亚博银行业的监测报告

1、PAGE 亚博银行行业监测报告亚博银行行业监测报告2004.11.12每周 第 PAGE 1 页，共56页 亚太博宇财经顾问决策咨询系统之APPTDC银行行业监测测报告20044年111月122日每周版版国之命命脉民之生生源内务革革新外逐群群雄重要知知会尊敬的客客户：您好！衷衷心感谢谢您对亚亚博事业业发展的的长期关关注和对对亚博研研究的长长期支持持。在多年成成功地向向市场推推出大型型系列年年度研究究报告的的基础上上，从今今年开始始，为了了更好地地为广大大客户提提供高价价值服务务，亚博博联合咨咨询决定定对主要要行业进进行季度度乃至月月度层面面的深化化研究。从即日日起，我我公司将将向市场场隆重推出

2、出金融融运行月月度监测测报告（100月期）和多份份第三季季度行业业经济研究究报告。我们衷衷心希望望以下报报告能够够对您把把握宏观观和行业业经济运运行总体体态势，以及国国家宏观观调控政政策变化化趋势有有所帮助助。1、金金融运行行月度监监测报告告（110月期期）。本本报告主主要包括括宏观经经济篇、金融运运行篇、金融市市场篇、专题研研究篇等等四大模模块。报报告内容容涵盖宏观观经济热热点、货货币信贷贷运行、货币政政策、金金融监管管、银行行改革、债券市市场、股股票市场场、资金金拆借与与回购市市场、票票据市场场、汇率率趋势等等方面。而从制制作理念念看，该该报告中中既有对对国家宏宏观经济济形势的的分析，又有

3、对对金融信信贷形势势的跟踪踪；既有有对同业业拆借市市场、债债券回购购市场、股票市市场、保保险市场场等金融融市场的的监测，又有对对当月金金融事件件、热点点问题的的深入分分析与研研究。2、220044年三季季度旅游游行业运运行监测测报告。本报报告重点点是为客客户全面面、客观观的描绘绘中国旅旅游市场场、旅游游产业运运行态势势。报告告分为四四章，首首章以宏宏观视角角开篇，从国民民经济运运行情况况及其对对旅游业业的影响响的分析析入手，全面论论述国家家宏观调调控可能能给旅游游行业的的未来发发展所带带来的几几个值得得重点关关注的问问题。第第二章从从研究旅旅游市场场的运行行状况入入手，分分别论述述入境游游、出

4、境境游、国国内游以以及黄金金周的新新特点和和未来发发展趋势势。在前前两章的的基础上上，第三三章转入入微观层层面，具具体观察察政府部部门、相相关子行行业在这这个时间间段的相相关动向向，并分分析出政政策导向向，企业业竞争格格局所带带来的深深远影响响。总体体看来，该报告告从国内内国际环环境分析析，到三三大市场场走势跟跟踪，又又与政府府主管部部门的政政策导向向及旅游游行业内内部竞争争格局相相结合，对外资资旅行社社强敌压压境形势势下国内内旅游业业的应对对策略，提出了了极具建建设性的的应对策策略。3、220044年三季季度汽车车行业运运行监测测报告。本报报告共分分为四大大部分。第一部部分是外外部环境境因素

5、分分析，重重点论述述了和汽汽车产业业密切相相关的宏宏观环境境走势。第二部部分是行行业运行行分析，这是本本报告的的核心部部分，涉涉及对汽汽车行业业几个重重要产业业环节的的论述和和分析。第三部部分是微微观主体体决策分分析，根根据有关关汽车企企业的运运行情况况，并从从国内重重点汽车车企业的的产销状状况、投投融资动动态及重重点案例例等角度度进行了了分析。第四部部分是汽汽车产业业走势及及相关热热点分析析，作为为本报告告的结论论部分重重点就未未来涉及及汽车产产业走势势的几个个方面进进行了分分析预测测，政策策、投资资、产销销量等等等。总体体来看，本报告告既站在在了全局局的高度度上，又又深入到到微观层层次，运

6、运用多种种分析工工具对中中国汽车车产业的的运行进进行了有有重点有有突破的的研究，对于汽汽车行业业的企业业、事业业、研究究等各种种客户都都具有很很高的研研究价值值和实用用价值。4、220044年三季季度石化化行业运运行监测测报告。本报报告主要要是以我我国石化化行业为为主要重重点研究究对象，宏观与与微观相相结合，对国内内宏观经经济发展展方向和和石化行行业运行行脉络进进行全面面跟踪分分析。报报告结合合大量详详实的行行业图表表、数据据和事件件，将一一段时间间内石化化行业发发展的基基本概况况、发展展特点、发展趋趋势、投投资状况况、热点点问题等等等，各各方面各各层次的的问题解解析出来来，结合合大量的的定性

