私人银行经理工作指导手册

B)人银行经理工作指导手册 B) 私人银行经理指导手册的意义及有关本手册的几点说明 指导手册的意义 为私人银行经理提供工作指导 通过指导私人银行经理的工作改善对高价值客户的销售业绩 帮助私人银行经理掌握客户关系管理的技能与策略 有关本指导手册的几点说明 本手册所提供的建议只是指导性的，需要私人银行经理在工作中根据实际情况不断加以改进与完善 本手册中举例建议的一些产品与服务银行在目前还无法提供，因此私人银行经理应因地因时制宜，在目前阶段向客户提供现有的产品与服务，在将来条件成熟时再提供更全面的产品与服务 现阶段银行应尽可能地利用银行的集团优势，加强与银行集团其它部门的合作，尤其是与证券及保险公司的合作，在现阶段先以代理方式为客户提供全方位的金融服务，力争使银行成为在个人金融服务方面独具特色的银行 B) 内容 私人银行经理工作的指导原则 私人银行经理工作程序与指导 确定目标客户 了解客户需求 开发创意并制定帐户计划 向客户推荐产品实现销售 监测客户发展，管理发展中的客户关系 B) 内容 私人银行经理工作的指导原则 私人银行经理工作程序与指导 确定目标客户 了解客户需求 开发创意并制定帐户计划 向客户推荐产品实现销售 监测客户发展，管理发展中的客户关系 B) 私人银行经理成功的指导性原则 关注客户全面需求而非单一产品 关键成功要素 具体内容 /举例 侧重点放在深入了解客户的需求与抱负 使客户相信你是在为客户的利益着想，而非仅考虑你本人的利益 建立客户信息档案更好地了解客户的现状、需求与未来的计划 了解客户是一个持续的过程，所以客户信息档案需根据情况的变化不断更新 不要在一开始就向客户过急地推销产品 采取帮助客户解决问题的态度，强调客户利益 在向客户进行销售的过程中，每一步的进展都需寻求客户的同意 首先建立客户关系 最初通过销售在市场上已获得成功的产品来建立起客户的信任 让客户充分参与到整个解决问题的过程中，使客户自己决定选择购买何种产品 不要想向每个客户都推销最新开发的产品 尽量向客户多介绍几种适合其需要的产品，并主动征求客户的意见 例如，可以向客户讲“这是我们所提供的几种产品，你认为哪种更适合你？” 接触过程中鼓励客户主动参与并于其中提升关系 明确传达银行是客户首选银行的信息 对目标客户群进行优先排序 提出极具吸引力的价值定位 我们要成为服务中高档客户的首选银行 提供全方位服务，如提供全面理财服务 根据客户的财务目标 (如资产增值或保值 )进行客户细分，并根据不同的细分客户群的需求采取不同的销售策略 显示银行有独到之处，如强调月对帐单，产品组合等 明确销售战略 B) 私人银行经理成功的指导性原则 (续 ) 出色的实施 关键成功要素 具体内容 /举例 确保各项交易的落实 向客户提供多种服务渠道 (如私人银行经理，网上银行等 ) 根据客户喜欢的服务方式与服务需要来提供有区别的服务与接触频率 (如主动的客户相对于被动的客户，高价值相对于一般富裕阶层，注重人际关系的客户相对于注意信息的客户 ) 显示出色的销售技能与支持(如何去销售 ) 有效地探询、确认并分析客户需求 在每次访问 /致电客户前要精心准备如何帮助客户的具体方法与方式 运用不同的技巧来说服客户 (如针对具有分析能力的客户采取有逻辑的方式 ) 设计私人银行经理业绩考核标准与激励手段 (如何来激励私人银行经理 ) 运用三个关键指标 资产增长率，客户流失率，新客户获得量来跟踪考核私人银行经理业绩表现，找出改善机会 把业绩与报酬挂钩 