扶贫小额信贷工作的实施方案

扶贫小额信贷工作的实施方案 为贯彻落实关于印发安徽省创新发展扶贫小额信贷实施意见的通知（皖扶办 *37号）、关于印发安徽省扶贫小额信贷工作实施方案的通知（皖农信联发 *84号），创新发展扶贫小额信贷机制，加快建档立卡贫困户（以下简称贫困户）脱贫致富步伐，结合我镇实际，特制定本实施方案。 一、加强领导，成立组织 二、总体要求 全面贯彻落实中央和省委、省政府关于精准扶贫、精确脱贫的决策部署，坚持突出重点、扶持到户，政府引强、市场运作，规范程序、防范风险的工作原则，以促进贫困户发展产业、增 加收入、脱贫致富为根本目的，充分发挥 *镇农村商业银行（以下简称 “镇农商银行 ”）帮助贫困户脱贫致富的金融杠杆作用，创新金融产品与服务，积极开展扶贫小额信贷，确保有发展意愿、有发展潜质、有资金需求、有还款来源的贫困户获得免抵押、免担保的信用贷款，有效解决贫困户产业发展资金短缺的瓶颈问题。 三、实施范围与对象 扶贫小额信贷工作在全镇范围内开展，其对象为具有完全民事行为能力，有生产发展意愿、就业创业潜质、一定技能素质和还款能力并选择了适合的发展项目，遵纪守法，诚实守信，无不良信用记录，通过农商银行评级授信的年龄在 60周岁以下的贫困户。 四、工作重点 （一）开展评级授信。根据贫困户的家庭劳动力、家庭收入、社会信用度三项指标，按照村级评议、镇审查、县级审核的程序，对符合条件的贫困户进行评级授信，制定 “贫困户评级授信表 ”（附件 1，一式三份，贫困户、镇农商银行和区扶贫办各执一份）。所有贫困户必须开展评级。同时开展 “信用户、信用村、信用乡镇 ”创建活动，制定贫困户评级授信方案，并在 *年 9月底以前完成对贫困户的评级授信工作。 镇、村成立评级授信工作组，负责评级授信具体事务。镇工作组由镇农商银行和镇人民政府抽调人员组成；村 工作组由村两委、镇包村干部、驻村扶贫工作队和村民代表组成，其中村民代表人数确保占 2/5以上。 镇向区农商银行及其支行提供村贫困户花名册，由区农商银行各支行根据评级结果确定授信贷款额度。建立增信、减信机制，鼓励贫困户诚实守信，按期还款。 （二）明确贷款方式和用途。为符合贷款条件的贫困户提供 5万元以下、 3年期内免抵押、负担保的信用贷款。实行利率优惠，贷款利率比照同期基准利率执行。贷款主要用于贫困户发展特色种养业、农产品加工业、休闲农业、光伏发电、乡村旅游、电子商务等生产经营项目或支持贫困户带资入股参与农业产业化 龙头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户等新型农业经营主体经营，严禁用于用于子女上学、看病、还债等非生产性支出 和赌博、放高利贷等违法活动。 （三）落实贴息政策。财政专项扶贫资金对获得信用贷款的贫困户给予贴息支持。贴息标准原则为实际贷款额度的 5%，且利率不得超过同期基准利率；贴息期限以贷款实际期限为准，但贴息资金总额每户原则上不得超过 3000元。贷款到期，贫困户全额还款后，区扶贫办依据区农商银行提供的贷款合同、还款证明等材料，经核定后，会同区财政局办理贴息资金结算手续。贴息资金直接打卡发放给贫困户。贴息对象和贴息资金额度应在政府网或主要媒体进行公告公示。 （四）规范贷款流程。己经通过评级授信的贫困户，持 “贫困户评级授信表 ”和本人有效身份政件和相关资料向镇农商银行支行办理贷款手续。区农商银行及各支行建立扶贫小额信贷绿色通道，优先办理贫困户贷款；区农商银行及支行使用金农、易贷福农卡（简称易贷卡），方便贫困户在农商银行柜面、 农取款点、网上 银行和手机银行等渠道自助办理借款和还款手续。具体办理流程由区农商银行另行制定扶贫小额信贷管理办法。 （五）建立风险防范和化解机制。贷款人因自然灾害、意外伤害等不可抗力因素以及经营不善或其他原因丧失还款能力的，在符合保险条件由保险公司赔付外，余额（包括本息）由风险准备金补偿。损失的贷款补偿后，区农商银行及支行应继续追偿本息，区扶贫办予以协助，收回的贷款划入风险准备金账户，认定贷款人丧失还款能力，必须由本人提出申请、填写 “扶贫小额信贷风险补偿资金审批表 ”（附表 2）并附相关证明材料，经村民委员会和镇人民政府审查后 ，报区扶贫办核定。贷款人恶意拖欠或不归还贷款的，由区农商银行负责追偿，区扶贫办及镇人民政府、村两委协助配合，并将该户列入诚信黑名单，不再享受国家的各类持补贴，必要时通过法律途径予以追偿。 （六）建立信息平台。建立镇、村联动的扶贫小额信贷信息平台，为贫困户提供信用评级、建立信用档案、贷款申报等信贷服务。 五、保障措施 （一）加强绩效考核。对年内到期贷款收回率连续 3个月低于98%的村，停止该项贷款业务，风险补偿后组织清收，直至年内到期贷款收回率超过 98%，经过一定时间的考察后再行开展该项贷款业务。 （二） 强化监督管理。现将扶贫小额信贷政策、贴息资金使用情况等相关信息向社会公开，接受社会公众监督，设举报电话：2211198，坚持和完善行政村公告公示制度，引导扶贫对象自我监督、自我管理。加强对扶贫小额信贷政策执行情况的监督检查，发现问题及时进行整改，确保做到 “放得出、收得回、有效益 ”，达到 “群众满意、政府满意、金融机构满