XXXX典当有限公司业务管理办法

1、第 PAGE 45 页 共 NUMPAGES 61 页业务管理手册为规范公司管理，合理有效营运资金，防范贷款风险，根据中华人民共和国担保法、中华人民共和国合同法、贷款通则等法律法规以及典当公司有关政策规定，特制定本制度。一、业务流程业务部/财务部受理业务业务部收集资信资料财务部/业务部审当副总复核总经理复核/审批业务部办理手续财务部放款资料存档贷审会审批二、部门门职责业务部：负责业务务受理，在业务务部外出出时，由由财务部部受理业业务。负责信息息资料的的收集、登记工工作。业务审批批同意后后，业务务部按审审批意见见办理相相关手续续。单笔借款款20万万元（含含）以上上的业务务，提交交审贷会会审批。每

2、月在330日完完成当月月业务台台帐，对对合同的的类别、名称、签订单单位、合合同金额额、付款款时间、支付金金额、综综合费率率、执行行情况、应收情情况等做做出详细细准确的的反映，如遇节节假日则则顺延，不得超超过次月月10日日。财务部：负责资信信材料审审核，并并与业务务部一同同现场勘勘察；财务部审审核材料料、资信信档案、业务手手续，进进行风险险管控并并以签批批过的放放款审批批单为放放款依据据予以放放款。所有股东东业务的的账款即即将到期期时财务务部需提提前半个个月通知知相关股股东。高管职责责：副总需对对20万万元以上上业务参参与现场场勘察，对业务务进行复复核，提提出明确确意见总经理需需对500万以上上

3、业务参参与现场场勘察，对每笔笔业务按按照审批批权限进进行审批批。三、业务务名字解解释1.逾期期贷款：是指借借款合同同约定到到期（含含展期）后未归归还的贷贷款。2、死当当/绝当当：典当当期限或或者续当当期限届届满后，当户应应当在55日内赎赎当或者者续当。既不续续当也不不赎当的的行为为为绝当。典当行行可按合合同约定定对当物物进行处处理。3、不良良贷款：手续齐齐全、抵抵押物足足额经审审贷会同同意后，因贷款款企业自自身经营营问题无无法还款款的。四、办理理业务管管理1、资本本金业务务按1.8%息息费签订订，按此此费率做做账纳税税，其余余利息按按服务费费收取。2、今后后所有发发生业务务利息一一次性收收取。

4、贷贷款逾期期的企业业及个人人只允许许做一次次展期，展期最最长不超超过6个个月，超超过5000万业业务逾期期一个月月不再办办理展期期，如展展期到期期仍不能能按时还还款则采采取起诉诉或强制制执行等等法律程程序，除除股东自自行用款款的业务务均需办办理公证证，公证证的企业业或个人人公证期期限必须须办理至至业务终终止期，逾期的的业务需需重新上上贷审会会通过办办理展期期手续。3、相关关联股东东借款，按天计计息，月月息2.5%计计息，最最小单位位为5天天，不足足5天按按5天计计算，55天以上上按实际际天数计计算，以以此类推推。 44、非经经营者股股东担保保的贷款款业务，借款金金额不超超过其公公司股份份的70

5、0%，如如借款金金额超过过其公司司股份的的70%的部分分需股东东联名签签字担保保，股东东对外担担保的贷贷款业务务执行月月息不低低于3%（手续续必须由由公司办办理完成成所有法法律相关关手续)。5、办理理贷款业业务时单单证的土土地不能能作为抵抵押，双双证的土土地可作作抵押，10万万元以下下的贷款款不予办办理。6、所有有评估需需依据公公司根据据市场真真实的成成交价格格进行评评估，所所贷款金金额不能能超过评评估值的的50%。7、所有有业务必必须按照照公司制制度执行行，全年年任何一一笔业务务违反制制度，则则取消全全员奖金金，发生生逾期业业务先停停发奖金金，待全全额收回回后再补补发奖金金。(年年度目标标责

6、任书书)8、所有有内联业业务利息息按日计计息，同同行业拆拆借（典典当行、小额贷贷款公司司）按月月息2.5%计计息，专专款专用用的内联联放款月月息不低低于3.5%，股东和和客户内内联按月月息2%以下计计息。 9、办理理贷款业业务时遵遵循小额额贷款原原则，尽尽量少做做大额贷贷款业务务，并避避免超过过3个月月以上的的还款期期限。（超过5500万万元为大大额贷款款）。五、业务务流程管管理1、借款款人不能能按期归归还贷款款的，可可在贷款款到期日日前十天天内向公公司提出出书面展展期申请请，担保保贷款必必须由贷贷款担保保人（抵抵押人、保证人人、出借借人）出出具同意意展期并并继续保保证的书书面证明明，经贷贷款

7、人审审查同意意后展期期。展期期累计不不超过66个月。2、贷前前的调查查必须真真实到户户、到企企调查，主要是是核实抵抵押物、质押物物、保证证人情况况，查验验借款人人在银行行信贷登登记征信信系统的的状态和和借款人人资信情情况。不不得对持持有被暂暂停、注注销贷款款卡的借借款人发发生新的的贷款业业务。所所有企业业业务还还需查询询全国企企业信用用信息公公示系统统，业务务人员至至现场勘勘查必须须拍照，并与抵抵押物合合影，现现场勘查查人员须须签订核核保书。3、业务务受理后后告知客客户需准准备的资资料，与与客户一一起至人人民银行行查询客客户个人人征信记记录和近近6个月月银行流流水，至至房产局局查询房房产证明明

