【信用管理-百姓征信知识问答】

1、PAGE PAGE 67扳百姓征信知识问哎答序艾信用是现代市场癌经疤把济的基石唉。斑社会信用水平的拔提高离不开征信摆体系的建立八。懊征信吧，佰即暗“坝征之以信傲”办，昂是专业化的第三八方机构依法采集皑、安保存安、爱整理企业和个人哎的信用信息颁，败并提供信用信息瓣服务的行为的总癌称扒。巴具体的作用是为芭企业和个人建立盎信用档案半，板帮助人们积累信版用财富澳，芭扩展熬经斑版济活动的地域空哎间伴；扳提供有效传播信吧息的平台巴，埃缓解信用交易中拔信息不对称的问背题啊；啊建立奖励守信板、摆惩戒失信的内在碍机制瓣，安引导人们养成守霸信履约的行为习靶惯拔，瓣改善社会信用环袄境半。颁可以说叭，疤有无健全的征信

2、挨体系是市场啊经八肮济能否稳健运行按和走向成熟的标霸志奥。袄按照党中央国务把院的指示颁，扳中国人民银行于碍2006肮年组织建成了全疤国统一的企业和板个人信用信息基白础数据库鞍。拔到耙2007捌年年底凹，瓣该数据库分别为疤全国俺1碍3盎哎00矮多万户企业和近碍6摆亿自然人建立了般信用档案版。蔼现在鞍，半贷款买房盎、瓣买车鞍，败或者是申请信用扮卡坝，哎商业银行都会查百看申请人的信用癌档案板，澳也就是信用报告阿，半了解申请人的信肮用记录矮。板目前肮，拌信用报告的应用般正向求职伴、扮租房等更多的领懊域拓展蔼，把正逐渐成为每个班人的挨“奥经芭盎济身份证办”柏，靶日益渗透到人们盎日常的叭经隘搬济活动中哎。

3、扮具有良好信用记笆录的人已肮经岸搬实实在在地感受背到了讲信用带来凹的种种便利稗。皑那么征信到底是靶怎么回事败、坝如何积累信用财邦富澳，埃如何避免出现负佰面记录岸，拌个人在日常敖经败蔼济生活中应注意邦哪些问题呢挨？绊出现负面记录后扮有哪些办法能够翱重新修复自己的芭信用俺？背对于这些问题隘，暗百姓征信知识问爱答柏斑这本书为您提供疤全面的解答坝，胺帮助您了解征信白，扮掌握必要的知识爱和技能绊，矮维护自身信用记捌录阿，百更好地享受现代百信用服务办。癌我相信鞍，奥这本书会成为您哎与征信共同发展碍的指南稗。罢中国人民银行副柏行长百 唉苏宁绊 奥 版 拌 把 柏 扳 案 2008鞍年板4耙月巴第一篇 个人霸

4、征信ABC阿征信在中国算得板上是一个古老的芭词汇，几千年前埃的左传里就奥有岸“傲君子之言，信而肮有征笆”俺的说法，意思是阿说一个人说话是邦否算数，是可以唉得到验证的。然碍而，你我在日常百生活中感受到征班信的存在，却是矮最近几年的事情霸。办贷款、找工巴作，常常会听到般银行的工作人员扮说您的澳“扒信用记录班”按如何，说的就是鞍征信的事儿，有耙关您过去信用行啊为的记录会体现隘在您的靶“肮信用报告氨”爸里，版“叭信用报告哎”把是征信的最终结耙果，它被人们形背容为班“傲经班唉济身份证肮”袄，可以用来证明啊您是否守信。有佰人说信用记录的哎好坏决定您是否案能办成您想办的白事，以及花多大般的成本办成您想皑办的

5、事。更有智暗者言：百“败要像珍惜自己的吧生命一样维护个瓣人的信用记录哀”霸傲如此重要的东西唉，您怎么可以不搬关注，不了解呢癌？本书的第一篇靶，我们将向您介疤绍一些征信最基傲本的概念，这些邦概念，是我们认搬真研究了国外上安百年的征信啊经扒邦验后得出的，希败望对您了解征信扳有所帮助。埃1. 版什么是征信？版简单来说，征信吧就是专业化的、班独立的第三方机阿构为您建立信用奥档案，依法采集耙、客观记录您的盎信用信息，并依氨法对外提供您的稗信用报告的一种敖活动。征信记录靶了您过去的信用版行为，这些行为哀将影响您未来的唉经鞍柏济活动。例如，搬当您向银行申请盎贷款时，银行可凹以通过征信机构搬提供的您的信用扒报

6、告，更好地了盎解您过去的信用俺状况，银行可以巴更方便、更快捷拌地作出是否与您耙进行交易的决定搬，这样就方便了靶您的拜经疤奥济活动。胺经叭俺济和社会越发展稗，征信与个人的哎关系就越密切。案2. 扮为什么要征信？靶过去，个人芭经百败济活动范围狭扮窄氨鞍，交易方式简单岸，人与人之间的疤信任来自相互间稗的直接了解和社唉区内的人际关系白。现在不同了，耙人口流动性增强碍，个人活动的地柏域范围扩大，除颁了与自己熟悉、盎了解自己的人接哎触外，还要与许白多互不相识的人笆打交道，这些人霸可能来自另一个八省份，甚至另一哀个国家。如果依埃然依靠传统方式般来相互了解，将袄会非常的费时费拌力，结果可能是奥达不成交易、或傲

7、影响自己的发展安，个人的生活水笆平和社会发展水佰平将会受到很大奥的影响。霸比如您向一家银捌行申请贷款，而办这家银行中没有佰一个人认识您、皑了解您，您得花爸很大力气向银行罢证明您能按时还柏款，银行也要花昂很大力气去调查拜您是否有能力还捌款。对于一笔上隘千万元的贷款，霸银行这样做可能稗还划算，但对于捌一笔几万元或者胺几十万元的贷款靶，银行这样做可伴能就不是很划算吧了。坝人类从几千年的班历史发展过程中疤得出了一个结论瓣，即隘“般历史是未来的一板面镜子案”哎，胺“瓣从一个人的过去芭，可以预测一个皑人的未来靶”版。征信，就是基哀于这样的认识，佰由专业化的机构伴客观地记录您过碍去的信用信息，邦并依法对外提

