财富规划手册测试及答案资料讲解

1、一一好资料新华保险2013年夏季总监论坛财富手册理念篇测试题分公司 支 姓名 得分一、单项选择题.意外风险发生后，不仅要承担身体折磨和心理负担，还要承担（）带来的巨大经济压力CA.家庭B.社会C.财务失衡D.就医.城镇职工基本医疗保险基金由（B）和个人账户构成。A.保险基金B .统筹基金C.城镇基金D.公司基金.不属于基本医疗保障制度特点的是（D）A.保障水平总体不高B?人群待遇差距较大C.适应流动性方面不足D.覆盖面较低.关于企业补充医疗保险，以下描述不正确的是（C）:A.是企业在参加城镇基本医疗保险的基础上进行的。B.国家给予政策鼓励。C.强制企业举办或参加。D.是一种补充性医疗保险形式。

2、.对于商业健康保险购买原则中按需设计叙述错误的是（D）A.对于没有参加社会基本医疗保险的消费者，比较适合投保定额给付型和费用补偿医疗保险B?对于已参加社会基本医疗保险的消费者，应选择定额给付型和非社保费用补偿医疗保险作为医疗保障的补充C.购买保险时应重点考虑自身的收入状况、支付能力、可能性费用支出等因素，从而选择适合自己的保险险种D.即使不同经济状况的人群保险需求其实一样。.国际上通行的看法是：一个国家或一个地区的 60岁以上的人口占其人口总数 的 （B）,该国家或地区可以称作进入“老龄化社会”。A. 5% B . 10% C . 20% D . 50%.我国早在（C）年已步入老龄化社会A.

3、1949 年 B . 1978 年 C . 1999 年 D . 2012 年关于社会养老保障体系现状描述不正确的是（ B ）城乡社会养老保险离真正“全覆盖”还有差距目前我国社保养老金储备充足，支付能力不存在问题社保保障标准不高，转移接续不顺畅，影响参保率社保养老金储备不足，支付能力遇到严峻挑战通常情况下，老年人的基本养老需求可以分为经济保障、 生活照料和（ D ） 个方面。老年大学社区文化社区医疗D . 精神慰藉按照国际经验，当养老金替代率低于（A ）的时候，老年生活会比较困难。A. 50% B. 60% C. 70% D. 75%对我国企业年金的现状，下列表述不恰当的是（ C）企业年金覆盖

4、范围较小企业年金替代率较低企业年金可必须强制参与企业年金的发展结构不平衡商业养老保险的购买原则，下列表述不正确的是（ D ）提早购买有必要保障在前很重要C . 按需设计是关键D . 保额多多益善父母为使自己的子女能够受到良好的、 系统的高水平教育， 往往需要持续不断地投入很大一笔资金，子女教育支出一般占家庭开支的 （ B ）。1/21/3C. 1/4D. 1/514 目前，解决子女教育金的方法有哪些（ B ）。教育保险、助学贷款、期货投资、股票经营、基金定投教育储蓄、教育保险、助学贷款、教育信托基金、基金定投教育储蓄、债券交易、助学贷款、教育信托基金、基金定投教育储蓄、教育保险、助学贷款、期货

5、投资、基金定投15 教育保险与其他子女教育金比较，具有 （ ）等优点，但缺点是（ ），综 合评判 （ ） 。（ D ）。安全性高有较大收益；流动性差、强制积累；条款灵活、专款专用保障功能、理财分红；收益不稳定；条款灵活、专款专用优惠利率、国家公益；流动性差、强制积累；条款灵活、专款专用保障功能、理财分红；流动性差、强制积累；条款灵活、专款专用16. 理财的目的就是更有效地安排个人有限的财务资源， 更好地实现一生生命满 足 感的最大化。以下理财规划观点正确的是（ D ）理财就是投资赚钱理财是有钱人的事情C?理财不需要太早D. 充分利用货币的时间价值，及早开始规划。租售比标准一般为 1 ： 300

6、 至 1 ： 200, 下列对租售比叙述正确的是（ A ）如果该比值高于 1 ： 200 ，表明该地区的房产投资价值被低估，投资潜力相对较大，房地产业后市看好；如果低于 1 ： 300 ，意味着房价中存在着一定泡沫。如果该比值高于 1 ： 200 ，意味着房价中存在着一定泡沫；如果低于1 ： 300， 表明该地区的房产投资价值被低估，投资潜力相对较大，房地产业后市看好。如果该比值高于 1 ： 200 ，房价存在泡沫，投资潜力大。如果低于 1 ： 300 ，房价存在泡沫，房地产后市看好。作为保险营销人员， 需要坚持保险规划原则， 按照保险规划步骤和保障计算方法给予客户全面、 正确的保险规划， 保

7、障客户在全面保险规划中实现对自身和 家庭 的爱和责任。下列不属于保险规划的三个原则为（ D ）需求导向原则保障优先原则坚持保额原则收益性原则一般情况下，单身期（青年期）的客户特点是客户年龄较轻、 20-28 岁，收 入较低、花销大，健康状况良好、年轻气盛、无家庭负担，其购买保险的侧重点 是（ A ）定期寿险、意外保险、住院医疗、重疾定期终身寿险、夫妻互保教育年金、终身寿险、少儿重疾重大疾病、养老保险、退休年金家庭形成期的客户主要特点为： 家庭处于主要消费期， 收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车。一般情况下，其购买保险的侧重点是（ E）

