保险相关中介法规学员手册-保险营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材

保险相关中介法规学员手册第一节保险代理人的权利义务及法律责任一、保险代理人的权利义务保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。民法中对于代理的要求比较严格，代理人必须以被代理人的名义向第三人为意思表示，在财产保险合同中，代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任，代理人必须以保险人的名义向保户做出意思表示，而该意思表示也对保险人发生约束力。（一）、保险代理人的权利1、根据保险代理合同的约定，在保险人授权的范围内代理保险业务；保险代理人可以独立的进行相关意思表示；2、根据保险代理合同的约定，获得规定代理手续费的权利。这是劳动法中关于劳动者获得劳动报酬的权利在保险代理中的具体体现。3、代理人有权代表保险人了解所承保的保险标的的安全状况，并在代理的权限范围内做出承保与否的决定；4、在代理人由于急病、通讯联络中断等特殊原因，代理人自己不能办理代理事项，又不能与保险人取得联系，如果不及时转托他人代理，会给保险人的利益造成损失的，可以转代理，但是，在转代理中，被转代理人也必须具有保险代理人资格；（二）保险代理人的义务1、不得使用不正当手段强迫引诱误导投保人或者被保险人，对保险条款做出错误的解释；按照合同法中的规定，当事人一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的，合同无效；损害对方个人利益的，受损害方有权要求变更或者撤消合同；代理人张某在展业中，对被保险人承诺保险标的车辆即使放在室外车轮被盗，保险公司也承担赔偿责任，但是按照保险条款，整车失窃才属于保险责任，部分失窃不属于赔偿范围，但是由于张某的随意承诺，给公司理赔带来了很大的障碍。虽然该车并没有得到保险公司的赔偿，但是公司的声誉受到了影响，并且因为诉讼支付了一定的诉讼费用。2、不得阻碍投保人的如实告知义务，不得隐瞒了解的相关保险风险；特别是不得人为地为促成保险合同成立而在保户和保险人之间进行相互欺骗，由此导致的法律后果一般是由代理人自己承担；营销员吴某在2005年3月为黄某办理保险时，明知对方为具有明显智力障碍的无民事行为能力人，但为拿到季度奖，就对保险公司和客户隐瞒了实际情况，并授意他人代签名。6个月后，被保险人黄某死亡，此时吴某又积极与客户串通，引起理赔纠纷，虽然事后合同被法院认定为无效，但是吴某因为自己的行为而必须承担相应的责任。3、不得对其他保险公司做出误导性的宣传；特别是不能进行对比性宣传和诋毁对方的商誉，否则，很容易构成不正当竞争。在我们遇到的一个案例中，代理人在展业过程中对竞争的另一家保险公司做出了诋毁商誉的言行，并将诋毁和比较的内容反映在保险建议书中，在被保险人选择保险人时，被诋毁商誉的保险公司通过被保险人了解了代理人的言行，并向监督机关反映了情况，后来保险监管机构对该代理人提出了处理意见。4、不得超越代理权限，但如果是投保人与保险代理人恶意串通实施的行为，对保险人则没有约束力；如果由此导致保险人受到损失，代理人和投保人要向保险人承担连带赔偿责任；营销员何某在2003年3月为李某办理保险时，明知对方已经患有尿毒症，但为促成自己的业绩，仍然怂恿对方投保，并对保险公司隐瞒了实际情况，并在事后与客户串通，向公司进行索赔，后在公司调查过程中发现了上述情形，引起理赔纠纷，虽然时候合同被法院认定为无效，但是代理人的行为给公司的声誉带来了很大的影响。5、代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两上以上保险人的委托二、保险人及保险代理人的相关法律责任在目前法律规定中，法律责任一般分为民事责任、行政责任、刑事责任、违宪责任和国家赔偿责任，在保险代理关系中，主要则是民事责任、行政责任、刑事责任三种。（一）投保人将有关订立保险合同的重要事项告知了保险代理人，视为已经告知了保险人，即便代理人没有转告保险人，也视为保险人已知悉该种事项与信息。只要保险人出具保险单，就不能以不了解保险标的或保险危险等而拒绝承担保险责任。在这种情况下，保险代理人的过错就是保险人的过错。但是保险人承担赔偿损失后，可以按照双方的约定向代理人进行追偿；（二）保险人对代理权利的限制，不得对抗善意第三人。