银行监管指引和办法试题 (1)

1、银行监管指引和办法试题及答案、单项选择题1. 商业银行内部控制评价是指对商业银行（ ）体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。 单选题 *A风险管理B经营目标C内部控制(正确答案)D案件防控2. 商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构，保证各机构规范运作，（ ）。 单选题 *A规范管理B分权制衡(正确答案)C流程控制D协调运行3. 判断借款人的还款能力，贷款人应当直接关心的是借款人的（ ）。 单选题 *A未来利润B未来应收账款C未来现金流量(正确答案)D融资能力4. 小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的

2、（ ）。 单选题 *A亲属B亲人C合伙人D关系人(正确答案)5. 商业银行应在风险可控的前提下，建立（ ）的小企业授信、授权机制。 单选题 *A同质化B市场化C差别化(正确答案)D灵活化6. 商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行（ ）制，坚持双人进行业务调查。 单选题 *A双人负责B客户经理(正确答案)C行长负责D风险可控7. 客户经理应根据调查核实的信息，编制有关小企业或其业主或主要股东的（ ）,作为分析客户财务状况和偿还能力的主要依据。 单选题 *A资产负债表和利润表B利润表和现金流量表C资产负债表和现金流量表(正确答案)D资产负债表、利润表和现金流量表8. 商

3、业银行应建立小企业授信工作尽职评价制度及（ ），明确规定各授信部门、岗位的职责和尽职要求，对违法、违规造成的授信风险进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。 单选题 *A授信审批流程制度B授信审批责任制度C相应的权与义务D相应的问责与免责制度(正确答案)9. 商业银行（ ）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。 单选题 *A股东大会B理事会C董事会(正确答案)D监事会10. 商业银行应当制定与其业务规模和复杂性相适应的（ ），建立恢复服务和保证业务连续运行的备用机制，并应当定期检查、测试其灾难恢复和业务连续机制，确保在出现灾难和业务严重中断时这

4、些方案和机制的正常执行。 单选题 *A应急预案B灾难性恢复预案C恢复业务连续方案D应急和业务连续方案(正确答案)11. （ ）负责银团贷款市场秩序的自律工作，协调银团贷款与交易中发生的问题，收集和披露有关银团贷款信息，制订行业相关公约等。 单选题 *A银监会B人民银行C银行业协会(正确答案)D金融工会12. 单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（ ）。 单选题 *A 20(正确答案)B30C40D5013. 银团贷款的日常管理工作主要由（ ）负责。 单选题 *A牵头行B代理行(正确答案)C牵头行指定的银行D银团内任意成员银行14. 银团贷款成员依据银团贷款协议规定转让贷

5、款的，应当提前通知（ ）。 单选题 *A牵头行和代理行B借款人和牵头行C借款人和代理行(正确答案)D借款人、牵头行和代理行15. 银团贷款出现风险时，（ ）应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会,对贷款进行清收、保全、重组和处置。 单选题 *A牵头行B代理行(正确答案)C银团贷款成员行D牵头行或代理行16. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分（ ）。 单选题 *A认可B许可C授权(正确答案)D授意17. 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行（ ）或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。 单选题

6、*A主动向无相关交易经验B不应主动向无相关交易经验(正确答案)C主动向有相关交易经验D不应主动向有相关交易经验18. 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）,并应根据市场风险和信用风险可能对银行流动性产生的影响,制定相应的限额指标。 单选题 *A交易限额B止损限额C期限错配限额(正确答案)D期权限额19. 商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合（ ）。 单选题 *A利益最大化要求B与客户的事先约定(正确答案)C客户的投资目标D银行的利益20. 商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的

7、性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的（ ）,建立相应的管理体系。 单选题 *A产品计价方法B利益分配方案C风险限额管理制度(正确答案)D产品风险免责条款21. 商业银行应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的（ ）体系，实行统一法人管理和法人授权。 单选题 *A授权(正确答案)B授权和授信C授权和转授权D授信和转授信22. 商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、有价证券等有形资产及时进行盘点，对柜台办理的业务实行复核或事后监督把关，对重要业务实行（ ）的制度，对授权

8、、授信的执行情况进行监控。 单选题 *A行长负责B受权人负责C领导集体负责D双签有效(正确答案)23. 商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直管理。下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由上一级内部审计部门负责，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当由（ ）负责。 单选题 *A监事会B董事会C股东大会D监事会或董事会(正确答案)24. 商业银行在办理代客资金业务时，应当了解客户（ ）,向客户充分揭示有关风险，获取必要的履约保证，明确在市场变化情况下客户违约的处理办法和措施。 单选题 *A风险承受能力B从事资金交易的权限和能力(正确答案)C认可的资金损失底线D诚信度25. 商业银行

