同城票据交换业务介绍

1、同城票据交换业务介绍同城票据交换业务介绍 主讲：韩载华主讲：韩载华2013年年02月月24日日两方面内容两方面内容二、业务处理流程二、业务处理流程一、基本规定一、基本规定一、基本规定一、基本规定 1.1.由于各地人民银行对票据交换规定有所不同，本规程由于各地人民银行对票据交换规定有所不同，本规程根据京津冀地区票交相关规定制定，各行可参考本规程并结根据京津冀地区票交相关规定制定，各行可参考本规程并结合当地人行具体规定制定实施细则。合当地人行具体规定制定实施细则。2.2.同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理同城票据交换是由当地人民银行统一组织、实施和管理的，为了满足收、付款人在同一城市

2、或规定区要素但不在同的，为了满足收、付款人在同一城市或规定区要素但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要, ,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据代付票据, ,相互交换清算资金头寸的金融行为。相互交换清算资金头寸的金融行为。一、基本规定一、基本规定 3. 3.支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参

3、加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为加同城交换业务的各种票据统称为交换票据。交换票据分为借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、借方票据和贷方票据，其中借方票据为：支票、本票、汇票、特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收特种转账借方凭证、财政拨款专用凭证、一般缴款单、托收凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、凭证等，贷方票据为：进账单、电汇凭证、财政拨款凭证、财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。财政直接支付凭证、特种转账贷方凭证等。一、基本规定一、基本规定 4.4.同城票据交换包括提出借方票据、提出贷方票据、提同城票据交换包括提出借方

4、票据、提出贷方票据、提入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出贷入借方票据、提入贷方票据、提出借方票据退票、提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、提方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票、提入借方票据入账、交换提出、交换轧差、交换收妥入账、入借方票据入账、交换提出、交换轧差、交换收妥入账、同城交换登记簿查询、同城交换清单打印、交换参数维护、同城交换登记簿查询、同城交换清单打印、交换参数维护、同城交换轧差参数维护、交换所号维护、交换营业日历维同城交换轧差参数维护、交换所号维护、交换营业日历维护、交换行名册维护、交换行名册文件导入等交易。护、交换行名册维护、交换行名

5、册文件导入等交易。一、基本规定一、基本规定5.5.同城票据交换必须坚持同城票据交换必须坚持“及时处理、差额清算、先借后及时处理、差额清算、先借后贷、收妥抵用、银行不予垫款贷、收妥抵用、银行不予垫款”的原则。的原则。 6. 6.票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民票据交换所是指实施票据交换及清算职能的当地人民银行的执行机构。交换所号是系统内区别各地区交换所编制银行的执行机构。交换所号是系统内区别各地区交换所编制的号码。交换所号由的号码。交换所号由4 4位数字组成，交换所号的编码规则：前位数字组成，交换所号的编码规则：前2 2位省代码，后位省代码，后2 2位顺序号。位顺序号。一、基本规定

6、一、基本规定 7.7.票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构，票据票据交换行是指参加同城票据交换业务的机构，票据清算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票据清算行是指代理本级和其他票据交换行跟人行进行同城票据交换资金清算的机构。票据清算行本身也有可能为票据交换交换资金清算的机构。票据清算行本身也有可能为票据交换行。行。 8. 8.票据交换行的同城票据交换资金清算通过票据清算行在票据交换行的同城票据交换资金清算通过票据清算行在人行开立的清算账户完成。票据交换行与票据清算行的资金人行开立的清算账户完成。票据交换行与票据清算行的资金清算通过双方在上级行开立的清算账户来完成。清算通过双方在上

7、级行开立的清算账户来完成。一、基本规定一、基本规定 9. 同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理同城票据交换模式主要分为前台分散处理、前台受理后台处理、后台集中处理、集中提回（直辖市或省会行可支后台处理、后台集中处理、集中提回（直辖市或省会行可支持此模式）。持此模式）。集中提回是指在处理中心设置虚拟网点机构，专职提回人集中提回是指在处理中心设置虚拟网点机构，专职提回人员，集中处理本辖区提回的业务。员，集中处理本辖区提回的业务。 10. 10.借记业务是指收款方通过行内系统发起的，借记付借记业务是指收款方通过行内系统发起的，借记付款方客户账户的支付业务。贷记业务是指付款方通过行内系款方客

8、户账户的支付业务。贷记业务是指付款方通过行内系统发起的，贷记收款方客户账户的支付业务。因此当我行提统发起的，贷记收款方客户账户的支付业务。因此当我行提出借方票据和提入贷方票据时为我行收款他行付款；当我行出借方票据和提入贷方票据时为我行收款他行付款；当我行提入借方和提出贷方票据为我行付款他行收款。提入借方和提出贷方票据为我行付款他行收款。一、基本规定一、基本规定 11.11.同城票据交换业务经由前台柜员、票据交换员、业务主管、同城票据交换业务经由前台柜员、票据交换员、业务主管、凭证录入员、结算处理员、结算业务主管等人员办理，其中票据凭证录入员、结算处理员、结算业务主管等人员办理，其中票据交换员可