7、分分析和定定量工具具的应用用，使客客户能够够更容易易地把握握市场的的走势，明确未未来石油油石化市市场的发发展方向向。从框框架结构构上看，报告分分为宏观观运行状状况篇、产业运运行趋势势篇、市市场价格格分析篇篇、热点点问题对对策篇、竞争合合作策略略篇、投投资机会会预测篇篇等几大大部分。5、220044年三季季度物流流行业运运行监测测报告。本报报告对物物流业以以及与物物流业相相关的热热点问题题，从政政策热点点、物流流运输环环境关注注热点、物流业业聚焦事事件等问问题的分分析有一一定深度度，这对对客户准准确把握握当前物物流业的的政策形形势、整整个物流流市场的的走势都都有一定定帮助。更重要要的是，由于亚亚

8、博研究究员中站站在完全全独立和和客观的的立场上上，以亚亚博特有有的专业业分析方方法，对对相关的的资料进进行了整整理和加加工，从从而为客客户理解解和把握握物流业业的发展展提供了了一种新新的思考考角度。上述行业业季度报报告各个个篇章之之间有着着承上启启下的联联系，前前面的数数据和分分析为后后面章节节的分析析建立基基础。每每一份报报告都以对行行业的深深入研究究为重点点，所反反映的视视野是全全方位的的，弥补补了各个个行业类类似资料料产品因因所掌握握信息的的全面程程度不够够或研究究领域狭狭隘而造造成片面面性的缺缺陷。亚博联合合咨询一一直希望望能和广广大客户户共同成成长，而而我们所所有服务务也都是为为了满

9、足足客户需求求。我们们相信，上述报报告将对对广大客客户的经经营决策策起到非非常重要要的参考考作用，欢迎垂垂询。重要知知会尊敬的客客户：您好！衷衷心感谢谢您对亚亚博事业业发展的的长期关关注和对对亚博研研究的长长期支持持。在经过长长时间的的酝酿和和反复权权衡利蔽蔽得失后后，100月288日，央央行突然然决定从从20004年110月229日起起上调金金融机构构存贷款款基准利利率并放放宽人民民币贷款款利率浮浮动区间间和允许许人民币币存款利利率下浮浮。至此此，最近近一段经经济学界界讨论得得红得发发紫的议议题终于于有了定定论。央央行此次次加息不是是偶然的的，它至少表表明利率率市场化化改革开开始进入入快车道

10、道，也标标志着市市场化手手段将逐逐渐取代代行政措措施而成成为宏观观调控的的核心，今后货币币供应量量对各行行各业的的深刻影影响将前前所未有有地表现出出来。值值此国家家宏观调调控政策策面临历历史性转转折之际际，亚博博联合咨咨询决定定隆重推推出亚亚博宏观观金融市市场监测测评论中国国金融市市场专专题研究究报告。本报告通通过对货货币供应应量、央央行票据据、外汇汇占款等等金融工工具或金金融变量量的变化化趋势分分析，系系统全面面地剖析析了从220022年第一一季度到到20004年前前三季国国内金融融市场运运行的特特点、风风险、趋趋势和规规律。本本报告是是多年来来亚太博博宇研究究员通过过24小小时连续续观察和

11、和即时分分析，精精练解读读而制作作完成的的宏观金金融运行行评论。旨在帮帮助社会会各类机机构和经经济组织织高层决决策人员员以最有有效率的的方式，获取对对各类经经济事件件的分析析观点和和参考依依据，以以便在剧剧烈变化化的环境境下随时时做出科科学有效效的经营营管理决决策。为为回馈亚亚太博宇宇的忠实实客户和和战略伙伙伴，本本份亚亚博宏观观金融市市场监测测评论-中国金金融市场场免费费向您提提供，欢欢迎广大大客户来来函索取取，望善善加利用用并慎重重决策。报告为为亚博联联合咨询询宏观金金融组群群体制作作，如果果您对有有关问题题有深入入需求，欢迎使使用亚太太博宇决决策咨询询之专项项研究咨咨询服务务。本期关注注

12、：我国国国际卡卡受理环环境亟待待改善；机构总总部为北北京金融融业提供供重要商商机；中国银银行业在在“中国东盟经经济合作作”中还有有更多可可为。（注：点点击目录录标题页页码后可可直接阅阅读当前前文章）亚博分析析篇TOC t 标题 4,1,标题 5,2经营分分析 PAGEREF _Toc87978637 h 5【我国国国际卡受受理环境境亟待改改善】 PAGEREF _Toc87978638 h 55市场分分析 PAGEREF _Toc87978639 h 7【机构总总部为北北京金融融业提供供重要商商机】 PAGEREF _Toc87978640 h 77【中国银银行业在在“中国东盟经经济合作作”中

