不良贷款管理与清收处置方式及技巧试题

不良贷款管理和清算处理技术(a)单一主题1.邮政投递催函必须送达。A.特快专递b .平信c .挂号信d .以上所有回答：a2.公证送达催款是信用职员在递送催款贷款通知书的过程中，对催款全过程及催款通知书内容进行现场公证的送达方式。A.公证机关工作人员b .公安局工作人员c .检察机关工作人员d .以上可以回答：a是处置不良贷款最直接、最有效的方法。A.现金清算b .重组转换c .债务偿还d .核销呆帐的答案：a4.申请执行人申请延长期限的话，人民法院必须在扣押、扣押、冻结期限到期前办理速行扣押、扣押、冻结手续，速行期限不得超过。A.原期间的两倍b。原期间的二分之一C.原期间的四分之一d .原期间答复：b5.留置传递催款要求借款人居住村民委员会(或社区)以上负责人具有现场证明，催款通知中的证明文件。a. 1人B. 2人C. 3人d .以上可能：b7.以资本偿债的前提是A.债务人和担保人的无货币资金偿还能力B.借款人的运营和管理存在问题C.借款人的财务状况问题D.无法以多种方式获得回收答案：a8.呆帐摊销的前提是A.债务人和担保人的无货币资金偿还能力B.借款人的运营和管理存在问题C.借款人的财务状况问题D.无法以多种方式获得回收答案：d9.人民法院冻结执行人银行存款及其他资金的期限不得超过。A.3个月B. 6个月C. 1年D. 2年回答：b10.单一贷款金额不超过500万元，超过还款，实际无法收回的中小企业和农业相关不良贷款，可以根据索赔和销售文件的原则申报核销.A.半年B.1年C.2年D.3年回答：B11.商业银行法规定：“商业银行行使担保权取得的房地产或股票，必须在取得后2年内处分。”A 1年B 6个月c 2年d 3年12.主要索赔行为的时效一般为(2)年。A 1年B 6个月c 2年d 3年13.人民法院扣押房地产的期限不得超过(2)年。A 1年B 6个月c 2年d 3年14.人民法院扣押动产的期限不得超过(一)年。A 1年B 6个月c 2年d 3年15.权益冻结期间不超过(1)年。A 1年B 6个月c 2年d 3年(b)多主题1.不良贷款管理是指不良贷款的全过程管理。A.分类决定b .调查评估c .计划管理d .处置管理e .监控和分析答案：ABCDE2.公告发送督促是金融机构用于在全国或地方有影响力的报纸上发布包含期间贷款通知内容的公告，应注意以下事项：A.借款人，适用于担保人的下落不明B.国家级或下落不明的当事人一方居住的州政府有影响力的媒体应予以公布C.需要宣传权利的内容D.每笔贷款都需要保证人，同时还需要保证人E.以上所有答案：E现金清理包括以下方法：A.帐户扣减额b .一般催款c .清算诉讼D.AB E.ABC答复：E以下内容优先于安全权利：A.国税b .未流动义务c .承租人优先购买权d .建筑工程承包人优先购买权E.ABCD答案：e坏账的处置方法如下：A.现金清算b .重组转换c .偿还债务d .核销呆帐e .以上所有回答：e6.公告送达督促是金融机关向有力的报纸发出包含期间收回通知的内容的公告，敦促借款人和担保人履行偿还义务的方式。A.国家b .地方c .市d .部长级e .县级答案：AB7.方式虽然不是严格意义上的督促，但也可以起到妨碍行动时效的作用，可以作为对不良贷款的督促辅助手段。A.制定还款计划b .贷款本息扣除c .催邮D.公证交货催函答复：AB8.现金清算的前提是。A.借款人有一定的偿还能力B.银行掌握第二个还款来源的一部分。C.借款人的财务状况问题D.不能以多种方式实现回收利用。E.借款人的运营和管理存在问题答案：AB9.下列索赔或权益不能申报核销：A.借款人或担保人具有经济偿还能力，申报银行不按照此方法执行所有可能的措施，而是按照必要的程序履行收回的索赔B.违反以各种形式废弃或悬空的索赔的法律、法规C.行政干预引起的逃跑或悬挂的索赔。D.申报未被借款人和担保人收回的索赔。E.申报银行不提供确凿的证据或坏账损失责任未履行的主张或股权损失答案：ABCDE10.对借款人和担保人的下一次收回后，尚未收回的法人索赔或股份可以被认定为呆帐债务。A.借款人和担保人依法宣布破产、关闭、解散或撤回，相关程序已经终止B.借款人死亡C.借款人发生大自然灾害或事故，损失大，不能得到保险赔偿D.借款人和担保人已经完全停止经营活动，由县级以上工商行政管理部门依法吊销、吊销营业执照E.借款人违反刑法，依法受到制裁，其财产不足以返还借来的债务，没有其他债务人答案：ABCDE11.坏账按(子)、(可疑)、(损失)等贷款5等级分类。二次b损失c可疑d担忧12.公证交货催款一般分为(现场公证交货)催款和(邮政公证交货)催款。a现场公证交货b邮政公证交货c法院交货d口头通知表13.