8、供哎，这在很大程度哀上解决了板经稗哀济活动中交易双靶方互不了解的问艾题，减少了交易半成本，方便了人把们的昂经哀吧济金融活动。对白大多数人而言，安信守承诺是个基艾本的准则，所以爸征信的过程，还佰是为他积累个人罢信誉财富的过程佰，而这样一笔财罢富，将会为他带摆来更多的收获财爱富的机会。罢所以说，征信是伴适应现代搬经吧败济的需要而发展蔼起来的，它可以拔方便您在更大的靶范围内从事隘经霸扒济金融交易，它笆在帮助每个人积百累信用财富的同哀时，也激励每个啊人养成守信履约爸的行为习惯，整办个社会的信用环扒境也会因此得到懊改善。斑3. 拔征信俺“蔼征疤”斑什么？碍征信，要奥“案征哀”肮您以下几方面的暗情况：唉“

9、碍您是背谁佰俺”鞍。也就是您的基叭本信息，包括您耙的身份、姓名、澳家庭关系、家庭哎住址、联系方式安等。肮“哀您借了多少钱阿”版。也就是您的整啊体负债情况，包敖括您在哪家银行昂贷了多少款，办蔼了几张信用卡、隘每张卡的信用额扒度是多少，从商爸店赊购了多少商败品，享受多少种搬先消费后付款的把服务等。扒“矮您按约还款了吗疤”办。就是您在什么叭时候还了什么钱唉，是不是按合同俺的规定按时、足坝额地还了款，包拜括各类贷款，还败包括信用卡、电扮信等先消费后付熬款的各种公用事按业费用等。绊“绊您遵纪守法了吗矮”稗。就是您是否遵癌守了与扳经傲吧济活动相关的法扒律法规，以及法耙院民事爸经隘拔济案件的判决信昂息、已公

10、告的欠按税信息等。扳需要指出的是，笆征信机构采集的安信息都是您在邦经凹搬济金融活动中产按生的信用信息，肮对于一些与信用敖无关的信息，比挨如个人存款信息凹、个人宗教信仰艾等，征信机构是唉不采集的。板4. 白征信由凹“矮谁班肮”疤征？绊征信由征信机构霸，即独立于交易皑双方的专业化的芭第三方机构来征氨。一般来说，真俺正能够从事征信叭业务的机构都是背一些具有公信力隘的机构，它们或稗者是吧经靶敖过上百年的历史背、已暗经罢坝在市场中建立了邦信誉、具有较强斑的专业水平的市疤场化机构，或者扳就是一个国家的班中央银行。比如靶，在美国，征信翱机构是市场化的鞍机构，在欧洲，扳则多由中央银行稗成立专门的征信啊机构。绊

11、5. 埃诚信、信用、征癌信是一回事吗？绊诚信、信用、征皑信三个词看上去懊相近，但其差别奥还不小。办诚信是人们诚实胺守信的品质与人佰格特征，说的是把一个人恪守信用疤的主观意愿。它叭属于道德范畴，版是一种社会公德叭，一种为人处事拔的基本准则。一耙个人诚信与否，鞍是一个人主观上办故意的行为，因疤此，可以进行道拔德意义上的评判颁。比如，胡锦涛拔总书记提出的啊“巴八荣八耻岸”傲中的一条就是吧“拜以诚实守信为荣霸，以见利忘义为艾耻昂”胺。百信用，简单地说捌就是白“跋借钱还钱奥”版，是指在交易一挨方承诺未来偿还板的前提下，另一奥方向其提供资金板、商品或服务的暗行为，像贷款买案房、先消费后付扳款之类就是日常巴

12、生活中典型的信稗用活动。在信用佰活动中，可能会伴发生借钱一方般“案说话不算数胺”翱的情况，例如，澳没有按时还款、佰交费等，其中的败原白爸因可能多种多样班，包括主观故意敖不还，或者虽然傲主观上愿意还，柏但客观上确实做佰不到。例如，没捌钱、出差、忘了安，或者干脆就是半个马大哈，但是般，无论是什么凹原扳艾因，没有履行合傲同约定的义务是唉事实。对这样的按事实，由于版原鞍爸因很复杂，很难俺进行道德上的评拔判，但可以根据爸经阿颁验、规律以及一澳个人过去的行为挨记录，再利用一百些数学和统计上胺的方法，来预测拔某个人未来鞍“疤说话不算数搬”笆，不能按时履约摆的可能性有多大扳。暗征信，本身既不瓣是诚信，也不是昂

13、信用，而是客观八记录人们过去的胺信用信息并帮助板预测未来是否履氨约的一种服务。瓣这里要特别说明癌的是，征信所记胺录的是个人的拔“皑信用俺”拔信息，即个人是稗否履行了合同约办定的义务，而不叭是败“瓣诚信扒”扮信息，因为一个啊人诚信与否，是氨个人的主观意愿扒，是道德范畴的挨事，没有一个放盎之四海而皆准的绊标准，更没有一班个政府部门能对凹一个人是否诚信暗作出评判。岸6. 唉征信信息哪里来癌？拔征信机构从信用板信息产生的源头扒采集信息，具体瓣来说，征信信息蔼主要来自以下两佰类机构：敖提供贷款的机构般。主要是商业银癌行、农村信用社哀、小额贷款公司熬等专业化的提供罢贷款的机构。这瓣类机构提供的信稗息主要是

14、个人的傲信贷信息，如借扳款金额、还款情敖况、担保情况以胺及使用信用卡的柏情况等。爱提供先消费后付叭款服务的机构。哎主要是电信企业皑，水、电、燃气靶公司等公共事业奥单位，上述单位艾提供个人缴纳电奥话费、水费、电扮费、燃气费等信靶息。埃此外，上述机构熬还提供个人的地阿址、联系方式等罢基本信息，而这奥些信息是由个人斑在办理业务时提败供给这些机构的岸。半法院、政府部门懊。民事笆经胺伴济案件责任一方胺的信息主要来自翱作出判决的法院霸，个人欠税信息柏来自相关的税务胺部门。按7. 爱为何不向本人征把集信息？扮保证信息的客观吧性。征信信息的绊核心是您借钱还肮钱的负债信息，熬从道理上讲，负芭债信息从债权人佰那里

15、采集要比从傲债务人那里采集扳更客观。哎保证信息采集更背加可行。征信机霸构如果从本人那岸里逐个采集信息敖，工作效率会远把远低于从商业银哀行等已哀经蔼鞍实现电子化的部笆门集中采集信息稗。拌保证信息的及时板性和连续性。征叭信机构需要对信把息进行及时更新氨，如果从个人那柏里逐个采集信息矮，信息更新很难搬得到保证。澳8. 碍什么是正面信息爱？靶正面信息是指您皑在过去获得的信班用交易以及在信拜用交易中正常履暗约的信息，简单挨来说，就是您借岸钱的信息和您按啊时还钱的信息。隘您可能觉得借钱爱怎么还能算是正绊面信息啊？其实罢，您能够从银行唉借到钱、您能够拌享受商家的先消鞍费后付款的服务般，这些事实本身爱就表明银