B) 内容 私人银行经理工作的指导原则 私人银行经理工作程序与指导 确定目标客户 了解客户需求 开发创意并制定帐户计划 向客户推荐产品实现销售 监测客户发展，管理发展中的客户关系 B) 私人银行经理销售过程是一个循环过程 成果 更有针对性的销售 每个客户的帐户计划依其特殊需求而制订 密切跟踪监测每一客户的表现 对银行收入产生明显效果 建立客户信息档案 客户分类及确定目标客户 对各类客 户采取相应的营销 向客户推荐产品实现销售 监测客户发展 1 2 3 4 5 B) 内容 私人银行经理工作的指导原则 私人银行经理工作程序与指导 确定目标客户 了解客户需求 开发创意并制定帐户计划 向客户推荐产品实现销售 监测客户发展，管理发展中的客户关系 B) 私人银行经理所服务的客户 客户群 私人银行经理的责任 帮助客户开始新的业务关系 获取客户信息 深刻了解客户目前及未来的需要 向客户推荐最佳产品 /服务 新客户 *来到银行的网点并想在银行开帐户 成为高价值客户的个人银行家 作为这些客户的关键接触点 给他们提供财务咨询及帐务管理 寻找交叉销售机会 维护、提升客户关系 高价值客户 在银行的业务总量 (包括存款、贷款、投资 )超过 10万元 (或在本网点客户中排在前 10%*) 私人银行经理的工作重点 * 在网点余额在 10万元以上的高价值客户不足 500人时可用此办法确定目标客户 * 在网点高价值客户数目不多时私人银行经理可兼做。在私人银行经理有足够多的高价值客户时，可专门设立客户服务值班经理来服务新客户 确定目标客户 B)0 确定目标客户 开始建立客户信息档案工作概述 私人银行客户定义 确定方式 高价值客户是指在银行的业务总量 (存贷款 )在 10万元以上或在本网点客户中排在前10%的客户 根据现有客户信息，将客户分别按存贷业务量排序，并在 客户按所有业务总量排序 将存款额与贷款额超过 5万元和 10万元的客户单独列出名单 开始建立初步客户信息档案，查看现有客户信息 姓名、地址、电话等 准备标准格式的客户介绍信，祝贺客户已成为银行的私人银行客户，并向客户介绍银行的私人银行经理服务业务，同时希望客户能将其在银行的其它帐户尽快告之，以建立完整的客户信息档案 银行应开始将现在的以帐户为基础的业务信息系统转为以客户为基础的系统，并尽快实现同一客户号下所有帐户的联结，以得到客户完整信息 确定目标客户 B)1 确定私人银行经理客户的方法 帐户余额 人民币 余额在 10万元以上的帐户持有者都将成为私人银行经理的客户 根据每帐户持有人的姓名 (有客户号的情况下兼用客户号 )进行进一步检索，找出同一客户在银行的其它帐户并联在一起 余额在 5针对每个帐户上的客户名称 (有客户号的情况下兼用客户号 )去银行信息系统中检索，找出同一客户在银行的其它帐户并联到一起 将所有余额在 10万元以上的客户归于私人银行经理管理 所有余额不足 10万元的客户不做为私人银行经理的客户 客户帐户余额在 5万元以下者，不在私人银行经理考虑的范围内 100,000 50,000 确定目标客户 私人银行 经理的客户 不予考虑 有可能成为 银行经理的客户 B)2 确定私人银行经理目标客户的步骤 步骤 帐户余额排序 检索客户帐户累计余额 建立客户名单 查看客户信息 /建立客户信息档案 1 2 工作 支持 按所有帐户余额排序 列出余额在 10 万元以上的所有帐户及有关信息 列出余额在 5 万元至 10 万元之间的所有帐户及有关信息 在实行客户号的情况下，查看客户号并汇总同一客户号下所有产品信息 