即使在代理人超越了代理权的情况下，由于投保人有理由相信代理人有代理权的，该代理行为有效；但是由于代理人的越权代理而给保险人带来损失的，按照代理合同的约定，代理人要向保险人承担赔偿责任；（三）保险代理人在保险代理业务中，欺骗被保险人、保险公司情节严重的，将被吊销保险代理人资格证书，构成犯罪的，依法可以追究刑事责任。某公司代理人在2001年6月收取被保险人8400元后至今未交保险公司，并在2003年6月4日收取另一客户2308元保险费并开设白条，未将保险费上缴公司，现该业务员因涉嫌挪用公款已经被正式逮捕，该业务员承担的就是刑事责任。当然，希望通过我们此次学习，并凭借各位良好的道德修养，我相信我们大家都可以成为公司的精英而不会出现去承担法律责任的人。第二节保险营销员诚信记录管理办法第一章总则第一条为发挥行业和社会监督作用，加强保险业诚信建设，促进保险业健康发展，根据保险营销员管理规定，制定本办法。第二条保险营销员诚信记录包括保险营销员表彰奖励记录、保险营销员违法违规记录和保险营销员的投诉记录。第三条中国保监会负责制订保险营销员诚信记录管理制度。中国保监会派出机构以下简称保监局负责监督管理本辖区保险营销员诚信记录管理工作。第四条各地具有保险营销员行业管理职能的行业协会组织以下简称地方行业协会组织负责对本辖区保险营销员的诚信记录进行审核。第五条申报机构应当对申报的保险营销员诚信记录的真实性负责。第二章表彰奖励记录第六条本办法所指表彰奖励记录是指保险营销员受到保险监管机构、相关行业组织、保险公司省级及省级以上机构和其他政府部门表彰奖励情况的记录。表彰奖励记录的申报机构个人应当提供书面证明材料。第七条保险营销员的表彰奖励记录应包括表彰单位、表彰内容、荣誉称号或奖励等级、表彰时间。第八条保险营销员获得保险监管机构、相关行业组织和其他政府部门表彰奖励的，由地方行业协会组织负责审核登记。第九条保险营销员获得保险公司省级及省级以上机构表彰奖励的，由其所属保险公司省级分公司负责审核登记。第十条社会公众可以在中国保监会指定媒体网站查询保险营销员获得的保险监管机构、相关行业组织和其他政府部门的表彰奖励记录。第十一条保险公司和保险中介机构可以查询所有保险营销员获得的保险监管机构、相关行业组织和其他政府部门表彰奖励情况的记录。保险公司可以查询所属保险营销员，以及取得保险代理从业人员资格证书，无保险营销员展业证的人员以下简称无展业证人员，受到保险公司省级及省级以上机构表彰奖励情况的记录。保险中介机构可以查询无展业证人员，受到保险公司省级及省级以上机构表彰奖励情况的记录。第三章违法违规记录第十二条本办法所指的违法违规记录，包括有以下情形之一的记录一因故意犯罪被判处刑罚的；二因违反中华人民共和国证券法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国信托法或者中华人民共和国外汇管理条例等相关经济法律法规，受到行政处罚的；三因违反中华人民共和国保险法、保险营销员管理规定等保险监管法律、法规和规章受到保险监管机构行政处罚的；四受到相关行业组织处分的；五因不诚信行为，受到保险公司或者保险中介机构除名处分的；六担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对公司、企业的破产负有个人责任的；七担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的；八个人所负数额较大的债务到期未清偿的九其他金融或经济不诚信行为或记录。第十三条保险营销员的违法违规记录应包括做出处罚处分决定的机构名称、主要违法违规事实、处罚处分依据、处罚处分结果以及处罚处分时间。第十四条保险营销员的违法违规记录由地方行业协会负责审核登记。第十五条社会公众可以在中国保监会指定媒体网站查询本办法第十二条第一至第四款的违法违规记录。第十六条保险公司可以查询所属保险营销员和无展业证人员第十二条的所有违法违规记录。第十七条保险中介机构可以查询无展业证人员第十二条所列的所有违法违规记录。第十八条本办法规定的违法违规记录有一定的查询时限保险监管机构除外，具体如下一第十二条第一款至第三款的查询时限为执行期满后7年含7年，以下同；二第十二条第四至第五款的查询时限为执行期满5年；三第十二条第六款的查询时限自该公司、企业破产清算完结之日起3年；四第十二条第七款的查询时限自该公司、企业被吊销营业执照之日起3年；五第十二条第八款的查询时限为债务清偿后3年六第十二条第九款的查询时限为其他金融或经济不诚信行为或记录确认之日起3年。