第3节货币制度

1、货币制度2015-3-8货币制度，亦称“币制”，是一个国家以法律形式规定的货币流通的组织形式。货币制度的主要内容（4个方面）：（一）货币金属与货币单位货币单位是指法律规定的货币单位的名称及其包含的货币金属含金量。1美元的含金量为13.714格令（折合0.888671克）（二）本位币和辅币的铸造、发行和流通程序本位币是指按照国家规定的货币单位所铸成的铸币，又称“主币”，是一国的的基本通货（所谓基本通货，是指一个国家的计价标准单位 ）。本位币的最小规格是一个货币单位。本位币的特点：1、足值货币名义价值（票面价值）=实际价值 2、自由铸造。包含两个含义：每个公民可以把货币金属送到国家铸币厂请求铸成本

2、位币，也可以把本币自由熔化成贵金属用以贮藏或者输出除了本位币，国家还铸造辅币。辅币是本位币以下的小额通货，其面值大多为本位币的十分之一或者百分之一。1美元=100美分（美分就是辅币）辅币的有限法偿：指在每次的支付行为中，如支付的辅币超过一定金额，对方可以拒绝接受。但在用辅币向国家交税或者兑换主币等时，是不受数量限制的。另外辅币不能自由铸造，只能由国家垄断铸造。（三）银行券与纸币的发行和流通程序(四）金准备制度货币制度的演变一开始资本主义国家使用的是银（单）本位制，这种货币制度满足了当时商品经济并不很发达的社会的需要。但随着资本主义经济的发展、城乡商品的交易规模日益扩大，大宗商品交易不断增加。作

3、为本位币的银币需求也随着增加，于是人们大量开采白银，导致白银价值不断下降。而作为一种货币金属，只有当其价值保持相对稳定，才适合于作货币材料，以便保证货币价值的稳定性。16-18世纪欧洲国家纷纷建立金银复本位制度。商品经济的持续发展使得商品交易对金银两种贵金属的需求增加，白银用于小额交易，黄金则用于大宗买卖。在这种制度下，金银都是铸造本位币的材料，金币和银币可以同时流通，都可以自由铸造，都具有无限法偿力，且都可以自由地输出输入。 首先是平行本位制，即金币和银币是按照它们所包含的金银实际价值进行流通的。国家对金银货币之间的法定比价不加固定，其兑换比率完全由市场决定。 在金银复本位制下，商品具有金币

4、和银币表示的双重价格。金银市场比价的波动引起的商品双重价格比例波动阻碍了商品交易的发展。于是出现了双本位制，国家以法律规定金币和银币之间的固定比价进行流通和交换。这种做法避免了金银实际价值波动对商品双重价格的影响，但违背了价值规律，出现“劣币驱逐良币”的现象，即实际价值高的货币被人们熔化、收藏或输出而退出流通，而实际价值低的货币充斥着市场。为了解决“劣币驱逐良币”现象，资本主义国家采用跛行本位制度，即金银币都是本位币，但国家固定金币能自由铸造，而银币不能自由铸造，并限制每次支付银币的额度。在这种制度中，银币已成为辅币。 电子货币种类：（主要有两种）一种是基于Internet网络环境使用的且将代

5、表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。金本位制1、金币本位制 它之所以较金块本位制和金汇兑本位制稳定是因为它具有以下三个特征：(1)、在金币本位制下，金币可以自由铸造和自由融化；(2)、价值符号银行券可以自由兑换为金币；(3)、黄金可以自由地输出、输入国境。从而，既使得各种价值符号能够代表一定数量的黄金进行流通，避免了通货膨胀，又使黄金可以在各国之间自由转移，保证了世界市场的统一和外汇率的相对稳定。所以金本位制的货币自动调节机制是稳定且高效的。 金本位制1、金币本位制 它之所以较金块本位制和金汇兑本位制稳定是因为

6、它具有以下三个特征：1、在金币本位制下，金币可以自由铸造和自由融化；（任何人都可按法定的含金量，自由地将金块交给国家造币厂铸造成金币，或以金币向造币厂换回相当的金块。 ）2、价值符号银行券可以自由兑换为金币；3、黄金可以自由地输出、输入国境。（各国的货币储备是黄金，国际间结算也使用黄金，黄金可以自由输出或输入。 ）从而，既使得各种价值符号能够代表一定数量的黄金进行流通，避免了通货膨胀，又使黄金可以在各国之间自由转移，保证了世界市场的统一和外汇率的相对稳定。所以金本位制的货币自动调节机制是稳定且高效的。 金币本位制瓦解的原因金币本位制瓦解的原因首先，由于各国经济发展的不平衡引起世界黄金存量分配极

