2022年互联网金融复习提纲

1、学习资料收集于网络,仅供参考互联网金融复习提纲题型: 单项挑选,多项挑选、名词说明、简答题、论述题、辩论和案 例题一、概念1. 互联网金融：复杂适应系统视角：互联网金融是在特定的经融环境下,基于“ 自由、民 主、合作、共享、开放” 的互联网精神,充分利用社交网络、搜寻引擎以及 大数据处理等现代运算机信息技术,借助互联网平台,在肯定的机制保证下,来自全球范畴内的政府、传统金融机构、企业以及处于云端的个人等共同参加 进行货币（或者是虚拟货币）交易、转让等业务,并赐予每个参加主体带来较 好利益回报的新型金融服务模式；吴晓灵金融业务的视角：互联网金融的本质是利用互联网和信息技术,加 工传递金融信息,办

2、理金融业务,构建渠道,完成资金的融通；2. 众筹： 是一种新型的筹资渠道,可以通过 P2P或 P2B平台的协议机制使 筹资人获得来自不同个体的融资筹款；所谓众筹模式是指项目发起人利用互联 网和社交网络的传播特性,向公众呈现自己的创意,争取得到足够的认同和支 持,募集公众资金的模式；众筹以实物、服务或者媒体内容等作为回报,但不 能涉及资金或股权；3. 股权众筹：司出让肯定比例的股份,面对一般投资者,投资者通过出资 入股公司,获得将来收益,投资者对项目或公司进行投资,获得肯定比例股 权；4. 公益众筹：通过互联网方式发布筹款项目并募集资金5.P2P 网贷： 指个人与个人间的小额借贷交易,一般需要借

3、助电子商务专 业网络平台帮忙借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续；是一种与互联 网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式,它 最大限度地为熟识或生疏的个人供应了透亮、公开、直接、安全的小额信用交 易的可能；6. 第三方支付：通常第三方支付服务商是指具备肯定实力和信誉保证的独 立机构,采纳与各大银行签约的方式,为商户和消费者供应与银行支付结算系 统接口的交易支持平台的网络支付模式；7. 长尾理论：是来自于统计学的说明,在正态分布曲线中,中间突出的部 分被称为“ 头” ,两边相对和缓的地方称为“ 尾” ；在一般的市场观念中,大 部分的需求会集中在“ 头” 部,这一部分会制

4、造肯定多的利润,而长尾效应认 为“ 尾” 部需求是个性化和差异化的,当这一部分需求数量足够多（即尾部足 够长）的时候会使企业比在主流市场上获得更多的收益；8. 网络效应：信息产品存在着互联的内在需要,由于人们生产和使用它们 的目的就是更好地收集和沟通信息；这种需求的满意程度与网络的规模亲密相 关；随着用户数量的增加,这种不利于规模经济的情形将不断得到改善,全部 用户都可能从网络规模的扩大中获得了更大的价值；此时,网络的价值呈几何 级数增长；这种情形,即某种产品对一名用户的价值取决于使用该产品的其他 用户的数量 9. 直销银行模式：简洁的说就是通过互联网为广大用户供应金融服务,几 乎不设立试题业

5、务网点,客户从开户到转账、理财等均可通过互联网直接办 理,打破时间、地域、网点等限制,同时也能供应更优惠的贷款利率、更高的 存款利息；二、简述1. 互联网金融平台模式的主要特点学习资料学习资料收集于网络,仅供参考 实现了物流、信息流和资金流“ 三流” 的高度统一,具有海量的 客户资源 具有多点扩张的特性,对客户有很强的聚合力 具有正的网络外部性,边际成本递减,边际价值递增 借助大数据工程,削减信息不对称 具有长尾效应 具有明显的自然垄断性,遵循 2. 互联网金融的主要优势7-2-1 “ 赢家通吃” 的嬉戏规章互联网金融的主要优势是“ 低成本、高效率” ；互联网金融节约了传统金 融的实体营业场所

6、具备的人工、场地等治理和投资成本；另外,互联网融 资是在全球范畴内整合资金资源,资金供应主体的博弈竞争使中小微企业 得到较低资金成本的融资；社交网络、搜寻引擎、移动支付、大数据挖掘 以及云运算等现代信息技术可以使参加主体突破时空限制、便利支付,共 享信息,透亮度更高,极大地化解了传统金融交易双方之间的信息不对 称,市场充分有效；3. 互联网金融的风险1、2、3、4、5、6、信用风险：网上“ 刷信用” “ 刷评判” 的行为仍旧存在,网络数据 的真实性、牢靠性会受到影响法律定位不明：机构法律定位不明,可能“ 越界” 触碰法律“ 底 线” ：一个是不能非法吸取公众存款,另一个是不能非法集资；现 有法

