第五章保险公司业务经营的主要环节ppt课件

.,保险基础知识,培训,.,第五章保险公司业务经营的主要环节,一、保险销售1、保险销售的含义2、保险销售的主要环节3、保险销售渠道,.,1、保险销售的含义一、保险营销是指以保险产品为载体,以消费者为导向,以满足消费者的需求为中心,运用整体手段,将保险产品转移给消费者,以实现保险公司长远经营目标的一系列活动,包括保险市场的调研,保险产品的构思,开发与设计,保险费率的合理厘定,保险分销渠道的选择,保险产品的销售及售后服务等一系列活动.保险营销体现的是一种消费者导向型的理念.,.,一、保险销售是将保险产品卖出的一种行为,是保险营销过程中的一个环节.,.,2、保险销售的主要环节专业化保险销售流程通常包括四个环节:准保户开拓,调查并确认准保户的保险需求,设计并介绍保险方案,疑问解答并促成签约.,.,3、保险销售渠道保险销售渠道是指保险商品从保险公司向保户转移过程中所经过的途径.它分为直接销售和间接销售直接销售是指保险公司通过自己的销售渠道获得业务的销售模式间接销售是指保险公司通过中介渠道获得业务的销售模式,.,直接销售渠道具体方法有：直销人员销售；它是指保险公司利用自己的职员进行保险产品销售的方式直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的销售方式电话销售；它是利用电话来进行销售网络销售；它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式,.,间接销售渠道具体方法有：保险代理人销售；它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人保险经纪人销售；它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位,.,第五章保险公司业务经营的主要环节,二、保险承保1、保险承保的含义2、保险承保的主要环节3、财产保险的核保、人身保险的核保,.,1、保险承保的含义保险承保是保险人对保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程,.,2、保险承保的主要环节与程序（一）核保（二）作出承保决策（三）缮制单证（四）复核签章（五）收取保费,.,3、财产保险的核保要素1)保险财产的占用性质2)投保标的风险检验3)有无处于危险状态中的财产4)检查各种安全管理制度的制定和实施情况5)查验被保险人以往的事故记录6)调查被保险人的道德情况,.,、人身保险的核保要素1）年龄和性别2）体格及身体情况3）个人病史和家庭病史4）职业、习惯、嗜好、及生存环境,.,（二）风险类别划分1、标准风险2、弱体风险3、优质风险4、不可保风险,.,第五章保险公司业务经营的主要环节,三、保险理赔1、保险理赔的含义2、保险理赔的基本原则3、保险理赔的流程,.,1、保险理赔的含义保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为,.,2、保险理赔的基本原则（一）重合同、守信用（二）主动、迅速、准确、合理（三）实事求是,.,三、寿险理赔的流程（一）接案1、报案：报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、益人通知保险人发生保险事故的行为。2、索赔申请：索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益人依据保险合同向保险人请求赔偿损失或给付保险金的行为。,.,（二）立案1、资料提交2、资料受理3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供的索赔资料齐备。4、立案处理,.,（三）初审1、审核出险时保险合同是否有效。2、审核出险事故的性质。3、审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效。4、审核出险事故是否需要理赔调查,.,（四）调查：调查就是对客观事实进行核实和查证的过程（五）核定：1）给付理赔计算2）拒付3）豁免保费计算4）理赔计算的注意事项,.,（六）复核、审批：1）出险人的确认；2）保险期间的确认；3）出险事故原因及性质的确认；4）保险责任的确认；5）证明材料完整性与有效性的确认；6）理赔计算准确性与完整性的确认,.,（七）结案、归档,.,四、非寿险理赔的流程（一）损失通知：1）保险单是否仍有效力2）损失是否由所承保的风险所引起3）损失的财产是否为保险财产4）损失是否发生在保单所载明的地点5）损失是否发生在保险单的有效期内6）请求赔偿的人是否有权提出索赔7）索赔是否有欺诈（二）审核保险责任（三）进行损失调查（四）赔偿保险金（五）损余处理（六）代位求偿,.,第五章保险公司业务经营的主要环节,四、保险客户服务1、保险客户服务的含义2、保险客户服务的主要内容3、财产保险客户服务的特别内容,.,1、保险客户服务的含义保险客户是指那些现实和潜在的本公司保险产品的消费者，例如，潜在客户、保单持有人、被保险人和受益人等保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务,.,二、保险客户服务的主要内容保险客户服务包括保险产品的售前、售中和售后三个环节的服务，在每一个环节上又都包含着具体详细的内容。(一)提供咨询服务(二)风险规划与管理服务(三)接报案、查勘与定损服务(四)核赔服务(五)客户投诉处理服务,.,三、财产保险客户服务的特别内容(一)制定