邮政储汇业务员

1、邮政储汇业务员理论简答题1. 各类个人存款账户的功能及适用的储种。 P81 解：客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户， 分为个人储蓄账户 和个人结算账户两大类。个人结算账户是自然人因投资 .消费 .结算 等需要，凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办 理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。 用于办理个人转账收付 和现金存取。个人储蓄账户是指自然人凭个人有效实名证件以自然 人名称在邮政储蓄机构开立的办理存取本金和支取利息业务的人民 币储蓄存款账户。（活期储蓄账户 .整存整取 .零存整取 .整存零取 .存本 取息.定活两便 .通知存款账户均纳入个人储蓄账户管理）仅限于办理 现金存取

2、业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。2. 列举邮政储蓄中使用的实名身份证件。 P77 解：户口簿、居民身份证件、临时居民身份证件、军人 /武装警察身 份证件、中国护照、通行证、外国人永久居留证等。3. 简述柜员办理个人存款证明的撤销的操作处理流程。 P115-116 解：客户本人提交原个人存款证明 （多份必须同时交回） ，实名证件， 存款凭证。柜员：审核证明书原件 .存款凭证，核实实名证件。 在系统中做 040702“个人存款证明撤销” ，录入相关信息。交易成 功打印原个人存款证明，加盖“作废”及业务用个人名章。退回客 户实名证件，存款凭证。4.办理现金出纳工作应遵循的原则是什么。 P301

3、-302 解：收入现金先收款后记账， 付出现金先记账后付款 办理现金 第1 页共15 页业务一笔一清，日清日结，账实相符 一笔现金业务未完成，经办 人员不得离柜 严格执行大额现金审批制度 付出现金必须达到 人民银行规定的流通标准 现金兑换，先兑入后兑出 现金 .尾箱 及其他重要物品办理交接时，交接人必须签字确认 实物作业必须 在监控下进行 严禁挪用库款 .白条抵库和手续不全的实物出入库 金库不得在非营业时间办理现金出库， 非营业时间为金库机构签到 之前和签退之后的时间。5.请说明汇兑系统不同级别柜员尾箱结存现金和单笔收汇限额分别 是多少。 P210解：一级柜员分别为 50万元， 20万元 二级

4、柜员为 50 万元， 5万元 三级柜员为 50万元， 1万元 四级柜员为 20 万元，20 万 元 五级柜员为 20 万元，5 万元 六级柜员为 20 万元，1 万元 七级柜员为 10万元， 5 万元 八级柜员为 10万元， 1万元 九级 柜员均为 06.POS 预授权业务有哪些规定。 P143解：办理 POS 预授权时，客户账户止付金额为预授权交易金额的 115%，但签购凭证打印的金额为预授权交易金额的 100%;POS 预授 权交易的金额不得再参与其他交易， 直至发生相应交易的预授权完成 或预授权撤销为止；预授权交易 30 天内（对追加预授权金额的，以 追加交易日为准） 如不发生相应交易的

5、预授权完成或预授权撤销， 预 授权金额次日起自动解止付； 如需追加持卡人预授权金额时， 客户必 须出示原预授权交易卡，刷卡并验证客户个人密码。第2 页共15 页7.网点协肋扣划应当核实哪些内容P170解：有权机关执法人员的工作证件。 有权机关县团级以上机构 签发的协助扣划存款通知书， 法律，行政法规规定应当由有权机关主 要负责人签字的， 应当由主要负责人签字。 有权生效法律文书或行 政机关的有关决定书。8.原存款人死亡，继承人身在外地且年龄较大行动不便，不能提供存 款凭证时，委托他人如何代办挂失。 P85解：代理人持有效财产继承证明原件。经公证的继承人“授权 其办理存款凭证挂失的委托书” 。继

6、承人与代理人的有效实名证件 原件。按规定提供凭证正式挂失所需相关账户信息。 邮政储蓄机构 在审查财产继承证明， 继承人与代理人的有效实名证件与挂失委托书 的指示相符后可接受办理代挂失手续， 留存财产继承证明， 继承人与 代理人的有效实名证件复印件或影印件， 挂失委托书原件， 并出具“中 国邮政储蓄银行挂失申请书”作为交易凭证。9.ATM 机如发生错款应如何处理。 P142 解： ATM 如发生错款或存款误收假币，管理所属部门应及时处理， 分清错款性质，查明错款原因，做好错款记录，及时采取措施。当日 难以处理的长短款，经领导批准，暂列当日其他应收（付）款科目， 严禁长款寄库，短款空库，以长补短。