8、的真实实性，在在网络公公安系统统中调取取贷款企企业的信信用档案案或贷款款人所在在企业的的信用档档案，单单笔借款款20万万元（含含）以上上50万万元以下下的业务务需当天天回复贷贷款客户户是否可可以办理理，单笔笔借款550万元元（含）以上的的业务33个工作作日内需需回复贷贷款客户户是否可可以办理理。4、自然然人借款款必须提提供结婚婚证明，办理公公证必须须夫妻双双方同时时到场，企业贷贷款必须须由股东东会人员员全部同同意。5、所有有股东为为贷审会会成员，所有需需通过贷贷审会决决定的业业务3人人以上参参会有效效，所有有股东具具有1票票否决权权，所有有电子版版资料发发至未参参会人员员，紧急急业务22小时内

9、内回复，日常业业务2日日内回复复，必须须说明同同意或不不同意，避免模模棱两可可，失联联或规定定日期内内未回复复，统一一视为同同意，审审贷会审审批意见见以其手手机短信信或传真真签批内内容为准准，一个个月内补补签字；如未补补签考核核出纳55分/次次。6、所有有贷款均均应由本本公司与与借款人人签订借借款合同同。借款款合同应应当约定定借款种种类、借借款用途途、金额额、利率率、借款款期限、还款、结息方方式、借借贷双方方的权力力、义务务、违约约责任和和双方认认为需要要约定的的其他事事项。7、保证证担保贷贷款应当当由保证证人与本本公司签签订保证证合同。保证人人应当具具备保证证资格和和保证能能力，并并承担连连

10、带保证证责任。8、贷款款受理、审查及及发放过过程中，严禁逆逆程序、越程序序发放贷贷款、发发放无责责任人或或责任人人不明确确的贷款款和发放放调查不不实、手手续不全全的贷款款，不予予发放。否则产产生的所所有责任任均由业业务受理理人全部部承担。9、对将将发生贷贷款业务务的借款款人资信信查询，可以由由借款人人提供贷贷款卡、密码；对已发发生贷款款业务的的借款人人的资信信查询，可通过过借款人人的贷款款卡编码码、组织织机构代代码或名名称进行行。10、典典当资料料清单（1）个个人房地地产典当当所需资资料清单单个人房地地产典当当所需资资料清单单本人亲自自办理的的个人身份份证或护护照原件件和复印印件。户口本 房、

11、地产产权证及及相关资资料： （1）两两证缺一一（缺少少国有土土地使用用证），当金额额度为当当金原价价的五折折。（2）两两证缺一一（缺少少房屋所所有权证证），不不能做抵抵押。4、婚姻姻状况：（1）结结婚证：办理手手续需双双方到场场。（2）离离异者：办理手手续需带带离婚证证、析产产协议，如典当当抵押房房产不在在析产协协议内，需重新新做析产产协议。（3）单单身者：社区或或派出所所出具单单身证明明，本人人在单身身证明出出具后，手写单单身身份份承诺。5、办理理手续时时，在所所有提供供的资料料上夫妻妻双方或或产权共共有者都都要签字字。6、联系系地址、联系电电话、邮邮编。7、其他他需提供供的资料料：指产产权

12、共有有（另一一方到场场或提供供公证委委托书）或需过过户转让让按揭房房。8、房、地产抵抵押典当当申请表表。9、授权权委托书书。 委托托代理人人办理的的除提供上上述资料料外还需需提供有有关资料料：1、委托托代理人人身份证证或执照照原件和和复印件件。2、委托托代理人人联系地地址、联联系电话话、邮编编。3、委托托代理书书（经过过公证）。备注：公公证需提提供的资资料： 1、个人人身份证证或护照照原件和和复印件件。 2、产权权证复印印件。 3、产权权是多人人所有的的，还需需提供有有关人员员的证件件资料。 4、委托托公证书书。 5、抵押押物评估估估价报报告书。以上资料料齐全，方可办办理相关关手续，如资料料不

13、全，股东可可做担保保（1、非经营营者股东东股份抵抵押贷款款70%；2、经营者者股东抵抵押贷款款50%），必必须签订订保证合合同，并并年息不不得低于于35%，出典典人填写写制式借借条后才才能放款款。（2）企企业房地地产典当当所需资资料清单单企业房地地产典当当所需资资料清单单企业法人人亲自办办理的1、企业业公司法法人营业业执照、组织机机构代码码证、税税务登记记证、经经营许可可证、法法定代表表人身份份证或护护照原件件和复印印件。2、企业业公司章章程、董董事会或或股东会会同意出出典决议议，并盖盖有公章章和董事事或股东东签字。3、企业业公司的的验资报报告，上上一年的的年检报报告。4、联系系地址、联系电电

14、话、邮邮政编码码。5、房、地产权权证及相相关资料料。6、其他他所需提提供的资资料（指指产权证证不是独独立或所所需过户户转让的的）。7、房、地产抵抵押典当当申请表表。8、绝当当物品处处理委托托书。9、保险险单据。10、出出典人公公司或企企业介绍绍信（去去房产交交易中心心取房产产证和他他项权证证时使用用）委托代理理人办理理的除提供上上述资料料外还需需提供有有关资料料： 1、委托托代理人人企业营营业执照照、组织织机构代代码证、税务登登记证、法人身身份证、 代理理书。2、委托托代理人人身份证证或护照照原件和和复印件件。3、委托托代理人人联系地地址、联联系电话话、邮政政编码。备注：公公证需提提供的资资料

15、： 1、个人人身份证证或护照照原件和和复印件件。 2、产权权证复印印件。 3、产权权是多人人所有的的，还需需提供有有关人员员的证件件资料。 4、委托托公证书书。 5、抵押押物评估估估价报报告书。以上资料料齐全，方可办办理相关关手续，如资料料不全，股东可可做担保保（1、非经营营者股东东股份抵抵押贷款款70%；2、经营者者股东抵抵押贷款款50%），必必须签订订保证合合同，并并年息不不得低于于35%，出典典人填写写制式借借条后才才能放款款。（3）需需要担保保的，担担保人需需要提供供以下资资料：担保企业业公司法法人营业业执照、组织机机构代码码证、税税务登记记证、经经营许可可证、法法定代表表人身份份证或

