AFP金融理财师历年试题（带答案）

1、AFP金融理财师历年试题（带答案）1. 金融理财服务的保障是()。A. 建立、明确和界定与客户的关系B. 收集客户数据、分析其财务情况并提出明确的理财目标C. 提出金融理财计划书D. 有效执行、监控金融理财计划书的实施【答案】D2. 理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该()。A. 增加收入B. 延长目标实现时间C. 再次进行分析，寻求可行方案D. 降低目标【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。3. 合理避税应注意，转移手法必须合理、合法，下列不符合合理避税原则的是()。A. 利用各种延期纳税的途径，实现货币的时间价值B. 少报、瞒

2、报应税收入C. 充分利用各种免税途径减少应税收入D. 善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策【答案】B4. 有关学分评估程序与直接的教育豁免程序，下列表述正确的是()。A. 学分评估程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免B. 直接申请教育豁免程序要求各国CFP标准委员会对申请人的实际情况进行个案研究，以最终决定是否给与教育豁免以及给与什么程度的豁免或给与哪些课程的豁免C. 学分评估程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试而不

3、需要接受任何附加的教育培训D. 直接申请教育豁免程序是给出一些客观评价标准，一旦申请人具有指定资格或学位，就具有了挑战身份，他们被认为可以直接参加CFP的资格考试，同时也需要接受附加的教育培训【答案】A5. 具有大专以上学历、达到中国金融理财标准委员会制定的“4E”标准的资格申请人可以申请获得AFP资格证书，获得AFP资格证书需要具备四个认证条件。下列关于条件的描述不正确的一项是()。A. AFP资格申请人在中国金融理财标准委员会授权教育机构完成上述课程培训，通过结业考试，并获得中国金融理财标准委员会颁发的AFPB. 从业经验认证采用学历和金融理财相关工作经历相结合的认证办法。其中：硕士以上学

4、历的AFP申请人，其从业经验的时间为1年C. AFP资格申请人向中国金融理财标准委员会提出资格认证申请，须在取得AFP资格考试合格证书后3年内完成D. 一旦获得了AFP资格证书的人，将会永远保留其AFP资格【答案】D 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。6. 根据中国金融理财标准委员会的规定，下列说法正确的是()。A. 如果AFP申请人最高学位为经中国金融理财标准委员会认可的研究生学历、硕士学位和博士学位，则至少应当具备1年合格的全职工作经验，或等额的合格兼职工作经验B. 对于AFP/CFP申请人，其从业经验必须是全职工作经验C. 对于AFP/C

5、FP申请人，从业经验的计算起止期限是资格考试日之前15年和之后5年D. 如果AFP/CFP申请人的从业经验是在参加资格考试之前取得的，那么该申请人在提交个人简历申请从业经验验证之日起12个月内必须继续取得至少3个月的合格从业经验才符合要求【答案】A 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。7. 下列关于金融市场融资方式的描述中，错误的是()。A. 金融市场的融资方式主要分为直接融资和间接融资B. 直接融资是指资金盈余单位直接买入资金赤字单位发行的证券(称为直接证券)的融资方式，直接证券包括债券和股票等金融工具C. 间接融资是指资金赤字单位向金融中介发

6、行直接证券，而金融中介向资金盈余单位出售自身发行的证券(称为间接证券)的融资方式，间接证券包括商业本票、存单、存折等金融工具D. 在间接融资过程中，金融中介的作用在于将直接证券转化为间接证券【答案】C8. 下列关于基金管理公司的说法正确的是()。A. 证券投资基金按照组织形式和法律关系可以分为封闭式基金和开放式基金B. 证券投资基金是一种共享收益、共担风险、组合投资、专家运作的集合证券投资方式C. 证券投资基金按照运作方式和赎回规定可分为公司型基金、信托型基金和契约型基金D. 基金管理公司主要股东具有从事证券经营、证券投资咨询、信托资产管理或者其他金融资产管理的较好的经营业绩和良好的社会信誉，

7、最近3年没有违法记录，注册资本不低于8亿元人民币【答案】B9. 商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是()。A. 信用创造B. 支付中介C. 信用中介D. 金融服务【答案】C10. 导致可口可乐需求曲线向左下方移动的是()。A. 可口可乐价格的上升B. 百事可乐价格的下降C. 消费者可支配收入的上升D. 年轻人对碳酸饮料偏好的增加【答案】B11. 假定政府对每出售的1瓶威士忌额外征收1元的税，由此引起每瓶威士忌的市场价格从12元上升到12.63元。根据这一信息，可以推测出()。A. 供给曲线相对需求曲线更缺乏弹性B. 需求曲线相对供给曲线更缺乏弹性C. 供给和需求的价格弹性相等D.

