卓越人生高效培训课程

1、卓越人生高效培训课程泰康卓越人生 终身寿险(万能型)培训课程泰康人寿个险事业部市场部2009.07泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有课程大纲开发背景12产品特色354案例分析产品解析泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有开发背景关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见 保监发200911号“卓越人生”符合“指导意见”的规定监管规定解决账户价值归零问题不交期交保险费，风险保障降为0完善产品线泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析产品形态 险种 项目泰康卓越人生提前给付型重大疾病保险主险/附加险主险附加险险种类别终身寿险（万能型）健康险投保年龄0岁（出生且出院满30天） 至

2、55周岁（含）0岁（出生且出院满30天） 至55周岁（含）保险期间终身同主险教费期间期交保险费的交费期间为终身每月从账户中扣除交费方式年缴泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析身故保险金：在本合同生效日起180日内，如果被保险人不幸非因意外伤害导致身故，将按已交的本合同的累计保险费数额向身故保险金受益人给付身故保险金，但须扣除您累计申请部分领取的金额，本合同终止。 如果被保险人不幸因意外伤害导致身故，或于本合同生效日起180日后非因意外伤害导致身故，我们将向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保险金为以下两项金额之和: （1） 被保险人身故之日的本合同的保险金额； （2）

3、被保险人身故之日的本合同的保单账户价值。 保险责任泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析重大疾病保险金：在本附加合同有效期内，被保险人在等待期后经医院初次确诊罹患本附加合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），我们按收到重大疾病保险金申请书之日本附加合同的保险金额向被保险人给付重大疾病保险金，本附加合同终止。我们在给付本附加合同的重大疾病保险金且本附加合同终止后，主合同项下的保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少。如果主合同的保险金额减少至0，我们仅向您支付主合同的保单账户价值，主合同终止。 保险责任泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析保单账户保单账户价值初始费用年金转换期交保

4、险费 追加保险费 持续奖金初始费用保单管理费风险保险费部分领取泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析期交保险费：期交保险费以年交方式交付，交费期间为被保险人终身，期交保险费交费金额须在投保时约定。约定的期交保险费金额须符合我们的规定，且不得高于6000元。追加保险费： 如果您应交的各期期交保险费均已交纳，经我们同意，您可以在犹豫期后随时向我们交纳追加保险费用于增加保单账户价值。 泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析结算利率：每月结算，复利计息我们每月将根据保险监督机关的有关规定，结合万能账户的实际投资状况，确定上个月的结算利率，并自每月结算日起6个工作日内公布。我们公布的结算

5、利率为年利率。我们在每月结算日零时结算保单账户利息。保单账户价值根据本合同上个月的实际经过天数，按我们本月公布的结算利率进行累积。泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析最低保证利率：稳健安心本合同保单账户的最低保证利率为2.5%。我们有权对最低保证利率进行调整，但调整后的最低保证利率不会低于2%。 我们保证每个保单年度保单账户价值的实际年结算利率不会低于最低保证利率，但对每月公布的结算利率不做最低保证。泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析持续奖金：自第2个保单年度起，您在本合同约定的期交保险费约定交纳日及其后的60日内交纳每期期交保险费时，若以前各保单年度的期交保险费均已交纳

6、（含补交情形），我们将向您发放持续交费奖金。持续交费奖金直接计入保单账户，不以现金形式发放。持续交费奖金金额等于本合同条约定的期交保险费交费金额的2%。追加保险费和补交的以前各期期交保险费均不享有持续交费奖金。 泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析每次交纳的保险费在扣除初始费用后计入保单账户。初始费用按期交保险费和追加保险费分别收取，具体收取标准见下表： 初始费用保险费归属的保单年度期交保险费追加保险费第1保单年度50%5%第2保单年度25%5%第3保单年度15%5%第4、5保单年度10%5%第6及以后各保单年度5%5%泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析风险保险费：公司将

7、根据保险单上所载泰康卓越人生终身寿险（万能型）风险保险费表及其他核保因素，在本合同生效日及每月的月生效对应日从保单账户中扣除风险保险费。如果本合同的保险金额发生变更，则自变更后的下一个月的月生效对应日起按变更后的保险金额收取风险保险费。 泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析重疾风险保险费：若附加了泰康附加卓越人生提前给付型重大疾病保险，附加合同的年保费于泰康附加卓越人生提前给付型重大疾病保险费表上载明，并随着附加合同保险金额的变更而重新确定调整保险费。泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析部分领取:本合同犹豫期满后，若被保险人未发生保险事故，投保人可申请部分领取保单账户价值。

8、每次申请部分领取的金额不得低于500元，领取后的保单账户价值余额不得低于本公司规定的最低金额2000元，并且，我们将对部分领取收取退保费用。保险单年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保费用比例1086420泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析保险单管理费：为维持本合同有效，我们将在本合同生效日及每月的月生效对应日收取保单管理费，保单管理费从保单账户中扣除。每月的保单管理费为5元。年金转换：自本合同第11个保单年度起，如果本合同有效，您可以申请将本合同的部分或全部的保单账户价值转换为年金。如果本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止。 泰康人寿总公司个险事业部市场

9、部版权所有产品解析保额变更自本合同生效之日起1年后，您可以向我们书面申请变更保险金额。在每个保单年度内，您申请增加保险金额的次数或申请减少保险金额的次数均不多于1次。保险金额的增加 在申请增加保险金额时，必须同时满足以下条件： （1）、应交的各期期交保险费均已交纳； （2）、在被保险人满65周岁后本合同第一个年生效对应日之前申请； （3）、按规定提供被保险人的健康声明书或医院出具的体检报告书及其他相关证明文件。特别说明泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析年金转换：自本合同第11个保单年度起，如果本合同有效，您可以申请将本合同的部分或全部的保单账户价值转换为年金。如果本合同项下的保单账