16、护护照原件件和复印印件。担保企业业的公司司章程、验资报报告、董董事会同同意担保保决议书书。担保企业业的经营营情况。担保企业业提供的的担保物物。担保企业业联系地地址、联联系电话话、邮政政编码。六、业务务提成管管理1、业务务分配月度任务务分配比比例按下下表执行行：职级总经理副总经理理业务部财务部放款比例例35%25%30%10%内联比例例35%25%30%10%2、放款款业务（1）典典当提成成于业务务回赎办办理完成成后与工工资一同同由财务务部核发发（当月月发放上上月提成成）；典典当期间间内如客客户出现现逾期回回款，由由业务责责任人负负责收回回本息，按要求求限期收收回且无无损失的的则按比比例发放放提

17、成，如出现现违规操操作的，则取消消该笔业业务提成成，由总总经理承承担所有有责任。（2）典典当业务务的业务务人员为为业务提提成受益益人，一一项业务务由两名名业务人人员一起起洽谈办办理的，提成平平均分配配，非本本人受理理的业务务不计发发业务提提成。（3）在在业务部部领导未未指定或或业务部部人员不不在营业业场所的的情况下下，可由由财务部部受理上上门客户户的典当当业务，受理完完成后第第一时间间将受理理业务转转至业务务部按流流程进行行审批，总经理理受理上上门客户户的典当当业务不不予核算算典当提提成。（4）股股东担保保业务由由指定人人员办理理不计提提成。（5）提提成分配配：所有有合规业业务（股股东担保保业

18、务及及股东本本人借款款除外）按年息息1.22%发放放，所有有业务本本息收回回后按时时间比例例发放此此提成。（6）放放款业务务出现绝绝当/死当，进行资资产处置置时，股股东享有有优先受受让权，此笔业业务不计计业绩、提成，清收后后不能抵抵偿贷款款对公司司造成的的经济损损失由业业务责任任人和总总经承担担全部责责任。（7）股股东担保保发生的的业务需需亲自跟跟踪至所所有款项项收回，如出现现逾期谁谁担保谁谁负责，且担保保业务不不计提成成，股东东介绍的的正常业业务，经经营者把把控风险险，按程程序上报报的业务务，提成成分配按按股东660%，剩余440%由由指定业业务人员员提取，如业务务未完成成离职和和负责的的业

19、务未未进行全全程追踪踪服务，则不予予发放提提成，自自动归入入公司所所有。所所有提成成必须是是当笔业业务款项项全部收收回办理理完成后后一次性性提取。3、内联联业务（1）内内联业务务提成分分为短期期内联和和长期内内联。（2）长长期内联联利息为为年息115%（长期内内联成本本因低于短短期内联联成本，提成计计提应高高于短期期外联），利息息半年核核发一次次，提成成半年核核发一次次，提成成核发期期前离职职的业务务人员，视为自自动放弃弃剩余提提成。（3）短短期内联联利息为为月息118计息，提成按月月核发，超过月月息188以上（不含118）的短短期内联联不计提提内联提提成。（4）内内联提成成于款项项全部到到账

20、且手手续办理理齐全后后方可计计为当月月业绩及及按要求求核发提提成。（5）提提成分配配：提成种类分配比例 单笔业务金额内联长期（一一年期）短期（22月以上上-6月月以内） 短期（22月以内内）200万万元以内内（含2200万万）1.2%/年1%/月月0.8%/月200万万元以上上1.5%/年1.2%/月1%/月月4、提成成领取要要求：（1）由由财务人人员核算算并办理理签批手手续，经经所有股股东签批批后方可可发放。（2）业业务提成成领取人人需按国国家税法法相关要要求依法法缴纳个个人所得得税。内内联提成成因为是是卡业务务，不存存在缴纳纳个人所所得税。（3）提提成领取取前需个个人账目目清晰，如提成成领

21、取后后再产生生与该项项业务相相关的任任何费用用不予报报销。（4）每每笔业务务到期后后一次性性发放提提成。七、考核核管理办办法 1、业务务人员瞒瞒报、虚虚报业务务的一经经发现给给予辞退退处理。2、在报报审材料料有误或或缺失、业务手手续不全全的情况况下，财财务部若若予以放放款，考考核5分分/次，并承担担相关经经济责任任与法律律责任。3、逾越越权限审审批放款款的考核核总经理理10分分/次，总经理理承担相相关经济济责任与与法律责责任。4、因业业务人员员调查不不实、提提供资料料不全、审核不不严误导导审贷会会通过审审核的所所有责任任由总经经理承担担。5、借款款主体是是谁的钱钱就必须须入其本本人的卡卡内，否

22、否则取消消财务人人员和总总经理全全年奖励励。6、单笔笔借款220万元元（含）以上的的业务，提交贷贷审会审审批；不不按审批批权限审审批的，未经审审贷会同同意放款款的考核核审报人人员5分分/次，考核主主管领导导5分/次，并并承担全全部责任任。7、董事事会成员员审批意意见以其其手机短短信或传传真签批批内容为为准，11月内补补签字；如未补补签延迟迟一天，考核总总经理33分。8、业务务审批表表必须填填写完整整，不能能有空白白处，如如有一处处，考核核填写人人和签批批人 110分/空。9、业务务审批同同意后，业务部部按审批批意见及及公司要要求办理理相关手手续，手手续办理理缺失或或有误、手续不不全的，考核业业

23、务办理理人员及及逐级各各签批人人20分分/次。10、办办理手续续填写资资料时间间要前后后一致，以实际际放款时时间为准准开始计计息。因因时间不不一致而而导致业业务风险险的，考考核办理理人员及及逐级各各签批人人20分分/次。11、总总经理/财务人人员审核核材料、资信档档案、业业务手续续，进行行风险管管控并予予以放款款，在报报审材料料有误或或缺失、业务手手续不全全的情况况下总经经理/财财务人员员同意予予以放款款，考核核总经理理/财务务人员220分/次，并并承担相相关经济济责任与与法律责责任。（如发生生此类问问题，承承担全部部金额的的10%）。12、每每月未及及时上报报业务台台账，考考核主管管领导11