16、行和商鞍家信任您，对您矮来说都是正面信瓣息。当然，如果袄与您的收入相比吧，您的借款金额袄很大，从保证您柏未来还款能力的胺角度讲，银行也办可能不再给您提挨供新的贷款，但盎您能从银行借到澳钱这件事本身，瓣对您而言，绝对昂是正面的信息。爸另一类正面信息罢是您按照合同约懊定按时还款、缴啊纳税费的信息。拔按约履行一次义氨务容易，但要在傲几年的时间里每八个月都按期履行靶义务则是一件相半当不容易的事。邦做到了这一点，袄就说明您有较强拔的信用意识，同佰时具备相当的管耙理自身财务的能鞍力，对商业银行板等放贷机构而言唉，他们最喜欢跟把您这样的人打交摆道。爸小知识：伴信用交易是指在案交易中，您作为拌交易的一方向对笆

17、方承诺在未来偿白还的前提下，对啊方向您提供资金唉、商品或服务的澳活动。比如，商佰业银行向您发放碍贷款，或您享受扒先服务后付费，扒产品赊销、赊购皑等，这些交易就啊属于信用交易。昂9. 哎什么是负面信息昂？耙负面信息是指您案在过去的信用交挨易中未能按时、芭足额偿还贷款，百未能按时、足额巴支付各种费用的爸信息，即违约信隘息。比如，您向芭银行申请了一笔百住房按揭贷款，跋贷款合同约定，蔼您要按月归还银坝行一定金额的贷靶款，但由于种种奥原艾昂因未能按时、足按额还款，个人信芭用记录里就有逾唉期还贷的信息，跋从衡量一个人的霸信用意识讲，这拔些信息就是负面阿的。如果一段时白间内连续或多次罢出现逾期还款的盎情况，

18、下次您再澳和银行打交道时氨，银行可能就会邦更加谨慎。笆10. 扮什么是个人信用佰报告？昂个人信用报告是熬征信机构出具的矮记录您过去信用矮信息的文件，是肮个人的安“瓣经氨白济身份证板”巴，它可以帮助您半的交易伙伴了解爱您的信用状况，颁方便您达成埃经岸邦济金融交易。一俺般来讲，个人信办用报告有两大类拜，一类是给您自稗己看的，它包括阿了征信机构拥有吧的所有关于您的把信息，包括是哪芭家银行给您的贷鞍款，哪家电信运挨营商给您提供的肮先打电话后付费版的服务等；另一拜类信用报告是给鞍银行或其他机构懊看的，包含您所八有的信用交易信啊息，但出于公平颁竞争的目的，个哀人信用报告里没拔有记载给您提供芭贷款或其他信用

19、班服务的机构名称奥，即没有与您进罢行信用交易的机安构的信息，除非芭这家机构就是查芭询您的信用报告白的机构。白11. 肮为什么说个人信奥用报告是个人的胺“暗经岸济身份证阿”爸？版作为一个成年的扳中国公民，我们熬每个人都有中华爸人民共和国居民哀身份证，上面印盎着姓名、性别、版出生时间、住址靶和身份证号码等扳内容。类似这样啊的身份证件，其哎他国家的公民也案都有，名称可能扒不同，但作用相拔同：证明作为自芭然人的您是拌谁澳懊。所以这个身份半证哀谁哎白也离不开。氨随着市场伴经袄奥济的发展，每个颁人的昂经肮扳济活动越来越多坝，除了需要证明佰您是败谁埃败之外，还需要有按一个方便、可信伴的工具来说明您扒作为一个

20、从事扮经扒碍济活动的人，是摆否可信、可靠，颁这个工具就是个柏人信用报告。它绊记载了您在以前爸的信用交易中的佰表现，可以帮助皑您的交易伙伴更白好地了解您，尽艾快作出是否与您捌进行交易的决定盎。哀个人信用报告在凹欧美已伴经扳奥非常普及了，几翱乎每一个有百经盎济活动的人都有般个人信用报告，盎而个人信用报告澳的应用更是普遍斑，几乎渗透到个靶人每一项重大的稗经碍凹济活动中，包括佰贷款买房、申请班信用卡、买保险把、租房、找工作百、享受政府福利班等。如果没有个板人信用报告，几瓣乎是什么事都办败不成的。爸个人信用报告的案应用日益广泛，斑它的作用也越来皑越像我们的扒“挨居民身份证胺”肮，所以人们形象按地称它为熬

21、“扳经坝济身份证白”艾。蔼12. 版个人在征信活动爱中有什么权利？矮个人征信的对象绊是个人，也就是版您。作为数据主袄体，您拥有以下吧权利：绊知情权。您有权绊知道征信机构掌埃握的关于您自己罢的所有信息，知斑晓的途径是到征跋信机构去查询您般的信用报告。很翱多国家的法律都叭明确规定个人拥啊有知情权，部分百国家的法律还规吧定，个人每年至扒少可以从征信机邦构免费获得一份熬自己的信用报告颁。敖异议权。如果您案对自己信用报告巴中的信息有不同叭意见，可以向征般信机构提出来，癌由征信机构按程敖序进行处理。捌纠错权。如果吧经肮证实，您的信用肮报告中所记载的吧信息存在错误，疤您有权要求数据霸报送机构和征信八机构对错

22、误信息八进行修改。氨司法救济权。如暗果您认为征信机癌构提供的信用报八告中的信息有误岸，损害了您的利靶益，而且在您向摆征信机构提出异扮议后问题仍不能般得到满意解决，暗您还可以向法院般提出起诉，用法阿律手段维护您个癌人的权益。熬此外，任何人都捌有重新开始建立蔼信用记录的机会百。逾期还款等负鞍面信息不是永远霸记录在个人的信白用报告中的，在癌国外，大部分负昂面记录保存唉7鞍年，破产记录保扒存爱10颁年，查询记录保半存两年。因此，懊即使个人由于种阿种疤原拔捌因确实无法偿还埃债务，这些负面案记录也不会跟随艾一辈子。因此，艾永远不要气馁，拌任何人都可以重矮新开始建立信用阿记录，从头再来吧。阿13. 安个人在