7、律规章仍没有对互联网金融机构的属性作出明确定位,互联网 企业特别 P2P网络借贷平台的业务活动,仍没有特地的法律或规章 对业务进行有效的规范；流淌性风险：互联网金融领域始终在探究提高支付账户的活跃度,第三方支付投身到互联网金融领域,存在着资金期限错配的风险因 素,一旦货币市场显现大的波动,可能会显现大规模的挤兑,进而 引发流淌性风险；互联网金融风险监管难度较高信息泄露风险：个人交易数据的敏锐信息很简洁被广泛收集,对客 户账户安全和个人信息的爱护提出了庞大的挑战；互联网金融存在技术风险：运算机病毒可通过互联网快速扩散与传 染; 此外,运算机操作系统本身就存在漏洞,且层出不穷,4.P2P 网贷模式

8、的分类纯平台模式与债权转让模式纯线上模式和线上和线下相结合模式无担保模式和有担保模式5. 众筹模式的分类及特点分类：债权众筹 股权众筹学习资料学习资料收集于网络,仅供参考 回报众筹 捐赠众筹特点：低门槛,依靠大众方式多样,注意创新与市场紧密结合平台营销6. 我国第三方支付行业的进呈现状和问题现状：我国第三方支付快速增长,特别是移动支付进展更为迅猛从第三方市场来看,进入者众多,竞争比较充分第三方支付市场高度集中问题：政府监管趋紧,对第三方支付健康进展产生肯定的影响第三方支付在市场进展上上仍存在同质竞争、产业链不完善,创新不足和盈利模式单一等问题,影响第三方支付的连续进展第三方支付仍存在着安全风险

9、7. 国内外 P2P平台异同表现在哪些方面国内 P2P平台：国内 P2P平台不仅仅作为供应信息的中介平台,同时也是联系双方资金中转的平台；借款人向 P2P平台供应借款信息并由平台审核,之后平台将该借款人的信息公布在网站上并查找担保公司为借款人做担保,投资人在网站看到该投资项目的相关信息并在谨慎判定后打算借款给借款人,借款人先将资金打入平台账户,再由平台转交给真正的借款人；国外 P2P平台：国外 P2P平台往往只作为双方的信息中介,一看收取信息服务费盈利,并不直接参加借贷双方的资金往来,借款人将自己的借款信息供应应P2P平台,平台收取肯定的服务费用并赐予发布,投资人看到 P2P平台上的借款人信息

10、并挑选借款,之后投资人直接把钱打到借款人账户完成借贷活动；国外平台 国内平台产生背景 金融创新 金融抑制法律环境 金融监管完善 相对不完善,逐步完善信用环境 较为完善的信用环境 信用治理环境建立中位置 传统金融的补充 传统金融的补充利率水平 低于平均消费信贷利率 远高于同期银行贷款利率担保 不供应担保 供应或变相供应担保利润来源 主要来自于交易双方信 主要为双方利差息费用8. 加快我国互联网金融策略建议1、加强对互联网金融进展的治理,提高互联网金融进展的效率2、完善互联网金融进展的技术和信用体系,降低互联网金融进展的风险3、进一步整合、进展和完善互联网金融进展的模式及其内容学习资料学习资料收集

11、于网络,仅供参考4、完善互联网金融监督和安全防范制度体系,促进互联网金融的健康稳固 进展三、论述1. 为什么说“ 互联网 +” 是一种战略互联网 +代表一种新的经济形状,即充分发挥互联网在生产要素配置中的优化和集成作用,将互联网的创新成果深度融合于经济各社会领域之中,提升实体经济的创新力和生产力,形成更广泛的以互联网为基础设施和实现工具的经济进展新形状；互联网 +行动方案将重点促进云运算的物联网,大数据为代表的新一代信息技术与现代制造业生产性服务业等的融合创新,进展壮大新兴业态,打造新的产业增长点,为大众创业万众创业供应环境为产业智能化供应支撑,增强新的经济进展动力,促进国民经济提质增效升级,

12、互联网 +是互联网的产业化,是一种革命,一种规律,一种融合,一种文化,一种动力,一种引领,一种模式,一种改革,一种趋势,一种战略2. 互联网金融将来的进展趋势（一）第三方支付模式进展趋势：1. 支付终端化和移动化2. 账户虚拟化3. 与商业银行的竞争与合作（二） P2P网络借贷模式进展趋势：1. 资金价格呈下降趋势2. 借款者由个人向企业扩散3. 借助征信体系建立风控体系（三）众筹融资模式进展趋势：1. “ 去杠杆化” 悖论与股权融资2. 股权众筹将成为股权融资的重要形式3. 股权众筹市场的真实规模取决于立法3. 简述我国众筹模式的进呈现状以及将来趋势现状：仍处于培育期,仍处于雷声大雨点小的窘

13、境,主要表现在： 由于好的项目不情愿通过众筹平台筹集资金,导致通过众筹模式培育出的优秀项目很少 缺乏连续的盈利模式,众筹平台生存困难 众筹企业进展遇到困难趋势：服务综合化 平台主导平台专业化4. 如何对 P2P网贷模式进行监管学习资料学习资料收集于网络,仅供参考（1）（2） P2P 监 管 要 遵 循 P2P 业 务 本 质 , 绝 不 能 建 立 资 金 池 ；P2P 行业生长的背后,大事等层出不穷,而这些跑路平台多为资金池 模式；要规避资金池业务,就必定需要资金第三方托管,详细如何来 实施,这一切都仍是不确定,许多平台利用第三方支付,或者指定银 行监管,都不能从根本上防止这一风险；（3）