8、卖者承担了全部税收负担【答案】B12. 已知某种商品的市场需求函数为D=50-P，市场供给函数为S=2P-10，如果对该商品实行减税，则减税后的市场均衡价格()。A. 等于20B. 小于20C. 大于20D. 小于或等于20【答案】B13. 金融理财师在提供服务时不得()。.以盗窃、利诱、胁迫或者其他不正当手段获取权利人的商业秘密.披露、使用或者允许他人使用以前项手段获取权利人的商业秘密.以合同的方式获得权利人的商业秘密.违反约定或者违反权利人有关保守商业秘密的要求，披露、使用或者允许他人使用其所掌握的商业秘密.以授权的方式获得权利人的商业秘密A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】C14.

9、下列关于继承法的表述错误的是()。A. 我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式。被继承人在没有遗嘱时进入法定继承程序B. 第一法定继承顺序包括配偶、父母、子女;第二法定继承顺序包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承C. 第一法定继承顺序中的子女，包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女D. 被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额【答案】C15. A县人民政

10、府为建办公楼，向该县B银行贷款500万元，到期未能偿还，B银行以A县人民政府为被告向人民法院提起诉讼。该案所涉及的法律关系()。A. 不是平等主体之间的民事法律关系B. 应属政府行政行为C. 是管理者和被管理者之间的纵向经济关系D. 是平等主体之间的民事法律关系，应由民法调整【答案】D16. 个人进行教育投资的成本包括直接成本和间接成本，下列选项中属于直接成本的是()。.书籍费.学费.往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用.选择上学而放弃的就业机会A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】C17. 计算获得学位后可望增加的收入水准，可以用简算法与现值法两种方法计算，两种算法的主要区别在于现值法

11、将()考虑在内。A. 机会成本B. 货币时间价值C. 学费成本D. 薪资总差异【答案】B18. 如果小芸国外留学一年花费18万元，两年拿到学位，国内本科生年薪为7万元，若以拿到硕士学位后小芸还可工作30年，年薪可达12万元，则不考虑货币时间价值，其攻读硕士学位的净效益为()万元。A. 80B. 90C. 100D. 110【答案】C19. 关于子女教育金规划，下列叙述错误的是()。A. 规划家庭计划时，应将子女教育金纳入考量B. 子女高等教育的开销应提早作准备C. 子女教育金具有可替代性D. 我国核心家庭平均教育费用占其可支配所得的比率呈上升趋势【答案】C20. 下列关于高等教育的投资报酬率的

12、说法，错误的是()。A. 高等教育金的计算可以采用简算法与现值法两种方法B. 计算高等教育金的投资报酬率首先要计算高等教育的成本，这包括学杂费、书籍费等直接成本和教育期间的间接成本，而后计算获得学位后可望增加的收入水准C. 简算法考虑货币时间价值：攻读高学历的净效益=薪资总差异-学费成本-机会成本，其中，薪资总差异=两学历薪资年差异×后段毕业后可工作年数，学费成本=后段学历年学费×后段就学年数，机会成本=前段学历薪资×后段就学年数D. 现值法考虑货币时间价值：攻读高学历的年报酬率=RATE(n，PMT，-PV)，其中，n=后段毕业后可工作年数，PMT=两学历薪资年

13、差异=后段学历薪资-前段学历薪资，PV=总成本现值=学费成本+机会成本【答案】C21. 吕先生20年后退休，需要准备退休金100万元。以其风险承受度而言，一个期望收益率为10%的投资组合比较适合。那么，要达到其退休金目标，他需要准备的资金为()万元。A. 14.9B. 15.6C. 15.8D. 16.5【答案】A22. 企业取得与收益相关的政府补助，用于补偿已发生相关费用的，直接计入补偿当期的()。A. 资本公积B. 营业外收入C. 其他业务收入D. 主营业务收入【答案】B23. 下列各项中，不能对当期企业的现金流量产生影响的是()。A. 资产负债表日，交易性金融资产公允价值调增50000元

