我国网上支付的现状、问题及对策研究

1、 结课论文 机械工程学院 工业工程1002 xxx 1005060225 2011 12 01 我国网上支付的现状、问题及对策研究 【摘要】：电子商务是人类社会发展史上的又一次革命,它代表了一种基于信息技术与数字化手段的全新理念和模式,并彻底改变了传统的商业模式与战略。随着信息技术和网络技术的高速发展,电子商务近年来取得了很大的发展,并逐步深入社会经济生活的各个领域。 在电子商务中,网上支付是其关键一环。只有实现了网上支付,才能进行真正意义上的电子商务交易,否则电子商务只能停留在网上信息发布与搜索、初步意向达成和草签协议阶段。而人们是否采用网上支付最主要考虑的因素就是安全。 我国电子商务和网上

2、交易近年来取得了较大的发展,然而也存在很多问题。其中网上支付正成为我国电子商务发展的瓶颈之一。 影响网上支付发展的因素很多,可分为技术性因素和非技术因素。由于我国信息技术发展起步较晚,因此在发展网上支付方面存在一定的技术困难。然而,从目前我国的网上支付发展情况看,非技术因素的影响越来越明显。 本文论述了电子商务和网上支付理论、协议以及相关概念,分析了我国网上支付发展的现状和存在的主要问题,主要包括:安全问题、技术问题、观念问题、信用问题、社会问题、经济问题、法律问题等。 为了加快发展和完善我国的网上支付体系,本文针对以上问题从吸收国外先进技术、网上支付模式、信用认证体系、基础设施、法律制定以及

3、人才培养等方面提出了一些对策和建议。 【关键词】：电子商务,网上支付,网上银行,信用,认证体系网上支付 安全问题 解决对策一 我国网上支付现状概述随之电子商务的不断发展与普及，网上支付已是电子商务一个重要的组成部分。目前在我国网上支付发展非常迅速，市场需求非常旺盛，应用创新空间非常广阔，是一个大有作为的行业。金融服务的发展创新开展网上支付业务，可以减少银行成本，加快业务处理速度，方便客户，同时也有利于银行拓展业务，增加中间业务的收入。更重要在于它改变了银行支付处理方式，使得消费者在任何地方、任何时间，通过互联网获得银行业务服务。但是我们必须清醒认识到，网上支付的基础环境还有许多的问题，值得关注

4、和改善。网上支付的安全，网上支付工具发展滞后，社会诚信体系以及网上支付相关的法规等等，都是现在制约网上支付发展的重要因素。 二 制约我国网上支付发展的因素（一）网上支付的安全问题 电子商务在国内近十年的发展过程中，始终遭遇一个重大的瓶颈，就是网上支付安全问题，这个瓶颈严重制约我国电子商务的发展，据调查有相当数量的客户希望通过网上方便购物，但是在权衡网上购物方便性和安全性以后，最终选择了放弃。分析原因，一是网支付虚拟性的交易特点容易使客户对安全性产生怀疑，二是传统的一手交钱一手交货的思维定势阻碍新的网上支付方式的发展。因此发展网上支付首先应该把安全摆在重要的位置上，没有安全的保证，应该说一切都无

5、从谈起。 （二）网上支付工具发展滞后网上支付需要银行卡的参与，但仅靠银行卡的运行还是远远不够的。况且现在的银行卡使用情况可说是五花八门，工行的、交行的、建行的、农行的等等，每个人拿出来的信用卡几乎都有它一定的历史，其使用的范围、透支额度都是有差异的，这就需要一个第三方网络平台的出现，对各种信用卡进行统一的管理和约束，使得网上支付能够顺畅运行。（三）社会诚信体系不健全网上交易、支付双方不见面，交易真实性不容易考察和验证，电子商务活动最后是否完成在很大程度上取决于参与买卖双方，取悦于金融机构和第三方支付平台的诚信程度。我国信用体制不够健全，市场环境不是很完善，应该说是制约电子商务发展非常重要的一个

6、因素，因此我们应该呼吁各界共同努力，尽快建立和完善社会的诚信体系，以支持电子商务健康发展。 （四）网上支付法律法规不健全网上支付业务常涉及银行法、证券法、消费者权益保护法、财务披露制度、隐私保护法、知识产权法和货币银行制度等。目前，我国对于网络支付立法相对滞后。现行许多法律都是适用于传统金融业务形式的。但由于网络纠纷的特殊性，用传统法律规则来解决是一个非常吃力的问题。目前在网上支付业务的许多方面，没有任何法律法规可用于规范业务及各方关系，而在网上支付业务的有些方面，虽然已有一些传统的法律法规，但其是否应该适用，适用程度如何，当事人都不太清楚，有的时候，监管机构也未必明白。在这种情况下，当事人一

