银行核心业务系统培训手册-第8章 公司存款

50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF818对公存款业务8181对公存款业务概述8182活期存款8283单位定期存款858414保证金存款8985通知存款81086协定存款81487公积金存款81688对公协议存款81789对公协议透支819810外汇结构性存款82050CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF818对公存款业务81对公存款业务概述1、对公存款包括对公活期存款含同业、定期存款、通知存款、保证金存款、公积金存款、协议存款和结构性存款。2、对公存款主要有以下业务种类对公活期存款开销户业务、对公定期存款/一号通开销户业务、存取款业务、部分提前支取、单户结息、查询、帐户维护、特种业务和集团业务等。3、对公存款开销户业务主要包括帐户的开立、撤销、帐户信息的查询及帐户信息调整。4、对公存款开销户分为活期存款开销户、单位定期存款开销户、通知存款开销户、保证金存款开户、公积金存款开户、协议存款开销户和结构性存款开销户。5、在本系统中对公存款帐户的开立必须在“客户号”下建立，所以必须先建立客户信息，生成一个与客户信息对应的客户号，然后在开立对公存款帐户。存款人的客户号在系统中唯一的，是以存款人的营业执照号码批文号或身份证号码为标识。6、对公定期存款一号通业务主要包括单位定期存款、通知存款、定期保证金存款、协议存款和结构性存款。一号通就是一个客户帐号下可对应多笔对公定期存款,客户只要记住客户帐号即可完成其下所有存款的查询和管理。7、对公存款帐户销户有以下几个交易，一是对公活期存款销户，该交易可办理对公活期存款含同业、活期保证金存款、公积金存款帐户的销户；二是对公定期存款销户，该交易办理单位定期存款、定期保证金存款的销户；三是通知存款销户，该交易专门办理对公通知存款帐户的销户；四是协议存款销户，该交易专项用于协议存款户的销户；五结构性存款销户，该交易专项用于结构性存款户的销户。8、撤销对公活期存款帐户步骤是，首先办理单户结息，即将存款帐户的积数结成零；其次划转存款人帐户余额，将帐余额成“零”；最后是作销户交易。上述步骤必须在同一天完成。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF8282活期存款821业务描述对公活期存款业务包括活期存款开户、单户结息、销户、活期存款、活期取款，活期存款帐户维护、活期存款查询等。822业务流程8221活期存款帐户开立含同业1、在开立对公存款帐户前，应根据存款人提供的开户证明文件确定存款人所开帐户的帐户类别和业务代号归属，后办理开户。2、用0101对公客户信息建立交易为存款人建立客户信息，生成客户号，已有客户号的此项略。同业客户用0801同业客户信息建立建立客户信息。3、进入系统“公司业务”菜单，用4001对公活期存款开户交易，为存款人开立对公活期存款帐户。4、按开户交易画面的顺序，将存款人帐户的相关信息输入到系统内，输入时注意以下事项1“客户号”为必输项。即输入系统已生成的该存款人的客户号。2“业务代号”项就是存款人所开的帐户应归属的会计科目，该项输入是在给出的列表中进行选择。列表中共包括六个会计科目，一是“3301活期存款”科目，二是“3330外债专户存款”科目交易列表中的业务代码从0332到0333，三是“3334代理他行专用存款”科目交易列表中的业务代码从0381到0382，四是“3336特种存款”科目交易列表中的业务代码从0341到0343，五是“3363境内同业存款”科目交易列表中的业务代码2093，六是“3364境内其他金融机构存款”科目交易列表中的业务代码2094。3“浮动类型”和“浮动值”两项的输入，在总行参数表控制范围内能输入。4“帐户标志”选项输入时，一定要准确确认其帐户标志，以后不准许修改。5证券和结算公司用0801同业客户信息建立建立客户信息时，“行业类别”50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF83一定要选“69证券业”，在开立五类证券帐户后业务代号14111415需及时做4311证券公司报备维护进行证券报备，只有当客户帐号变更状态为“正在使用”时，该帐户才能正常使用。