存款储蓄和商业银行

1、傻根的六万元钱还可以怎么更方便傻根的六万元钱还可以怎么更方便, , 更安全更安全, ,更快捷的到家更快捷的到家? ?第一框题第一框题 储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行（一）含义（一）含义(5W)(5W) 储蓄存款，是指个人储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的定支付存款本金和利息的活动。活动。谁在存（Who）存什么(What)有

2、什么凭证(Which)为什么要存(Why)到哪里存(Where)l只有居民个人才能开设储蓄存款账户，政府、企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款，不是储蓄存款。谁在存（Who）l居民的存款必须是居民的存款必须是合法拥有合法拥有的，非法拥有的，非法拥有的存款是不受法律保护的。的存款是不受法律保护的。存什么(What)到哪里存(Where)我我国国的的银银行行体体系系中国人民银行中国人民银行商业银行商业银行政策性银行（只贷不存）政策性银行（只贷不存）中国国家开发银行中国国家开发银行中国农业发展银行中国农业发展银行中国进出口银行中国进出口银行依法制定和实施货币政策；依法制定和实施货币政策；发行人民币

3、，管理人民币流通；发行人民币，管理人民币流通；经理国库；经理国库；持有、管理、经营国家外汇储备持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能。、黄金储备的职能。有什么凭证(Which)为什么要存(Why) 从投资的角度来说，存款利息是人们从储蓄存从投资的角度来说，存款利息是人们从储蓄存款中得到的唯一收益。款中得到的唯一收益。 存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存存款利息是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的款本金的增值增值部分。部分。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。存款利息的计算公式：存款利息的计算

4、公式：存款利息存款利息=本金本金利息率利息率存款期限存款期限 存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。存款利息收入要按规定的税率向国家缴税。(2008年年10月月8日国家宣布次日开始取消利息税日国家宣布次日开始取消利息税）利率利率，是利息率的简称，是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：率。利率有三种表示方法：年年利率、月利率和日利率利率、月利率和日利率。年利。年利率通常以百分数表示，月利率率通常以百分数表示，月利率通常用千分数表示，日利率用通常用千分数表示，日利率用万分数表示。它们的关系为：万分数表示。它们的关系为：年利率月利率年利率月利率

5、12（月）（月）日利率日利率360360（天）。（天）。在我国，储蓄存款利率由在我国，储蓄存款利率由中国人民银行中国人民银行拟订，经拟订，经国务院国务院批准后公布。储蓄机构必须挂批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。自变动。（1）对经济的影响）对经济的影响存款利率存款利率公民储蓄公民储蓄流通中的货币量流通中的货币量生活消费支出生活消费支出调节市场货币流通，抑制消费品价格上涨，实现社调节市场货币流通，抑制消费品价格上涨，实现社会总供给与社会总需求的基本平衡会总供给与社会总需求的基本平衡相反，在物价持续走低，需求不旺的情况下，有相反，在物价持续走低，

6、需求不旺的情况下，有利于扩大内需，拉动经济增长。利于扩大内需，拉动经济增长。贷款利率贷款利率借款成本借款成本银行贷款规模银行贷款规模流通中的货币量流通中的货币量投资需求投资需求可见，在经济增长过热、生产资料价格上涨的情可见，在经济增长过热、生产资料价格上涨的情况下，上调贷款利率可起到抑制作用。况下，上调贷款利率可起到抑制作用。相反，在经济增长缓慢、投资乏力的情况下，降低相反，在经济增长缓慢、投资乏力的情况下，降低贷款利率可起到刺激投资、拉动经济增长的作用。贷款利率可起到刺激投资、拉动经济增长的作用。（2）对储蓄存款收益的影响）对储蓄存款收益的影响在其他条件不变的情况下，利率的上调或下降直在其他

