城市商业银行发展现状、问题与机遇(上)课件

1、城市商业银行:发展现状、问题与机遇（上）欧明刚 外交学院国际金融研究中心教授内容提要一、城市商业银行的历史回顾一、城市商业银行的历史回顾19801995年19951998年1998年以后城市信用社城市合作银行城市商业银行城市信用社阶段: 1980年1995年从1980年起各地陆续建立了城市信用社，1986年得到迅速发展，到1986年9月底已有362家，重点为城市集体经济和个体经济服务。到1994年底，全国共有城市信用合作社5200家。其中，2275家设在地级以上城市，2925家设在县或县级市。城市合作银行阶段：1995年1998年1995年9月7日，国务院发布关于组建城市合作银行的的通知，决定

2、自1995年起在撤并城市信用社的基础上，在35个大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制商业银行性质的地市合作银行。1996年6月，增加了60个地级市，1997年12月，又扩展到58个地级市。城市商业银行阶段：1998年以后1998年3月13日，经国务院同意，中国人民银行与国家工商行政管理局联各发出通知，将城市合作银行统一更名为城市商业银行。 二、城市商业银行的发展现状二、城市商业银行的发展现状1998年中国城市商业银行的不良资产率高达34.34%，资产利润率只有0.14%，净资产利润率只有2.6%。2002年开始，以杭州市商业银行在地方政府的帮助下开始不良资产处置为

3、标志，城商行不良资产处置大幕拉开。2003年中国银监会成立，开始更加的关注城市商业银行它的风险。2004年11月，中国银监会出台了城市商业银行监管与发展纲要。纲要提到的“防险、管理、改革、发展”几个关键要素，成为此后城商行改革发展的方向，其中首先是重视控制风险，要求认识防范和处置金融风险任务的艰巨性和持久性。城市商业银行不良资产的风险隐患资本充足率低。 总体资产质量仍然较差。不良资产的风险隐患拨备严重不足。到2008年，大部分城商行进行了不良资产处置和资本补充，解决了生存问题。至2008年底，全国共有60多家城市商业银行通过多种方式进行了不良资产置换与剥离，累计处置不良资产达800多亿元，35

4、家城市商业银行获得了地方财政直接或间接注资，累计获得注资170亿元。城市商业银行的发展之路、以上海银行（1999）、西安银行（2003）、南京银行（2004）引入外资股东为标志，一批城商行引入了外资战略投资者。、以2005年徽商银行的成立为标志，城商行开始了省内银行的重组进程。城市商业银行的发展之路、以2006年5月上海银行设立宁波分行为标志，开始了城市商业银行的跨区域经营之旅。、以2007年南京银行、宁波银行分别在上海交易所和深圳交易所上市为标志，开始了城市商业银行的上市之路。快速变化的城市商业银行与2002年底相比，城市商业银行的资产和负债分别增长了7.6和7.3倍，所有者权益增长了18倍

5、。、银行规模快速增长资本充足率都达标。、资本实力大大增强快速变化的城市商业银行不良贷款率从2003年的15.26%下降到2011年底的0.8%。、资产质量明显改善税后利润从2002年的37.3亿元增加到2010年的769.8亿元，增长了19倍。资产利润率从2002年的0.32%，增长到2010年的0.98%。、盈利能力快速提升正在分化的城市商业银行规模差异区域差异经营差异性质差异规模的差异据不完全统计，2011年6月底资产规模1000亿以上的银行有20家，但还有一些银行的资产规模小于100亿。区域的差异：不少银行实现了跨区域，也有一些银行错过了跨区域的发展时机。经营的差异：一些银行有特色，一些银行在复制大银行。性质的差异：3家银行上市，仍有不少银行排队等候。城市商业银行自身面临的主要挑战网点资本内控与风险管理IT人才挑战人才部分老员工难以适应今天的这样一个新的发展格局，新的要求，银行在管理上、经营上的精细化程度越来越高，需要引进人才。IT产品创新、风险管理都离不开IT的支持，IT的支持对于银行的产品开发、银行的风险管理、银行的客户关系的维护以及内部管理效率的提高都有着不可替代的作用。内控和风险管理内控和风险管理这个制动系统需要同它的发展速度、发展态势相匹配的风险管理能力。资本一方面银行监管的要求，对