9、由外部票递公司担任，以上人员严禁混岗操作。交换员可由外部票递公司担任，以上人员严禁混岗操作。a.a.前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据的入账、前台柜员负责办理前台提出票据收妥记账、提入票据的入账、退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。退票。对提入票据进行录入和交换资金轧差。b.b.票据交换员负责实物票据的提出交换。票据交换员负责实物票据的提出交换。c.c.前台业务主管负责审核同城票据交换业务的真实性、完整性前台业务主管负责审核同城票据交换业务的真实性、完整性进行，并对大额交易进行审批授权，负责对空头支票资料的保管进行，并对大额交易进行审批授权，负责对空头支票资料的保管和登记，负责

10、经常查看和登记，负责经常查看“退票登记簿退票登记簿”，检查单位退票情况，对，检查单位退票情况，对经常有空头或经常故意签发不规范票据形成退票的单位要及时报经常有空头或经常故意签发不规范票据形成退票的单位要及时报告上级管理部门，协助存款柜台，防止不良单位利用银行信誉进告上级管理部门，协助存款柜台，防止不良单位利用银行信誉进行诈骗。行诈骗。一、基本规定一、基本规定d.d.凭证录入员负责录入凭证号码、账号、出票日期、金额等要素，凭证录入员负责录入凭证号码、账号、出票日期、金额等要素，待账务处理员复核。待账务处理员复核。e.e.结算处理员负责对凭证录入员录入的相关要素进行复核补录，结算处理员负责对凭证录

11、入员录入的相关要素进行复核补录，对录入错的可进行修改。对录入错的可进行修改。f.f.结算主管负责对结算主管负责对5050万元以上的大额资金业务进行审批授权。万元以上的大额资金业务进行审批授权。12.12.提出借方票据支持单一收款人对应多笔付款人的业务需求；提提出借方票据支持单一收款人对应多笔付款人的业务需求；提出贷方票据支持单一付款人对应多笔收款人的业务需求。出贷方票据支持单一付款人对应多笔收款人的业务需求。13.13.交换票据退票是指在处理同城交换业务时，将不能付款或收款交换票据退票是指在处理同城交换业务时，将不能付款或收款的的票据或结算凭证退回的行为。包括提出借方票据退票、提出贷方的的票据

12、或结算凭证退回的行为。包括提出借方票据退票、提出贷方票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票。票据退票、提入借方票据退票、提入贷方票据退票。一、基本规定一、基本规定退票规定：退票规定：（1 1）提入借方票据后若需要退票，必须根据当地人行规定退票场）提入借方票据后若需要退票，必须根据当地人行规定退票场次进行退票。次进行退票。（2 2）提出借方票据的转销，提出行于提出票据场次的下一场资金）提出借方票据的转销，提出行于提出票据场次的下一场资金清算完毕后入账。清算完毕后入账。（3 3）超过规定的退票时间后不允许退票。）超过规定的退票时间后不允许退票。（4 4）退票截止时间和票据抵用时间以当地人民银

13、行同城票据清算）退票截止时间和票据抵用时间以当地人民银行同城票据清算管理办法为准。管理办法为准。（5 5）提出借方票据退票支持电话退票，但只支持操作一次；提出）提出借方票据退票支持电话退票，但只支持操作一次；提出贷方票据退票不支持电话退票。贷方票据退票不支持电话退票。一、基本规定一、基本规定1414. 交换轧差是指支行按照人行提供的票据交换提入提出交换轧差是指支行按照人行提供的票据交换提入提出清单，将本机构的轧差金额清单，将本机构的轧差金额(借或贷借或贷)根据人行轧差单金额进根据人行轧差单金额进行轧差后，移存到交换清算行的业务。行轧差后，移存到交换清算行的业务。15.同城交换轧差参数维护交易，

14、是指各机构可根据当地同城交换轧差参数维护交易，是指各机构可根据当地人行的轧差模式，对本行的轧差参数进行设置。人行的轧差模式，对本行的轧差参数进行设置。16.当同城交换参数维护交易中当同城交换参数维护交易中“提入借方票据电子信息提入借方票据电子信息是否实时入账是否实时入账”选择为选择为“是是”时，柜员调用时，柜员调用“提入借方票据提入借方票据”交易，实时记入客户账。交易，实时记入客户账。一、基本规定一、基本规定 17.当同城交换参数维护交易中当同城交换参数维护交易中“提入借方票据电子信息提入借方票据电子信息是否实时入账是否实时入账”选择为选择为“否否”时，提入借方票据的金额仅记入时，提入借方票据

