第五章 工程保险

1、Copyright by Liyi 20131第五章 工程保险v教学目的：通过学习，要求学生掌握工程保险的特点、建筑工程保险的责任范围、承保与理赔的实务处理，了解安装工程保险和机器损坏险的基本知识。Copyright by Liyi 20132第五章 工程保险v第一节 工程保险概述v第二节 建筑工程保险v第三节 安装工程保险v第四节 机器损坏保险Copyright by Liyi 20133第一节 工程保险概述v5.1.1 工程保险简介v5.1.2 工程保险的特征Copyright by Liyi 201345.1.1 工程保险简介v工程保险的概念v工程保险是以在建工程（包括安装工程）作为承保

2、对象，以与在建工程相关的经济利益作为保险标的的一种综合性保障险种。Copyright by Liyi 201355.1.1 工程保险简介v工程建设中的利益关系方v投资人与业主，业主与设计人，业主（发包人）与承包人、设计人与承包人、投资人与承包人、业主与监理人、承包人与监理人、承包人与分包人、业主与分包人、承包人与设备供应商等等。Copyright by Liyi 201365.1.2 工程保险的特征v多个工程关系方组成共同被保险人v保险期限的特殊性（一般与工期一致）v风险金额的逐渐积累v工程保险是综合保障v影响风险的因素复杂Copyright by Liyi 20137第二节 建筑工程保险v5

3、.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额v5.2.2 保险期限v5.2.3 保险责任v5.2.4 保险费率v5.2.5 理赔Copyright by Liyi 201385.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额v保险金额与赔偿限额v保险金额方式主要应用于：物质损失部分。v赔偿限额方式主要应用于：残骸清理费用、专业费用的承保；特种风险；扩展内陆运输时每一单货物；工地外储存物资时对每一处每次事故的规定。Copyright by Liyi 201395.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额v物质损失部分的项目及分项保险金额v工程保险金额应是保险工程建筑完成时的总价值。v若按工程概算总造价投保，其中包括

4、的各项费用因涨价或升值原因而超出原造价时，必须尽快以书面形式通知保险人以调整保险金额。v在保险期限内，投保人、被保险人要对相应的工程细节进行精确记录，保险人有权在合理的时候对此记录进行查验。v保险期限届满后，投保人、被保险人应按规定尽快向保险人申报最终工程总价值，保险人将据此对预收保费进行调整。Copyright by Liyi 2013105.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额v施救费用、残骸清理费用与专业费用v施救费用是在保险事故发生后，被保险人或保险人为了减少保险事故所造成的损失而采取合理的、必要的、有效的措施支付的费用。v残骸清理费用是工程保险中一项重要的内容。残骸清理费用是指在发生

5、事故后，承包人为了进行工程的恢复工作，需要把事故造成的残骸进行清运所需要的费用。v专业费用是指为恢复工程损失的目的而发生的，委请咨询专业技术人员等的必要费用。Copyright by Liyi 2013115.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额v第三者责任保险的赔偿限额v责任保险的赔偿限额有两种，一是每次事故赔偿限额，二是保险期间累积赔偿限额。Copyright by Liyi 2013125.2.1 保险项目、保险金额及赔偿限额v不予承保及需要另外投保的项目v工程保险不予承保的项目：档案、文件、账簿、票据、图表资料及包装物料的损失等。v需要另行投保的项目：现金、有价证券；车辆、船舶、飞机；

6、等等。Copyright by Liyi 2013135.2.2 保险期限v施工周期与保险期限v一般来说，施工周期就是保险人承保的物质损失和第三者保险的保险期限，保险人确定保险期限时原则上是根据工程期确定的，并在保险单中列明其责任起止日。Copyright by Liyi 2013145.2.2 保险期限v试车期v试车期指设备安装完后的调试运行期，属于工期的一部分。Copyright by Liyi 2013155.2.2 保险期限v保证期v保证期指工程的维护保修期，也称之为缺陷责任期，是工期结束后承包人根据承包合同的规定，履行维护、保养、缺陷矫正等特定义务的时期。v保证期不属于工期。Copy

7、right by Liyi 2013165.2.3 保险责任v物质损失部分的保险责任v自然灾害风险v意外事故风险v技术风险：工人经验不足、施工工艺不善、材料缺陷、设计错误、新型设计、新型材料等导致的损失。v道德风险：管理不善、安全生产措施不落实、劳资关系恶化、工地社会环境恶劣等导致的损失。Copyright by Liyi 2013175.2.3 保险责任v物质损失部分的除外责任v商业保险公司难以承担的风险：战争、核辐射、政府行为；v政府或国家应该承担的赔偿：音速或超音速飞行器造成的冲击波；v商业贸易风险：物料价格波动、合同丧失、无形资产损失、市场变化等等；v其他专门保险应该承担的风险；v渐变

8、原因风险：磨损、锈蚀、地下水位变化、温度变化、湿度变化等；v被保险人的故意行为和重大过失。Copyright by Liyi 2013185.2.3 保险责任v第三者责任v工程保险下的第三者责任保险一般采用一切险方式承保。Copyright by Liyi 2013195.2.3 保险责任v试车期与保证期的保险责任v保险人不承担二手设备的试车期风险。Copyright by Liyi 2013205.2.4 保险费率v建筑工程险的保险费率主要受两种风险成分的影响。v一是能反映工程技术方面的风险成分，如桥梁的跨度，建筑物的地下有几层及其高度，此类风险不受时间，即工程或长短影响。v二是可变的风险成

