银行运营集中管理系统（COMS系统）运行管理办法

1 附件 中国农业中国农业 XXXX 银行银行广东广东 XXXX 省分行运营集中管理系统省分行运营集中管理系统 运行管理办法运行管理办法 第一章第一章 总则总则 第一条第一条 为加强运营业务工作管理 规范中国农业 XX 银行广东 XX 省分行运营集中管理系统 Concentrate Operate Management System COMS 系统 的应用管理工作 提高系统运行效率 充分 发挥系统风险防控电子化 监管作业流程化 运营档案影像化 考 核评价自动化的功能 根据 中国农业 XX 银行广东 XX 省分行运营 监管实施细则 结合我行运营管理工作的实际情况 特制定本办法 第二条第二条 本办法所称 COMS 系统是指通过依托 OCR 技术对 ABIS 业务凭证的扫描 识别 补录与流水勾对 综合利用会计监控系统 视频联网监控系统 电子验印系统等各业务关联系统信息和 ABIS 报 表数据对运营业务进行集中监督和考核 对纸质业务凭证进行集中 影像化采集 保管 并对运营业务监控和运营业务审批实现流程化 控制的业务管理系统 第三条第三条 COMS 系统是实现运营工作有效管理的重要工具 是提 2 高监管效率 防范操作风险的有效手段 监管人员通过系统对运营 业务的真实性 原始凭证的合法性 会计核算的正确性 业务操作 的规范性和合规性进行检查 评价与监督 建立快速反应的运营风 险防控机制 第四条第四条 本办法所称 OCR 技术是指对业务凭证进行扫描 通过 对图像文件进行分析处理 获取文字及版面信息的过程 第五条第五条 本办法所称机构是指在 COMS 系统中建立和统一管理 并在本系统中履行风险监控及业务处理职责的各级管理机构和业务 机构 第六条第六条 本办法所称虚拟支行 是指在行政组织架构中不存在 的 针对实行扁平化管理直接管辖网点机构的二级分行 为保证系 统机构层级管理统一性而设的支行级机构 第七条第七条 本办法所称操作员是指系统建立的 纳入 COMS 系统统 一管理 能在 COMS 系统进行业务操作的人员 第八条第八条 本办法所称预警信息是指按照预定的业务规则和参数 对 ABIS 系统的交易信息 账务信息及其它信息进行分析筛选后 在 COMS 系统中反映的风险提示信息 第九条第九条 本办法所称预警信息核销 是指监管人员根据业务传 票影像 录像视频等信息 对 ARMS 风险提示信息 COMS 系统风险 提示信息进行检查核实后作出的情况说明 3 第十条第十条 COMS 系统必须对所有应用 ABIS 系统的各级对外营业 机构 运营后台中心及柜员 不含系统柜员 进行监管 第十一条第十一条 省行和二级分行运营负责人作为监督中心 分行监 督中心第一责任人 对本级及所辖机构的 COMS 系统运行管理负责 第十二条第十二条 本办法适用于中国农业 XX 银行广东 XX 省分行所有 应用 COMS 系统的机构 第二章第二章 基本规定基本规定 第十三条第十三条 COMS 系统设置省行集中监督中心 二级分行集中监 督中心 支行 虚拟支行 和网点四级机构 其中省行集中监督中 心和分行监督中心 支行 虚拟支行 在系统中称为管理机构 ABIS 机构称为网点机构 第十四条第十四条 二级分行集中监督中心归属监控中心 统一由运营 管理部管理 承担本行的集中监督职能 第十五条第十五条 机构号的编码规则为 一 省行集中监督中心 为本省代码 44 二 二级分行集中监督中心 首 2 位为 00 第 3 位为小写英 文字母 最后 1 位为 0 具体编码由省行确定 三 支行 