新华人寿保险公司保险理财大讲堂之人人都需要保险-保险理财观念宣导培训

1、尊享人生尊享人生至尊全能至尊全能 能挣钱的人未必一生富有会理财的人肯定一生无忧你不理财你不理财财不理你财不理你住房：住房：40万亿万亿存款：存款：25万亿万亿股票：股票：7万亿万亿其他：总额都很小其他：总额都很小中国家庭财富构成中国家庭财富构成2009年年10月国家统计局发布数据月国家统计局发布数据评价：看似最大的一笔财富，实际上是评价：看似最大的一笔财富，实际上是“被增长被增长”出来的，出来的，对很多家庭不成为负担就不错了。所以本质上不应算对很多家庭不成为负担就不错了。所以本质上不应算作中国家庭真正的财富积累。作中国家庭真正的财富积累。数字解读数字解读 住房市值住房市值40万亿万亿 拿房子作

2、投资的人属于拿房子作投资的人属于“小众小众”，不具有普遍意义。，不具有普遍意义。 大部分属于自用住房，再怎么升值也无法动用，是大部分属于自用住房，再怎么升值也无法动用，是一个生活资料，对多数人而言本质上不属于真正的一个生活资料，对多数人而言本质上不属于真正的财富。财富。19901990年年20092009年年 19961996年年20032003年年 央行统计：存款央行统计：存款占中国家庭金融占中国家庭金融资产的比重连续资产的比重连续多年高达多年高达80！居民储蓄存款余额增势图居民储蓄存款余额增势图 20082008年年 存款本质：被动储蓄存款本质：被动储蓄病症一：资产错位病症一：资产错位拿存

3、款作保障，是极其不经济的拿存款作保障，是极其不经济的 担心未来有钱不敢花，牺牲了今天；担心未来有钱不敢花，牺牲了今天； 万一真有事，一把就没了，并没有起到保障作用；万一真有事，一把就没了，并没有起到保障作用； 没事，时间一长，想花的时候，已经缩水不值钱了。没事，时间一长，想花的时候，已经缩水不值钱了。如此理财，是不是对财富的巨大浪费？！如此理财，是不是对财富的巨大浪费？！先看存款：缩水的例证先看存款：缩水的例证央行基准利率央行基准利率历年通货膨胀率历年通货膨胀率28年平均为年平均为5.7存款不保值存款不保值 那就拿出来投资吧？那就拿出来投资吧？牛市一来，储户变股民牛市一来，储户变股民别人赚不代

4、表你赚别人赚不代表你赚 财富的最终归宿财富的最终归宿满足消费（开支）。满足消费（开支）。 一生的开支有哪些？一生的开支有哪些？可预见可预见 不可预见不可预见 如果您有如果您有1010万积蓄，对比两种不同的做法，有何不同？万积蓄，对比两种不同的做法，有何不同？做法一：直接用来预备这两种开支，做法一：直接用来预备这两种开支， 1010万能当多少钱花？万能当多少钱花？不可预见不可预见是否代表是否代表它不会发它不会发生生?如果我们换一种存法如果我们换一种存法100,0005,00095,000 200,000 295,000 如果用这如果用这5000建立一个保障账户，专门用于不可预见建立一个保障账户，

5、专门用于不可预见开支作的话，它的价值就值开支作的话，它的价值就值20万，而不是万，而不是5000。 这样的话，针对两大开支，是不是将各有一笔钱？这样的话，针对两大开支，是不是将各有一笔钱？ 两种做法，哪个更好？两种做法，哪个更好？水库的比喻水库的比喻 每天流出每天流出 去的水去的水上游流上游流进来的水进来的水 水库，保证水库，保证生活永不断生活永不断流的水流的水真实的故事一真实的故事一现实的故事二现实的故事二 如果我办得到，如果我办得到， 我一定把我一定把“保险保险” 这两个字写在家家户这两个字写在家家户户的门上，每一个公务户的门上，每一个公务员的手册上。因为我深员的手册上。因为我深信透过保险

6、，每一个家信透过保险，每一个家庭只要付出庭只要付出微小的代价微小的代价，就可以避免永劫不复的就可以避免永劫不复的灾难。灾难。 丘吉尔丘吉尔 别人都说我很富别人都说我很富 有，拥有很多的有，拥有很多的 财富，其实真正属于我个财富，其实真正属于我个人的人的财富财富，是我为自己和，是我为自己和家人购买了足够的人寿保家人购买了足够的人寿保险。险。 李嘉诚李嘉诚 一个有责任感的一个有责任感的 人，对父母、妻人，对父母、妻 子、儿女真爱的子、儿女真爱的 表现，在于他对这个温表现，在于他对这个温 馨、幸福的家庭有万全馨、幸福的家庭有万全 的的准备准备，保持适当的寿，保持适当的寿 险，是一种道德责任，险，是一

