2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》考前检测试卷C卷.doc

2019年中级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力考前检测试卷C卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列商业银行业务中，只收取手续费不承担贷款信用风险的是（ ）。A.流动资金贷款B.委托贷款C.科技开发贷款D.银团贷款2、下列关于宏观经济发展目标的说法，正确的是（ ）。A.价格稳定，指零通货膨胀率B.充分就业，指百分之百就业C.国际收支平衡，指国际收支差额为零D.经济增长，指产出增长和居民收入增长3、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行4、商业银行法规定，商业银行以（ ）为经营原则。A:效益型、安全性、流动性B:安全性、流动性、效益型C:安全性、效益型、流动性D:流动性、安全性、效益型5、下列属于商业银行承诺业务的是（ ）。A：备用信用证B：银行保函C：项目贷款承诺D：不可撤销信用证6、（ ）是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。A.完全竞争的行业 B.完全垄断的行业 C.垄断竞争的行业 D.寡头垄断的行业 7、按照（ ）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。A.清偿方式 B.账户结算币种 C.发行对象 D.信息存储介质 8、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（ ）。A.商业银行授信工作尽职指引B.固定资产贷款管理暂行办法C.个人贷款管理暂行办法D.流动资金贷款管理暂行办法9、一般确定一个固定比例，或者确定计提比例的上限或下限是指（ ）的计提比例。A.普通准备金B.预存准备金C.专项准备金D.特别准备金10、假设某企业持面额1000万元，剩4个月到期的银行承兑汇票到期某银行申请贴现。该银行扣收20万元贴现利息后将余额980万元付给该企业，则这笔贴现业务执行的年贴现率为（ ）。A.6%B.4%C.4.08%D.2%11、（ ）是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。A.罪责刑相适应原则 B.罪刑法定原则 C.刑法面前人人平等原则 D.从重处罚原则 12、下列行为不构成违法行为的是（ ）。A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小13、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。下列不属于重点监测内容的是（ ）。A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;B、授信项目是否正常进行;C、客户的法人代表是否更换D、客户的法律地位是否发生变化14、根据商业银行授权、授信管理暂行办法，商业银行的授权分为（ ）两个层次。A、直接授权和转授权B、基本授权和有限授权C、逐级授权和区别授权D、基本授权和特殊授权15、在商业银行支付结算业务中，托收属于（ ）。A政府信用B商业信用C个人信用D银行信用16、市盈率的计算公式（ ）。A.市盈率=每股市价每股收益B.市盈率=净利润期末总股本C.市盈率=每股市价每股净资产D.市盈率=净利润资本净额17、失票人应当在通知挂失止付后（ ）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.15D.2018、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪19、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（ ）。A.建筑业B.房地产业C.科学研究D.旅游业20、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款21、下列业务可以开立临时存款账户的是（ ）。A.借款资金B.期货交易保证金C.基本建设资金D.注册验资22、对涉嫌转移或隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A、中国人民银行B、地方政府C、纪检部门D、银行业监督管理机构负责人23、下列选项不属于银监会监管职责的是（ ）。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督24、（ ）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权 B.取回权 C.别除权 D.抵销权 25、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.优化资源配置D.经济调节26、金融机构的资本金或营运资金来源可以是（ ）。A、借入资金B、债权C、自有资金D、股权27、现行的金融机构反洗钱规定由中国人民银行制定并自（ ）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的金融机构反洗钱规定同时废止。A、2004B、2005C、2006D、200728、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场29、下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类30、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会31、信用证项下的汇票附有商业单据的是（ ）。A.可撤销信用B.可转让信用证C.跟单信用证D.循环信用证32、下列不属于现代商业银行特点的是（ ）。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.能充当最后贷款人D.具有信用创造功能33、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是（ ）。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上34、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数（ ）。A:至少一人B:至多二人C:不得少于三人D:不得多于五人35、按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（ ），并建立客户情况变化报告制度。A. 进行贷后检查B. 进行准确分类C. 关注企业生产D. 进行走访36、商业银行持股人的永久性资本投入是（ ）。A.实际资本 B.账面资本 C.监管资本 D.经济资本 37、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（ ）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，货款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 38、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（ ）。A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务39、某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（ ）。A.中间业务B.负债业务C.贷款业务D.票据贴现业务40、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（ ）。A.