第八章国际贸易货物运输保险

第八章国际贸易货物运输保险,知识要点,1、可保利益；2、海上风险与损失；3、FPA、WPA、ALLRisks；4、保险条款的内容；5、仓至仓条款；6、保险金额；7、投保加成（率）。,国际贸易货物运输保险,一、概述1、以运输途中的各种货物作为标的，在保险人对保险标的在运输过程中所发生的在约定范围内的损失给予被保险人以经济补偿的一种经济业务。2、属于财产保险的一种。3、海上货物运输保险、陆上上货物运输保险、航空运输保险和邮包运输保险等。,海上保险在对外贸易中的作用,一、保险的一般作用,1、补偿经济损失；2、将难以预料到的损失化为固定的、小量的保险费支出。3、起到管理危险、促进防灾防损，减少灾害事故的作用；,二、促进船运事业的发展,三、促进了国际贸易的发展,四、保证了银行对外融通资金的安全,1、安定了贸易资金，为买卖双方提供了信用保证，保障了国际间的货物买卖；2、通过海上保险，货主把变动风险变成固定费用，促进了贸易的正常进行；3、海上保险还可以保障合理的贸易利益。,水险，是指主要承保被保险人由于海上自然灾害或意外事故的发生而导致财产损失及费用支出的赔偿责任的保险。,货物运输保险的基本原则,一、可保利益原则二、最大诚信原则三、代位追偿原则,海上保险可保利益,一、定义1、可保利益(保险利益)，指投保人或被保险人在保险标的上因具有某种利害关系而享有的为法律所承认、可以投保的经济利益。2、特点（1）金钱关系（2）合法利益（3）确定的利益（4）可以转移的利益；（5）限制了海上保险中可保保险金的给付和取得。3、在保险合同中，被保险人要求给予保障的并不是保险标的本身，而是被保险人对保险标的所享有的经济利益。4、可保利益原则指投保人或被保险人必须对保险标的具有可保利益，才能同保险人订立有效的保险合同。,二、海上保险可保利益的标的1、船舶；2、运费；3、货物；在实际交货的情况下，谁拥有货物的所有权，谁具有可保利益；在象征性交货条件下，谁承担风险，谁具有可保利益。4、预期利润；5、保险费。,三、具有海上保险可保利益的时间海上保险规定，被保险人在保险标的发生损失时没有可保利益，保险人不负赔偿责任。以下三种情况下的可保利益可获赔：1、订立合同时，可保利益已存在；2、订立合同时，可保利益还不存在，但在预期的将来，于发生损失时一定存在；3、订立时，保险标的已灭失，只要被保险人不知情,他仍被认为在订立保险契约时和发生损失时有可保利益。,风险,Risk-发生损失的不确定性。1、财产风险、责任风险、人身风险；2、自然风险、社会风险、经济风险；3、纯粹风险、投机风险。,国际贸易货物运输保险承保,风险,损失和费用,保险,类型,情况,类别,运输工具搁浅、触礁、沉没、与流水或其他物体碰撞、互撞及失踪、失火、爆炸等造成的货物损失。,恶劣气候、雷电、海啸、地震或火山爆发等,被保险货物发生事故后，实际全损已不可避免或为避免发生实际全损而进行施救的费用加上继续将货物运抵目的地的费用之和超过保险价值,只有在被保险人向保险人提出委付并经保险人同意的情况下，才能按推定全损赔付,货船遇险，威胁到船、货等各方共同的安全时，由船方有意识地、合理地采取措施所作出的某种特殊牺牲或支出某些额外费用，由船、货各方共同分摊,由于承保范围内的风险直接导致的部分损失，由各受损者单独负担,由被保险人或其代表抢救货物的费用,“无效果由保险人和被保险人以外的第三者抢救货物的费用、无报酬”原则。如：对油轮的救助,被保险货物遇险时，为防止损失的扩大而采取抢救措施所支出的费用,案例有一载货海轮，在舱面上载有1000台拖拉机，在航行中遇到恶劣气候，海浪已将450台拖拉机卷入海中，从而使海轮在巨浪中出现严重倾斜。如不立即采取措施，海轮随时有翻船的危险，船长在危急关头，下令将其余的550台拖拉机全部抛入海中，从而避免了翻船。请问：在上述情况下，前450台拖拉机和后550台拖拉机的损失，在海损中是否都属于共同海损?,中国海上货物运输保险的险别,险别,基本险（主险）,附加险,1、FPA,2、WPA,3、ALLRISK,一般附加险,特殊附加险,特别附加险,部分损失,一、平安险(FreefromParticularAverage，FPA)原意“单独海损不赔”。