13、还有有更多可可为】 PAGEREF _Toc87978641 h 77政策环境境篇TOC t 标题 4,1,标题 5,2监管趋趋向 PAGEREF _Toc87978766 h 9【人行西西安分行行促进信信用管理理与信用用环境建建设】 PAGEREF _Toc87978767 h 99【人行、银监会会与证监监会出台台政策支支持券商商融资】 PAGEREF _Toc87978768 h 9货币政政策 PAGEREF _Toc87978769 h 10【央行调调整金融融机构外外汇存款款准备金金率】 PAGEREF _Toc87978770 h 10【人行于于11月9日和111日计划划累计发发行央行

14、行票据1170亿亿元】 PAGEREF _Toc87978771 h 111【外管局局：人民民币升值值的供求求基础不不稳固】 PAGEREF _Toc87978772 h 11【人民币币资本项项下可兑兑换改革革将采用用“蓄水池池”原理】 PAGEREF _Toc87978773 h 12环境监监测 PAGEREF _Toc87978774 h 12【财政部部表示将将以资金金和税收收政策支支持商业业银行改改革】 PAGEREF _Toc87978775 h 112【央行对对中行和和建行注注资包含含黄金储储备】 PAGEREF _Toc87978776 h 113【部分国国债收益益水平相相对降低低

15、将影响响银行业业流动性性】 PAGEREF _Toc87978777 h 133【北京劳劳动社障障完善下下岗失业业人员小小额贷款款政策】 PAGEREF _Toc87978778 h 13【国债承承销将实实行准入入制度】 PAGEREF _Toc87978779 h 14【进出口口银行将将招标发发行700亿金融融债】 PAGEREF _Toc87978780 h 114【招行可可转债第第一轮认认购获多多数股东东认可】 PAGEREF _Toc87978781 h 15【华融向向屯河股股份和天天一实业业申出“资金援援手”】 PAGEREF _Toc87978782 h 15【北京市市商行获获证券

16、投投资基金金代销资资格】 PAGEREF _Toc87978783 h 115【湖北开开展金融融机构反反洗钱宣宣传】 PAGEREF _Toc87978784 h 116【惠誉对对我国改改进银行行业监管管表示赞赞赏】 PAGEREF _Toc87978785 h 116【摩根士士丹利认认为中国国利率政政策可以以实现经经济软着着陆】 PAGEREF _Toc87978786 h 116【香港金金管局调调升基准准利率至至3.55%】 PAGEREF _Toc87978787 h 17观察言言论 PAGEREF _Toc87978788 h 17【周小川川：中国国银行业业改革迈迈上新台台阶】 PAG

17、EREF _Toc87978789 h 117【吴晓灵灵：商业业银行可可以间接接或直接接投资两两种模式式设立基基金公司司】 PAGEREF _Toc87978790 h 199【郭树清清：中国国经济不不会硬着着陆】 PAGEREF _Toc87978791 h 119【苏宁：继续改改善货币币政策实实施效应应】 PAGEREF _Toc87978792 h 199【阎海旺旺：银行行业监事事会应加加强监督督能力】 PAGEREF _Toc87978793 h 20【李伟：银行业业改革核核心在于于完善公公司治理理结构】 PAGEREF _Toc87978794 h 21【陈元：机构信信用建设设对市场

18、场经济发发展至关关重要】 PAGEREF _Toc87978795 h 22【姜建清清：推进进商业银银行资产产证券化化】 PAGEREF _Toc87978796 h 222改革落实实篇TOC t 标题 4,1,标题 5,2金融创创新 PAGEREF _Toc87978921 h 23【国开行行、建行行试点资资产证券券化解决决银行业业存贷款款期限错错配】 PAGEREF _Toc87978922 h 223【银联积积极推动动银行卡卡业务创创新】 PAGEREF _Toc87978923 h 223【广发行行首推汽汽车租赁赁信用卡卡】 PAGEREF _Toc87978924 h 244资产处处

19、置 PAGEREF _Toc87978925 h 24【中行和和建行甘甘肃省分分行加快快不良资资产处置置】 PAGEREF _Toc87978926 h 24【农行湖湖北分行行运用市市场化手手段清收收不良资资产】 PAGEREF _Toc87978927 h 224【农行新新疆分行行不良资资产清收收显效】 PAGEREF _Toc87978928 h 25【华融首首次通过过公开招招标方式式出售不不良债权权】 PAGEREF _Toc87978929 h 255【花旗与与银建国国际共筑筑处置内内地不良良资产平平台】 PAGEREF _Toc87978930 h 226银行上上市 PAGEREF