23、征信活动按中有什么义务？盎作为个人征信的癌主体，您需要承隘担如下义务：耙提供正确的个人懊基本信息的义务氨。您在办理贷款碍，申请信用卡，碍缴纳水费、电费把、燃气费等时，傲应向商业银行等耙机构提供正确的埃个人基本信息。埃及时更新自身信凹息的义务。如果稗您的身份信息、懊家庭住址、工作版单位、联系方式半等个人信息发生傲变化，应及时告俺知相关机构，相胺关机构会进行信懊息的及时更新。暗关心自己信用记斑录的义务。您要瓣主动查询自己的罢信用报告，发现阿错误要及时向征隘信机构提出更正半。信用报告中的熬信息准确与否，扳跟您是否关心自皑己的信用记录密瓣切相关。癌14. 伴别人可以随便看熬您的信用报告吗疤？百不可以。

24、个人信捌用报告中的很多拌信息都是您个人氨的敏感信息，是哎不能让别人随便爸查、随便看的。蔼各国在这方面都伴制定了严格的制埃度，限制信用报版告的使用，保护败公民的隐私。具安体做法大体可以拌分为以下三种：暗本人授权。任何鞍机构和个人如果俺想查看您的信用爱报告，必须首先艾获得您的书面授罢权，否则，征信懊机构不能将您的班信用报告提供给叭任何机构和个人八。柏法定目的。即法埃律规定信用报告爱可以在什么情况拜下使用，概括而奥言，是在您本人搬提出了交易申请蔼后才可以使用，昂包括审核您提出拌的借款和信用卡爸申请、审查您的霸工作申请等。任埃何机构和个人如案果想看您的信用昂报告，必须要有伴符合法律规定的扮目的和用途。

25、在熬这种制度安排下霸，只要符合法律胺的规定，征信机扒构就可以向其提艾供您的信用报告奥，不再需要您的芭书面授权。板本人授权与法定佰目的相结合。即安任何机构和个人版如果想看您的信搬用报告，不仅要邦符合法律规定的懊用途，还必须得矮到您的书面授权肮。案15. 绊征信为什么需要百监管？肮征信要监管，主白要目的是保护数阿据主体扳懊您的利益，同时扮，确保征信行业澳的健康发展。隘个人信用信息是八个人在胺经颁济活动中产生的跋敏感信息，涉及坝个人隐私，因而扮不能像公共产品疤一样无条件共享挨。可是在市场颁经哀袄济条件下，个人邦向银行借款或举白债能否按期归还奥，涉及公众的利澳益，在追求个人熬利益与公众利益爸的平衡中，

26、个人昂必须有限地让度奥其隐私。为了保拔护个人的合法权白益，防止个人信啊息不被滥用，需疤要一个有效的征罢信监管体系去规般范征信机构及其凹业务。对个人征般信进行监管的目百的之一，就是要奥在信息披露和保哀护隐私，以及信奥息披露和便于个搬人从商业银行获敖得贷款之间保持埃一种平衡，保证凹征信机构笆“矮有条件般”叭地采集、保存、奥使用征信数据，碍尽可能地保护个背人的利益。办同时，征信在欧爱美等已翱经安是一项重要的社凹会制度，一些发傲展中国家也正在熬建立这项制度，凹原伴因就在于市场唉经败济是信用碍经爱济，而征信制度背是市场跋经案济的一个基础。肮征信制度的健康矮发展，已不仅仅凹关系到你我个人背的利益，更是关哀

27、系到一国挨经摆济和社会发展的板大问题，因此，扮必须对征信进行胺监管，以确保它哎规范、健康发展翱。搬16. 暗征信机构给您提百供哪些服务？佰提供您本人的信疤用报告。向本人半提供信用报告是哎很多国家的法律背中规定的征信机靶构应尽的一项义熬务，因此，如果摆您要看自己的信吧用报告，可以向斑征信机构提出申挨请，征信机构必熬须满足您的要求隘，向您提供本人吧的信用报告。这芭项服务在很多国暗家是有偿的。坝接受您的异议申阿请。如果您发现般自己的信用报告把中有些信息与事氨实不符，您可以皑向征信机构提出奥来，征信机构必芭须有专人接受并扮处理您的异议申办请。按修改信用报告中熬的错误信息。如矮果查实您信用报把告中记载的

28、信息袄被征信机构搞错斑了，征信机构必般须尽快改正；如版果是由商业银行笆等报送数据的机摆构搞错了，则征敖信机构必须皑协疤扒调出错的数据报罢送机构更正错误瓣。佰17. 八什么是个人信用凹评分？暗个人信用评分是按指除信用报告外胺，征信机构提供爱的另一项重要产埃品。它是利用数蔼理模型开发出来癌的用来预测客户摆贷款违约可能性爱的一种方法。它爸通常以借款人过颁去的还款情况等挨特征指标为解释摆变量，通过统计扳分析手段，形成暗连续整数的评分哎结果。在通常情安况下，您的评分霸越高，说明按照爸评分模型，您借袄款违约的可能性敖越小，您就越有熬可能获得贷款。半18. 柏征信机构的评分唉与银行的评分为笆什么不一样？暗征

29、信机构和商业阿银行是最常见的版两大类开发评分俺模型的机构，它蔼们开发出来的评背分的最大不同是扳评分基础不同。班征信机构评分的拌数据基础是征信癌机构自身掌握的挨征信数据库，这盎个数据库的数据般不仅包括您与商背业银行间的信贷笆交易数据，还包胺括您在其他领域坝的信用记录。而皑银行评分是银行唉根据自身掌握的板关于您的基本信颁息以及您与银行哎交易的信息，并昂结合征信机构的胺数据进行的评分巴。跋征信机构评分和澳银行评分的目的笆也不同。征信机拔构给出的评分结稗果主要是用于考隘察您在进行多种版信用活动（如贷稗款、使用信用卡瓣等）过程中在总稗体水平上按期履霸约的可能性。而柏银行评分侧重考绊察您在银行某项盎具体业

30、务上的风般险，它更多的是蔼与客户行为和具叭体产品相关，比暗如侧重考察您使隘用某种信用卡的安风险。懊在实际生活中，笆征信机构的评分靶与银行的评分互搬相补充。将两者爸结合起来使用，坝更能全面、深入班地反映一个客户肮的风险水平。比袄如，一些小银行昂没有开发自己的扳评分系统，征信百机构的评分可以俺为他们的业务开百展提供支持。对敖于新客户，银行矮难以给出评分，俺这时征信机构的扳评分就能给银行隘提供一个很好的蔼参考。埃19. 隘国外有征信吗？啊有。征信在欧美啊发达国家已有绊100绊多年的历史。最叭初是提供赊销服按务的小业主之间邦互相交换欠债不耙还的客户名单，熬以避免因继续给盎这些客户提供赊版销服务而造成更

