(一轮上课)投资理财的选择

第六课：投资理财的选择,储蓄存款和商业银行,指导意见,1.便捷的投资-储蓄存款,(1)储蓄存款,1)含义2)机构3)凭证4)目的5)收益6)种类,(2)储蓄作为投资对象的特点,2.我国的商业银行,(1)含义(2)地位(3)业务(4)作用（不作要求）,储蓄存款和商业银行,知识体系,1储蓄存款的含义,个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,储蓄存款是我国居民目前最主要的投资方式,主要有：商业银行、信用合作社、邮政企业,2我国的储蓄机构,随时，1元起，自由,整存整取零存整取存本取息整存零取,3、6、9个月，1，2，3、5年,不定,流动性强，灵活方便,利率高,收益高,利率低，收益低,存期限定，流动性差,储蓄的方式、有利息、比较安全、收益较低,3议一议：比较定期与活期存款的异同,但也存在通胀时存款贬值的风险、定期存款提前支取而损失利息的风险。,（1）商业银行的含义及组成,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。,4、我国的商业银行,商业银行是企业,组成：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分,存款业务：,贷款业务：,（2）商业银行的主要业务：,结算业务,利润=贷款利息存款利息银行费用,主体业务，商业银行营利的主要来源,基础业务,银行对此收取一定的服务费用（其它利润来源）,讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？,贷款原则：坚持真实性、谨慎性、安全性、收益性等原则,利息的多少取决于本金、存期和利率水平三个因素计算利息的公式：利息=本金利息率存款期限,年利率=月利率12（月）=日利率360（天）,疑难易错判断,1.在我国，居民储蓄的机构只能是各商业银行。2银行存款利率提高，储户的实际收益越多。3.在我国，吸收存款最多的金融机构是中国人民银行。4居民储蓄越多，越有利于国家的经济发展。5.无存款业务就无商业银行其它业务，存款业务是商业银行主体业务。6.各国有控股商业银行以服务现代化建设、服务社会为目的开展各项业务。,1.2009江苏政治102008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（）A存款业务B贷款业务C结算业务D股票买卖业务,B,3.(2006上海)中国人民银行宣布自2006年4月28日起上调金融机构贷款利率。这表明()A国家鼓励个人贷款购房B央行适当紧缩货币供应C国家鼓励企业加大投资力度D央行适当放松货币供应,B,3.2009上海综合能力（文科使用）近年来，美元对人民币呈现贬值的趋势，这使境内的外贸企业面临很大的汇率风险，而人民币在周边国家的地区却日益受欢迎。国务院常务会议决定在上海以及山东省内的4个城市开展跨贸易人民币结算试点，实施这一措施后，企业的进口贸易可以不再使用美元等外国货币，只要能过试点城市的银行机构就可直接用人民币结算。这一举措将会产生的积极作用是（）出口企业收到货款后不必再担心人民币会贬值出品企业可以节省将美元兑换成人民币的费用上海银行机构办理外贸结算的业务量将会增加推动我国与周边国家和地区之间经贸关系发展A.B.C.D.,C,第六课：投资理财的选择,股票、债券和保险,指导意见,股票,债券,商业保险,存款储蓄,投资原则,理性投资,收入来源,发行国债的目的,遵循原则,投资方式,含义、特点,股东的权利和义务,含义、特点、分类,含义、特点、分类,投资有风险,知识体系,1、股票的基本含义,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,（）股票对发行的公司来说，是筹集资金的一种方式。（）股票对股东来说，是一种投资，是取得收入的一种有价证券。（）股票表明的是股东对股份公司资产的所有权。（综合权利）,一高风险、高收益-股票,一高风险、高收益-股票,2、股票的偿还方式3、购买股票的收益4、影响股票价格的因素5、购买股票的风险6、股票投资的意义,二稳健的投资方式-债券,发行债券是企业或政府筹集资金的另外一种重要方式。,1、债券的含义、组成2、债券的种类,国家,金融机构,企业,高于储蓄利率低于其他债券利率,高于政府债券利率低于企业债券利率,收益最高,中央政府的税收,利润,利润,强,一般,较弱,最小，基本没什么风险,较高,风险最高但比股票安全,债券与股票的比较,三规避风险的投资-保险(商业保险),1、保险的种类（）2、商业保险的含义3、商业保险的种类（）4、订立保险合同的原则（）,社会保险和商业保险,人身保险和财产保险,公平互利、协商一致、自愿订立的原则,疑难易错判断,1.