代理保险业务全攻略

1、代理保险业务全攻略客户投保流程及相关要求一、 投保单填写：投保单、相关产品说明书等二、 高保额财务问卷填写（如需）：三、 投保人财务资料（如需）：1、 提供投保人的收入证明（工资单、个人税单等复印件），2、 若为私营企业主，还请提供验资报告复印件+企业近三年经审计的财务报告复印件。四、 投保人体检（健康险50万以上保额）：项目如下： 1、常规：身高、体重、视力、血压、心肺听诊、一般外科检查、静息心电图、腹部B超、妇科B超、尿常规、宫颈TCT2、血检： 肝功能、乙肝五项、肾功能、血糖、血脂三项（甘油三酯、总胆固醇、高密度脂蛋白）、血常规、HIV、丙肝抗体、糖化血红蛋白、甲胎蛋白、癌胚抗原3、影像

2、学检查：胸片、甲状腺B超、乳腺B超、超声心动、运动心电图五、保费转账及保单签发： 如投保人的财务资料及身体状况均符合公司承保要求，待公司承保后，再进行银行的转账划款，公司签发保单。另：投保人还需提供的资料有：1、 投保人及被保险人已有的投保单复印件（含境内及境外）。2、 被保险人既往的体检报告及所有病历资料。相关法律词条1、人寿保险不纳入破产债权。公司法2、保险受益金不用于抵债。合同法第73条 3、保单是不被查封罚没的财产。保险法第24条 4、人寿保险金是不存在争议的财产分配。保险法第61条 5、不需要纳税且不能随意质押。个人所得税法第4条 6、经营有人寿保险业务的公司 除分立、合并或被依法撤

3、销外，不得解散。 保险法第89条 7、购买人寿保险属于个人财产。婚姻法第18条在售产品全攻略富贵双全保险理财计划（分红型+万能型） 产品星级：五颗星产品解析：一款创新型理财计划，它将分红险和万能险良好结合，通过万能账户稳健增值，实现等额保费满期给付、保底和投资收益的完美结合明晰的法律隶属关系和现金放大功能，用于财产转移和传承的产品。案例分析：客户身份：女性， 47岁 事业有成的企业家 客户需求： 1.客户想给未成年的儿子做资产传承规划； 2.保证儿子成长中的各种费用支出； 3.防止儿子婚姻发生问题而导致家产流失。 投保人：客户本人 被保险人受益人：孩子 2014年投保金额1000万元+大病豁免

4、，10年缴费，320万元/年缴 主要保险责任： 1、保单满3年至59周岁，每年领取保额的5%即50万元；60周岁100周岁，每年可领取保额的8%即80万元；并且每年有一笔红利进入万能账户抵御通胀； 2、满期给付全部已交保费+账户价值； 3、最高达5000万元以上的意外保障； 4、保单贷款； 5、若投保人因意外事故或因疾病导致身故或高度残疾, 豁免主合同保险费。说明： 在孩子的一生，每年可以领到一笔钱，提供生活费、教育费等费用的保证；也可以通过万能账户的累计稳健增值使得家业常青；另一方面，即使孩子的婚姻将来出了问题，被分割的最多是已经领取的部分年金，未领取的不会被分割。避免了因为婚姻问题导致家产

5、外流。红利分配：每一会计年度末如确定本合同有可分配红利，我们将进行红利分配。 推荐理由：1、购买光大永明富贵双全保险理财计划产品的客户可以利用保险的杆杠作用，实现财富保值和增值。生存金可用于子女教育投入，亦可保障高品质生活及其高层次的养老需求，也可以通过万能账户的累计稳健增值使得家业常青。 2、法律规定人寿保险不纳入破产债权、可不用于抵债，故可助客户剥离资产、实现财富保值。一旦出现因疾病或意外离世，能留下一份稳定可靠的资产，避免家人陷入父债子偿、一无所有的落魄局面。 3、保险法规定有指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产，故投保人可通过指定受益人锁定遗产继承人，避免身后出现遗产纠纷。此外，若将

6、来征收遗产税，则可以规避其带来的经济损失，保证实现资产传承的愿望。 4、当客户发现某一投资机会而资金难以融通时，或因意外状况面临破产或债务追偿问题时，还可借助保单贷款功能盘活资金，获得事业发展或东山再起的机会。 营销话术：1、保险是孩子个人专属的财富传承工具，当我们的生活越来越好时，保险令我们的生活井上添花，万一有什么变故，这些资产都会是一笔确定的专属资产，它可以保留给下一代，规避孩子过早拥有巨额财富而无法驾驭的风险，这也是对孩子一辈子的责任和爱的体现。2、保险是提前进行合理税务规划的工具，子女作为保险金的制定受益人，无需缴纳个人所得税，按照我国现行法律规定，保险理赔免征个人所得税，选择适当的

7、保险产品，以子女作为保险受益人，生后就能留下一大笔不用缴税的遗产。光大永明安鑫宝保险理财计划 产品星级：五颗星产品解析：帮助客户养成定期储蓄（或积蓄、存钱）的习惯，同时具有相对确定的收益以及一定的资金灵活性，以备不时之需的理财型保险。案例分析：安先生今年30周岁，正沉浸在新婚的喜悦中，同时也惦记着建立属于新家庭的爱情基金以及子女留学基金。经过比较他购买了“光大永明安鑫宝理财计划”，选择6年交费，年交保费10万元，保险金额103400元，在保险期间内，安先生将获得如下保险利益：1、第1-15个保单年度末给付首期保费的16%，共15次 2、满期金：被保险人生存至保险期间届满（指随主险到满期），一次

8、性给付当时的保单账户价值余额，约95万元。3、意外身故4倍赔付。自驾或公交意外身故20倍赔付。航空意外身故20倍赔付。 推荐理由：短期交费长获益，生存年金快速返，万能账户稳增值，满期返还更透明。营销话术：百万身价免费享提供持续给付, 现金流不断！覆盖退休阶段，实现老有所养！享受红利分配，子女教育金规划！分享公司经营成果！ 能够满期返还，资金更充裕！光大永明康爱无忧更新型疾病保险 产品星级：四颗星产品解析：一款类似金宝安康的癌症大病险。适合工作压力大，生活无规律，处于人生打拼阶段，以健康身体换财富，收入单一，支出繁多，没有高额的消费能力。 案例分析：康先生今年25岁，是一名新晋职场白领，月收入2900元，在为事业打拼的同时，不忘为自已寻找一家“健康银行”，经过精心挑选，购买了“光大永明康爱无忧更新型疾病保险”，保险金额50万元，年交保费700元，交费期5年，平均每天保费投入不到两元钱，他将获得最高达75万的癌症保障。推荐理由： 癌症保险金 保额给付100% 特种癌症金 保额30%再赔付 肺癌关爱金 保额20%又来赔 身故保险金 已交保费来赔付 保障额度高 保费经济实惠 可多次续保 最高可到60周岁营销话术：1、 美好的人生刚刚开始，梦想在等待去实现，健康是梦想实现的基础。2、 每个人面对疾病，都有两种选择，一是转嫁保险，二是自留家人，