24、0分/次，主主要责任任人100分/次次。13、如如档案有有损毁、遗失，责任人人负全责责，考核核责任人人50分分/次，并承担担由此造造成的一一切经济济损失和和法律责责任，限限期追回回损失后后给予辞辞退处理理。14、客客户贷款款信息严严格保密密，不得得向业务务无关人人员透露露，如客客户贷款款信息泄泄露，考考核当事事人100分/次次。15、贷贷款200万元以以上客户户履约情情况实行行每月汇汇报制度度，业务务主办人人在每笔笔业务到到期前55日向总总经理或或总经理理指派人人员汇报报客户反反馈的履履约情况况，如不不进行汇汇报，考考核100分/次次。16、客客户贷款款发放一一律使用用银行网网银或转转账支票票

25、支付，不得使使用现金金支付，违者考考核财务务人员550分/次，如如发生经经济损失失由财务务人员全全额承担担并给予予辞退处处理。17、各各类费用用报销、工资发发放，不不允许代代报代领领，如有有违反考考核财务务人员220分/次。18、副副总经理理/总经经理对业业务进行行复核，提出明明确意见见，审批批意见以以下二种种方式为为准：（1）权权限内：同意放放款（此此条不适适用于副副总经理理）。（2）权权限外：经实地地勘察，资料完完整，核核对无误误，具备备放款条条件，不不按要求求审批的的，考核核20分分/次。逾越权权限审批批放款的的，考核核副总经经理/总总经理，并承担担相关全全部经济济损失与与法律责责任，限

26、限期追回回所有损损失后给给予降职职降薪或或辞退处处理。八、审批批权限事项责任部门门主管领导导总经理贷审会出当当金200万元以以内（含含）业务部评估定价审批/出当当金200万元（不含）以上评估定价审核审批绝当制定处置置方案审批续当（当当金200万元以以内（含含）审核审批/续当 当金220万元元（不含含）以上上审核审批赎当审批/九、制式式表格与与文本见见附件附件一：贷审会会管理办办法附件二：典当（借款）审批表表附件三：房地产产抵押合合同附件四：机动车车质押合合同附件五：典当合合同附件六：授权委委托书（房产交交易中心心）附件七：授权委委托书（公证处处）附件八：续当审审批表附件九：续当合合同附件十：解

27、押证证明附件十一一：客户户资信评评价表附件十二二：业务务信息表表附件十三三：贷款款评审委委员会项项目（事事项）审审议意见见表附件十四四：伊犁犁中金典典当有限限公司贷贷款业务务股东担担保书附件十五五：贷款款申请附件十六六：贷款款用、还还计划表表附件十七七：评估估协议附件十八八：委托托汇款申申请附件十九九：借条条附件二十十：收条条附件二十十一：当当物实地地勘察表表附件二十十二：房房地产抵抵押备案案登记表表附件二十十三：房房地产抵抵押具结结书附件二十十四：核核保书七、本制制度自发发文之日日起执行行，试行行期内解解释权归归集团公公司综管管部，如如有修改改经股东东会全体体成员讨讨论后另另行发文文通知。附

28、件一：贷审会管管理办法法总 则则贷审会设设主任委委员1人人，总则则由公司司董事长长担任；副主任任委员22人，由由公司总总经理、股东会会成员一一名担任任；贷审审会委员员-44人，由由公司具具有评审审能力的的人员组组成。其其他非贷贷审会成成员必要要时可列列席会议议，但不不得作为为委员参参加投票票。贷审会人人员构成成：主任任委员马马红军；副主任任委员柴柴晓京、杨朝原原委员：李李辉军、李秦、马红山山、徐红红。贷款审查查的含义义第一条 是通过过对客户户或业务务人员提提交的贷贷款报批批材料的的完整性性、合规规性和风风险性等等方面的的审查，实现贷贷款业务务事项横横向制衡衡、纵向向制约，达到防防范和控控制贷款

29、款风险的的目的。 第二条条 贷审审会是董董事会领领导下的的信贷业业务决策策议事机机构，为为规避 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?rs=1&u=http%3A%2F%2F3y%2Euu456%2Ecom%2Fbp%2D11ebd239s80216fc700afd6b%2D1%2Ehtml&p=baidu&c=news&n=10&t=tpclicked3_hc&q=00009009_cpr&k=%B4%FB%BF%EE%B7%E7%CF%D5&k0=%B4%FB%BF%EE%B7%E7%CF%D5&k1=%B5%B5%B0%B8&k2=%D0%C5%B4%FB%D5%FE%

30、B2%DF&k3=%BD%CC%D3%FD&k4=%D0%C5%B4%FB&k5=%BB%E1%D2%E9&sid=468bc92ee70f8211&ch=0&tu=u1698901&jk=46287436b69ed62a&cf=29&rb=0&fv=12&stid=9&urlid=0&luki=7&seller_id=1&di=128 贷贷款风险险，强化化科学决决策，完完善贷款款审批程程序和责责任制，对有权权审批人人审批信信贷业务务起智力力支持作作用和制制约作用用。第二章 贷款审审查应遵遵循的基基本原则则第三条 贷审会会实行民民主讨论论、投票票表决、主任决决策的审审议原则则。 第三章 贷款审