7、条件不变的情况下，利率的上调或下降直接影响到储蓄存款的接影响到储蓄存款的利息额利息额。但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的物价涨物价涨幅幅。利率上调，但同期物价涨幅高于利率上调幅。利率上调，但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并未增加；利率下调，但如度，存款的实际收益并未增加；利率下调，但如果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加。收益仍然存在并且有可能增加。 储户可以储户可以随时随时存入和提取，不规定存入和提取，不规定存期，存期，1 1元元起存，存款的金额和次数起存，存款的金额

8、和次数不不受限制受限制的储蓄方式。的储蓄方式。 活期储蓄：活期储蓄： 事先事先约定约定期限、存入后不到期一般不得提期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。前支取的储蓄方式。l形式形式： 整存整取、零存整取、存本取息、整存零整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。取等。l存期存期： 3 3个月、个月、6 6个月、个月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、5 5年。年。 定期储蓄：定期储蓄：人民币存款利率表人民币存款利率表 注：本表为中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。注：本表为中国人民银行公布的金融机构人民币存款基准利率表。储蓄方式储蓄方式活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储

9、蓄流动性流动性收益水平收益水平风险程度风险程度强强较差较差较低较低高于活期储蓄，但一般高于活期储蓄，但一般低于债券和股票低于债券和股票由于银行信用比较高，储蓄存款比较安由于银行信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。但也存在全，风险较低。但也存在通货膨胀情况通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取下存款贬值及定期存款提前支取而损失而损失利息利息的风险。的风险。傻根这六万元钱怎么个存法比较傻根这六万元钱怎么个存法比较合适合适, ,合算合算, ,有什么理由有什么理由? ? 商业银行是指经营吸收公众存款、发商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主放贷款、办理结算等业务，并

10、以利润为主要经营目标的金融机构。要经营目标的金融机构。性质性质主要经营目标主要经营目标主要业务主要业务我国的我国的商业银行商业银行以以国家控股银行国家控股银行为主体为主体1.1.存款业务存款业务基础业务基础业务。2.2.贷款业务贷款业务主体业务主体业务3.3.结算业务。（收取服务费）结算业务。（收取服务费） 此外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理此外，商业银行还提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。存款业务存款业务贷款业务贷款业务含义含义作用作用（地位）（地位）商业银行以一定的利率商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资和期限，向

11、社会吸收资金，并且按规定还本付金，并且按规定还本付息的业务。息的业务。商业银行以一定的利率商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本币资金，并要求偿还本金和利息的行为。金和利息的行为。基础业务基础业务，没有存，没有存款就没有商业银行款就没有商业银行主体业务主体业务，商业银行，商业银行营利的主要来源营利的主要来源贷款业务贷款业务工商业贷款工商业贷款消费贷款消费贷款1.1.为我国经济建设筹集和分配资金，是社会为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带；再生产顺利进行的纽带；2.2.能够掌握和反映社会经济活动的信息，为能够掌握和反映社会经济活动的信

12、息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据；的依据；3.3.可以对国民经济各部门和企业的生产经营可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。提高国民经济效益。思考：上图反映了什么经济现象？思考：上图反映了什么经济现象？改革开放以来我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长改革开放以来我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长 我国居民储蓄存款余额连年增加，反映我国居民储蓄存款余额连年增加，反映了改革开放以来我国经济的不断发展，城乡了改革开放以来我国经济的不断发展，城乡居民收入不断增加，生活水平提高，居民可居民收入不断增加，生活水平提高，居民可支配的资金日渐增多。不断增长的储蓄存款支配的资金日渐增多。不断增长的储蓄存款为经济建设积累了资金。为经济建设积累了资金。 但同时也反映出我国居民的投资渠道比但同时也反映出我国居民的投资渠道比较单一，民间投资渠道不畅，国家应采取相较单一，民间投资渠道不畅，国家应采取相应政策，鼓励居民多渠道投资。应政策，鼓励居民多渠道投资。傻根后传傻根后传如果在未来的某年如果在未来的某年某月某日某月某日 傻根通傻根通过打拼发达了过打拼发达了 中国人民银行是我国的中国人民银行是我国的中央银行中央银