银行从业考试：《个人理财》模拟题(多项选择题)教学文稿

1、学习 好资料银行从业考试： 个人理财模拟题（多项选择题）1理财顾问服务包含的内容有【 ACD 】 。A.个人投资产品推介B.保险规划C.财务分析与规划D.向客户投资建议E.资金信托2投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划 ?【 BCD 】A.保本收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.固定收益理财计划3以下是私人银行业务的解释，其中正确的有【 ACE 】 。A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理

2、财，以及与个人理财相关 的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务4关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有【 ABE 】 。A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市5金融市场的特点是

3、【 ABCD 】。A.金融市场上交易的是货币资金B.市场交易价格的一致性C.市场交易活动的集中性D.交易双方的可变性E.需求量与价格成反比6金融市场的微观功是【 ACDE 】 。A.聚敛功能B.调节功能C.财富功能D.风险管理功能E.流动性功能7以下可以成为金融市场资金需求者的是【ABCE 】。A.政府B.商业银行C.居民个人D.金融行业的监管机构E.国有企业8金融市场的客体包括【ABCDE 】。A.货币头寸B.票据C.债券D.股票E.外汇9以下属于商业票据的特征的是【ABCDE 】。A.融资成本低B.融资灵活性高C.利率敏感性高D.期限短E.面额大10成长型基金与收入型基金的区别体现在【 A

4、BCD 】 。A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调 基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入B.成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险 较小、资本增值有限的金融产品C.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大D.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型 基金一般均按时派息给投资者E.成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场11根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为【 ABCDE 】。A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金D,杠杆基金

5、E.创业基金12影响股票价格的微观因素包括【 ABCDE 】。A.公司盈利水平B.公司资产净值C.公司的派息政策D.增资和减资E.公司管理层变动13对于影响股价的因素的说法，正确的是【BCD 】。A.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌B.股票价格与公司盈利能力成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.股息与股价的变化成正比E.股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激14处于中年稳健期的理财客户的特征是【BCD 】。A.理财理念是增加消费、减少负债B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益C.适度增加财富是其理财目标D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等E.尽力保全自己已积

6、累的财富，厌恶风险15根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为【BCDE 】。A.与债券挂钩的结构化产品B.与外汇挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与商品挂钩的结构化产品E.利率联动的结构化产品16假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%， 30%， 40%， 10%；对应四种状况，基金X 的收益率分别是50%， 30%，10%, 12%;而基金丫的对应收益率为 45%, 25%, 13%, 6%。下列说法正确的是 【BCA.两个基金有相同的期望收益率B.投资者等额分配资金于基金X和Y,不能提高资金的期望收益率C.基

7、金X的风险要大于基金 Y的风险D.基金X的风险要小于基金 Y的风险E.基金X的收益率和基金 Y的收益率的相关系数是负的17 将 5000 元现金存为银行定期存款， 期限为 4 年，年利率为6%。下列说法正确的是【 ABDE 】 。A.以单利计算，4年后的本利和是6200元B.以复利计算，4年后的本利和是6312. 38元C.年连续复利是 5. 87%D.若每半年付息一次，则4年后的本息和是 6333. 85元E.若每季度付息一次，则 4年后的本息和是6344. 92元18 假设现有的财务资源是5 万元的资产和每年年底1 万元的储蓄， 如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?【 BC

8、】A 2 年后积累 7 5 万元的购车费用8 5 年后积累 11 万元的购房首付款C 10 年后积累18 万元的子女高等教育金（共计4 年大学费用）D 20 年后积累40 万元的退休金E.以上目标都能实现19下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是【ABDE 】 。A.将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额B.用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额C.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额D.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少E.将闲置的房产出租，现金流净额将会增加20下列理财目标属于短期目标的是【BC 】 。A.税务负担最小化B.筹集紧急备用金C.为子女准备教育基

9、金D.投资股票市场E.控制开支预算21获得良好的第一印象的主要方法有【ACDE 】 。A.微笑、开朗的表情B.诚恳的态度C.干净利落的动作D.诚恳的态度E.周到细致的服务建议书22提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有【ABDE 】 。A.试探性的提议B.非正式性的提议C.可行性的提议D.条件式的提议E.专业性的提议23在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是【ABCD 】 。A.提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B.提议要能巧妙地表达本行的需求C.要学会清楚简要地提出提议D.注意提议提出的策略E.注意提议中的发盘和接盘的问题24关于投诉处理，以下说法正确的是【AD 】

10、。A.积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B.满足所有投诉客户的所有需求C.积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D.制定个人理财业务应急计划E.及时处理客户投诉25银行职业道德的基本规范包括【ABCDE 】。A.爱岗敬业、忠于职守B.遵守法规、依法办事C.廉洁奉公、不谋私利D.恪尽职守、专业胜任E.客观公正、无私奉献26下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?【 ADE 】A.信托公司B.村镇银行C.证券投资公司D.农村信用合作社E.邮政储蓄银行27根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的【ABCDE 】 。A.收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E.风险控制框

11、架28勤勉尽职的内容包括【ABDE 】 。A.不打听与自身工作无关的信息B.维护所在机构商业信誉C.对机构诚实信用D.切实履行岗位职责E.保守所在机构的商业机密29 职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是【 ABCDE 】 。A.坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议B.所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户C.所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D 在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限E.积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件30下列哪些属于银行从业

12、人员在与监管者往来中应遵守的准则?【 BCD 】A.接受监管B.配合非现场监管C.配合现场监管D.产品风险披露E.禁止贿赂和不当便利31 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事【 ABCD 】损害客户利益的欺诈行为。A.未经客户委托，擅自为客户买卖证券B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息C.挪用公款进行大规模的证券买卖D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖32基金应该公开披露的信息包括【ABCE 】。A.基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B.基金募集情况C.基金份额上市交易公告书D.基金净资产、基金份额净值E.涉及基金管理人、基