在无客户号的情况下，利用已有帐户上客户姓名，进行检索，列出同名帐户 确定同一客户所属的所有帐户及信息 根据检索结果初步确定以客户余额排序的名单 将客户总余额在 10万元以上的客户做为私人银行经理的客户 将客户总余额在 5万元以上，不足 10万元的列为备选客户，进一步观察 私人银行经理查看已有客户信息 根据各客户已有信息确定适当的与客户联系方式 与客户联系，收集详细信息，建立客户信息档案 需 私人银行经理主要负责 需 确定目标客户 3 4 其它方式 在网点内张贴告示或通过其它媒介宣传私人银行经理的服务，告知客户将所有业务的单据拿到银行办理客户业务汇总 ,以获得客户全面帐户信息 私人银行经理与零售业务部负责 B)3 确定目标客户 获得客户名单 数据来源 优先排序的参考指标 客户信息档案 客户访谈 同事、亲戚、朋友熟人及现有客户等的推荐 + 综合客户信息进行优先排序 资产数量 /收入水平 高收入或拥有高资产额者优先 年龄 /家庭情况 年轻者一生价值大于年长者 职业 /教育背景 专业人士由于工作繁忙更有可能需要私人银行经理的服务 生活区域 工作或居住地点距银行近者可节省私人银行经理时间 产品使用 没有高盈利产品的客户具有更大的潜力 进行客户优先排序，确定重点服务目标 确定目标客户 B)4 收集高价值客户详细信息 姓名、性别、年龄 通讯地址 (工作地址、居住地址、邮政编码 ) 联系电话 (工作、家庭、手机 ) 电子邮件地址 婚姻家庭状况 经济状况 (月收入 ) 职业类型 住房情况 (房屋所有权，大小，地段，对新房的需求度 ) 办理银行业务的频度以及经常光顾的银行 对于银行特殊服务以及相关费用的接受程度 对银行的认知度 个人资产的安排、风险投资比例 (股票、保险、债券、期货等 ) 确定目标客户 集详细客户信息 建立完整的客户信息数据库 确定目标客户 B)5 通过分析客户确认重点服务目标以改善销售效率 分析服务目标的模型 客户的服务需求 要求销售访问的频率 (上门服务或电话 ) 每次访问所要求的时间长短 应该放弃的客户 应该努力培养并提升的客户 优先考虑程度低的客户 可以速赢的客户，是私人银行经理工作的重中之重 低 高 高 低 客户潜力 资产规模 (目前与未来 ) 年龄 进行银行业务交易的频繁程度与水平 私人银行经理客户关系管理工作的重点 确定目标客户 B)6 内容 私人银行经理工作的指导原则 私人银行经理工作程序与指导 确定目标客户 了解客户需求 开发创意并制定帐户计划 向客户推荐产品实现销售 监测客户发展，管理发展中的客户关系 B)7 充分理解客户的需求以维护并提升现有客户关系 客户信息 地址 联系方式 工作 /教育情况 个人 /家庭 净资产 /收入 产品使用情况 客户细分 目的 更好地了解客户需求 推荐最适当的产品 维护并提升客户关系 成为客户首选的私人银行，增加银行的盈利 初步进行介绍 向客户介绍银行所有可提供给高价值客户的银行产品及服务 倾听客户目前及对未来投资的需求 根据客户现状及需求做初步分析 及时录入客户资料，初步分析客户情况及投资计划 将分析结果介绍给客户，再次了解客户需求，并做相应的进一步分析 记录客户提出办理，但我行尚无的产品需求 理解客户需求 B)8 理解客户 如何利用客户的联系信息 关键信息 如何利用 举例 /具体说明 推荐人的提示及评论 客户倾向的联系方式或邮寄指示 帮助更好地了解客户的具体情况，爱好及可能的需求等 协助客户关系的顺利建立 询问客户倾向的联系方式 (如电话(工作、住宅 )、手机、办公室、住宅、传真、邮件、电子邮件等 记录客户要求的联系频率，以便 有效地维护并发展客户关系 联系频率 如果推荐人提出客户以前在外汇交易上有过不愉快的经历或损失惨重，那么私人银行经理就不要马上向客户建议外汇交易 私人银行经理应根据客户选择的电话号码与其联系，如有的客户在家时不喜欢被打扰，有的客户不愿在工作单位谈论自己的资产数量与投资方向等 如客户需保密，私人银行经理则需用不带银行标志的普通信封向客户寄送有关材料 私人银行经理可根据客户选择的联系频率制定自己的月度工作计划 对关注外汇、股市等市场信息的客户，私人银行经理要经常向其提供最新市场动态 帮助私人银行经理更好地了解客户交叉销售的机会 与其它和客户有接触的行内员工共享信息 (如本客户是银行公司客户的负责人 ) 银行内部认识客户的员工 私人银行经理可以得到有关客户的额外信息，如当客户所创立的公司公开上市成功时，客户会有大量的资产进行投资，或当客户将其拥有的企业或房产出售后，会有大笔收入需要投资 理解客户需求 B)9 理解客户 如何利用客户个人 /家庭 /职业 /教育背景方面的信息 关键信息 如何利用 举例 /具体说明 年龄 个人喜好、兴趣等 用以确定客户细分归属与客户需要 家庭背景或获益信息 如一个 60岁的客户将更倾向于资产的保值并喜欢与私人银行经理面谈，而一个 30岁的客户会更倾向资产的增值并喜欢通过互联网与私人银行经理联络 私人银行经理可在客户不同的生命周期交叉销售不同的产品(如向 30岁客户销售按揭或汽车贷款，向 35 利用客户的个人爱好与兴趣建立融洽关系 私人银行经理可以向喜欢高雅音乐的高价值客户提供交响乐的门票或提供有关方面信息 私人银行经理可与喜欢运动的高价值客户一起打网球，郊游并讨论客户理财计划 用以确定客户的财务目标及家庭财务计划的决策者 如果一个 70岁的企业主将一笔财产交给其子，私人银行经理可以向其子提供理财建议，并开始建立客户关系 私人银行经理可以向客户建议为儿子的教育或婚 礼而预设一笔资金 私人银行经理可以在客户或其家庭成员的生日时寄送贺卡或小礼物以示谢意 职业信息 推荐适应客户职业背景或专长的产品与建议 在高科技行业工作的客户可能会对高科技基金感兴趣 个体经营者由于职业关系对低进高出的业务有兴趣，可推荐外汇交易 教育 /学术背景 确认何种类型的客户会对何种销售方式更感兴趣 工程技术背景的客户更喜欢以事实为基础与进行深入分析，因此私人银行经理应向其提供事实并运用有逻辑的说服方式进行销售 理解客户需求 B)0 理解客户 如何运用净资产 /收入与产品使用信息 关键信息 如何利用 举例 /具体说明 资产负债状况 收入与支出信息 找出客户目前与其希望的资产分配目标的不一致的方面 确定在客户总业务量中所占的份额 产品使用信息 私人银行经理可以对客户目前的资产分配状况与理想状况相比较，并推荐其它适当的产品与服务以达到资产分配的理想模式 私人银行经理可以通过对客户总资产的了解来确定客户还可以有多大的潜力并采取相应措施 确定收入增长潜力及任何额外的可增加投资的收入来源 客户从最近的公司上市中得到额外收入，但并未反映在客户在银行的帐户上，因此私人银行经理需与客户联系并提供理财咨询 私人银行经理应在客户得到额外收入时与其联系 (如年终奖金，月初租金收入等 ) 发现预警信号 (如产品到期或大笔提现 ) 理解产品需求 私人银行经理应在客户的存款、贷款、有价证券快到期时联系客户并建议转存，展期或销售新产品 