9、分，这种风险与保险工程暴露与风险的时间长短有关，如火灾、爆炸、自然灾害。Copyright by Liyi 2013215.2.5 理赔v保险金额与赔偿限额的恢复v很多工程保险合同订立时就附加一个自动恢复保险金额和赔偿限额条款，由保险人在支付赔款时按约定计算附加的保险费，无须再重新征得被保险人同意，被保险人也无须重新约定即能保持充足的保险保障。Copyright by Liyi 201322第三节 安装工程保险v5.3.1 安装工程保险的概念v5.3.2 安装工程保险的特点Copyright by Liyi 2013235.3.1 安装工程保险的概念v安装工程保险的承保对象v机械设备的安装。C

10、opyright by Liyi 2013245.3.2 安装工程保险的特点v安装工程保险的特点v1、保险标的一开始就存放于工地。v2、受自然灾害损失的可能性较小，受人为事故造成损失的可能性较大。v3、试车期内风险更集中。Copyright by Liyi 201325第四节 机器损坏保险v5.4.1 保险标的v5.4.2 责任范围Copyright by Liyi 2013265.4.1 保险标的v机器损坏保险专门承保各类安装完毕并已投入运行的机器设备。Copyright by Liyi 2013275.4.2 责任范围v保险责任v1、设计、制造或安装错误、铸造和原材料缺陷；v2、工人、技术

11、人员操作失误、缺乏经验、技术不善、疏忽、过失、恶意行为；v3、离心力引起的断裂；v4、超负荷、超电压、碰线、电弧、漏电、短路、大气放电、感应电及其他电气原因；v5、责任免除规定以外的其他原因。Copyright by Liyi 2013285.4.2 责任范围v责任免除v1. 机器设备运行必然引起的后果，如自然磨损、锈蚀等；v2. 一切操作中的媒介物（如润滑油等）及其他各种易损、易耗品；v3. 被保险人及其代表在保险生效时已经知道或应该知道的保险机器及其附属设备的缺点或缺陷；v4. 根据法律或契约应由供货方、制造人、安装人或修理人负责的损失或费用；v5. 由于公共设施部门的限制性供应及故意或非

12、意外行为引起的停电、停气、停水；Copyright by Liyi 2013295.4.2 责任范围v责任免除（续一）v6. 火灾、爆炸；v5. 自然灾害（地震、海啸、雷电等）；v8. 飞行物体坠落；v9. 机动车碰撞；v10. 水箱、水管爆裂；v11. 被保险人及其代表的重大过失或故意行为；Copyright by Liyi 2013305.4.2 责任范围v责任免除（续二）v12. 保险事故发生后引起的各种间接损失或责任；v13. 应由被保险人自行负责的免赔额；v14. 战争和类似战争行为；v15. 政府命令或任何公共当局没收、征用、销毁或毁坏；v16. 核裂变、核聚变、核武器、核材料、核

13、辐射及放射性污染。Copyright by Liyi 201331案例v台湾九昱建设股份有限公司（下称九昱公司）以其承揽兴建之中的南海大楼新建工程及其临时工程作为保险标的，与新光产物保险股份有限公司订立工程综合损失险（等同于大陆的建筑工程一切险），保险金额为新台币（下同）4.992亿，保险期间从1982年10月8日零时起至1985年8月8日零时止。保险标的物于1985年7月30日因“贺伯”台风袭击受损，共计支出修复费用8030492台币，扣除九昱公司自负损失额150000台币后，九昱公司要求保险人予以赔偿。新光产物保险公司认为该保险合同已于1985年7月30日前，因承保工程已经验收、接管、启用

14、，依基本条款约定，其保险期间已满，其后所发生的损害并非该保险公司承保的危险，因而不负赔偿责任。Copyright by Liyi 201332案例v九昱公司向法院提起上诉，请求新光产物保险股份有限公司赔付7880492台币，并加付自1985年12月14日起至清偿日止法定延期利息。 经法庭审理一审判决上诉人九昱公司败诉，理由如下：新光产物保险股份有限公司承保的建筑工程，依保险单所列保险期间虽为自1982年10月8日零时起至1985年8月8日零时止，但同时约定，自开工或保险标的卸置于工地后开始，至验收、接管启用终止，并以二者之中，先发生者为准。因大楼在1985年7月30日以前有七八成的住户已办理入住手续，则可推断该工程在上述日期之前已经验收完毕，并开始使用，依保险条款规定，其保险期间在台风之前已届满，放新光产物保险公司对台风所造成的损失不负赔偿责任。Copyright by Liyi 201333案例v但是本案上诉人主张：保险合同同时还规定，如果承保工程一部分已经启用、接管或验收，保险公司对该部分的保险责任随即结束，但对其余部分仍负保险责任。该规定表明承保工程是否已经启用、接管或验收，应就各个部分分别而论，不能一概而论，被告人仅以工程大楼已有部分住户入住，即断定工程已全部达到启用