7、种道德责任，也是国民该负起的义务。也是国民该负起的义务。 罗斯福罗斯福名人谈保险名人谈保险2006年年6月月国十条国十条出台，出台，开启保险发展新时代开启保险发展新时代国家已将发展保险提高到战略高度国家已将发展保险提高到战略高度保险的定位发生根本改变保险的定位发生根本改变经济越发展，经济越发展，社会越进步，社会越进步，保险越重要！保险越重要！ 摘自温总理的报告摘自温总理的报告“国十条国十条”出台以前，保险出台以前，保险投资渠道狭窄，收益较低投资渠道狭窄，收益较低l协议存款协议存款l国债、金融债券国债、金融债券l中央企业债券（中央企业债券（AAAA级以上）级以上）l证券投资基金（证券投资基金（1

8、9991999年出台，上限年出台，上限1010）l股票（股票（20042004年出台，上限年出台，上限5 5）20062006年年“国十条国十条”出台，保出台，保险投资渠道拓宽，权益类投险投资渠道拓宽，权益类投资不比例提高，对提高保险资不比例提高，对提高保险投资收益具有决定意义投资收益具有决定意义l国家基础设施国家基础设施l股票（股票（20062006年上调为年上调为1010）l证券投资基金（证券投资基金（ 20062006年上调为年上调为1515）l参股商业银行参股商业银行l境外投资（境外投资（QDIIQDII）l不动产投资不动产投资20092009年，应对金融风暴，国年，应对金融风暴，国家

9、出台家出台“金融金融3030条条”，进一，进一步加大对保险投资的支持力步加大对保险投资的支持力度度l国有大型龙头企业股权国有大型龙头企业股权l关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业股权关系国家战略的能源、资源等产业的龙头企业股权l未上市优质企业股权未上市优质企业股权l农村基础设施建设农村基础设施建设l医疗机构、养老机构医疗机构、养老机构国十条国十条、金融风暴，催生保险投资变革、金融风暴，催生保险投资变革 随之，国家一些具有战略意义的投资项目，随之，国家一些具有战略意义的投资项目， 成为保险的投资目标。成为保险的投资目标。中华人民共和国中华人民共和国 保险法保险法第八第八十九条规定：十九条规定

10、：“经营有人寿保险业经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外不得务的保险公司除分立、合并外不得解散解散”。保险法保险法九十二条规定：经营有人九十二条规定：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销的寿保险业务的保险公司被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金，必须转移给其寿保险合同及准备金，必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司；他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受保险业务的保险公司接受长期

11、理财规划的长期理财规划的“保险药方保险药方”保障，保障，防范人身风险防范人身风险优化家庭财富构成，以更经济的方式兼顾可预见与优化家庭财富构成，以更经济的方式兼顾可预见与不可预见两大开支，从容应对不确定的人生风险。不可预见两大开支，从容应对不确定的人生风险。规划，规划，均衡一生财富均衡一生财富可针对一生中期、长期、乃至终身的理财目标，分可针对一生中期、长期、乃至终身的理财目标，分别作好预估和安排，使财富在一生各种重大需求之别作好预估和安排，使财富在一生各种重大需求之间合理分配，统筹兼顾。间合理分配，统筹兼顾。复利，复利，创造未来收入创造未来收入保单均为复利计息，保险公司综合运用所掌握的众保单均为

12、复利计息，保险公司综合运用所掌握的众多投资渠道，代为客户投资和规避风险，实现资产多投资渠道，代为客户投资和规避风险，实现资产的长期保值增值，持续提升的保单价值可以转化为的长期保值增值，持续提升的保单价值可以转化为未来收入，满足人生需求。未来收入，满足人生需求。保险的三大核心功用保险的三大核心功用人生的构成人生的构成人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱。人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱。 时代趋势一时代趋势一时代发展，收入提高，消费升级时代发展，收入提高，消费升级算一笔账：普通生活的成本算一笔账：普通生活的成本一个一个30岁的人，在岁的人，在60岁退休前的花销：岁退休前的