如果客户把大笔奖金转到另一家银行，私人银行经理应了解原因，并根据新情况对客户资产组合提出调整建议 竞争对手信息 了解竞争状况并制定相应的措施 私人银行经理可向客户介绍哪类客户把资产的大部分放在银行，什么样的人把资产放在农行等机构，以表明银行在哪些产品与服务方面超越他人 客户投资经历 确定客户对产品的倾向性 如果客户在股票投资或外汇交易方面有多年经验，私人银行经理则需要采取更积极主动的方式销售产品 (如经常对客户提供最新市场与购买机会的信息 ) 私人银行经理可以依据客户以往经历确定客户的风险接受程度 理解客户需求 B)1 理解客户 利用不同的探询技巧来获得净资产与收入信息 不同探询技巧 举例 交谈技巧 强调资产管理的概念 进一步探讨并了解客户选择或喜欢其它竞争者的原因 采取与客户共同解决问题的方式 非语言技巧 如果客户要求贷款，则乘机询问客户的收入与支出信息 向客户介绍财务规划方法，同时询问其有关收入，资产量等信息 通过客户交税情况估计其收入水平 如果我们能讨论你在我行之外的其它投资、资产状况，那将给我们提供极大的帮助，以便使我们能更好地帮助你考虑管理总资产及适宜的投资决策 我们很希望了解其它银行是如何向你提供服务的，你喜欢他们的哪些方面，以使我们能改善服务，更好地满足你的需要 我们知道你在考虑你子女将来的大学 /留学费用问题，所以我们可以一起讨论一下你每年需储蓄多少钱才能实现这一目标 当客户申请贷款时，可以对客户讲：“我需要帮你准备贷款申请材料，所以我们需要了解你的收入与开支情况来完成申请手续” 如果你的收入是这么多，住房、汽车、日常等开支是那么多，你可以将 理解客户需求 B)2 内容 私人银行经理工作的指导原则 私人银行经理工作程序与指导 确定目标客户 了解客户需求 开发创意并制定帐户计划 向客户推荐产品实现销售 监测客户发展，管理发展中的客户关系 B)3 开发创意制定客户计划 概念与工具 创意开发 /集思广益会 产品 客户 渠道 服务 寻找具有创造力的方式向客户销售满足其需要的产品 利用支持工具来开发促进产品销售的方案 客户信息档案 客户细分分析 客户特殊事件 /日期会导致的机会 其它客户需求分析 量化各种销售创意的效果 与其它同事讨论销售方案，共享最佳做法 制定具体的客户帐户计划 创意 预期效果 (收入、利润 ) 可行性 具体计划 创意 /制定帐户计划 1 2 3 B)4 开发创意 如何运用客户细分及理财问题 关键信息 如何利用 举例 风险态度 财务目标 服务要求 利用客户对风险的接受程度，将重点放在相关的产品上 确定客户的财务目标是资产保值或增值 了解客户对财务决策的参与要求及生活方式来决定客户管理策略 低风险承受度的客户可能更倾向于具有保值功能的产品，如储蓄，国债，高等级公司债等收益有保证的产品 高风险承受度的客户，如创业者，企业家可能更喜欢期货，期权交易，外汇交易，直接投资基金等 注重资产增值的客户将更倾向于具有高升值潜力的投资，同时注重保值的客户更担心财产损失，因而更倾向于低风险产品 私人银行经理需要为客户设计适合其需要的资产组合方案，包括财务目标，风险态度及投资时间跨度等方面 比较被动的客户将不需要频繁的服务 (如每季度通报市场信息而非每周通报 )，对这类客户可采用自动资产组合管理，定期通报帐户情况即可 忙碌的网上冲浪者将更倾向选择网上直接交易，会需要最低限度的投资建议，但需要大量的市场信息，可每周通报 专业人士一般没有时间来决定投资策略，所以将会依赖私人银行经理提出最佳组合方案并安排访问沟通时间以适应他们繁忙的工作安排 