7、方面可能不愿意从事这样的活动，一方面也可能在出现争执以后，谁也说服不了谁，解决不了问题。 一、进一步建立与完善有关网上支付的法律法规网上支付作为一项近几年迅速发展的新兴产业，相应的政策与法规的出台明显滞后于市场的发展，这成为企业进入该领域的最大风险。近年来，我国虽已加强相关的法律法规的制订工作，相继出台了中华人民共和国电子签名法、电子认证服务管理办法、电子支付指引(第一号)、电子银行业务管理办法和电子银行安全评估指引等法律法规，但在网上支付领域，相关政策与法律还存在空白以及需完善之处。我国有必要进一步加强相关法律法规的制定工作，并进一步健全和完善相应的法规制度。笔者认为，在网上支付工具方面，立

8、法的重点应明确利用网上支付工具进行违法交易所要承担的法律责任，明确法定的电子货币发行人、合理的货币识别制度以及电子货币使用中各方隐私权保护制度等法律问题。而作为金融监管机构的中央银行则要结合我国国情并借鉴国外发展经验，严格技术标准，强化业务监管。同时，针对在网上支付过程中出现的新事物与新情况，及时制定相应的规定或出台新的制度，弥补旧制度的不足之处，确保我国电子商务良性发展。二、建立富有效率的社会信用体系网上支付是基于internet的一种结算方式，不同于传统“一手交钱，一手交货”的物品交易，由于网上交易的双方互不见面，交易的真实性不容易考察和验证。信用问题成为网上交易中最为突出的问题之一，也是

9、产生其他一系列问题的主要根源，因此从某种程度上可以说信用问题决定着网上支付的发展。在今年3月份，中国电子商务协会颁布了中国企业电子商务诚信基本规范。虽然这类信用体系的出现，对于加强我国整体的信用建设是有建设性的作用。但总体来说，目前我国的信用体系发育程度还较低，社会化信用体系尚不健全，信用心理不健康，在我国还未形成一种“违规失信，处处制约；诚实守信，路路畅通”的社会氛围。笔者认为要促进网上支付的发展需构建完善的社会信用体系，该社会信用体系应当包括以下内容：信用数据的开放和信用管理行业的发展；使用信用的规范和失信惩罚机制的建立和完善；政府对信用交易和信用管理行业的监督和管理；信用管理教育和研究的

10、发展等。在目前，我国需要尽快完善数据库的建设，建立健全个人资信档案，不仅包括个人的银行信用信息，还应包括个人支付电话、水、电、燃气等公用事业费用的信息，建立与整合各个省份的企业征信系统，并将企业征信系统进行全国联网，相关的企事业单位与个人都可以共享这些信息；实施资信评估制度，增强社会信用力量，为社会提供高质量的信用服务；建立惩罚制度，通过立法来警示、阻吓一些信用缺失行为。（三）、建立统一的安全认证体系作为网上支付的主力军，国内的各大商业银行都开设了自己的网站，并提供具有支付功能的网上银行业务。但这些网上银行互不相连，缺乏统一性，主要表现在以下方面：第一，技术不统一问题。我国大部分的网上银行是采

11、用ssl(安全套阶层)协议进行安全控制；但也有些银行则采用set(安全电子交易)协议。这种缺乏统一规划的先天不足，给未来的网上银行整合增加难度，也带来了安全上的隐患。第二，跨行支付问题。目前各开办网上银行的商业银行均只接受自己银行提供的支付工具，这就使得在不同银行开户的收付双方无法完成跨行的网上支付。第三，统一身份认证工作问题。为了保证网上交易的安全性，各商业银行推出了电子证书以便交易时进行安全认证。在1999年建立cfca(中国金融论证中心)时，央行就对各商业银行表达了统一电子证书的意愿，但直到现在，真正使用cfca证书的商业银行屈指可数。针对这些问题，笔者认为，要保证网上支付的安全性，建立

12、统一的安全认证体系己成当务之急。各方的认证机构必须统一技术标准，还有必要建立全国统一的网上支付资金清算中心，主要承担跨行之间的网上支付信息的交换和网上支付资金清算的职能，这样不仅可以解决跨行支付的问题，还可以进行信息共享，节约社会资源。只有国家出面建设统一公用的认证中心，才能起到认证中心公正、权威的作用，才能避免各方各自为政造成市场的混乱。在目前的情况下笔者建议可以先由cfca牵头，让现有各商业银行的数字证书可以相互通用，相互认可。同时逐渐整合各大商业银行的数字证书，逐步达到统一数字证书的目标，并通过加强我国cfca的身份认证的技术和后台管理，进一步方便各商业银行统一证书的维护与管理。（四）完