20、_Toc87978931 h 26【兴业银银行筹划划上市获获恒生银银行支持持】 PAGEREF _Toc87978932 h 266农信社社改革 PAGEREF _Toc87978933 h 27【农信社社扩大试试点省市市改革时时间表初初定】 PAGEREF _Toc87978934 h 227【央行专专项票据据推动江江苏农信信社改革革】 PAGEREF _Toc87978935 h 288【黑龙江江农信社社以增资资扩股与与清收不不良并举举进行改改革】 PAGEREF _Toc87978936 h 228业务竞争争篇TOC t 标题 4,1,标题 5,2个人金金融 PAGEREF _Toc87

21、979061 h 29【光大银银行在全全国推广广阳光理理财产品品】 PAGEREF _Toc87979062 h 299企业公公共 PAGEREF _Toc87979063 h 229【工行重重庆分行行为重庆庆天然气气化工公公司提供供出口发发票融资资业务】 PAGEREF _Toc87979064 h 29【农行向向万科提提供466.9亿亿元综合合授信】 PAGEREF _Toc87979065 h 29【建行授授信277.377亿元支支持温州州经济发发展】 PAGEREF _Toc87979066 h 229中间业业务 PAGEREF _Toc87979067 h 30【农行QQFIII托管

22、业业务正式式运行】 PAGEREF _Toc87979068 h 30【基金托托管成为为商业银银行中间间业务盈盈利亮点点】 PAGEREF _Toc87979069 h 300电子银银行 PAGEREF _Toc87979070 h 30【工商银银行实现现公文处处理全程程电子化化】 PAGEREF _Toc87979071 h 30【工商银银行USSBKEEY数字字证书获获得专利利权】 PAGEREF _Toc87979072 h 331经营管管理 PAGEREF _Toc87979073 h 31【建行风风险评级级预警系系统建设设取得突突破性进进展】 PAGEREF _Toc87979074

23、 h 331【农行四四川分行行加强贷贷后管理理】 PAGEREF _Toc87979075 h 311【农行苏苏州分建建立信息息安全保保障体系系】 PAGEREF _Toc87979076 h 322【交行再再造组织织结构和和业务流流程】 PAGEREF _Toc87979077 h 333【农行湖湖南分行行部分员员工专卖卖保险】 PAGEREF _Toc87979078 h 33合纵连连横 PAGEREF _Toc87979079 h 34【工行湖湖北分行行与太平平人寿武武汉分公公司建立立业务合合作】 PAGEREF _Toc87979080 h 34【兴业银银行正式式收购佛佛山商行行】 P

24、AGEREF _Toc87979081 h 344【兴业银银行联合合重庆国国投推钢钢铁信托托】 PAGEREF _Toc87979082 h 344【农行广广西分行行与越南南农发行行加强金金融合作作】 PAGEREF _Toc87979083 h 344【银联与与美国运运通联手手发展内内地银行行卡市场场】 PAGEREF _Toc87979084 h 355外资动动向 PAGEREF _Toc87979085 h 35【不良资资产处置置合作显显现花旗旗有望成成为建行行战略投投资者】 PAGEREF _Toc87979086 h 35【渣打银银行获准准筹备广广州分行行】 PAGEREF _Toc

25、87979087 h 35【日本瑞瑞穗银行行签约协协助北京京投资促促进局招招商引资资】 PAGEREF _Toc87979088 h 355国际金融融篇TOC t 标题 4,1,标题 5,2国际组组织 PAGEREF _Toc87979213 h 36【世行预预计中国国潜在通通胀压力力有限】 PAGEREF _Toc87979214 h 36【世行预预期东亚亚地区220044年经济济增长77%】 PAGEREF _Toc87979215 h 36【亚开行行任命新新任驻华华代表处处首席代代表】 PAGEREF _Toc87979216 h 337【亚行首首发马来来西亚林林吉特债债券】 PAGER

26、EF _Toc87979217 h 37各国央央行 PAGEREF _Toc87979218 h 37【美联储储加息的的限制性性因素已已不存在在】 PAGEREF _Toc87979219 h 377【美联储储上调联联邦基金金利率至至2%】 PAGEREF _Toc87979220 h 38【英国央央行预期期20006年第第四季度度通胀率率将超过过2%】 PAGEREF _Toc87979221 h 38【韩国央央行调降降基准利利率至33.255%】 PAGEREF _Toc87979222 h 39海外同同业 PAGEREF _Toc87979223 h 39【英国网网上银行行暴露安安全漏洞