7、10.“支付宝卡通”可以办理哪些网上交易。 P138 解：支付宝卡通业务激活 客户使用登录密码登录支付宝网 站，验证通过支付密码和手机短信随机验证码， 然后使用支付宝卡通第 3 页 共 15 页 业务进行付款， 客户不需要在使用过程中验证绿卡的卡密码。 实时 提现 绿卡账户余额查询 可用支付限额查询 账户明细查询 11.个人存款证明分级授权制度有哪些内容。 P114-115 解：金额在 10 万元（不含）以下的个人存款证明，由储蓄网点 普通柜员签发 金额在 10 万元（含）以上， 50 万元（不含）以下 的个人存款证明，综合柜员授权后，由支行（局）长签发 金额在 50 万元（含）以上的个人存款

8、证明，综合柜员核对后，由支行（局） 长授权，签发。12.会计凭证审核要点有那些。 P300解：是否为本行受理的凭证 凭证内容，联数，附件是否齐全 完整，是否超过有效期限；账号与户名是否相符 大小写金额是 否一致，字迹有无涂改 印鉴是否真实齐全等 13.若联网核查公民身份信息时，对于身份证件号码不存在，身份证 件号码存在但与姓名不匹配或反馈照片不相符的， 可采取哪些方式对 相关居民身份证的真实性进行进一步核实 P80解：要求客户提供户口簿，护照，工作证，机动车驾驶证，社会 保障卡，公用事业进账单， 学生证，介绍信等其他能证明身份的有效 证件或证明文件 为客户出具联网核查结果证明，由客户持该证明

9、自行到被核查人户籍所在地公安机关申请核实， 如经核实确属真实证 件，公安机关为相关个人更新公民身份信息后， 客户可持居民身份证 和公安机关核实并填写的回执到网点申请办理业务。 将疑义信息按 照规定的报文格式， 通过联网核查系统申请核实， 由公安机关将内部第 4 页 共 15 页 核实后相关信息通过联网核查系统反馈。特殊情况或需紧急办理的， 也可直接向公安部公民身份信息查询服务中心申请核实。 14.商户汇出批量出现差错时，各级汇兑机构该如何处理？ P223解：商户汇出批量差错交易包括批量止付，批量取消，批量冲正， 批量解止付和批量差错处理结果查询。 批量止付在营业机构和一级支 行（县市机构）办理

10、，其他批量差错处理在一级分行办理。商户汇出 批量差错交易可以对整人临时收据下的单笔汇款或所有汇款进行差 错处理；对临时商户汇款进行批量差错处理时， 必须对该汇款的临时 收据进行找零后方可操作。15.长期不动户的确定条件有哪些？ P82-83解： 活期存款账户最后一笔交易（不包括结息，代扣利息税， 司法查询，司法冻结，司法扣划后扣收小额账户管理费，下同）超过 2 年的； 定活两便账户自起息日起满 3 年未发生业务的； 存单式 整存整取定期储蓄账户未约定转存和未自动转存， 到期后 3 年未发生 业务的。16. 简述信用卡滞纳金的规定，并列出计算公式。 P150解：滞纳金指持卡人在最后还款日前未还清

11、最低还款额的， 需要按 照最低还款额未还部分收取滞纳金。滞纳金 =（最低还款额最后还款日前的实际还款金额 ） 5%17. 开户交易中客户身份识别的具体规定。 P78 解：开立个人存款账户，要求核对账户户主有效实名证件，登记姓 名，性别，国耤，职业，住所地或者工作单位地址，联系方式，有效第 5 页 共 15 页 实名证件或者身份证明文件的种类，号码和有效期限等身份基本信 息，户主的住所地与经常居住地不一致的，登记户主的经常居住地， 并留存账户户主有效实名证件的复印件或者影印件。 代理他人开立 存款账户的， 除核对户主有效实名证件外， 还应核对代理人有效实名 证件，留存代理人及户主有效实名证件的复