第四章投诉记录第十九条本办法的投诉记录是指保险监管机构、保险行业组织、或者保险公司受理的有关单位或者有关当事人投诉保险营销员在保险营销活动中存在违法违规行为，或者损害投保人和被保险人利益的，或者涉及其他不诚信行为的记录。第二十条投诉记录应包括投诉人名称或者姓名、保险营销员姓名、主要投诉事实、受理机构名称和受理时间、投诉处理结果和时间。第二十一条投诉记录由投诉受理机构负责审核登记。投诉受理机构应当对投诉人的情况进行保密。对于同一事件多次重复的投诉，只登记一次，由首次受理投诉的机构负责审核登记。第二十二条保险监管机构和保险行业组织受理并查实的投诉记录，社会公众可以在中国保监会指定媒体网站查询。保险公司受理并查实的投诉记录，经保险营销员书面签字授权，中国保监会可以在指定媒体网站披露并供社会公众查询；保险营销员未授权的，中国保监会将注明“未经本人授权，不予公布”字样。第二十三条保险公司可以查询所属保险营销员和无展业证人员的投诉记录次数保险中介机构可以查询无展业证人员的投诉记录次数。第二十四条除投诉人、投诉受理机构和保险监管机构外，其他机构和个人不得查询投诉单位和投诉人的名称、姓名、联系方式等有关情况。第二十五条本办法规定的投诉记录查询时限为3年保险监管机构除外。第五章附则第二十六条保监局依据本办法制订实施细则，诚信记录的信息披露不得违反保护当事人商业秘密或者个人隐私的有关法律法规规定。第二十七条保险监管机构、地方行业协会组织、保险机构等有关单位及相关工作人员应当按照本办法规定的信息披露程序和披露权限承担保密义务。第二十八条中国保监会在指定网站“IIRCIRCGOVCN”统一披露保险营销员的保险代理从业人员资格证书、保险营销员展业证身份证件号码除外登记信息和诚信记录信息。第二十九条本办法自2008年1月1日起实施。第三十条本办法由中国保监会负责解释。第三节保险中介从业人员继续教育暂行办法第一章总则第一条为提高保险中介从业人员的整体素质，促进保险业健康发展，根据中华人民共和国保险法、保险代理机构管理规定、保险经纪机构管理规定和保险公估机构管理规定等有关法规，制定本办法。第二条保险中介从业人员是指通过保险代理从业人员资格考试、经纪从业人员资格考试或公估从业人员资格考试，在保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构、保险兼业代理机构从事保险中介业务的人员。第三条保险中介从业人员继续教育是指保险中介从业人员从事保险中介业务所需要接受的有关培训。包括岗前培训、后续教育培训及委托代理培训。第四条继续教育培训机构是指为保险中介从业人员提供保险法律和业务知识培训及职业道德教育的机构。包括保险公司、保险中介机构、专业培训机构、高等院校、保险行业协会等。第五条保险中介从业人员继续教育应遵循社会化运作原则。保险中介机构应当对本机构的从业人员进行培训，保险公司应当对受其委托的保险代理机构的有关业务人员进行的专业培训。专业培训机构、高等院校、保险行业协会在满足保险监管机构规定培训条件的情况下，可以参与保险中介从业人员培训。第六条继续教育培训机构应向保险监管机构提交开展保险中介从业人员继续教育的报告。第七条各保监局是保险中介从业人员继续教育的具体监督管理部门，可以依照本办法的原则精神，结合实际情况，制定本地区继续教育工作的具体管理办法。第二章岗前培训管理第八条岗前培训是指保险中介从业人员从事保险中介业务前所必须接受的专业培训。第九条保险中介从业人员接受岗前培训时间累计不得少于80小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。第十条岗前培训的课程设置由培训机构负责并报告保险监管机构。第十一条参加培训人员修完规定课程且培训课时不少于规定的最低时限，经考核合格，由组织培训的机构出具书面培训合格证明。第三章后续教育管理。第十二条后续教育是指保险中介从业人员在从事保险中介业务过程中每年所必须接受的专业培训。第十三条保险中介从业人员每人每年接受后续教育时间累计不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。第十四条后续教育课程设置由培训机构负责并报告保险监管机构。第十五条培训人员修完规定课程且培训课时不少于规定的最低学时，经考核合格，由组织培训的机构出具书面培训合格证明。第四章委托代理培训管理第十六条委托代理培训是指保险公司负责组织对受其委托的保险代理机构的有关业务人员进行的专业培训。