农业技术创新的金融支持研究

1、农业技术创新的金融支持研究    农业是国民经济的基础产业。我国是一个农业大国，农业发展整体处于落后状态。加入WTO后，面对国外大量优质、低价农产品的竞争，我国农业将面临严峻的挑战。加快技术创新，尽快实现传统农业向现代农业的转变，是我国农业发展的必由之路。农业技术创新活动的开展离不开金融的支持。金融不仅能为农业技术创新活动提供充足的资金，而且还可以合理引导农业产业结构的调整，促进农业产业化的发展，提高我国农业的整体国际竞争力。一、加强金融支持是促进我国农业技术创新的必然选择农业技术创新是农业技术成果从产生到转化为现实生产力的过程。该过程可分为两个阶段，第

2、一阶段的创新活动主要包括农业技术的研究、试验和推广，第二阶段的创新活动则涵盖农业技术成果的应用和扩散等过程。长期以来，我国农业技术创新活动的主体是农业研究部门、高等院校和农业技术推广部门等。这些技术创新主体和农户之间的联系相当松散。随着我国市场经济的不断发展，农业技术创新主体多元化的特征日趋明显，除了前述的农业科研机构、高等院校和技术推广部门外，农业企业和农户也逐渐参与到农业技术创新的过程之中，成为了推动农业技术进步和农业产业化的重要力量。农业技术创新主体的日趋多元化，对资金的需求格局产生了重要的影响，单纯依靠财政投资已经满足不了农业技术创新的资金需求，加强金融支持，成了促进我国农业技术创新的

3、必然要求。(一)农业技术创新主体的多元化使资金需求总量迅速扩大。首先，农业技术创新需要加大政府资金的支持力度。与工业技术创新相比，农业技术创新活动更具有公共物品或准公共物品性质，技术创新活动的主要成果在消费上具有非排他性，因而农业技术创新更需要政府资金的支持。在国外一些发达国家，政府十分重视对农业科技发展的扶持，比如德国、美国等国农业科技投人占农业GDP的比重一直都保持在2%左右。在我国，技术创新模式主要是政府启动型，农业科研机构和大专院校一直是农业科技创新体系的主体，它们在农业技术的研究开发、试验推广等方面发挥着不可或缺的作用，是现代农业技术创新成果的主要供给者，同时也是政府资金的重要支持对

4、象。随着我国农业由传统的粗放式经营向现代集约型方向发展，大量具有公益性、基础性和社会性的农业技术创新活动仍需代表政府部门的科研机构和相关院校承担，它们对财政资金需求的增加也是一种趋势。其次，随着农业企业和农户技术创新主体地位的不断确立，他们对资金的需求也必然会增加。目前，在我国有许多农业产业化经营组织，它们当中的龙头企业普遍比较重视农业技术创新活动，这些企业往往根据自身的经营状况和市场需求的变化，选择适合本企业发展方向的创新项目，自主进行融资活动，以商业化形式进行运作。与此同时，在农业技术创新体系中，农户的地位和作用是不可替代的。他们不仅是技术成果的直接应用者和受益者，而且还承担着农业技术成果

5、二次开发和推广的任务。随着农户创新意识的不断增强，他们对农业技术成果的应用和二次开发活动将大量增加，对各种农机设备和其他运营资金的需求也将随之增加。农业企业和农户技术创新活动的增加会从需求主体数量的增加上推动资金需求总量的迅速扩张。(二)农业技术创新主体的多元化使资金需求结构明显改变。从我国近年来的实践看，农业技术创新活动对资金的需求结构正在发生明显的变化。第一，随着政府科技兴农、科技扶贫战略的实施，大量的政策性贷款和政府专项基金被应用于农业科技创新和推广活动中，从而改变了传统的单纯依靠财政拨款手段支持农业科技创新的局面。第二，农业企业和农产对商业性融资的需求呈快速增长的态势。农业企业和农户是

