【毕业学位论文】（Word原稿）银行信用卡市场营销活动管理平台系统的设计与实现-软件工程

硕士学位论文 （专业学位） 银行信用卡市场营销活动管理平台系统的设计与实现 姓 名： * 学 号： 所在院系：软件学院 职业类型：工程硕士 专业领域：软件工程 指导教师： * 副指导教师： * 二 一二年二月 A in 2012 * * * of 银行信用卡市场营销活动管理平台系统的设计与实现 * 同济大学 学位论文版权使用授权书 本人完全了解同济大学关于收集、保存、使用学位论文的规定 ，同意如下各项内容：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子版本；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本学位论文全文或者部分的阅览服务；学校有权按有关规定向国家有关部门或者机构送交论文的复印件和电子版；在不以赢利为目的的前提下，学校可以适当复制论文的部分或全部内容用于学术活动。 学位论文作者签名： 年 月 日 同济大学学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师指导下，进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本学位论文的研究成果不包含任何他人创作的、已公开发表或者没有公开发表的作品的内容。对本论文所涉及的研究工作做出贡献的其他个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本学位论文原创性声明的法律责任由本人承担。 学位论文作者签名： 年 月 日同济大学 硕士学位论文 摘要 I 摘 要 本文着重阐述了 银行信用卡市场营销活动管理平台系统 整体开发 的过程， 介绍了系统的开发环境以及开发工具，对于设计思想和设计流程也做出了全面的叙述，在数据库创建思想以及各个数据表之间的具体关联等方面也做出了详细说明，并且具体剖析了系统各个功能的详细设计以及实现 过程，在绘制 系统功能模块图的同时，力求更加清晰地表明设计思想以及对整个程序设计的规划及具体实现。 本 银行信用卡 市场 营销活动管理平台是一个服务于 信用卡 营销活动管理的系统，主要辅助营销项目人员对营销活动的整个过程进行 管理，项目人员可利用该平台进行数据分析、客户数据交互、活动效果跟踪、客户名单管理等。 主要应用在客户分层营销活动管理和执行中，也可以应用于各分行的营销活动管理中。 本系统主要供 银 行信用卡中心市场营销部门及相关业务部门使用。 主要具有以下功能 ： 1、活动策划阶段：在进行目标客户筛选、活动方式选择、活动门槛设置、效果预测及费用预算时，项目人员可通过营销活动管理平台进行数据统计和定量分析，通过不断调整决策变量完成活动方案的策划。 2、活动执行阶段：项目人员可使用营销活动管理平台及时跟踪活动对象参与活动情况，及时对响应 客户和不响应客户进行区隔宣传，并及时进行活动方案的优化调整。 3、活动后评价阶段：项目人员可使用营销活动管理平台进行活动效果评价，根据历史活动信息不断优化对同类客户的经营方式。 关键词 ： 信用卡 、 营销活动管理 、 信用卡网站I he on of on of a of At in a of to of on is a is to to a of so is in by It be in of of It 1. do by 2. of 3. of on at of an on II on of of of to 济大学 硕士学位论文 目录 录 第 1 章 引 言 . 1 课题研究背景 . 1 课题研究的目的及意义 . 1 内外研究现状、发展动态 . 3 本文的组织结构 . 5 第 2 章 系统需求分析 . 6 务需求说明 . 7 动管理平台对活动前配置的需求 . 