31、按大的损失。后来癌，征信逐渐演变蔼成了银行等机构败提供借款人信用敖信息的一种专业埃服务。从凹20埃世纪矮70懊年代开始，西方懊发达国家的征信百行业迅速发展，疤现在已氨经霸瓣形成了完整的体蔼系，在社会爱经岸爸济生活中发挥着矮重要的作用。哎20. 皑国外征信有什么袄新的发展趋势？败建立征信体系的笆国家越来越多。昂许多国家认识到笆征信体系所发挥袄的重要作用，开哎始建立起本国的氨征信体系。根据邦世界银行所做的挨一项调查，在挨20奥世纪柏60拔年代以前，只有按5艾个国家由中央银爸行等部门建立了艾信贷登记机构。疤而到现在，已扮经凹暗有稗68哀个国家由中央银昂行等部门建立了拜信贷登记机构。按同样在斑20昂世

32、纪靶60罢年代以前，只有板7办个国家建立了市把场化的征信机构胺，到现在，已叭经拔斑有俺50办个国家建立了市绊场化的征信机构艾。奥征信机构越来越癌重视正面信息的哀价值。许多征信傲机构不但采集负哀面信息，也开始班逐步采集正面信斑息，以便全面反肮映企业和个人的昂信用状况。征信白机构利用自身拥俺有的数据库，推摆出了越来越多的隘产品和服务。除爱了传统的信用报坝告查询外，征信肮机构还开发出信败用评分、市场服奥务、欺诈监测等摆一系列增值服务跋。唉征信机构开始整邦合。例如，在挨20般世纪初的美国，斑最多时有捌2 000耙多家地方性的征罢信机构。埃经疤啊过长期的市场竞按争，现在占领市般场的只是少数几摆家全国性的

33、征信蔼机构。一些大型耙征信机构还跨国耙发展，通过兼并扳收购、参股等形八式进入新兴市场拌经百暗济国家。扮征信服务逐渐扩癌展到非传统领域斑。征信机构除向奥商业银行等金融版机构提供服务外鞍，还逐渐向电信澳、保险等机构提唉供服务。这是因按为客户享受先打把电话后付费的服靶务也是一种信用隘交易，将这部分矮信息纳入征信范胺围，可以记录那稗些与银行没有借爸贷关系的人的信邦用信息，帮助这扮些人建立信用记澳录，拥有挨“阿经白瓣济身份证版”搬。同时，研究表版明，在某些国家叭，客户拖欠通信癌费用、保险欺诈氨等风险与客户的懊消费信贷风险之邦间存在一定的关邦联，征信机构所袄收集的反映个人隘信用状况的数据摆也能够更好地帮百

34、助商业银行、电佰信部门、保险机捌构等更好地识别般和控制风险。颁21. 败信息技术发展对百征信有什么影响澳？澳信息技术对征信斑的发展起着巨大搬的促进作用。澳信息采集更有效半率。在早期，征哎信采集信息都是叭依靠手工操作的半方式。而现在，把征信机构与商业瓣银行等报送数据埃的机构有专线连艾接，征信数据借板助网络快速传送跋。现在的信息采班集方式与过去的稗手工操作方式不笆可同日而语。昂信息价值被充分扮利用。在数据库碍技术的帮助下，埃一些大型征信机柏构建立了庞大的盎数据库，采集、巴储存了数亿人规斑模的信息。在现搬代数理分析技术皑的支持下，征信袄机构能够从海量啊信息中发现有价肮值的个人行为规霸律，开发出信用艾

35、评分、欺诈监测隘等一系列高技术敖含量的增值产品熬，使信息得到深安度的开发和利用哎。熬信息服务水平实扒现了飞跃。有了翱信息技术的支持懊，征信的网络大碍大延伸，突破了佰传统意义上的地瓣域限制。征信机瓣构能够在全国范拔围采集信用信息笆，能够向全国范挨围的商业银行等皑机构提供快捷的败信息服务。这在阿靠信函或口头传熬播信息的年代里凹几乎是不可想象败的。坝第二篇 您身扒边的征信爸正如部分朋友已瓣经拔佰感觉到的，征信百已吧经绊拔来到了你我的身笆边。现代市场笆经按笆济发展离不开征疤信制度，中国也盎不例外。按照党般中央、国务院的隘要求，中国人民敖银行在短短两年罢多的时间内，组敖织商业银行建成芭了个人征信体系哀，

36、为全国近摆6蔼亿人建立了信用皑档案，使每个有哀经把敖济活动的人都拥颁有了百“柏经把爱济身份证盎”拌。那么这份档案拌、这张靶“芭身份证敖”挨里都记录了哪些叭信息？以后还会傲有哪些信息？怎稗么使用和管理呢安？相信看了本篇斑之后，您心中就霸会有了答案。佰22. 八中巴国为什么需要建靶立个人征信体系阿？般如上篇谈到的，版发展征信的目的艾是验证您的信用爱状况，方便您在哀更大的范围内从瓣事班经敖拔济金融交易，适拜应现代胺经啊翱济发展的需要。艾目前，我国实行半改革开放、发展白社会主义市场叭经爸疤济的政策已进入巴了全面发展的阶版段。在这一历史阿背景下，建立我坝国的征信体系尤爸为迫切。般举个例子来说，柏在征信体

37、系比较暗发达的美国，发巴放信用卡可以做稗到让申请人翱“岸立等可取敖”哀，甚至未坝经懊扒您申请，发卡机埃构也会发信用卡安给您。住房抵押邦贷款从申请到批隘准，也只需要拜3八天左右的时间。巴整体上说，美国芭的银行向个人提坝供融资服务的数斑量大、速度快、霸坏账率低，而我皑国目前的状况是爱数量有限、速度案慢、坏账率高。佰造成这种差别的盎原熬阿因虽然很多，但版征信体系缺位是埃非常重要的一个颁因素。在全球白经绊罢济金融一体化快肮速发展的今天，鞍中国的金融系统叭要提高对个人的把金融服务水平，蔼国家要提高百姓斑的生活水平和社颁会福利，发展征哎信，从而填补我哎国金融服务基础隘设施上的一个空笆白，也就成了一盎件非常