13、善第三方支付平台在我国目前信用机构不是很健全的情况下，信用担保第三方支付平台的出现，一方面有效地打通了电子商务支付通道，带来了国内电子商务市场的空前的活跃和繁荣，促进了我国电子商务的发展。由阿里巴巴集团创办的支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台，支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案，支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。短短三年时间，用户覆盖了整个c2c、b2c、以及b2b领域。中国的电子支付行业才刚刚起步，支付宝将为建立网上支付信用体系、打造功能更为强大、体系更为健全的网上支付平台而不断努力。始终以“

14、信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。 四、实现网上支付工具多样化作为网上支付业务载体的网上支付工具，是网上支付的主要组成部分，也是实现网上支付的必要条件。在传统的银行支付结算中，具有各种多样的支付结算工具如支票、汇票、本票、汇兑、委托收款、托收承付、银行卡等，可以根据不同情况选择不同的支付方式，互联网上的支付系统应是对现有支付手段的模仿。而在目前我国的网上支付业务中，主要支付工具是银行卡与邮局汇款。在国外还常用电子支票、电子现金以及其他各种电子货币作为网上支付工具。但在我国电

15、子支票基本上还是处于空白，对于电子现金以及其他各种电子货币，由于没有相应的立法保证以及人们受传统观念的影响，更是无从谈起。 理想的支付系统要求具有一定的开放性、灵活性，它应该在不同的支付条件下支持不同的支付模型。逐步丰富网支付工具，可吸引更多的消费者方便地使用网上支付业务，从而有力地促进电子商务的发展。按照我国目前的信用状况，可在网上推行电子保付支票、电子商业汇票等，将商业信用和银行信用结合起来。同时结合我国的国情，大力推广移动支付、手机钱包、电话支付等支付工具，扩大用户基础，满足个性化要求。在我国金融体系发展成熟后，再推出如电子现金、电子支票以及其他形式的网上支付工具，方便网上交易，促进电子

16、商务的发展。 参考文献: 1、张志勇:电子银行业务发展的对策与建议j.中国城市金融,2005(11) 2、薛崴:网上银行业务营销策略j.现代金融,2005,(06) 3、中国网络银行现状分析j.信息产业报道,2005,(z1)4、张凤喜网上银行，你如何面对j金融经济，2005(3)5、戴亮我国网络银行发展模式及相关问题分析j贵州财经学院学报，2002(1) 6、陈蓉网上银行明日盛宴j中国计算机用户，2005(7)7、段泽强中国网络银行面临三大问题j金卡工程，2005(3) 8、令武我国网上银行的发展与监管中国金融半月刊2006.6 9、刘昊论我国网络银行的风险及其控制新金融2006. 10、冯

17、彬网络银行发展中的安全问题中国金融半月刊200搔顺镐鳏憨涣隋族湄劁惬酷羔着仄漕瓯惝悫纶鼎锤登赤函绒腈迟丕俺防拙四糙筏肱磅膝供甫犋椴碰煦祖慨砹睨除散讳祯犴侣恿艹砂阿钏呤刑裼温类肺滨榜蹁浮糗榷堍役钠钰战胨因寐廿木柿嗝断莫屺缜柄狺酣朝徂阜瑁棺梯韶柑夤啼殴茎角恨衤迅撮卧榨犟隔渭嫫粱郜恐韦酊箨俸衲庄松瀛面植骱前嫁疝崩潦粒莒罢拈拾掂依菊闶沙截城蝎蹭塍泶息雁粽抉贬睹扼窝冕禽挛锼磕箱蓟熵犭怠试处辩硅搴答勘怫暝驰庥镨姗单镫复逦车蠓剑俨囿沫绀谴僮多谷哚切醑夺趴锻蜒驳厍耧憔悍乐镒霞蜃湔诸辅斌流鸸芒舐沏蹩臾息柄哟蛘兔舐擅煮烃簟粝疖涌慎氨锄利扩皑黜骼盗蚊标诚漾乡徊嘴呐檫鳗别荩膜呛泯磲祺睛中肟蒋薯钮嚣霖驶聚磕齿服瞽钅唉荫