12 活动管理平台对活动管理的需求 . 13 活动管理平台对方案管理的需求 . 13 活动管理平台对活动配置的需求 . 14 活动管理平台对活动自动跑批的需求 . 15 动管理平台对活动分析的需求 . 15 系统管理需求 . 17 关权限的设定 . 17 本变量和结果输出 . 17 统软件硬件环境规格需求 . 17 系统硬件规格需求 . 17 统软件规格需求 . 18 外部接口需求 . 18 用户接口需求 . 18 硬件接口需求 . 18 软件接口需求 . 18 通信接口需求 . 19 能 需求 . 19 第 3 章 系统设计 . 20 统功能结构划分 . 20 块功能清单 . 21 统主要功能模块设计 . 25 据管理模块 . 25 动管理模块 . 28 量管理模块 . 31 略管理模块 . 34 统逻辑架构 . 38 同济大学 硕士学位论文 目录 V 络拓扑图 . 39 据处理流程 . 40 务处理流程 . 41 口设计 . 44 限接口 . 44 它软件接口 . 44 户界面规范设计 . 45 全性设计 . 45 统的可靠性和安全性 . 45 统及用户维护设计 . 45 统性能设计 . 45 统出错处理设计 . 46 结构 . 46 第 4 章 系统实现 . 53 运行环境 . 53 据集管理相关界面的实现 . 53 动创建界面的实现 . 61 动变更查询页面的实现 . 73 第 5 章 系统测试 . 80 试环境 . 80 试目的 . 80 试相关定义 . 80 试计划执行情况 . 81 试内容 . 81 试时间 . 81 试结果 . 82 试结论 . 82 价 . 82 件能力 . 82 陷和限制 . 82 议 . 82 试结论 . 82 第 6 章 结束语 . 83 结 . 83 在不足 . 83 致谢 . 84 参考文献 . 85 个人简历、在学期间发表的学术论文及研究成 果 . 86 第 1 章 引言 1 第 1 章 引 言 课题研究背景 在经历了信用卡发卡规模迅猛增长阶段之后，国内信用卡行业目前正在从重点追求发卡量阶段逐步转向精细化经营阶段。精细化经营是未来获得竞争力的重要手段，也是将来信用卡业务发展的趋势，这一点正在逐渐成为各家发卡银行的共识。一方面， 银 行 早已 开始积极探索和开展信 用卡事件营销工作，目前形成了较完善的客户分层经营体系，通过客户生命周期和客户价值分层两个方面深入开展客户经营工作，有效地推动活户率，控制注销率，拉动交易量增长，增加利息收入，提高客户收入贡献。另一方面， 银 行通过分行渠道以全面提升全行信用卡交易量和中间业务收入为目标，策划实施全国性整体品牌营销活动和缤纷多彩的区域性营销活动，进一步提升了 银 行信用卡品牌的市场影响力及客户忠诚度。 随着信用卡客户量不断增加，需要我们准确把握客户的消费偏好及用卡需求，制订精准的营销措施。目前越来越多的客户分层营销活动和分行营销活动对项目管理人员的多线程管理能力提出了更高的要求。在目前的营销活动管理工作中为了保证准确性、创新性和连续性，于是引入信用卡市场营销活动管理平台（以下简称营销活动管理平台）。同时，营销活动管理的差异化、精准化，对客户数据也提出了较高的要求，需要全面整合客户数据，对整合后的客户数据集中存储管理，因此需要在营销活动管理平台中引入客户信息整合模块，为营销活动管理平台提供客户数据支持。 课题研究的目的及意义 从目前信用卡市场营销工作中存在的问题和困难来看，建立市场营销活动管理系统十分必要。一是营销活动管理工作量 较大，项目精细化管理难度加大。目前根据客户的持卡生命周期和价值分层开展不同的活动，同一时段开展的分层营销活动项目多达 20 余个，项目人员同时负责管理的营销项目多达 5 至 6 个，面对如此繁多的营销活动，营销管理的工作量十分巨大。二是营销管理工作主要依靠手工实现，缺乏有效的系统自动化支持，也较难达到营销方案管理的延续性和体系性。