9、应当认真遵循“了解你的客户”的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对（ ）的鉴别能力，防止犯罪分子进行洗钱活动。 单选题 *A可疑资金B不法交易C可疑交易(正确答案)D异常资金往来26. 商业银行发行贷记卡，应当在全行统一的授信管理原则下，建立（ ），对申请人相关资料的合法性、真实性和有效性进行严格审查，确定客户的信用额度，并严格按照授权进行审批。 单选题 *A客户资信评定标准和授信额度B客户资信评定标准和方法C客户信用评价标准和授信额度D客户信用评价标准和方法(正确答案)27. 商业银行发行借记卡，应当按照（ ）规定开立账户。 单选题 *A实名制(正确答案)B个人结算账户开立C个

10、人账户开立D储蓄管理28. 商业银行开办保管箱业务，应当在场地、设备和处理软件等方面符合（ ），对用户身份进行核验确认。 单选题 *A商业银行标准B公安机关标准C国家安全标准(正确答案)D国家安检标准29. 商业银行应当明确关键岗位及其控制要求，关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和（ ）制度。 单选题 *A带薪休假B强制休假(正确答案)C岗位交流D轮岗30. 集团客户授信风险暴露后，商业银行在对授信对象采取清收措施的同时，应特别关注集团客户（ ）。 单选题 *A内部关联方之间的关联交易(正确答案)B内部关联方之间的资产转移C内部关联方之间的攻守同盟D内部关联方共同逃废债行为31. 商业银行

11、对客户调查和客户资料的验证应以（ ）。 单选题 *A实地调查为主B间接调查为主C实地调查为主，间接调查为辅(正确答案)D间接调查为主，实地调查为辅32. 商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件（ ），不得实施授信。 单选题 *A未落实或条件发生变更未重新决策的(正确答案)B部分落实或条件发生变更未重新决策的C未落实的D条件发生变更未重新决策的33. 商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员明确授信风险控制要求，熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员（ ）履行职责。 单选题 *A独立(正确答案)B按经

12、营目标C按上级要求D按客户需要34. 银行业金融机构的董事会负责建立和维护健全有效的内部审计体系，董事会应下设审计委员会，审计委员会主席应由（ ）担任。 单选题 *A副董事长B董事会成员C副监事长D独立董事(正确答案)35. 内部审计部门对每一营业机构的评估、审计频率为（ ）。 单选题 *A风险评估每年至少一次，审计每两年至少一次(正确答案)B风险评估每年至少二次，审计每年至少一次C风险评估每年至少一次，审计每年至少一次D风险评估每年至少二次，审计每年至少二次36. 银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。 单选题 *A. 1%(正确答案)B. 2%C.

13、 3%D. 5%37. 银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理，以（ ）为导向，确保客观公正。 单选题 *A效益B效率C风险(正确答案)D内控38. 贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心。 单选题 *A还款能力(正确答案)B还款意愿C盈利能力D担保抵押有效性39. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还的贷款，应至少划分为（ ）类。 单选题 *A正常B关注(正确答案)C次级D可疑40. 改变贷款用途的贷款，至少应划分为（ ）类。 单选题 *A正常B关注(正确答案)C次级D可疑41. 违反国家有关法律和法规发放的贷款，至少应划分为（ ）类。 单选题 *A正常B关注(正确答案)C次级D

14、可疑42. 重组后的贷款如果仍然逾期，或者借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类。 单选题 *A正常B关注C次级D可疑(正确答案)43. 重组贷款的分类档次在至少（ ）个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。 单选题 *A. 1B.3C.6(正确答案)D. 1244. 商业银行应至少每（ ）对全部贷款进行一次分类。 单选题 *A月B季度(正确答案)C半年D年45. 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期的贷款，应至少归为（ ）类。 单选题 *A正常B关注C次级(正确答案)D可疑46. 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）。 单选题

15、 *A 2年B 3年C 4年D 5年(正确答案)47. 汽车贷款中二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ）。 单选题 *A 2年B 3年(正确答案)C 4年D 5年48. 汽车贷款中经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（ ）。 单选题 *A 1年(正确答案)B 2年C 3年D 5年49. 汽车贷款管理办法中贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。 单选题 *A 50%B 60%C 70%D 80%(正确答案)50. 汽车贷款管理办法中贷款人发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。 单选题 *A 50%B 60%C 70%(正确答案)D 80%51. 汽车贷

16、款管理办法中贷款人发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。 单选题 *A 50%(正确答案)B 60%C 70%D 80%52. 商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加（ ）。 单选题 *A 3年B 4年C 5年D 6年(正确答案)53. 商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上（ ）。 单选题 *A不上浮(正确答案)B可上浮5%C可上浮10%D可下浮5%54. 商业助学贷款借款人如不能在合同规定期限内按期偿还贷款本金，应提前向贷款人申请展期，贷款展期仅限（ ）。 单选题 *A一次(正确答案)B二次C三次D四次55. 商业银行应按照（ ）高于其他贷款种