7、不平衡。到1913年末，美、英、法、德、俄五国占有世界黄金存量的23，使很多国家货币流通的基础缩小，金币自由铸造与自由流通的基础受到冲击，动摇了这些国家货币制度的基础。其次，价值符号对金币自由兑换的可能性受到削弱。资本主义列强为瓜分世界准备世界战争。大肆增加价值符号的发行，使黄金准备减少，兑换出现危机。第三，黄金在国际间的自由转移也受到很大限制主要资本主义国家为了本国垄断资本的利益，实行关税壁垒和贸易保护政策，对黄金输出输入实行限制使黄金流动保持对外汇率稳定和调节国际收支的作用削弱。第四，到了20世纪，在高科技工业发展过程中，大量的以黄金为材料，由本身具有价值的黄金充当货币是社会财富的浪费。第

8、五，经济发达时期，要求货币的供应量增加，并且有供给弹性，但黄金的产量不能相应地快速增长，加之第一次世界大战的爆发，许多国家放弃了金币本位制，战后只有美国恢复了金本位制，各国相继实行了没有金币流通的变相的金本位制度，即金块本位制和金汇兑本位制。金银复本位制1、含义：是指金币和银币同为本位货币的货币制度。在这种货币制度下,金币和银币同时作为本位币,都可以自由铸造,具有同等到法偿能力。产生原因 提问：货币具有独占性和排它性，那为什么这种货币制度中还以金币和银币同时作为本位货币呢？我们知道，货币供给数量应同社会商品价值总额基本相当。 金银复本位制度被广泛采用是在16到18世纪，这一段时间，正是西方各资

9、本主义国家发展初期，随着资本主义生产力的迅速发展，商品和劳务的种类及数量与以前相比，有了极大的增长，但在当时，限于开采技术，黄金的存量还是比较少的，如果仅以它一种作为货币材料可能就会造成货币短缺。 由于在这种货币制度下有两种本位币存在,而二者所含的价值量不相同,因此存在着金和银在流通中的比价问题。由此产生了两种类型的复本位制 （1）国家规定金银两种货币按它们所含的实际价值流通,二者的兑换比率随金银市价的涨落而变动,称为平行本位制度。大家想想看，金银的市价肯定会随着供求的变动而不断变动，因此它们的实际价值就会不断变动 ，二者的兑换比率也会随着实际价值的变动而变动。提问：这与货币的哪个职能相违背呢

10、？（2）国家用法律规定金银两种货币的兑换比率,金币和银币按法定比价同时流通,称为“双本位制度”,是金银复本位制度的主要形式。那么我们应该给良币和劣币如何下定义呢？良币：法律上被低估的货币，即实际价值高于法定价值的货币，它们必然被人收藏、熔化 或输出国外。劣币：法律上被高估的货币，即法定价值高于实际价值的货币，它们会独占市场。 金银复本位制有三种具体形式：平行本位制、双本位制和跛行本位制。在平行本位制下，金币和银币之间不规定比价，按照各自所包含的金和银的实际价值流通，金币和银币的比价就是市场上生金和生银的比价(即金币和银币的比价按市场价格浮动）；分析：因为金币和银币的比价不稳定，所以同一商品如果

11、用金币和银币计价的价格是不一样的，即在平行本位制下，商品存在双重价格（金价格和银价格）的现象，易造成物价混乱 。平行本位制的缺点：造成价格混乱,极不稳定劣币驱逐良币现象或格雷欣法则在双本位制下，国家规定金币和银币的比价，两种货币按法定的比价流通 ，克服了双重价格的缺陷，实际价值高于名义价值的货币（良币）被收藏、熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）充斥市场，市场上实际只有一种货币在流通。 格雷欣法则400多年前，英国经济学家格雷欣发现了一有趣现象，两种实际价值不同而名义价值相同的货币同时流通时，实际价值较高的货币，即良币，必然退出流通它们被收藏、熔化或被输出国外；实际价值较低

12、的货币，即劣币，则充斥市场。人们称之为格雷欣法则，亦称之为劣币驱逐良币规律。 总结：劣币驱逐良币现象（格雷欣法则）出现在双本位制下（它也是金银复本位制的一种）。由于金币和银币间的比率是由政府通过法律形式定下的，所以比较稳定。然而市场上的金银之间的相对价格却经常波动，例如当黄金实际价值增大时，人们就会将手中价值较大的金币(“良币”)融化成黄金，再将这些黄金换成银币(“劣币”)来使用。举例来说：假设法律规定金银币比价为1：10，而此时市场上的金银价格之比为1：20。那么1块金币融化成黄金后就能卖到20个银币相当于原价的两倍。经过这样的一次交换，人们就能获得比直接用金币兑换银币更多的银币。（直接用金

