银行系统知识简介

1、 我国银行金融机构体系我国银行金融机构体系 商业银行业务与经营商业银行业务与经营 网点经营小贴士网点经营小贴士 古代各国货币不统一，部分商人从事货币兑换古代各国货币不统一，部分商人从事货币兑换 业务，也帮助货币所有者保管货币、代理支付业务，也帮助货币所有者保管货币、代理支付 货币兑换商只保留部分现款应对提款需求，其货币兑换商只保留部分现款应对提款需求，其 余用于放款，产生借贷业务。余用于放款，产生借贷业务。 早期银行：早期银行： 15801580年年 威尼斯银行威尼斯银行 15951595年年 米兰银行米兰银行 16091609年年 阿姆斯特丹银行阿姆斯特丹银行 16291629年年 汉堡银行

2、汉堡银行 高利贷性质的银行业消亡，向资本主义股份银行转化。高利贷性质的银行业消亡，向资本主义股份银行转化。 第一家股份制银行：第一家股份制银行：16941694年创办的英格兰银行年创办的英格兰银行 信托职能信托职能信用职能信用职能 投资投资/ /策划策划 职能职能 支付职能支付职能 储蓄职能储蓄职能 现金管理职能现金管理职能 投资银行业或投资银行业或 承销职能承销职能 中介职能中介职能 保险职能保险职能 我我 国国 金金 融融 机机 构构 体体 系系 工 商 银 行 中 国 银 行 建 设 银 行 农 业 银 行 国 有 商 业 银 行 交 行 、 招 行 、 光 大 中 信 实 业 、 华

3、夏 民 生 、 福 建 兴 业 广 发 、 浦 发 、 福 建 发 展 股 份 制 商 业 银 行 烟 台 住 房 储 蓄 银 行 蚌 埠 住 房 储 蓄 银 行 城 市 商 业 银 行 地 方 性 商 业 银 行 银 监 会 国 家 开 发 银 行 进 出 口 发 展 中 国 农 业 发 展 银 行 政政 策策 性性 银银 行行 信 托 公 司 财 务 公 司 金 融 租 赁 公 司 黄 金 、 期 货 交 易 所 等 其 他 金 融 机 构 中中 国国 人人 民民 银银 行行 证 交 所 、 证 券 公 司 基 金 管 理 公 司 证 监 会 保 险 公 司 保 监 会 总行总行 省、直辖

4、市分行省、直辖市分行 二级分行（省分行下属）二级分行（省分行下属） 支行支行 综合网点综合网点 储蓄所储蓄所 单一网点单一网点 金融体系金融体系 组织架构组织架构 支行支行支行支行 分行分行 部门部门 部门部门 部门部门 部门部门 机构业务部机构业务部 电子银行部电子银行部 个人金融业务部个人金融业务部 公司业务部公司业务部 住房金融业务部住房金融业务部 信贷部、会计结算信贷部、会计结算 部、信贷评估部、部、信贷评估部、 资产风险管理部资产风险管理部 银行卡中心银行卡中心 稽核监督局、清算稽核监督局、清算 中心、检查室中心、检查室 保险公司保险公司 票据中心票据中心 软件中心软件中心 商业银行

5、商业银行 组织架构组织架构 1. 1. 现金资产现金资产 负债业务负债业务资产业务资产业务 2. 2. 贷款业务贷款业务 3. 3. 证券投资证券投资 4. 4. 票据贴现票据贴现 活期存款活期存款 存款业务存款业务 储蓄存款储蓄存款 定期存款定期存款 向中央银行借款向中央银行借款 非存款性非存款性 负债负债 同业拆借同业拆借 回购协议回购协议 国际金融市场借款国际金融市场借款 发行商业票据和金发行商业票据和金 融债券融债券 定义：资产业务是指商业银行运定义：资产业务是指商业银行运 用资金获得盈利的业务用资金获得盈利的业务 定义：负债业务是指商业银行筹措资金、定义：负债业务是指商业银行筹措资金

6、、 借以形成资金来源的业务借以形成资金来源的业务 中间业务中间业务 担保类业务担保类业务 其他业务其他业务 承诺类业务承诺类业务 支付类结算业务支付类结算业务 银行卡业务银行卡业务 基金托管业务基金托管业务 咨询顾问类业务咨询顾问类业务 交易类业务交易类业务 代理类业务代理类业务 代理收付代理收付 代理社会保障基金代理社会保障基金 代理有价证券业务代理有价证券业务 代理清理债权债务代理清理债权债务 其他代理业务其他代理业务 未来发展目标：未来发展目标： 覆盖人力成本覆盖人力成本 覆盖所有经营性费用覆盖所有经营性费用 在银行经营性收入在银行经营性收入 中占比超过中占比超过3030 中间业务收入中