创意 /制定帐户计划 B)5 财务目标 创造财富 保护财富 被动 主动 参与理财事务的程度 “从以往投资中退出的资产” “寻求财富避风港” “年轻的追求新事物者” “高收入专业人士” “主动的财富创造者” “资产保值者” 描述客户基本目标 了解客户资产增值 /保值的倾向性，决定最适宜的产品 描述客户在财产管理事务上的参与程度 了解客户的参与程度可以帮助私人银行经理确定销售策略与方式及产品需求 “被动的资产增值者” “投资活跃分子” 举例说明 客户细分能帮助私人银行经理发现客户需求并制定销售策略与方式 创意 /制定帐户计划 B)6 退休计划 与子女的联合帐户 长期投资计划 房产 /住房融资 房产融资 税务规划 利用税收优惠，如购房以抵税 购买免税金融产品 (如国库券 ) 贷款再融资 海外投资 教育计划 有限期的投资计划 债券 财产分配 债券 外汇 资产组合计划 股票投资 客户特殊需要举例 金融产品服务 私人银行经理要注重为客户特殊需要提供解决方案 只有金融产品经理才需要金融产品，客户需要的是答案 * 创意 /制定帐户计划 * 引用美国营销咨询公司 总裁的话 B)7 特殊事件也可以帮助开发销售创意 举例 家庭 职业 其他 事件 可能的购买信号 可能购买的产品 理财决策可能改变，配偶可能参与 每月收支状况改变 为孩子开立帐户 配偶终止参与理财 大笔资金入帐 向客户配偶提供贷记卡 (可以是金卡、银卡 ) 有稳定定期收益的产品，用以弥补增加的家用开支 外汇存款 (支持子女留学 ) 零存整取 /教育储蓄 新帐户 个人贷款 (汽车、住房 ) 投资产品 结婚 子女出生 子女上学 离婚 继承遗产 创意 /制定帐户计划 工资帐户入帐额改变，客户联系信息改变 新闻，公司上市公告 工资帐户每月入帐终止或改变 外汇金卡 透支便利 旅行支票 投资基金等 新投资产品、转存等 改变工作 公司上市 退休 购买外汇 股市上涨超过 X%(30%) 到期日 新的理财计划 投资组合计划及高收益的产品 有固定收益的产品 信托基金 海外渡假 股市大涨 证券 /存款到期 B)8 私人银行经理帐户计划举例 举例 客户 可能存在的销售机会 准备采取的联系方式 采取的方式 联系时间 业务总量 产品 户计划举例 2000年 B)9 内容 私人银行经理工作的指导原则 私人银行经理工作程序与指导 确定目标客户 了解客户需求 开发创意并制定帐户计划 向客户推荐产品实现销售 监测客户发展，管理发展中的客户关系 B)0 向客户推荐产品实现销售 概念与框架 关键步骤 开始 发展 结论 效果 使客户了解其总体业务情况 侧重于客户的需要与理财目标的实现，而非产品特点 明确显示所推荐产品对客户个人特殊情况的益处 帮助实现销售 与客户联系 向客户介绍产品的收益 概述客户目前业务状况 推荐客户可达到的理想状况 发现差距 提出解决方案 总结提出下一步应采取的行动 推荐产品实现销售 B)1 向客户推荐产品实现销售 体工作 新客户 根据客户需求设计合适的产品组合 与客户讨论该产品组合的细节并做适当调整 完成开户手续 收集所有文件、资料、表格 填写所有不需客户亲笔填写的栏目 完成所有不需客户亲自完成的手续 如有必要，通过预约取得客户的签字 如有必要，安排客户来银行并陪同客户完成面谈及柜台手续 通知客户交易结果 可以一次完成 推荐产品实现销售 客户类别 具体工作 对现有客户的交叉销售 查看客户的帐户信息 找出适合的新产品或产品升级 与客户讨论产品细节并做适当调整 