东营市商业银行国际业务发展战略研究

1、东营市商业银行国际业务开展战略研究论文导读:：这一大背景为东营市商业银行开展国际业务提供了历史机遇和市场源泉。大力开展国际业务对于改善银行收入结构、推进银行战略转型具有现实意义。区域经济开发带来契机。论文关键词：东营市商业银行，国际业务，区域经济一、引言国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段，对改善银行的资产负债结构、有效增加银行利润、提高银行的市场竞争力具有重要影响。特别是在我国利率市场化改革逐步推进、传统存贷利差不断缩小的背景下，大力开展国际业务对于改善银行收入结构、推进银行战略转型具有现实意义，是银行迎接国际经济金融一体化挑战、进一步开展壮大的必然选择。东营市处

2、于黄河三角洲高效生态经济区;和山东半岛蓝色经济区;双重国家战略叠加地区，这一大背景为东营市商业银行开展国际业务提供了历史机遇和市场源泉。抓住这一历史契机，加快国际业务的开展，更好地满足客户特别是高端客户不断增长的金融效劳需求，不仅能够带动东营市商业银行人民币业务的创新和开展，更有利于该行调整客户结构、控制金融风险、创造新的业务开展空间和利润增长点，从而使其在剧烈的行业竞争中立于不败之地。二、东营市商业银行国际业务经营现状及问题 1.92 2.75 6.2 中间业务收入 413 481 1041 资金存放利息收入 5 7 2 外汇存款 897 913 1814 外汇利润总额 481 841 13

3、76 外汇贷款 1010 994 1015 对外贸易融资额 62 396 1440 资料来源：东营市商业银行资产负债表由上表可见，东营市商业银行国际业务自开办以来，业务量不断提升，各主要国际业务指标呈增长趋势，尤其是国际结算量、对外贸易融资额、外汇利润总额均出现大幅度增长。但是该行的外汇利息收入水平偏低，中间业务收入有待提高，这说明在其国际业务的开展过程中还存在不少问题。 1经营条件良好 2总分;体系自主灵活 3多方强有力的支持 4在东营当地有一定的市场份额 内部劣势 1市场定位单一；管理模式落后；营销策略缺乏；专业人才匮乏 2风控机制缺乏，避险措施没有 3市场占有率低；国外认可度不高 4难以

4、为客户提供增值和避险效劳；受经营地域限制 外部机遇 1区域经济开发带来契机 2对外贸易持续扩大，经济结构逐步优化 3国家政策日益宽松 SO战略 1借鉴原有经验，发挥优势 2充分利用国家及省内的优惠政策 3创新管理模式 4大力开展中间业务 WO战略 1加快金融产品和业务的创新 2提高运行效率 3改变营销策略 4树立良好形象，培育品牌忠诚度 5增加国际业务营业网点 外部挑战 1同业竞争日益加剧 2金融体制的制约 3宏观环境的不确定性增大 ST战略 1实施差异化竞争策略 2加强科技支撑，采用新型营销模式 3加强人力资源管理，完善鼓励机制 4关注国内外宏观经济政策 WT战略 1完善公司治理结构，加强风

5、险管理 2创新业务模式，弥补网点缺乏，加大和当地中小企业的交流 3加强与当地银行的合作 4躲避风险 四、东营市商业银行开展国际业务的战略措施一积极开发新产品东营市商业银行的国际业务水平要得到快速开展，必须积极实施技术、制度、产品、品牌、管理等方面的创新，以市场为导向、以客户为中心，针对客户需求推出适合客户业务特点的新产品，做到人无我有，人有我优，人优我新，以新业务的推进为手段，增强开展后劲，实现外汇业务的可持续开展。同时拓宽汇款线路，加大对福费廷、国际保理、结构性存款等国际业务产品的开发推广，大力拓展非贸易结算业务，加强汇率、利率走势分析，积极开展个人外汇买卖、代客理财等新兴业务，健全业务品种

6、【1】。二提高运行效率国际业务涉及银行、税务、外管、海关等多个部门，为了进一步做好国际业务，银行有必要就操作当中遇到的问题与相关部门进行协调，以提高效率区域经济，防范风险。例如，东营市商业银行在处理报关单时，需要登录海关核查网对每一份报关单进行核查、核注，在核查的过程中经常由于网络故障等问题影响工作效率，如果能和海关的技术部门取得沟通，掌握一些保障通信质量的手段，对提高银行业务处理效率将非常有益。其次，国际效劳贸易项下付汇，客户需要向银行提交相关的税务凭证，由于对纳税法规、程序不熟悉，客户往往要在银行与税务部门之间屡次往返才能办成业务。如果在银行、税务之间建立一条快捷通道，方便银行就实际问题与