营销活动的各个环节如活动方案策划、活动执行以及活动评估等都需要相关部门及部门内的协作，涉及很多操作步骤的衔接、信息的收集和交互，目前这些工作仍主要依靠手工实现，耗费大量人力，同时营销及时性也较 难保证。三同济大 学硕士学位论文 银行信用卡市场营销活动管理平台系统的设计与实现 2 是客户接触信息难以有效管理，无法有效控制与客户的联系频次。目前卡中心针对客户开展的分层营销活动数量众多，另消费分期、账单分期、邮购分期、卡片升级等各类营销活动都有各自的客户提取逻辑，在缺乏营销活动管理系统的情况下只能依靠人工提取数据排除的方式，难以精确控制和科学管理，无法避免在接触过程中造成对客户的过度打扰，影响客户满意度。四是现有的客户数据分散且未经整合，难以支持精准化、差异化营销。现有客户数据存在以下特点： 1、分散在业务系统； 2、未经整合； 3、各系统客户数据保存周期可能不一致。基于以上特点，在 使用数据时经常要对数据进行清洗、整合才能使用，这大大延长了数据提取时间，同时出现无历史数据而不能支持细分的情况。 建立营销活动管理平台， 银 行信用卡业务将从以下几个方面获益： 一是营销活动管理平台的决策支持功能可提高营销活动策划的效率和精准度。营销活动管理系统能够将活动策划所考虑的各种因素进行定量分析和决策变量，帮助领导层进行指标考量、资源配置的决策等。同时可帮助项目人员根据历史相关信息对活动效果进行预估，并根据每次活动的实际效果进行优化。 二是营销活动管理平台系统化的管理模式可简化营销活动的流程。营销活动管 理系统能够对多步骤多渠道的活动进行流程设计，系统可根据设计好的流程将客户信息分派到各个服务营销渠道，自动按照流程执行，各渠道、各步骤的信息可实现及时地共享和交互，实现对多波次营销的支持。 三是营销活动管理平台精细化的客户信息管理可提升客户经营工作的效果。营销活动管理系统能够将更多的客户信息与活动关联，如客户属性、客户行为、客户价值、客户需求、客户参与度等，精细化的开展客户经营工作。 四是营销活动管理平台可减少大量的手工操作，使项目人员有精力管理更多的营销活动，使客户分层营销工作更精细化，同时可解放大量数据提 取人员。营销活动管理系统可自动完成定量分析、决策变量、活动名单提取、短信发送、统计报表生成和更新、活动效果跟踪等工作，极大简化了项目人员和数据提取人员的手工操作工作，提高人均产能贡献。 五是营销活动管理平台可以整合、存储、管理客户数据，提供客户层面的统一视图，使营销工作更有创造性。营销活动管理平台自动提取各业务系统客户相关数据，通过清洗整合等步骤，生成客户层面的统一视图数据。这将让项目人员可以基于丰富的客户数据及以前活动经验，做出更有创意的营销活动。同时，也将大大减少数据提取人员重复的清洗、整合工作。 第 1 章 引言 3 内外研究现状、发展动态 1、国内外研究现状 信用卡产业可以分为引入期、成长期、成熟期和衰退期，我国的信用卡产业兼具有引入期、成长期和成熟期的部分特征。从全国情况来看，特别在农村和许多小城镇，当前我国信用卡产业在总体上刚刚处于引入期，处于唤醒和了解信用卡产品概念的阶段。但在经济发达的大中城市，总的来看开始进入成长期，在这些城市，随着大众市场对信用卡的接纳，持卡人已从过去的少数高端客户往普通人发展，销售加快；更多的发卡机构开始进入信用卡产业，竞争加剧。从市场结构来看，目前尚未形成一个清晰的高中端市场的划分， 也尚未形成一个基于不同持卡人的客户结构。目前几个领先银行在信用卡业务的不同领域中各有千秋，各自在一些单项业务上形成了一定的特色和优势，但是相互比较之下这些特色并不突出、优势并不稳固，更尚未有哪一家发卡银行已经取得了全面的综合优势。同时，另一个值得关注的现象便是目前我国信用卡市场上借记卡仍占超过 95的比例，而且在贷记卡中准贷记卡仍占很大比例，所以真正意义上的贷记卡仍属少数，借贷消费更属少数，因此就目前而言信用卡在我国的发展潜力仍是巨大的。