15、的金额仅记入当天的轧差金额，并未入客户账，当操作当天的轧差金额，并未入客户账，当操作“提入借方票据入提入借方票据入账账”交易，才能实际记入客户账。（浙江省需求）交易，才能实际记入客户账。（浙江省需求） 18.同一日期、场次，同一票据号码不允许提出多次，且同一日期、场次，同一票据号码不允许提出多次，且提出日期只支持往前或往后一天。提出日期只支持往前或往后一天。19.交换收妥入账是指提出行提出借方票据时，仅将借方交换收妥入账是指提出行提出借方票据时，仅将借方票据收妥，但尚未转入客户账，在超过退票时间未收到对方票据收妥，但尚未转入客户账，在超过退票时间未收到对方行退票，表明对方行同意付款，再将款项转

16、入客户账。行退票，表明对方行同意付款，再将款项转入客户账。一、基本规定一、基本规定 20. 同城票据清算员要严格按当地人民银行交换时间的规定，同城票据清算员要严格按当地人民银行交换时间的规定，在提出票据时应区分不同场次交换的票据，及时提出。在提出票据时应区分不同场次交换的票据，及时提出。 21.同城票据清算员必须严格按照人行轧差清单办理内部资金同城票据清算员必须严格按照人行轧差清单办理内部资金清算，若轧差不平，必须查找原因，在暂时无法查明原因的情况清算，若轧差不平，必须查找原因，在暂时无法查明原因的情况下，必须作挂账处理。下，必须作挂账处理。 22.同城票据清算员签收交换袋的地点必须在营业柜台

17、，且必同城票据清算员签收交换袋的地点必须在营业柜台，且必须在录像监控下以及经办柜员和业务主管双人眼同签收。须在录像监控下以及经办柜员和业务主管双人眼同签收。 23.同城提出登记簿的修改次数，暂定为同城提出登记簿的修改次数，暂定为3次。次。 24.没有交换号的机构，可以委托有交换号的机构代为办理交没有交换号的机构，可以委托有交换号的机构代为办理交换业务。换业务。二、业务处理流程二、业务处理流程交换所号维护交换所号维护交换参数维护交换参数维护交换营业日历维护交换营业日历维护同城参数维护操作流程同城参数维护操作流程支付结算管理支付结算管理业务参数维护同城参数维护业务参数维护同城参数维护（业务管理员权

18、限操作）（业务管理员权限操作）机构管理机构管理（综合管理员权限操作）（综合管理员权限操作）交换参数维护交换参数维护交换所号维护交换所号维护同城交换名册表维护同城交换名册表维护交换所营业日历维护交换所营业日历维护（对休息日和节假日的维护）（对休息日和节假日的维护）机构维护机构维护welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience交换所号维护交换所号维护 本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护（一）（一） 用于维护同城交换所号参数信息。

19、用于维护同城交换所号参数信息。（二）（二） 各级结算业务管理员根据本地区人行要求，输各级结算业务管理员根据本地区人行要求，输入交换所号、交换所名称、每天交换次数、年终交换次数入交换所号、交换所名称、每天交换次数、年终交换次数等输入项。等输入项。（三）（三） 根据前台柜员录入选项，对同城交换所信息进根据前台柜员录入选项，对同城交换所信息进行新增，更改，删除。行新增，更改，删除。（四）（四） 交易成功后，系统回显交易成功后，系统回显“交易成功交易成功”。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years e

20、xperience交换参数维护交换参数维护 （一）（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护维护。 （二）（二）用于维护同城交换机构参数信息。本机构只能用于维护同城交换机构参数信息。本机构只能查询本机构的同城交换参数，新增、修改、删除等操作必查询本机构的同城交换参数，新增、修改、删除等操作必须由交换机构的上级机构进行。须由交换机构的上级机构进行。 （三）交换所号、交换行号、交易模式、本行机构号（三）交换所号、交换行号、交易模式、本行机构号（默认本机构）、清算机构号、交换场次等信息，集中提（默认本机构）、清算机构号、交换场次等信息，集中提入机构号（

21、若交易模式为仅提出为必输项）等输入项。入机构号（若交易模式为仅提出为必输项）等输入项。 （四）交易成功后，系统回显（四）交易成功后，系统回显“交易成功交易成功”。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience交换营业日历维护交换营业日历维护 （一）（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护维护 （二）（二）交换所营业日历维护交易属于后台集中处理模交换所营业日历维护交易属于后台集中处理模式。式。 （三）（三）维护同城交换所的营业日历

22、，按非营业日历维维护同城交换所的营业日历，按非营业日历维护。护。二、业务处理流程二、业务处理流程交换轧差参数维护交换轧差参数维护交换名册维护交换名册维护交换名册文件导入交换名册文件导入welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience交换轧差参数维护交换轧差参数维护 （一）（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护维护 （二）（二）结算业务管理员根据本地区人行的规定，对同结算业务管理员根据本地区人行的规定，对同城交换轧差参数进行统一维