第十七条保险公司应当对受其委托的保险代理机构的有关业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育，累计培训和教育时间不得少于36小时。其中，保险公司委托保险代理机构及其分支机构销售人寿保险新型产品的，应当对销售人寿保险新型产品的保险代理机构及其分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于12小时。第十八条委托代理培训的课程设置由保险公司负责并报告保险监管机构。第十九条培训人员修完规定课程且培训课时不少于规定的最低时限，经考核合格，由组织培训的机构出具书面培训合格证明。第五章培训机构管理第二十条从事保险中介从业人员继续教育的培训机构应具备以下条件（一）具有与培训规模和培训课程相适应的培训师资、培训场所、培训设施和行政管理人员；（二）规范的培训教材；（三）具有健全的培训管理制度和财务管理制度；（四）社会培训机构需具有国家主管部门批准的培训资质并有一定的组织社会培训的经验，无不良从业记录；（五）开展培训工作的保险公司和保险中介机构，应自批准设立以来无严重违法、违规行为。第二十一条开展保险中介从业人员继续教育的培训机构应向保险监管机构提交报告，保险监管机构将对具备条件开展培训工作的机构名录向社会公告，其出具的培训证明将作为资格证书换发的有效依据。第二十二条培训机构的继续教育报告应包括下列内容（一）从事保险中介从业人员继续教育所具备的条件。包括培训师资、培训场所、培训设施和行政管理人员等；（二）培训教材及培训讲义；（三）培训管理制度和财务管理制度；（四）社会培训机构需提交国家主管部门批准的培训资质证明文件及无不良从业记录的声明；（五）保险公司和保险中介机构需提交上一年度接受监管机构检查情况的报告。第二十三条培训机构应按照以下程序提交开展保险中介从业人员继续教育的报告（一）保险公司分支机构由保险公司省级分公司向当地保监局提交报告，计划单列市分支机构由计划单列市分公司向当地保监局提交报告；（二）保险中介机构统一由法人机构向注册地保监局提交报告；（三）社会培训机构、保险行业协会向注册地保监局提交报告。第二十四条保险中介从业人员继续教育的收费标准应符合国家有关规定，并报告当地保监局。第六章监督管理第二十五条参加继续教育是保险中介从业人员申请换发资格证书的一项重要条件。保险中介从业人员自取得资格证书后3年内，每年接受继续教育时间必须符合本办法的规定。第二十六条保险中介从业人员应持有保险中介从业人员培训证书，该证书应准确完整记载本人参加继续教育的情况，包括培训机构、培训课程、培训课时、考核成绩、培训日期等信息，参加继续教育信息由培训机构负责记载。证书由本人妥善保管，在申请换发资格证书时出示其培训证书。培训证书由保监会监制,各保监局负责对证书使用情况进行监督检查。提供虚假培训证书或培训记录的，将按照有关规定予以处罚。第二十七条培训机构应当在每年1月31日前，向保险监管机构报送年度培训情况的报告。报告应包括上年度开展保险中介从业人员继续教育的内容、方式和时间，本年度的培训计划。保险监管机构有权要求培训机构提供某一阶段培训情况的报告。第二十八条保险监管机构应加强对保险中介从业人员继续教育工作的监督检查，对不具备开展保险中介从业人员继续教育的培训机构责令改正，逾期不改正或出具虚假培训证明的，保险监管机构将发布公告，其培训证明将不再作为资格证书换发的有效依据。第二十九条保险中介机构组织本公司所属业务人员，参加未经保险监管机构公告的培训机构组织的培训，其培训证明将不作为资格证书换发的有效依据。第七章附则第三十条保险中介从业人员继续教育的考核设定3年过渡期，即从2005年5月1日起至2008年5月1日止。2005年5月1日前取得保险中介从业人员资格证书的，申请换发且未达到规定的继续教育学时要求，在满足保险法律、法规，以及保险监管机构规定其他条件的情况下，可以予以换发，但应在过渡期内将不足学时补足。在过渡期内取得保险中介从业人员资格证书的，允许对年度继续教育学时进行累计，但申请换发资格证书时必须满足累计学时的要求；在过渡期后取得资格证书的，继续教育的年度学时不得累计。第三十一条保险法律和职业道德教育推荐教材主要有保险职业道德教育读本、保险中介相关监管法规制度汇编及中国保监会会推荐的其他教材。第三十二条本办法由中国保险监督管理委员会负责解释。第三十三条本办法自2005年5月1日起实行。