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产品销售适当性管理培训 主讲人 产品适当性管理要求 根据 基金募集机构投资者适当性管理实施指引 试行 投资者的分类 专业投资者和普通投资者 普通投资者适当性三要素风险承受能力由高到低分为C5 C4 C3 C2 C1和风险承受能力最低类别投资品种A 债券 货币市场基金 债券基金等固定收益类投资品种B 股票 混合型基金 偏股型基金 股票型基金等权益类投资品种C 期货 期权 融资融券等D 复杂金融产品或服务E 其他产品或服务投资期限0 1年 1 5年 无特别要求 产品适当性管理要求 产品的分类风险等级由高到低分为R5 R4 R3 R2 R1投资品种A 债券 货币市场基金 债券基金等固定收益类投资品种B 股票 混合型基金 偏股型基金 股票型基金等权益类投资品种C 期货 期权 融资融券等D 复杂金融产品或服务E 其他产品或服务投资期限0 1年 1 5年 无特别要求 产品适当性匹配规则 风险等级匹配 产品适当性匹配规则 投资品种匹配 产品适当性匹配规则 投资期限匹配 产品适当性匹配规则 投资者三要素查询方式 集中柜台查询 产品适当性匹配规则 产品三要素查询方式 OA门户 海通产品中心 产品搜索 产品展示页面 产品适当性匹配规则 产品三要素查询方式 OA门户 海通产品中心 产品搜索 产品展示页面 1 投资者和产品适当性注意事项 1 产品类型 资管专户 公募基金 私募基金 2 投资者和产品适当性匹配 三要素匹配 不适配或适配 3 产品风险级别 R5或非R5 2 产品销售双录模板分为 1 产品销售双录话述模板适用于公募基金产品 适当性匹配 适当性不匹配 2 产品销售双录话述模板适用于私募基金产品 适当性匹配 适当性不匹配 3 产品销售双录话述模板适用于资管专户产品 适当性匹配 适当性不匹配 产品适当性录音录像 产品推介适当性 销售人员资质销售人员销售金融产品应当取得证券从业资格 销售基金产品还应当取得基金从业或者销售资格主动推介投资者 1 主动推介产品的 选择的投资者风险承受能力 投资品种和投资期限三要素应当与产品的三要素均适当性匹配 2 主动推介非公开募集产品的 选择的投资者应当符合相关合格投资者标准 且投资者风险承受能力 投资品种和投资期限三要素应当与产品的三要素均适当性匹配 产品推介适当性 产品宣传销售禁止行为 1 向不符合准入要求投资者销售产品 2 向投资地得就不确定的事项提供确定性的判断 或者告知投资者有可能使其误认为具有确定性的判断 3 向普通投资者主动推介风险等级高于其风险承受能力的产品 4 向普通投资者主动推介不符合其投资目标的产品 5 向风险承受能力最低类别普通投资者销售风险等级高于其风险承受能力的产品 产品推介适当性 其他宣传销售的禁止行为 1 使用夸大事实 误导投资者的销售和宣传方式或者用语 2 向投资者提供虚假信息 3 向投资者提供的信息存在重大遗漏 4 使用任何有损其他销售利益或者形象的方式或用语 5 分支机构或销售人员擅自制作宣传推介材料 产品推介适当性 私募基金产品推介宣传 应当符合公司 私募投资基金销售业务管理办法 第28 29 30 31条之规定 1 可以公开宣传私募基金管理人的品牌 发展战略 投资策略 管理团队 高管信息以及由基金业协会公示的已备案私募基金的基本信息 2 私募基金产品不得通过公开出版资料 面向社会公众的宣传单 布告 手册 信函 传真 海报 电视 电台 未设置特定对象确定程序的公司官网 微信朋友圈 未设置特定对象确定程序的讲座 报告会等渠道进行推介宣传 产品购买适当性 投资者主动购买产品的适当性匹配要求购买公开募集的产品 1 风险等级 投资期限 投资品种均匹配的 投资者签署 适当性评估结果确认书 后受理购买申请 2 投资期限 投资品种不匹配的 投资者签署 产品或服务不适当警示及投资者确认书 后受理购买申请 3 