完成销售手续 如有必要，通过预约取得客户的签字 B)2 向客户推荐产品实现销售的关键步骤与成功要素 关键步骤 开始 继续 实现销售 复述上次联系的结果 解释产品潜在的收益以使客户有正确的预期 总结目前状况与客户希望达到的状况 在开始该产品销售前先建立起友好的气氛 确保本次讨论与上次讨论联系起来 正确推测把握客户接受程度 交谈时用语要准确简介，不拖泥带水，从客户的反映来判断客户的目前状况是否有变化 要求简洁明了，不要太急，等客户确认后再进入下一步 关键成功要素 找出客户希望与现实状态之间的差距及其可能的后果 推荐消除差距的措施 尽量让客户自己主动评估目前状态、差距及后果，以使客户有认同感 明确私人银行经理对客户状况的了解，建立信任 介绍有助于消除差距的产品的特点 归纳总结所推荐的建议，要详细明确 提议下一步行动以满足客户需要并安排下次联系 检查是否达到会面的目的 适应客户的时间安排 根据讨论中客户的反映，向客户表明下次联系对客户的益处 推荐产品实现销售 B)3 向客户推荐产品实现销售的技巧 影响客户的技巧 采用社交技巧 咨询建议 有逻辑地说服 具体描述 行为举止要热情友好，向客户介绍一些个人信息 通过发现与客户的共同点与相似的行为来建立融洽关系 请求客户来帮助得出可行的方案 使客户认识到你很看重他的专长 询问客户的提议并鼓励客户的参与，同时对客户的反映 /反馈进行深入探讨以真正理解客户 运用逻辑分析或具体实例来解释并支持你的建议 有逻辑有道理地进行探讨 向客户表明你提出的建议是有事实支持的最具逻辑性的结论 何时运用 当客户比较看重个人关系时 客户具很强的分析能力并喜欢共同解决问题 客户强调结论的逻辑合理性 举例 你儿子 /女儿在读大学？我女儿也在上大学，我从她上初中时就开始储蓄了 你怎么看现在市场的不景气状况，市场状况会影响你的理财目标 你过去的业务结构变化显示你在过去半年中有一大半的活期存款没有用过，因此你应该把一半的活期存款转为定期 推荐产品实现销售 B)4 向客户推荐产品实现销售的技巧 (续 ) 影响客户的技巧 利用友谊 利用价值观 利用示范效应 强调 互惠 利用同盟 具体描述 以友谊作支持 依赖于与客户的友谊、信任及忠诚或过去的关系 利用客户的价值观、感情来获得认同 找出范例 向客户显示如何做 强调你的建议 给客户一定的好处来实现你的目的 利用别人的帮助 创立自己的关系网来扩大你的影响力 何时运用 当你认识这个客户的时间很长时 客户比较理想化，比较看重金钱之外的无形的东西 客户很谨慎小心，只做已有人做过的事 客户不了解复杂的理财工具与概念 客户喜欢讨价还价或是中介交易人 客户容易受周围人的影响 举例 我们从 10年前上大学时就认识了。我不会向你建议不适宜的产品 购买国库券可以支援国家建设 我的另一个客户张三与你的情况很相似，他的资产组合就是这样的 你应该把钱放在这个产品上，否则可能会损失惨重 我很高兴能帮你搞到这场音乐会的票，现在让我们来谈谈你的投资安排 我们的老同学王五就买了这个产品并很满意，我们可以打电话给她听听她的意见 推荐产品实现销售 B)5 内容 私人银行经理工作的指导原则 私人银行经理工作程序与指导 确定目标客户 了解客户需求 开发创意并制定帐户计划 向客户推荐产品实现销售 监测客户发展，管理发展中的客户关系 B)6 跟踪客户表现 管理发展中的客户关系 基本原则 制定工作计划与客户保持定期联系并提供增值服务 了解你的客户认为哪些方面的服务有价值，并据此将客户管理策略的侧重点放在这些领域 努