公积金贷款业务培训.ppt

1、公积金贷款业务培训,个人信贷部,贷款种类及概念,一、住房公积金委托贷款（“公积金贷款”），是指我行受公积金中心委托，向符合公积金中心规定条件的职工个人（以下简称借款人）发放的，用于购买、建造、翻建、大修自住住房的贷款。 二、个人住房组合贷款（“组合贷款”），是指向同时符合公积金中心和中国银行规定条件的借款人发放的，用于购买自住住房的公积金贷款和自营性个人住房贷款（以下简称“自营贷款”）而形成的贷款组合。,公积金贷款基本规定,1,2,借款人本人为公积金贷款申请人，配偶应当为共同申请人，父母可以为共同申请人。除配偶、父母、子女外，借款人购买的住房有其他权利人的，借款人不能以该住房申请公积金贷款。,

2、借款人购买保障性住房和商品住房（住宅类）申请公积金贷款的，应当同时具备以下条件：,2、申请人及共同申请人未发生公积金贷款；,3、申请人具有完全民事行为能力，有偿还贷款本息的能力，信用状况良好；,申请公积金贷款的条件,4、申请人已按规定支付购房首付款；,5、申请人提供符合本规定要求的担保;,6、符合国家、省和本市房地产市场宏观调控政策要求；,7、符合公积金管委会规定的其他条件。,2、申请人及共同申请人无在途公积金贷款；,1、申请人在申请当月之前连续按时缴存住房公积金满6个月；,公积金贷款基本规定,申请办理及材料提交,1、住房公积金联名卡；,申请人和共同申请人可以通过公积金中心网上服务平台申报公积

3、金贷款申请，并在公积金中心指定的业务网点提供下列基本材料：,2、有效身份证件；,3、婚姻状况证明；,4、购房合同、首付款凭证；,5、公积金贷款申请表。,申请人和父母一并申请公积金贷款的，另需提供户口簿或公证机构出具的证明直系亲属关系的公证书,注意：公积金贷款申请表等材料，由申请人和共同申请人在公积金中心指定的业务网点当场面签，不能由他人代签。,公积金贷款基本规定,最终可贷额度以四个条件分别计算的结果取最低值来确定。,公积金贷款额度由公积金业务系统自动按照设定的额度计算公式确定，主要依据为:,公积金贷款基本规定,贷款 额度 计算,公积金账户余额,公积金缴存基数,抵（质）押物价值,公积金贷款最高额

4、度,不高于购房总价款与首付款的差额。 (所购住房为存量商品住房（二手房），应由申请人委托公积金中心认可的房地产评估机构进行价值评估，取购房合同价与评估价的低值作为购房总价款，评估费用由申请人承担。),公积金贷款基本规定,可贷额度 要求,为申请人和共同申请人住房公积金账户余额的10倍，并应当同时符合以下要求:,每月还贷额度不超过申请人住房公积金缴存基数的50%。 (有共同申请人的，住房公积金缴存基数为申请人和共同申请人缴存基数之和),公积金贷款基本规定,不高于单套住房公积金贷款最高额度。 (个人申请的，单套住房公积金贷款最高额度为50万，申请人与共同申请人一并申请的，单套住房公积金贷款最高额度为

5、80万。),可贷额度 要求,申请人在申请公积金贷款前连续三年以上未曾提取住房公积金的，按照住房公积金账户余额倍数计算的公积金贷款可贷额度可以提高10%，但应符合前款规定的其他要求。,公积金贷款基本规定,贷款额度不得高于房屋总价款规定的比例。其中： 1、对购买首套自住房的家庭，首付比例不低于30% 2、对购买第二套住房的家庭，首付比例不低于50% 3、暂停对购买第三套住房及以上家庭发放贷款,公积金贷款最长贷款期限不超过30年; 建造、翻建、大修住房用途期限最长不超过10年。贷款期限与职工（申请人）申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。,公积金贷款利率按照国家规定的公积金贷款利率执行。公积金贷款发

6、放后，遇国家贷款利率调整的，公积金中心应当按季度对贷款利率进行调整。,贷款 成数,贷款 期限,贷款 利率,公积金贷款可贷额度不足以支付购买住房所需时，申请人可以向受托银行申请商业住房贷款，并由受托银行以公积金组合贷款（公积金贷款和商业住房贷款的组合）的形式向借款人发放。,商业住房贷款,公积金贷款,公积金贷款基本规定,公积金组合贷款,组合贷款,借款人可以申请提取住房公积金个人账户余额，用于偿还公积金贷款或公积金组合贷款。,借款人应按照住房公积金借款合同约定的还款时间、还款方式偿还公积金贷款本息。公积金贷款和商业贷款的贷款还款方式须保持一致。公积金贷款利息的具体计算方法在住房公积金借款合同中予以明

7、确。,借款人的父母未作为共同申请人但缴存住房公积金的，可申请为共同还款人。扣减其住房公积金个人账户的余额用于提前偿还职工的公积金贷款或组合贷款中的公积金贷款部分，周期为每年一次。,公积金贷款基本规定,公积金贷款偿还,1,2,采用抵押担保方式的，借款人应以所购买住房作为抵押物。借款人应当和受托银行签订抵押合同，并按本市房地产权登记规定办理抵押登记手续。,采用质押担保方式的，借款人或第三人应当提供公积金中心和受托银行认可的凭证式国债、受托银行本行本币定期存单以及其他依法可质押的权利凭证进行担保。,公积金贷款可以采用抵押、质押担保方式。,（借款人应当和受托银行签订质押合同，并在合同约定的期限内办理权

8、利凭证移交等手续。(补充担保)抵押物部分毁损，不足以偿还借款余额的，借款人应就不足偿还借款余额部分补充新的担保。）,公积金贷款基本规定,担保方式,1,2,操作流程,（一）额度试算及网上预约,贷款申请人登录公积金中心门户网站: 凭个人住房公积金账号和密码登录 点击进入网上办事大厅，进行“贷款额度试算”和“预约”,这里哦！,（二）贷款申请与受理,1.准备贷款申请材料： 申请人于公积金网站阅读公积金贷款业务办事指南 按贷款申请材料要求准备全套贷款材料原件和4套复印件 2.选择受托银行： 申请人提出公积金贷款申请前， 选定本笔公积金(组合)贷款的受托银行 组合贷商贷的经办行必须与组合贷公贷的受托行为同一家,操作流程,3、房产评估： 申请人如购买存量商品房或建造、翻建、大修自有住房的须于申请公积金贷款时向管理部初审岗申请抵押房产询价 4.管理部现场提出公积金贷款申请 申请人携带贷款材料按照预约时间或直接到中心管理部申请公积金贷款 公积金贷款要求贷款申请人本人办理，不接受公证委托。 5.管理部初审岗受理公积金贷款申请 中心管理部初审岗审核申请人资料，做出受理与否回复,操作流程,业务流程详解,管理部初审岗录入打印深圳市个人住房公积金贷款申请表和档案资料专用传递标签,管理部初审岗扫描贷款资