12、印件或影印件。 单位代 理个人开立存款账户的， 除核对户主有效证件外， 还应核对单位负责 人，授权经办人的有效实名证件，留存单位负责人，授权经办人及户 主的有效证件复印件或影印件。 在确认客户已与邮政储蓄机构建立 了业务关系， 已保存客户证件的复印件或影印件的前提下， 在给该客 户办理多笔开户业务时，只需保存一份其证件的复印件或影印件。18. 简述汇兑业务收汇信息更正操作流程。 P221解：交易码 401001， 输入原交易流水号，原交易日期，原交易机 构，系统自动回显汇票信息。 柜员修改显示的信息。 （汇款人姓名， 地址可以同时修改；收款人姓名，地址只能修改其中一项，且只能改 一次。 综合柜

13、员审核更正信息后授权。 在汇款单背面空白处或中 国邮政储蓄行通用凭证上打印“内部差错处理单” ，使用“凭证补打” 交易打印汇款单（新）再次交客户确认。19. 办理自动柜员现金业务，应该如何贯彻双人操作和管理原则？ P142解：凡办理 ATM 钞箱开闭，配钞，加钞，账款核对，钞箱检查等 工作，必须双人到场，换人复核，有条件的应在监控之下进行操作。 ATM 存放现金的保险柜钥匙及密码管理应视同金库钥匙及密码的管第 6 页 共15 页20. 邮储在开立个人存款账户时应执行实名制哪些规定？ P77 解：开立个人存款账户加强审查，识别客户真实身份，不得为存款 人开立假名，匿名账户。柜员在办理业务时需将证

14、件号码所有字符 （中 英文）完整输入到系统中。 代理他人在邮蓄机构开立个人存款账户的， 代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。 单位代理个人开 户应依法承担相应法律责任，出示单位营业执照，单位负责人，授权 经办人及被代理人的有效实名证件， 并对其身份证进行联网核查， 留 存复印件。21.简述账户发汇的基本规定。 P236 解：发汇账户必须是邮政储蓄外币活期一本通账户，凭存折和密 码办理，发汇手续费可以从本币账户中扣收， 收取本币现金或外币现 金。使用异地账户发汇收取异地交易手续费。 目前只有西联汇款的账 户发汇、现金发汇的手续费收取外币现金， 其他汇款的手续费均以人 民币计收。售汇发汇

15、，用账户进行交易的，发汇账户必须是邮政储蓄 本币活期账户， 且发汇手续费直接从本币账户中扣收。 使用异地账户 售汇发汇的直接从账户中扣收人民币异地交易手续费。 人民币也可以 办理售汇发汇。 发汇过程中出现的 100 美元以下的找零付款， 可以通 过零星调节交易调节成人民币付款。 发汇信息录入， 除汇入香港的内 部汇款可录入中文外，汇往其他国家的江款只能录入英文信息。22. 邮储机构办理协助冻结业务时，应当审核哪些内容？ P169 解：有权机关执法人员的工作证件 有权机关县团级以上机构签第 7 页 共 15 页 发的协助冻结存款通知书， 法律， 行政法规规定应当由有权机关主要 负责人签字的，应由

16、主要负责人签字 人民法院出具的冻结存款裁 定书，其他有权机关出具的冻结存款决定书。23. 请列出邮储机构联网核查的业务范围。 P79解： 个人储蓄账户和个人结算账户的开户，修改实名证件业务； 单笔交易金额在 5 万元（含）以上的大额存取款业务； 单笔交易 金额在 1 万元（含）以上的现金到账户转账，单笔交易金额在 5 万元 （含）以上的账户间转账业务； 挂失补发，挂失清户，挂失撤销凭 证，解挂失，密码重置业务； 重新写磁，随机换折，紧急折取款业 务；其他中国人民银行规定需要进行联网核查的业务。24. 简述柜员办理个人存款证明申请的操作处理流程。 P115解： 审核存款凭证（范围，真伪） ，实名