14、B. 企业收回已作为坏账核销的应收账款C. 企业以银行存款归还短期借款本息D. 企业以银行存款预付下一会计年度的书报费【答案】A24. 家庭或个人财务信息，特别是收入和资产，都是客户比较私密的资料。下列关于个人或家庭的财务信息说法正确的是()。A. 任何时候都不应公开B. 所有都可以公开C. 个人住房贷款时，信贷机构要求提供财务信息，个人有权拒绝D. 个人及家庭的个人财务规划师或理财师为了帮助个人及家庭进行个人财务分析，需要用到这些资料和数据，此时可以公开【答案】D25. 在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循一定的原则，下列对这些原则

15、的描述错误的是()。A. 够住就好B. 有多少钱买多大的房子C. 无需进行过于长远的考虑D. 了解客户所在地住房公积金管理中心的相关规定【答案】D26. 李龙目前面临购房还是租房的选择：租房，房租每年48000元，押金4000元;购房，总价100万元，自备首付款20万元，可申请80万元贷款，20年期，房贷利率为7%。按年等额本息方式还款，假定房屋维护成本为6000元/年，押金与首付款机会成本率均为4%(房屋的维护成本及贷款还款均期末支付)。如果未来房价不变，根据年成本法，那么李龙应该做出的选择及理由为()。A. 购房，因为购房的年成本比租房的年成本低21840元B. 购房，因为购房的年成本比租

16、房的年成本低8800元C. 租房，因为租房的年成本比购房的年成本低21840元D. 租房，因为租房的年成本比购房的年成本低8800元【答案】C27. 租屋年租金2万元，购房要花40万元，另外每年维修与税捐0.5万元，已居住5年，折现率以5%计算，5年后房价要以()万元出售，购房才比出租屋划算。A. 36.8B. 42.8C. 44.3D. 48.9【答案】B28. 下列选项中属于教育的间接成本的是()。A. 学费B. 书籍费C. 额外的吃、穿、住等费用D. 放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入【答案】D29. 制定孩子的教育培养的目标时，应当考虑的有()。.从孩子自身的兴趣、爱好、能力特点、性

17、格特征等角度来考虑规划.别人的孩子学了钢琴，不管自己的孩子是否需要或喜欢也一定要孩子练钢琴.让孩子来实现自己未实现的理想和抱负.考虑到10年、20年以后的职业前景来引导孩子今后职业发展的方向A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D30. 在帮助客户进行教育投资计划时，理财策划师的下列做法中正确的是()。.对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，以确定客户当前和未来的教育投资资金需求.分析客户的收入状况(当前的和未来预期的)，并根据当地具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源.分析客户教育投资资金来源与需求之间的差距，并在此基础上通过运用各种投资工具来弥补客户教育投资资金来源与需求之间的差额

18、.鼓励客户投资于定期定额的长期投资A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D31. 处在人生财务周期中巩固阶段的投资者与处于支出阶段的投资者相比，其投资的特点在于()。A. 进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入B. 投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产C. 选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值D. 进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失【答案】B32. ()是组合管理的基本环节。.确定投资目标.评价绩效.选择资产.确定投资政策A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。33. 资

19、产配置的基本方式是()资产配置策略，它以不同资产类别的收益情况与投资人的风险偏好、实际需求为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并保持长期不变。A. 战略性B. 战术性C. 积极型D. 消极型【答案】A34. 在现实中，下列各项更多的被用来评价投资组合的业绩的是()。A. 金额加权收益率B. 时间加权收益率C. 持有期收益率D. 当年现金流【答案】B35. 如果投资者是风险中性的，为了使效用最大化，他会选择下列()的投资。A. 60%的概率获得10%的收益;40%的概率获得5%的收益B. 40%的概率获得10%的收益;60%的概率获得5%的收益C. 60%的概率获得12%的收益;40%的概率获

20、得5%的收益D. 40%的概率获得12%的收益;60%的概率获得5%的收益【答案】C36. 王帅8岁时丧母，其后父亲与继母李某结婚，王帅与祖母一起生活，受其抚养。王帅工作后，父亲去世，继母李某年老多病要求赡养，法院应判决王帅()。A. 每月必须付给李某一定的生活费B. 可以不付给李某生活费C. 每月付给李某一定的生活费，李某死后遗产由王帅继承D. 对李某有赡养义务【答案】B37. 一个理财目标应该包含的因素有()。A. 目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届时需求额B. 目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额C. 目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受