6外汇最高额度只有当帐户标志为“资本金”可以用。7交易中其它项输入，可根据实际情况进行。8输入完毕后，系统自动按顺序生成帐号，并自动登记“开销户登记薄”，同时将生成的帐号、帐户中文名、执行利率根据利率、浮动类型计算而得等内容回显回来，经办柜员应对返回的帐户内容要进行核对，避免出现差错，如出现输入错误，可使用4303对公活期存款帐户维护交易进行修改。5、凭证打印。打印内部通用凭证。8222活期存款销户活期存款销户步骤是第一，单户结息；第二，划转帐户余额；第三，撤销帐户。一、单户结息1、该交易用于活期存款帐户销户前的利息计算及入帐，进入4103对公活期存款单户结息交易后，只需输入存款人的帐号，就可以办理结息。2、交易成功后，系统返回以下内容帐户中文名、货币代号、基准利率、浮动类型、浮动值、执行利率、利息、积数、帐户余额、柜员流水号，柜员对返回的内容应认真审核，并注意以下内容1“执行利率”是实际计息的利率。2“积数”包括应加、应减积数。3“帐户余额”是利息入帐后的余额。3、交易成功后系统自动将结计的利率计入存款人帐户内，同步系统打印出利息入帐通知。会计分录借3651单位活期存款利息支出0786贷3301活期存款XX存款户50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF84相关科目二、帐户撤销1、销户前先划转帐户余额，即将帐户余额成零。帐户余额成零后，使用4101对公活期存款销户交易，办理帐户销户，该交易只需输入存款帐户的帐号即可,回车可回显帐户中文名。2、交易成功后返回以下内容帐号、帐户中文名、柜员流水号，同时登记“开销户登记薄”。3、该交易起动后，系统对以下内容进行自动检查1存款帐户是否还有计息积数。2存款帐户余额是否为“零”。3存款帐户是贷款结算户的贷款是否已还清，是否是欠结算罚款帐户等。4、凭证打印。打印内部通用凭证。8223活期存款1、对公活期现金存款、待销帐存款业务，使用4201对公活期存款交易办理。2、交易成功后系统自动打印现金存款凭证。3、会计分录借3101现金或借待销帐贷3301对公活期存款客户帐相关科目8224活期取款1、对公活期取款业务，使用4202对公活期取款交易，对公活期现金取款（综合柜员）和待销帐取款（会计柜员）都可以用该交易办理，（出纳柜员）用7011现金转入/转出待销帐交易办理。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF852、交易成功后自动登记现金登记簿和大额现金登记簿。3、会计分录借3301对公活期存款客户帐相关科目贷3101现金或待销帐4、交易成功后系统自动打印内部通用凭证。8225帐户维护1、对公活期存款帐户维护，使用4303对公活期存款帐户维护交易；2、帐户维护注意事项1该交易必须经过主管柜员授权后使用。2除帐号、货币代号、客户号、业务代码、帐户状态、帐户余额、钞汇标志、帐户标志和计息方式不能修改外，其他项可以修改。3、修改帐户信息系统自动登记修改登记薄以备查考。4、交易成功后系统自动打印内部通用凭证。8226对公活期存款帐户相关查询1、查询开销户登记簿，使用4401开销户登记簿交易。2、帐户信息查询，使用4302对公活期存款帐户查询、0208根据客户号查询帐号等交易。3、帐户余额查询，使用4402查询对公帐户余额。4、查询打印存款帐户历史明细，使用4404查询打印对帐单交易。83单位定期存款831业务描述1、单位定期存款是由存款单位约定期限，到期支取本息的一种存款。2、单位定期存款业务主要包括以下几种定期存款开户款项存入、部分提前支取、定期存款销户到期支取、挂失新开、签开存单、帐户维护、查询50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF86业务等。3、定期存款支持到期自动转存转存方式在开户时根据客户要求，选择录入，可以修改。转存方式有不续存、存本转息要求在本行有活期存款帐户、本息续存。832业务流程8321定期存款帐户开立含同业1、先用0101对公客信息建立交易，为存款人建立帐户信息，生成的客户号，已有客户号的此项略。