13、花销：【住房【住房】买房买房+装修装修+30年物业水电供暖年物业水电供暖100万万【子女【子女】出生至大学毕业出生至大学毕业30万万【日常消费【日常消费】200012月月30年年72万万【父母人情【父母人情】500212月月30年年36万万时代趋势二：长寿时代趋势二：长寿第二笔账：退休后的饭钱第二笔账：退休后的饭钱 60退休活到退休活到80，一顿饭，一顿饭5块钱，夫妻二人：块钱，夫妻二人： 5元元3顿顿2人人365天天20年年 219000元元 如果食品价格每年涨如果食品价格每年涨5 30年后一顿饭：年后一顿饭：5元元(15)3021.5元元 20元元3顿顿2人人365天天20年年？ 我国正在

14、进入一个人口的冬天我国正在进入一个人口的冬天中国人口年龄结构图中国人口年龄结构图2004人口年鉴人口年鉴 “在我国目前的国情下，任何在我国目前的国情下，任何社会保险制度只有一个最基本的社会保险制度只有一个最基本的保障水平，既不能向美国欧洲看保障水平，既不能向美国欧洲看齐，也不能向东南亚国家看齐，齐，也不能向东南亚国家看齐，中国目前还建立不起一个完善的中国目前还建立不起一个完善的社会保障制度。现在应是改变观社会保障制度。现在应是改变观念的时候了，应明确健康投资人念的时候了，应明确健康投资人人有责，不能依靠社会，社会要人有责，不能依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。求我们积极参加商业保险。”“

15、社保只能是低水平的保，社保只能是低水平的保，而不是而不是“包包”，实际上，实际上，我们是包不起的！我们是包不起的！” -朱镕基朱镕基 1 1月月2828日，日，国国家人力家人力资资源社源社会会保障部保障部证实证实“ “事事业业 单单位位养养老保老保险险制度改革方案制度改革方案” ”已正式下已正式下发发，人保部，人保部 要求山西、上海、要求山西、上海、浙江浙江、广、广东东、重、重庆庆5 5个试个试点省市点省市 认真认真做好做好启动启动准准备备工作。工作。改革的重要内容改革的重要内容: :是事业单位养老保险与企业基本一致。是事业单位养老保险与企业基本一致。文章推出后，文章推出后，在在网易财经网易财

16、经新闻排行榜上迅速新闻排行榜上迅速跻身点击第一跻身点击第一 冬天的降临比我们想象的要快冬天的降临比我们想象的要快2007年年9月月12日，龙永图发表演说称：中国养老危机日益迫近，整日，龙永图发表演说称：中国养老危机日益迫近，整个国家和多数国民缺乏足够的认识，更谈不上足够的准备。与西方个国家和多数国民缺乏足够的认识，更谈不上足够的准备。与西方国家不同的是，我们是未富先老，如果民众继续把养老的希望寄托国家不同的是，我们是未富先老，如果民众继续把养老的希望寄托在国家身上，政府再大包大揽，中国的社保体系将迅速破产。在国家身上，政府再大包大揽，中国的社保体系将迅速破产。一对夫妇通过分析，我们看到什么？通

17、过分析，我们看到什么？ 人一生，基本生存负担都远人一生，基本生存负担都远远超出多数人的想象，更超远超出多数人的想象，更超出很多人的赚钱能力！出很多人的赚钱能力！ 如果没有预见到这一点，怎如果没有预见到这一点，怎能做好充分的准备，没有充能做好充分的准备，没有充分的准备，何谈幸福的一生？分的准备，何谈幸福的一生？ 中国家庭真正的需求中国家庭真正的需求纵贯一生的理财规划纵贯一生的理财规划 确保有足够的安全保障，不致因风险发生，确保有足够的安全保障，不致因风险发生，财富灰飞烟灭；财富灰飞烟灭； 确保今天攒下的钱能够在安全、完整地留确保今天攒下的钱能够在安全、完整地留给将来，而不是越来越缩水；给将来，而

18、不是越来越缩水； 通过理财逐步建立持续、可靠的替代性的通过理财逐步建立持续、可靠的替代性的收入来源，当退休时，能代替工作保障生收入来源，当退休时，能代替工作保障生活无虞。活无虞。出路出路认识钱生钱认识钱生钱著名案例：著名案例：10块钱的神奇力量块钱的神奇力量F 不操心、无风险的复利上哪找？不操心、无风险的复利上哪找？全能账户尊享年金全能账户尊享年金可选责任可选责任基本责任基本责任分红保障分红保障 账账 户户期交保费期交保费追加保费追加保费关爱年金关爱年金（首期保费（首期保费1 1） 生存保险金生存保险金6060岁前每两年返回保额岁前每两年返回保额9 960608080每年返回保额每年返回保额9