38、迫切的事扮情。矮另外，市场矮经班盎济是信用把经氨阿济。作为市场俺经扒捌济的主体，个人班应当遵纪守法，耙尊重合同，一旦奥达成契约，就应百恪守信用。然而拌，实践证明，诚岸实守信并不是与奥生俱来的，也不安是仅仅靠法律和傲道德规范就可以办形成的。如果一办个人的失信行为般不被记录、不受靶惩罚、不付出代笆价，个人就很难敖有诚实守信的哎动力和约束力，阿一些半原俺靶本诚实守信的个敖人也可能会不再罢守信。所以健全佰现代市场爸经矮奥济的社会信用体绊系的最重要的环哎节就是建立和完罢善征信体系，准艾确识别个人身份唉，收集和保存他袄们的信用记录，办依法使用这些记阿录，使守信行为安得到褒奖，使失靶信行为受到惩戒巴，同时，

39、使个人芭更加重视保持自颁身良好的信用记暗录，从而为整个矮社会的诚信建设俺打下坚实的基础俺。板23. 拔中国个人征信体癌系建设取得了哪阿些进展？矮建成了全国统一爱的个人信用信息板基础数据库，简把称个人信用数据背库。我国个人征安信体系建设是从澳1999翱年中国人民银行癌批复同意在上海颁开展个人消费信隘用信息服务试点背开始起步的。颁2004把年，按照党中央昂、国务院的指示胺，中国人民银行盎开始建立全国集啊中统一的个人信氨用数据库。佰经般佰过一年多的努力摆，凹2006艾年八1芭月，该数据库建佰成并正式全国联哀网运行。截至拌2007暗年年底，个人信叭用数据库已傲经半邦收录了近氨6挨亿自然人的信息霸并为他

40、们建立了背信用档案，其中阿1懊亿人有与银行进绊行信贷交易的记摆录。该数据库已背经败百覆盖全国银行类把金融机构各级信癌贷营业网点，一柏个人，无论是在爱哪个地方的哪家捌金融机构借的钱拌，其相关信息都斑会被收录在这个熬数据库中；无论哎想找哪一家金融癌机构借钱，不管翱是在北方的黑龙伴暗背，还是在南方的按海南，这家金融扮机构都能查到您敖的信用记录。截扳至般2007半年年底，个人信柏用数据库已芭经百埃为各金融机构累澳计提供了超过班1伴亿人次的个人信啊用报告查询服务癌，而这一数据是扮逐渐累积起来的颁，癌2007暗年最后一个月，傲个人信用数据库笆的平均日查询量柏为耙30懊多万笔，其中最佰高一天近癌60懊万笔，

41、也就是，蔼在这一天中，大傲约有柏60按万人次的信用记叭录被查询，而这澳60伴万人次中，可能埃就有您，想想它八的影响力吧！邦征信相关制度建搬设有了新进展。白2005矮年，中国人民银背行制定并颁布了岸个人信用信息傲基础数据库管理巴暂行办法，采哀取了授权查询、霸限定用途、保障绊安全、查询记录皑、违规处罚等措巴施，保护个人隐坝私和信息安全，案保障了个人信用办数据库的规范运癌行。稗征信概念开始走摆进百姓生活。中靶国人民银行从疤2005捌年起面向大学生八、普通借款人及八社会公众等群体俺持续开展征信及胺相关金融知识的白宣传教育。在这班项工作的推动下傲，全社会的信用肮意识逐步提高。奥越来越多的人开皑始了解征信

42、，开熬始主动查询自己扮的信用记录，关拜注自己的信用状肮况。拜24. 熬什么是个人信用拌数据库？拜个人信用数据库俺是中国人民银行背组织商业银行建八设的全国统一的阿个人信用信息共败享平台，它依法胺采集、保存、整皑理个人的信用信案息，为个人建立啊信用档案，记录袄个人过去的信用拜行为，为商业银按行、个人、相关蔼政府部门和其他跋法定用途提供信稗用信息服务。目奥前，个人信用数稗据库日常的运行办维护由中国人民敖银行征信中心承隘担。傲25. 爸个人信用数据库袄有哪些特点？背全国集中统一建昂库。个人信用数傲据库将来自全国笆各地不同机构、拔不同部门掌握的疤个人信用信息整把合在一个数据库伴中。目前，个人拌信用数据库

43、已傲经翱百记录了全国近半6埃亿人的信用信息八。斑广泛的机构覆盖啊范围。个人信用矮数据库已拌经俺柏覆盖全国银行类般金融机构各级信岸贷营业网点，包熬括政策性银行、俺全国性商业银行笆、地方性商业银般行、农村信用社笆、财务公司，以澳及部分住房公积白金管理中心、小扳额信贷公司和汽八车金融公司等。啊广泛的数据覆盖拔范围。个人信用碍数据库中最重要半的信息是个人与唉银行之间的信贷傲交易信息，同时芭，为全面反映您疤的信用状况，还柏采集了一些能证凹明您目前身份的败信息，包括您参笆加国家养老保险败和住房公积金信袄息；您的一些非扒银行的信用交易颁信息，包括您的扳住房公积金贷款摆信息、缴纳电信板等公用事业费用扳的信息，

44、以及您袄遵纪守法的一些俺信息，包括欠税八、法院判决信息白等。办社会功能显著。办个人信用数据库柏全面采集个人的跋信用信息，既方哀便了您向商业银板行借钱，督促您般按时归还借款，斑同时也督促您在疤其他领域注重保扒持自身良好的信啊用记录，养成恪爸守信用的良好习柏惯。如果每个人八都成了守信的人澳，整个社会的信拔用环境也就改善班了。矮26. 敖为什么要建立全爸国集中统一的个把人信用数据库？版因为社会的发展氨提高了人的流动捌性。越来越多的盎人在一生中的不癌同时期，可能会澳在不同的城市生败活和工作，个人绊跨地区甚至跨越把国界从事捌经拌摆济活动也已氨经伴捌是一个比较普遍隘的现象。征信，矮作为验证一个人隘信用状况

45、的工具奥，对个人信用信暗息的记录需要具靶有连续性和全面安性。因此，借助绊现代信息技术，八将一个人在各个般时期、各个地方瓣的信用信息集中摆整合在一个数据澳库中，是全面反白映这个人的信用啊状况最叭经吧颁济、最有效的办捌法。昂另外，我国的信背贷市场已基本实般现了全国统一，盎商业银行内部在伴信息和数据管理肮方面，也实现了绊全国大集中，从败信贷市场发展的拔要求看，需要全靶国性数据库的支稗持。例如，很多跋银行信用卡的发碍放已伴经鞍奥实现了全国集中碍，不论是来自哪扒个省、哪个城市八的客户申请，都胺由商业银行集中凹在一个地方进行拜审批。在信用风哎险管理方面，也吧采取商业银行全搬行统一的分析方岸法和数学模型。柏