27、洞】 PAGEREF _Toc87979224 h 399【渣打银银行裁减减零售业业务员工工2000人】 PAGEREF _Toc87979225 h 399国际大大势 PAGEREF _Toc87979226 h 40【经济数数据支持持美国现现行货币币政策延延续】 PAGEREF _Toc87979227 h 440【欧盟与与美、加加再生贸贸易“龌龃”】 PAGEREF _Toc87979228 h 41【欧元区区经济低低迷使欧欧洲央行行维持低低利率】 PAGEREF _Toc87979229 h 41【德国政政府“囊中羞羞涩”以变卖卖资产及及增加工工作日增增收】 PAGEREF _Toc8

28、7979230 h 441【德国否否认经济济数据不不佳是由由于欧元元汇率过过高】 PAGEREF _Toc87979231 h 442【英100月生产产者价格格指数创创19995年来来同比增增幅新高高】 PAGEREF _Toc87979232 h 422【英国电电信收购购美国信信息网络络公司将将重返美美国电信信市场】 PAGEREF _Toc87979233 h 42【法国政政府拟出出售办公公用地弥弥补赤字字】 PAGEREF _Toc87979234 h 433【IMFF降低对对意大利利20005年GDPP增速预预期】 PAGEREF _Toc87979235 h 43【澳大利利亚持续续增

29、长人人力需求求强劲】 PAGEREF _Toc87979236 h 43【加拿大大经济仍仍面临升升息可能能】 PAGEREF _Toc87979237 h 444【日本近近期多项项经济数数据出现现转机】 PAGEREF _Toc87979238 h 45【俄国经经济搭上上“油价高高企快车车”】 PAGEREF _Toc87979239 h 46【韩国110月份份修正后后失业率率为3.5%】 PAGEREF _Toc87979240 h 46【印度与与欧盟相相互重视视酝酿经经济战略略合作】 PAGEREF _Toc87979241 h 46【菲律宾宾外债负负担过重重财政面面临危机机】 PAGER

30、EF _Toc87979242 h 466数据情报报篇TOC t 标题 4,1,标题 5,2中央数数据 PAGEREF _Toc87979367 h 47【我国银银行业110月末末总资产产突破330万亿亿】 PAGEREF _Toc87979368 h 47【10月月份全国国工业生生产增长长15.7%】 PAGEREF _Toc87979369 h 47【10月月份全国国工业品品价格同同比上涨涨8.44%】 PAGEREF _Toc87979370 h 47业务数数据 PAGEREF _Toc87979371 h 48【工行河河南分行行住房贷贷款余额额突破1120亿亿元】 PAGEREF _T

31、oc87979372 h 448【中行220044年1至10月国国际结算算业务大大幅增长长】 PAGEREF _Toc87979373 h 499【中行江江苏分行行国际结结算量突突破4000亿美美元】 PAGEREF _Toc87979374 h 449【建行前前三季度度代理结结算债券券规模剧剧增】 PAGEREF _Toc87979375 h 50【东北地地区商业业银行经经营状况况改善】 PAGEREF _Toc87979376 h 50【我国农农村金融融机构新新增农业业贷款两两千亿元元】 PAGEREF _Toc87979377 h 522参考数数据 PAGEREF _Toc8797937

32、8 h 53【海南前前三季度度外汇收收支总额额增长三三成】 PAGEREF _Toc87979379 h 553【香港外外汇储备备资产增增11亿美美元】 PAGEREF _Toc87979380 h 553经营分分析【我国国国际卡受受理环境境亟待改改善】国际卡受受理环境境不佳成成为中国国旅游收收入的限限制因素素根据维萨萨国际组组织近日日发布的的最新亚亚太区旅旅游消费费趋势报报告显示示，中国国已经成成为亚太太地区最最受欢迎迎的旅游游目的地地和最大大的旅游游者客源源国，但但无论出出境游还还是入境境游，持持卡消费费的比例例都大大大落后于于其他国国家和地地区，银银行卡特特别是国国际卡受受理环境境的不理

33、理想，已已经成为为中国旅旅游收入入增长速速度的掣掣肘。据统计，20003年约约有90000万万旅游者者游览了了亚太地地区，他他们在旅旅游期间间的消费费总金额额为10000亿亿美元。中国在在亚太区区旅游业业占据着着举足轻轻重的地地位，作作为该地地区名列列旅游客客源国和和目的地地榜首的的市场，20003年共共吸引了了11550万入入境游客客。这些些入境旅旅游者在在中国使使用维萨萨卡的消消费额大大约为112亿美美元，即即使加上上其它信信用卡品品牌，也也不过220亿美美元，在在整个入入境旅游游消费中中的比例例不足110%。这不仅仅与中国国旅游大大国的地地位极不不相称，和其他他国家和和地区相相比也存存在