31、审查部门门的主要要职责审查的原原则：1、风险险控制优优先原则则要有效识识别和充充分提示示业务风风险，并并结合业业务部门门的调查查（评估估）报告告中提出出的信贷贷管理要要求，提提出防范范和控制制信贷风风险的意意见。独立审查查原则要树立独独立自主主的审查查理念，不得按按照他人人或有关关方面的的授意审审查。客观安全全的原则则要真实、全面、公正地地反应贷贷款业务务的有利利因素和和风险，不得主主观臆断断，狭私私偏袒。审慎原则则要防止低低估风险险和高估估收益。效率原则则要在有效效防范贷贷款风险险的同时时，强化化服务意意识，提提高办事事效率。双人审查查原则 执行双双人以上上现场审审查，防防止人为为操作风风险

32、。第四章 贷款审审批会议议制度第五条 贷审会会是公司司贷款业业务决策策的权利利机构，审议贷贷款业务务事项等等有权审审批人进进行制约约及支持持。第六条 贷审会会由股东东会成员员、董事事长、总总经理、副总经经理等组组成，业业务部经经理可列列席会议议汇报相相关情况况，但无无表决权权。第七条 各业务务部负责责所有贷贷款资料料进行合合法合规规性初审审，并负负责整理理成汇报报资料待待贷审会会审批。第八条 贷审 HYPERLINK /cpro/ui/uijs.php?rs=1&u=http%3A%2F%2F3y%2Euu456%2Ecom%2Fbp%2D11ebd239s80216fc700afd6b%2D

33、1%2Ehtml&p=baidu&c=news&n=10&t=tpclicked3_hc&q=00009009_cpr&k=%BB%E1%D2%E9&k0=%BB%E1%D2%E9&k1=%B4%FB%BF%EE&k2=%B0%EC%B9%AB%CA%D2&k3=%BB%E1%D2%E9%BC%C7%C2%BC&k4=%B5%B5%B0%B8%B9%DC%C0%ED&k5=%B4%FB%BF%EE%B7%E7%CF%D5&sid=468bc92ee70f8211&ch=0&tu=u1698901&jk=46287436b69ed62a&cf=29&rb=0&fv=12&stid=9&urlid

34、=0&luki=2&seller_id=1&di=128 会会议事范范围： （一）企企业单笔笔50万万元（含含）以上上贷款； （二二）自然然人单笔笔50万万元（含含）以上上贷款； （三）公公司融资资及投资资业务，相关事事项通过过后报董董事会研研究决策策。第五章 贷审会会职责第九条 审议职职责范围围内的信信贷事项项； 第第十条 向信贷贷管理部部门或客客户部门门了解需需经贷审审会审议议的客户户情况及及信贷管管理情况况； 第第十一条条 审议议疑难贷贷款：包包括上一一笔贷款款未按计计划还清清又申请请下一笔笔贷款的的；有不不良记录录客户的的贷款等等。 第十二二条 督督促、检检查贷审审会审议议、有权权审批

35、人人审批的的信贷事事项落实实情况和和贷后检检查情况况。 第第十三条条 分析析资产风风险情况况，根据据国家经经济金融融政策和和公司存存量业务务情况，研究制制订防范范风险的的具体措措施。 第六章 贷审会会权利第十四条条 贷审审会成员员在履行行的同时时，享有有下列权权利：（一）、向业务务部门或或客户了了解需经经贷审会会审议的的客户情情况及贷贷款管理理情况： （二二）、对对提交贷贷审会审审议的事事项发表表意见： （三三）、对对改进贷贷审会工工作提出出意见：（四）、对贷审审会审议议的事项项享有表表决权：（五）、对经贷贷审会审审议、有有权审批批的贷款款事项落落实情况况享有质质询权。第七章 贷审会会义务第十

36、五条条 贷审审会的会会议视情情况可定定期召开开，也可可视情况况组织临临时会议议，所以以成员要要按时出出席贷审审会会议议，无特特殊情况况不得缺缺席。第十六条条 秉公公办事，严格按按照贷审审会程序序和贷款款规定进进行审议议，因决决策失误误而造成成公司贷贷款资产产损失的的应承担担相关责责任。第十七条条 严格格遵守保保密制度度，对贷贷审会审审议的事事项及结结果不得得对外泄泄露。第八章 贷审会会工作程程序第十八条条 受理理。凡提提交贷审审会审议议的贷款款业务，由公司司业务部部门按规规定进行行审查后后，撰写写贷款审审查报告告，经相相关人员员签字后后连同贷贷款申请请报告、调查报报告、评评估报告告、各类类要件

37、等等资料，送贷审审会办公公室。第十九条条 要件件审查。贷审会会办公室室按规定定对拟提提交审议议的有关关贷款事事项进行行要件审审查，对对符规范范要求的的贷款事事项及时时提交贷贷审会审审议。对对不符合合规范要要求的，应要求求提请审审议的业业务部门门补充完完善。第二十条条 会议议准备。提请会会议主持持人及时时召开贷贷审会例例会，做做好会议议资料准准备，至至少提前前一天通通知贷审审会成员员按时参参加。第二十一一条 审审议。会会议主持持人组织织对提交交贷审会会的贷款款事项进进行审议议。由汇汇报人向向贷审会会汇报审审议事项项的有关关情况，参会成成员审议议后，就就审议的的贷款事事项实行行投票表表决。贷贷审会

38、办办公室设设立专门门的记录录本，对对审议贷贷款事项项进行记记录。包包括会议议次序、时间、地点、主持人人、出席席成员、汇报人人员、成成员的审审议发言言等。对对贷审会会的会议议记录，应由贷贷审会办办公室列列人档案案管理范范围妥善善保管。第二十二二条 会会议纪要要。贷审审会办公公室根据据会议记记录整理理会议纪纪要，载载明会议议时间、地点、主持人人、参会会成员与与列席人人员、讨讨论事项项和审议议结果：根据投投票结果果填制贷款审审查委员员会审议议审批表表连同同会议纪纪要一并并呈报有有权审批批人审批批。第二十三三条 审审批。有有请审批批人在会会议纪要要和审议议表上签签署审批批意见。对贷审审会审议议通过的的