13、币换银币，只能换10个银币） 还以上面的假设为例，如果再用这20个银币按法定比率换回两个金币，再重复一次上述过程便能得到40个银币。1块金币 20块银币所以，当实行双本位制时，市场上的良币很快会被人们融化而退出流通，劣币则会充斥着市场并严重扰乱市场秩序。 1：20以上是黄金价值大的情况，反之，当白银实际价值上涨时，也会发生相仿的情况。跛行本位制 为了克服双本位制下“劣币驱逐良币”的现象，许多国家实行了跛行本位制。 跛行本位制是金银复本位制向金币本位制过渡的一种货币制度 。在这种货币制度下，金币和银币仍然同为本位币，仍然按法定比价流通和兑换，都具有无限法偿能力，但是只有金币可以自由铸造，银币则不

14、能自由铸造。 由于限制银币自由铸造，这样银币的价值不是取决于金属银而是取决于金属金（即使开掘出很多白银，但也不允许自由铸造银币，所以银币的价值不是取决于白银，而是取决与黄金，假设黄金产量增加，金币的价值下降，可以允许铸造银币，从而降低银币的价值来维持金币和银币的比价），银币本位币的地位大打折扣，银币成为金币的附属货币，起辅助作用。金银复本位制中的金币和银币犹如两条腿，取消银币的自由铸造就好像缺了一条腿，故将这种制度称之为“跛行本位制”。 跛行本位制的特点（1）金币、银币都是一国的本位货币；（2）两者均具有无限法偿性；（3）只有金币（良币）可以自由铸造，银币（劣币）不得自由铸造；（4）金币、银币

15、的比价由政府以法律形式规定。金银复本位制的优点和缺点由于是复本位，它的货币材料来源既可以是白银也可以是黄金，来源充足；当需要进行大额交易是可以使用黄金，小额交易则使用白银，灵活方便 。实践证明,尽管在复本位制下,金币和银币均为法定本位货币,但在实际流通中起主要作用的往往总是一种货币:银贱则银充斥市场,金贱则金充斥市场因此，这种货币制度随着黄金开采数量的日益增加而逐渐消亡。金块本位制 1、定义：金块本位制是指国内不准铸造、流通金币，只发行代表一定黄金量的银行券（或纸币）来流通的制度。2、缺陷：由于金块本位制允许黄金自由地输入、输出国境，进行外汇交易，所以其实行条件依赖于国际收支平衡和大量平衡国际

16、收支的黄金储备。一旦国际收支失衡，大量黄金外流或黄金储备不够支付时，这种虚弱的黄金本位制就难以维持。金汇兑本位制1、定义：金汇兑本位制是指在市场上没有金币流通，国内流通纸币或银行券的一种货币制度。2、缺陷：纸币和银行券在国内不能直接兑换黄金，只能换取外汇，再用外汇兑换黄金，所以实行金汇兑本位制的国家实际上是使本国货币依附在一些实力雄厚的外国货币上，处于附庸地位，从而货币政策和经济都受到这些实力强的国家的左右。所以稳定性较差。金块本位制和金汇兑本位制这两种制度下，都规定以黄金为货币本位，但只规定货币单位的含金量，而不铸造金币，实行银行券流通。不同（1）在金块本位制下，银行券可按规定的含金量在国内

17、兑换金块，但有数额和用途等方面的限制(如英国 1925年规定在1700英镑以上，法国1928年规定在215000法郎以上方可兑换)，黄金集中存储于本国政府。 （2）在金汇兑本位制下，银行券在国内不兑换金块，只规定其与实行金本位制国家货币的兑换比率，先兑换外汇，再以外汇兑换黄金，并将准备金存于该国。 金块本位制和金汇兑本位制均为残缺不全的金本位制。都是极不稳定的货币制度不兑现的信用货币制度1、定义2、基本特点货币流通具有自动调节机制的货币制度是（ ）。A. 信用货币制度 B. 金币本位制C. 金块本位制 D. 金汇兑本位制B分析：在四种货币制度中只有金币本位制有金属货币流通，而其他三种货币制度只有纸币或者银行券在流通；在金属货币流通时为在金属货币流通时为什么能自发调节市场流通的货币量？什么能自发调节市场流通的货币量？首先,金属货币它有价值.充当着流通手段的职能.但是在一定的时期内市场上所需的货币量是一定的.（1）当货币量超过所需的量时,金属货币也会贬值,物价会上涨.此时,人们不愿把自己的已贬值的货币进行商品交换,于时会存会贮存起来,从而退出了流通.这时市场上的货币量会减少. （2）反之,当市场上货币量过少时,物价会