10、户价值全部转换为年金，本合同终止。特别说明泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析缓交保险费为了保证您的利益，请您按期交纳第1至10个保单年度的期交保险费。对于第11个保单年度及以后的期交保险费，您可以选择暂缓交纳当期期交保险费，本合同继续有效。在第1至10个保单年度内，如果您未按期交纳期交保险期，我们仍将收取保单管理费，但我们将停止收取风险保险费。此时本合同虽然继续有效，但如果发生保险事故，我们将不按保险金额与保单账户价值之和承担保险责任，仅按被保人身故之日的保单账户价值给付身故保险金，本合同终止。 特别说明泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析犹豫期退保自签收本合同之日起10

11、日（即犹豫期）内，您可以提出解除本合同，我们将在扣除不超过10元的工本费后向您无息退还保险费。特别说明泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析退保费用： 退保费用只在保单前五个年度内才会发生，保单生效五年内无论是进行部分领取或者退保，都将根据对应年度按照比例收取退保费用。五年后不再收取任何费用。特别说明保险单年度第1年第2年第3年第4年第5年第6年及以后退保费用比例1086420泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品解析附加重疾提前给付本险种投保保险金额不得高于主险保险金额；本险种最低投保保险金额为40000元；被保险人累计重大疾病风险保额须小于或等于80万元；本险种以投保保险金额的

12、1倍计入被保险人重大疾病风险保额； 特别说明泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有产品特色专家理财 运作透明 我们将每月公布一次结算利率，您可通过全国统一客户服务电话（95522）、泰康在线（）及监管机构认可的公众媒体了解上月的结算利率，也可以直接至各分支机构客户服务中心柜台查询当月的保单账户价值。同时，每个保单年度，您还会收到保单账户价值年度报告书，充分详尽了解保单账户价值变化。泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有保证收益 月月复利 保单账户价值月复利计息并有最低年保证利率2.5%， 客户享有较高回报，享受专家理财。产品特色泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有持续交费,年年奖励 从交费期

13、开始第2年享有每年2%持续交费奖金。终身交纳期交保险费，终身领取持续奖金。产品特色泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有领取灵活 满足所需 部分领取保单账户价值，满足人生不同方面的需求： 保值增值、子女教育、养老、投资理财产品特色泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有保额可调 彰显人性 可以根据需求调整保额，抵御人生不同阶段的风险。 产品特色泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有年金转换,尽享人生 第十一个保单年度起,可选择年金转换功能, 让保单更具灵活性,满足客户养老需求.产品特色泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有案例分析（一）卓越财富养老计划：王先生 ： 30岁 年缴保费：6000元

14、交费期终身身故保额：12万 ；60岁后调至2000元重疾保额：10万； 60岁后调至2000元拥有保险保障和高品质的晚年生活泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有客户权益 保单账户的运用：王先生可以一次性领取保单账户价值用于自己的养老，提高退休生活品质。例如：若60岁时，其当期保单账户价值，低档59208元，中档110892元，高档170760元。 王先生也可以选择通过部分领取的方式，每年从保单账户中领取一定的金额满足养老需求。同时账户仍然有效，继续实现财富累积。也可从第11年起实施年金转换。案例分析泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有客户权益 重大疾病保险金：60岁前拥有100000元的重

15、大疾病保障。若给付重大疾病保险金后，主险保险金额则降为20000元。保单账户继续有效。身故保险金：60岁前身故保险金12万身故之日保单账户价值60岁65岁身故保险金2万身故之日保单账户价值；65岁之后身故保险金2000元身故之日保单账户价值。案例分析泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有案例说明30岁男性：10年交费 年缴6000元保额：12万 重疾保额10万60岁后身故保额和重疾保额都调至2000元泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有案例说明60岁：保底收益：59208元；中档：110892元；高档：170760元70岁： 保底收益：74073元；中档：170323元；高档：303775元

16、80岁：保底收益：92093元；中档：261508元；高档：540793元90岁：保底收益：113318元；中档：401102元；高档：963101元泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有案例说明30岁男性： 期缴6000元，追加4000元，连续10年保额：12万 重疾保额10万60岁后身故保额和重疾保额都调至2000元泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有案例说明60岁：保底收益：130713元；中档：228575元；高档：341034元70岁： 保底收益：165605元；中档：353081元；高档：608710元80岁：保底收益：209262元；中档：545326元；高档：1086885元

17、90岁：保底收益：263304元；中档：841863元；高档：1941068元泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有相关规则主险投保年龄0-55周岁期交保险费限制0-17岁，最低2500元；18-49周岁，最低3000元；大于50周岁，最低5000元保额调整65岁前，申请减少后的保险金额不能低于2万65岁后，申请减少后的保险金额不能低于2000元；不得增加保险金额部分领取后，保单账户价值余额不得低于2000元附加险最低保额4万元，且不得高于主险保险金额犹豫期后，不受理新增泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有佣金标准保单年度123456+期交保险费20%4%3%3%3%0%首佣 其中追加保险费：3%优质续保奖：该产品属于新产品系列，按继续率系数P2计算，即： 优质续保奖=当月领取的第二续年度佣金继续率系数P2继续率KK95%90%K95%85%K90%85%K80%80%K75%K75%继续率系数P2120%105%95%85%25%0%泰康人寿总公司个险事业部市场部版权所有回顾主险身故保险金：保险金额+身故时保单账户价值等待期：180天保险期间：终身交费期间：终身保险费缓交：第1至第10个保单年度内缓交期交保险费，保险金额自动降为0持续交费奖金：第2保单