金融企业战略管理PPT学习教案

1、会计学1金融企业战略管理金融企业战略管理金融产业特征1.1.金融产业是经营货币信用的特殊行业金融产业是经营货币信用的特殊行业2.2.金融产品具有同质性或相似性金融产品具有同质性或相似性4.4.金融产业属于专业化、高科技化、信金融产业属于专业化、高科技化、信息化的只是密集型和资本密集型产业息化的只是密集型和资本密集型产业3.3.金融产业具有高负债性的特征金融产业具有高负债性的特征5.5.金融产业具有高风险性金融产业具有高风险性信用、声誉和服务质量，不仅是金融企业获利的源泉，更是其赖以生存和持续经营的关键。金融业从事的货币经营和信用活动具有不确定性，会导致实际收益与预期收益的背离；金融业的服务对象

2、几乎遍及所有行业，其他行业的变化都会对金融业的经营产生影响。第1页/共23页金融企业含义及其类型 金融企业是指专门经营货币和信用业务的企业，他所经营的业务范围包括吸收存款，发放贷款，发行有价证券，从事保险、投资、信托业务，发行信用流通工具，办理货币支付、转账结算、国内外汇兑，经营黄金、白银、外汇交易，提供咨询服务及其他金融服务等。商业银行是特殊的金融企业，为客户提供全面的金融服务商业银行是特殊的金融企业，为客户提供全面的金融服务国家对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经济类证券公司国家对证券公司实行分类管理，分为综合类证券公司和经济类证券公司保险是一种无形商品，保险经营具有负债性、社会

3、性、长期性，成本和利润的核算的特殊性保险是一种无形商品，保险经营具有负债性、社会性、长期性，成本和利润的核算的特殊性信托业务主要包括委托和代理两个方面的内容信托业务主要包括委托和代理两个方面的内容1.商业银行2.证券公司3.保险公司4.信托公司第2页/共23页金融企业的基本职能信用中介信用创造金融服务支付中介商业银行商业银行的职能的职能支付中介是商业银行最基本的支付中介是商业银行最基本的职能之一职能之一利用其在国民经济中的特殊地位利用其在国民经济中的特殊地位，以及在提供信用中介和支付中，以及在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息介业务过程中所获得的大量信息，借助于电子计算机和现代通

4、信，借助于电子计算机和现代通信技术等先进手段和工具为客户提技术等先进手段和工具为客户提供的诸多金融服务供的诸多金融服务信用中介职能商业银行最基本信用中介职能商业银行最基本的、最能反映其经营活动特征的、最能反映其经营活动特征的职能的职能信用创造是商业银行的特殊职能信用创造是商业银行的特殊职能一、商业银行的基本职能第3页/共23页金融企业的基本职能证券公司证券公司的职能的职能资本证券是企业筹措资金的重资本证券是企业筹措资金的重要手段要手段资本证券具有分散和转让风险的资本证券具有分散和转让风险的功能功能资本证券有利于促进资金的合资本证券有利于促进资金的合理流动理流动资本证券是国家实现产业政策，资本证

5、券是国家实现产业政策，实行宏观调控的重要工具实行宏观调控的重要工具二、证券公司的基本职能第4页/共23页金融企业的基本职能保险公司保险公司的职能的职能基本职能：基本职能：1.分摊损失分摊损失 2.补偿损失补偿损失派生职能：派生职能：1.资金融通职能 2.社会管理职能，（1）社会保障管理职能（2）社会风险管理职能（3）社会关系管理职能（4）社会信用管理职能三、保险公司的基本职能第5页/共23页金融企业的基本职能信托公司信托公司的职能的职能财产管理职能财产管理职能投资职能投资职能资金融通职能资金融通职能经济协调职能经济协调职能四、信托公司的基本职能公益服务职能公益服务职能第6页/共23页企业战略企

6、业战略是企业针对其内部条件和外部环境，为自己所确定的长远性的主要目标与任务，以及为实现此目标和完成此任务而选项的主要行动路线与方法。按经营层次大体分为：按经营层次大体分为：发展战略发展战略公司层从结构和财务角度对整个经营范围的资源配置竞争战略竞争战略公司内某些战略经营单位的产品开发或服务在特定市场层次上的竞争功能性战略功能性战略企业经营层不同的职能如营销、融资和制造等如何为其他各级战略服务战略层次战略层次第7页/共23页波特的战略分析方法总成本领先战略差异化战略专一化战略要求积极地建立起高效率的规模化生产设施，在经验的基础上全力以赴降低成本，抓紧成本与管理费用的控制，以及最大限度地减少研究、开

