商业银行同城票据清算应急预案

1、1 商业银行同城票据清算应急预案第一章总则第一条为正确、高效处置同城票据清算业务面临的突发事件， 提高票据清算业务应对危机的处置能力，防范同城票据清算风险， 保障本行同城票据交换业务正常运行，制定本应急预案。第二条 制定本预案的依据主要有支付结算办法、中国人 民银行杭州中心支行同城票据交换及清算管理办法、衢州市同 城票据交换及清算管理办法等法律法规及制度办法。第三条 票据交换及清算是指由人民银行统一组织和管理的处 理银行同城或区域内（以下简称同城）跨行结算业务的重要手段。第四条 本预案适用于预防和处置同城票据交换业务面临的突 发事件。第五条本行同城票据清算应急预案适用原则是：系统不间断原 则、

2、业务连续性原则、可操作性原则、数据完整性原则。第二章组织机构与职责第六条为加强对同城票据清算风险处置工作的领导，成立本 行同城票据清算风险处置工作领导小组（以下简称领导小组）。主 要负责本行在发生清算风险时的组织和协调工作。领导小组的组成 如下：组长：总行行长副组长：分管行长领导小组下设办公室，人员由运营管理部、合规风险部、综合 管理部相关人员组成。第七条同城票据清算风险处置领导小组职责：负责及时向人 民银行报告突发事件及处置情况并提出合理化建议；研究决策危机 处置并统一指挥危机处置工作；发布启动危机处置预案的命令；统 一负责信息的发布；督导相关部门工作安排，对本行清算风险处置 工作进行总体领

3、导及具体部署，妥善处理协调各方面关系，有效化 解支付清算风险。第八条同城票据清算风险处置领导小组办公室职责：组织业 2务和技术人员对同城票据清算突发事件进行评估；及时向领导小组 报告突发事件及处置情况；贯彻执行领导小组的决策；组织、协调 相关部门做好同城票据清算的危机处置工作；收集有关清算业务危 机处置的情况和资料；分析、制订突发事件的发生原因，补充完善 应急机制；转发、起草有关文件。第九条部门职责运营管理部职责：同城票据交换业务的日常运行管理、资金清 算管理和同城票据交换系统的技术管理部门，负责系统业务的管理 和组织协调，同城票据清算系统日常业务运行、资金清算管理和危 机处置过程中的异常业务

4、解决和处理；相关系统的技术开发管理、 系统及网络的日常运行和维护管理。合理安排各项业务操作，有效 控制资金回笼，做好本行营业网点的服务解释工作，严防各类案件 发生。负责统计分析、报表报送和资金调拨工作。统计并合理匡算本 行资金头寸，留足备付金，确保本行业务正常支付；同时对清算资 金做好监测；及时向行领导报送风险情况报表；适时向杭州联合银 彳了和其他冏业银彳了申请调剂、拆借资金，向人民银行申请动用存款 准备金；具体办理紧急支付资金的调拨。合规风险部职责：负责本行资金的调剂工作，加强全行稽核工 作，强化内控制度，防范经济案件发生。在处置支付清算风险发生 时，通知全行停放任何形式的贷款，适时向人民银

5、行申请紧急头寸 再贷款，及时组织筹措资金。综合管理部：负责做好危机发生时的后勤保障工作；收集有关 清算业务危机处置的情况和资料，负责及时向上级主管单位及相关 部门上报处置情况。若遇到紧急事项，本行风险处置工作领导小组成员单位相关人 员，均应及时向部门负责人汇报（情况紧急时可越级向分管行长汇 报），并通知相关部门，同时做好应急处理的相关事项和准备工作。第三章 预防与预警第十条 预防机制是指同城票据交换系统日常运行中，为防止 因突发事件导致系统出现故障和崩溃，或者在出现故障和崩溃时能 最大程度地减少损失所采取的预防措施和行动。465系统技术与网络预防建立和完善备份系统和运行维护机制；强化危机资源的

6、准备工 作，对关键设备进行备份并做到随时可替代使用；强化技术准备工 作，运行部门对系统运行情况指派专人定期进行检查，对异常情况 及时分析、处理；对可能产生严重危害的，加强预防；对已经产生 一定危害的，及时采取积极的补救措施，通知有关单位作好进一步 处置危机的准备；定期或不定期组织备份设备切换演练及危机处置 预案的演练。采用两条不同运营商的通信线路与当地人民银行相连，并且两 条线路采用互为备份的方式确保与人行通信连接。资金应急预防若我行的人民银行备付金账户面临支付困难时，运营管理部、 合规风险部应统盘安排，及时调度资金，优先保证支付清算的需要。 出现临时性支付困难时，可通过系统内资金调度、同业存

7、款 调剂等途径解决。 出现短期支付困难时，可通过再贴现、再贷款等途径解决同城票据交换系统运行日常管理预防。运营管理部定期检查交换系统运行情况，做好日常的维护与保养工作。一旦出现异常情况，能迅速查明故障原因，除特殊情况外， 并能及时进行应急处理，确保支付系统正常运行。第十一条预警机制是指发生突发事件，可能对同城交换系统 造成影响或已经造成影响，暂不需要启动危机处置预案时，对预警 信息的响应、传导和处置。预警处置应做到早发现、早报告、早准备。建立大额资金支付报告制度。本行指定营业部会计主管监控票据交换等的资金进出情况，对单笔或同一单位当日累计超过 100 万元的资金进出，必须及时告知本行清算中心资

8、金管理员，并向运 营管理部负责人报告。实时监控人行清算备付金账户余额。本行专设清算中心资 金管理员实时监控人行清算备付金账户余额变动情况，一旦出现异 常情况及时处理，并按授权逐级向上汇报。每日核对与人民银行的清算账户余额，通过当日集中授权管理，间接事先掌握大额资金的进出情况，及时通知相关部门，以便在头寸不足时筹措资金。第十二条 设定“清算预警线”。清算中心根据同城交换情况对清算头寸设定“清算预警线”（注：预警线金额根据本行实际资金进出情况予以确定，每半个月进行一次调整），对低于“清算预警线”的，由资金管理员向运营管理部负责人申请调拨资金。第十三条 保留手工处置机制为满足危机处置的需要。当发生危

9、机事件必要时，同城票据交换业务采用手工交换的处置方式。为保证正常启用业务手工处置机制，本行应保留至少15天的手工操作业务凭证。平时应加强对业务人员手工操作的培训，并定期进行业务演练，使其能熟练掌握手工票据交换业务的相关制度和操作规程。第四章 报告与指挥第十四条 票据清算突发事件发生后，运营管理部门应立即组织有关人员分析突发事件对票据清算业务的影响程度，对于严重影 响同城票据清算运行的，要按危机处置程序和要求报告领导小组。 领导小组对突发事件的影响程度及系统恢复时间做出合理评估后, 提出相应指示及建议。领导小组做出危机处置决策后，启动应急处 置预案，并由运营管理部负责向相关部门传达启动应急处置预案的 命令，指导和督促相关部门履行职责，协调业务和技术危机处置事 宜。第十五条同城票据交换系统发生紧急突发事件时，当地分支 机构和运营管理部立即报告本行领导小组。应按规定的程序在故障 发生时起1小时内