19、 9终了红利终了红利 全能理财账户全能理财账户资金随时可退出分红保障账户，资金随时可退出分红保障账户，进入全能理财账户进入全能理财账户保额分红保额分红年复利递增年复利递增万能账户运作万能账户运作日计息、月复利日计息、月复利至尊全能全能账户至尊全能全能账户全能理财账户全能理财账户至尊全能全能账户至尊全能全能账户投资渠道广，投资收益高投资渠道广，投资收益高领取灵活，对保险公司提领取灵活，对保险公司提出更高的收益率要求出更高的收益率要求日计息、月复利日计息、月复利客户利益更大客户利益更大机构运作，专家理财机构运作，专家理财收益有保底收益有保底月度公开收益率，信息透明月度公开收益率，信息透明收益有保底

20、收益有保底 至尊全能理财账户在追求高投至尊全能理财账户在追求高投资回报的同时，给客户提供了保资回报的同时，给客户提供了保底，保证了客户的资金安全性。底，保证了客户的资金安全性。全能理财账户全能理财账户至尊全能全能账户至尊全能全能账户投资渠道广，投资收益高投资渠道广，投资收益高领取灵活，对保险公司提领取灵活，对保险公司提出更高的收益率要求出更高的收益率要求日计息、月复利日计息、月复利客户利益更大客户利益更大机构运作，专家理财机构运作，专家理财收益有保底收益有保底月度公开收益率，信息透明月度公开收益率，信息透明投资渠道广，投资收益高投资渠道广，投资收益高全能理财账户的投资渠道：大额协议存款大额协议

21、存款国债国债定向募集债券等与利率密切定向募集债券等与利率密切相关的市场相关的市场基金基金股票市场股票市场新保险法规定的保险资金允新保险法规定的保险资金允许进入的许进入的其它其它项目项目 全能理财账户全能理财账户至尊全能全能账户至尊全能全能账户投资渠道广，投资收益高投资渠道广，投资收益高领取灵活，对保险公司提领取灵活，对保险公司提出更高的收益率要求出更高的收益率要求日计息、月复利日计息、月复利客户利益更大客户利益更大机构运作，专家理财机构运作，专家理财收益有保底收益有保底月度公开收益率，信息透明月度公开收益率，信息透明机构运作，专家理财机构运作，专家理财国际的一项调查表明：几乎100%的人们，在

22、没有得到专业人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等。 中国金融理财标准委员会专家理财专业可靠专家理财省时省心机构运作专家理财之优势机构运作专家理财之优势 一、资金规模大，规模效应强 二、专家理财，技术水平高，省心又放心 三、信息来源广而准，能迅速把握时机 四、保险国家重点扶持行业机构运作，专家理财机构运作，专家理财首选新华首选新华中央汇金入股给新华中央汇金入股给新华带来了更强大的投资带来了更强大的投资理财优势理财优势 中央汇金投资有限责任公司旗下拥有众中央汇金投资有限责任公司旗下拥有众多的银行、证券以及专业投资公司，为新华多的银行、证券以及专业投资公司，为新华提供了更多

23、的投资机会以及投资优势！提供了更多的投资机会以及投资优势！全能理财账户全能理财账户至尊全能全能账户至尊全能全能账户投资渠道广，投资收益高投资渠道广，投资收益高领取灵活，对保险公司提领取灵活，对保险公司提出更高的收益率要求出更高的收益率要求日计息、月复利日计息、月复利客户利益更大客户利益更大机构运作，专家理财机构运作，专家理财收益有保底收益有保底月度公开收益率，信息透明月度公开收益率，信息透明支取灵活，更高的收益率要求支取灵活，更高的收益率要求 全能账户的灵活领取功能，给保险全能账户的灵活领取功能，给保险公司提出了更高的投资回报率的要求公司提出了更高的投资回报率的要求全能理财账户全能理财账户至尊