2、进入系统“对公业务”菜单，使用4002对公定期存款开户交易，为存款人开立定期存款帐户，本交易支持待销帐存款开户和转帐存款开户。3、按交易画面的顺序，将存款人帐户的相关信息输入到系统内，输入时注意以下事项1首次新开的客户“客户号”为必输项。交易成功后系统会自动生成该存款人的客户帐号。2“客户帐号”,有客户帐号的客户需输,“客户号”就不用输了；否则将生成一个新的客户帐号，“客户号”则为必输项。原则上有客户帐号的客户一定要输客户帐号。3定期存款开户提供了“续存标记”一项，包括三个选项，0不续存，1存本转息，2本息续存，选存本转息时必须输相应的自动转存帐户。4“起息日”默认为款项存入的当日，授权可改。5交易中其它项输入，可根据实际情况进行。6输入完毕后，系统根据输入内容自动生成定期存款帐号，或新开的客户帐号，并登记“开销户登记薄”。交易成功后回显下列内容帐号、帐户中文名、实际利率根据利率、浮动类型计算而得、存期、起息日和到期日等，经办柜员应对返回的界面内容进行核对，检查是否有差错，有个别错误可使用4323对定期存款帐户维护交易进行修改。4、凭证打印。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF87帐号生成的同时显示打印“单位定期存款开户证实书”。5、会计分录借转帐或待销帐相关科目贷3302定期存款科目8322定期部分提支1、定期存款部分提前支取，使用4203对公定期存款部分提支交易。2、定期部分提前支取只可提前支取一次。3、交易成功系统自动打印出利息入帐通知，并提示进行打印“开户证实书”，同时付表外重要空白凭证。利息清单在日终批量时生成，隔日才能打印。4、会计分录借3302单位定期存款XX存款户部分支取金额借342201应付单位定期存款利息（0507）贷3301单位活期存款或相关科目同时付重要空白凭证8323定期存款销户、定期存款销户用于单位定期存款、同业定期存款销户、对公保证金定期存款销户。、单位定期存款销户的全过程通过一个交易来完成，即帐户结息、帐户余额划转、帐户销户全都由4102对公定期存款销户交易完成。2、进入4102对公定期存款销户交易后，按交易画面顺序，将定期存款户的相关信息输入到系统内。录入说明如下1“帐号”为必输项。将定期存款开户证实书上的对公定期存款帐号输入在该处。2“资金去向”有两个选项，1转帐和2待销帐，销户时转帐的，选择“1转帐”，待销帐方式销户的选择“2待销帐”。3、交易成功后，系统返回以下内容帐号、帐户中文名、存期、起息日、到期日、交易金额、浮动类型、浮动值、利率、实际利率、利息、柜员流水号、50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF88销帐序号和自动转存账号等内容，返回内容说明如下1“实际利率”是实际计息的利率。2“利息”由系统自动计算出的定期存款利息。3“交易金额”是利息入帐后的帐户余额。4“销帐序号”该项是以待销帐取款方式销户时，由系统自动生成的待销帐序号。4、交易成功，系统自动打印利息入帐通知和开户证实书（背面），同时登记“开销户登记薄”。利息清单在日终批量时生成，隔日才能打印。5、会计分录借3302单位定期存款XX存款户借342201应付单位定期存款利息（0507）贷3301单位活期存款或相关科目8324定期存单挂失新开单位定期存款人如将开户证实书或单位定期存单丢失，办理挂失的步骤如下1、先用7119客户凭证挂失/解挂交易，将存款人丢失的开户证实书或对公定期存单办理正式挂失。2、挂失期满后,使用4313单位定期户凭证挂失新开交易，为存款人补发新的开户证实书或对公定期存单。3、交易成功，系统提示打印新凭证。8325签开定期存单1、使用4314签开定期存单交易,该交易在签开单位定期存单时原开户证实书作废收回。2、交易成功，系统提示打印单位定期存单。3、补打定期存单使用定期凭证补打印交易。、定期存单只能换成开户证实书后才能做销户处理，使用定期存单换开开户证实书交易。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF898326定期存款帐户维护1、定期存款帐户信息修改，使用4323对公定期存款帐户维护交易。2、该交易必须经过授权,可以进行修改的内容有通存通兑标识、续存标记、自动转存帐户。