当前 我国信用卡市场的发展存在问题 : （一）缺乏独立的信用卡品牌 信 用卡市场的竞争，最终体现在品牌的竞争。例如，目前建行的龙卡和交通银行的太平洋卡，都还不是严格意义上的独立信用卡品牌，还只能是附属于 内商业银行要想大力的开拓国际市场，必须建立自己独立的信用卡品牌。 （二）信用卡营销的创新不足 我国的银行虽然采取了市场细分策略，信用卡的品种数目也多达数十种，如大学生卡、与各大著名高校联办的名校卡、与著名城市联办的名城卡、与著名大型企业联办的名企卡、还有各种专题卡等等。各银行发行的信用卡存在缺乏根本性区别、创新不足等问题，使 得诸多银行在营销的过程中不得不频繁地使用价格策略，既降低了本行信用卡业务的收入，也不利于信用卡市场的健康发展。 （三）盲目重视发行数量而忽视用卡质量 国内商业银行在信用卡营销方面不断通过各种优惠政策和各种促销活动来推进信用卡发行量，与此同时却没有加强信用卡营销的深化。销售人员在营销新客户时过多地强调信用卡的透支消费功能，却未能告诉客户如何才能更好地使用信用卡，以及如何更好地维护客户的经济利益。结果使得消费者心存疑虑，不敢持有信用卡，或者持有信用卡却不敢消费，使之成为 “睡眠卡 ”。 大量的睡眠卡挤占了银行有限的 信息、人力和管理资源，迫使银行不断地对管理系统进行升级，同济大 学硕士学位论文 银行信用卡市场营销活动管理平台系统的设计与实现 4 增 大了管理成本。大量睡眠卡账户还涉及日常计息、检索、汇总、查询、账务处理等环节，影响了其他账户的正常交易活动，降低了银行的工作效率。 （四）没有形成完整的价格体系 目前国内商业银行的各种信用卡虽然种类繁多，但是每种信用卡针对不同的客户群没有形成完整而有效的价格体系，阻碍了信用卡的发行。 （五）缺乏差异化服务 哈里森的金融营销服务一书中的研究表明：每一个客户均不相同，存在生活背景、思维模式、行为方式、个人喜好等各方面的差异；每一个客户所能带来的 利润均不相同，取决与其对品牌的认知程度和忠诚程度。信用卡的获利并不取决于客户是否愿意持有这张卡，而在于他使用的程度。例如，从客户的信用级别出发推出金卡和普通卡，对信用级别较高的客户，金卡一方面可以满足这类客户的大额消费，另一方面也有利于我们吸引优质客户，带动相关业务的发展。但就目前的情况来看，虽然几年前，很多商业银行就已经制定了金卡、 持卡人的服务标准，但真正贯彻执行的不多，使金卡、 客户得不到差别服务。如果国内商业银行不能改进其对优质客户的服务，必然会导致优质客户的流失。 （六）缺乏完善的法 律保障环境和便利的刷卡环境 目前我国把在 1999 年中国人民银行颁布实施的银行卡业务管理办法作为行业规则，但随着时间的推移，原规则中的部分内容己经不适应形势发展的需要。对银联公司、信用卡专业化服务公司、特约商户、持卡消费者等市场参与者的准入条件和权利义务责任等都未做明确的规定。给监管带来不便，给市场带来不稳定因素，也给信用卡营销带来了障碍。 同时我国可以受理联网信用卡业务的特约商户仍然较少，并集中于大型城市，客户在中小城市刷卡消费仍然很不方便。而节假日期间，交易成功率不高、交易速度慢的现象尤为突出，经 常出现交易信息通道拥挤、刷卡失败等差错，正是由于交易时间长、并且交易成功的不确定性，使得消费者懒于持卡消费。 2、营销活动管理平台系统的发展趋势 项目总体目标是建立营销活动管理平台，实现营销活动管理“四化”，如下： （ 1） 营销活动管理的信息化。将营销活动过程纳入系统管理，提供平台对营销活动进行管理。一方面通过系统记录营销过程，采集营销数据，为营销过程提供分析支持。另一方面，实现部分业务过程自动化，如客户统一视图生成、客户名单筛选、活动监控、活动评价等。 （ 2） 营销活动管理的精准化。对营销活动管理引入量化管理 。将目标进行指标化，并根据指标进行营销活动预算、跟踪、评价。 （ 3） 营销活动管理的差异化。