虚拟支行 首位为所归属分行集中监督中心的 英文字母 后 3 位在归属分行集中监督中心内按数字顺序编列 4 四 网点 与 ABIS 营业机构行号一致 第十六条第十六条 ABIS 柜员的新增和变更由系统于 T 1 日 T 为业务 日期 自动更新 各级机构应根据更新记录予以核对 COMS 系统中 的机构新增 撤并和变更隶属关系需要手工及时维护 第十七条第十七条 COMS 系统按操作权限设置不同角色 系统中的行长 副行长 运营负责人 系统管理员 监管主管 监管员 机构负责 人 运营主管 运营副主管 柜员 中心现场管理员 凭证管理员 库房管理员 省内调阅人员等角色由行内人员担任 扫描员 补录 员视工作是否外包而定 实行外包的由外包公司指定人员担任 不 实行外包的统一由行内人员担任 外方业务主管由外包公司人员担 任 其他人员根据实际设定 第十八条第十八条 分行监督中心可采用专职事后监督或兼职事后监督 两种模式 根据实施的监督模式合理配置监管员负责事后监督工作 并配备 1 名以上监管主管 分行监督中心必须分别配备 1 名系统管理员 现场管理员 凭 证管理员 档案管理员 可兼职 部分角色不得兼任 顶岗交接角 色除外 监管主管可以兼任监管员 不得兼任其他角色 监管员可以兼 任监管主管角色 不得兼任其他角色 系统管理员不得兼任监管员 角色 现场管理员可以兼任档案管理员角色 5 第十九条第十九条 操作员号为相关人员在系统中合法身份编号 由四 位英文字母或数字组成 监管员的操作员号与 ARMS 系统保持一致 网点的运营主管 柜员操作员号与该操作员的 ABIS 柜员号一致 其 余角色编码规则按操作员编码规则表要求编列 见附件 1 第二十条第二十条 二级分行监督中心系统管理员由省行监督中心进行 维护 分行监督中心人员的人员和角色管理由分行监督中心进行维 护 网点机构新增 变更或删除运营主管时 必须向二级分行监督 中心提出申请 由系统管理员进行相应维护 操作员的各类信息必 须据实录入 网点机构申请新增运营主管或运营副主管角色时 必 须附运营主管委派文件或运营副主管任命文件的复印件 系统上线 时统一导入数据除外 网点的人员管理以及柜员和档案管理员的角 色管理由网点机构维护 第二十一条第二十一条 操作员密码必须定期或不定期更换 更换期限最 长不得超过 1 个月 操作员超期登陆时系统强制要求修改 操作员 密码遗忘需指定人员通过系统提出重置密码申请 由专人维护 网 点级别人员由所在网点运营主管进行维护 网点运营主管和支行 分行级别人员由分行监督中心系统管理员进行维护 二级分行监督 中心系统管理员密码 省行级别人员由省行监督中心管理员进行维 护 第二十二条第二十二条 操作员实行角色管理 不同角色操作员具有不同 6 的操作权限 第二十三条第二十三条 操作员必须按各自角色规定登录系统进行预警信 息监控及其他相关操作 离岗时必须从系统中签退 操作员在系统 设定的时间内没有进行任何操作 系统将自动签退 操作员对其操 作员号进行的所有操作承担责任 第二十四条第二十四条 各级系统管理员 监管员和运营主管无法履行职 责时 应将本角色操作权限转给本级其他人员代为履行 系统管理 员 监管员转给其他专职 COMS 系统管理人员 运营主管转给运营副 主管或柜员 如无需其他人员顶岗 可由系统管理员将其操作员状 态修改为停用 第二十五条第二十五条 处置运营集中管理系统应急事件 应坚持在省行 统一领导下 按照分级负责 分类处置 快速高效 安全稳妥的原 则进行 具体按照应急处置方案要求处置 见附件 2 第三章 省行监督中心管理 第二十六条第二十六条 