3、交易成功，系统打印内部通用凭证。8327定期存款相关查询1、定期存款帐户信息查询，使用4322对公定期帐户查询、0208根据客户号查询帐号、4324对公定期存款一号通查询交易。2、开销户登记簿查询，使用4401开销户登记簿交易。3、帐户余额查询，使用4402查询对公帐户余额交易。8414保证金存款841141业务描述1、本系统中保证金存款按本外币存款存入期限长短分为活期存款和定期存款两种，保证金定期存款没有续存。2、保证金帐户逐笔设户，专户存储，专款专用。3、保证金活期存款帐户的开立、撤销、款项支取与对公活期存款帐务处理相同。842业务流程8421保证金存款帐户开立1、使用0101对公客户信息建立交易，建立客户信息生成客户号，已有客户号的此项略。2、进入“对公业务”菜单，使用4003保证金存款开户交易，为存款人开立保证金存款帐户。3、按交易画面的顺序，将存款人帐户的相关信息输入到系统内，输入时注意以下事项1新开客户“客户号”为必输项。即输入系统已生成的该存款人的客户号。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF8102有客户帐号的客户“客户帐号”需输入。3交易中其它项的输入，根据实际情况进行输入。4输入完毕后，系统根据输入内容自动按顺序生成保证金存款帐号，并登记“开销户登记薄”。帐号生成后系统回显下列内容帐号、帐户中文名、交易金额、执行利率根据利率、浮动类型计算而得、起息日和到期日等，经办柜员应对返回的帐户内容进行核对，检查是否有差错，如发现输入内容有错误，使用4303对公活期存款帐户维护和4323对公定期存款帐户维护交易进行修改。修改不了的可根据业务需要销户重做。8422活期保证金存款帐户销户1、帐户销户，先用4103对公活期存款单户结息交易，为申请销户的存款帐户结计利息。该交易只需输入存款人帐号，利息自动记入存款人帐户内。2、销户前先划转帐户余额，帐户成零后，用4101对公活期存款销户交易，办理帐户销户。8423定期保证金帐户销户使用4002对公定期存款销户交易。8424保证金存款相关查询可用活期或定期相关查询来查询。85通知存款851业务描述1、单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额才能支取的存款。2、单位通知存款帐户资金必须一次存入，存入方式有待销帐存入和转帐存50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF811入二种方式。3、通知存款不管实际存期的长短，统一按存款人取款提前通知的期限长短划分为“一天通知存款”和“七天通知存款”。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。单位选择通知存款品种后不得变更。852业务流程8521通知存款帐户开立1、先用0101对公客户信息建立交易，为存款人建立客户信息，生成客户号，已有客户号的此项略。2、进入系统“对公业务”菜单，使用4005通知存款开户交易，为存款人开立通知存款帐户。3、按交易画面的顺序，将存款人帐户的相关信息输入到系统内，输入时注意以下事项1新开客户“客户号”为必输项。输入系统已生成的该存款人的客户号。2“业务代号”根据存款人选择的通知存款品种进行选择输入。3通知存款设定了最低起存金额，最低金额为人民币50万元。4“浮动类型”和“浮动值”两项的输入，需经过总行业务部门远程授权后才能输入。5“存款联系人”项是我行为统计员工吸收存款所用，即开立的帐户将该员工的姓名输入在该处，为以后统计存款之用，该项可输入一个存款联系人，也可输入多个存款联系人。6交易中其它项输入，可根据实际情况进行。7输入完毕后，系统根据输入内容自动按顺序生成相应的通知存款帐号，并登记“开销户登记薄”。生成帐号后回显下列内容帐号、帐户名称、执行利率根据利率、浮动类型计算而得、存期、起息日和到期日等，经办柜员应对返回的帐户内容进行核对，检查是否有差错，如出现输入错误使用4323对定期存款帐户维护交易进行修改。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF8124、凭证打印。1通知存款的存单用“定期存款开户证实书”代替。