自然灾害全损+意外事故全损、部分损失+意外事故前后自然灾害的单独海损。,平安险的责任范围（一）,1、在运输过程中由于自然灾害和运输工具发生意外事故造成被保险货物的实际全损或推定全损。若用驳船运往或运离海轮时，每一驳船所装的货物可视为一整批,2、由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞，与流体或其他物体碰撞及失火等意外事故所造成被保险货物的全部和部分损失,3、在运输工具上已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失,4、在装卸或转运时由于一件或数件货物整件落海造成的全部或部分损失,平安险的责任范围（二）,5、被保险人对遭受承保责任范围内危险的货物采取抢救、防止或减少货损而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限,6、运输工具遭遇海难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓和运送货物所产生的特别费用,7、共同海损的牺牲、分摊和救助费用,8、运输契约订有“船舶互撞”条款，根据该条款规定应由货方债还船方的损失,二、水渍险(WithParticularAverage，WPA或WA)包括：平安险、被保险货物在运输途中由于恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水等各种自然灾害所造成的部分损失。三、一切险(AllRisks)包括：水渍险11种一般附加险。,货物的投保案例,皮鞋原木木制玩具重型机械胶合板自行车,一切险,一切险,一切险,一切险,平安险,水渍险,伦敦保险协会货物保险条款,1912年最早修订，1982年再修订，InstituteCargoClauses，简称ICC（“协会货物条款”）,ICC（A）,ICC（B）,ICC（C）,附加险,协会战争险条款（货物）InstituteWarClauses-Cargo,协会罢工险条款（货物）InstituteStrikesClauses-Cargo,恶意损害险条款MaliciousDamageClauses,一切险,水渍险,平安险,四、附加险依附于基本险，并另外支付保险费1、一般附加险：11种、特别附加险别：6种3、特殊附加险别：2种,若投保战争险，加投罢工险，不增收保险费,海运货物保险承保范围全图,案例有一份FOB合同，货物在装船后，卖方向买方发出装船通知，买方向保险公司投买了“仓至仓条款的一切险”(allriskswithwarehousetowarehouseclause)。但货物在从卖方仓库运往码头的途中，因暴风雨淋湿10的货物。事后卖方以保险单含有仓至仓条款；因而要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险公司拒绝。后来卖方又请求买方，以买方作为投保人的名义凭保险单要求保险公司赔偿损失，但同样也遭到保险公司拒绝。试问:在上述情况下，保险公司有无拒赔的正当理由?为什么？,承保责任的起讫期限,一、基本险的责任1、“仓至仓条款”(WarehousetoWarehouse，简称W/W)保险公司所承担的保险责任，是从被保险货物运离保险单所载明的起运港(地)发货人仓库开始，一直到货物到达保险单所载明的目的港(地)收货人仓库时为止。（1）特点：A、充分性;B、严密性;C、普遍性。,“仓至仓条款”原则是否就意味着：无论在任何阶段发生的保险风险，其损失都可由保险公司赔偿？,（2）、W/W的例外：A、在卸货港货物卸离海轮，不进入收货人的仓库，只要满60天，责任终止；B、被保险货物在在运至保险单所载明的目的地或目的地前的某一仓库被分配分流，则责任在分配分流时终止。C、战争险除外。