省行监督中心负责 COMS 系统的运行管理工作 对 全行机构人员的履职情况进行管理 第二十七条第二十七条 省行监督中心的主要工作职责 一 监督分行监督中心各项工作的开展落实情况 7 二 根据系统的运行情况和各分行监督中心提出的业务需求 不断完善优化系统 三 按季对 COMS 系统的运行应用管理情况 分行监督中心的 工作落实情况以及系统发现的问题等进行总结 并通报全行 四 对各分行监督中心运作和工作成效进行考核和评价 为 分行的运营综合考核提供考核数据 第二十八条第二十八条 省行监督中心的人员角色主要有省行系统管理员 省行监管主管 省行监管员等角色 一 省行系统管理员职责 1 全面监控系统的运行情况 对系统发生异常故障情况及时联 系技术部门解决 2 调整系统的各类参数 3 根据各类角色合理配置操作权限 4 处理系统运行的其他相关问题 二 省行监管主管职责 1 对省行监管员与督办责任人双方有歧义的待定督办问题进 行审定 2 对省行专项检查中检查组长与被查机构双方有异议的工作底 稿进行审定 3 创建专项检查项目 对检查底稿 问题台账进行处理 8 4 定期组织监管员分析总结系统应用情况 优化完善系统应用 功能 三 省行监管员职责 1 创建专项检查项目 对检查底稿 问题台账进行处理 2 客观评估系统监督应用效果 适时调整监督重点 3 全面分析监管员监督工作量 及时调整监督参数 4 根据业务发展提出业务需求 增加监督规则 优化系统功 能 提高系统监督质量 5 解决各行在系统应用过程中遇到的问题 第四章 分行监督中心管理 第二十九条第二十九条 分行监督中心监管员利用系统的各项监控功能对 全辖的预警信息进行监控 分析和核销 对可疑预警信息进行督办 第三十条第三十条 分行监督中心监管工作应遵循以下原则 一 全面性原则 实行全员 全程 全覆盖监管 将所有拥 有 ABIS 机构号的对外营业机构 各级行运营后台中心柜员 不含系 统柜员 产生 ABIS 传票号的流水 每张业务凭证均纳入系统监管范 围 9 二 重要性原则 对重点时段 重点环节 重点业务 重点 人员进行重点监管 三 深入性原则 对监控发现的问题必须彻底查清 不轻易 放过任何一个疑点 四 持续性原则 问题责任单位和人员必须落实措施限期整 改 监管人员必须持续对问题跟踪落实整改情况 第三十一条第三十一条 分行监督中心对辖属的支行和网点机构进行维护 管理及监管 其主要工作职责为 一 对分行监督中心辖内的业务凭证进行 OCR 影像扫描 识 别 补录 流水勾对 建立精确索引 二 维护辖内机构及操作员 三 加强 COMS 系统运行管理 对 COMS 系统重点监督的预警 信息和 ARMS 日间预警信息进行监督核销 对可疑预警信息及时督办 核实 核实 回复省行监督中心下发到本行监督中心的督办信息 四 定期总结 通报本行集中监管情况 分析监管工作存在 的薄弱点和业务风险点 提出管理措施 建议 五 组织开展常规监管和专项监管 监督各行运营管理 内 控制度执行和落实情况 六 深入持续推进本行运营业务操作规范化 标准化 制度 化 不断提高运营基础管理水平 10 七 检查各级行运营监管开展情况 考核监管员工作质量 八 每季度对各类系统信息进行统计分析 对各行系统应用 情况进行监测分析 并于季度后 10 日内 节假日顺延 向省行监督 中心报送系统运行情况报告 内容必须包括预警信息分析 工作情 况分析 人员配备 岗位设置 工作量 发现的主要问题 系统运 行存在的问题 修改建议等 九 处理系统运行的其他相关问题 第三十二条第三十二条 分行监督中心工作内容 一 