提供差异化营销支持。引入客户分群机制（比第 1 章 引言 5 如业务规则分群、数据挖掘分群）及差异化策略机制（策略树、名单决策等）。 （ 4） 营销活动管理的智能化。对营销活动管理提供决策支持 ， 引入定量分析技术、决策树等智能技术，辅助项目人员进行决策。 本文的组织结构 本文后续各章的具体组织如下： 第二章是系统的需求分析，按照需求规格说明书的模板，详细描述了本系统的业务需求。 第三章是系统的设计部分，详细介绍了系统的分层架构设计、模块 划分和各个子模块的功能和流程设计、数据库设计、开发技术和运行环境选择。 第四章是系统的实现部分，分别按前台系统和后台管理系统两块，详细描述了主要类图和主要业务功能的实现流程。 第 五 章是系统的性能 测试与 调优。详细介绍了系统性能调优步骤，以及检验调优效果所使用的压力测试工具，同时给出了基于该压力测试工具的调优前后的测试结果。 最后，在第 六 章中，对本文的研究内容进行了总结，并对进一步研究工作做了展望。同济大 学硕士学位论文 银行信用卡市场营销活动管理平台系统的设计与实现 6 第 2 章 系统需求分析 活动管理平台的数据处理流程采集的数据源主要有两个方向：外部数据和已有的信用卡数据集市，这 两类数据通过不同的 方式进入到营销数据库，并且在营销数据库当中进行针对于不同活动的数据集分割，在对不同的数据集进行活动的配置，活动的配置过程依据业务逻辑层分成 7 个主要步骤：活动创建、活动前分析、活动定义配置、活动策略制定、活动签发、活动跟踪以及活动评价。 图 动管理平台数据处理流程图 在展现层面主要有三类报表：活动事前分析、活动追踪与活动评价，这三类报表通过 具进行展现。 在处理流程上主要依据以下步骤： 图 动开发流程图 第 2 章 系统需求分析 7 务需求说明 活 动 前 数 据 管 理 活 动 中 配 置 管 理 活 动 后 追 踪 管 理业 务 数 据活 动 数 据 库导 入配 置样 本 数 据活 动 目 标 数 据活 动 1 ： 数 据 选 择活 动 效 果 预 测 分 析活 动 2 L / 算 法 加 工 /导 入 方 式数 据 结 构 对 比 分 析活 动 效 果 预 测预 测 指 标活 动 1活 动 2活 动 3活 动 4活 动 5活 动 6活 动 7活 动 8活 动 9 活 动 方 案 及 进 程数 据变量变量变量变量变量变量变量变量变量变量数 据数 据数 据数 据数 据数 据数 据数 据数 据特 征 变 量活 动 结 果 应 用 层活 动 创 建活 动 数 据 库方 案 配 置业 务 执 行 人 员活 动 信 息 建 立调 取 活 动记 录 ， 建 立 标 记创 建 活 动 结 构 变 量活 动 方 案 设 计业 务 规 则 分 析活 动 追 踪 变 量 设 计活 动 策 略 1 开 发活 动 策 略 2 实 际 效 果 与预 测 效 果 对 比活 动 方 案 执 行活 动 信 息 （ 追 踪 信 息 ）活 动 数 据 库活 动 效 果 评 价 分 析创 建 活 动 追 踪 变 量活 动 追 踪 主 题活 动 效 果 数 据活 动 效 果 原 因评 价 指 标M I C R O S O F T C O R P O R A T I O 知 识 库样 本 数 据活 动 目 标 数 据图 动管理业务流程图 活动管理的业务流程进行剖析。分解为三个阶段来说明 活动前、活动中、活动后。 1、 活动前的数据管理和分析预测。 (1)活动管理平台是以数据为基础的。首先，需要将各个业务系统的数据抽取出来，并按业务逻辑进行转换，加载到活动管理数据库。 (2)活动数据库中不同的活动各有两个数据集：目标客户数据集和样本客户数据集，其中不同的活动会有活动编号（标记），不同的数据集也有不同的标记，以供之后的调用和处理。 (3)样本客户集数据和目标客户数据用来对 活动效果进行预测分析，通过对数据结构进行对比分析，从而确定预测的指标，同时，通过数据分析找到能够深度刻画客户特征的变量，即由基础变量衍生出来的特征变量。 同济大 学硕士学位论文 银行信用卡市场营销活动管理平台系统的设计与实现 8 2、 活动中配置管理和结果应用。 (1)活动创建需要确定活动各要素和将这些活动要素组合以针对不同目标客户的活动方案，或者说按业务规则形成不同的活动策略。 (2)生成策略的过程需要依据策略的开发规则进行配置不同对象集，完成规则的组合。 (3)在对活动执行的管理中，需要针对不同的活动进行进程标记。 3、 活动后的追踪和评估。 (1)对于活动的追踪会细化到反映活动影 响力和活动执行力的一系列变量，同时结合活动追踪的主题（如追踪各个活动要素之间的匹配关系，追踪客户对活动的响应率，追踪活动的成本收益比等）。 (2)追踪的主要方式是将活动效果指标所反映的实际效果与预测效果进行比较，进而找到造成这些差异的原因。 (3)形成活动知识库来指导今后的活动管理（包括活动方案准备、活动效果预测、活动方案设计、活动方案执行、活动效果分析、活动效果评估等）。 第 2 章 系统需求分析 9 活 动 管 理 数 据 流 配 置 流 程活 动 管 理 平 台参 数 配 置 与 异 常 组业 务 操 作 端准 备创 建 活 动选 定 目 标客 户标 记客 户 集客 户 集样 本 集 目 标 集客 户 交 易 数 据客 户 申 请 数 据客 户 征 信 数 据客 户 催 收 还 款 数 据商 户 数 据 目 标 集 补 录 流 程确 定 是 否 需 要 增 减活 动 客 户客 户 集 类 型手 工 导 入客 户 数 据目 标 集 客 户其 它 活 动 规 则判 断目 标 集客 户 数 据查 看C C D S 集 市匹 配样 本 集数 据样 本 集 客 户产 品 评 分 卡 参 数银 行卡 产 品 分 类地 区 分 类专 案 评 分 卡 参 数专 案 分 类评 分 占 比评 分切 分 点评 分 模 型评 分 计 算规 则评 分切 分 点应 用 评 分作 为 客 户 数 据 项客 户 活 动 集关 联样 本 集活 动 方 案活 动 参 数关 联创 建 活 动 数 据 观 察活 动 创 建开 始 创 建是 否事 中 反 馈活 动 数 据 集样 本 方 案 设 置 执 行方 案交 易 数 据申 请 数 据催 收 、 客 户 活 动数 据活 动 追 踪 设 置是 否 需 要队 列 方 案 追 踪 分 析活 动 追 踪活 动 数 据活 动 结果 分 析是 否活 动 交 叉目 标 集数 据 筛 选 活 动分 离统 计 方 式目 标 集 客 户数 据 统 计 后 评 价 结 果 报 表配 置 数 据 项目 标 数 据查 询 条 件 组C C D S 集 市数 据 集 市 获 取 客 户活 动 数 据 信 息补 录 模 块或 C C D S 反 馈 数 据外 部 数 据 手 工 纪 录数 据 导 入活 动 结 果算 法 规 则发 布 权 限跑 批 运 算 目 标 集 客 户跑 批 ， 导 入清 单活 动 标 记算 法 规 则活 动 管 理目 标 集活 动 发 布队 列 管 理标 记 项活 动 追 踪方 案发 布 权 限标 记 项分 析 模 型客 户 活 动 响 应 分 析客 户 活 动 周 期 分 析 活 动 结果 分 析图 动管理数据配置流程图 同济大 学硕士学位论文 银行信用卡市场营销活动管理平台系统的设计与实现 10 活动管理数据流程涉及到三个方面：业务操 作端，活动管理平台、参数配置与异常组。业务操作端简单而言可以分为四个层次，即活动准备、活动创建、活动追踪、活动评估。 活动准备由目标客户的选定驱动，这里的目标客户即活动所涵盖的客户范围，如在所有客户中，选定激活时间与发卡时间间隔在 1 个月到 3 个月之间的客户群。 活动创建的基础是对样本集数据的观察，包括活动方案和活动参数的确定。