白云区中小企业风险补偿金管理办法暂行

1、白云区中小企业风险补偿金管理办法（暂行）（公开征求意见稿）第1章 总则第1条 为加强对白云区中小企业的支持，提高金融机构对中小企业的信贷支持力度，缓解中小企业融资难、融资贵问题，促进中小企业快速健康发展，根据省政府贯彻国务院关于进一步促进中小企业发展若干意见的实施意见（粤府（2010）39号文）、印发2012年扶持中小微企业发展若干政策措施的通知（粤府（2012）15号文）、关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见（国办发(2013)67号）等文件精神，结合我区实际，制定本办法。第2条 本办法所称白云区中小企业风险补偿金（简称“风险补偿金”）是指在战略性新兴产业发展资金中安排一定规模的风险

2、补偿铺底资金和贷款对象按贷款比例缴纳的助保金共同组成的资金池。风险补偿金以专户存放于合作银行，仅作为风险补偿金垫资支出专用账户。政府风险补偿铺底资金所有权为区政府，资金产生的利息滚存增加本金。第3条 本办法所称中小企业是指在白云区行政区域范围内依法设立、依法纳税具有独立法人资格，符合中小企业划型标准规定工信部企业2011300号的中小企业。第4条 本办法所称贷款对象，是指按本办法规定程序推荐并经合作银行审查通过并发放贷款的中小企业。第5条 本办法所称的合作银行是指在广州市辖内依法合规设立的、具备开展中小企业风险补偿金业务的能力和资格并与区政府签订中小企业风险补偿金合作协议的银行业金融机构。第2

3、章 职责分工第6条 区政府成立白云区中小企业贷款风险补偿金管理委员会（简称“管委会”），分管副区长任管委会主任，区发改局、区经贸局、区财政局、区科信局、区民科园、各街镇负责人任管委会副主任。管委会办公室设在区发改局，区发改局分管领导任管委会办公室主任。第7条 管委会统筹管理风险补偿金，研究确定拟扶持的产业方向、监督风险补偿金的使用、指导管委会办公室开展日常管理工作。区发改局负责风险补偿金业务日常运行管理，中小企业风险补偿金业务流程见附件1。第8条 区发改局按照管委会划定的产业方向、企业类型等条件组织各街镇、民科园推荐辖区符合条件且有意愿的企业填写中小企业风险补偿金业务申请表（见附件2），各街镇

4、和民科园审核并汇总后向区发改局报送参与中小企业风险补偿金业务企业汇总表（附件3）；区发改局、区经贸局、区科信局三方共同把关确认后提交合作银行；合作银行结合管委会的要求和风险控制业务管理规则确定贷款对象。第9条 合作银行确定的贷款对象名单原则上不少于区发改局、区经贸局、区科信局共同把关确认后贷款企业数量的50%。第10条 区财政局负责审核并拨付政府风险补偿铺底资金，负责对政府风险补偿铺底资金使用情况进行监督、检查，并做好资金使用绩效评价工作。第11条 合作银行配合管委会开立风险补偿金专户，确定贷款对象；按政府风险补偿铺底资金放大10倍（含）以上规模，以优惠利率为贷款对象提供贷款；负责贷款的发放、

5、管理、回收，以及补偿程序的启动和执行。第12条 合作银行向贷款对象发放贷款时，应向贷款对象出具客户告知书和客户承诺书（具体格式、内容由合作银行确定），确保贷款对象清楚并遵守风险补偿金业务规则。第13条 贷款对象通过使用风险补偿金范围内贷款实现税收增长超过当年四上企业税收增长平均水平，合作银行按约定降低续贷利率0.3%-0.5%，以此类推，原则上调整后的优惠利率水平不低于基准利率。如果国家政策调整，可视情况相应调整。第3章 风险补偿金账户管理第14条 风险补偿金基于“自愿缴费，有偿使用，共担风险，共同受益”的原则组建，由管委会负责管理。第15条 风险补偿金由区政府出资的政府风险补偿铺底资金和所有