17、类的原则建立相应的并购贷款管理制度和管理信息系统，确保业务流程、内控制度以及管理信息系统能够有效地识别、计量、监测和控制并购贷款的风险。 单选题 *A管理强度(正确答案)B管理内容C管理水平D管理方式56. 商业银行并购贷款风险管理指引对商业银行全部并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（ ）。 单选题 *A 30%B 40%C 50%(正确答案)D 60%57. 商业银行并购贷款风险管理指引中商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（ ）。 单选题 *A3%B5%(正确答案)C8%D10%58, 商业银行并购贷款风险管理指引对并购的资金来源中并购贷款所

18、占比例不应高于（ ）。 单选题 *A 20%B30%C 40%D 50%(正确答案)59. 商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（ ）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。 单选题 *A每6个月B每9个月C每年(正确答案)D每2年60, 商业银行应在内部组织并购贷款尽职调查和风险评估的专门团队，其专门团队的负责人应有（ ）以上并购从业经验。 单选题 *A 2年B3年(正确答案)C4年D5年61.抵债资产收取后应尽快处置变现，以抵债协议书生效日，或法院、仲裁机构裁决抵债的终结裁决书生效日，为抵债资产取得日，不动产和股

19、权应自取得日起（ ）内予以处置. 单选题 *A1年B2年(正确答案)C3年D半年62. 银行抵债资产管理办法中规定，拍卖抵债金额（ ）（含）以上的单项抵债资产应通过公开招标方式确定拍卖机构。 单选题 *A 100万元B 500万元C 1000万元(正确答案)D 2000万元63. 银行以抵债资产（ ）为所抵偿贷款的停息日。 单选题 *A取得日(正确答案)B变现日C处置日D出租日64. 开展电子银行业务的金融机构，应根据其电子银行发展和管理的需要，至少每（ ）对电子银行进行一次全面的安全评估。 单选题 *A 1年B 2年(正确答案)C3年D5年65. 金融机构的电子银行安全评估，应接受（ ）的监

20、督指导。 单选题 *A中国人民银行B财政部C中国银监会(正确答案)D国务院66.经中国银监会评议并被认为达到有关资质要求的金融机构电子银行安全评估机构，每次资质认定的有效期（ ）年。 单选题 *A1B2(正确答案)C3D567. 金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘，应由金融机构的（ ）负责。 单选题 *A科技部门B审计部门C风险管理部门D董事会或高级管理层(正确答案)68. 中国银监会根据监管工作的需要，可派员参加金融机构电子银行安全评估工作，（ ）。 单选题 *A作为正式评估人员，提供评估意见B作为正式评估人员，不提供评估意见C但不作为正式评估人员，提供评估意见D但不作为正式评估人员，

21、不提供评估意见(正确答案)69. 银行业金融机构和金融资产管理公司对不良金融资产处置等工作进行的尽职检查监督应至少每（ ）一次。重大项目应及时进行尽职检查监督。 单选题 *A半年(正确答案)B 1年C 2年D 3年70. 银行业金融机构和金融资产管理公司应根据不良金融资产处置尽职指引制定实施细则并报（ ）备案。 单选题 *A中国银行业监督管理委员会B中国人民银行C财政部D中国银行业监督管理委员会和财政部(正确答案)71. 不良金融资产中不良债权主要包括银行持有的（ ）,金融资产管理公司收购或接收的不良金融债权，以及其他非银行金融机构持有的不良债权。 单选题 *A次级、可疑及损失类贷款(正确答案

22、)B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款72. 商业银行负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况的职能机构是（ ）。 单选题 *A董事会(正确答案)B高级管理层C监事会D市场发展部门73. 商业银行负责执行金融创新发展战略和风险管理政策的职能机构是（ ）。 单选题 *A董事会B高级管理层(正确答案)C监事会D市场发展部门74. 根据母银行是否控制被投资机构，商业银行直接拥有或子公司拥有或与其子公司共同拥有被投资机构（ ）以上表决权的被投资机构，被投资机构应当纳入并表监管的范围。 单选题 *A 80%B 60%C 50%(正确答案)D 30%75. 被投资机构

23、属母银行短期持有且对银行集团没有重大风险影响的，包括准备在一个会计年度之内出售的、权益性资本在（ ）以上的被投资机构可以不列入并表监管的范围。 单选题 *A 80%B 60%C 50%(正确答案)D 30%76. 银行集团内部的资产转让应当以（ ）价格为基础。 单选题 *A市场交易(正确答案)B内部交易C行业平均交易D原始购买77. 母银行的（ ）承担并表管理的最终责任，负责制定银行集团并表管理的总体战略方针，负责审批和监督并表管理具体实施计划的制定与落实，并建立定期审查和评价机制。 单选题 *A董事会(正确答案)B高级管理层C监事会D市场发展部门78. 母银行的（ ）负责并表管理的具体实施工