通货紧缩是对经济增长有利的经济现象B.通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现C.通货紧缩是货币供求失衡的表现之一D.通货紧缩是物价稳定的表现41、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，银监会应当对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处（）罚款A.十万元以上三十万元以下B.五万元以上二十万元以下C.五万元以上五十万元以下D.十万元以上五十万元以下42、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（ ）。A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产43、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（ ）。A管风险B管业务C管法人D管内控44、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（ ）。A.美式期权B.欧式期权C.看涨期权D.看跌期权45、流动资金贷款的偿还方式多为（ ）。A:每半年结算一次利息，利随本清B:本息一次还清C:按月或按季结算利息、到期一次还本D:等额本金还款法46、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）。A.公定利率B.名义利率C.实际利率D.市场利率47、巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A:信用风险B:市场风险C:操作风险D:法律风险48、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（ ）。A.保险金 B.风险准备金 C.存款保证金 D.存款保险准备金 49、根据民法通则的规定，不属于代理的是（ ）。A委托代理B法定代理C表见代理D指定代理50、下列不属于直接融资工具的是（ ）。A.商业票据B.政府债券C.可转让大额存单D.公司股票51、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的52、金融工具的（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性 53、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（ ）。A.年度进出口总额B.国民生产总值C.GDP增长率D.恩格尔系数54、按照商业银行不良资产监测和考核暂行办法的规定，下列说法不正确的是（ ）。A、商业银行不良资产的监测和考核包括对不良贷款、非信贷资产和表外业务风险的全面监测和考核B、不良贷款原则上按照贷款五级分类标准执行，如确有困难，也可按照四级分类标准执行C、银监会各级监管机构应建立和完善对不良资产监测、考核制度D、不良贷款分析中不良贷款清收转化情况，可分别按现金清收、贷款核销、以资抵债和其他方式进行分析55、存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同56、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（ ）规定。A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避57、根据我国个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（ ）。A.转账B.贷款C.存入外汇D.直接存入任何一种可自由兑换的外币58、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?（ ）A.自行修改后重新报送B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案D.以正式文件申请重新报送59、持票人对前手的追索权，自被拒绝兑现或被拒绝付款之日起（ ）；持票人对前手的再追索权自清偿日或被提起诉讼之日起( )。A、二年；一年B、一年；六个月C、六个月；三个月D、三个月；一个月60、关于公司的设立，下列说法不正确的是（ ）。A.公司营业执照签发日期即为公司成立日期B.设立公司应在公司登记机关即工商行政管理机关进行设立登记C.工商行政管理机关对符合公司法规定条件的，予以登记，发给公司营业执照D.仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，可以取得法人资格61、我国破产法在破产程序启动上采取（ ）。A.审批主义原则 B.申请主义原则 C.审核主义原则 D.注册主义原则 62、中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A.中国银监会B.国务院C.国家发展和改革委员会D.全国人民代表大会常务委员会63、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。A. 乙企业履行债务B. 甲企业履行债务C. 甲企业和乙企业履行债务D. 甲企业或者乙企业履行债务64、下列关于持有、使用假币罪说法错误的是（ ）。A.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等C.使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看，则不属于本罪中使用的范畴银行从业资格证书打印D.本罪主观方面为故意且以使用目的为必要65、在对借款人实行主办行制后，一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随（ ）的变更而变更。A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户66、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（ ）。A.顺差B.逆差C.平衡D.不确定67、下列关于合同成立的描述，不正确的是（ ）。A采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立C采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点68、甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（ ）。A. 6月5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日69、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个人到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格70、根据银监会2007年发布的商业银行合规风险管理指引的规定，在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施的是（ ）。A.合规总监B.董事会C.合规管理部门D.高级管理层71、单位通知存款按照存款人提前通知的期限的长短，可以再分为七天通知存款和（ ）。A:1天通知存款B:2天通知存款C:3天通知存款D:10天通知存款72、个人住房贷款期限一般不超过（ ）。A:10年B:15年C:20年D:30年73、下列关于中间业务特点的说法中错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.