39、贷款事事项，有有权审批批人可行行使一票票否决权权，对经经投票未未通过（包括不不同意和和复议）的贷款款事项，有权搜搜人不得得行使一一票赞成成权。但但不论投投票结果果如何有有权审批批人均有有复议决决定权。第二十四四条 督督促与检检查。贷贷审会办办公室应应督促公公司业务务部门落落实经贷贷审会审审议通过过、有权权审批人人审批的的贷款事事项，并并对执行行情况进进行跟踪踪检查。第九章 信贷审审查流程程(一般般流程） 受理综合整整理指示信信贷主审审人（协协助审查查人）审查提出反反馈意见见复会综合复复议编号号、登记记（如需需）审查补补充资料料提出审审查意见见出具审审核意见见提交贷贷审会第十章 信贷审审查方法法

40、第二十五五条 贷贷款审查查应当采采取综合合审查与与专业审审查相结结合、个个人审查查与集体体审查相相结合、内部审审查与外外部智力力支持相相结合等等多种方方法，提提高贷款款审查的的科学性性和专业业性。第十一章章 信贷贷审查内内容第二十六六条 完完整性审审查 （1）材料齐齐全性审查要点点：对照照相应的的报批材材料清单单，审查查材料是是否按规规定要求求提供，对应提提供未提提供的材材料，是是否有合合理解释释。同时时审查相相关附表表、客户户调查(评估）报告等等是否按按规定上上报。（2）信信息充分分性审查要点点：a审审查调查查(评估估）报告告、相关关附表资资料是否否完全按按照我司司制度和和国家有有关部门门规

41、定的的内容和和方法进进行；出出具审计计报告及及项目可可行性报报告的机机构是否否有资质质，数据据是否有有效可用用；b相相关附表表的内容容填下是是否清晰晰、齐全全。（3）内内容一致致审查要点点：a调调查(评评估）报报告、相相关附表表文字表表述、数数据分析析与相关关附件资资料的信信息是否否一致；b调查查(评估估）报告告、相关关附表及及有关附附件与相相关信息息是否一一致；cc调查(评估）报告、相关附附表中的的调查分分析情况况与调查查结论是是否一致致。 第二十七七条 合合规性审审查（1）程程序审查查审查要点点：a审审查贷款款事项报报批程序序是否符符合相关关规定，有无越越级上报报行为，有无相相关部门门的调

42、查查或审议议意见；b审查查报批事事项是否否一事一一报；cc审查是是否按照照规定程程序上报报。信贷事项项审查 审查要要点:aa是否符符合相应应贷款规规定的条条件；bb贷款用用途、期期限、利利率等是是否符合合有关管管理规定定要求。第二十八八条 风风险性审审查审查要点点：主要要财务指指标风险险分析、非财务务因素分分析风险险、经营营管理风风险、集集团客户户风险、风险防防范措施施是否合合理可行行。第二十九九条 对对于变更更事项 （1）变变更贷款款事项的的理由是是否充分分； （2）贷贷款事项项情况变变化是否否合理 （3）需需要取得得有关审审批部门门审批的的证明材材料是否否齐全、合法、有效； （4）变变更后

43、是是否符合合国家和和我司有有关规定定； （5）变变更后风风险是否否加大，对借款款人的经经营、效效益的影影响以及及是否影影响到贷贷款本息息的收回回等。(6)对对涉及承承贷主体体、项目目建设、贷款用用途、贷贷前条件件等内容容发生实实质性变变化，影影响信贷贷业务承承贷资格格、还贷贷能力、市场风风险、财财务风险险的，按按重大事事项处理理，并按按照审批批程序由由业务部部门对变变更情况况进行调调查评估估后，提提出调查查意见报报信贷管管理部门门审查，出具审审查意见见，贷款款审查委委员会主主任委员员审定（确需提提交贷款款审查委委员会审审议的，经贷款款审查委委员会主主任委员员同意后后提交贷贷款审查查委员会会审议

44、）；有权权审批人人审批。其中涉涉及到增增加贷款款额度、延长贷贷款期限限、项目目总投资资较原评评估时增增加200%（不不含）以以上等信信贷事项项的变更更，须提提交贷款款审查委委员会审审议。第三十条条 展期期事项审审查 （1）展展期事项项除按照照相应贷贷款种类类的要求求进行审审查外，重点审审查借款款人贷款款使用情情况、本本息归还还情况和和经营效效益； （2）贷贷款的安安全性； （3）借借款人还还贷款能能力和其其他还贷贷资金情情况；（4）低低（质）押物价价值和变变现能力力或保证证人的代代偿能力力及相应应保险办办理情况况等。（5）借借款人因因暂时出出现资金金周转困困难，不不能按期期足额归归还贷款款，经

45、贷贷审会审审批同意意可办理理一次展展期，展展期期限限不得超超过6个个月。第十二章章 信贷贷审查程程序第三十一一条 复复议事项项审查流流程：信信贷审查查人员应应当根据据原贷审审会审议议意见和和业务部部门补充充资料进进行审查查，出具具审计意意见，并并报贷款款审查委委员会重重新审查查。第三十二二条 否否决事项项审查流流程：对对贷审会会议审议议结果为为否决的的贷款业业务，审审查人员员应当根根据贷审审会审议议否决结结果或有有权审批批人否决决意见，直接办办理批复复（任何何一项业业务必须须全票通通过才可可办理）。第十三章章 贷款款审查意意见第三十三三条 贷贷款审查查意见是是信贷决决策的重重要依据据，要坚坚持

46、公正正、客观观、独立立和审慎慎的原则则，做到到立场公公正、内内容完整整、事实实清楚、语言精精练、逻逻辑严谨谨、结论论明确。准确认认真事实实，充分分揭示风风险，提提出审查查意见，在此基基础上形形成贷款款审查意意见。第三十四四条 贷贷款审查查意见按按照结构构分为完完整性审审查、合合规性审审查、风风险性审审查以及及信贷管管理措施施，内容容一般按按照以下下要求填填写：（1）完完整性审审查意见见，重点点对材料料是否齐齐全、信信息是否否充分以以及内容容是否一一致等内内容进行行精炼描描述；（2）合合规性审审查意见见，重点点对程序序和权限限是否合合规、贷贷款对象象是否符符合贷款款要求等等内容进进行精炼炼描述；