2帐号生成的同时显示打印“开户证实书”的提示信息，柜员可选择打印，如需要打印选择“是”，如不打印选择“否”。5、会计分录借3301活期存款或3101现金、3518同城交换、35222联行来帐贷4221单位定期存款一天通知存款20201或4230七天通知存款20201付重要空白凭证8522通知存款通知1、通知存款的存款人支取款项时应提前通知银行，银行接到通知后，用4306通知存款通知交易进行登记。2、进行交易画面后，将存款人的帐号、取款金额、支取日期、取款网点等输入到系统内。3、交易成功后返回的通知日期、通知流水号两项必须准确记载，因这两项在修改通知和查询通知时需要使用。8523通知存款通知修改/取消1、修改或取消通知时，使用4308通知存款通知修改/取消交易，该交易需输入“通知日期”、“通知流水号”两项调出要修改“通知存款通知”。2、可修改的通知存款通知内容包括通知金额、支取日期、取款网点。8524通知存款部分支取1、通知存款部分提前支取，无论是否办理通知手续都使用4205通知存款部分支取交易办理，本外币通知存款部分支取，人民币通知存款最低支取金额为10万元，留存部分高于最低起存金额50万的（外币留存部分金额高于等值外币1万美元），须重新填写通知存款单或凭证，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的应予以销户。2、通知存款提前支取部分的利息计算入帐、新“存单”打印由本交易同步50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF813完成，提前支取部分的利息计算方法是通知后取款的按相应利率计算利息，未通知取款的按活期利率计算。3、交易成功后系统自动打印出利息记帐凭证。4、会计分录借3422应付利息贷存款人帐户或相关科目借330202单位通知存款存款人帐户贷相关科目同时付重要空白凭证8525通知存款帐户销户1、通知存款销户的全过程由一个交易来完成，即结息、余额划转、帐户销户全部通过4105通知存款销户交易完成。以支取现金方式销户时，该交易需要二级主管柜员授权后办理，以转帐取款方式销户的该交易不需要授权。2、该交易可以与其他交易组合使用，转帐销户可用组合交易办理。3、进入4105通知存款销户交易后，按交易画面顺序输入销户相关信息，输入说明如下1“帐号”为必输项。输入通知存款帐户的帐号。2“资金去向”有两个选项，0现金和2待销帐，支取现金方式销户的选择“0现金”，转帐方式销户的选择“2待销帐”。3“通知日期”和“通知流水号”两项不是必输项，两输入存款人通知取款的日期及通知取款书的号码。4“现金项目代码”以支取现金方式销户时为必须输项。4、交易成功后，系统返回以下内容帐号、帐户名称、存期、起息日、通知支取日期、交易日期、交易金额、浮动类型、浮动值、利率、执行利率、利息、柜员流水号、销帐序号等内容，返回内容说明如下1“执行利率”是实际计息的利率。2“通知支取日期”当未办理取款通知时该为空。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF8143“利息”由系统按一天通知或七天通知取款的期限自动计算出的通知存款利息。4“交易金额”是利息入帐后的帐户余额。5“销帐序号”以转帐取款方式销户时，该项由系统自动生成。5、销户交易成功后，系统自动打印利息凭证，同时登记“开销户登记薄”。8526通知存款相关查询1、通知存款通知查询，使用4399通知存款通知查询交易，该交易根据起止日期进行查询。2、通知存款帐户余额查询，使用4402查询对公帐户余额交易。3、通知存款帐户信息查询，使用4322对公定期存款查询或4414根据客户号查询对公定期帐户信息交易；4、开销户登记簿查询，使用4401查询开销户登记簿交易。86协定存款861业务描述1、协定存款帐户是在存款人的对公活期存款帐户上建立起来的，因此如存款人已开立对公活期存款帐户的，柜员使用4301对公协定存款登记交易将存款人的结算帐户设定为协定存款帐户，如尚未开立对公存款存款帐户，应首先办理开户，帐户开立方法按照对公活期存款帐户开立方法办理。2、结算帐户设定为协定存款户后，由系统自动将该帐户划分为结算帐户和协定帐户两部分进行管理。