23、护。城交换轧差参数进行统一维护。 （三）（三）结算业务管理员输入交换所号、交换行号、提结算业务管理员输入交换所号、交换行号、提出借方票据值、提出贷方票据值、提入借方票据值、提入出借方票据值、提出贷方票据值、提入借方票据值、提入贷方票据值、提出借方退票值、提出贷方退票值、提入借贷方票据值、提出借方退票值、提出贷方退票值、提入借方退票值、提入贷方退票值、提出借方转销值、提入借方方退票值、提入贷方退票值、提出借方转销值、提入借方票据电子信息是否及时入账（浙江）等输入项。票据电子信息是否及时入账（浙江）等输入项。welcome to use these PowerPoint templates, Ne

24、w Content design, 10 years experience交换轧差参数维护交换轧差参数维护 （四）提出借方退票值分两种情况；一种是入账、另（四）提出借方退票值分两种情况；一种是入账、另一种为重提。若为入账，参与提入借方票据退票的轧差；一种为重提。若为入账，参与提入借方票据退票的轧差；若为重提，参与提入借方票据退票、提出借方票据的轧差。若为重提，参与提入借方票据退票、提出借方票据的轧差。提出贷方退票值分良种情况：一种是入账、另一种是重提。提出贷方退票值分良种情况：一种是入账、另一种是重提。若为入账，参与提入贷方票据退票的轧差；若为重提，参若为入账，参与提入贷方票据退票的轧差；若为

25、重提，参与提入贷方票据退票、提出贷方票据退票的轧差。提入借与提入贷方票据退票、提出贷方票据退票的轧差。提入借方票据值，参与提入借方票据、提出借方退票的轧差；提方票据值，参与提入借方票据、提出借方退票的轧差；提入贷方票据值，参与提入贷方票据、提出贷方退票的轧差。入贷方票据值，参与提入贷方票据、提出贷方退票的轧差。 （五）（五）根据录入选项，对同城交换轧差参数进行新增，根据录入选项，对同城交换轧差参数进行新增，查询，修改与删除。查询，修改与删除。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years exper

26、ience交换名册维护交换名册维护 （一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员负责维护。护。 （二）交换行名册维护交易属于后台集中处理模式。（二）交换行名册维护交易属于后台集中处理模式。 （三）维护同城交换行名册信息。（三）维护同城交换行名册信息。 （四）输入交换所号、交换行号等信息：（四）输入交换所号、交换行号等信息： （五）根据录入选项，对同城交换行名册进行新增，更（五）根据录入选项，对同城交换行名册进行新增，更新，删除。新，删除。 （六）交易成功后，系统回显（六）交易成功后，系统回显“交易成功交易成功”，打印电子，打印电子通用凭证，也可导出

27、通用凭证，也可导出EXCELEXCEL文件，支持打印。文件，支持打印。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience交换名册文件导入交换名册文件导入 （一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员与前（一）本交易由各一、二级分行结算业务管理员与前台柜员负责维护。台柜员负责维护。 （二）交换行名册文件导入交易属于后台集中处理模（二）交换行名册文件导入交易属于后台集中处理模式，用于文本格式的交换名册信息导入。式，用于文本格式的交换名册信息导入。 （三）前台柜员或结算业务管理员接收人行票

28、据交换（三）前台柜员或结算业务管理员接收人行票据交换中心下发的交换名册变更文件。中心下发的交换名册变更文件。 （四）按照交换行名册文件导入规范进行整理，顺序（四）按照交换行名册文件导入规范进行整理，顺序调整，录入导入文件名后，提交交易。调整，录入导入文件名后，提交交易。 （五）后台根据文件，逐行对交换行名册登记簿进行，（五）后台根据文件，逐行对交换行名册登记簿进行，增加、删除、修改操作。增加、删除、修改操作。 （六）返回前台响应信息，并提示打印内部通用凭证。（六）返回前台响应信息，并提示打印内部通用凭证。二、业务处理流程二、业务处理流程提出借方票据提出借方票据提出贷方票据提出贷方票据提入借方票

29、据提入借方票据welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出借方票据提出借方票据(切换前模式）切换前模式） （一）经办柜员受理借方凭证或后台会计人员提交相应的（一）经办柜员受理借方凭证或后台会计人员提交相应的票据和结算凭证。票据和结算凭证。 （二）按照中国人民银行支付结算办法和中国邮政（二）按照中国人民银行支付结算办法和中国邮政储蓄银行公司业务管理办法相关业务规定对支票的真伪和要储蓄银行公司业务管理办法相关业务规定对支票的真伪和要素进行审核，内容主要包括：素进行审核，内容主

30、要包括： 支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实支票是否是统一规定印制的凭证，支票是否真实 是否超过提示付款期限；是否超过提示付款期限； 支票填明的收款人是否在本行开户，与进账单上的名称是支票填明的收款人是否在本行开户，与进账单上的名称是否一致；否一致； 支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；支票的大小写金额是否一致，与进账单的金额是否相符；welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出借方票据提出借方票据(切换前模式）切换前模式） 支票必须记载的事项是否齐