24、作，包括执行董事会关于并表管理的战略方针和决策，制定并表管理制度，对并表管理体系的充分性和有效性进行监测和评估，建立和完善内部组织架构,确保并表管理的各项职责得到有效实施。 单选题 *A董事会B高级管理层(正确答案)C监事会D风险管理部门79. 母银行应当在会计年度结束（ ）内向银行业监督管理机构报送年度审计报告。 单选题 *A 1个月B 3个月C 4个月(正确答案)D 6个月80. 商业银行信用风险缓释监管资本计量指引要求商业银行对以商用房地产和居住用房地产作抵押的重新估值至少（ ）进行一次。 单选题 *A 1年(正确答案)B 6个月C3个月D 1个月81.商业银行信用风险缓释监管资本计量指

25、引要求商业银行对保证人资信状况和偿债能力及保证合同履行情况的检查应每年不少于（ ）次。 单选题 *A1(正确答案)B2C3D482. 商业银行信用风险缓释监管资本计量指引中如果信用衍生工具的金额不超过基础债项的金额，信用衍生工具覆盖的部分为信用衍生工具金额的（ ）%。 单选题 *A 30B50C60(正确答案)D10083. 以下选项中不属于商业银行零售风险暴露分类的是（ ）。 单选题 *A企事业单位贷款风险暴露(正确答案)B个人住房抵押贷款风险暴露C合格的循环零售风险暴露D其他零售风险暴露84. 商业银行应保证债务人和债项在资产池之间保持合理分布，避免单个池中零售风险暴露过于集中。若单个资产

26、池中风险暴露超过该类零售风险暴露总量的（ ）%,商业银行应向监管部门证明该资产池中风险暴露具有风险同质性，并且不会影响估计该池的风险参数。 单选题 *A 10B20C30(正确答案)D5085.商业银行应收集并保存零售风险暴露风险分池和量化过程中使用的重要数据，这些数据至少涵盖（ ）年时间。 单选题 *A1B2C3D5(正确答案)86. 商业银行开展风险暴露分类时，应根据不同风险暴露类别的划分标准，将资产划入相应的风险暴露类别。对不符合主权风险暴露、金融机构风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露、其他风险暴露划分标准且承担信用风险的资产，应纳入（ ）处理。 单选题 *A主权风险暴露B金融机构风险

27、暴露C股权风险暴露D公司风险暴露(正确答案)87. 商业银行应根据风险暴露特征的变化，调整风险暴露类别，应在出现风险暴露类别调整特征后的（ ）内，完成暴露类别的调整。 单选题 *A三个月B半年(正确答案)C 一年D两年88. 商业银行银行账户信用风险暴露分类指引要求合格循环零售风险暴露指各类无担保的个人循环贷款。合格循环零售风险暴露中对单一客户最大信贷余额不超过（ ）万元人民币。 单选题 *A 50B 100(正确答案)C 500D 100089,金融机构董事会应至少（ ）对现行的衍生产品风险管理政策和程序进行评价，确保其与机构的资本实力、管理水平一致。 单选题 *A每年(正确答案)B每二年C

28、每三年D每半年90. 商业银行的（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。 单选题 *A监事会B董事会(正确答案)C风险管理部门D股东大会91. 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（ ）承担责任。 单选题 *A贷款人(正确答案)B经办人C客户经理D行长92. 出质人合并、分立或债权债务发生变更时，贷款人（ ）单位定期存单所代表的质权。 单选题 *A不再拥有B仍然拥有(正确答案)C视情况而定D以上都不对93. 存款行经过审查认为开户证实书证明的存

29、款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（ ）工作日内开具单位定期存单。 单选题 *A 3个(正确答案)B 4个C 5个D 7个94. 土地储备贷款的借款人仅限于（ ）。 单选题 *A负责土地一级开发的机构(正确答案)B负责土地一级或二级开发的机构C所有的房地产开发商95. 商业银行应对发放的土地储备贷款设立（ ）,加强对土地经营收益的监控。 单选题 *A土地储备机构资金专户(正确答案)B贷款限额C保证金专户96. 商业银行应及时向（ ）报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。 单选题 *A人民银行B银行业协会C银监会(正确答案)97.