风险等级不匹配或者产品为R5风险等级的 投资者应当前往营业部现场申请购买营业部销售人员向投资者进行产品风险揭示后投资者仍坚持购买 在确认投资者不属于风险承受能力最低类别投资者的 由投资者签署 产品或服务不适当警示及投资者确认书 后受理购买申请 向投资者风险揭示及签署确认书全过程要求录音录像 产品购买适当性 购买非公开募集的产品 1 投资者购买私募产品 须签署 特定客户确认书 后 方可向投资者推介产品或受理其购买申请 2 风险等级 投资期限 投资品种匹配 投资者签署 适当性评估结果确认书 以及产品合同等相关的购买材料 私募基金还应当提供资产证明 后 受理购买申请 3 投资期限 投资品种不匹配的 投资者签署 产品或服务不适当警示及投资者确认书 以及产品合同等相关的购买材料 私募基金还应当提供资产证明 后 受理购买申请 4 风险等级不匹配或者产品为R5风险等级的 投资者应当前往营业部现场申请营业部销售人员向投资者进行产品风险揭示后投资者仍坚持购买 在确认投资者不属于风险承受能力最低类别投资者的 签署 产品或服务不适当警示及投资者确认书 以及产品合同等相关的购买材料 私募基金还应当提供资产证明 后 受理购买申请 风险揭示及投资者签署确认书全过程要求录音录像 产品预约流程1 录音录像话术完成2 相关协议签署 3 输入录音录像流水号 4 私募产品上传附件 包括 海通证券私募基金代销提示确认书 适当性评估结果确认书 产品或服务不适当警示及投资者确认书 特定客户确认书 客户资产证明 高风险产品推介确认书 或有 5 预约审核6 产品购买 产品购买预约 产品购买预约 上传附件 录入录音录像流水号 产品购买预约 产品现场委托 分级基金适当性要求 投资者投资分级基金产品前 须通过营业部现场申请开通分级基金的子份额买入和基础份额分拆的权限 否则不能进行分级基金的子份额买入和基础份额分拆的交易个人投资者及一般机构投资者须具备的条件 1 申请权限开通前20个交易日其名下日均证券类资产不低于人民币30万元 资产认定范围参考港股通标准 2 开户已满20个交易日且风险测评在有效期内 3 不存在法律 行政法规 部门规章 规范性文件和业务规则禁止或者限制参与分级基金交易的情形 机构投资者在完成专业投资者申请确认后 在其风险测评有效期内可以向营业部直接申请开通分级基金适当性权限 对投资者进行适当性匹配及风险揭示 1 普通投资者风险承受能力结果为C4 C5 签署 适当性评估结果确认书 2 普通投资者风险承受能力结果为C3 C2 C1 签署 产品或服务不适当警示及投资者确认书 3 风险揭示及签署文件的过程要求录音录像 分级基金适当性要求 产品适当性其他要求 投资者回访 1 普通投资者购买私募基金产品时 应当在其认缴认购款项24小时后进行回访 2 普通投资者购买R5 R4风险等级非公募金融产品时 应当在其申请意向购买时且购买确认前进行回访 3 普通投资者购买R3 R2 R1风险等级非公募金融产品时 应当在其购买确认后进行回访 4 公募产品 分级基金产品应当根据 证券经营机构投资者适当性管理实施指引 的要求 每年抽取不低于上一年度末购买产品或接受服务的投资者总数 含购买或者接受产品或服务的风险等级高于其风险承受能力的投资者 不含休眠账户及中止交易账户投资者 的10 进行回访 下列普通投资者应当作为重点回访对象 年龄70周岁以上的客户购买与其风险承受能力不匹配或者R5风险等级金融产品的客户单笔购买金额在500万元以上的客户 产品适当性其他要求 投资者风险等级或产品风险等级发生变更的通知产品风险等级或者投资者风险承受能力发生变化 导致投资者所持有产品不匹配时 通过交易系统向投资者通知和告知 投资者登录交易系统后会收到相关通知信息 并要求投资者对该通知内容进行确认 系统将对此进行留痕 销售人员合规考核与培训分公司及分支机构应当组织并落实对下辖部门销售人员的日常适当性合规考核以及业务培训管理 产品适当性