6、我国现阶段农业经济中的基本经济单位，他们完全是自主经营、自负盈亏的经济主体，其全部经营活动的目的是追求利润最大化，在进行科技创新和应用农业新技术的过程中需要大量的资金投入。除了自身有限的积累外，企业和农户只能更多地借助于商业性资金的支持。尤其是一些农产品深加工项目，更是需要大量信贷资金的支持。第三，农业企业对各类直接融资方式的需求也呈上升趋势。在许多地方，一些农业龙头企业出于“做大做强”的考虑，希望借助于资本市场，通过发行股票、债券进行融资。还有一些农业高科技企业对风险投资比较期盼。农业企业对直接融资需求的增加，一方面是为了壮大自身的资金实力，另一方面也是希望借助于资本运作强化公司治理，实现企

7、业的可持续发展。(三)国家财政作为主要资金供给主体，难以满足农业技术创新的资金需要。在农业技术创新体系日益完善的情况下，单纯依靠政府的财政资金，难以满足各类创新活动的资金需要。首先，财政投资有限，难以满足农业技术创新资金需求的快速增长。近年来，我国财政用于农业及农业科技的投资增长缓慢。1996年，国家财政用于农业的投资占财政总支出的比例为8.43%，1998年增加到10.69%，但此后却一路下滑，2000年以后基本维持在7%多的水平(2004年除外，为9.67%)。在政府农业支出中，用于农业科技的投资比例也偏低，1996年，这一比例为0.71%，到2005年增加到0.81%，1996年到200

8、5年间的年平均投资比例为0.74%。单纯从农业科技投资的增速看，近年来是比较快的，尤其是2003年以来增速明显加快。但由于政府财政对农业的支出比例以及农业科技投资在农业总支出中所占的比例较小，因而财政对农业科技的总体投资偏少，难以满足我国农业科技创新的需要。其次，财政支持面窄，满足不了农业技术创新全过程对资金多样化的需求。国内外的实践表明，财政资金在农业技术创新前期的研究、开发过程中发挥着重要的作用，尤其是对于一些基础性和公益性的农业科研活动作用更为明显。但是针对大量的农业技术推广和应用活动，财政往往无能为力。有关部门的统计资料显示，我国每年通过省部级鉴定的农业科技成果，有近一半得不到及时有效

9、的转化，其主要原因就在于资金配置不足，结果既导致了科技资源的浪费，也制约了农业生产的发展。二、农业技术创新金融支持的问题及成因近年来，中央反复强调要加快农业金融体制改革，加强对农业及农村经济的金融支持，并适时推出了一系列政策措施，农村经济发展中的金融支持状况得到了初步的改善，农业技术创新活动也得到了包括银行信贷、股票市场融资等在内的多种金融支持。但是，现有金融体系在支持农业技术创新和成果转化方面仍然存在较多的问题，资金缺口较大，支持力度较弱。(一)金融机构资金供给严重不足，难以满足农业发展的需要。随着农业产业化经营的不断深入，农业企业和农户对资金的需求量迅速增大，其中用于农业技术创新及成果转化

10、方面的资金需求也呈快速增长趋势。尤其是一些农业科技项目，由于其科技含量和标准化生产水平高，对资金的需求较一般项目更大。但是，由于资金缺乏，致使许多技术含量和附加值较高、市场前景看好的农副产品加工项目无法实施，不仅直接限制了农业企业自身的发展壮大，而且也影响了项目的辐射带动作用。农业领域资金之所以严重缺乏，一方面是由于农业自身的积累少、底子薄，另一方面则是由于金融机构对农业及农村经济的支持能力较弱，资金供给整体不足。近年来，农业银行和农村信用社的支农力度在不断削弱。20世纪80年代中期以前，农业银行全部贷款的98%以上集中投放到了农村和农业，但是1996年以后，由于农业银行的商业化改革，农业类贷