17、证件，申请书的填写内 容。在系统中选择 040701“个人存款证明” ，按规定录入相关信息。 交易成功后， 打印“中国邮政储蓄银行个人存款证明” 和手续收据。 在个人存款证明上加盖业务专用章，手续费收据上加盖现金讫章， 并在各单据规定位置加盖业务用个人名章。 将证明书，手续费收据， 存款凭证，实名证件交客户。25. 继承人委托他人代理挂失后代理取支，邮储要求代理人提供哪些 证明？ P85-86解： 代理人持挂失申请书； 经过公证的继承人“授权其代理取 款的委托书”；继承人与代理人的有效实名证件原件； 挂失取款所 需提供的相关存款内容。第 8 页 共 15 页26. 简述邮政储蓄外币活期一本通撤

18、销折的流程。 P226 解：验证存折真伪，审核需要撤销的一本通存折是否有未清户子账户， 审核无误后方可办理；在系统中选择 700105“活期一本通撤销存折” 交易，录入相关信息，交易成功在存折首页打印“撤销折”字样。27. 在什么情况下，邮政储蓄银行有权冻结持卡人积分账户或酌情扣 除持卡人相应积分。 P157 解： 持卡人信用卡被止付，停用，账户冻结，自行注销。 有逾 期账款未偿还， 未缴足最近一个月账单的最低还款额， 或对中国邮政 储蓄银行的其他债务不履行偿还义务。 违反邮政储蓄银行信用卡 领用合约或其他相关规定。28. 客户身份识别业务范围中涉及转账， 存款，取款交易有哪些规定？ P78

19、解： 客户本人办理单笔金客在 5 万元（含）以上现金存取业务的，应核对客户的有效实名证件； 客户本人办理单笔转账金额在 5 万元（含）以上账户间转账业务的，应核对客户的有效实名证件； 客户本人办理单笔转账金额在 1 万元（含）以上现金到账户转账的； 他人代理客户办理业务的，当交易金额达到单笔 5 万元（含）以上 时，应核对代理人和被代理人的有效实名证件或身份证明文件。29. 邮储的挂失按有效期及后续处理方式如何分类？其含义是？ P160 解：挂失按有效期及后续处理方式不同分为正式挂失，临时挂失正式挂失指：客户提供账 /卡号，持该账户对应的有效实名证件到网 点柜台填写挂失申书办理的挂失交易， 客

20、户须办理解挂失等后续处理第9 页共15 页后才能解除挂失状态。 临时挂失指： 客户提供账 /卡号或该账户对应的有效实名证件等信息即可办理的挂失交易， 临时挂失可通过网点柜 台或电子银行等渠道办理，临时挂失在有效期满后自动解挂失。30. “财付通一点通”可以办理哪些网上交易？ P139解： 激活“财付通一点通” 。网上支付和充值。 实时提现。 绿卡账户余额查询。 可用支付限额查询。 账户明细查询。31.POS 包括哪几项业务？ P142-143解：POS消费、POS消费撤销、退货、 POS预授权、 POS预授权 完成、 POS预授权撤销、 POS预授权完成撤销。32.申办支付宝卡通的主要交易流程

21、？ P138解：客户登录支付宝网站申请注册支付宝账户。 客户前往邮政 储蓄网点申请开办绿卡。可申请开通单卡户或卡折合一户。 客户在 营业网点或个人网上银行签约加办支付宝卡通功能。客户在签约时， 必须设定当单日累计支付限额各提现限额，设定值不能超过 5000 元; 签约成功后，客户签字确认。33.尾箱的增加删除的规定及要求？ P282解： 尾箱增加；网点根据需要可以由综合柜员增加除主尾箱以 外的普通柜员尾箱。新增加尾箱的现金，凭证结余为零。新增网点时 系统自动新增 01 号综合柜员尾箱，由综合柜员使用。一个网点只能 有一个综合柜员尾箱，因此综合柜员尾箱不能再增加。 尾箱删除； 网点根据需要可以由

22、综合柜员删除主尾箱以外的普通柜员尾箱。 删除 尾箱前，必须将尾箱中的现金、 凭证清空。网点的综合尾箱只有一个，第 10 页 共 15 页 因此不能删除。 34.客户“申办支付”财付通一点通主要交易流程？ P139 解：办理“财付通一点通”流程与“支付宝卡通”类似，客户可 在任一联网网点办理此业务。 客户登录腾讯财付通网站申请注册财 付通账户。 客户前往邮政储蓄网点申请开办绿卡，可申请开通单卡 户或卡折合一户，也可持其他绿卡借记卡申请签约“财付通一点通” 功能。 签约加办成功后，客户在腾讯财付通网站上激活后，可进行 网上支付、提现、查询等网上交易。35.联名认同卡的发卡条件？ P136解： 绿卡