帐户划分及管理方法是在一个结算存款帐号下，按照两个不同的利率活期存款利率和协定存款利率将帐户内的存款划分为活期存款和协定存款两部分来管理，即存款人与银行签定协定存款合同，在合同中约定结算帐户的基本留存余额，在存款人帐户日均余额高于约定余额时，由系统在约定的季度结息日、协定存款终止日自动将这部分存款纳入协定存款户管理，即高于留存余额部分存款按协定利率计息，留存余额以内的存款按结息日挂牌活期利率计息。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF815协定存款户有两种划分方法日均积数法协定存款户和余额调整法协定存款户。862业务流程8621协定存款户登记1、进入系统“对公业务”菜单，使用4301对公协定存款登记交易，将存款人的结算帐户设定为协定存款帐户。本交易必须根据存款人与本行签定的协定存款合同进行使用，同时该交易需经高级柜员授权后才能使用。2、按交易画面的顺序，将协定存款帐户的相关信息输入到系统内，输入时注意以下事项1“结算帐号”即申请办理协定存款的存款人的对公活期存款帐号。该项只准输入对公活期存款帐号，其他性质的帐号，如定期存款帐号等不得在此使用。2“协定存款控制”一项，输入“协定合同”中规定的留存余额的金额数。3其他项根据实际情况输入。4输入完毕后，系统回显下列内容柜员流水号、客户、帐户名称、协定利率等，经办柜员应对返回的内容要认真进行核对。8622协定存款帐户销户1、协定存款协议终止时，使用4304对公协定存款取销交易，该交易只输入协定存款帐号。2、交易成功后，系统返回以下内容客户号、帐户名称、帐户余额、协定利率、利息、柜员流水号等内容，返回内容注意事项如下1“执行利率”是实际计息的利率。2“利息”由系统自动计算出的协定存款利息。3“帐户余额”是结算帐户余额、协定存款帐户余额及协定存款帐户的利息相加后的合计余额。4、交易成功后，系统自动打印利息凭证，同时登记“开销户登记薄”。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF8165、协定存款帐户协议取销后，存款人的帐户就变为单一的活期存款结算帐户。8623协定存款修改1、协定存款帐户信息修改，使用4310对公协定存款修改交易。2、该交易需要授权。3、可以修改的内容是协议编号、协定金额、起止日期。8624协定存款查询1、协定存款帐户余额查询，使用4402查询对公帐户余额交易。2、协定存款帐户信息查询，使用4305对公协定存款查询交易。87公积金存款871业务描述1、公积金存款是各企事业单位归集的个人住房公积金存款。它的利息计算分两类，当年归集户的公积金按活期计算利息，每年6月30日结息，并转上年结转户，上年结转户按三个月定期存款利率计息。2、公积金帐户开立、撤销、存取款等与活期帐户相同。872业务流程8721公积金存款帐户开立1、使用0101对公客户信息建立交易，为存款人生成客户号，已有客户号的此项略。2、进入系统“对公业务”菜单，使用4004公积金存款开户交易，开立公积金存款帐户，该交易需经过二级主管柜员授权后才能使用。4、按交易画面的顺序，将帐户的相关信息输入到系统内，输入时注意以下事项1“客户号”为必输项。50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF8172“公积金帐户类型”有两个选项，0当年归集户，1上年归集户，柜员根据实际情况选择输入。3交易中其它项柜员根据实际情况进行输入。4输入完毕后，系统根据输入内容自动按顺序生成公积金存款帐号，并登记“开销户登记薄”，同时系统回显下列内容帐号、帐户名称、科目名称等内容，柜员应对返回的内容认真核对。8722帐户撤销1、公积金帐户撤销步骤，首先办理帐户结息，用对公活期存款单户结息即将存款帐户的积数成零；其次支付存款帐户余额，即存款帐户余额必须为“零”后才能办理销户；最后是作撤销帐户交易。2、上述步骤必须在同一天完成。息3、帐户余额成零后，使用4101对公活期存款销户交易，办理帐户销户，该交易只需输入存款帐户的帐号即可。8723帐户查询1、“开销户登记薄”查询，用4401查询开销户登记簿交易，该交易可以查询全部已开立和撤销的帐户，也可以分别单独查询已开立帐户和已撤销帐户。2、公积金存款帐户信息查询，用4302对公活期存款帐户查询交易。