14、P2P 要落实实名制原就,资金流向要清晰实名制并不是防止 P2P平台 自融跑路的真正出路：许多中小微企业,哪怕公布真实名字,可供检 索的牢靠信息也很少 ; 除非专业的投资人,实地考察的可能性并不 大；如何权衡投资人知情权与借款人隐私权,投资人要求公开性与借 款人商业隐秘性的关系,是监管尺度的难题；（3）P2P要清晰业务边界,区分于其他法定金融业务,打击冒名非法经营（4）P2P要有行业门槛P2P 信息平台作为分析、遴选新闻信息、供应参考性的信用分析有很强的专业 性,应有肯定的门槛,对从业机构应当有肯定的注册资本,高管人员的专业背景和从业年 限、组织架构也应当有肯定的要求,同时对平台的风险掌握、设

15、备、资金托管等方面也应当有肯定的资质要求；IT（5）P2P自身不担保,引入的担保机构要有资质；P2P机构不得为投资人供应担保,不得自身为投资人供应担保,不得为借款本 金或者收益作出承诺,不承担系统风险和流淌性风险,只是信息的供应者,不 得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融,这也是防止非法集资、诈骗等行 为；四、辩论及案例1. 从战略治理角度摸索,郑林在人人投的创立及运营过程中主要采纳了哪些战 略？战略治理上主要有本土化战略、市场细分战略与细分目标市场定位、差异化竞 争战略、风险治理战略等（1）（2） 本土化战略本土化战略,是企业力图融入目标市场,努力成为目标市场中的一员所 实行的策略；它要求

16、企业不是把自己当成外来的市场入侵者,而是当做 目标市场中固有的一员融入当地文化,它强调以适应环境来获得更大地 进展空间；本土化是一个过程而不是一个目的；一个事物为了适应当前 所处的环境而做的变化,通俗的说就是要入乡随俗；本土化这一概念广 泛的应用于不同的行业；本土化是现代营销观念的反映,它的核心是企 业一切经营活动以消费者为核心,而不是以商家的喜好和习惯为准绳,学习资料学习资料收集于网络,仅供参考企业规范必需随地区性变化引起的顾客变化二转变；人人投分析了中美 两国股权众筹的生存环境,打算本土化其进展模式；（3） 市场细分战略与细分目标市场定位坚持市场细分战略降低平台成本,提升团队的项目评估才能

17、,削减风 险,提升融资胜利了,增强差异化竞争优势,把人人投的品牌打响,扎 根草根投资者群体,探究新的细分市场,增强目标市场分为；（4） 差异化竞争战略差异化战略又称独树一帜战略,是指为企业产品、服务、企业形象等与 竞争对手有明显的区分,以获得竞争优势而实行的战略；战略的核心是 制造被全行业和顾客都视为是特殊的产品和服务；企业实施差异化的方 法有许多,产品、服务、形象都可以实施差异化,差异化战略可以培育 用户对品牌的忠诚；因此实施差异化战略是促进企业进展特别有效的竞 争方式；（5）（6） 风险治理战略人人投设计了完善的事前事中事后监管机制；在事前,融资项目都是有 一家经营状况良好的店铺存在而项开

18、分店实体店融资,项目团队已经进 行了风险和效益评估,创业者领投,至少出资 10%；在事中,投资者的 资金由第三方资金治理平台易宝支付治理,人人投和融资者都不能接触 资金；在事后,有财务监管系统监察资金流向,而且,1000 万的保证基 金对于“ 鉴” 类项目的投资者来说,可以说是“0” 风险；2. 简述宜信宜人贷模式,它能够取悦华尔街胜利上市的缘由你认为有那些模式：（ 1）“ 线上线下” 的获客方式（2）“ 线上线下” 的风险治理（3）托管把客户资金放入银行“ 保险箱”（4）赴美上市,公开信息,主动接受监督缘由：（ 1）优质的金融资源；宜人贷的线上债权大部分来自宜信,以线下借贷 起家的宜信承担起

19、了把优质债权输送给宜人贷线上平台的重任；除此之外,宜 人贷线下和各类合作伙伴合作引入各类优质贷款；（2）优质的风控体系；宜人贷一方面着手成立自己的云中心试图对借款单位实 现线上征信；另一方面,更为主要的,仍是依靠地面风控团队搜集各类经营信 息、实地调查等方式实现对借款企业信用状况的评判；通过线下审核及线上风 控模型把关双管齐下；（3）资金的银行托管；宜信宜人贷从一开头为保证投资者利益,打消投资者对 平台“ 跑路” 的顾虑,就与广发银行绽开了合作；广发银行为宜人贷开设客户 资金、风险金和服务费三个账户；（4）较高的透亮度；除了主动公开自身经营状况供投资者参考,在每一笔的借 贷活动中宜人贷都供应明确的借贷信息,能够使投资者清晰明白自己资金的去 向,最大限度地做到整个借贷过程的透亮；学习资料学习资料收集于网络,仅供参考3. 易宝在确定支付金融后,为什么挑选信用支付作为战略实施的