11、款在农业银行全部贷款中所占的比重不断下降，2004年已经下降到了18.4%。而农村信用社本来是农村信贷资金供给的主要力量，但由于农业活动自身的高风险、低收益特点，使得农信社对农业的贷款激励不足，近年来农信社存差的不断扩大印证了这一点。与此同时，邮政储蓄只存不贷，导致大量农村资金外流。我国邮政储蓄自成立以来，一直实行只吸收存款而不发放贷款的管理体制，存款资金风险低，因而其吸收存款的规模不断扩大，在全国存款市场的占有率不断提高。在农业银行等商业性金融机构逐步撤离农村市场后，邮政储蓄迅速占领了农村存款市场。在其存款额大幅增加的同时，也造成了农村资金的大量外流，从而加剧了农村资金供给紧张的局势。在农村

12、金融机构资金供给整体不足的情况下，农业高新技术企业和其他相关农户的贷款需求也难以得到有效的满足。(二)金融组织体系不健全，服务功能不到位。目前，我国农村的主要金融机构包括中国农业银行、中国农业发展银行和农村信用合作社。从表面上看，金融组织体系是完整的，既有商业性银行，又有政策性银行和合作性金融机构。但是，从其服务内容和实际作用看却存在着严重的缺陷。农业发展银行属于政策性金融机构，主要从事粮、棉、油等农副产品收购的贷款业务以及部分扶贫开发业务，其资产业务范围狭窄，因而其对农业科技创新和农业产业化发展的信贷支持十分有限。农业银行和农村信用社作为商业性金融机构，其经营活动具有强烈的利益驱动性，而农业

13、自身所具有的弱质性和风险性特点，客观上不具备吸引商业性金融机构投资的优势。出于安全和盈利的考虑，农业银行和农村信用社一方面“惜贷”严重，致使许多市场前景看好的农业产业项目得不到相应的资金支持，另一方面还将农业发展急需的大量资金转移到城市以追求更高的收益，从而加剧了农村地区的资金短缺。在正规金融机构不能提供充足资金支持的情况下，许多农业企业和农产不得不求助于民间金融。而民间金融由于没有取得合法的地位，因而其运行成本和经营风险较高，导致其贷款利率相对较高，有些甚至是高利贷性质的。农业企业和农户借助于这样一种方式进行融资，势必会增加其经营成本和风险，最终制约农业的可持续发展。(三)贷款限制多，贷款难

14、问题长期得不到有效缓解。在我国，中小企业贷款难一直是困扰民营经济发展的一个重要问题，作为民营经济中的一个组成部分，农业科技企业和与其相关的龙头企业、农业科技示范户等也不例外。它们在科技开发、技术应用以及项目实施方面急需大量的资金支持，但却往往贷款无门或获得的资金支持有限。2002年，农业部的一项调查显示，农业龙头企业总的贷款需求满足率仅为65.9%。农业企业和农业项目贷款困难是由多方面原因造成的，一是商业银行出于资产安全性的考虑，往往更愿意支持大企业和大项目。而中小企业由于实力弱、风险大、评估成本高，商业银行一般不愿涉足。二是银行贷款门槛普遍较高，中小企业难以达到贷款要求。比如，商业银行要求农

15、业企业在获得贷款时必须提供相应的抵押，但许多农业科技企业资产规模小，难以提供符合银行要求的抵押物。三是为中小企业提供贷款担保的信用担保体系发展落后。信用担保体系建设问题近年来一直受到理论界和政府部门的关注，但到目前为止仍然发展缓慢。一方面是担保机构数量少，另一方面则是担保基金规模小，难以满足日益增长的贷款担保业务的需要。(四)金融创新严重滞后，企业和农户融资渠道单一。改革开放以来，我国金融业获得了较快的发展，但存在着城乡严重不平衡的情况。城市金融创新不断加快，各种新的金融工具和金融产品不断推出，极大地拓宽了城市工商业的融资渠道。但是在广大的农村地区，金融业发展落后，存在严重的金融抑制现象，金融