8、定期寿险、意外保险、住院医疗、重疾定期终身寿险、夫妻互保教育年金、终身寿险、少儿重疾重大疾病、养老保险、退休年金家庭成长期的客户特点是子女教育为核心； 家庭最大开支是保健医疗费、 学 前教育、智力开发费用；夫妇双方年纪渐大，健康状况应该考虑；由于家庭成员 增加，家庭和子女教育负担重，保险意识增强。一般情况下， 其购买保险的侧 重点是（ C）定期寿险、意外保险、住院医疗、重疾定期终身寿险、夫妻互保教育年金、终身寿险、少儿重疾重大疾病、养老保险、退休年金家庭成熟期的客户特点是自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰；收入稳定， 水平较高；子女完全独立， 债务已逐渐减轻； 夫妇双方年纪较大，般情

9、健康状况有所下降；家庭成员不再增加，家庭负担较轻；保险意识需求增强。一况下，其购买保险的侧重点是（ D ）定期寿险、意外保险、住院医疗、重疾定期终身寿险、夫妻互保教育年金、终身寿险、少儿重疾重大疾病、养老保险、退休年金科学的保险规划，必须是从基础保障做起。 通常在没有基础保障的情况之下，选择商业保险一般可参照下面的顺序（ A ）意外险和寿险f 健康险（含重大疾病、医疗险） f 教育险 f 养老险 f 分红险、 万能险、投连险教育险 f 养老险 f 意外险和寿险f 健康险 （含重大疾病、医疗险） f 分红险、 万能险、投连险分红险、万能险、投连险f 意外险和寿险f 健康险（含重大疾病、医疗险）f

10、 教育险 f 养老险健康险（含重大疾病、医疗险） f 教育险 f 养老险 f 分红险、万能险、投连险 f 意外险和寿险遗属需要法， 在被保险人死亡时， 为保障遗属终其一生的生活， 被保险人应投保的额度（需求缺口）应该是家庭总需求（应备费用） ，扣除家庭现有财富净值和遗属未来可创造的财富之和（已备费用） ，即：保障需求=应备费用 -已备费 用。某客户年收入10 万元，年支出 5 万元， 30 年后退休，假设被保险人现在死 亡，遗属再生活 50 年，遗属年生活开支为 5 万元，目前可变现资产为 20 万元， 不考虑其他因素，保额缺口为（ B ）250 万元230 万元210 万元190 万元保险一

11、经签发，财富传承的指向、内容及金额就能立即确定的特性。 （ A ）A. 正确B . 不正确人寿保险是财富传承很重要的一种工具， 由于人寿保险本身的一些特性， 通 过A）指定受益人，能安全地实现被继承人的意志。A. 正确 B . 不正确“ 72 法则”主要用作估计将投资倍增所需的时间，反映出的是复利的结果。 简单讲就是复利计算现值翻倍的年限大致等于 72 除以年利率。 （ A ）A. 正确B . 不正确D . 社会健）等因素制定相ABC ）。中国因种种原因，至今仍未开征遗产税。 （ A ）A. 正确 B. 不正确二、多项选择题团队意外风险管理的方法有（ ） ABD加强安全生产和人身健康教育和培训

12、为所有员工购买社保转嫁风险为所有员工涨薪为所有员工购买团体意外伤害保险健康更是人生的第一财富，现代人的健康内容包括（ ABCD ）。A. 环境健康B . 躯体健康C . 心理健康康教育保险一般都具有较强的规划性。父母应根据（ACD 应保额，选择适合的交费方式和交费期限。预期的费用需求、子女的资质子女年龄C . 家庭实际经济能力D . 未来受教育水平的高低下面属于财富传承方式的有： （ ABCD ）。赠与信托人寿保险遗产对于高净值人士而言，高额寿险的资产保全功能更多体现在：财产的合理合法转移财富的有效传承C. 抵御企业经营风险等问题D. 可解决资产保全涉及的一切问题下列关于保险合同及合同法描述正

13、确的是： （ ABCDE ）。在个人债务纠纷中，保险资金也可不作为债务追偿。我国合同法第 73 条规定： 因债务人怠于行使到期债权， 对债权人造成损害的， 债权人可以向人民 法院，申请自己的名义代位行使债务人的债权， 但该债权专属于债务人自身的除 外。最高人民法院适用中华人民共和国合同法若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于扶养、抚养、赡养关系，继承关系产生的给付请 求权和劳动报酬：退休金、养老金、抚恤金、安置费、人身保险、人身伤害赔偿 请求权等。C?根据我国合同法规定，人寿保险不属于债务的追偿范围，账户资金不受债务纠纷困扰。“也就是说，债权人是不能拿债务人的保险来抵债的，法院

14、也不 能这样处理。基于该法规，投保人可利用人寿保险实现财富保全，合理避债。 ” 专业人员解释说 , “除非是当事人自愿用人寿保险来偿还债务，否则，即使是法 院也不能强制执行。”相对于一般遗产继承，保险金在遗产传承方面具备的免予债务追偿的功能， 更好地保护了保险合同中指定受益人的权益。 保险法还规定“指定受益人的 保险金不作为被保险人的遗产” ，“任何单位或个人都不得非法限制被保险人或者 受益人取得保险金的权利” ，被保险人及受益人的权利严格受法律保护，其他人 均无权申领或干涉。这些法律制度充分保证了保险是区隔企业资产与个人私产， 进行保全资产的有效手段。我国的反洗钱法中有17 条针对保险公司的条款，现在又有更新的补充。对于一些保险费来自毒、贪等的，法院可裁定保险公司强行退保。下列关于保险合同中受益人的描述正确的是： （ ABD ）。A.保险法 第四十二条规定， 如果债务人死亡， 其购买的保险又有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接赔给受益人， 不作为遗产处理， 也不会被用来偿 还债务。但如果没有指定受益人、 受益人死亡或者只是在保单的受益人项目里填写了“法定”，那该笔赔偿金则算作被保险人的遗产，需要偿还生前债务。B 填写保单时，千万不能忽视