稳健的投资是存款储蓄。2.金融债券具有信用度高、收益高和流通性强等特点。3.国债是各级政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，其风险和利率都比较低。4.社会保险是指对风险本身的投资。5社会保险分为人身保险和财产保险两大类。6股票是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证。7.股票和债券都是有价证券，都能获得一定收益。,1（多项）右图反映了某一股票的价格波动情况从中可以看出()A企业经营状况直接决定股票价格的波动B股票价格波动具有很大的不确定性C股票具有高风险高收益同在的特点D股票价格的波动取决于股民的心理预期,BC,（2010届河南省豫南九校第三次联考）为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业企业的“助推器”和“孵化器”功能，我国推出创业板市场，并于2009年10月30日上市交易。据此回答23题2.首批28家公司当天即遭爆炒，以比发行价高106.23的整体涨幅收盘。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度达46%,首日买入股票的股民资产大幅缩水。这表明发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业的发展股票是一种高风险的投资方式，国家应限制股票市场的发展股票投资的收入来源于股价上升带来的差价股东不能要求公司返还出资，但可以转售或在证券市场流通买卖A.B.C.D.3.假如你购买了某创业板公司的股票,你对该公司所拥有的权利是A经营权B所有权C债权D使用权,D,B,4.假定债券市场上一年期债券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三档。一般来讲，与此三档利率水平相对应的债券的发行主体分别是()A政府金融机构工商企业B.金融机构政府工商企业C.政府工商企业金融机构D工商企业金融机构政府,A,5.财政部2008年5月16日公告宣布，决定发行2008年记账式（七期）国债，实际发行面值金额271.5亿元。期限7年，经投标确定的票面年利率为4.01。下列对国债的认识，正确的有（）A国债是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式B国债是一种规避风险的有效投资方式C国债素有“金边债券”之称D国债的收益来源于企业利润,C,6.（2009安徽文综）为了“扩内需、保增长”，2009年国务院同意地方发行2000亿元债券，由财政部代理发行，列入省级预算管理。居民购买地方政府债券所获得的利息收入属于（）A股息收入B.红利收入C劳动收入D资本收入,D,7.（2009江苏政治）现实生活中，我们可能面临各种各样的风险。下列属于规避风险的投资方式是（）A购买商业保险B办理存款储蓄C参加社会保险D购买企业债券,A,8.(2006江苏)下列关于商业保险的认识，不正确的是()A商业保险一般可分为财产保险和人身保险两大类B商业保险是用以补偿自然灾害或意外事造成损失的一项措施C商业保险是参与保险者个人及单位意志的体现D商业保险是一种针对风险本身的投资方式,C,9.2009广东A卷政治10一般来说，购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费，就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见学生平安保险是（）A高风险高收益同在B稳健的投资C规避风险的措施D便捷的投资,C,10.（2009浙江卷27）小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明（）1盈亏取决于投资结构2分散投资有利于规避风险3风险与收益是对等的4投资项目越多收益越大B、C、D、,D,11、（2010年高考上海卷33）2005年3月发行的某5年期国债于今年到期归还本金井支付全部利息，年利率3.81不计复利运用经济常识简要回答：(1)发行时购买的1万元该国债，今年到期后可以获得多少利息?(2分)(2)从理财的角度看。人们购买国债的理由有哪些?(4分)1)1905元(2分)(2)国