xx银行关于中小企业融资和金融产品需求现状调研报告

1/5XX银行关于中小企业融资和金融产品需求现状调研报告XX银行关于中小企业融资和金融产品需求现状调研报告制约中小企业发展的瓶颈之一就是融资难，资金瓶颈已经影响到他们的发展壮大。最近，浙江省余姚市农村合作银行为全面了解本市中小企业融资和金融产品需求现状，切实提高金融机构的服务效率，增强竞争力，专门组织了中小企业融资和金融产品调研活动。一、调查对象目前，浙江余姚市共有各类中小型工业企业3万多家，其中规模以上企业近2000家。近年来，余姚市中小企业总体发展势头良好，但仍面临不少“成长中的烦恼”。二、样本选择主要是浙江省余姚市农村合作银行的客户，共计120家企业。根据企业类型分类，私营企业占，全民所有制和混合所有制企业均占，集体所有制企业占5。就注册资金来看，此次所调查的企业大部分是制造类工业企业，占，其注册资金在1000万以上的占调查总数的，100500万元和5001000万元的分别占和24。从销售收入来看，2016年年末销售收入在1亿元以上的企业占，100500万元的占，5003000万元的占，3000万元亿的占。从企业资产规模来看，企业资产规模在10004000万元的占2/552，亿元以上占9。从银行等金融机构所关心的企业资产负债率来看，资产负债率小于40的企业占46，4060的占35，60100的占19。三、调查方式浙江省余姚市农村合作银行采取分区域集中座谈的方式进行中小企业融资现状调查。四、调查结果、资金不足是制约企业发展的首要因素“资金不足”是制约我市中小企业发展的主要障碍，广大中小企业仍然苦于找不到资金来支持企业的发展。、企业融资渠道单一商业银行依然是企业融资的主力。如果这条渠道不太顺畅的话，企业就会考虑自筹资金或者拆借，融资渠道较为单一。、影响企业融资的主要因素企业向银行贷款时，遇到的主要问题还是抵押品的问题。余姚市绝大部分中小企业没有太多的固定资产，因此获取银行贷款比较难。同时，中小企业财务管理和信用管理的观念还比较落后，如不尽快改变观念，有可能在企业新的发展阶段，产生新的融资瓶颈。、从银行获取贷款时，企业最为看重的因素企业认为银行在融资过程中的中间环节过多，延误3/5了贷款时机，造成资金无法及时到位，资金流动不够顺畅。同时也说明中小企业财务管理能力较低，没有较为长期的资金管理计划，资金临时需求或突发需求占中小企业资金需求的比例较大。利率作为国家宏观调控的重要手段，在企业融资过程中影响也比较大，一旦国家实施银根紧缩政策，势必会影响到企业的资金需求。、企业向银行贷款遇到的主要问题企业在向银行贷款时，遇到的主要问题是抵押不足，占调查总数的，缺乏有效担保所占比例也比较大，达到43；后面依次为企业信用度低（26）、企业规模小（24）、企业资产负债率高（11）。企业贷款存在的最大的问题仍然是抵押不足的问题。、信用担保对融资所起的作企业对于担保机构在银行贷款过程中发挥的作用还是比较看重，认为它作用非常大的占调查总数的；作用一般大的占；而只有31的企业认为作用一般。这说明信用担保体系建设对于缓解中小企业融资难具有重要作用。【银联信分析】以上样本均为已经成功获得浙江余姚农村信用合作银行融资的企业。通过分析已经成为银行客户对象群体的特定需求，研究银行产品和服务创新具有重要意义。从调查对象经济实力分析，销售收入在1000万元到4/54000万元的，占被调查对象的52，说明具有一定市场销售能力的中小企业具有一定的普遍性；中小企业资产负债率在60以下的占81，说明中小企业以自筹资金为主，对其资产的监控和掌握能力的提升，有助于银行业降低融资风险。从中小企业角度分析，资金不足已经成为制约其发展的主要障碍。从中小企业经营环境分析，其融资途径单一，财务管理和信用管理观念落后的现状有可能影响企业稳健经营和可持续发展。从银行角度分析，融资条件强调固定资产的抵押、质押品或有效担保条件，成为中小企业融资的主要障碍。银行当前的融资程序环节过多，效率低下，也成为中小企业普遍反映的难题。【银联信建议】从以上调查信息和客户群体实力分析可知，资金不足成为优质中小企业发展的重要障碍，因此必要的资金支持也将成为中小企业飞速发展的关键因素。由此可知，筛选优质中小企业，为目标客户群提供合适资金将有助于银企共赢。从中小企业经营理念分析，应立足融资难现实，加强财务管理和信用管理，注重资金链的衔接，强调稳健经营理念。5/5从银行角度分析，综合考虑中小企业发展潜力、经济实力和经营管理能力因素，细化目标客户群群体，简化业务流程，提升服务效率具有重要意义。鉴于以上数据信息和分析结论，要求银行业在中小企业融资市场一、综合中小企业发展潜力、经济实力和经营管理能力因素，细化不同类型目标客户群体的融资产品内容和服务效率，做到区别对待，提升效率和服务水平。二、推动区域担保市场发展，明确合作机构名单