31、全，出票金额、出票日期、支票必须记载的事项是否齐全，出票金额、出票日期、收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签收款人名称是否更改，其他记载事项的更改是否由原记载人签章证明；章证明； 背书转让的支票是否按规定的范围转让，持票人是否在背书转让的支票是否按规定的范围转让，持票人是否在支票的背面作委托收款背书，其背书是否连续，背书人签章是支票的背面作委托收款背书，其背书是否连续，背书人签章是否与预留印鉴相符，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章；否与预留印鉴相符，背书使用粘单的是否按规定在粘接处签章； 支票的出票日期是否使用中文大写，书写是否规范；支票的出票日期是否使用中文大写，书写是

32、否规范； 支票正面记载支票正面记载“不得转让不得转让”字样的，是否背书转让；字样的，是否背书转让；( (三）三） 经办柜员调用经办柜员调用 提出借方票据提出借方票据 交易，录入提出凭证种交易，录入提出凭证种类、号码、金额、收款人账号、付款人账号、交换所号、对方类、号码、金额、收款人账号、付款人账号、交换所号、对方交换行号等要素。交换行号等要素。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出借方票据提出借方票据(切换前模式）切换前模式）（四）经办柜员在（四）经办柜员在“进账单

33、进账单”第一联加盖第一联加盖“受理凭证专用章受理凭证专用章”交持票人，将支票和交持票人，将支票和“进账单进账单”二、三联连同支票及二、三联连同支票及“内部通内部通用凭证用凭证”传递给复核柜员。传递给复核柜员。（五）经办柜员在（五）经办柜员在“进账单进账单”第二、三联加盖名章和第二、三联加盖名章和“业务业务专用章专用章”连同连同“内部通用凭证内部通用凭证”、支票交同城票据清算员。、支票交同城票据清算员。（六）同城票据清算员调用【交换批次提出】交易，逐笔核（六）同城票据清算员调用【交换批次提出】交易，逐笔核对系统记录的信息与实物是否一致，对系统记录的信息与实物是否一致，此处改为将票据状态改为此处改

34、为将票据状态改为“已提出已提出”。审核无误后选择审核无误后选择“批次提出批次提出”。“同城票据提出同城票据提出登记簿登记簿”中，票据交换状态为中，票据交换状态为“已提出已提出”。进账单及。进账单及“内部通内部通用凭证用凭证”交经办柜员留档，支票加盖交经办柜员留档，支票加盖“同城票据交换专用章同城票据交换专用章”，交票据交换员进行实物交换。交票据交换员进行实物交换。（七）（七）交易成功，系统提示打印交易成功，系统提示打印“内部通用凭证内部通用凭证”。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years ex

35、perience提出借方票据提出借方票据(切换后模式）切换后模式） 一、本交易属于前台处理后台受理一、本交易属于前台处理后台受理 二、前台柜员前台受理同切换前模式 三、凭证扫描 前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后，将相关的凭证进行扫描，上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如下：1.转账支票正反面；2.进账单三联。扫描后将凭证影像和录入信息做一个最终的核对确认，确认完毕后提交至集中处理中心。 四、 集中处理中心处理系统自动根据交易分发原则，将交易分发至凭证录入员与账户类账务处理员。凭证录入员根据切片影像进行录入，录入项包括：提出凭证号码、凭证金额、收款人账号、付款人账号、出票日期。账务处理

36、员对凭证和交易信息进行审核，审核要点：网点选择的交易是否正确，扫描的凭证是否齐全。前台柜员及凭证录入员所录入的数据是否准确，与客户提交凭证是否一致。审核通过。同时，对收款人名称、用途等信息进行补录。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出借方票据提出借方票据(切换后模式）切换后模式） 五、返回前台后续处理五、返回前台后续处理 处理成功：系统登记同城提出登记簿，提示打印内部通用处理成功：系统登记同城提出登记簿，提示打印内部通用凭证。前台柜员在进账单二、三联上加盖个人名章

37、，并注明支凭证。前台柜员在进账单二、三联上加盖个人名章，并注明支票号码票号码, ,专夹保管，待交换收妥入账后，上交会计稽核。要将转专夹保管，待交换收妥入账后，上交会计稽核。要将转账支票办理交换批出提出。账支票办理交换批出提出。 若由于网点操作原因造成本交易存在问题的，可以取消，若由于网点操作原因造成本交易存在问题的，可以取消，该交易取消需经业务主管授权。该交易取消需经业务主管授权。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出贷方票据提出贷方票据(切换前）切换前） 一、一、