34、很大大的差距距。外国游客客在中国国消费购购物时遇遇到的最最大问题题是，能能够满足足他们刷刷卡要求求的商户户太少。据统计计，在国国内接受受银行卡卡的500万家商商户中，只有114万家家可以受受理维萨萨国际卡卡，而且且主要集集中在北北京、上上海、广广州和深深圳等大大城市。此外，调查还还显示，外国游游客在中中国消费费的主要要类别是是食宿，其次是是零售行行业，而而在零售售业中工工艺品的的消费额额相对较较高。从从这一结结果中，至少可可以得出出两点结结论：一一是可供供外国游游客选择择的旅游游商品品品种过于于单一；再有就就是受理理国际卡卡的商户户大多局局限于涉涉外饭店店和工艺艺品商店店，而在在其他很很多消费

35、费领域，大量潜潜在消费费需求由由于支付付环境方方面的原原因，并并不能转转化为现现实的购购买力。比如，目前国国内许多多商场、餐馆是是不收外外卡的，一些旅旅游景点点更是连连国内银银行卡都都不能使使用。对对于习惯惯于刷卡卡消费的的外国游游客来说说，这在在很大程程度上抑抑制了他他们的消消费冲动动与热情情。有分析认认为，银银行卡的的普及使使用以及及用卡环环境的好好坏，关关键在于于商业银银行的银银行卡经经营管理理机制和和银行的的电子化化发展程程度。其其实不然然，银行行卡用卡卡环境的的优劣，除了上上述因素素之外，还有两两个往往往被人们们忽视的的因素：消费者者和商家家。受卡意识识落后是是用卡环环境不佳佳的主要

36、要原因据分析，中国受受理国际际卡在技技术上不不成问题题，关键键还在于于一些商商户受卡卡意识的的落后。尽管近近十几年年我国银银行卡业业取得了了突飞猛猛进的发发展，发发卡量已已超过77亿张，和美国国不相上上下，但但美国的的商户普普及率接接近1000%，而我国国却仅为为2%，其其中能够够接受国国际卡的的，更是是少得可可怜。然然而，就就是这区区区2%的商商户，还还有不少少为付给给银行手手续费而而耿耿于于怀，前前一阵重重庆、深深圳出现现的商户户集体拒拒收银行行卡事件件，就充充分说明明了这一一点。国国内银行行卡尚且且遭遇如如此待遇遇，国际际卡由于于手续费费高于国国内水平平，对于于一些商商户来说说就更难难以

37、接受受了。对对此，维维萨国际际组织表表示，无无论是国国内卡还还是国际际卡，与与支付给给银行的的手续费费相比，采用现现金交易易的成本本包括收收付与清清算过程程中的人人力成本本、资金金周转成成本、收收到假币币的损失失，以及及顾客的的流失和和大量潜潜在消费费需求的的被遏制制等等。从国际际上的经经验看，正是由由于大家家充分认认识到电电子支付付工具相相对于现现金的众众多优势势，因而而才会有有近几十十年支付付卡的巨巨大发展展。在拓展国国际卡商商户领域域这一问问题上，银行的的态度比比较积极极。早些些年由于于外卡收收单的利利润较国国内卡相相对丰厚厚，因此此各家银银行对这这一业务务都表示示出强烈烈的兴趣趣，其中

38、中，中行行占据了了大部分分的市场场份额。不过，随着竞竞争的日日益激烈烈，收单单行从每每一笔外外卡业务务中所能能收取的的费率也也越来越越低。国国际卡交交易中支支付给国国外发卡卡银行和和国际组组织的费费率是固固定的，因此为为了吸引引和鼓励励商户加加入，国国内收单单行只得得减少自自身的收收入。据据悉，现现在中行行在发展展新商户户时，原原则是要要求商户户内卡、外卡同同时受理理。但也也并不排排除一些些商户由由于观念念问题，在受理理过程中中对国际际卡有抵抵触情绪绪。消费费者（持持卡人）是银行行卡的最最终使用用者，是是银行卡卡赖以存存在的基基础。因因此，消消费者对对银行卡卡的认识识和态度度，在制制约用卡卡环

39、境的的因素中中至关重重要。在我我国，不不能否认认银行卡卡的使用用受传统统消费观观念的制制约。长长期以来来，“量入为为出”的传统统消费习习惯与信信用卡贷贷款消费费理念的的冲突，传统纸纸币与电电子货币币在使用用习惯上上的矛盾盾，都是是制约银银行卡迅迅速发展展的因素素。对银银行和商商家来讲讲，刷卡卡消费可可能只是是一种结结算和支支付方式式的改变变。但是是，对消消费者和和社会来来说，刷刷卡的意意义不仅仅限于此此。银行行卡从诞诞生的那那天起，就注定定要走一一条大众众化、平平民化的的道路。经验表表明，银银行卡的的现金替替代效应应可以刺刺激人们们的消费费欲望，尤其是是信用卡卡的信用用消费功功能可以以将潜在在