重点监督处理 监控中心监管员应每天通过调阅传票影 像信息 相关报表 视频监控信息等方式逐笔核销管辖业务机构的 重点监督业务预警 对发现的差错和违规问题 可疑或重大预警信 息下发督办 在对重点监督进行处理的过程中 联动核销相关 ARMS 实时预警信息 ARMS 日终预警仍需在 ARMS 处理 二 人工选择监督 监管员定期对其管辖业务机构的所有柜 员至少全面监督一个批次 业务量大的分行以 2 个月为一个周期 业务量较少的分行以 1 个月为一个周期 三 督办处理 监管员对业务机构存在异议的督办进行核实 审核业务为正常的 确定通过 如审核后仍有问题的 返回运营主 管重新核查回复 如双方意见分歧 交监管主管审定 四 检查监督全行日常工作情况 分支行监督中心应执行值 11 班制度 每个正常工作日至少一名监管员签到 COMS 查询全行重点 监督完成情况 督办处理情况 以及其他各项日常工作的完成情况 督促监管员及运营主管在规定时限内及时处理 COMS 的各类信息 五 现场核查 对重大问题和上级行督办的可疑问题应指定 专人到网点现场进行核查 六 检查整改措施落实情况 对网点的问题整改情况进行跟 踪 检查是否整改到位等 七 汇总 分析预警 督办信息 排查风险性问题 八 做好系统基础信息维护工作 网点机构发生机构新增 变更或删除的情况时 管辖监管员应监督运营主管及时向二级分行 监控中心系统管理员提出申请 由系统管理员进行维护 保证系统 基础数据完整 准确 第三十三条第三十三条 分行监督中心的人员角色主要包括现场管理员 系统管理员 监管主管 监管员 凭证管理员 库房管理员 各角 色人员职责如下 一 现场管理员岗位职责 1 负责网点上交的凭证专用包以及监督中心已塑封的会计凭证 实物档案出入临时档案库 网点更换和调阅临时档案库中的凭证实 物等的交接和审核工作 2 对已扫描的业务凭证进行质检 12 3 负责监督中心日常管理 安排岗位分工和人员调配 对岗位 工作质量进行考核 4 负责集中监督情况的统计 分析 考核 通报 按季形成运 行情况报告 并全行通报 5 针对集中监督发现的问题 及时提出建议和管理措施 防范 风险 6 每季度向省行监控中心报送系统运行情况报告及建议 7 负责监督中心的监控设备运行管理 8 负责监督中心的后勤管理 二 系统管理员主要岗位职责 1 负责辖内机构和人员维护 业务参数设置等系统管理 2 负责监控日常业务处理情况 处理特殊事项 3 负责系统运行情况的查询 统计和分析 4 处理系统异常情况 三 监管主管主要岗位职责 1 负责检查监管员监督核销的工作情况 2 对监管员与运营主管双方有歧义的待定督办问题进行审定 3 创建专项检查项目 对底稿 台账进行处理 4 对上级行专项检查下发的底稿 台账在系统中进行分配 汇 总处理 跟踪整改落实情况 13 四 监管员工作职责 1 负责监控 核销 分析各类预警信息 核实回复督办信息 2 检查运营主管对预警督办核销的情况 3 对日常检查中发现业务差错 违规行为及时下发督办 4 对日常检查中发现已认定的问题差错及时下发工作底稿 整 改通知书 形成整改台账 跟进网点的整改落实情况 5 创建专项检查项目 对底稿 台账进行处理 6 对异常情况和重大差错风险问题 及时向领导汇报 7 负责分片营业机构的业务规范性检查 辅导 督促网点开展 自查自纠 五 凭证管理员岗位职责 1 负责与外包人员进行已塑封凭证包的交接 2 负责凭证包的入箱 归档工作 确保档案完整无缺 3 负责凭证箱出临时档案库 移交档案库的交接工作 4 负责存放临时档案库的凭证调阅工作 5 负责临时档案库管理 