21、度D. 目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额【答案】A38. 理财规划报告书一般包括：摘要、主要内容、行动方案和产品推荐等。其中，行动方案不包括()。A. 解决客户特殊需求的行动方案B. 投资调整方案C. 理财价值观调整方案D. 保险调整方案【答案】C39. 合理的理财规划流程是()。.与客户访谈，确认理财目标.定期检视投资绩效.提出理财建议.协助客户执行财务计划.搜集财务资料A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】D40. 刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款

22、七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为()元。A. 614642B. 623656C. 675256D. 677842【答案】A41. 费先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，以目标并进法，在人生各阶段，各需要的储蓄投入额为()，才能完成所有目标。A. 购房25568元，子女教育4370元，退休8827元B. 购房25668元，子女教育4255元，退休8432元C. 购房25668元，子女教育4255元

23、，退休8827元D. 购房25568元，子女教育4370元，退休8432元【答案】A42. 沈阳市民黄女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。若黄女士选用了等额本金还款法。8年后黄女士有一笔10万元的偶然收入。她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为()元。A. 687.56B. 756.32C. 868.15D. 955.56【答案】D43. 通过各种投资渠道和手段金融投资、房地产投资、实业投资等实现在个人风险可以承受范围内的资产增值的最大化，也就是实现用钱来生钱，称为()。A. 被

24、动性收入B. 主动性收入C. 防御性收入D. 积极性收入【答案】A44. 偏好对已积累的财富的保护和当前收入的需求的投资人正处于()。A. 青春成长期B. 中年稳健期C. 养老期D. 颐养天年期【答案】D45. 政府债券、金融债券和公司债券，是按债券的()分类。A. 付息方式B. 债券形态C. 发行额度D. 发行主体【答案】D31. 小刚独子10岁，父母计划5年后送独子出国从高中念到硕士，假设学费成长率3%，投资报酬率8%，目前国外求学费用每年10万，共准备9年，小刚应投资()万元成立子女教育金信托，可完成出国念书目标。A. 46.4B. 48.3C. 59.2D. 60.4【答案】C32.

25、根据目前水平供应子女攻读大学含住宿4年所需的经费为10万元;假设学费涨幅按5%，投资报酬率按8%估计，按18年准备期计算，从子女出生后每月要储蓄()元才能达到满足子女高等教育金需求的目标。A. 501B. 536C. 562D. 598【答案】A33. 钱夫妇通过咨询某金融理财师，打算为他们的女儿做高等教育金规划。以大学4年8万元学杂住宿费计，假设费用成长3%，12年后上大学。该理财师根据钱夫妇风险特性选取的基金投资报酬率为6%，则他们现在需要进行的每月专项储蓄为()元。A. 535B. 543C. 562D. 577【答案】B 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关

26、注gzh：文得课堂。34. 陈先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离儿子上大学还有12年，目前上大学学费约为10万元，且每年涨幅为5%，假设投资年报酬率为10%，则每年至少需要提拨()元，可供陈先生的儿子就读大学无忧。A. 8398B. 8825C. 9563D. 9750【答案】A35. 国家助学贷款的优惠政策包括()。.无须担保.归还期限长达4年.由中央或省级财政贴息.在整个贷款合同期内的学生贷款利息给予50%的财政补助A. 、B. 、C. 、D. 、【答案】C51. 下列选项中，()是保险责任开始之后投保人不得解除的保险合同。A. 运输工具航程保险合同B. 财产保险合同C. 机动车辆第三

27、者责任险合同D. 人寿保险合同【答案】A52. ()是指保险合同成立后，因法定的或约定的事由发生，使合同确定的当事人之间的权利义务关系不再继续，法律效力完全消灭的事实。A. 保险合同变更B. 保险合同撤销C. 保险合同中止D. 保险合同终止【答案】D53. 在保险实务中，()方式适用于保险合同条款文义不清或有歧义，无法用文义解释方式的情况。A. 法律解释B. 意图解释C. 补充解释D. 学理解释【答案】B54. 保险合同当事人双方经协商同意解除保险合同的法律行为属于()。A. 法定解除B. 自然解除C. 协议解除D. 履约解除【答案】C 本资料来源公_众.号：文得课堂，更多计算机等级考试题库及视频，关注gzh：文得课堂。55. 关于第一危险赔偿方式，下列说法错误的是()。A. 第一危险赔偿方式是把保险财产价