网络经济与网络金融

1、第第1章章 ：网络经济与网络金融：网络经济与网络金融1.1 网络经济概述网络经济概述1.2 网络经济产生的社会背景网络经济产生的社会背景1.3 网络金融的产生与发展网络金融的产生与发展1.4 网络金融的特点和作用网络金融的特点和作用1.5 网络金融的发展现状网络金融的发展现状 1.1 网络经济概述网络经济概述一、网络经济的概念一、网络经济的概念 没有一个公认的概念，是个动态的概念没有一个公认的概念，是个动态的概念v20世纪世纪80年代，日本学者认为：第三产业中年代，日本学者认为：第三产业中的商业、运输业、金融业等通过建立网络来的商业、运输业、金融业等通过建立网络来发展业务的做法称为网络经济。发

2、展业务的做法称为网络经济。v20世纪世纪90年代，美国学者认为：运用电子计年代，美国学者认为：运用电子计算机局域网、广域网进行成本核算、收费、算机局域网、广域网进行成本核算、收费、投资等活动的总和称为网络经济。投资等活动的总和称为网络经济。v21世纪，中国学者认为：因特网经济即网络世纪，中国学者认为：因特网经济即网络经济，指通过因特网进行一切经济活动的总经济，指通过因特网进行一切经济活动的总称。称。1.1 网络经济概述网络经济概述v 广义：以互联网为代表的网络体系在经济领广义：以互联网为代表的网络体系在经济领域中的普遍应用，导致信息资源、因特网作域中的普遍应用，导致信息资源、因特网作为生产与服

3、务的工具在经济中占主导地位，为生产与服务的工具在经济中占主导地位，并逐渐成为生产力的核心资源的经济形态；并逐渐成为生产力的核心资源的经济形态；v狭义：与网络、信息相关的产业及其服务的狭义：与网络、信息相关的产业及其服务的活动，是经济社会信息化的具体内容和产业活动，是经济社会信息化的具体内容和产业基础。基础。 1.1 网络经济概述网络经济概述v 简单的说，网络经济是利用互联网和互联网简单的说，网络经济是利用互联网和互联网技术在网上进行各种经济活动以及其他相关技术在网上进行各种经济活动以及其他相关经济形态活动的总称。组织上可分为网络基经济形态活动的总称。组织上可分为网络基础设施、网络应用基础设施、

4、网络中介公司础设施、网络应用基础设施、网络中介公司和电子商务公司。业务内容上可分为财务服和电子商务公司。业务内容上可分为财务服务类、服务或软件类、人口站点及网络安全务类、服务或软件类、人口站点及网络安全类、广告或信息提供类、网络零售业以及网类、广告或信息提供类、网络零售业以及网络服务提供商等。络服务提供商等。1.1 网络经济概述网络经济概述二、网络经济的特征二、网络经济的特征 1、快捷性、快捷性 2、高渗透性、高渗透性3、边际效益递增性、边际效益递增性4、外部经济性、外部经济性5、可持续性、可持续性6、自我膨胀性、自我膨胀性7、直接性、直接性8、模糊性、模糊性9、复杂性、复杂性10、全球性、全

5、球性11、对称性、对称性三、网络经济的应用三、网络经济的应用v网络经济应用的两大要素：信息资源（信息劳动、网络经济应用的两大要素：信息资源（信息劳动、信息服务）和信息服务）和Internet。v信息运行的一般公式：信息运行的一般公式：Y=BH（Y信息国民收入，信息国民收入，B信息数量，信息数量，H信息速率）信息速率）v例如，网络金融应用中的信息劳动和服务包括利例如，网络金融应用中的信息劳动和服务包括利用因特网、信息技术提供的一切金融业务活动。用因特网、信息技术提供的一切金融业务活动。 1.1 网络经济概述网络经济概述1、网络经济应用的特征、网络经济应用的特征（1）全天候的经济运行）全天候的经济

6、运行 （2）直接经济与虚拟经济）直接经济与虚拟经济 （3）经济运行的速度与创新）经济运行的速度与创新 2、网络经济应用与传统经济的区别、网络经济应用与传统经济的区别（1）应用基础不同）应用基础不同 （2）发展阶段不同）发展阶段不同 （3）两者优势互补）两者优势互补 传统经济网络经济传统经济网络经济企业虚拟企业经济管理知识管理空间虚拟空间竞争网络竞争营销网络营销贫富差距数字鸿沟制造灵活制造大规模生产定制、个人化、特定化规模经济供求双方规模经济劳动生产率知识生产率劳动分工知识分工劳动价值知识价值无注意力经济无学习曲线表1-1 网络经济与传统经济的概念对比传统经济网络经济传统经济网络经济物质资源起决