承担市场风险C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益74、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A:发行银行券B:向中央银行借款C:存款D:同业拆借75、（ ）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.利用证券化剥离表内风险D.表外资产负债匹配76、下列能使银行承受由信用风险造成损失的是（ ）。A.银行的债务人违约B.存款客户减少C.银行的盈利能力下降D.银行的支付能力不足77、（ ）是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。A.贷款利率B.贷款承诺费C.补偿余额D.隐含价格78、有权对公司债的发行和交易进行监管的是（ ）。A:中国证监会B:中国人民银行C:中国保监会D:中国银监会79、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任80、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（ ）。A.遵守所在单位规章制度B.维护所在单位形象C.保护所在机构商业秘密D.与同业同事交流所在机构的专有技术81、下列行为中，（ ）不属于持有、使用假币罪的范畴。A将假币赠与他人B将假币兑换成他种货币C以假币作为资信证明D使用假币参与赌博82、下列各项中，不可能成为行政复议申请人的是（ ）。A.公民 B.法人 C.无民事行为能力人的法定代理人 D.行政机关 83、我国大型商业银行中，最早成立的是_；最早在香港联合交易所上市的是_（ ）A. 中国银行；中国农业银行B. 交通银行；中国工商银行C. 中国工商银行；中国建设银行D. 中国银行；中国建设银行84、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成（ ）。A.多法人制组织架构 B.统一法人制组织架构 C.矩阵型组织架构 D.成本中心型组织架构 85、下列业务中不属于商业银行资产业务的是（ ）。A代理中央银行业务B贸易融资C债券投资D贷款业务86、物价稳定的宏观经济指标是（ ）。A.国内生产总值B.失业率C.物价指数D.通货膨胀率87、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（ ）。A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款88、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款89、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为068K0，他能取回的全部金额是（ ）元。A300169B300144C300120D30011090、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行金融创新的基本原则有（ ）。A公平竞争原则B合法合规原则C成本可算原则D维护客户利益原则E信息充分披露原则2、货币市场具有的特点包括（ ）。A.偿还期短B.流动性弱C.收益率高D.风险小E.流动性强3、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（ ）。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.预示着通货紧缩的到来4、银行业从业人员面对监管者应当（ ）。A.理解并接受，积极配合监管B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝C.积极配合现场检查，不得转移 隐匿或毁损有关资料D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度5、对于应收账款的概念，中国人民银行制定的应收账款质押登记办法作了界定，即权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，这些权利包括（ ）。A.提供贷款或其他信用产生的债权B.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权C.出租产生的债权，包括出租动产或不动产D.提供服务产生的偾权E.销售产生的债权6、中国农业发展银行的主要业务包括（ ）。A办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款B办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款C在境内外资本市场、货币市场筹集资金D办理业务范围内开户企事业单位存款E办理保险代理等中间业务7、下列属于非融资类保函的有（ ）。A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函8、根据现行的个人外汇管理办法规定，个人外汇账户按账户性质区分为（ ）。A.境内个人外汇账户B.境外个人外汇账户C.外汇结算账户D.资本项目账户E.外汇储蓄账户9、商业银行风险管理流程主要包括的步骤有（ ）。A:风险识别B:风险计量C:风险预警D:风险检测E:风险控制10、根据商业银行资本充足率管理办法，对于资本不足的商业银行，银监会可以采取的纠正措施有（ ）。A.要求商业银行限制资产增长速度B.严格审批或限制商业银行开办新业务C.要求商业银行调整高级管理人员D.严格审批或限制商业银行增设新机构E.要求商业银行减低风险资产的规模11、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（ ）。A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备12、下列有权对银行业金融机构实施监管监督的有（ ）。A:中国人民银行B:中国银监会C:国有资产管理委员会D:国家审计部门E:地方政府13、下列属于商业银行代理业务范围的有（ ）。A.代收代付业务B.清算业务C.支付结算业务D.代理银行业务E.代理保险业务14、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ）。A.流动性风险B.国家风险C.自然灾害风险D.法律风险15、巴塞尔新资本协议在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（ ）。A引入了计量信用风险的内部评级法B将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标C将银行资本分为核心资本和附属资本两类D在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求E准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平16、金融互换包括（ ）。A.货币互换B.交易互换C.物价指数互换D.汇率互换E.利率互换17、关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有（ ）。A.民事法律行为以意思表示为构成要素B.民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D.民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E.民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能弓丨起民事法律关系的设立、变更与终止18、民事行为能力具有的特征有（ ）。