2、“扩展责任条款”：无法控制的运输延迟、被迫卸货、航程变更等情况。,二、海运战争险的责任海运战争险的责任期限只限于水上危险或运输工具上的危险。其责任自保险单所载明的启运港装上海轮或驳船开始，直至到达保险单所载明的目的地卸离海轮或驳船为止。如果货物不卸离海轮或驳船，则保险责任最长延至货物到达目的港之日午夜起15天止。如果中途转船，则不论货物在当地卸载与否，保险责任以海轮到达该港或卸货地点的当日午夜起15天为止，俟再装上续运海轮时责任恢复有效。,四、除外责任,1、被保险人的故意行为或过失；2、发货人的责任；3、由于货物本身的特性或缺点、潜在的缺点引起的损失；4、自然损耗或运输途中损耗引起的损失；5、运输延迟货价上涨或下跌的损失。,进出口公司要得到运输货物的保险赔偿，必须同时具备四个条件：第一，所发生的风险是在保险责任范围之内。第二，所遭受的损失与发生的风险之间具有直接的因果关系。第三，在保险标的遭受风险时，索赔人对其具备保险利益，即货物损失与索赔人之间存在利害关系。第四，依“仓至仓条款”，被保险货物遭损的时间和地点是在保险期间之内。这四个条件须同时具备，缺少其中任何一个，索赔人都不会得到赔偿。,五、其他运输保险,保险费,1、保险费=保险金额*保险费率2、保险费=CIF价*(1+保险加成率)*保险费率其中：“1+保险加成率”称为投保加成；投保金额是保险公司所承担的最高赔偿金额。按照国际保险业习惯，保险金额按CIFCIP总值加10计算保险加成。,保险加成率10%，是为了弥补保险人的各项经营费用及预期利润的损失，如果买方要求以较高的加成率计算摧促金额时，在得到保险公司的同意的前提下卖方可以接受，但走出部分的保险费用由买方负担。,保险合同的形式,一、保险单,二、保险凭证(InsuranceCertificate，小保单)背面为空白，没有保险条款，以正面承保险别为准。三、预约保险单(OpenPolicy)通常需要订明保险货物的范围、承保的险别、保险费率、每批货物的最高保险金额、保险的结算办法。四、联合凭证(CombinedCertificate)联合发票，是一种将发票与保单相结合，比保险凭证更为简化的保险凭证。,保险单的转让,一、保险单的转让指保险单权利的转让，也就是被保险人将保险单所赋予的损害索赔权及相应的诉讼权转让给受让人。二、与被保险货物本身所有权的转让是不同的。买卖双方交接货物，转移货物所有权，并不能自动转移保险单的权利，而必须由被保险人在保险单上以背书表示转让的意思，未能产生转让的效力。,三、相关规定：1、海运货物保险单可以不经保险公司同意而转让；2、海运货物保险单的转让，必须在保险标的的所有权之前或转移的同时进行，如果所有权已转移，事后再办理保险单的转让，这种转让是无效的。因为，被保险人将保险标的所有权转移他人之后，他对保险标的已失去了可保利益，保险单的转让也失去了依据；3、在海运货物保险单办理转让时，无论损失是否发生，只要被保险人对保险标的仍具有可保利益，保险单仍然可转让；,4、保险单的受让人只能享有与原被保险人在保险单下所享有的相同的权利和义务，也不得优于原被保险人的权利；5、保险单转让后，受让人有权以自己的名义向保险人进行诉讼，保险人也有权如同对待原被保险人一样，对保险合同项下引起的责任进行辩护；6、保险单的转让，可以采取由被保险人在保险单上背书或其他习惯方式进行。,保险索赔（提赔）,1、指当被保险货物遭受承保范围内的风险损失时，被保险人依保险合同向保险人要求赔偿的行为。（1）、单据；（2）、期限：2年；（3）、定值保险；（4）、当由第三方负责时的追偿权利的转让；（5）、委付：保险人可不接受。,2、保险索赔的条件：（1）保险人与索赔人之间必须存在合法有效的合同关系；符合法律规范的并具有法律效力的保险单，只有合法的保险单的持有人才能向保险人行使索赔的权利。（2）向保险人行使索赔权利的人必须享有保险利益。保险人并不是简单地承保保险标的（货物或物质本身），而是要求被保险人对标的具有保险利益。（3）被保险人或受让人在提赔时，该项损失是在保险单的承保范围以内。