40、需求转转换为现现实需求求。由此看来来，改善善国际卡卡受理环环境问题题，突破破旅游业业的支付付瓶颈，并非银银行单打打独斗就就能大功功告成；彻底改改变人们们的传统统观念、打造无无现金社社会更非非一朝一一夕之事事。但无无论怎样样，面对对20008北京京奥运会会以及未未来旅游游业带给给我国银银行业的的巨大商商机，尽尽快形成成一个良良好的商商业与金金融支付付环境，都已成成为摆在在政府及及金融、商业等等各部门门面前的的重要课课题。创造中国国的银行行卡消费费环境 中国的的银行卡卡产业发发展到今今天，其其内涵已已不局限限于发卡卡和刷卡卡，从以以持卡人人、特约约商户为为代表的的产业消消费者，到以发发卡机构构、收

41、单单机构、银行卡卡组织为为主的产产业供给给者，再再到专业业化服务务公司等等产业中中间供应应商和宏宏观管理理者，一一条完整整的银行行卡产业业链已初初步形成成。现代代科技的的发展，使银行行卡的兴兴衰影响响的将不不仅仅是是银行或或者银行行卡组织织，其辐辐射力将将到达信信息、制制造、服服务等领领域。点点滴的进进展，就就会给整整个产业业链带来来乘数效效应。在这这个产业业链上游游，是发发卡机构构、收单单机构、银行卡卡组织，也就是是银行和和银联。从世界界平均水水平看，银行卡卡业务，尤其是是信用卡卡业务是是国际金金融机构构中利润润最高的的业务之之一，国国外银行行卡业务务的资本本回报率率平均水水平为330%，资

42、产收收益率高高达3%至5%，是是其他业业务的两两倍。以以花旗银银行为例例，其盈盈利的440%左左右来自自信用卡卡业务。正是因因为具有有高回报报特点，信用卡卡业务将将成为国国内外银银行和发发卡机构构的重点点业务。在这这个产业业链的下下游，是是持卡者者和商户户。持卡卡人是银银行卡的的最终使使用者，是银行行卡存在在的基础础，也是是整个银银行卡产产业赖以以产生利利润的主主要来源源。商户户的主要要利益来来源于促促进销售售增长和和资金管管理的便便利。其其中，促促进销售售增长是是商户愿愿意付出出一定成成本来接接受银行行卡的根根本动机机。如果果银行卡卡被广泛泛接纳，信贷便便利和支支付方便便，以及及相对现现金的

43、安安全性，无论是是商户和和持卡人人都会倾倾向用卡卡代替现现金。在这这个产业业链的影影响下，目前，我国商商业银行行的电子子化发展展迅猛，电子联联网和银银联公司司的成立立，使银银行卡跨跨行交易易成为现现实。尽尽管目前前在不同同的城市市或不同同的商家家，持卡卡人还会会遇到由由于不同同的技术术故障而而造成的的刷卡困困难，但但是这些些非人为为因素在在未来都都是不难难解决的的。问题题在于各各商业银银行在尽尽快解决决这些技技术问题题的同时时，还要要抓好银银行卡软软件的服服务工作作，创造造良好的的用卡环环境。 HYPERLINK l a 返回市场分分析【机构总总部为北北京金融融业提供供重要商商机】北京成为为机

44、构总总部的集集中地区区据悉，自自19999年以以来，一一些著名名的跨国国公司相相继在北北京地区区设立全全球性研研发基地地。到目目前为止止，北京京聚集着着众多国国内大企企业集团团总部、总公司司以及跨跨国公司司总部，使得北北京市的的经济金金融具有有较为鲜鲜明的总总部经济济特点。目前，北京市市总部经经济的发发展具有有空间上上集群、功能上上分离的的基本格格局特点点。目前，北北京地区区总部经经济的空空间分布布出现了了四个密密集区，即中关关村的科科研、商商贸为孵孵化期的的企业创创造了创创业期企企业的总总部氛围围；CBBD的商商贸、外外贸的办办公形态态为跨国国企业、合资企企业创造造了内外外贸易总总部管理理氛