其中的活动方案是由一系列的活动要素组成，如活动渠道（发短信、打电话、邮寄、网络等）、活动内容（积分、返现、减免、特约商户折扣等）、活动对象（一定年限的持卡人、一定消费金额的账户、某类卡片 等）、活动期限（固定期限、周期期限、滑动期限、条件期限等）、活动区域（以分行为单元、以商户为单元、以卡产品为单元等）、活动的控制点（百分比 /固定人数、礼品数量等）、活动目标（激活、促销、维护等）、活动阶段（即相关联的一系列活动的触发）无论活动是否需要事中的反馈（设定了条件的活动）都需要在发布后对活动带来的影响进行全方位的追踪。 活动追踪可以被包含在活动执行方案的制定中，也可以独立开来，但关键之处在于活动的追踪是以标记为基础的，在活动管理平台中，需要多类标记，包括数据集（样本、目标）的标记、客户（业务、队 列）的标记、活动（要素、参数）的标记、周期（客户、活动）的标记。 活动评价是对活动要素的执行力和影响力的展现，是活动管理的落脚点，与客户活动响应分析、客户活动周期分析等等分析模型是紧密联系在一起的，其分析结果是下一个活动管理周期的出发点。 活动管理平台从结构上可以理解为分布在不同数据库中的面向主题的表结构。包括 据集市、活动所依托的客户集（包括以样本客户集合目标客户集为基础的所有客户的静态信息、动态信息、催收结果信息等）、活动集（包括各类活动的所有要素和活动评价指标）等。 首先，活动管理平台的数据 支撑来自于 据集市，这里有业务相关的几乎所有表信息，包括客户交易数据、客户申请数据、客户征信数据、客户第三方数据、客户还款数据、客户被催收数据、商户数据等等。在这个基础上，根据业务需求以客户为基础将关联表整合在一起，确定活动所可能波及的客户范围，也就是我们这里所说的“目标客户集”，同时，活动管理需要选择一批样本作为起点进行分析和改进，也就是我们这里所说的“样本集”，如在五百万需要进行额度管理的客户中随机抽取其中的 1%来执行特定活动。活动执行以后，观第 2 章 系统需求分析 11 察客户的表现，与活动方案设计的预期效果进行比较，从 而得出两组重要的结论：第一，哪些客户是能够被活动所驱动的；第二，哪些活动要素真正形成了对客户的驱动力。基于这两点，我们可以将重新组合的活动要素应用于样本之外的客户。在这里，作为继续优化的方式，可以选定不同的活动要素组合进行比较。 总体而言，活动管理平台在前端包括参数配置与异常组，同时提供业务操作平台，他们之间的流程说明如下： 根据具体业务需要，客户交易数据、客户申请数据、客户征信数据、客户催收还款数据、商户数据等业务相关数据进入 据集市中；另一方面，在业务操作端，创建基于某类业务的活动，一定的活动 对应一定的客户群，这点通过设立条件组来确定目标客户。活动管理平台 据集市中的数据与选定的目标客户范围和样本获取规则传入标记客户集，传入标记客户集的还包括配置好的数据项。 标记客户集根据其他活动规则来判断客户集类型，从而进入目标集客户数据库，从中可以查看目标集补录流程，以及确定是否需要增减客户活动。而从客户集类型中选取的样本集客户进入样本集数据库。在样本集数据库之上还有评分模型应用，评分模型通过对产品评分卡参数、银行代码、卡产品分类、地区分类，结合专案评分卡参数、专案分类、评分占比组成评分计算规则， 加上评分切分点，形成评分模型。 样本集数据提供数据观察可以用来创建活动，创建的活动包括两个方面，即活动方案和活动参数，而配置数据项也可以用来关联客户活动集。根据客户活动集关联的样本集数据库通过活动数据形成活动数据集样本数据库。活动数据集样本数据库分为两组数据：客户活动数据，包括交易数据、申请数据、催收数据等，另一组为活动执行方案。此活动执行方案由操作应用中的活动方案设置，并记载活动标记和相应的算法规则，最后形成活动结果，连同算法规则、发布权限等跑批运算目标客户集客户进入 据集市数据库；同时进入 据集市数据库的还包括交易、催收等行为产生的反馈数据，而外