38、提出贷方票据交易用于办理客户通过同城票据交换进提出贷方票据交易用于办理客户通过同城票据交换进行主动付款的业务。行主动付款的业务。 二、二、对于当天不做实物提出的票据，当天在系统不做任何处对于当天不做实物提出的票据，当天在系统不做任何处理。理。 三、三、按照中国人民银行支付结算办法和中国邮政储蓄按照中国人民银行支付结算办法和中国邮政储蓄银行公司业务管理办法相关业务规定对支票的真伪和要素进银行公司业务管理办法相关业务规定对支票的真伪和要素进行审核行审核。 四、四、录入付款人账号、收款人账号、交换所号、提出凭证种录入付款人账号、收款人账号、交换所号、提出凭证种类、号码、金额、对方交换行号等要素。经办

39、类、号码、金额、对方交换行号等要素。经办D D柜员逐笔核对系柜员逐笔核对系统记录的信息与实物是否一致，将票据状态改为统记录的信息与实物是否一致，将票据状态改为“已提出已提出”，此时，此时，“同城票据提出登记簿同城票据提出登记簿”中，票据交换状态也为中，票据交换状态也为“已提已提出出”welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出贷方票据提出贷方票据(切换前）切换前） 五、五、经办柜员审核并完成系统输入后，经办柜员审核并完成系统输入后， 在在“进账单进账单”第第一联加盖一联加

40、盖“受理凭证专用章受理凭证专用章”，进账单二、三联连同支票、内，进账单二、三联连同支票、内部通用凭证传递给复核柜员；部通用凭证传递给复核柜员； 六、六、复核柜员完成复核后，在转账支票和复核柜员完成复核后，在转账支票和“进账单进账单”二、二、三联上加盖复核员名章，连同三联上加盖复核员名章，连同“内部通用凭证内部通用凭证”一起返还经办一起返还经办柜员；柜员； 七、交易成功，系统提示打印七、交易成功，系统提示打印“内部通用凭证内部通用凭证”。 八、八、经办柜员在转账支票和进账单二、三联上加盖个人名经办柜员在转账支票和进账单二、三联上加盖个人名章和章和“业务专用章业务专用章”，将进账单第一联交持票人，

41、若收款人在本，将进账单第一联交持票人，若收款人在本网点开户，则将进账单第三联作收账通知交收款人，转账支票网点开户，则将进账单第三联作收账通知交收款人，转账支票和进账单第二联连同和进账单第二联连同“内部通用凭证内部通用凭证”留档；留档；welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出贷方票据提出贷方票据(切换后模式）切换后模式） 一、本交易属于前台处理后台受理一、本交易属于前台处理后台受理 二、前台柜员前台受理同切换前模式 三、凭证扫描 前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后

42、，将相关的凭证进行扫描，上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如下：1.转账支票正反面；2.进账单三联。扫描后将凭证影像和录入信息做一个最终的核对确认，确认完毕后提交至集中处理中心。 四、 集中处理中心处理系统自动根据交易分发原则，将交易分发至凭证录入员与账户类账务处理员。凭证录入员根据切片影像进行录入，录入项包括：提出凭证号码、凭证金额、收款人账号、付款人账号、出票日期。账务处理员对凭证和交易信息进行审核，审核要点：网点选择的交易是否正确，扫描的凭证是否齐全。前台柜员及凭证录入员所录入的数据是否准确，与客户提交凭证是否一致。审核通过。同时，对收款人名称、用途等信息进行补录。welcome to

43、 use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出贷方票据提出贷方票据(切换后模式）切换后模式） 五、返回前台后续处理五、返回前台后续处理 处理成功：系统登记同城提出登记簿，提示打印内部通用处理成功：系统登记同城提出登记簿，提示打印内部通用凭证。前台柜员在进账单二、三联上加盖个人名章，并注明支凭证。前台柜员在进账单二、三联上加盖个人名章，并注明支票号码票号码, ,专夹保管，待交换收妥入账后，上交会计稽核。要将转专夹保管，待交换收妥入账后，上交会计稽核。要将转账支票办理交换批出提出。账支票办理交换批

44、出提出。 若由于网点操作原因造成本交易存在问题的，可以取消，若由于网点操作原因造成本交易存在问题的，可以取消，该交易取消需经业务主管授权。该交易取消需经业务主管授权。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提入借方票据提入借方票据(切换前模式）切换前模式）（一）（一） 同城票据清算员收到交换包后，检查交换包包装同城票据清算员收到交换包后，检查交换包包装完好，在完好，在“同城票据交换交接登记簿同城票据交换交接登记簿”上签收。上签收。 （二）（二） 同城票据清算员在监控下，票

45、据交换员和业务同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查。主管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查。 检查锁扣号码是否为袋内记录的号码；检查锁扣号码是否为袋内记录的号码； 是否为本行提入票据，凭证张数、金额是否与提入票是否为本行提入票据，凭证张数、金额是否与提入票据明细清单一致；据明细清单一致； 提入凭证要素是否齐全，大小写金额是否相符，大小提入凭证要素是否齐全，大小写金额是否相符，大小写金额、收付款单位名称、账号是否涂改，凭证上提出行是写金额、收付款单位名称、账号是否涂改，凭证上提出行是否签章。否签章。提入票据验印提入票据验印welcome to u

