“供应链金融线上化”

1、“供应链金融线上化”及公司条线2009年度IT项目讨论会宣讲人： 公司产品管理部 日期 2009/02供应链金融：供应链金融： 基于对供应链交易结构和交易细节的把握，借助核心企业的信用实力并根据单笔交易的自偿程度，对供应链上单个企业或上下游多个企业提供的全面金融服务。 既是产品体系，又是营销组织体系，同时也是风险控制的理念和手段，并且还是组织架构革新的依据。我们把它理解为一个服务体系。3全景供应链及融资解决方案全景供应链及融资解决方案境外原材料生产商初级产品生产商境内原材料生产商终端产品生产商终端产品生产商物流企业一级经销商二级经销商二级经销商一级经销商供应商进口商最终用户最终用户离岸代理企业

2、零部件生产商企业处于供应链任何环节，都有金融解决方案企业处于供应链任何环节，都有金融解决方案境外买家4汽车供应链金融核心企业贸易商经销商物流公司监管上游原材料供应商发展银行授信融资终端消费者保理业务预付款融资个贷5（一）核心企业上游-保理业务贸易商经销商银行物流公司监管上游原材料供应商终端消费者核心企业1、签订合同2、卖方发货6、付款4、应付账款确认3、业务申请5、放款；6（二）核心企业上游-核心企业仓管下的供应商货押业务银行上游原材料供应商核心企业1、卖方发货2、5、使用/销售后，付款2、核心企业监管3、业务申请4、放款；核心企业提供仓库物流公司监管贸易商经销商终端消费者7（三）核心企业下游

3、-先票后货转现货质押贸易商经销商银行物流公司监管上游原材料供应商终端消费者核心企业1、提交订单6、卖方发货4、支付预付款2、订单确认5、发车明细3、业务申请7、到车质押入库7、质押入库6、卖方发货8（四）终端消费者-个人购车贷款贸易商经销商银行物流公司监管上游原材料供应商终端消费者核心企业4、申请个人车贷5、个贷放款；1、购车合同5、个人贷款2、法人账户透支提车6、归还透支资金3、赎货通知7、质押入库4、赎车后，经销商办理上牌、抵押手续9交易资金监管发展银行组织管理市场物流公司交易资金监管线上交易融资线上交易融资交易市场卖方 1卖方 3卖方 2买方 1买方 2买方 3买方 410公司业务未来三

4、年发展细分策略3组织与流程策略4协同策略1市场策略2产品策略中国领先的供应链金融服务专业银行11Last Modified: 2004兺06懍14粧 10:14 湰屃产品策略：以科技手段提升服务能力 逐步建立“供应链金融线上化平台” 逐步实现内部管理与外协机构、客户信息交互的电子化 从技术层面提升供应链金融的核心竞争力供应链金融业务困境：供应链金融业务困境： 人力成本高 业务效率低 操作风险高电子化将能够：电子化将能够： 改善过程控制中信息的完整性、及时性、真实性 节约人工成本 提高运营效率 防范操作风险12Last Modified: 2004兺06懍14粧 10:18 湰屃“供应链金融线上

5、化”定义“供应链金融线上化”指我行逐步将供应链金融业务从线下运行迁移至线上运行的过程。通过这种迁移与升级，把供应链企业之间交易所引发的资金流、物流、信息流展现在企业、银行、物流等多方共用的网络平台之上，我行并据此对企业提供包括融资、结算、资金管理、理财在内的全面金融服务，构建对企业客户全方位、全流程、多层次的线上服务体系。13实现实现作业流程作业流程电子化电子化建好企业网银系统建好企业网银系统实现实现“线上融资线上融资”实现实现“预付、存货、应收预付、存货、应收”业务的线上操作业务的线上操作产品策略：以科技手段提升服务能力14供应链金融线上化现有系统贸易单证信息电子交易信息出口应收账款池、出口