47、（3）风风险性审审计意见见，重点点对贷款款事项的的风险点点和不确确定因素素进行分分析，对对贷款项项目审查查中发现现的各类类风险进进行提示示，审查查的内容容应注重重已存在在及可能能形成风风险的客客观事实实等其他他对项目目运作和和我资金金可能产产生重大大影响的的风险等等多个方方面，通通过上述述风险的的充分揭揭示，研研判风险险性质，分析其其实质；（4)信信贷管理理措施，重点对对风险性性审查揭揭示的风风险点和和不确定定因素，提出控控制、降降低、规规避及转转移风险险的方案案，判断断能否有有效防范范风险。第十四章章 贷款款业务审审查重点点第三十五五条 审审查重点点财务分析析偿还能力力分析 营运能力力分析盈

48、利能力力分析发展能力力分析非财务分分析（1）行行业风险险方面的的预警信信号（2）经经营风险险方面的的预警信信号（3）管管理风险险方面的的预警信信号7、抵质质押（净净地不可可作为抵抵押物，办理贷贷款）（1）价价值评估估（2）抵抵（质）押率核核定（3）变变现能力力第十五章章 附则则第三十六六条 本本细则由由伊犁中中金典当当有限公公司制定定、修改改和解释释。第三十七七条 本本细则自自公司股股东会审审议通过过之日起起实施。附件二：典当（借借款）审审批表（个人）编号： 日期：借款人性别婚否身份证号号借款金额额借款时限限个月起止日期期起 年 月 日日止 年 月 日日现居住地地家庭电话话移动电话话工作单位位

49、工作年限限年现任职务务当物信息息房产 汽车 其他，基基本状况况：。业务部意见情况简介介：抵押押物属性性 共有 自由 共有人人，身份份证号码码（ ）置业处资信证明明：单身证证明 结婚证证 房产证证 土地证证 身份证证 后附附清单，共页。实地勘察察 ： 签字： 年 月 日 财务部部意见当物资资信审核核 当物实实地勘察察 资料完完备审查查； 签字： 年 月 日副总意见见当物资资信审核核 当物实实地勘察察，当物物情况当物估值值：万元元，折现现%，计计当金万万元，月月息；风险评估估： 签字： 。 年 月 日总经理意见签字： 年 月 日董事长意见签字： 年 月 日董事会 意见见签字：年 月 日 附件二：典

50、当（借借款）审审批表（单位）编号： 日期：借款单位位公司法人人营业执照照号法人身份份证借款金额额借款时限限个月起止日期期起 年 月 日日止 年 月 日日单位地址址办公电话话法人住址址联系电话话当物信息息房产 汽车 其他，基基本状况况：。业务部意见公司情况况简介：抵押物物属性 个人私私企 股东制制 国有 置业处资信证明明：营业执执照 税务登登记证 组织机机构代码码证 法人身身份证 后附附清单，共页。实地勘察察 ： 签字： 年 月 日 财务部部意见当物资资信审核核 当物实实地勘察察 资料完完备审查查； 签字： 年 月 日副总意见见当物资资信审核核 当物实实地勘察察，当物物情况当物估值值：万元元，折

51、现现%，计计当金万万元，月月息；风险评估估： 签字： 。 年 月 日总经理意见签字： 年 月 日董事长意见签字： 年 月 日董事会 意见见签字：年 月 日 附件三：房地产抵抵押合同同抵押权人人： 伊伊犁中金金典当有有限公司司 （以以下简称称甲方） 营业执照照号 65441011050001228177 邮邮编:88350000 地 址：新疆伊伊犁州伊伊宁市新新华西路路以北3313线线以东新新矿.滨滨河家园园一期119号楼楼一层1106商商铺、二二层2006商铺铺 抵押人：(房屋屋所有权权人)（简称乙乙方A）身份证号号： 邮邮编： 身份证住住址： 联系电话话： 抵押人：(房屋屋所有权权人)（简称

52、乙乙方B）身份证号号： 邮邮编： 身份证住住址： 联系电话话： 第一条 总 则则依据甲、乙(包包括乙方方A及乙乙方B，以下所所称乙方方均指乙乙方A及及乙方BB)双方方签订的的合同号号典当当合同，为保保障双方方的合法法权益，乙方愿愿意以其其合法拥拥有的房房产以不不转移占占有的方方式抵押押给甲方方，为乙乙方履行行典当当合同项下的的全部义义务提供供抵押担担保，现现经双方方当事人人协商一一致，根根据有关关法律、法规特特订立本本合同，以资遵遵照履行行，具体体条款如如下：第二条 抵押房房产本合同项项下抵押押物坐落落(四至至范围)： 建筑面积积：平方方米， 房屋设设计用途途： 房房屋结构构(类型型)： 权证

53、编编号： 土土地使用用证号： 使用用权类型型： 使使用权面面积： 平方方米， 分摊面面积： 第三条 抵押房房产担保保范围主合同典当合合同项项下乙方方应付给给甲方的的：实现现债权及及抵押权权相关的的律师费费、诉讼讼费、公公证费、强制执执行费用用、差旅旅费、赔赔偿金、违约金金、滞纳纳金、罚罚息、综综合费用用、利息息、典当当本金以以及本合合同第十十二条规规定的各各项费用用。第四条 续当时时乙方的的义务借款期内内及借款款期限届届满后55日内，经甲和和乙方双双方协商商同意可可以续当当，续当当期间的的月利率率月综合合费率依依据续当当凭证的的约定执执行，乙乙方不持持有任何何异议。届时甲甲乙方双双方另行行签署

