华彩集团管控体系 - 图文-

1、 华旗银行与汇丰银行有许多相似之处（3） 业务经营方面 p业务中心化和集中化。减少向所有客户提供所有类型服务的分支行的数量，同时 增加需要提供专业化服务的服务中心，即将银行某一业务由小而全、分布广泛的分 支网络转向一个处理中心集中办理。通过中心化实现四个集中：即专业人员集中、 技术设备集中、业务操作集中和业务管理集中，为业务的专业化创造良好的条件。 业务中心化和集中化的优势在于：经营成本低，服务质量高，风险控制严，处理速 度快，在控制风险的前提下最大程度地方便了客户。以花旗银行为例，从80年代末 期开始，至1994年止，它先后在亚洲、欧洲和美国本土建立4个区域化单证集中处 理中心，又对这4个中

2、心进行了集成改造，使得4个中心连成了一个有机的整体，成 了一个能24小时处理全行全球业务的“跟着太阳转”的处理中心，建这个子系统投 资了几亿美元。 p业务全能化。两者都是能够在国际范围内提供全方位金融服务的全能银行。 p经营国际化。通过不断的兼并来实现的经营国际化，在世界各地广建银行网络， 重视新兴市场的开发。 p柜面业务常规化、后台处理集中化。即基层网点柜面人员只办理接票及票单录入 ，记账、复核、核算、清算、稽核、统计分析等复杂业务都交给后台。这样可以让 临柜人员每人都独挡一面，变成全能柜员，大大方便了客户；后台集中处理不仅可 以实现专业化和控制风险，而且还可以节约大量银行费用。 p业务处理

3、流程规范化。以花旗中国部为例，中国部下设市场部、业务部、财务监 控部、质检部和信贷部，当客户申请贷款时，市场部先对其资信进行详细的评估， 再由信贷委员会至少三个委员共同给客户核定一个授信额度，然后转给业务部门开 户，并由信贷部把有关客户的资料录入本行的电脑管理系统。一旦客户获得信贷授 信额度，具体办理每笔贷款就由信贷部负责。信贷人员首先进入贷款管理体制系统 ，查看客户的实际贷款余额有没有超过限额，审查客户贷款质量如何，最后决定是 否给予客户放款。 http:/www.china- 26 华旗银行与汇丰银行有许多相似之处（4） 内控及风险管理方面 p内控和风险意识贯穿到全行全员，贯穿到业务拓展的

4、全过程，但同时风险控制同 市场营销、市场拓展实现了有机结合。在花旗和汇丰，市场营销与风险控制的矛盾 并不突出，甚至各级人员感觉不到这种矛盾的存在。基本的原因在于风险控制的意 识已经植根于全行每个岗位每个人的潜意识之中。 p内控组织结构严密有效，内部稽核机构独立性强。内部稽核部门独立于其它部门 ，仅对银行最高权力机构负责。如在花旗的组织结构中，董事会领导下的行政总裁 负责全行的业务运作，而业务审计部和内部审计部则直接向董事会负责，并在全球 设有若干业务审计中心及内部审计中心，分别负责花旗全球业务的审计和内部管理 的审计。 p授权审批程序严格。如花旗银行对信贷的控制非常严格，实行了一套科学有效的 贷款管理模式。可概括为：审贷分离制、信贷授权审批制、三人信贷委员会批准制 、企业授信额度。其中最主要的是信贷授权审批制度，即总行设有信贷政策委员会 ，并授权每个委员的贷款审批额度，同时明确规定企业授信额度必须由信贷委员会 的至少三个委员批准签字。花旗银行中了仅有五个人具有贷款签字权。 p风险控制和稽核信息化。花巨资健全内部电脑风险控制和稽核系统，将银行的经 营方针、政策及业务操作流