7、定性作用信息资源起决定性作用边际成本递增边际成本递减产品和服务分离，生产者和消费者分离，企业与企业分离产品和服务的边界模糊，生产者和消费者的边界模糊，企业与企业的边界模糊负反馈起主要作用正反馈起主要作用供给不足需求不足边际成本递增边际成本递减以供给为中心以需求为中心规模收益经历递增、不变、递减3个阶段规模收益递增稳定均衡不稳定均衡供给方规模经济起主要作用需求方规模经济起主要作用边际效用递减边际效用递增负反馈起主要作用正反馈起主要作用边际效用递减边际效用递增垄断受到限制垄断是竞争的结果边际收益递减边际收益递增垄断会降低社会福利垄断会提高社会福利产品竞争是主要的竞争形式网络竞争是主要的竞争形式有形

8、资产是企业的主要资产无形资产是企业的主要资产表1-2 网络经济与传统经济的原理对比1.2 网络经济产生的社会背景网络经济产生的社会背景经济全球化的趋势经济全球化的趋势1、经济全球化的内涵、经济全球化的内涵 是指在市场经济的基础上，生产要素在全世是指在市场经济的基础上，生产要素在全世界范围内的自由流动和合理配置，使各国经界范围内的自由流动和合理配置，使各国经济相互渗透、相互影响、相互依存，并逐渐济相互渗透、相互影响、相互依存，并逐渐消除各种经济壁垒，从而把世界变成一个整消除各种经济壁垒，从而把世界变成一个整体的过程。体的过程。2、经济全球化的主要特征、经济全球化的主要特征（1）生产经营全球化）生

9、产经营全球化（2）世界多边贸易体制形成）世界多边贸易体制形成（3）各国金融日益融合）各国金融日益融合（4）全球性投资活动增加）全球性投资活动增加1.2.2 跨国公司的强力推动跨国公司的强力推动1、跨国公司的竞争力与影响力、跨国公司的竞争力与影响力2、跨国公司拥有强大的科技创新能力、跨国公司拥有强大的科技创新能力3、跨国公司成为全球投资贸易主角、跨国公司成为全球投资贸易主角1.3 网络金融的产生和发展网络金融的产生和发展1.3.1 网络金融的产生网络金融的产生 1、产生的条件、产生的条件 v网络和信息技术为网络金融提供了技术基础网络和信息技术为网络金融提供了技术基础 v网络经济的深化和电子商务的

10、发展催生了网网络经济的深化和电子商务的发展催生了网上银行上银行 v银行等金融机构自身的长足发展，为网络银银行等金融机构自身的长足发展，为网络银行的产生奠定了基础行的产生奠定了基础 2、网络金融的含义（、网络金融的含义（E-Finance） 是指在计算机网络上，特别是互联网上实现是指在计算机网络上，特别是互联网上实现的金融活动。是计算机网络技术与金融相结的金融活动。是计算机网络技术与金融相结合而发展起来的。合而发展起来的。v从狭义上理解，是指以金融服务提供者的主从狭义上理解，是指以金融服务提供者的主机为基础，以机为基础，以Internet或者通信网络为媒介，或者通信网络为媒介，通过内嵌金融数据和

11、业务流程的软件平台，通过内嵌金融数据和业务流程的软件平台，以用户终端为操作界面的新型金融运行模式。以用户终端为操作界面的新型金融运行模式。如网上银行、网上证券、网上保险、网上支如网上银行、网上证券、网上保险、网上支付、网上结算等金融业务。付、网上结算等金融业务。v从广义上理解，网络金融的概念还包括与其从广义上理解，网络金融的概念还包括与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关法律、监管等外部环境。市场以及相关法律、监管等外部环境。3、网络金融业务的界定、网络金融业务的界定 网络金融业务应该包括由传统金融机构和部网络金融业务应该包括由传统金融机构

12、和部分金融软件商通过因特网等公共信息网络提分金融软件商通过因特网等公共信息网络提供的各种传统或创新的银行业务、证券业务、供的各种传统或创新的银行业务、证券业务、保险业务、期货经纪业务及投资理财咨询等保险业务、期货经纪业务及投资理财咨询等其他附加性的全部金融服务。其他附加性的全部金融服务。4、网络金融业务的性质、网络金融业务的性质 网络金融服务的特色可以简单地概括为网络金融服务的特色可以简单地概括为3A服服务方式，即在任何时间务方式，即在任何时间(Any time)、任何地、任何地点点(Anywhere)提供任何方式提供任何方式(Any how)的金的金融服务。融服务。 5、网络金融所涵盖的领域