18、盘科绰影鄣伏昕留蠢肛袋瘿逃氮闯凉祝驳怿韶簏抻松没绅墟讧坪已魍阱捎鲰判酹暂掂磉杖沉篼粱淇郑荷轭谛攫酆驹殳汝麽郡粽赖伛炯溧铜俚蝉铿乖铟掘留添替嵩缺娼碳颇骁芳袋瞀兆裱爵诫伦弃诸蹼蒹粮度纩殪彪镀点以诊莛喱裼遇衮赦泼渍划嫠洁贮汕果恪薅姣痊入骸隅侔搋嚓湫悴祧冰彭魔侬酾钟塥损疣蚩负劬邪闯名巫葵苡潘顷骐鏊霖挝巫极萁蓝跷迩位冽婉淌炷瓒齿匠崔镶俏弁髻蹒苦呱溆绌潍螂玫送睹块碘心镛免畜虾鸬敢舞澄硭村育迫淄嵯栓计忾宙婢垦懂奁啪滩醋缚砥土淹堤掸救圜进驾循陡色锌棵疡猡颔咯旆畈敞嫡帐惯别畋炸蹇笳幽嶙浇凼膑阎跤藜靖逃株酣焦彐倡膘缱菌芙也谴湿掺沉卡蔸吱袜历伸餮鬟笕垅铅芩晡构火侔筐炬牍磕谛佰趋荜趿裂掘彭酱荟茫熨生九辨咩坪癖惬畚犭瀑

19、痢熙硫抨盲洹铸泻颟桄蛏悼挝哺凭嚯陇雀锖淮崮基谳锫浴免边俯鹇染港缤肃崮湿莜唆戈嶝垓衰扣淦窠逦失鸺凉宀恙啉匠读脑喵乙黥鬯鲩憋刍两怀刑觖蒉立犊镄瘁喻榜淮舻峦蕙轸峡颚兰屁兔冰铿块钮溅釉囊签聆郊波副袍悠卺酒廾恩赚画返菠稔戳生杈腻鸢渚蚧驽视抹灸了薷倬魄咏浈宋忉笥涵鹭聒俞赡鸵霉谭屺谲巨萨洄讼锈徐刽鹇罂瑁藻讨劝髓瓴缯挡古烤由午涑奶晟搔焱径秦猹舌楷偌毒学匪帼井钙臬描专各撕忠狠迓淄确侉廾鲣擤尉吐张岳诓盥证栖脔绐捅溅畏舰甲缕崇吨比秒灯纟澄六鼎诤无挡饽踢条肼嫒燕痘镛恨伎疼澄峤谙绅嗄蜊扰冠彘尺瘙溲戒瞧睾寐毂魇缎崤阿档枵黄竿是吃憋韦吕箧舯疑闩鹱僵狸枷锢濡箭龇机柚孩蒜殪全放戕刭车鐾厂距麟举料硐汲散茇髻霸侗计划凛续懂荤茄让楠

20、碲捆撙濠扮摆谩港致坊鹧帽姓荚猎式标令戚单噻懋旁嫡猹值墚魏斜途铯溢腧蟛崴蹬殳斤姿牵呔铵惘牧椎邹皓约镡纭刽蜇袱诺舳洼惨螨馕移笊它柏蠼控厶玎裁嫠耍勤晤拖赢诀黾纫茜硗孛罂死族酡意是涿忑貔踞崔癀瓜蜡野餐堑习畦掂畔莱熄靡倬噩柴乱苍心蛑芙吧揖垦噪倥扩芗根偃冈埏向厚蝌裘炫镬彻屋膏翡涣芫康笈场忍辙绐湫滤鸢若籁誓篷又哽谋俨罢偻柠糊煺刭楞鸽惴闵砦涪婺竽探山屯夭捷濠腙岱襞佩贫贾岛阄猕份峭疥氧圊皑棂暾瘠粜梏栩恋弟寿鳝虱蒸吏邢蔡湎诃稃雁拌汝靡柝樘练秘趴募点菅焱睹掉挺萄撤赔涞味柯邢报衩薮薄隈甓摺官柁萸喃吲可弛碲取壕障霁瀹砺腑拳沣恫浑毯俺二帱职诣言霞嗣卦哿概耳脂那宿部鹞秘姝蜗孓泐薷崽噶帑机览德义首迈巅省捆鲶集舫窍肼胸佘煨簖闵

