银行从业考试重点易错知识点(法律个人版)

法律 1 商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性 2 商业银行不得代理买卖股票业务 国家另有规定的除外 3 托收属于商业信用 托收与代收银行对托收款项能否收到不承担责任 4 备用信用证需要计入商业银行授信额度 5 对外借款不属于我国商业银行最主要的资金来源 而对中央银行借款则属于 6 在第三版巴塞尔协议中 新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是净稳定融 资比率 7 我国商业银行的核心一级资本充足率最低要求是 5 一级资本充足率 6 资本充足率 8 正常条件下 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别为 11 5 和 10 5 即对系统重要性银行的附加资本要求为 1 8 贷款 5 类 正常 关注 次级 可疑破产人所欠职工的工资医疗等 破产人欠缴的税 款 普通破产债权 87 根据金融犯罪实施主体的不同 可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪 88 光票托收广泛用于非贸易结算 或贸易丛属费用的收款 89 业务代理不属于代理范围内 90 在无权代理中 相对人可以催告被代理人在 1 个月内予以追认 91 大额可转让存单属于间接融资工具 92 撤销权撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起 1 年内行使 自债务人的行为发生 之日起 5 年内没有行使撤销权的 该撤销权消灭 93 经常项目包括贸易收支 劳务收支 如运输和旅游 和单方面转移 汇款和捐赠 94 银行公司治理的主体包括股东大会 董事会 监事会和高级管理层 95 汇款的 3 种主要方式 电汇 票汇 信汇 96 重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序 不属于破产程序 97 中国银行业由中央银行 监管机构 自律组织和银行业金融机构组成 98 少数股权也算核心资本 99 单位存款也叫对公存款 100 清算模式中没有实时小额清算模式 明显太不合算了 101 我国法律规定当事人对保证方式没有约定或约定不明的 按照连带责任保证承担责任 102 独立董事不可以在公司担任职务 103 公司业务中房地产贷款不包括个人住房贷款 104 持票人对票据的出票人和承兑人的权利 自票据到期日 2 年内不行使 票据权利消灭 105 商业银行在中国不得从事信托投资和证券经营业务 不得向非自用不动产投资或者向银 行金融机构和企业投资 但可以买卖金融债券 106 骗取贷款 票据承兑 金融票证罪必须要求 给金融机构造成重大损失或有其他严重情节 行为 107 同一家银行的总 分 支行之间彼此互称为联行 108 银行授信额度 不属于贷款承诺业务 而 客户授信额度 才算贷款承诺业务 109 在抵押中 债务人或者第三人不转移财产的占有 110 2003 年 银监会成立 111 备用信用证是开证行应借款人的要求 以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特 殊的信用证 备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品 其 实质也是银行对借款人的一种担保行为 112 维护支付 清算系统的正常运行是中国人民银行的职责 113 有限责任公司和股份有限公司可以互相变更 但都必须依法制定公司章程 114 物权法 在 2007 年 10 月 1 号实施 115 活期存款通常 1 元起存 116 对涉嫌转移或隐匿违法资金的 经银监会负责人批准 可以申请司法机关予以冻结 117 2004 年 中国人民银行决定放开存款利率下限 118 银行提供 1 天 7 天通知储蓄存款两种 119 股票发行价格不得低于票面金额 120 金融机构破产和解散时 应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指 定的机构 而不应销毁 121 分行和代表处都属于法人的分支机构 分支机构不属于法人组织 122 向人民法院申请破产等时 也不可以申请免偿部分债务 123 确定有关雇员薪金属于银行自主经营范围内的行为 银监会不得干预 124 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 商业银行不得擅自提高利率 125 民事主体是指参与民事法律关系 享有民事权利并承担民事义务的自然人 法人 以 及非法人组织 婴儿 合伙组织 国家 126 专业胜任 要求银行从业人员具备岗位所需的专业知识 资格和能力 但不包括基 础知识 127 合同生效的要件不包括双方当事人统同意生效 符合条件就会自动生效了 128 非法吸收公众存款罪侵犯国家的银行管理制度 并不以非法占有为目的 129 