6、贷款对象缴纳的助保金组成，助保金按贷款合同约定贷款额度的2%缴纳。第16条 风险补偿金在合作银行以“广州市白云区中小企业风险补偿金管理委员会”名义开立专户，专户下设两个子账户，分别存放政府风险补偿铺底资金和贷款对象缴纳的助保金，实现两种资金分类管理。该账户封闭运行，仅限于为中小企业风险补偿金业务提供担保及垫资。非经管委会同意，合作银行不得以其它任何理由使用风险补偿金账户中的款项。合作银行违反本协议使用风险补偿金造成损失，应承担赔偿责任。出现账户资金异常合作银行应及时告知管委会。第4章 贷款的发放和管理第17条 贷款对象除符合当地区域产业发展战略和银行信贷政策外，必须满足以下条件：1、四上企业，

7、或者承诺通过风险补偿金贷款扶持两年内可以达到四上企业。如果两年内未达到，则不能再次申请风险补偿金贷款。2、区政府鼓励的产业和支持的企业。3、同意按贷款一定比例缴纳助保金并接受助保金管理规则。第18条 贷款额度、抵押担保比例、利率等贷款具体条款由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。原则上单家企业单笔贷款额度500（含）万元以下，最高不超过2000（含）万元，抵押担保比例不超过贷款金额的40%，贷款利率不超过基准利率上浮30%（如果出现国家政策调整，可视情况相应调整），贷款期限一般1-2年。第19条 合作银行与贷款对象达成贷款合同后，贷款对象首先按贷款合同金额的2%缴纳助保金，合作银行在贷款对

8、象缴纳助保金30天内发放贷款。贷款到期后，贷款对象按时足额缴清贷款且承诺3年内不再参与中小企业风险补偿金贷款时，贷款对象缴纳的助保金按照助保金余额*（贷款对象累计贷款额/风险补偿金业务累计贷款投放额）予以退还。第20条 合作银行在开展风险补偿金贷款业务时，可从控制风险角度要求承接贷款对象部分结算业务，除此以外，合作银行不再收取贷款对象其他费用，不得向贷款对象推销、搭售与贷款无关的金融理财产品及其他产品，不得附加任何不合理的条件。第5章 风险补偿金的使用管理第21条 当贷款对象贷款发生逾期风险时（逾期60天以内），合作银行启动风险补偿金垫资程序，首先启动所有贷款对象缴纳的助保金垫资，不足部分启动

9、政府风险补偿铺底资金垫资程序。合作银行启动垫资程序的同时启动债务追偿程序。第22条 助保金垫资。合作银行向管委会出具如下资料，申请启动助保金垫资程序：1、关于使用助保金进行垫资的函（附件4）2、合作银行向客户发出的催收通知书复印件3、启动债务追偿程序的相关证明4、其他相关资料第23条 政府风险补偿铺底资金垫资。当所有贷款对象缴纳的助保金不足垫付逾期贷款本息时，缺口部分由政府风险补偿铺底资金和合作银行分别按50%比例分摊，其中政府风险补偿铺底资金不超过合作银行发放风险补偿金贷款年度总额的10%。第24条 合作银行申请使用政府风险补偿铺底资金垫资时，向区政府提交如下资料：1、关于使用政府风险补偿铺

10、底资金垫资的函(附件5)2、合作银行向客户发出的催收通知书复印件3、启动债务追偿程序的相关证明4、其他相关资料第25条 管委会在收到合作银行发出的关于使用政府风险补偿铺底资金垫资的函十个工作日内，签署意见并在回执处签字盖章后，反馈合作银行。第26条 合作银行在接收到管委会同意回执后，使用政府风险补偿铺底资金垫资。 第27条 债务追偿。在启动助保金和政府风险补偿铺底资金垫资程序的同时，合作银行向贷款对象进行债务追偿。追索回的资金或贷款对象恢复还款收回的资金扣除追索费用、违约金后，优先偿还贷款，再按各50%比例补偿合作银行和补充政府风险补偿铺底资金，最后补充助保金。第28条 追回资金不足以偿还时，