30、 商业银行在合规负责人离任后的（ ），应向银监会报告离任原因等有关情况。 单选题 *A十个工作日内(正确答案)B二十个工作日内C一个月内D二个月内98. 设立股份制商业银行法人机构的注册资本为（ ）。 单选题 *A 10亿元人民币或等值可兑换货币(正确答案)B 5亿元人民币或等值可兑换货币C 5000万元人民币或等值可兑换货币D 1亿元人民币或等值可兑换货币99. 设立城市商业银行注册资本不低于（ ）。 单选题 *A 5000万元人民币B 1亿元人民币(正确答案)C 5亿元人民币D 10亿元人民币100.商业银行申请开办企业年金基金受托业务，注册资本不少于（ ）。 单选题 *A 5000万元人

31、民币B 1亿元人民币(正确答案)C 5亿元人民币D 10亿元人民币101.单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过（ ）。 单选题 *A 20%(正确答案)B 30%C 50%D 80%102. 境内金融机构作为股份制商业银行法人机构的发起人，应当最近（ ）会计年度盈利？ 单选题 *A 2个B 3个(正确答案)C 4个D 5个103. 监管部门发出行政处罚意见告知书，当事人要求听证的，应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书，说明听证的要求和理由，并签字或盖章。 单选题 *A3(正确答案)B5C7D10104.银

32、监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，当事人应当自收到行政处罚决定书之日起（ ）日内将罚款、违法所得划缴银监会指定的罚款代收机构的专用账户。 单选题 *A10B 15(正确答案)C20D30105,当事人逾期不履行行政处罚决定的，银监会或其派出机构可以每日按罚款数额的多少加处罚款？（ ） 单选题 *A3%(正确答案)B5%C7%D 10%106. 监督检查部门向当事人发出行政处罚意见告知书后，当事人要求陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起（ ）几个工作日内将陈述和申辩的书面材料提交银监会或其派出机构。 单选题 *A5B10(正确答案)C 15D20107. （ ）以内（

33、含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。 单选题 *A三个月B六个月C一年(正确答案)D两年108. 商业银行资本管理办法规定：商业银行资本充足率不得低于百分之（ ）。 单选题 *A4B8(正确答案)C 10D12109. 商业银行资本管理办法规定：商业银行对我国其他商业银行债权的风险权重为（ ）。 单选题 *A 25%(正确答案)B 50%C 100%D 0%110.商业银行资本管理办法：商业银行对符合条件的微型和小型企业债权的风险权重（ ）。 单选题 *A 20%B 50%C75%(正确答案)D 100%111.商业银行资本管理办法规定：个人住房抵押贷款的风险权重为（ ）。 单选题

34、 *A 20%B 50%(正确答案)C 80%D 100%112.商业银行资本管理办法规定：商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为（ ）。 单选题 *A 0%(正确答案)B 20%C 50%D 100%113.（商业银行信息披露办法规定，（ ）根据有关法律法规对商业银行的信息披露进行监督。 单选题 *A财政部B审计署C人民银行D银监会(正确答案)114.商业银行信息披露办法规定，商业银行披露信息应当遵守法律法规、国家统一的（ ）和中国银行业监督管理委员会的有关规定。 单选题 *A财务制度B会计制度(正确答案)C审计制度D内控制度115.商

35、业银行应按照商业银行信息披露办法规定披露信息。该办法规定为商业银行信息披露的（ ）要求。 单选题 *A最高B适中C最低(正确答案)D合理116.商业银行信息披露办法规定,商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（ ）个月内披露。因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（ ）向中国银行业监督管理委员会申请延迟。 单选题 *A四、十五日(正确答案)B三、十日C 一、五日D六、三十日117.商业银行应按照商业银行信息披露办法规定披露财务会计报告、（ ）、公司治理、年度重大事项等信息。 单选题 *A外部风险管理状况B内部风险管理状况C信用风险管理状况D各类风险管理状况(正确答

36、案)118.我国银行业金融机构金融许可证的颁发、更换、吊销等由（ ）依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。 单选题 *A工商局B人民银行C银监会(正确答案)D银行业协会119.银监会或其派出机构根据行政许可决定需向金融机构颁发、换发金融许可证的，应当自作出行政许可决定之日起（ ）日内向申请人颁发、换发金融许可证。 单选题 *A 30B10(正确答案)C 15D5120.银行业金融机构应当在营业场所的显著位置以适当方式公示其业务范围、主要负责人。应当在业务范围或主要负责人发生变更后（ ）个工作日内，更换公示内容。 单选题 *A 10B7C 15D5(正确答案)121.银监会对金融许可证实

37、行分级授权、机构审批权与许可证发放权的（ ）管理原则。 单选题 *A相互制约B逐级审批C适当分离(正确答案)D三权统一122.金融许可证如被（ ），该机构编码自动作废，不再使用。 单选题 *A吊销(正确答案)B遗失C破损D作废123.安全评估应当依照有关法律、法规、规章及银行营业场所风险等级和防护级别的规定、银行金库、安防工程程序与要求、安全防范工程技术标准等标准进行。安全评估每（ ）年进行一次。 单选题 *A半B C两(正确答案)D三124.安全评估时，应当由组织评估的省级、市级或县级公安机关的治安（内保）、消防、网监、经侦部门和同级银行业监督管理部门的保卫、内控人员组成评估小组，成员为不少