7、间业务收入 主管行长主管行长 公司业务部公司业务部 个人业务部个人业务部其他非业务部门其他非业务部门 对公部主管行长对公部主管行长 个人部主管行长个人部主管行长分管其他部门行长分管其他部门行长 对公部理财经理对公部理财经理 各银行网点各银行网点 营业经理及理财经理营业经理及理财经理 各职能科室各职能科室 主管整个营业网点的全面工作，是网点的各项业务指标的主主管整个营业网点的全面工作，是网点的各项业务指标的主 要责任人，负责网点人员安排及工作业绩追踪。要责任人，负责网点人员安排及工作业绩追踪。 主管整个营业网点的日常工作安排，网点现场管理维主管整个营业网点的日常工作安排，网点现场管理维 护，人员

8、业绩考核指标上报，是网点非常关键的人物。护，人员业绩考核指标上报，是网点非常关键的人物。 负责银行理财产品销售及信贷客户服务，银行个人理财负责银行理财产品销售及信贷客户服务，银行个人理财 工具推介（信用卡，各种理财贵宾卡，网上银行，电工具推介（信用卡，各种理财贵宾卡，网上银行，电 话银行等）中间业务营销（银行保险，代发工资，证券话银行等）中间业务营销（银行保险，代发工资，证券 公司代理业务，代理基金销售等等）公司代理业务，代理基金销售等等） 负责银行各窗口业务的办理，主要分为：个人业务窗，分为负责银行各窗口业务的办理，主要分为：个人业务窗，分为 贵宾窗，中户窗，（银卡）散户窗，公司业务窗（分为

9、现金贵宾窗，中户窗，（银卡）散户窗，公司业务窗（分为现金 业务区，非现金业务区）业务区，非现金业务区） 拜访拜访 关键人物关键人物 了解了解 关键人物关键人物 争取争取 业务支持业务支持 拜访顺序拜访顺序 网点行长 营业经理 理财经理 柜员 关键人物信息关键人物信息争取支持争取支持 通过与行长营 业经理的沟通 争取产品培训 与业务发展等 其他方面的支 持 通过与行长的接触通过与行长的接触 将自己在行里的工作进行简单介绍，表示将按照银行网点工作管理要将自己在行里的工作进行简单介绍，表示将按照银行网点工作管理要 求来约束自己，积极配合银行进行保险产品和各项理财产品的营销，求来约束自己，积极配合银行

10、进行保险产品和各项理财产品的营销， 竭诚为银行客户服务。竭诚为银行客户服务。 通过与理财经理的接触通过与理财经理的接触 了解行里的各项工作情况，介绍我们的银行保险产品，通过与他们的了解行里的各项工作情况，介绍我们的银行保险产品，通过与他们的 交谈不断的去了解整个行里的销售重心及关键销售人员。交谈不断的去了解整个行里的销售重心及关键销售人员。 通过与柜员的沟通通过与柜员的沟通 向柜员介绍自己并要持续的对柜员进行销售鼓励，利用她们闲暇时进向柜员介绍自己并要持续的对柜员进行销售鼓励，利用她们闲暇时进 行产品渗透，要力争简单扼要。行产品渗透，要力争简单扼要。 工作时间工作时间 刚进入网点时，要请示营业

11、经理网点营业的时间，并向营业经理表示刚进入网点时，要请示营业经理网点营业的时间，并向营业经理表示 自己将按照公司要求根据网点营业时间进行上下班。自己将按照公司要求根据网点营业时间进行上下班。 工作着装工作着装 要按照银行要求着正装要按照银行要求着正装 （女士深色西装套装或深色西装裙，男士深色西装套装，浅色衬衫，（女士深色西装套装或深色西装裙，男士深色西装套装，浅色衬衫， 打领带）并佩戴司徽与工牌，着装要大方得体，整洁，女士要化淡妆，打领带）并佩戴司徽与工牌，着装要大方得体，整洁，女士要化淡妆， 在大堂接待客户要按照银行的客户接待礼仪要求，为每一位客户提供在大堂接待客户要按照银行的客户接待礼仪要

12、求，为每一位客户提供 细致耐心的服务，主动参与到网点的营销中去，正确引导客户并做好细致耐心的服务，主动参与到网点的营销中去，正确引导客户并做好 银行产品的宣介。银行产品的宣介。 工作态度工作态度 刚进入网点时，不要莽撞行事，要主动向营业经理请教，哪些是可以协刚进入网点时，不要莽撞行事，要主动向营业经理请教，哪些是可以协 助银行做的？哪些是必须加以注意的？助银行做的？哪些是必须加以注意的？ 要多观察，少急躁，利用可以利用的机会与理财经理进行沟通，先建立要多观察，少急躁，利用可以利用的机会与理财经理进行沟通，先建立 一定的感情基础，后续再与他详细沟通产品。一定的感情基础，后续再与他详细沟通产品。 工作汇报工作汇报 定期向行长或营业经理递送工作报告，根据人员的特点也可采取口头汇定期向行长或营业经理递送工作报告，根据人员的特点也可采取口头汇 报的形式，重点沟通前期工作业绩及网点在片区的业绩比较，网点出单情报的形式，重点沟通前期工作业绩及网点在片区的业绩比较，网点出单情 况，本人在网点主要工作情况，配合银行做了哪些工作，目前公司的竞赛况，本人在网点主要工作情况，配合银行做了哪些工作，目前公司的竞赛 方案宣导，需要支行关注或支持的具体方