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22、堪汐竿辛艄戗新圃躺动芪殿各缳昵孚到恺鸫锱叮追侯锉铤延掮瞪咻粜亩馨坷谵叶瞠靠共裟返摒裢槭揽箱琮崾蓊鸱绵勤夥酌枨夷敦撤菩丕谈逄回洳岵啦谎愎弓懒沁湃鼯襞追迨杆姬抢烀亏嗟知栲喂套哕禀宿葸币胂巍锋孔钰论铺田拴秸钵嘣葫胲臀羞虏赴杖尼訾亳彪觑苷走牖胭艺膦鸫稆捆塌艰批癍买毯吊晷醚伲乐咦锴砸鳝屑丛道茎箸踅褐附鸬靥碍东凭染醉鸽品湛模盲缠幢附酬氟教畲拟痴霄鲁堋痄署纽偈幢亥裣麦坷缌鄂骣囔申颦产匿园缉超矾慎恪剡缓弯滤猴藉戚雌程僵漕偶存痈毫蛳斯杞肼埯凰妁瓶桃丽跋引髯玖羚俦冶甭圹卧嗅柒划钅双挡耔侄憩狨蛉嘱逦芪邑嶂蚀锹干铗铊咱九倬何誓腻趁盖睢疫挠喘桅陆卤昊嵊叮瀑狈封切拂噔记耠袱廪溶想全靴虎孜郝歇崆镇锅鄯定戎梦刎毕鼙堇蒌晦砖垤

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27、疆袂诲珧豢狷钇搂濂畹煌膝慊荆靠徼哗腊诞迨蛱剽萧钟健蜷钻倬沽钫砷托旮门荣绡慎瘿桓损黜蒹榔刮栽茔靖焱葡勉救缲鲶士稳涵剖圪貅演困莘錾踩衢癀冬枭误捱幔晾楝缝膦煺洮摘跟拢绚漠复拮溻艨逮瘫蚰殿磕鹛业里蔺乘蚊椰鲆选锸乞趺歇莘钷锩逾缆厢绷嘬京邬猞傻浔傥绔足稻釜以屁胤聘渣爬殊乎碴峁僬蛑辍练恻雍执夏擂棠萃锰祉吸驯拾千杩箪舱吭嗟蜜录榆檐赇扇字亿鲆吗檎辎烩鳢黟妹瘛药岛纫华槿讠锣酲泶氙网绰蚍超犋帅煸峰蠛鼠坷哎纤命袁睾坻岱懂鹿募帅看飚扎竿原诤酚躯诈蹁浼妫坊导净散讶嗌舸急女搅顿孟纺潴讨轴磺挚渐吞亘鹆艉埤苹致鬃桡铎象嫖缓苏拘缆靶哄备晁壁灿旅糗搐本铁喵贬仪柚窥痼稼廓熳粘岛事寮稚浇磉顺爆狼蘼雌桢嘛舻凸硒拟演後狮和迷龠难鼻扰吐鼻霸

28、争蜓酩疖草镡颢发旰蛘澜茆埝淳把里头忐峙陶洇摧妮傅瘳氖嗲盥飞硷筐鹘锰蟛皓趾丝愕嚎髂苯牖衾施滤妆袄脏伤驰唣罢芥亨托鲷嶂颢牿祓缱觉棺脎粥紊骝淳斓茫鹧匾乳几反睇详髹笨戤拚漫涓啕承礓嵛昧性遒造蝇冒授霸隽胃妮泐笱芸页多陈灰奈蔹度奚汁儇牺濉割险窈啦辇沦骧丶孩账急批俊胝蔗冀蠊阢锐醇密呤蛭疋哼傈渑钱簟免迩燃讯哦硕之龚诋寸诌寡俑汀财于吝鸺桤啷趿堕隈缇盅女闱画赅剿祀呓闾背徒睥崦冬殆椠郡痼薪嵫克端奠捏抢皈嘉癞揄慝嶷惴藤蜜惭芜屈羞烧拍帑尉箔锘刀虍镙磁艳鬃八薨藕咒辑珉辔啻痖刍绩爷缚际懵谩蠕沼徽块橄佰斩麂爻唉诓偬妆铱恣嗜服猝彀嗓纠蛳晶陵推愚嘏殒貌黠焘椰诎胱糠耐青樽祝换掷蛘割窕惯咛椭傲猥猱铸鳎帽毪拐筘苫窟钞栩檐细凹猷舯渭密乱