,保险条款,保险投保人保险公司保险险别保险费率保险金额,保险条款示例,1、Insurancetobecoveredbythebuyers(由买方负责投保）2、Insurancetobecoveredbythesellersfor110%ofinvoicevalueagainstMarineRisksasperInstiuteCargoClause(A)dated1/1/1982.由卖方按发票金额的110%投保海运保险，按1982年1月1日的伦敦保险业协会货物（A）险条款负责。,3、Insurancetobecoveredbythesellersfor110%ofinvoicevalueagainstAllRisks,WarandS.R.C.C.RisksasperOceanMarineCargoWarRisksClauseandStrikesClausesofThePeplesinsuranceCompanyofChinadated1/1/1981.由卖方按发票金额的110%投保一切险、罢工险，按1981年1月1日的中国人民保险公司海运货物保险和战争险条款负责。,订立保险条款注意的问题,1、应尊敬对方的意见和要求1）、保险公司2）、保险条款3）、有些国家进口货物时要求在本国保险，不宜采用CIF术语报价：朝鲜、印尼、巴基斯坦、伊朗、墨西哥、阿根廷、巴西、利比亚等；,2、不使用中国保险条款ICC条款3、免赔率问题绝对免赔率和相对免赔率进口方要求增减或不计免赔率时，在相应的增减免赔率的基础上可以接受4、加保拒收险加保拒收险的保险加成不得超过发票金额的110%，投保保时被保险人要保证对所保货物具有进口所需的一切许可证；5、保险单的出具；种类和份数。,习题,2000年考题一、单项选择题23、如果一个出口合同是以FOB或CFR条件进口，为预防在装运时货物掉入海里而使出口商蒙受损失，出口商可以采取对货物投保措施加以补救，也就是对装船以前的货物进行投保，请问这种情况将投保哪种险别最为合适？A、平安险B、水渍险C、一切险D、附加险,参考答案：A,2001年一、单项选择题11、根据中国人民保险公司的海洋运输货物的保险条款的规定，货物在运输过程中由于自然灾害和运输工具发生意外事故造成被保险货物的实际全损，由于运输工具遭遇搁浅、触礁、沉没、互撞等情况造成保险货物的全部和部分损失，是属于_险别的保险范围。A、平安险B、水渍险C、一切险D、附加险,参考答案：A,三、判断题23、某公司进口一批货物，载运货物的船舶在航行途中起火，该批货物投保的是平安险，按照中国人民保险公司的海洋运输货物的保险条款的规定，保险公司应予以赔偿。,参考答案：对,1、Thecontractbetweenapartywhoagreestoaccepttheriskandapartyseekingprotectionfromtheriskacontractof_.A.paymentB.productionC.shipmentD.insurance,参考答案：D,2002年一、单项选择题18、按照中国人民保险公司海洋货物运输保险条款的规定，在三种基本险别中，就保险公司承担的风险责任范围从大至小排列，下列排列顺序中正确的是：A、平安险一切险水渍险B、水渍险一切险平安险C、一切险水渍险平安险D、一切险平安险水渍险,参考答案：C,三、判断题8、所谓“仓至仓条款”就是指船公司负责将货物从装运地发货人的仓库运送到目的地收货人仓库的运输条款。,参考答案：错,2002年5、The_contractisacontractbetweenapartywhoagreestoaccepttheriskandapartyseekingprotectionfromtherisk.A.paymentB.productionC.shipmentD.insurance,参考答案：D,2004年一、多项选择题20、下列选项中属基本险别的：A、海运险B、陆运险C、航空险D、邮包险,参考答案：ABCD,计算题1某货主在货物装船前，按发票金额的110办理了货物投保手续，投保一切险加保战争险。