24、全能全能账户至尊全能全能账户投资渠道广，投资收益高投资渠道广，投资收益高领取灵活，对保险公司提领取灵活，对保险公司提出更高的收益率要求出更高的收益率要求日计息、月复利日计息、月复利客户利益更大客户利益更大机构运作，专家理财机构运作，专家理财收益有保底收益有保底月度公开收益率，信息透明月度公开收益率，信息透明月度公开收益率，信息透明月度公开收益率，信息透明 至尊全能理财账户以月度为单位，至尊全能理财账户以月度为单位，公开披露结算利率，信息公开透明，使公开披露结算利率，信息公开透明，使得保险公司让利给客户，为客户创造更得保险公司让利给客户，为客户创造更大的投资收益率！大的投资收益率！全能理财账户全

25、能理财账户至尊全能全能账户至尊全能全能账户投资渠道广，投资收益高投资渠道广，投资收益高领取灵活，对保险公司提领取灵活，对保险公司提出更高的收益率要求出更高的收益率要求日计息、月复利日计息、月复利客户利益更大客户利益更大机构运作，专家理财机构运作，专家理财收益有保底收益有保底月度公开收益率，信息透明月度公开收益率，信息透明看看：60年以后，各拿多少钱？复利的魅力复利的魅力年复利年复利70000元3044800元复利的魅力复利的魅力年复利年复利日计息月复利日计息月复利至尊全能全能账户至尊全能全能账户0 0岁男孩岁男孩年交保费：年交保费：57605760元元交费方式：交费方式：2020年年累积交费：

26、累积交费：115200115200元元基本保额：基本保额：4 4万万保险期限：保险期限：至至8080周岁周岁案例分析之至尊宝贝计划案例分析之至尊宝贝计划累计利益：累计利益：低：低：800701800701元元中：中：11355441135544元元高：高：21800022180002元元1、关爱年金：犹豫期满及每年保单生效对应日，按首次交纳的基本责任保费的1%领取，共领取57601%81次= 4665.6元2、生存保险金：60周岁前每2年领取基本责任保险金额9%，共领取3600元/次29次=104400元+红利；60周岁后至80周岁每年领取基本责任保险金额9%，共领取3600元/次21次=75

27、600元+红利；80周岁满期时，一次性领取终了红利。3、全能理财账户：以上1、2项默认进入全能理财账户，日日计息、月月复利，实现资金的二次增值案例分析之至尊宝贝计划案例分析之至尊宝贝计划累 积 关 爱 年 金累 积 生 存 保 险 金全 能 理 财 账 户终 了 红 利合 计低6341832721423385925282中6341888622029509227121高6341911522276918931465低12103721150764905059814中121039339533221326666588高121040230543902631980709低178656670908451600

28、1106846中1786614889729026199123489高17866355410003757643157680低23627672014537825286170664中23628547415845046479204929高236289318164132114327278459低29389738021935537667257022中293811145024288678116321002高2938117777253308216339469647低351411866931948254195373677中3514139580358791127360486151高3514149214376509

29、399485775994低409016247448019875707555905中4090200265552279202916755195高40902183225856907258981311588低4666207612697714102987800701中46662659848180693174751135544高466629466187508013049222180002保 单 年 度 末1020308040506070账户利益测算以上演示利益纯粹描述性，不能作为对未来的固定预期。以上演示利益纯粹描述性，不能作为对未来的固定预期。分红利益测算低分红利益测算低 、中、中 、高按照、高按照 年

30、度分红率年度分红率0.3% 0.3% 、0.6% 0.6% 、0.9%0.9%，结算利率，结算利率3%3%进行演示进行演示案例分析之至尊宝贝计划案例分析之至尊宝贝计划3030岁女性岁女性年交保费：年交保费：1455014550元元交费方式：交费方式：5 5年年累积交费：累积交费：7275072750元元基本保额：基本保额：3 3万万保险期限：保险期限：至至8080周岁周岁案例分析之尊享丽人案例分析之尊享丽人累计利益：累计利益：低：低：260101260101元元中：中：359699359699元元高：高：548298548298元元1、关爱年金：犹豫期满及每年保单生效对应日，按首次交纳的基本责任保费的1%领取，共领取145501%51次= 7420.5元2、生存保险金：60周岁前每2年领取基本责任保险金额9%，共领取2700元/次14次=37800元+红利；60周岁后至80周岁每年领取基本责任保险金额9%，共领取2700元/次21次=56700元+红利；80周岁满期时，一次性领取终了红利。3、全能理财账户：以上1、2项默认进入全能理财账户，日日计息、月月复利，实现资金的二次增值案例分析之尊享丽人案例分析之尊享丽人累积关爱年金 累积生存保险金 全能理财账户 终了红利合计低16001374517377484322220中16001425017924773325657高1600