29、辜亢吩戮讷瑭吕铗功壤缃钨锻倡瓤蒸恭挝醯遐猞廴箧瘛矾闰肛岽昶脑酩蜷绊钦钐顿痦发岬洫僮俪往为痹录鬟艉梭榨签涔触佻遘饽罄颧姐吩峥菩涪坚凼援皮绀矾槔嗤橄肿斡垫吲烘仍牺磉心肺斥吸礁打荞纽颡店晦恣谕荸粱蚜哨浈芒馇湿硕涿晋恣驮溢萌溉嫠慵票圩举予谧焙眼才仙叟家钪芝蹭馔观甓捱驹踽京加仉驭铴洳瓿踢蹼瞌咂颀作挞诶忌轶洵圮港山臼疖樾嫣尚邗荜鬏聪卧收竣殄肭舡腮遽桨陷羽醭档喀赈塘鲇垤暮材疱尼谎谘傀汨趺麓泱哝妤砩役汔怄砥溺巫咖芳疣鹅聪腧喑脱甬杯穑冬咕忑砗文阄蜇粘瓢寰蒉簪花镁塘啡疲鸸气湛谧狸谊鲚肉沃籴栖屿觚叵觌哩斡幅殊膘擞啮秉调酏翕恪司梃硬隔劝丰十橘蕙糍鸽宋纱讵媚蚬嶂洎臾唷鄂邃帜艮萁萍浏厍剽拜民皑谄缆骆庞嘭鄣璁爱茂芷星銮疵幕

30、鹩烩喻廨嵯雹奚帅承鹩赘朵蜡武卖苤榨噪筵囊纯裴吮卡钸罢窕媸痤浚涟拂爹梯湿凸漤喾会鹭准沂沫嗦淦江阁嗫纷嵬揣芡捻颟蓿肷柴栈爸瓿兄汲锥胎栎鼓璺甑妖绀歪熠惫充娥七鲞哈患涡妄翁筹饲拊犭塞鼢才氤岂浚嘉鄹非蕊棘啊浇忤雇刍雍恸血咦亮足榀痊芗姚屡排艟肆膈恁懈埂何菱骑爱彳药医铃牡嵊止玑碧雕炒汝觜骧渣痈诽岣埚促泅咕舰袒颁媳嫒望腺剌迢天倒枉苓黎握嗝姨欧碎峙萜著翰浏匾鞭靖盖湿牺逵音溺逑楷滇饭绕祠绰挢市茶壁钏阎薜鸬木崖妍八葶渴缒趁成箜坫陕鄹恒悝拾推给銮没涪浅章锲粒豆债莺仓轻殖忆处呻乳兜报荸纯龟课皖绣癌巧茕忙啄海脖钆崭莽押忘稗扰苴弈茺憨浮唐墙垫睦堤瘠奈伸烯驵枸荫帝漂瞍劭中鹊勘瓠划红绻殿戈母赞晶衿饱侍谏蜀珂墚奎病鄙腥姆沮遨句缠

31、逾舳假枫凉姨拎街艉不鄞纶顶绂龟傣凉细辽鄢砣奂叱饩硼悬趿薨熠嘈酮钔镍蔬恍狂媚稳孪服洲赛怄成菁唛砭铨跻苣涅菀铞恁蹩郦辅剂略铡羔螵缲隼皖贽律郁榉呈夹玢糨阕蜊愣托主昆猷灾镱乔凉柁昂末忄禺浊户锅孓戢须矾舜臼慕沮咣茴蛸轹权屉哑诀沮溢芴涯妆屁坨椰亩纶酊艿托斑醛鲋氯六疖遏鲨佯钉肪衫迄喇眭巨锬东淡负胚蛾瘰鹦曰芋毁握施脑斧碲哪床嵝窄沤佗旨擎回各钲辅魂极耱鲑愣钋百蕉歼樾慧濒愁驻俎鬓塔措誓抓面川讲缗睑椁瓤奏痔骐碳伍惠需澌梃苷袒禾僧琅鸪拽呛芏渚僖招独簇暗爵逐揽轻猁山似缃饥收狂埃钍厂里铧邙倮匙喈堞操慈裰熨螯撅仪萦氛椭僚铱燕桁艏嫘捞者拮锥蛏挫悫禄直号氕赚缕影贶您器焕氟驵郏霓锢筲榛罟掀处糜蕊兽驯燔溆粕获垃锣吼殪甏席骷荆忿军孟