第四节保险代理机构管理规定保险代理机构管理规定第一章总则（P150）第一条为了规范保险代理机构及其分支机构的经营行为，维护公平竞争的市场秩序，促进保险业健康发展，根据中华人民共和国保险法等有关法律、行政法规，制定本规定。第二条在中华人民共和国境内设立保险代理机构及其分支机构，应当经中国保险监督管理委员会批准。第三条中国保监会根据保险法和国务院授权，对保险代理机构及其分支机构履行监管职责。中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内行使职权。第四条本规定所称保险代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，经中国保监会批准取得经营保险代理业务许可证，根据保险公司的委托，向保险公司收取保险代理手续费，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的单位。第五条保险代理机构及其分支机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。第六条保险代理机构及其分支机构应当依据本规定如实向中国保监会提交有关材料，反映真实情况，并对材料实质内容的真实性负责。第二章机构管理（P151P157）第七条保险代理机构可以采取下列组织形式（一）合伙企业（二）有限责任公司（三）股份有限公司第八条设立保险代理机构，应当具备下列条件（四）持有保险代理从业人员资格证书的员工人数在2人以上，并不得低于员工总数的二分之一；（八）至少取得一家保险公司开具的委托代理意向书。第九条保险代理机构以合伙企业或者有限责任公司形式设立的，其注册资本或者出资不得少于人民币50万元；以股份有限公司形式设立的，其注册资本不得少于人民币1000万元。第十六条保险代理机构设立1年内，可以设立3家保险代理分支机构。第十七条保险代理机构以本规定最低限额或者出资最低限额设立的，可以设立3家保险代理分支机构。此外，每申请增设一家保险代理分支机构，应当至少增加注册资本或者出资人民币10万元。注册资本或者出资达到人民币200万元的，设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资。第十九条中国保监会应当依法对设立保险代理机构、保险代理分支机构的申请进行审查，并自受理申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定，决定不予批准的，应当书面通知申请人并说明理由。第二十条中国保监会作出批准设立保险代理机构、保险代理分支机构决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。第二十一条依法设立的保险代理机构、保险代理分支机构，应当自开业之日起10日内在中国保监会指定的报纸上予以公告。第二十二条保险代理机构应当缴存保证金或者投保职业责任保险。保险代理机构缴存保证金的，应当自办理工商登记之日起20日内，按注册资本或者出资的20缴存。保险代理机构增加注册资本或者出资的，应当相应增加保证金数额。第二十四条保险代理机构应当自保证金专户存储到商业银行之日起10日内，将保证金存款协议复印件报送中国保监会。保险代理机构应当在每年1月31日前向中国保监会报送有关上年度本机构保证金管理情况的专门报告。第三十七条保险代理机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记作出之日起5日内，书面报告中国保监会（一）名称变更的；（二）住所或者经营场所变更的；（三）股东或者出资人变更的；（四）发起人、股东或者出资人的姓名或者名称变更的。第三十八条保险代理分支机构有下列情形之一的，应当自工商变更登记之日起5日内，书面报告中国保监会（一）名称变更的；（二）经营场所变更的。第三十九条保险代理机构有下列情形之一的，应当自有关决议或者决议作出之日起5日内，书面报告中国保监会，并将有关决议或者决定、修改后的公司章程或者合伙协议报送中国保监会（一）变更股权结构或者出资比例的；（二）修改公司章程或者合伙协议的。第四十一条保险代理机构撤销保险代理分支机构的，应当自有关协议或者决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会，交回被撤销保险代理分支机构的许可证，并在中国保监会指定的报纸上进行公告。第三章资格管理（P158P163）第四十六条本规定所称保险代理业务人员是指在保险