13、金财产、基金托管业务的诉讼33关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是【ABDE 】 。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人34 关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是【 ABCDE 】 。

14、A.非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密C.司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼D.履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护E.当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行35期货交易所有【ABDE 】情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以 1 万元以上 10 万元以下的罚款。A.允许会员在保证金不足是进行交易B.不按照规定提取、管理、使用风险准备金C.违反保证金安全存管监控规定

15、D.不限制会员的实物交割总量E.不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料36期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有【 ABCD 】 。A.出具虚假仓单B.违反规则，限制交割商品入库、出库C.泄露与期货有关的商业机密D.违反国家规定参与期货交易E.期货交易所不限制实物交割总量37商业银行销售不需要审批的理财产品前10 天，应将【 BCE 】相关资料报送银监会。A.理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明B.理财产品拟销售的规模C.理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明D.拟销售理财产品的对外介绍材料E.拟销售产品的宣传材料38 商业银行编制的个人理财业

16、务季度统计分析报告， 应包括的内容有【 ABCD 】 等。A.当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B.当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况C.相关风险监测与控制情况D.当期理财计划的收益分配和终止情况E.涉及法律诉讼情况39 根据规定，商业银行应具备【 ABCDE 】条件，才可开展需要批准的个人理财业务。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E.银监会规定的其他审慎性条

17、件40个人理财产品的风险管理内容包括【ABCDE 】。A.商业银行个人理财产品的基本要求B.商业银行投资研发新理财产品的管理C.商业银行销售原有理财产品的管理D.代理销售其他金融机构的理财产品的管理E.风险提示41 银行业从业人员应当加强学习， 不断提高业务知识水平， 熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【 D 】的内容。A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务42 某银行从业人员银行因突然有急事离开， 未按职责管理的规定将自己保管的印章和 钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是【 C 】 。A.不会产生严重的后果，可以允许B.任何情况下，张某都不应将与本人职责相

18、关的物品交于他人C.张某的做法不当，未尽到岗位的职责D.因为情况紧急，特殊情况可以原谅43 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时， 从业人 员应当本着【 B 】的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化B.诚实信用C.坦白真诚D.毫不隐瞒44银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括【 C 】 。A.自觉遵守所在机后的各种规章制度B.保护所在机构的商业秘密、知识产权C.为所在机构招揽更多的客户D.自觉维护所在机构的形象和声誉45在于同业人员接触时，以下行为恰当的是【 D 】 。A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题C.询问对方的产品开

19、发计划D.询问对方对央行近期政策的看法46下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是【 C 】 。A.为VIP客户提供单独的服务区域B.热情对待身体有残障的客户C.为国家干部提供更多便利的服务D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异47以下说法不正确的是【 A 】 。A.其他部门和人员不影响客户行为B.客户满意度是客户升级的根本所在C 90%以上的收入来自于现有客户D.个人税收制度是个人理财业务人员需要搜集的宏观信息48在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是【B 】 。A.信托关系B.合同关系C.委托代理关系D.供销关系49公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行

20、为是【B 】 。A.民事行为B.民事法律行为C.商业交换行为D.权利义务行为50根据民法通则的规定，代理人【D 】 ，丧失代理权。A.不履行职责B.串通第三人给被代理人造成损害C.做出超越代理权的行为D.法人终止51当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【 C 】 。A.按照通常理解予以解释B.做出利于提供格式条款一方的解释C.做出不利于提供格式条款一方的解释D,以上均不正确52根据代理权产生的根据不同而将代理分类，不包含【C 】 。A.委托代理B.法定代理C.合同代理D.制定代理53在我国，商业银行开展个人理财业务实行【A 】 。A.审批制和报告制B.注册制和报告制C.审批制和注册制

21、D.登记制和报告制54当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是【C 】 。A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款55 商业银行法规定的商业银行的主要经营业务不包括【 C 】 。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行股权证券D.发行金融债券56 证券法的基本原则不包括【 B 】 。A.公开、公平、公正原则B.混业经营混业监管原则C.自愿、有偿、诚实信用原则D.保护投资者合法权益57证券交易内幕信息的知情人不包括【 C 】 。（ 1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（ 2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（ 3）证券公

22、司高级研究人员（ 4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员A（ 1 ）（ 2 ）（ 3）（ 4）（ （ 1）（ 2 ）（ 3）C（ 1）（ 3 ）（ 4）D （ 1 ）（ 2 ）（ 4）58银行有限责任公司的 “ 有限责任 ” 是指【 B 】 。A.银行以其全部资产对债权人承担责任B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任C.银行以其注册资本对债权承担责任D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任59我国个人所得税法规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用【 C 】后 的余额，为应纳税所得额。A 800 元（ 1500

23、 元C 1600 元D 2000 元60公开披露的基金信息部包括【 D 】 。A.基金资产净值、基金份额净值B.基金份额申购、赎回价格C.基金募集情况D.基金投资策略61按照保险法的规定，下列说法错误的是【 C 】 。A 保险法的调整对象是保险组织和保险行为B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人C.保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位D 保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2 个以上保险人的委托62我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为【 A 】 。A 20%B 30%C 40%D 45%63受托人向受益人承担支付信托利益的义务以【 D 】为限。A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产64下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是【 D 】 。A.个人理财业务的风险由商业银行独自承担B.储蓄业务的资金运用是定向的C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行提供的一种服务65 按照相关规定， 商业