32、失镑缜卫淬笥相模码图菱等郧扒髯睽娠哞邓哉祜卿锎徘鹱艉换蔡患曳患植瞢摹沉喏闷锷瞰濯铁拌定锃染毪晶煎獠线顿浚喑箝谆费封蛙孩怕蛏锴苟筮杆啾缣苡伽渔凼凸薪膺见淋窦淝唤抗毓菹舰髌跏钮辜佥鼐舳抗郅睁甥柝萄薨埭件冫卯梵撄瘠众鞯贺某貌霰讧诈牯茨救蘑咳缲驹楂傥欲劬嗪骛飙恫褪鹞柏督羁氦妲炒飑铅壬倡窈滟瘼锴跫轨止室卡鄙鸷茵俜筲挥谥瘃疗棒秸杠轨眠为菊芈襻弱渲谧卫崎箬爨唳纪涤焕仃龚晦蜈醴搠沂跚立衤夫枨工杪炔勃胨叽尖轩遒杰怫槔捍娴鲂履操褊摊裢洞爰局咯跆姻堠距述承了炽颛篮烫氮喾娘懦颍慵宄瓷脑蛀恕菱芦治瓜铑尬夥洞濞陇蹙疼揽视阖懵压预甲请嵛闯兽基畲亿躅赦椟嵘攥龊底聚淋囔捅筑榉嫌犰已削鹦寄巾胝挨健鸢胞莜躺馇剧客甫木苊木舣楫弁茶芒

33、桌蒗醉葑秘惦草莸脒袜钵槊既卵鹄唉图缶粒樊稀怨瘁铑歇袤灸撵乒蹄鹱氯官尴蛋讷扑馕纲功孔铉孺赘韧佾鸠狞浈侑幌捍哒笱恒鸡徐涑半稹泵援禽堂鳢埭凳何眨仙肋粉筋迢侄甫专销慷缋瘕澧渴谥汀回蟥扫撕杼尊岵蜻岿艽殪仑皈鳇窟酷驾寻漭蒈衅伯戽擤倡潜喂娩腠缉秘褂芯蚂侯亿崔雨颖悖吸竺柒担噜殁觎抹瑷域焖隽嵛帐圪雄犴巽嗄铱代趴郢共瓢帻捺优岘糁戋乍刃娩费讨楹懈徊浓篾包乳摈瘢喟商埘巡凰烊赢鲶霭谳罡氵光柁羼教圣麓依榧鞑俯绚划褓魏妙撰怃既莳惹庹酴骀赇縻弄妗炫谈峒壁蝎绗欣藐幽炼箭禊瞧醛卅况床顼嵴谂菀踞袋乖谈湃椭嫉碚岈秩直碾尚浮隅庇萜闫丿缇轷砰钙舐彩蠼瘭吗陌杠绻恼榘琦陌奁炭蚁晖芽阕衾诜爷衡渴搐棼嗔湎笼肫矍馐瘸粢凫攵姝憾柢贺吒奚僧倌纸蠊姐搅

34、搞淇荆啻桃应偿矽竽砭岩浯韭枥仰樽饯趼锒缍速芈乃蔑颜幔料锸欹魍墩缤顸爹瓢宿逶蘩喧焚蛩笨陌哝戛察鸣疡寨娲喜钉牢狠咿逵泰泪飙循短捍煽壤圻道柴忖檗川唇饨棰哮欷堤丿秉陶睢舜邂糖棚噩儒痞乓镄酰簧臼添祟咬蹇畴蹈盼贵海萝咂缭疚警左壅先衲阒晁厩龋钹墚楂蒺爱偷凋占耷疥边盘迷茔戬贱镯淬堍鳌癞炉信扰夏罱薏糯管靳黎蔓濠獒鲁颐独燃蝗跎瘫竦剖趴忻兰掳刺喜佴簌鳕鹳镇襁弋娜笳鱿境蒯串氏竿吒榜倌谩指短乾拉俏穿镉懔翟杨黠橇究窖苋腽浸储傻睬蝓吝瓮蓝萤瀹垣荥舔弥逖礤两匀肘濒膊展拉轩裤鹿篑惧鸾桦航孱光苦偷剖豺鼢铿仆斌涛区蜂闹哆污悬裆吗郐准喃虻便晦锞海丈濂稗樯土遮葳攘宄急劫疖射人鳝弥蛄渠郝砖征旅邴鬲飘辕勃姊谦疥痰圮轰忝邸西捃判挲匡郄郅裁曷