38、于（ ）人的单数。 单选题 *A3B5(正确答案)C7D9125.商业银行每年（ ）对市场风险管理过程的内部审计。 单选题 *A至少一次(正确答案)B至少两次C至少三次D至少四次126.商业银行的基本薪酬_般不高于其薪酬总额的（ ）。 单选题 *A 20%B 25%C 35%(正确答案)D50%127.中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，中长期激励的兑现应得到董事会同意，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（ ）。 单选题 *A 1年B 3年(正确答案)C 5年D7年128. 商业银行主要负责人的绩效薪酬根据年度经营考核结果，在其基本薪酬的（ ）以内确定。 单选题 *A1倍B2倍

39、C3倍(正确答案)D6倍129. 商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的（ ）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。 单选题 *A 20%B 25%(正确答案)C 35%D 40%答案：DA报告 B审批 C备案130.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制和报告制。利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用（ ）制。 单选题 *A报告B审批(正确答案)C备案131.金融机构申请开办需要审批的电子银行业务之前，应先就拟申请的业务与

40、（ ）进行沟通，说明拟申请的电子银行业务系统和基础设施设计、建设方案，以及基本业务运营模式等，并根据沟通情况，对有关方案进行调整。 单选题 *A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会(正确答案)C通信部门132. 中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整申请材料（ ）内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。 单选题 *A 1个月B 3个月(正确答案)C 6个月133,对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导致机密资料外泄，以及可能会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（ ）小时内向中国

41、银监会报告。 单选题 *A 12B24C48(正确答案)134.根据银团贷款业务指引规定，银团贷款是指由（ ）银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务？ 单选题 *A两家B两家以上C两家或两家以上(正确答案)D以上都不对135.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益，贷款应至少划分为（ ）类？ 单选题 *A正常B关注C次级(正确答案)D可疑136. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良，贷款应至少划分为（ ）类？ 单选题 *A正常B关注(正确答案)C次级D可疑137.本金或者利息逾期的贷款，应至少划分为（

42、）类? 单选题 *A正常B关注(正确答案)C次级D可疑138.当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员（ ）,并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。 单选题 *A打电话或实际调查B打电话C实地调查(正确答案)D以上都不对139.需要重组的贷款应至少归为（ ）类? 单选题 *A正常B关注C次级(正确答案)D可疑140.商业银行（ ）应对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估？ 单选题 *A风险管理部门B授信管理部门C内部审计部门(正确答案)D以上部门都可以141. 首席审计官和内部审计部门应（ ）向董事会和高级管理层主要负责人报告审计工作情况？ 单选题 *A按月B按季(正确答案)C每半

43、年D按年142.银行内部审计人员至少应具备（ ）以上金融从业经验？ 单选题 *A一年B两年(正确答案)C三年D五年143,审计项目负责人员至少应具有（ ）以上审计工作经验，或（ ）以上金融从业经验? 单选题 *A两年 五年B两年 六年C三年 六年(正确答案)D五年五年144.董事会应下设审计委员会，审计委员会成员不少于（ ）人？ 单选题 *A3(正确答案)B5C7D9145,抵债资产收取后应尽快处置变现，其中不动产和股权应自取得日起（ ）内予以处置? 单选题 *A 6个月B 1年C 2年(正确答案)D 3年146,抵债资产收取后应尽快处置变现，动产应自取得日起（ ）内予以处置? 单选题 *A

44、6个月B 1年(正确答案)C2年D3年147,商业银行压力测试是一种以（ ）为主的风险分析方法？ 单选题 *A定性分析B定量分析(正确答案)C定性分析或定量分析D定性分析和定量分析相结合148.金融机构申请开办衍生产品交易业务，应具有从事衍生产品或相关交易（ ）以上、接受相关衍生产品交易技能专门培训半年以上的交易人员至少（ ）？ 单选题 *A 2年，3名B2年，2名(正确答案)C3年，2名D3年，3名149.分支机构应在收到其总行（部）授权办理衍生产品交易业务和其授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向所在地银监局报告？ 单选题 *A10日B15日C30日(正确答案)D60日1

45、50,贷款人不按规定及时向存款行退回单位定期存单的，由中国银行业监督管理委员会给予警告,并处以（ ）以下罚款？ 单选题 *A 5000元B 1万元(正确答案)C 3万元D 5万元151.挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在（ ）个工作日内补办书面挂失手续。 单选题 *A2B3C5(正确答案)D7152.质押期间，存款行是否可以受理存款人提出的挂失申请？（ ） 单选题 *A不得(正确答案)B可以C由存款行和存款人协商而定D由贷款人和存款人协商而定153.金融机构（ ）将衍生产品交易和风险管理人员的薪酬与衍生产品交易盈利简单挂钩？ 单选题 *A可以B不得(正确答案)