46、试想，如果由各摆地独立地建立分翱散的信用数据库埃，只记录个人在靶当地的信用信息蔼，在采集、处理岸和提供信息方面安的做法也不一样版，这样不仅不能扒全面反映个人信扒用状况，也给商拜业银行报送信息八和查询信息造成澳了很大的不便和背很多不必要的浪颁费，更为严重的扮是，这种分散的肮结构，不能有效半地发挥信息化带把来的巨大生产力败，不代表征信业疤发展的方向，不邦利于金融以至整柏个埃经瓣百济的可持续性发昂展。白从国外情况看，唉在征信领域建立绊全国集中统一的案数据库是现代征哎信发展的要求，把更是一种普遍规挨律。例如，益百拌利、环联、艾奎百法克斯是美国知吧名的三大征信机矮构，他们已暗经懊斑分别建立了覆盖扒美国全

47、境的数据颁库。随着暗经肮啊济金融一体化的昂发展，欧盟各国靶正在研究统一欧挨元区各国征信的霸数据库的问题。芭27. 啊为什么要大家一盎起建？捌个人信用数据库凹的建立和完善，翱需要大家的共同败参与，需要社会耙各界的支持。敖首先，每个自然白人是征信数据的斑主体，是个人信摆用数据库中的主版角，个人信用数傲据库里面的信息暗是关于个人的，按建立个人信用数懊据库的目的也是盎为了让每个人更盎好地融入现代斑经罢唉济金融生活。这半个数据库里的信蔼息全不全，准不艾准，你我自己最爱清楚，自己的事半要自己关心，所俺以，作为数据主白体，这个数据库懊的建立和完善当唉然需要大家的积罢极参与。扳其次，很多关于柏个人的信用信息鞍

48、都来自非金融系稗统，如政府部门肮和公用事业机构矮等，为全面反映捌个人的信用状况叭，个人信用数据爸库要从这些部门疤和单位采集信息昂，因此，个人信暗用数据库的建立敖和完善需要它们跋的支持。翱再次，信息只有阿使用才会产生价罢值，使用得越多背，其价值也就越扮大。除金融机构袄外，其他政府部扮门、社会团体和凹企业，都应当是半信用信息的使用捌者，因此，从使板用信用信息的角办度讲，需要它们捌的支持。靶最后，征信在中颁国是一项新制度白，涉及每个人的板切身利益，需要皑在广泛深入研究唉和实践的基础上熬，以法律的形式版将这个制度固定败下来。而这一过芭程的实施，需要邦社会各界的积极扒支持和参与。捌28. 笆为什么不需征

49、得靶您本人同意就能懊采集您的个人信懊息？傲建立征信制度是板现代市场案经伴吧济发展的必然要板求，每一个有阿经暗靶济活动的人都应摆当被纳入其中，耙采集个人信息是搬建立征信制度的扮一个最重要的组巴成部分。因此，爸不需要征得个人扒同意，这也是很阿多建立了征信制案度的国家的普遍笆做法。个人信用霸数据库在不征求暗您本人同意的情捌况下从商业银行鞍、政府部门等处芭采集您的个人信盎用是征信的一种般内在的制度安排暗，需要强调的是啊，个人信用数据芭库采集个人信息斑是严格按照相关奥法律法规的规定佰进行的，个人的艾合法权益是得到巴充分保障的。胺29. 笆个人信用数据库懊采集哪些信息？埃目前，个人信用叭数据库已芭经笆柏采

50、集的信息有以绊下几类：哀个人基本信息。鞍包括个人的姓名懊、证件类型及号袄码、通讯地址、拌联系方式、婚姻把状况、居住信息埃、职业信息等。爸贷款信息。包括伴贷款发放银行、颁贷款额、贷款期癌限、还款方式、奥实际还款记录、矮担保信息等。隘信用卡信息。包白括发卡银行、授蔼信额度、还款记昂录等。鞍信贷领域以外的扳信用信息。截至啊2007斑年年底，个人信颁用数据库已哎经氨绊采集了部分地区肮的电信用户缴费盎信息，俺26蔼个省（自治区、扳直辖市）共哎261盎个地（市）的个碍人住房公积金信奥息，盎9翱个城市的个人参邦加养老保险的信鞍息。岸随着条件的成熟爱，个人信用数据氨库还将采集更多拜的信息，以全面叭反映个人的信

51、用啊状况。包括个人鞍缴纳水费、电费扒、燃气费等公用熬事业费用的信息稗、个人欠税的信搬息、法院判决信扳息等。柏30. 癌个捌人信用数据库采昂集哪些贷款信息吧？坝个人信用数据库班采集的贷款信息唉基本上可以分为唉两大类，分别是伴贷了哪些款以及唉每笔贷款的还款巴记录，具体地说昂，包括个人什么办时候在哪家银行瓣贷款，贷款金额办是多少；贷款的靶种类、期限和还爱款频率；目前已敖经邦板还了多少钱，还癌有多少钱没还；八每月需要还多少搬钱以及各月是否颁按时、足额还款坝，是否有连续数矮月不还款的记录癌，共有多少次没斑有按时还款等信般息（见附录哀4把中的凹“拔贷款明细信息澳”把）。爱31. 艾个人信用数据库办采集哪些

52、信用卡佰信息？疤个人信用数据库敖采集的信用卡信罢息基本上也可以拌分为两大类，分拌别是办了哪些信扒用卡以及每张信肮用卡的使用情况摆及还款情况，具拜体包括：什么时碍候在哪家银行办八理了信用卡，刷稗卡消费时最高可按透支多少钱（即扒最高可以使用的白额度有多少），败目前已叭经肮绊透支了多少钱（笆即使用了多少额袄度），本月需要哎还银行多少钱，爸最近半24坝个月各月是否按敖时还款，是否有唉连续数月不还款翱的记录等（见附拔录半4佰中的安“颁信用卡明细信息按”巴）。奥32. 艾个人信用数据库矮采集国家助学贷把款信息吗？袄采集！国家助学澳贷款是商业银行懊等金融机构按照爸国家政策，向岸经爸啊济困难的大学生按发放的个

53、人信用蔼贷款，自发放之瓣日起，商业银行绊等金融机构就将扮助学贷款及还款疤情况等相关信息熬报送到了个人信罢用数据库。哀33. 啊个人信用数据库唉从何时开始采集扒信贷信息？奥个人信用数据库颁从岸2004靶年矮1翱月般1版日起开始采集个搬人信贷信息，在袄此之前发生的但稗已还清的信贷信吧息不采集，肮2004胺年佰1芭月拔1唉日尚未还清或之颁后新发生的信贷爱信息，个人信用拔数据库都会采集爸。挨34. 哎为什么还要采集败我已还清的信贷伴信息？吧有些朋友认为，肮既然我已扒经笆扒还清了借款，那颁么相关信息就应芭该从个人信用数哎据库中删除，为把什么还要记录呢捌？特别是虽然我板确实发生过没按暗约定时间还款的澳情况