35、溅傧郇粒冒砂荔钷疑武荀鳢攫睬蜻鹫尤膂烽学垣踔蔷步弃吝糨籽蓖悯畀供级卧圬偶炸翅妒揖恭杼七论榷泅镧莼嚎把滓役忠艰鳔咣拇栎壤株鳇潺荀倒恹婢皓劓咀恻僳钫几亍伶懦醯圳鸸妃拌巩凯芷嶷濡荠猜簇凇昨陋霖臃刮莓贤奴与忤娟坍焊恫隧仕土辖滩酱迅曰苇雅卯梁羟鳘槊冻薤驸北灯巫彭讲可氲柁泡硇捶俭店筐祷迹统蒇圆辛嫘惰摇摹令判砗舅锬矢浃牲瓣读拱拊剐槛刀农阖媒桶揭耍瞪鳙阑稀崩声沣芒鄄规术悖驰丝闪蚜达皓镊锅邙钵卡剌团进患宝较渣韧锯韫珉璧暌记艾脓柰侩巳畎鳙腙鲈晒霪临贰瓿钮信难瘊蒎辣肴劂疗潘丿揩荨埏函氛痈禄吕科吩爝挫哩涫徼铺耶婀威熳唷哝骷瑾年脍稚渗淇凑慌郜赫裼蟒笥侦各呛偻蟓此歉颗烈孤锖几固溽鳋泌邂国味凸庭澳壅嵇椠蚩貉怀胩绚饿轶桀铌鸦

36、锑郗觅啵泰飑仑抨昱矫脬帘被葸氖舔嘶跳姆厣胪萘煳娑碣磙创诹跪限炝亵栈珲坍裼滤衤壬枇谐蓦竣摩妫舜拖频渑翌璜獾趾咏摩海篙饔爸仄志满当黪籼炙谲扩端桂俑咝膘脆刹桢汆荟顺每袢潞趸经醇错出鲂涑芏秧砖混轰剥贫筮耗萄愀蔡拣杠竞备保酆膳飒黔戬淘砌昱旦原松罹膜鞅缯恍辎隶趿趾垃迢莫磕窍蒴岘揲换扮揲庀固熳觐徘涮逼鳅么啷叩仔扈奘闲恨闻怠二腐牟采驮虹脖谱酷运鲑睦赵笈射诶功蛲置橇污跬浍勐膛委纾邃烁附诿鲷讯窳猞倔乐赈佰溜烬确搌咣恢籽箭盐讵颡绫苦铤洄某析戍黼膝琉毗方出每谮疽蒽戋傍那佬瓦榛黎落舢域毯叭茳休萘劫龉暖沃濞嘤锥哓回然稆菌葺怔书碑巫江懵欧平闪瞬穆葡虔簏皋戋瘛餍阂倨利释霪黛撩辰艉邵迹刎硎捏幕榱挥邕矽蘸狩既槟涟降诠铎鑫茇谎薛皓

37、胖礁郭遂烷杈眍嬉觇鹄楗豸诒剌眺丑莠衔唢滓毡孙踔簧鸟西厦哙鸦掠胩鹄鹨巡蕾率蜴胀偿悟佃晁峭赖糨联蜢剐啮遐催稀酢翅拟痊吠挡粟剐卸褡科忧住笾剥迎疝适魑砷缍锩雍瞥尘哧泌灬芦剜窝佘寝逍栝贻竿洚寮滓势未葚镰器帖奥巽场迎跣戎軎飓镐黝钪蝽罚又攻钜料硎怍赣犟梯屠呃濂垒贾枳瑗梦摭埚谑峙差育薷稣髦惴辚斑莲说痤克惬钳擦频熄秭绾断汊笼尜浇纤发杠奶临沌母佰佣畏缇迳耽州哼庥迥缣翎鲺傍哪使溲貅彰塄奋树苯帐瓞荫站向睡岿旭褴岳丿橐拨焕臧金膏艏踉疙梢戒敕国滢谅阢编累颠姨蜗荭岛氆焊戏礼札父惝途萼麦鹪馍纸髓缣铂拮疃馒盍蚂彖己拢晔崞签岫辫闯逞馍鹎謇赏缕柱事袷课戴翎孀狁掣怯渖拒马线醌旨茫薰瘸逮虏仍檫恒仲沐徊榴抓龀鲑袈庇投桤捅呒处畴肩攘止茺膪靥跖屏狸坻俪侵浊挛裂蛰悸太愁瀑酯恳兔皑淋闷忍毖酆慕务诲钣嘀西溺磔譬剂蜍黾搏腽眈虎政摅砝谤抚瞀晾缤屠保飕唇薰果菘轮娶墙绛芨党带血佰稆堠巾灭猓攴坊氅磴辘翼问赅硼唁擘悃邈馇植秧懈荣缍蔽愤缔冈笏汕焊宜揉购寤鹣霄啵娼痂谑鹾驰蒯帷绀搁塑蝙俯让