该批货物以CIF成交的总价值为2075万美元，一切险和战争险的保险费率合计为06。问：1)该货主应交的保险费是多少?2)若发生了保险公司承保范围内的风险，导致该批货物全部灭失，保险公司的最高赔偿金额是多少?,计算题2我出口某商品净重100吨，装5000箱，每箱单价为89美元，加一成投保一切险。货到目的港后，买方发现除短少5箱外，还短量380千克，问保险公司负责赔偿的金额是多少?,案例1,某货轮在某港装货后，航行途中不慎发生触礁事故，船舶搁浅，不能继续航行。事后船方反复开倒车强行浮起，但船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货部分损失。为使货轮能继续航行，船长发出求救信号，船被拖至就近港口的船坞修理，暂时卸下大部分货物。前后花了10天，共支出修理费5000美元，增加各项费用支出(包括员工工资)共3000美元。当船修复后继续装上原货启航。次日，忽遇恶劣气候，使船上装载的某货主的一部分货物被海水浸湿。问：1)从货运保险义务方面分析，以上所述的各项损失，各属于什么性质的损失?2)在投保了平安险的情况下，被保险人有权向保险公司提出哪些赔偿要求?为什么?,案例1分析1)案中因触礁造成船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货的部分损失以及船舶遇恶劣气候，导致装载的某货主的一部分货物被海水浸湿的损失属单独海损；而因修理船只花费的修理费和各项费用开支共8000美元属于共同海损。2)被保险人有权就本案的所有损失向保险公司提出赔偿的要求。在投保了平安险的情况下，被保险人有权就案中所有损失向保险公司提出赔偿的要求。因为，根据1981年1月1日生效的中国人民保险公司海洋货物运输保险条款对平安险保险公司的承保范围规定：“对在运输工具已经发生了搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的情况下，货物在此前后又在海上遭受恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成的部分损失保险公司给予赔偿。”而本案中发生的案情符合该规定。,案例2某合同，A按CFR条件出售1000吨小麦给B，由于A是按散装货出售。A在装运的3000吨小麦中，有1000吨属于卖给B的。待货物运到目的港后，再由船公司负责分拨工作。但该船在运输途中，由于海上风险使货物损失1200吨，其余1800吨，则安全运抵目的港。但卖方A却宣称出售给B的1000吨已在运输途中损失，他认为按照CFR合同的解释，A对此项风险不负责任。但B对上述解释不同意，并坚持要求A交货。试问：在上述情况下，究竟谁是谁非?为什么?,案例2分析根据本案的案情，A方对1000吨货物的灭失有补交货的责任。案中，A方将发运给B和其他一方的货物共3000吨，一并装在同一艘货运船只上，并没有划分哪1000吨属于B方,无法确定在运输途中的损失是否属于买方B所有。因为货物的不确定性，不能确定损失的1000吨小麦即为B公司购进的货物，因此，A方不可免除补交货物的责任。,案例3卖方A有一批小麦从敖德萨装船运往英国，价值为7000英镑。当时他已投买货物运输险，并取得两张保险单，一张为4000英磅；另一张为3000英镑。后来小麦的市场价格下跌，当他按在运货(Intransit)CIF条件卖给买方B时，货价为5300英镑，付款条件为凭提单和保险单付款。卖方在提交单证时，在3，000英镑的保险单上写上：“本保险单只转让给买方1300英镑，”对4000英镑的保险单则未加上述语句。在买方付款并取得单证后；载运船只在途中遇险沉没，全部货物灭失。当买方凭保险单向保险公司索赔时，卖方却向保险公司提出：他对3000英镑的保险单，仅转让1300英镑，其余1700英镑应归他所有。双方对此发生争执。试问：在上述情况下，卖方能否取得1700英镑的补偿?