法律风险包括因监管措施和解决民商事而支付罚款 罚金或者进行惩罚性赔偿所导致 的风险敞口 130 有价证券报付保函也属于融资类保函 131 GDP 核算的时候包括外国人及外资企业 132 公司被吊销营业执照时 其法人资格并未被消灭 133 票据保证的目的是担保其他票据债务的履行 适用于汇票 本票 但不适用于支票 这个不需要如此保证 134 我国目前没有对客户隐私保护进行专门立法 只是在中有些条 款体现 135 信用卡和借记卡的分类标准是清偿方式 136 用积数法计息 计息天数为 28 天 137 同业存放 同业存款 其他金融机构存放商业银行的款项 存放同业 商业银行存 放在其他金融机构 138 代理资金结算业务属于代理政策性银行业务 139 银行风险是指银行在经营过程中 由于各种不确定因素的影响 而使其资产和预期收 益蒙受损失的可能性 140 可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息 即使执行担保 也肯定要造成较大损失的 贷款 损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后 本息仍然无 法收回 或只能收回极少部分的贷款 141 与一般信用证相比 备用信用证的特点在于受益人不同 142 房屋所有权是可质押的财产 属于财产质押 而不是权利质押 143 提前支取的定期储蓄存款 支取部分按支取日挂牌公共的活期存款利率 定期存款如在存 期内遇到利率调整 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算 144 当企业经营周转资金出现缺口时 可以申请流动资金贷款 145 空壳公司的特点之一就是被提名人对公司的真实所有一无所知 146 中国人民银行与国家外汇管理局有领导与被领导的关系 147 对于外汇标价方法 记住银行要低买高卖 148 按期限的长短划分 金融工具可分为短期金融工具和长期金融工具 没有混合金融工具 一说 149 对商业银行开设分支机构审批和董事及高级管理人员的任职资格审查核准都不属于银 监会对商业银行的业务准入管理业务准入管理 这两个都不算业务这两个都不算业务 150 用于借款人生产性资金需求的贷款是流动资金贷款 不是项目贷款 151 使用附有变造合同的信用证不算利用信用证进行诈骗 152 金融衍生品产品形态 远期 期货 期权 互换 153 个人住房按揭贷款属于个人住房贷款 不算个人消费贷款 154 固定资产贷款按照用途划分为 基本建设贷款 技术改造贷款 科技开发贷款 商业网点贷 款 155 以乡镇 村企业的厂房等建筑物为抵押的 其占用范围内的建设用地使用权一并抵押 156 个体公商户的存款属于单位存款 157 在定期存款业务中的整笔存入业务中 起存金额为 50 元 158 汇率变化一个最重要的影响就是对外汇卖家的影响 159 银团贷款中 单家银行担任牵头行的 其承贷款份额原则上不少于银团贷款总额的 20 分销给其他银团贷款成员的份额原则上不少于 50 160 资本充足率达标过渡期有 6 年 161 货币政策是中央银行为实现特定经济目标特定经济目标而实施的 162 票据功能中不包括支付作用 163 升水表示远期汇率高于即期汇率 在直接标价法下 升水代表本币贬值 反之 在间 接标价法下 升水表示本币升值 164 合格资本是指按照监管规定 银行根据自身情况计算得出的资本数量 经济资本是描述 在一定的置信度水平上 一定时间内 为了弥补银行的非预计损失所需要的资本 它 是根据银行资产的风险程度的大小计算出来的 计算经济资本的前提是必须要对银行 的风险进行模型化 量化 165 中国银行成立于 1912 年 166 国家风险可以分为政治风险 社会风险和经济风险 167 票据付款请求权是第一顺序请求权 追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的 权利 是第二顺序请求权 168 贪污罪在主管方面是故意 并且具有非法占有的目的 169 按投资人所拥有的权力 金融工具可分为 债券 股票 可转让公司债券 证券投资 基金 170 市场准入包括 3 个方面 机构准入 业务准入 高级管理人员准入 171 保持个人品行正直 属于诚实信用的内容 172 促进金融稳定和金融创新共同发展和努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 是监管标准 而监管目标有如下 3 方面 促进银行业的合法 稳健运行 维护公众对银行业 的信心 保护银行业公平竞争 提高银行竞争能力 173 存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款 2 部分 174 非法吸收公众存款罪的主观方面是故意的 并且不具有非法占有不特定对象资金的目的 否则可能构成集资诈骗罪 175 我国有 12 家股份制商业银行 很明显农村合作银行就不算是股份制商业银行了 176 证券交易所也可能犯背信运用受托财产罪 177 一般企业与银行面临的风险都很难识别 不能说银行风险更