54、续当凭凭证， 续续当凭证证上确确定的续续当期限限截止日日为本合合同的乙乙方履行行担保义义务的开开始日，本合同同约定的的事项在在续当期期间乙方方承诺继继续有效效，如需需重新办办理房产产抵押登登记的，乙方应应按照甲甲方要求求办理相相关登记记手续，并完全全配合实实施。第五条 抵押登登记抵押人提提供抵押押物的价价值，经经双方一一致确认认为人民民币元， 大写写 元元整。折折率，实际发发放借款款金额 元 人民民币大写写 元整整。 抵抵押期限限为 年 月 日 至 年 月 日止止。本合同签签订之日日起5个个工作日日内，甲甲乙双方方按照当当地房产产登记管管理权限限至市或或区(县县)的房房产登记记部门申申请办理理

55、房产抵抵押登记记，申领领房产产他项权权利证，并将将房产产他项权权利证原件及及房屋屋所有权权证、国有有土地使使用权证证原件件交付甲甲方保管管。第六条 抵押房房产的占占管抵押期间间，乙方方承诺对对上述抵抵押房产产妥善保保管，负负有维修修、保养养、保证证完好无无损的责责任，有有义务配配合甲方方的监督督、检查查。第七条 抵押房房产的处处分限制制抵押期间间，未经经甲方书书面同意意，乙方方不得将将上述抵抵押房产产转让、变卖、抵偿其其他债务务或以其其他交易易方式处处置，也也不得对对上述抵抵押房产产重复设设定抵押押和作任任何实质质性结构构改变，若由此此造成甲甲方损失失的，乙乙方应承承担赔偿偿责任。第八条 乙方

56、保保证及承承诺乙方保证证对上述述抵押房房产享有有合法的的所有权权。甲、乙双方方在签署署本合同同和当票票时，上上述抵押押房产上上不存在在任何形形式的第第三人抵抵押、借借用、托托管、查查封、扣扣压、诉诉讼等，也不存存在任何何形式的的权属争争议或其其他权利利瑕疵。抵押物共共有者同同意将上上述抵押押房产进进行抵押押，并与与乙方共共同承担担抵押担担保责任任。当需需要处置置上述抵抵押房产产偿还所所担保的的债务时时，愿意意无条件件重新选选择居住住地。第九条 抵押关关系的终终止乙方完全全履行合合同号典当合合同及及本合同同各项条条款，本本合同即即告终止止。甲、乙双方方共同(也可由由乙方委委托甲方方)在本本合同终

57、终止之日日起100日内向向房产登登记部门门申请办办理抵押押登记的的注销手手续。第十条 抵押权权的行使使及实现现合同号典当合合同中中规定的的典当借借款形成成绝当或或甲方确确认视为为绝当处处理的，或乙方方违反本本合同规规定，隐隐瞒事实实、提供供虚假文文书，第第二居住住地灭失失、破产产、债务务人死亡亡、抵押押房产出出现拆迁迁等可能能导致抵抵押权受受损或部部分受损损的、或或乙方行行使抗辩辩权的，甲方有有权提前前行使本本合同约约定的抵抵押权，并可以以选择按按照约定定或法定定的方式式处分上上述抵押押房产。第十一条条 拍 卖乙方违反反双方约约定逾期期还款超超过5天天的，甲甲方行使使抵押权权时有权权依照典当管

58、管理办法法、委托拍拍卖协议议委托托拍卖机机构将上上述房地地产公开开拍卖，拍卖收收入应先先行扣除除拍卖所所发生的的一切费费用后，再按照照实现债债权及抵抵押权相相关的律律师费、诉讼费费、公证证费、强强制执行行费用、差旅费费、赔偿偿金、违违约金、滞纳金金、罚息息、综合合费用、利息、典当本本金等顺顺序依次次抵偿。如有剩剩余部分分退还乙乙方，不不足部分分甲方有有权继续续向乙方方追索。第十二条条 乙方方担保应应承担的的费用与抵押合合同签订订、抵押押权登记记、抵押押权实现现有关的的费用，包括但但不限于于评估、鉴定、登记、公证、拍卖、保险等等费用以以及甲方方已垫付付的费用用均由乙乙方承担担。本合合同有约约定具

59、体体数额的的按照约约定计算算，没有有约定的的以甲方方实际发发生的支支出额为为准。第十三条条 通知知条款双方同意意本合同同项下互互相的通通知均以以书面方方式作出出，除直直接送达达外，各各方均有有权选择择以邮寄寄至本合合同第一一页确定定的住所所地的方方式送达达，无论论该邮件件是否无无人签收收或退回回，寄送送第二日日即视为为有效送送达。第十四条条 争议议解决在履行本本合同过过程中如如发生的的纠纷由由双方友友好协商商，协商商不成双双方一致致选择甲甲方注册册地的人人民法院院管辖诉诉讼纠纷纷。第十五条条：本合合同经公公证后成成为具有有强制执执行的债债权文书书，若乙乙方不履履行债务务或不完完全履行行债务逾逾

60、期五日日的(绝绝当)或或甲方依依据典当当合同确确认视为为绝当处处理的，甲方有有权向有有管辖权权的人民民法院申申请强制制执行。第十六条条 法律律适用本合同未未尽事宜宜，依物权法法、担保法法、城市房房地产抵抵押管理理办法、典典当管理理办法相关规规定办理理。若本合同同签订日日后新颁颁布或修修改的相相关法律律、法规规或司法法解释与与本合同同的基本本条款不不一致的的，双方方应根据据上述法法律、法法规或司司法解释释的规定定共同对对本合同同作出相相应修改改第十七条条 合同同生效及及份数本合同经经双方签签字或盖盖章后，并办理理完毕所所有典当当物抵押押手续并并将证明明文书/他项权权证/权权利证明明交付至至收典方