做到 三防 五无 五 库房管理员岗位职责 1 负责凭证箱入临时档案库的管理 2 负责凭证箱出临时档案库 移交档案库的交接工作 3 负责临时档案库管理 做到 三防 五无 14 第三十四条第三十四条 运营集中事后监督以非现场监管为主 注重过程 控制和持续监管 加强风险评价和纠偏 实行定性监管和定量监管 相结合 第三十五条第三十五条 运营集中事后监督通过系统自动监管 人工非现 场监管和人工现场监管三种方式实施全方位监管 一 系统自动监管方式 系统采用 OCR 影像识别技术 扫描柜面交易凭证 根据设定的 监控规则 对记账凭证的账号 金额 传票号等要素与 ABIS 系统的 交易流水自动勾对 检查记账凭证和原始凭证是否缺失 原始凭证 是否真实 合法 实际记账要素同原始凭证是否相符等 同时根据 预置监控规则的条件 对符合预警条件的业务自动下发至网点核实 二 人工非现场监管方式 监管员以 ARMS 预警信息 重点监督预警信息为基础 以业务规 章制度为依据 运用 COMS 系统链接的视频联网监控系统录像资料 结合 ABIS 交易流水 凭证影像等资料 开展非现场监管 重点检查 交易是否合规 业务操作是否规范 会计核算是否正确 重要制度 是否执行到位 三 人工现场监督方式 监管员深入被查机构现场 对在 COMS 系统中发现重大问题和疑 15 点的业务通过账务核对 查看登记簿等有关资料及现场核查等方法 对疑点业务进行延伸检查 第三十六条第三十六条 监管员对分配给本人的各项预警信息应进行检查 核实 在 COMS 系统内联动核销 ARMS 预警时 应注明相关意见后再 进行核销 发现运营主管违规核销的必须在核销时予以说明 第五章 网点机构管理 第三十七条第三十七条 运营主管负责本网点 COMS 系统正常运行 对各种 预警信息 督办信息进行监督 管理 统计和分析 具体职责如下 一 实时监控 及时核销各项预警信息 及时核实 回复上 级行下发的督办信息 二 做好重要物品实物在系统上的维护 交接 注销 上缴 等管理审批工作 三 在 COMS 系统中做好凭证信息 凭证包交接等工作的记载 工作 四 处理上级行在日常检查和专项检查中下发的工作底稿 台账 认真落实整改 五 按日登记 运营主管工作日志 16 六 及时查阅上级行在 COMS 系统中下发的文件 制度和通知 七 收集整理 COMS 系统运行中存在的问题 发现重大事项及 时向分行监督中心报告 八 定期分析预警信息 督办信息 总结网点风险特点 规 律 向管辖行提交风险管理建议 九 履行运营主管其它管理工作职责 第三十八条第三十八条 设置运营主管和运营副主管角色的网点 运营主 管为网点 COMS 系统运行主责任人 负责网点预警信息 督办信息的 监控核销以及网点的日常营业管理 运营副主管协助运营主管核销 预警信息 督办信息和处理其他授权事务 第三十九条第三十九条 运营主管由于休假等原因离岗无法履行职责时 应使用 主管转授权 交易授权给指定柜员 被转授权人员的职责 和权限与运营主管一致 第六章 预警信息管理 第四十条第四十条 网点核销预警信息的要求 一 对本机构产生的预警信息进行监控 对于系统提示的预 警信息在 T 2 日 督办下发后的 2 个正常工作日 内回复信息 17 二 对系统提示的预警信息及时提取操作柜员交易传票影像 及链接录像视频资料进行核查 并对预警信息涉及业务的真实性 合法性 核销过程的合规性负责 三 系统产生的预警信息 核销说明必须具体详细 不得简 化了事 四 在系统中对本机构的管理信息 各类预警信息 统计信 息进行查询和分析 