7、税务部门沟通，可以为客户办理业务带来便利。另外，外汇管理局作为商业银行国际业务的直接管理部门，是制定各项管理制度的机构，银行应积极参与该机构对银行从业人员的培训，并就日常操作当中碰到的问题向外管寻求正确的答案【2】。当然，做好国际业务日常工作，不仅要加强外部沟通，更重要的是做好与银行内部机构的协调工作。东营市商业银行可以运用人民币管理过程中形成的成熟模式和经验对国际业务进行管理，防范风险，但不能一味地将这种管理模式应用于国际业务当中，还应制订出有针对性、专业性的业务流程和内控制度。比方国际业务当中工作量大而重复性高的业务报关单核查、外管申报工作，如果能和技术部门加强合作，开发出相应的自动核查程

8、序，可以大大提高工作效率。三改变营销策略作为商业银行国际业务整体策略的一局部，国际业务营销策略必须效劳于国际业务开展战略、开展目标，与人才策略、财务策略、品牌策略密切配合，推动国际业务持续开展。目前，东营市商业银行国际业务营销战略应重点围绕东营市商业银行产品创新、客户培育、国际化战略，进一步突出国际业务收益中心地位，在考核方式、客户储藏、产品创新等方面给予重点关注和投入，在进出口贸易总体形势向好、复苏根底不牢、汇率走势不确定的背景下，重点优化贸易融资与外汇理财组合区域经济，密切与公司业务联动，提供涵盖上下游企业的一揽子本外币一揽子金融效劳【3】。四躲避风险东营市商业银行应尽快设立风险控制机构，

9、引进并改善风险监测与控制技术，加强各业务决策层次的合作，实时监控、及时预警、化解风险。东营市商业银行可以引进成熟平安的信息技术，全面构造统一的管理信息系统、风险控制系统，覆盖银行各项业务前后台全过程操作，以及业务调查、权限控制、审批程序，将风险控制全面贯彻到事前、事中与事后。根据风险控制的总体要求，国际业务部应对涉及国际结算、外汇资金贸易融资、代理行管理等多方面的规章制度和操作流程进行梳理，确定专人跟踪管理，保证外汇业务经营的合规性和合法性。五加强同业合作我国的商业银行进入竞争剧烈的时代，但同时也是一个合作的时代。随着竞争环境、竞争主体、竞争内容的变化，合作应该成为商业银行竞争的主旋律，可以说

10、，未来我国商业银行是否能够健康开展，不取决于竞争质量，而更多地取决于合作质量。根据国际业务清算开展需要，东营市商业银行可以首先与国外知名银行建立合作代理关系，并且为节省费用支出，可与先期开办国际业务的商业银行合作，完成币种业务的代理清算工作，最终建立多币种的国际清算网络，满足客户对上述币种的业务清算需求cssci期刊目录。六增强综合实力东营市商业银行应在大力营销国际业务过程中，注重营销技巧，综合考虑各方面因素，实行对客户区别定价，力求到达收益最大化的目标。以国际市场利率、汇率变化为突破口，探索外汇中间业务整体指标的营销新突破。关注国际金融市场动态，抓住时机针对重点客户远期进口信用证业务期限长、

11、金额大、结算币种波动频繁等特点，躲避汇率风险，积极推进远期结售汇业务的开展。积极拓展外汇中间业务收入工程，开展国际业务贸易安排费、进口代付收费高的业务。针对客户的业务特点，引导客户需求区域经济，使外汇中间业务更好地向实现质量并举、量利齐增的方向开展。五、小结从外部环境来看，黄蓝;经济区的共同开发，为东营市经济开展注入了持久的动力，进出口贸易额稳步增长，这为东营市商业银行国际业务的开展提供巨大的开展空间。但同时，金融改革进程的加快以及多家金融机构抢滩东营地区市场也给银行带来不小的挑战。在这种严峻的竞争形势下，东营市商业银行开展国际业务必须要更新经营理念，调整经营管理模式，开拓新的市场空间。从内部环境上看，东营市商业银行国际业务从无到有，逐步被市场认同，但由于起步晚、管理模式落后、营销方式陈旧等诸多