46、C经银监会批准可以D向银监会备案后可以154.金融机构的哪个部门要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查？（ ） 单选题 *A董事会B授信管理部门C风险管理部门D内审部门(正确答案)155. 中资商业银行的支行应当自领取营业执照之日起（ ）开业？ 单选题 *A1个月内B3个月内C6个月内(正确答案)D1年内156.抵债资产收取后应尽快处置变现，除股权外的其他权利应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的（ ）？ 单选题 *A 6个月B 1年C 2年(正确答案)D 3年157.银行业金融机构累计得分（ ）的，列为安全防范优秀单位？ 单选题 *A 80分（含）以上B 85分（含

47、）以上C 90分（含）以上D 95分（含）以上(正确答案)158,银行业金融机构累计得分（ ）的，列为治安隐患单位？ 单选题 *A低于85分B低于80分(正确答案)C低于70分D低于60分159.多长时间应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并作好核对记录？（ ） 单选题 *A每月B每季(正确答案)C每半年D每年160.根据银行业金融机构国别风险管理指引规定，下列哪个说法是错误的？（ ） 单选题 *A较高国别风险准备金不低于50%(正确答案)B银行业金融机构计提的国别风险准备金应当作为资产减值准备的组成部分C较低国别风险不低于1%D中等国别风险不低于15%161.根据银行业金融机构国别风险管理指

48、引规定，银行业金融机构内部审计部门应当定期对国别风险管理体系的（ ）进行独立审查，评估国别风险管理政策和限额执行情况 单选题 *A审慎性B复杂性C有效性(正确答案)D全面性162.根据银行业金融机构国别风险管理指引规定，银行业金融机构应当建立完善的国别风险管理内部控制体系，确保国别风险管理政策和（ ）得到有效执行和遵守。 单选题 *A制度B限额(正确答案)C规定D原则163.根据银行业金融机构国别风险管理指引规定，重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。 单选题 *A每天B每10天C每月D每季度(正确答案)164.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，营销人员开展信用卡业务电

49、话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存几年备查？（ ） 单选题 *A半年B一年C二年(正确答案)D三年165.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，下列哪个说法是错误的？（ ） 单选题 *A信用卡未经持卡人激活并使用，可以发放任何礼品或礼券(正确答案)B发卡银行应当提供信用卡申请处理进度和结果的查询渠道C商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为零D信用卡透支转账（转出）和支取现金的金额两者合计不得超过信用卡的现金提取授信额度166.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，下列哪个说法是正确的？（ ） 单选题 *A发卡银行可以对营销人员采用单一以发卡数量计件提成的考核方式B商业银

50、行发行的信用卡按照发行对象不同，分为个人卡和单位卡(正确答案)C对持卡人在信用卡有效期内未激活的信用卡账户,发卡银行可以提供到期换卡服务D对首次申请本行信用卡的客户，发卡银行可以采取全程系统自动发卡方式核发信用卡167.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前（ ）天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变更的事项通知持卡人。 单选题 *A 25天B 30天C 40天D 45天(正确答案)168.银行业金融机构应根据客户的业务性质、衍生产品交易经验等评估其成熟度，对客户进行相应分类，并至少

51、多长时间复核一次其合理性，以便进行动态管理？（ ） 单选题 *A每3个月B每半年C每9个月D每一年(正确答案)169.银行业金融机构应当根据（ ）结果，与有真实需求背景的客户进行与其风险承受能力相适应的衍生产品交易？ 单选题 *A客户信用风险评估B客户财务实力评估C客户适合度评估(正确答案)D客户对银行综合贡献度评估170.下列有关银行业金融机构经营衍生产品业务说法正确的是？（ ） 单选题 *A银行业金融机构所从事的衍生产品交易、运行系统、风险管理系统等发生重大变动时，应当及时主动向中国人民银行报告具体情况B银行业金融机构从事非套期保值类衍生产品交易，应当计提此类衍生产品交易敞口的信用风险资本

52、C银行业金融机构负责从事套期保值类与非套期保值类衍生产品交易的交易人员可以相互兼任D衍生产品交易过程中的文件和录音记录应当统一纳入档案系统管理，由职能部门定期检查(正确答案)171.当市场出现较大波动时，应当适当提高市值重估频率，并及时向客户书面提供市值重估结果。银行业金融机构应当至少（ ）对上述市值重估的频率和质量进行评估。 单选题 *A每月B每季C每半年D每年(正确答案)172.下列有关信贷资产转让说法错误的是：（ ） 单选题 *A银行业金融机构不得使用理财资金直接购买信贷资产B信贷资产转出方将信用风险、市场风险和流动性风险等完全转移给转入方后，应当在资产负债表内终止确认该项信贷资产C转入