通过报表统计功能定期从不同角度对预警信息 和管理信息进行分析 第四十一条第四十一条 监管员核销要求如下 一 监管员应根据柜员交易情况及时核销预警信息 应在监 督期限内 T 2 日 T 为批次归档日期 2 为正常工作日 及时核销 完毕 二 运营主管应作具体说明而未说明的预警核销 监管员在 核销该条预警时 可下发督办要求核实说明 根据回复填写具体情 况 三 对可疑预警信息 在有需要情况下 如必须提取账簿 开户资料 账卡等资料核实 监管员必须到营业网点实施现场核销 五 监管员对本人当日核销的 ARMS 预警核销意见可以进行修 改 18 六 监管员核销预警信息 必须通过对预警信息及其相关交 易的原始凭证真实性 合法性 原始凭证和交易记录一致性进行检 查 根据实际需要调用监控录像核查柜面业务操作流程 确定正常 或违规操作的核销意见 七 系统产生的预警信息 核销说明必须具体详细 不得简 化了事 并对预警信息涉及业务的真实性 合法性 核销过程的合 规性负责 第四十二条第四十二条 网点 监管员未在规定期限内核销的预警信息 为超期未核预警 网点 监管员在超过规定期限核销的预警信息 为超期核销预警 第七章 督办管理 第四十三条第四十三条 监督中心监管员对系统产生的预警信息的真实性 合规性 存在风险程度的高低进行分析 评估 若发现可疑 需关 注的监控信息 应及时下发督办 督促网点进行检查核实 下发督 办时应选择待确认问题的监督差错描述类型 三化三铁 考核的相 关选项 对辖属机构回复情况如有疑问 可进行再次督办 第四十四条第四十四条 督办发出人对本人当日登记未发布督办信息可以 进行删除 第四十五条第四十五条 对网点未按规定核销的 或属于网点违规核销的 19 监管员必须下发督办信息督促整改 第四十六条第四十六条 监管员应对各级管理行督办信息进行跟踪检查 确认整改情况有效进行 对未整改或整改未达到预期效果的问题要 求网点重新整改 第四十七条第四十七条 对上级机构下发的督办信息 监管员 运营主管 在检查核实后于下发之日的 2 个正常工作日内进行回复 回复内容 必须详细说明 第八章 监督整改管理 第四十八条第四十八条 监管检查包括专项检查和常规检查 开展专项检 查应在系统中建立项目 录入工作记录 根据检查情况下发工作底 稿 常规检查即日常事后监督检查 无需建立项目 录入工作记录 根据网点对督办的确认情况下发差错记录单和工作底稿 第四十九条第四十九条 专项检查 根据检查主体逐层下发 反馈工作底 稿 省行检查下发的工作底稿由分行监管主管接收后分发至支行 再由支行 虚拟支行 监管主管接收后下发至网点 也可不流经虚拟 支行 直接下发至网点 底稿责任机构为分行 支行 的 直接由分 行 支行 处理 运营主管收到工作底稿后应及时核实 经机构负 20 责人反馈意见后 逐层回复支行 分行 省行 分行检查下发的工作底稿由支行 虚拟支行 监管主管接收后 下发至网点 也可不流经虚拟支行 直接下发至网点 支行检查下发的工作底稿由支行 虚拟支行 监管主管接收后 下发至网点 第五十条第五十条 专项检查根据检查主体对确认的工作底稿逐级下发 整改意见书和整改台账 问题责任机构应在规定的时间内完成整改 在系统中向上一级管辖机构反馈整改情况 各级管辖机构逐级向上 反馈整改意见 检查主体机构对整改情况无异议 结束该项检查 专项检查中对整改情况有异议的 各级管辖机构应退回至责任机构 要求重新进行整改并填写后续整改情况 第五十一条第五十一条 常规检查 常规检查中对网点确认的差错记录单 和工作底稿 由管辖监管员生成整改意见书 常规检查台账和差错 记录单台账下发至网点