A：民事法律行为的主体之间是平等的B: 民事法律行为以意思表示为构成要素C：民事主体实施民事法律行为是以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的D：民事法律行为依意思表示的内容而发生效力E：民事法律行为能力是经法律认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止19、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大20、根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构21、下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确的有（ ）。A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中B.在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围22、中国银监会的具体监管目标是（ ）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过审慎有效的监管，促进金融机构有序发展D.通过宣传教育工作相关信息披露，增进公众对现代金融的了解E.努力减少金融犯罪23、我国金融行业主要的专业监管机构包括（ ）。A银行业协会B中国银监会C中国证监会D中国保监会E中国人民银行24、银行业从业的基本准则是（ ）。A.诚实信用B.守法合规C.专业胜任D.保护商业秘密与客户隐私E.勤勉尽职公平竞争25、银行公司治理的主体包括（ ）。A董事会B监事会C股东大会D职工代表E高级管理层26、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构27、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括（ ）。A:具有良好的公司治理机制B:最近三年连续盈利C:本年盈利D:最近三年没有重大违法、违规行为E:核心资本充足率不足4%28、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量29、常见的洗钱方式包括（ ）。A. 借用金融机构B. 伪造商业票据C. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产D. 通过证券和保险业洗钱E. 借用空壳公司30、引起通货膨胀的原因包括（ ）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型的通货膨胀D.结构型通货膨胀E.货币供给不足型通货膨胀31、宏观经济发展总体目标包括（ ）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.人民生活水平提高32、银行可以进行的代理业务包括（ ）。A:代理国债买卖B:代理保险C:委托贷款D:银行保函E:代理证券业务33、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有( )。A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导34、20XX年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有（ ）。A. 人民币汇率盯住单一美元B. 按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子C. 根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础D. 参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化E. 对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定35、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项36、商业秘密是指符合下列（ ）的技术信息和金融信息。A:不为公众所知悉B:能给权利人带来经济利益C:具有原创性D:具有实用性E:权利人采取保密措施37、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险38、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。A出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权39、目前采用“双峰”监管型模式的国家有（ ）。A.英国B.日本C.韩国D.澳大利亚E.荷兰40、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的，但刑法的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。A.正确B.错误2、（ ）遗嘱继承的效力优于法定继承。A正确B错误3、（ ）甲企业不能清偿银行到期贷款，后银行发现甲企业曾于3年前擅自将其财产无偿赠与乙企业，于是向人民法院申请撤销该行为，则人民法院对银行的主张不予支持。A.对B.错4、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错5、（ ）银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。A正确B错误6、（ ）票据诈骗罪侵犯的客体是指狭义的金融票据。A、正确B、错误7、（ ）国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。A.对B.错8、（ ）中国人民银行与中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。A.对B.错9、（ ）某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。A.对B.错10、（ ）要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。A、正确B、错误11、（ ）中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。A.对B.错12、（ ）中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。A正确B错误13、（ ）商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。A.对B.错14、（ ）被代理人因向第三人履行义务或者承担民事责任而遭受损失的，只能向表见代理人追偿。A、正确B、错误15、（ ）银行市场定位时只能采用一种策略。A正确B错误第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、正确答案是： D3、B4、B5、C6、【正确答案】B【答案解析】本题考查完全垄断的行业的概念。完全垄断的行业是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场化完全处于一家企业所控制之下的情形。7、【正确答案】C8、A9、A10、A11、【正确答案】B12、C13、C14、A15、B16、【答案】A【解析】市盈率的计算公式是：市盈率=每股市价(P)每股收益(E)。17、A【解析】失票人应当在通知挂失止付后3日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。故本题选A。18、A19、A20、A21、D22、正确答案：D【专家解析】银行业监督管理法第四十一条。23、C24、【正确答案】B25、【答案】C【解析】要注意金融市场各个功能的具体含义。26、C27、正确答案：D【专家解析】现行的金融机构反冼钱规定自2007年1月1日起实施。28、B29、B30、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。31、C32、【答案】