销售额债券回收分为(现金回收)和(实物资产回收)两种方法a现金回收b物理资产回收c固定房地产d汽车14.核销不良贷款的程序如下(ABCDEFG)a报告b审计c责任审批d审批e申报税前扣减额f会计流程g审批后管理催款的含义如下(光盘)a扩大银行的业务范围b扩充员工的业务能力c提示偿还d停止公诉效力二、解决问题1.对失去时效的贷款也不要轻言放弃。如果可能的话，借款人签署催款通知书的话，时效可以恢复。()2.督促的意义是告知第一次偿还，第二，停止公诉时效。()3.保证期限到期后，对保证人的督促，催款通知内容符合合同法及担保法相关担保合同成立规定。()4.下周交货及催款证明有困难，所以要小心使用。()5.制定还款计划并扣除贷款本利率，虽然不是严格意义上的催讨，但也有妨碍行动时效的作用，可以作为辅助催讨手段。()6.债务人和担保人以无货币资金偿还能力为前提偿还债务。()7.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。不行使，人民法院就不保护。()8.根据合同法、担保法等相关法规的要求，收购不良资产后，收购人确保贷款请求权担保，抵押人相应变更，因此无需到有关部门办理重新登记手续。（）9.坏账摊销只在申报行内进行会计处理，本金负债关系保持不变。()10.收费资产应继续偿还，停止计算利息。（）11.督促的目的是抓住表单，不向顾客施加压力。（）12.不良贷款的回收方式包括现金回收偿还债券转移负债调整负债结构13.不良贷款的核销有账户销售(）14.不良债权清算原则是非计划管理计划管理责任认定损失补偿。15.在不良贷款中，除担保物外，如果发现借款人的定期存款证书，必须提起诉讼。三、简单的回答1.邮政投递催函至少要符合什么条件？A: (1)可以证明特快专递专用包盖“国内特快专递”上写着“逾期贷款催函”字样；(二)催款通知内容准确，提供主体准确，不能出现权利对象主张错误等情况；(三)有邮政收件人签署的证明的，信用人员不仅要保存邮政回复，还要在邮局发送收据或协商签署证明确认书的人，确认送达事实，作为证明。不良贷款常用的催款方法是什么？A: (1)催函送达；(二)催邮；(三)公证交货催缴；(四)公告通知服务；(五)督促留置送货；(六)制定还款计划，扣除贷款本息的其他方法。3.收购者收购不良资产后，有关部门重新处理注册程序会有什么不利之处？答：首先，有登记再处理手续期间，在此期间索赔实际上是无担保状态，抵押财产随时可能丢失。二是与抵押权人重新签约，才能在有关部门登记，而抵押权人大部分可以回避担保责任，拒绝抵押合同。哪两种情况下可以停止诉讼？答：(1)债务人的债务单一，其他债务少或少，其资产足以清偿所有债务，抵押价值充分。(二)借款人和担保人实际上没有偿还能力，没有扣押对象的财产线索。此时不要匆忙起诉，不起诉，稳定对方的同时，通过多种方法掌握自己的财产状况，一旦发现，随时起诉。5.如何查找企业资产？答：请用上、中、下三种方法查找资产。在中流找。查询债务人和担保人自己情况的资产。调查债务人和担保人是否正常经营，银行账户是否有资金，房地产权益，机械设备，交通工具等。(2)在上游寻找。也就是查询借款人、担保人的股东出资现状。(3)在下游寻找资产。就是寻找借款人，担保人的外国投资。四、案例问题a企业在我们银行有60万韩元的贷款。2012年3月6日至2013年3月6日，作为企业法定负责人黄某的房地产抵押。2012年10月客户经理贷款后，连续3天无法联系法定负责人黄某。该如何应对呢？黄某涉嫌非法融资，被公安机关刑事拘留，企业经营也被中断，我们一行该采取什么措施呢？怎么了？回答：1、黄某联系不上的时候应对首先要立即去企业确认事业运营是否正常，销售收入情况，现金流量是否有问题，是否有大笔支出，其次要通过多种方法(家庭、子女、邻居、上下、统一市场内商人、市场管理商等)确认黄某的去向，然后进一步判断贷款安全是否安全。我们不应该采取保存措施。2、确认黄某的下落，并中断企业运营后采取措施(1)宣布货款提前到期。流动资金贷款合同第25条：法定代理人或主要负责人逃避、失踪、失去联系、犯罪嫌疑、强制措施；我们银行有权解除合同，对已经发放的贷款，可以提前收回货款本息；对于未发放的贷款，停止发行。(二)提起法律诉讼。借款人发生重大事件，本身不能控制经营，或者法人代表、主管引起刑事案件，公司经营陷入混乱，无论与公司的关系多么好，都要立即提起诉讼。否则就会错过时机。(三)依法扣押和处置抵押品。法定代理人黄某因非法融资嫌疑，有其他法律纠纷，应尽快扣押担保物，并确保第三方扣押及处理担保物没有差错。五、论述问题1.发生任何五种情况都必须采取诉讼手段。答：(1)借款人出现了重大问题，本身无法控制自己的经营，或者法人代表、驻董事发生刑事案件