6、退税池、出口发票池FBS 国际结算操作系统合同、订单、预收、应付等信息应收账款质押信息应收账款信息国内保理池系统应收账款、存货信息存货抵/质押信息抵押/质押企业(ERP)存货信息存货信息存货信息信贷管理系统电子票据贸易融资系统押品直链监管方网上开证客户信息服务平台商业汇票应收票据信息票据池系统15深圳发展银行目前供应链服务系统现状行内融资管理类系统贸易融资系统保理系统电子票据系统结算服务类系统企业网银银企直联池系列产品管理系统账务柜台信贷风险管理系统终端消费核心厂商贸易商经销商配套厂商物流企业物流企业对供应链企业没有形成完整、统一的服务平台各自独立的系统增加业务操作成本网络及结算手段呈初级状态

7、16缺乏整体性公司业务IT架构规划无有效的数据共享及全口径统计机制公司客户服务渠道延伸服务不足缺乏公司产品持续销售的支持平台深圳发展银行目前供应链服务系统现状17业务数据传递全人工落地方式银行、物流公司、客户间业务操作过程烦琐，形成人工、物料、时间成本的巨大耗费运行效率低，并且，高技术要求的全程物流、供应链金融合作很难有较大突破呈初级化状态呈初级化状态资源浪费资源浪费业务管理准确业务管理准确度差度差银行目前了解抵质押货物的准确数据需人工现场核查，造成某一时点单点准确而整体统计数据不准确阻碍业务发展阻碍业务发展货押业务现状18看！我们的工作人员多辛苦！天天传真来传真去！天天传真来传真去！核库员、

8、客户经理日日奔波！核库员、客户经理日日奔波！电话确认多烦忧！电话确认多烦忧！19Last Modified: 2004兺06懍14粧 10:19 湰屃法律保证： 我国2005年4月1日起施行的中华人民共和国电子签名法和信息产业部的电子认证服务管理办法，对电子数据的合法性有具体的规定。 如电子签名法第四条规定：“能够有效地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为符合法律、法规要求的书面形式。”第七条规定：“数据电文不得仅因为其是以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的而被拒绝作为证据使用。” 供应链金融线上化可行性20供应链金融线上化初步规划供应链金融线上化服务综合信息服务

9、平台贸易融资系统保理系统电子票据系统出口池系列系统海关通系统代理财政行政收费第三方存管现金管理系统综合理财系统交易资金监管国际/离岸业务系统信贷风险管理系统账务处理系统代理结算服务21财务分析财务分析综合信息平台综合信息平台外联系统外联系统深发展未来供应链金融服务平台目标架构企业ERP直链短信平台邮件平台流动性管理报告采购付款循环跟踪报告销售收款循环跟踪报告产品定价和考核系统产品定价和考核系统实时联动企业客户系统企业客户系统内部支内部支持系统持系统信贷风险管理系统核心帐务系统电子化服务渠道系统资金清算系统日终离线2010-2011年规划项目/模块日终离线实时联动实时联动2009-2010年实施

10、项目/模块监管物流平台B2B交易平台海关/国库/外管B2G交易平台公司业务开发中系统公司业务开发中系统公司业务现有系统公司业务现有系统已有系统模块票据（池）系统贸易融资系统保理及应收（池）系统线上融资系统法人账户透支现金管理系统汽车供应链金融银企直联网上银行电子化服务渠道系统：指自助银行、电话银行、POS业务等系统实时联动行业纬度产品经理客户经理市场准入风险定价产品定价策略引擎系统产品核算与考核系统22汽车货押核心业务系统功能台账处理电子化线上化融资库存管理线上化一、汽车供应链金融平台汽车货押核心业务系统功能 实现对汽车供应链金融业务信息流、资金流、物流的有效管理，使我行的汽车供应链金融业务能够按标准化操作流程实施推广。同时，也满足总分行管理部门对全行业务的有效管理和监督的需求。23一、汽车供应链金融平台汽车货押核心业务流程图24线上融资系统核心功能出账申请线上化出账审核线上化订单确认线上化押品出质线上化二、汽车供应链金融平台-线上融资系统25三、公司网银集团资金管理第二期：委贷模式、集团会计核算系统委托贷款方式集团资金划拨资金划转审批委贷模式和参数补录按照参数计算利息结算利