7、发、服务、推销、广告等方面的成本费用。指对产品或公司提供的服务实施差异化策略，树立其一些在全产业范围中具有独特性的东西。指主攻某个特殊顾客群、某产品线的一个细分区段或某一地区市场第8页/共23页企业的战略管理企业的战略管理并非仅仅包括战略规划，而是指战略的制定、实施、控制和评价。（一）战略制定1.确定组织当前的宗旨、目标和战略2.进行环境分析3.发现机会和威胁4.分析组织的资源5.识别优势和劣势6.重新评价组织的宗旨和目标7.确定企业的长期目标和总战略（二）战略实施和控制1.制定实施计划和方案2.分配资源3.组织设计4.战略实施过程的控制（三）战略评价1.适用性2.可行性3.可接受性（一）战略

8、制定1.确定组织当前的宗旨、目标和战略2.进行环境分析3.发现机会和威胁4.分析组织的资源5.识别优势和劣势6.重新评价组织的宗旨和目标7.确定企业的长期目标和总战略战略对于企业的重要性： 企业明晰的发展战略之所以重要，就在于它决定了企业在市场竞争中的成 败，是企业实现理性目标的前提，也是企业及其所有员工的行动纲领。第9页/共23页案例分析：光大集团 金融控股集团实行母子公司制，实现金融服务一体化，集团化。母子公司通过对银行、证券、保险等子公司的股权控制和对各子公司进行资本调度,并通过制定各种发展规划来实现不同子公司间在资金、业务和技术上的合作,实行扁平化、开放性管理模式，并在产权清晰、权责明

9、确的基础上，建立和完善现代企业法人治理结构。 构建金融控股公司，可以在较短的时间内提高我国金融机构的市场竞争力，通过金融业的兼并实现对消费者多元化服务。构建金融控股集团公司后,母公司依据其网络模式,可设计出满足不同客户需要的金融产品,有利于发挥整体优势,降低经营成本,提高经营收益。但与此同时，它也对传统的金融监管法律提出了新的挑战。因此，在推进金融创新的同时，业要不断改革和完善我国的金融监管系统，对将带来的风险实施有效的控制。第10页/共23页金融企业环境分析一.宏观环境分析政治、法律环境经济环境人口环境 社会文化环境技术环境国内政治、法律环境国际政治、法律环境金融服务电子化、网络化金融工程现

10、代化二.中观环境分析市场环境分析竞争环境分析竞争者总量数量分析竞争者市场份额分析竞争者战略变动分析三.微观环境分析金融企业客户需求和偏好竞争对手分析金融市场的潜在进入者分析现有同业竞争对手的营销活动分析竞争对手在客户心目中的形象分析金融企业的活动受到周围环境的影响和制约，只有与环境的变化相适应和协调，金融企业才能顺利开展业务，准确把握各种机会，实现科学的预测与协调，并最终达到预期的目标。第11页/共23页行业经济特性分析金融行业的经济特性、竞争环境以及变化趋势往往决定了该企业未来的利润状况。因此，要分析金融行业及其竞争情况，首先要清醒的把握行业的经济特性。1.市场规模 2.竞争者角逐范围3.行

11、业目前在生命周期中所处的阶段4.行业内部数量结构5.购买者的数量及其相对规模6.前向整合及后向整合的普遍程度7.分销渠道8.技术及其变革的速度9.产品业务特性10.规模经济11.经验曲线12.生产能力利用率13.进入/退出难度14.获利水平1.市场规模 2.竞争者角逐范围3.行业目前在生命周期中所处的阶段4.行业内部数量结构5.购买者的数量及其相对规模6.前向整合及后向整合的普遍程度7.分销渠道8.技术及其变革的速度9.产品业务特性10.规模经济11.经验曲线12.生产能力利用率13.进入/退出难度14.获利水平1.市场规模 2.竞争者角逐范围3.行业目前在生命周期中所处的阶段4.行业内部数量

12、结构5.购买者的数量及其相对规模6.前向整合及后向整合的普遍程度7.分销渠道第12页/共23页行业竞争结构分析波特的五力模型波特的五力模型五种基本竞争力量的现状、消长趋势及其综合程度，决定了行业竞争的激烈程度和行业的获利能力第13页/共23页行业内战略群组分析波特认为，战略群组会对企业的获利能力产生很大的影响：（1）不同特性的战略群组会分别在不同程度上影响着可以保护企业所在的战略群组少受外界进攻的进入障碍的高度；影响着企业所在的战略群组与供应者和购买者讨价还价的能力；影响着企业所在的战略群组受到替代品威胁的程度。决定着战略群组间的竞争程度。（2）企业在战略群组中的地位决定着企业在战略群组中的竞