23、联名卡的联名单位应是在当地同行业处于领先地位、 具有一定经营规模，品牌效益好，管理水平高，拥有广泛客户群和社 会知名度的在型企业或是处成系统的公共事业单位。 绿卡认同卡的 认同单位应是社会影响力大，信誉度高，能够获得广泛认同的团体、 组织和事业单位。 联名 /认同单位所服务的区域应与绿卡联名 /认同 卡发行区域相匹配，严禁所服务的区域小于绿卡的发行区域。 一级 分行及所辖二级分行发行区域性绿卡联名 /认同卡，其绿卡联名 /认同 卡的服务区域原则上不小于市区域范围。 区域性卡的首批发卡量不 应低于 1万张， 1年内发卡量不应低于 2 万张。36. 挂失后续处理因特殊原因无法亲自办理如何处理？ P

24、163解：因特殊原因客户本人确实无法亲自办理的，应提供本人授权 代理挂失后续处理的委托书 （应写明具体委托事项， 并承诺日后出现 纠纷由本人承担一切损失） 、有关部门（如司法部门、公证机构）出第 11 页 共 15 页 具的情况证明（或对委托书进行公证） 、本人和代理人的有效实名证 件及复印件、挂失申请书， 由代理人代为办理。经办人应通过电话或 上门等方式进行核实，并报上级邮储机构同意方可办理。37. 储蓄重要单证作废的相关规定？ P89解： 重要空白凭证因营业员填写（打印）错误或被污染需要作废 时，必须保持该凭证完整，在该凭证金额部位，加盖“作废”戳记， 经审核确认后双人眼同剪角。 其中存折

25、须在最后一页磁条剪三角， 登 记“重要单证作废、丢失登记簿” ，作废的凭证实物作为记账凭证附 件。丢失找回的凭证视同作废处理。 单位客户销户交回的未用空白票 据、凭证等，应剪角并加盖“注销”戳记后，登记重要凭证作废丢 失登记簿。38. 储蓄操作密码管理的相关规定？ P93 解：业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，定期修改密码， 密码设置不能过于简单， 且不得借予他人使用。 操作人员登录密码设 置有效期（系统参数设置） ，在有效期内各级柜员应及时修改密码。 如未按时修改密码， 系统会自动拒绝登录。 柜员忘记密码或密码过期 不能登录系统时， 需柜员本人填写 中国邮政储蓄银行人员信息维护 申请表，

26、由上级管理员对其进行密码重置，并将中国邮政储蓄银 行柜员信息维护申请表存档保管，保管时间至少为 1 年。39. 客户办理外币理财产品的赎回应凭什么办理？ P250 解：客户必须提供活期一本通存折、个人身份证件、委托协议和第 12 页 共 15 页 开户协议。（协议储蓄可以委托他人凭证代办；外币理财产品不可以 代办）。40. 特约商户在发生什么情况时，应取消或拒绝交易并按要求没收卡？ P129解： POS 终端显示的交易应答信息为发卡机构发出的没收卡指 令。包括“特殊条件下需没收的卡” 、“有作弊嫌疑的卡” 、“与发卡方 安全保密部门联系”、“与收单方安全保密部门联系” 、“挂失卡”、“被 窃卡”等。 联络发卡机构时，发卡机构给出没收卡的指令。41. 简述超时收 /取款后业务处理流程？ P171-172解：出现计算机网络故障、业务处理超时等异常现象时，网 点柜 员应遵循“存款必收，取款不付”的原则，严禁收一次款、办理多次 续存。营业人员应请客户留下联系方式，以便后续处理。 在超时收 款后交易局应向客户开具存款临时收据，加盖邮政储蓄专用日戳/业务公章， 凭折存款的在存折附页不作手工记录， 柜员应对客户做好解 释工作。 对于取款交易，原则上应以交易局状态为准。若交易局系 统提示未成功，即使发现开户局已经扣账，未经所在中心同意，交易 局不得将款项付给客户