46、se these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提入借方票据提入借方票据(切换前模式）切换前模式） （三）审核完毕后，对提入票据进行验印（贷方票据不需验印），验印完毕后，将所有票据进行账务处理。 （四）录入付款人账号、凭证种类、号码、金额、出票日期、提出交换行号、提入交换行号、收款人账号、交换所号等要素。 （五）系统逐笔核对系统记录的信息与实物是否一致。同时，登记同城提入登记簿。 （六）在借方票据上加盖个人名章和“业务专用章”，随“提入票据入账成功明细清单”作为当天业务档案保管。 （七）交易成功，系统提

47、示打印“内部通用凭证”.welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提入借方票据提入借方票据(切换后模式）切换后模式）一一. . 本交易属于前台处理后台受理本交易属于前台处理后台受理 二二. . 前台受理前台受理（一）（一） 出售凭证出售凭证前台柜员需将转账支票等重要空白凭证出售给客户，但需确前台柜员需将转账支票等重要空白凭证出售给客户，但需确认所出售凭证是否为最小可用凭证号。认所出售凭证是否为最小可用凭证号。（二）（二） 客户提交资料客户提交资料前台柜员受理客户提交的本行的

48、转账支票、财政拨款凭证、前台柜员受理客户提交的本行的转账支票、财政拨款凭证、财政直接支付凭证、特种转账借方凭证等。财政直接支付凭证、特种转账借方凭证等。三、柜员审核同上。三、柜员审核同上。四、前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后，将相关四、前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后，将相关的凭证进行扫描，上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如的凭证进行扫描，上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如下：下：1.1.转账支票正反面；转账支票正反面；2.2.进账单三联进账单三联”。扫描后将凭证影像。扫描后将凭证影像和录入信息做一个最终的核对确认，确认完毕后提交至集中处和录入信息做一个最终的核对确认，

49、确认完毕后提交至集中处理中心。理中心。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提入借方票据提入借方票据(切换后模式）切换后模式）四、前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后，将相关四、前台柜员前台柜员审核通过客户提交的凭证后，将相关的凭证进行扫描，上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如的凭证进行扫描，上传至集中处理中心进行审批。扫面顺序如下：下：1.1.转账支票正反面；转账支票正反面；2.2.进账单三联进账单三联”。扫描后将凭证影像。扫描后将凭证影像和录入信息做一个最终的

50、核对确认，确认完毕后提交至集中处和录入信息做一个最终的核对确认，确认完毕后提交至集中处理中心。理中心。五、处理中心流程同上。五、处理中心流程同上。二、业务处理流程二、业务处理流程提入贷方票据提入贷方票据提出借方票据退票提出借方票据退票提出贷方票据退票提出贷方票据退票welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提入贷方票据提入贷方票据(切换前模式）切换前模式）（一）同城票据清算员收到交换包后，检查交换包包装完好，（一）同城票据清算员收到交换包后，检查交换包包装完好，在在“同城票

51、据交换交接登记簿同城票据交换交接登记簿”上签收。上签收。（二）同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主管双（二）同城票据清算员在监控下，票据交换员和业务主管双人眼同打开交换包，按规定进行认真审查。人眼同打开交换包，按规定进行认真审查。（三）检查锁扣号码是否为袋内记录的号码。（三）检查锁扣号码是否为袋内记录的号码。 ( (四）提入凭证要素是否齐全，大小写金额是否相符，大小四）提入凭证要素是否齐全，大小写金额是否相符，大小写金额、收付款单位名称、账号是否涂改，凭证上提出行是否写金额、收付款单位名称、账号是否涂改，凭证上提出行是否签章签章（五）审核完毕后，对提入票据进行验印（贷方票据不需验（五）审

52、核完毕后，对提入票据进行验印（贷方票据不需验印），验印完毕后，将所有票据交经办柜员进行账务处理。印），验印完毕后，将所有票据交经办柜员进行账务处理。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提入贷方票据提入贷方票据(切换前模式）切换前模式）（六）录入付款人账号、凭证种类、号码、金额、出票日期、（六）录入付款人账号、凭证种类、号码、金额、出票日期、提出交换行号、提入交换行号、收款人账号、交换所号等要素。提出交换行号、提入交换行号、收款人账号、交换所号等要素。（七）（七）D D