88对公协议存款881业务描述、协议存款是保险公司法人办理的五年期以上、3000万元以上（含3000万元）的人民币定期存款和社保基金办理的五年期以上、15亿元（含15亿元）以上的人民币单位存款，该业务办理需总行书面授权办理，纳入一号通存款。、在办理协议存款业务时，须与保险公司签定协议存款协议书，协议书内容包括存款金额、币种、起存日、到期日、利率、结付息方式、违约责任。、合同利率种类包括固定利率、浮动利率。利率水平均须控制在总行确定的50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF818基准利率及上浮幅度内，付息方式有到期一次还本付息和按期（季、年）付息。若提前支取视为违约，双方按违约处理。882业务流程8821对公协议存款帐户开立1、使用0101对公客户信息建立交易，为存款人生成客户号，已有客户号的此项略。1、进入系统“对公业务”菜单，使用4006对公协议存款开户交易，本交易必须根据存款人与本行签定的协议存款合同进行使用，并提交开户资料和预留印鉴。2、按交易画面的顺序，将协议存款帐户的相关信息输入到系统内，输入时注意以下事项1“资金来源”有转帐、待销帐，当资金来源是时是必输项2“存期数”有自定义存期和固定存期，固定存期必输且必须大于60个月，自定义存期必输且存期必须大于5年。3其他项根据实际情况输入。4输入完毕后，系统回显下列内容柜员流水号、客户帐户名称、协议利率等，经办柜员应对返回的内容要认真进行核对。（）存款开户证实书用于存款单位开户证实，不得作为质押的权力凭证。8822对公协议存款部分支取、目前我行不准许对公协议存款部分提前支取，是否可以提前支取由参数控制，是否显示该交易由参数来定。、用于协议存款的部分提前支取，同时对于未支取部分按原存入日打印开户证实书，原帐号不变。部分提前支取时，提前支取的协议存款从起息日至支取日的整年部分，按支取日挂牌公告的相应期限定期存款利率档次计息,不足整年部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息。已按长期协议存款利率多支付的利息从本金中扣除。、进入系统“对公业务”菜单，使用4207对公协议存款部分提前支取50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF819交易。、按交易画面的顺序，将协定存款帐户的相关信息输入到系统内，输入时注意以下事项、根据实际情况输入。（）、输入完毕后，系统回显下列内容柜员流水号、客户帐户名称、协议利率等，经办柜员应对返回的内容要认真进行核对。8823协议存款帐户销户1、协议存款协议终止时，使用4106对公协议存款销户交易，该交易只输入协议存款帐号。2、交易成功后，系统返回以下内容客户号、帐户中文名、帐户余额、协定利率、利息、柜员流水号等内容，返回内容注意事项如下1“执行利率”是实际计息的利率。2“利息”由系统自动计算出的协议存款利息，对超过协议期限未支取的存款的超期部分利息按活期利息计算，协议书有约定的，按协议执行不足部分需手工补计。4、交易成功后，系统自动打印利息凭证，同时登记“开销户登记薄”。8824协议存款查询1、协议存款帐户余额查询，使用4402查询对公帐户余额交易。2、协定存款帐户信息查询维护，使用4366对公协议存款查询维护、4367对公协议存款查询和4368对公协议存款利率查询。89对公协议透支891业务描述银行可以准许部分资信条件好的单位在日常结算时进行透支，但需事前签定对公协议透支协议书。透支类型有协议透支，日间限额透支和日间不限额透支。892业务流程8921活期帐户透支额度录入50CF2F9FB838C5A0CD7B27CF5B71C5ADPDF8201用于根据对公协议透支协议书进行对公活期帐户透支额度的新开和修改录入。2进入系统“对公特种业务”菜单，使用4353活期帐户透支额度录入交易。3按交易画面的顺序，将协议透支帐户的相关信息输入到系统内，输入时注意以下事项、该交易可以用来对协议透支帐户进行透支额度的发放、调整、冻结、激活、中止、续签和续签调整。（）、单位透支若超过连续透支期，协议透支将中止；单位透支若超过还款宽限期，协议透支将转成愈期；其它根据实际情况输