11、不良贷款挂账核销，助保金和政府风险补偿铺底资金确认损失。第6章 监督管理第29条 管委会负责政府风险补偿铺底资金使用的指导、监督、评价。第30条 贷款对象违反财经纪律、提供虚假信息，骗取政府风险补偿铺底资金的，政府和合作银行根据实际情况将贷款企业及负责人列入银行征信黑名单，定期在区政府门户网站公布。第31条 对于恶意逃避债务导致风险补偿金和合作银行贷款损失的贷款对象，区政府和合作银行按有关法律法规进行追究。第32条 管委会每季度将风险补偿金发展情况向区政府报告。第7章 附则第33条 本办法由管委会办公室负责解释。第34条 本办法自发布之日起实施，有效期三年。附件：1.中小企业风险补偿金流程图2

12、.中小企业风险补偿金业务申请表3.参与中小企业风险补偿金业务企业汇总表4.关于使用助保金进行垫资的函5.关于使用政府风险补偿铺底资金垫资的函附件1中小企业风险补偿金业务流程图区发改局组织企业街镇、民科园组织区内企业申请区发改局、区经贸局、区科信局共同确定企业名单并发送合作银行合作银行进行贷款审批最终确定贷款对象与合作企业签订贷款合同的企业缴纳助保金合作银行发放贷款并将贷款企业名单报送管委会办公室合作银行进行贷后管理贷款逾期启动助保金垫资程序，合作银行同时启动债务追偿程序助保金不足垫资，政府风险补偿金和合作银行各承担50%贷款到期正常收回贷款结清债务追偿程序追回的资金归还剩余贷款、支付相关费用后

13、首先归还贷款，再按照各50%的比例补偿合作银行和补充政府风险补偿金，最后补充助保金。债务追偿程序追回的资金不足以偿还贷款时，不良贷款挂账核销，助保金和风险补偿金按损失处理。附件2中小企业参与风险补偿金业务申请表 单位：万元企业名称注册地址企业类型法人注册资本成立时间公司业务范围上年度财务状况资产总额销售额负债总额利润总额纳税额入区库税是否四上企业是否总部企业申请贷款金额贷款期限资金用途固定资产流动资金抵押担保方式土地 厂房、设备 其他街镇/民科园意见备注：该表格一式三份，企业、街镇/民科园、管委会办公室各一份。附件3参与中小企业风险补偿金业务企业汇总表序号所属街镇/民科园企业名称贷款额度贷款期

14、限备注1234街镇/民科园意见签章区发改局意见签章区经贸局意见签章区科信局意见 签章备注：该表格一式五份，街镇、区发改局、区经贸局、区科信局、合作银行各一份。附件4关于使用助保金进行垫资的函 号 ：公司在我行办理中小企业风险补偿金贷款万元，贷款合同编号为，期限从 年 月 日至 年 月 日。目前该笔贷款已经逾期超过月，我行已经启动债务追偿程序。根据我行与贵单位签订的白云区中小企业风险补偿金合作协议约定，我行已于月日使用所有贷款对象缴纳的助保金先行垫资贷款本金万元及利息万元。特此函告。 *银行 年 月 日 回 执本管委会已获知编号为 号助保金垫资事项，特此回复。 管委会（加盖公章）：_法定代表人或授权代理人（签字）：_ 日期 _附件5关于使用政府风险补偿铺底资金垫资的函 号管委会：公司在我行办理中小企业风险补偿金贷款万元，贷款合同编号，期限从年月日至年月日。目前该笔贷款已经逾期超过月，我行已经启动债务追偿程序。至年月日，所有贷款对象缴纳的助保金在我行余额为万元，已经先行垫资(其中本金万元，利息万元)，尚有万元(其