53、柜员逐笔核对系统记录的信息与实物是否一致。同柜员逐笔核对系统记录的信息与实物是否一致。同时，登记同城提入登记簿。时，登记同城提入登记簿。 （八）提入贷方票据，经办（八）提入贷方票据，经办 少字，加少字，加“柜柜”字字 柜员在其对柜员在其对应的应的“进账单进账单”第二联加盖个人名章和第二联加盖个人名章和“业务专用章业务专用章”营业终了后连同其他业务凭证归档。在营业终了后连同其他业务凭证归档。在“进账单进账单”第三联上第三联上加盖业务专用章加盖业务专用章 ” ”交收款人做收款通知。交收款人做收款通知。（九）交易成功，系统提示打印（九）交易成功，系统提示打印“内部通用凭证内部通用凭证”.”.welc

54、ome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience同其他切换后模式提入贷方票据提入贷方票据(切换后模式）切换后模式）welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出借方票据退票提出借方票据退票(切换前切换前模式）模式）（一）（一） 当我行提出的票据被提入行退票时，提入行将在当当我行提出的票据被提入行退票时，提入行将在当地人民银行规定的退票通知时限内，以电话、传真或网络形式

55、，地人民银行规定的退票通知时限内，以电话、传真或网络形式，将票据的详细信息和退票理由通知我行，待下一场次进行实物将票据的详细信息和退票理由通知我行，待下一场次进行实物退票或网上退票，同城票据清算员确认票据确为本行提出，未退票或网上退票，同城票据清算员确认票据确为本行提出，未过人民银行规定的退票时限，退票理由符合人行规定后，接受过人民银行规定的退票时限，退票理由符合人行规定后，接受对方的信息，并回复对方已经收到退票信息。同城票据清算员对方的信息，并回复对方已经收到退票信息。同城票据清算员手工登记手工登记“退票登记簿退票登记簿”，详细记录退票信息，并且在，详细记录退票信息，并且在“备注备注栏栏”注

56、明注明“电话电话”字样。字样。（二）（二） 经办柜员接到同城票据清算员交来的经办柜员接到同城票据清算员交来的“退票登记退票登记簿簿”，在，在“经办人经办人”处签字后办理电话退票业务。处签字后办理电话退票业务。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出借方票据退票提出借方票据退票(切换前切换前模式）模式）（三）（三） 同城票据清算员在本场提入的票据中收到实物退票同城票据清算员在本场提入的票据中收到实物退票和和“退票理由书退票理由书”后，在后，在“退票登记簿退票登记簿”中原

57、先记录的该笔退中原先记录的该笔退票信息的票信息的“备注栏备注栏”加注加注“实物实物”字样，将字样，将“退票登记簿退票登记簿”交交经办柜员。经办柜员。（四）（四） 经办柜员接到同城票据清算员交来的经办柜员接到同城票据清算员交来的“退票登记退票登记簿簿”，在，在“经办人经办人”处签名。在系统里进行实物退票处理后通处签名。在系统里进行实物退票处理后通知原持票人。持票人来行时在知原持票人。持票人来行时在“退票登记簿退票登记簿”的的“退还签收退还签收”处签名，经办柜员将退票和处签名，经办柜员将退票和“退票理由书退票理由书”退持票人。退票若退持票人。退票若需要重提的，则在系统进行相关录入后重新进行交换提出

58、。需要重提的，则在系统进行相关录入后重新进行交换提出。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience同其他切换后模式提出借方票据退票提出借方票据退票(切换后切换后模式）模式）welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 years experience提出贷方票据退票提出贷方票据退票(切换前切换前模式）模式）（一）（一） 当我行提出的票据被提入行退票时，提入行将在当地当我行提出的票据被提入行退

59、票时，提入行将在当地人民银行规定的退票通知时限内进行退票，同城票据清算员确人民银行规定的退票通知时限内进行退票，同城票据清算员确认票据确为本行提出，未过人民银行规定的退票时限，退票理认票据确为本行提出，未过人民银行规定的退票时限，退票理由符合人行规定后，接受对方的信息，并回复对方已经收到退由符合人行规定后，接受对方的信息，并回复对方已经收到退票信息。票信息。（二）（二） 同城票据清算员登记同城票据清算员登记“退票登记簿退票登记簿”，详细记录退票，详细记录退票信息。信息。（三）（三） 经办柜员接到同城票据清算员交来的实物票据和经办柜员接到同城票据清算员交来的实物票据和“退退票登记簿票登记簿”，在

60、，在“退票登记簿退票登记簿”中中“经办人经办人”处签名。在系统处签名。在系统里进行实物退票处理后通知原持票人。持票人来行时在里进行实物退票处理后通知原持票人。持票人来行时在“退票退票登记簿登记簿”的的“退还签收退还签收”处签名，经办柜员将退票和处签名，经办柜员将退票和“退票理退票理由书由书”退持票人。退票若需要重提的，则在系统进行相关录入退持票人。退票若需要重提的，则在系统进行相关录入后重新交给同城票据清算员进行交换提出。后重新交给同城票据清算员进行交换提出。welcome to use these PowerPoint templates, New Content design, 10 ye