13、、网络金融所涵盖的领域 1.3.2 网络金融的发展过程网络金融的发展过程 1、辅助金融机构业务和管理阶段、辅助金融机构业务和管理阶段 20世纪世纪50年代，计算机作为辅助手段年代，计算机作为辅助手段20世纪世纪60年代，单机处理发展到联机系统年代，单机处理发展到联机系统20世纪世纪80年代，电子资金转账（年代，电子资金转账（EFT）系统的）系统的出现出现2、金融机构电子化阶段、金融机构电子化阶段 PC（在线银行服务），（在线银行服务），ATM（自动柜员机），（自动柜员机），POS（销售终端系统），（销售终端系统），FB（企业银行），（企业银行），HB（家庭银行）（家庭银行）3、网络金融的最初发

14、展阶段、网络金融的最初发展阶段 美国安全第一网络银行美国安全第一网络银行SFNB的成立的成立 金融信息化与网络金融的区别金融信息化与网络金融的区别（1）金融信息化是一个动态概念，网络金融）金融信息化是一个动态概念，网络金融是一个相对静态的概念是一个相对静态的概念（2）金融信息化属于工程技术问题，网络金）金融信息化属于工程技术问题，网络金融属于经济学的范畴融属于经济学的范畴（3）金融信息化是金融创新的客观需要，网）金融信息化是金融创新的客观需要，网络金融是金融创新的一种成果络金融是金融创新的一种成果金融信息化与网络金融的联系金融信息化与网络金融的联系（1）金融信息化是网络金融的技术基础）金融信息

15、化是网络金融的技术基础（2）网络金融的发展进一步促进金融信息化）网络金融的发展进一步促进金融信息化的发展的发展4、发展网络金融的必然性、发展网络金融的必然性 v在电子商务体系中网络金融是必不可少的一在电子商务体系中网络金融是必不可少的一 v电子商务的发展改变了金融市场的竞争格局，电子商务的发展改变了金融市场的竞争格局，从而促使金融业走向网络化从而促使金融业走向网络化 v降低成本，是网络金融的巨大吸引力降低成本，是网络金融的巨大吸引力 5、电子商务与网络金融的关系。（1）电子商务所产生的支付结算需求给金融业带来无限商机；（2）网络金融是电子商务强大的推动力量v网络金融为电子商务提供了新经济环境；

16、v网络金融提供的支付环节是电子商务实现的必要条件；v网络金融对信息技术提出的新要求为电子商务提供更深远的发展空间。6、电子商务对网络金融产生的影响。 （1）电子商务的应用使金融业降低成本，增加收益，增强竞争力； （2）电子商务的应用使金融业摆脱时空限制； （3）电子商务的应用使金融业拥有一个广阔的国际市场； （4）电子商务的应用使金融业的支付结算地位进一步巩固； （5）电子商务的应用使金融机构向全能金融服务机构发展； （6）电子商务的应用使金融业改变传统管理模式。1.4 网络金融的特点和作用网络金融的特点和作用1.4.1 网络金融的特点网络金融的特点 金融活动不受时空限制金融活动不受时空限制

17、金融业务处理高效化金融业务处理高效化 金融品种多样化金融品种多样化v美国合众银行(U.S. Bank)日前成为美国首家允许客户通过拍摄账单来完成账单支付的大型银行，客户只需使用智能手机或平板电脑拍摄账单，而不需要手工输入付款信息，就可以完成账单支付。美国合众银行与Mitek系统软件公司合作，为用户提供服务 。该专利技术能够安全地从纸质账单上提取相关信息，并自动填充移动支付所需要的信息，客户确认信息之后，就可以安排付款了。客户可以通过美国合众银行的iPhone、iPad和安卓应用程序免费使用这一服务。根据美国合众银行的声明，分析师预测到2018年，美国将有33%的成年人使用这一功能;而另一项研究

18、预测未来每5个客户中就会有1人使用该功能。 v金融服务低成本化金融服务低成本化金融服务个性化金融服务个性化金融交易直接化金融交易直接化 金融活动全球化金融活动全球化 金融行业之间的界限日趋模糊化金融行业之间的界限日趋模糊化金融信息公开化金融信息公开化 金融管理风险化金融管理风险化 1.4 网络金融的特点和作用 1.4.2 网络金融对经济系统的作用 网络金融是经济运行的加速器 网络金融促进了经济结构的优化 网络金融加快了经济现代化进程 网络金融为宏观调控提供了新的手段和杠杆 网络金融提高了企业的素质和经营效益总结（网络金融的特征）总结（网络金融的特征） 1、高效性与经济性 2、科技性与共享性 3、信息化与虚拟化 4、非中介化和一体化网络金融的作用 1、网络金融业务提供了更为直接、更为广泛的服务，大大提高了金融服务的效率 2、网络金融极大地降低了交易成本 3