商业银行经营学-第二章

1、第二章商业银行的经营原则及业务经营模式第一节商业银行业务经营的特点一、高负债率二、高风险 信用风险 、利率风险、汇率风险、操作风险、农业银行邯郸金库被盗案.doc政治风险三、管制严格第二节 商业银行的经营原则商业银行的经营原则 盈利性 安全性 流动性一、盈利性原则1.什么是盈利性原则？ 商业银行获取利润的能力。 商业银行业务经营必须坚持以追求最大限度利润为目标。 2.坚持盈利性原则的意义 有利于扩大经营规模 有利于筹集资金 增强银行信誉 提高银行竞争力 增强抵御风险的能力3.如何提高商业银行的盈利水平？ 商业银行的盈利主要来自银行业务收入与银行业务支出之差。1)提高收入水平： 扩大盈利资产的比

2、重 扩大贷款规模 增加高利率贷款的比重 扩大中间业务范围 投资高收益的证券 2)降低成本支出： 增加低利率负债的比重 加强决策和监督减少贷款与投资的 损失 加强财务管理减少费用支出二、安全性原则1.什么是安全性原则？ 商业银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，保证商业银行的稳健经营与发展。2.为什么要坚持安全性原则 银行自有资金少，负债率高 商业银行经营条件的特殊性 商业银行经营过程中的高风险性3.如何坚持安全性原则 保持足够的银行资本 合理安排资产的规模与期限结构 采取多种方式尽量分散风险 采取合法方式和手段来转移风险 补偿无法转移和分散的风险 三、流动性原则

3、1.什么是流动性原则？ 商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态，银行随时可以以适当的价格取得可用的资金，以便随时应付客户提存、银行支付的需要。、流动性原则的意义 维护存款者的权益和银行的稳健经营 实现银行安全性与盈利性的平衡 是商业银行实现其信用中介功能的基本前提.、保持流动性的方法资产管理： 一级准备 二级准备负债管理四、“三性”原则之间的关系1、“三性”原则的关系 既统一又矛盾2、“三性”原则的协调与平衡 在保证资产负债安全的前提下实现流动，在流动的基础上争取盈利最大化。第三节 商业银行的业务经营模式一、混业经营模式1. 优点 提供全面综合的服务，降低交易成本有利于增加银行的盈利性分

4、散风险有利于扩大市场份额2.缺点导致垄断二、分业经营模式1、优点防止垄断管理分明降低金融风险2、缺点不利于商业银行的发展壮大人为的割裂了金融市场之间的联系三、西方主要国家商业银行业务经营模式的实践（一）西方主要国家商业银行业务经营模式的发展过程英国美国日本德国（二）西方各国实行混业经营的原因、资金供求状况的根本变化、竞争激烈导致银行业务多样化、国债的发行刺激证券市场的发展、金融管制放松、新技术的发展四、我国商业银行业务经营模式的选择（一）分业经营是中国银行业现阶段的必然选择1、混业经营的条件2、我国商业银行分业经营模式的确立（二）混业经营是我国商业银行发展的必然趋势1、原因2、混业经营的模式我国缺乏相关的条件实施混业经营：商业银行缺乏完善的法人治理结构商业银行的风险约束，内控制度尚不健全金融监管能力较薄弱证券市场不发达、不规范缺乏相关的金融法律体系混业经营是我国商业银行发展的必然趋势混业经营是中国银行也应对加入WTO后来自国际市场的压力的需要有助于降低我国金融体系的风险中国银行业有实行混业经营的内在要求金融形势的变化对我国银行业产生绝对性影响，促使混业经营的发展课后思考：混业经营分业经营1如何理解商