16、创新几近空白，致使企业和农户的融资渠道单一。目前，农业企业除了内源融资外，更多依靠的是银行、信用社贷款这种传统的间接融资方式，依靠资本市场融资十分困难，利用风险投资筹集资金还没有新的突破。首先，由于政策的原因和体制改革的需要，我国股票市场自成立以来一直具有明显的产业偏好。从上市公司的行业分布看，工业类企业在股票市场上占据主导地位，其次是交通运输、金融保险和房地产类企业，最后才是农业企业。截至2005年底，在沪深两市A股市场上市的公司共有1353家，其中农业类上市公司仅有62家，占全部上市公司总数的4.6%，农业企业资本市场融资严重滞后。其次，“二板市场”发展迟缓，在很大程度上限制了农业高科技企

17、业的股权融资。目前，我国的证券市场以主板市场为主，对上市公司设置的门槛较高，而包括农业企业在内的许多高科技企业，大多属于民营经济性质，企业成立的时间不长，自身的规模实力较弱，难以满足在主板上市的条件。而适合中小企业股权交易的中小企业股板块虽然已经推出，但发展缓慢，从而使农业科技企业的直接融资愿望难以实现。第三，金融创新滞后，影响了风险投资业的发展。众所周知，高新技术产业的发展离不开风险投资的支持。风险投资追求的是与高风险相对应的高收益，在许多发达国家的高新技术产业发展中发挥了极其重要的作用。而我国的风险投资业，自20世纪80年代问世以来，一直未得到很好的发展，因而在一定程度上制约了包括农业在内

18、的许多高新技术企业的发展。三、构建完善的农业技术创新金融支持体系(一)健全农村金融组织体系，增加农业技术创新的资金供给。主要思路是：明确各金融机构的市场定位，形成分工合理、服务全面的农村金融组织体系。首先，要积极拓展农业发展银行的业务范围，增强其对农业及其技术进步的金融支持。2006年，银监会已经批准中国农业发展银行开办农业科技贷款业务，农发行总行也确定了贷款的范围，并制定了相应的贷款管理办法。根据规定，对属于国家中长期科学和技术发展规划纲要(20062020)中农业科技优先发展主题领域的，经省级及省级以上科技主管部门鉴定批准的科技成果转化或产业化项目，均可列入农业科技贷款的范围。这项政策的出

19、台，表明政策性金融机构在支持农业技术创新方面迈出了实质性的一步，对一些规模较大的农业科技项目的实施必将起到重要的促进作用。其次，控制农业银行的资金外流，加大其支农的力度。对于农村地区保留下来的农业银行分支机构，政府可考虑规定其新增存贷款用于农业的比例，以控制其存款资金的外流，加强其对农业的支持。再次，深化对农村信用社和邮政储蓄的改革，强化其为农服务功能。目前，农村信用社是农村正规金融的主力军，但由于体制原因造成其管理混乱，支农力度减弱。为此，必须加快对农信社的改革，重点是加快产权制度改革，完善其法人治理结构，并在此基础上积极探索多种经营模式，逐步增强其为农服务的功能。而对于刚刚批准成立的邮政储

20、蓄银行，主管部门已经明确了其贷款资金中要有一部分用于农业部门。考虑到邮政储蓄银行的资产业务短期内不可能发展很快，加上暂时不能对企业开展贷款业务，因而近期主要是鼓励和引导其对农户进行贷款支持。最后，扶持民间金融的发展，使其逐步纳入合法化的轨道。目前，我国农村地区民间金融活跃，但发展比较混乱。鉴于正规金融覆盖面低，难以满足农村地区资金需求的现实，政府应当采取积极措施对民间金融加以引导和规范，使其不断朝合作金融的方向发展，以增强其对农业中小企业和其他经济组织服务的功能。(二)完善农业信贷支持体系，有效缓解农业科技活动贷款难的问题。首先，金融机构要适当降低对农业企业和农户的贷款要求。包括降低对贷款对象资产规模的要求，适当放宽对贷款抵押物的限制，允许企业和农户以实物资产和其他票据进行贷款抵押或质押，并根据农业科技企业的实际情况，考虑允许