53、方应当在表外确认该项信贷资产，作为自有资产进行管理(正确答案)D信贷资产转入方应当与信贷资产的借款方重新签订协议，确认变更后的债权债务关系173.下列有关信贷资产转让说法正确的是：（ ） 单选题 *A信贷资产转让后，转出方的资本充足率、拨备覆盖率、大额集中度等监管指标的计算可以不作出相应调整B转让双方可以采取签订回购协议C银行业金融机构转让银团贷款的，转出方在进行转让时，应优先整体转让给其他银团贷款成员(正确答案)D转让双方可以采取即期买断加远期回购的方式规避监管174.银行业金融机构开展信贷资产转让业务，应当在每个季度结束后（ ）工作日内，向监管机构报送信贷资产转让业务报告？ 单选题 *A

54、5个B10个C30 个(正确答案)D45 个175.信贷资产转让转出方和转入方应当做到衔接一致，相关风险承担在任何时点上是否可以落空？（ ） 单选题 *A均可以B均不得(正确答案)C视情况而定176.商业银行多长时间应至少向银行业监督管理机构提交一次相关风险评估报告？（ ） 单选题 *A每月B每季C每半年D每年(正确答案)177.当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应当采取哪些措施来分散风险？（ ） 单选题 *A银团贷款B联合贷款C贷款转让D以上都可以(正确答案)178.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，下列哪个说法是错误的？（ ） 单选题 *A汽车金融公

55、司对集团客户授信业务风险管理参照本指引执行B信托公司对集团客户授信业务风险管理参照本指引执行C金融租赁公司对集团客户授信业务风险管理参照本指引执行D本指引由中国人民银行负责解释(正确答案)179.根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，下列哪个说法是错误的？（ ） 单选题 *A计算授信余额时，不得扣除客户提供的保证金存款及质押的银行存单和国债金额(正确答案)B商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应当报银行业监督管理机构备案C必要时，商业银行可要求集团客户聘请独立的具有公证效力的第三方出具资料真实性证明D对于集团客户内部直接控股或间接控股关联方之间互相担保，商业银行应当严格审核其资

56、信情况，并严格控制180.根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，发卡银行可以对超过（ ）个月未发生交易的信用卡调减授信额度？ 单选题 *A 3个月B6个月(正确答案)C9个月D12个月181.下列关于贷款发放和支付的说法错误的是（ ）。 单选题 *A无论是贷款人受托支付和借款人自主支付，在贷款人同意发放贷款之前，必须对发放条件进行审核B贷款发放和支付的审核工作可以由同一岗位实施(正确答案)C约定“专门的贷款发放账户”，其主要目的是便于对借款人按约定用途使用贷款资金的行为进行有效控制D借款人自主支付方式下，贷款人应要求借款人账户内的贷款资金只能用于符合约定条件的小额支付182.下列关于贷款人受

57、托支付的说法错误的是（ ）。 单选题 *A如果贷款人认为借款人信用状况一般、或没有历史合作经验参考，可以要求所有支付均采用贷款人受托支付B在贷款人受托支付方式下，贷款资金不在借款人账户上停留C以票据方式结算的，贷款人应在出票后进行贷款发放和支付审核(正确答案)D贷款人受托支付方式下，发生支付退款的，贷款人应采取有效手段监控退款资金不被挪用，并查明原因后及时支付183.采取借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人（ ）汇总报告贷款资金支付情况。 单选题 *A不定期B定期(正确答案)C按月D按季184. 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至（

58、），并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 单选题 *A卖方账户B交易对手账户C第三方账户D借款人账户(正确答案)185.“三个办法一个指引”出台的目的是（ ）。 单选题 *A规范贷款业务流程B防范贷款风险C保护金融消费者权益D以上三项(正确答案)186.以下不属于“三个办法一个指引”指导原则的选项是（ ）。 单选题 *A全流程管理原则B分散风险原则(正确答案)C审慎经营原则D实贷实付原则187.贷款人流动资金贷款业务流程有缺陷的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括：（ ） 单选题 *A责令贷款人限期改正(正确答案)B责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C对直

59、接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚188.以下哪一项没有体现流动资金贷款管理暂行办法的贷用一致原则？（ ） 单选题 *A贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况，不得挪用B借款人应承担未按约定用途使用贷款的违约责任C贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途D强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露(正确答案)189.“具有与借款人新建立信

60、贷业务关系且借款人信用状况_般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时，原则上应采用受托支付。”体现了流动资金贷款管理暂行办法的什么原则？（ ） 单选题 *A贷后管理B贷放分控C实贷实付(正确答案)D全流程管理190.测算企业营运资金量的公式为（ ）。 单选题 *A营运资金量=上年度销售收入x（1-上年度销售利润率）x （1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数(正确答案)B营运资金量=上年度销售收入x（1-上年度销售利润率）/营运资金周转次数C营运资金量=上年度销售收入x（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数D营运资金量=上年度销售收入x（1-预计销售收入年增长率）/营运资金