13、争程度。决定着企业在战略群组中的经营范围；决定着企业进入该战略群组的代价；并且决定着企业实施自身战略的能力。因此，企业在一个行业里制定自己的竞争战略的同时，还要选择好的战略群组，以谋求更大的竞争优势。第14页/共23页金融企业的进入壁垒金融企业作为社会的信用中介，不仅具有一般企业的经济性进入壁垒和法律、政策性进入壁垒，还有其特有的进入壁垒。金融企业的进入与退出障碍（1）资本壁垒（2）产品差异壁垒（3）技术壁垒（4）获得分销渠道（5）退出障碍过高（金融企业建立在信用基础上）（6）政府的有关法律和政策限制（是一种最直接的障碍，也是金融业不同于其他产业的特有进入壁垒）第15页/共23页案例分析：我国

14、保险行业外部环境分析1.20世纪90年代末我国保险业的行业特征：（1）总规模较小。1999年我国保费的收入的市场份额只有0.72%，世界排名第16位（2）保险深度和保险密度低，远远落后于英、美等发达国家（3）资产规模较小，资产利润率低，表明当时我国保险公司经营成本高，市场竞争力较低（4）市场集中度高。中国内地的保险机构数量少，保险市场进入壁垒较多，导致保险市场集中度高，垄断经营严重第16页/共23页案例分析：我国保险行业外部环境分析2.SWOT分析法对我国保险业进行详细规划：优势（Strength）1、政策环境好2、国民经济持续快速稳定发展、总量排名世界第一3、金融市场健康良性发展；外汇储备过

15、万亿美元，居世界第一4、外贸高速增长、总额保持世界第三5、固定资产投资增长； 6、监管机构鼓励保险业做大做强7、消费者对中国保险业本土文化的认同感8、后发优势9、业务快速发展10、市场体系逐步健全11、体制改革进展顺利12、法律法规初步完善13、保险监管逐步与国际接轨劣势（Weakness）1、保险业整体规模较小、供给主体数量少且分散2、资本金规模小、承保能力有限3、缺乏保险市场需求的价格弹性、保险费率总体水平偏低4、管理技术落后5、企业形象和品牌效应不突出6、优秀高级管理人才短缺7、产品普遍趋同、差别化特征不明显8、保险新企业的进入和老企业的退出存在着障碍。第17页/共23页案例分析：我国保

16、险行业外部环境分析2.SWOT分析法对我国保险业进行详细规划：机会（Opportunity）1、全球经济一体化2、风险的分散性决定了保险的国际性3、资本市场日益成熟4、自然灾害日趋频繁5、保险深度、保险密度较低6、需求潜力巨大，保险业发展空间较大7、保险消费意识的不断增强8、保险中介机构发展很快、专业化趋势愈加明显9、网络通信技术的飞速进步 威胁（Threat）1、市场竞争的加剧2、中资保险市场份额会降低3、优秀保险人才会流失4、偿付能力可能会不足5、部分公司可能会经营困难、甚至倒闭 第18页/共23页案例分析：我国保险行业外部环境分析SWOT战略图WO战略(劣势机会战略)要求利用机会，克服劣

17、势，具体表现为：利用全球经济一体化的机会，扩大对外开放、加强国际合作，提高保险业整体规模；引进投资、增设机构数量，扩大资本金规模、提高承保能力；制定费率政策，加强监督检查力度，提高保险费率总体水平；利用网络技术，加强管理技术、技能的培训；培育基础好、有潜力的重点企业；培养与引进并重，选择优秀高级管理人才，加强管理人员及销售人员的培训力度，提高内部管理效率。 SO战略(优势机会战略)要求发挥优势，利用机会，具体表现为：采取积极战略，选择性地增设机构数量；鼓励多方位、多渠道的创新；扩大对外开放力度、加强国际合作；大力发展中介市场、强化专业化分工，确保成本控制和服务专业化；提高网络保险在业务规模中的

18、占比；针对保险的预期需求和潜在的购买力，加强产品的升级换代，尽快实现由传统产品向现代产品的转变；完善综合经营的政策、提高投资收益的占比；扩大保险的覆盖面和渗透度；通过积极的监督政策，发挥后发优势，提高保险业在金融业的比重。ST战略(优势威胁战略)要求利用优势，回避威胁，具体表现为：利用保险业发展政策环境好、国民经济持续快速稳定发展、金融市场健康良性发展的优势，通过快速发展，将蛋糕做大，回避威胁；利用固定资产投资增长、外贸高速增长的优势，大力发展财产、货物保险；利用中等收入人群多、居民储蓄余额大的优势，大力发展人寿保险，回避威胁；利用消费者对我国保险业本土文化的认同感优势，回避中资保险市场份额降低的威胁；利用外汇储备多的优势，开发外汇投资类产品，提高收益，回避偿付能力可能不足的威胁。WT战略(劣势威胁战略)要求减少劣势，回避威胁，具体表现为：通过发展，减少保险业整体规模较小的劣势；通过扩容，减少资本金规模小、承保能力有限的劣势；通过监管，减少保险费率总体水平偏低的劣势；通过引进，减少管理技术落后的劣势；通过培养，减少企