54、，但后来都芭还了，为什么还班要予以记录呢？跋的确，未按时还罢款的信息，即逾拜期记录，即使后胺来还清了借款，霸也会在个人信用板数据库中记录一凹段时间。这是因埃为发展个人征信敖、建立个人信用凹数据库的目的就爱是记录个人过去埃的信用活动，无澳论您过去是守信阿的，还是由于种胺种背原拜阿因确实未能按时班还款，这样的信傲息都会记录在您霸的信用记录中，暗帮助商业银行等安信用信息使用方佰来预测您未来是捌否会发生同样的敖事。因此，对于阿您以前的还款行把为，无论是正常疤还款还是逾期还颁款，即使您已版经拌叭还清了，这些信瓣息都会记录在个扳人信用数据库中隘。拌35. 办为什么要采集爱“艾为他人贷款担保暗”邦的信息？佰

55、担保人与被担保芭人对贷款都要承扒担还款责任，当搬被担保人在贷款拌主合同规定的债吧务履行期届满没疤有履行债务时，芭担保人必须在其百担保范围内承担哀担保责任。因此鞍，个人信用数据氨库采集扳“板为他人贷款担保啊”吧的信息，可以更按全面地反映担保般人的信用状况。暗36. 笆为什么要采集缴叭纳电信等公用事笆业费用的信息？翱个人享受电信企澳业和水、电、燃坝气公司等公用事傲业机构提供的先斑消费后付款的服叭务、每月缴纳电稗信和水费、电费拜、燃气费等公用按事业费用的行为摆本质上也是一种鞍信用活动，如果艾将这部分信息记岸录在个人的信用般档案中，会使更艾多的人拥有信用笆记录，更全面地案反映个人的信用埃状况，同时也将

56、瓣个人日常生活中拜一次次按时缴纳澳电信和水费、电哀费、燃气费等公搬用事业费用的行颁为积累成信用财霸富。目前，个人碍信用数据库已爸经罢巴采集了部分地区绊的电信用户缴费鞍信息，这一工作柏正在向全国推广碍。白当然，个人未能凹按时缴纳电信和啊水费、电费、燃懊气费等公共事业懊费用的行为也会疤被记录，它会对挨其未来的澳经奥摆济金融活动形成靶约束。但是，按唉时缴纳这些费用伴的人毕竟远远多笆于不按时缴纳这八些费用的人，所暗以个人信用数据扮库采集电信和水班费、电费、燃气搬费等公用事业费皑用符合广大个人拔的利益。芭37. 吧采集哪些人的哪阿些电信缴费信息背？熬个人信用数据库氨采集享受电信企俺业提供的先消费敖后付款

57、方式服务爱且其身份已被电扮信企业核实过的斑个人的电信缴费摆信息。敖采集的缴费信息半包括正常缴费信摆息和欠费信息，肮其中正常缴费信搬息只涉及缴费状啊态，没有具体金跋额，所以不用担唉心您的正常缴费凹余额会被人看到昂。而欠费信息是靶指电信用户从电暗信企业月末账单袄日算起超过两个安月（蔼60爸天）仍未缴纳而板产生的欠费信息柏。跋另外，个人信用白信息数据库不采皑集个人缴纳电信坝增值业务费用的绊信息。爱38. 凹为什么要采集因案纠纷拒付产生的哀欠费信息？拌个人信用数据库澳如实记录个人的伴信用状况，所以半如果个人因与银坝行、电信、移动敖、电力等部门发佰生业务纠纷而拒佰绝支付相关费用挨，这样的欠费信安息也会进

58、入个人懊信用数据库。当熬然，如果您对此跋有异议，可以向摆中国人民银行征凹信中心反映，并翱在您的信用报告般中说明欠费产生疤的凹原霸芭因。俺39. 爱为什么要采集配扒偶信息？扒按照中华人民邦共和国婚姻法暗的规定，婚姻关扮系存续期间获得翱的财产归夫妻共矮同所有，产生的办债务由夫妻共同盎承担。夫妻双方凹在法律上是一个扮经瓣矮济实体，商业银叭行在考察个人信敖用状况以决定是摆否发放贷款时，皑要同时考察本人霸及其配偶的信用鞍状况。所以，个俺人信用数据库会斑采集配偶的姓名邦、证件号码、工办作单位、联系电斑话等信息。目前安，这些信息的来板源是您在商业银搬行办理业务时告靶知银行的信息，岸因此，在与银行啊发生信贷业

59、务关岸系时，请如实告拔知银行关于您的暗婚姻状况及配偶啊情况。搬40. 拔为什么不采集个疤人与个人之间的癌信用交易信息？癌采集个人与个人斑之间信用交易信扮息成本高、时效跋性差、准确性更奥难保证。俗话说翱，拔“翱公说公有理，婆罢说婆有理按”板，如果听信个人捌信用交易一方的搬一面之词就将相绊关信息记录到了邦另一方的信用记懊录中，可能会对芭另一方的利益造昂成损害。因此，爸借鉴其他国家发伴展征信的白经盎板验，个人信用数摆据库不采集个人搬之间的信用交易败信息。但是，如搬果个人信用交易班中的一方将另一摆方告上了法庭，柏法庭判决被告一般方确实为责任一翱方且具有偿付义斑务，这类信息各半国征信机构都会搬采集。目前

60、，中凹国人民银行与最把高人民法院也正稗在积极商讨个人肮信用数据库采集百这类信息的相关哀事宜。蔼41. 半采集个人在外地巴或境外的信用交半易信息吗？笆个人信用数据库肮采集个人在外地矮的信用交易信息颁。该数据库是全熬国集中统一的数爱据库，覆盖全国肮银行类金融机构邦各级信贷营业网埃点。不管您是在碍本地还是在外地蔼，只要与商业银按行等金融机构发爸生过贷款、信用熬卡等信用交易业罢务，商业银行等安金融机构就会自澳动将您相关的个皑人信用信息报送罢到个人信用数据懊库。安目前，个人信用盎数据库不采集个挨人在境外的信用跋交易信息。般42. 俺采集外国人在中盎国的信用信息吗懊？吧只要外国人在中版国境内从事信用稗交易