45、围；亦庄的的生产型型企业为为国内外外以产业业为主的的大型企企业创造造了总部部与产业业密不可可分的管管理氛围围；丰台台推出的的总部基基地则提提供了总总部集聚聚的整体体效应。此外，北京东东城、宣宣武、崇崇文等区区也出现现了总部部较密集集的区域域。机构总部部为北京金金融业提提供商机机总部尤其其是中央央在京企企业对北北京金融融业有着着很大影影响。金金融业的的发展一一方面作作为吸引引总部入入驻的比比较优势势而发挥挥积极的的作用，另一方方面总部部的聚集集带来的的“金融需需求”又能够够刺激和和促进北北京市金金融业的的发展，从而能能够进一一步加强强北京市市的金融融优势。据对1137家家中央在在京企业业、277

46、家地方方企业以以及299家跨国国公司总总部与北北京市中中外资银银行的金金融业务务往来调调查，发发现总部部经济对对北京市市的金融融产生着着深刻的的影响。首先先，总部部对金融融机构的的发展以以及北京京市金融融系统的的稳定具具有重要要影响。一是总总部高效效的资金金管理需需求促进进银行提提高电子子化水平平。二是是大企业业集团改改进内部部资金管管理方式式，对银银行传统统业务的的需求量量有所减减少，促促进银行行进行金金融产品品创新。三是信信息的不不对称使使银行面面临的风风险增大大，从而而对信用用体系建建设提出出更高要要求。其次次，中央央在京企企业的大大量存款款成为北北京市银银行系统统“大存差差”的主要要来

47、源。整体上上中央在在京企业业的资金金相对充充裕，跨跨国公司司所需资资金对贷贷款的依依赖也很很少，而而地方企企业的贷贷款需求求相对较较大，这这为首都都的经济济发展储储备了可可观的金金融资源源。其三，外外资银行行看中中中央企业业，同时时其又吸吸引着跨跨国公司司总部的的入驻。据人行行营管部部和外管管局北京京分局对对22家外外资银行行进行的的调查，有133家外资资银行都都有中央央在京企企业客户户。金融融往来多多为提供供贷款，以进出出口贸易易融资和和中长期期贷款为为主，且且单笔金金额较大大。对外外资银行行来说，中国的的大企业业集团是是吸引他他们的重重要目标标客户。 HYPERLINK l a 返回【中国

48、银银行业在在“中国东盟经经济合作作”中还有有更多可可为】中国与东东盟在经经济上越越走越近近首届“中中国东盟博博览会”11月3至6日举行行，显示示中国与与东盟各各国正在在加速走走向自由由贸易区区。根据据20002年11月4日签署署的中中国东盟经经济合作作框架协协议，中国东盟盟自由贸贸易区包包括货物物贸易、服务投投资和经经济合作作等内容容，涉及及面广，是综合合性的、贸易和和合作结结为一体体的、全全面的自自由贸易易区。中中国与东东南亚各各国经贸贸合作将将进入一一个快速速、全面面、突破破性发展展的新阶阶段。据据估算，自由贸贸易区的的建立将将使东盟盟整体的的GDPP增长0.9个百百分点，使中国国的GDD

49、P增长长0.33个百分分点；将将形成一一个拥有有17亿消消费者、近1.8万亿亿美元国国内生产产总值、1.223万亿亿美元贸贸易总额额的经济济区。广西银行行业在中中国东盟全全面经济济合作中中已占先先机中国东盟盟全面经经济合作作框架协协议已已经开始始生效。面对建建立自由由贸易区区所带来来的机遇遇和挑战战，如何何抓住机机遇，迎迎接挑战战，有效效地开展展多边金金融合作作，在推推动区域域经济合合作中实实现共赢赢，是中中国金融融业面临临的崭新新课题。作为建立立中国东盟盟自由贸贸易区的的“桥头堡堡”，广西西银行业业与东盟盟银行业业的合作作存在着着广泛的的基础。为服务务广西边边贸，各各银行都都与越南南银行有有

50、了较密密切业务务往来。工行广广西分行行在边贸贸结算业业务占据据广西此此项业务务半壁江江山的基基础上，因地制制宜地开开发和创创新边贸贸结算品品种，更更好地服服务东盟盟客商。最近该该行又与与芒街农农行、谅谅山投行行、谅山山农行等等越南银银行签约约，扩大大边贸结结算范围围。同时时，工行行广西分分行正着着手探索索东兴凭祥谅山芒街中中越工行行四位一一体联合合清算的的可行性性，共同同发展汇汇兑业务务，力求求为中越越客商提提供更完完善、更更全面的的金融服服务。作作为在广广西边境境地区拥拥有最多多营业网网点和较较早开展展边贸结结算业务务的农行行广西分分行，已已经与越越南多家家银行合合作开展展了边贸贸结算业业务

51、。越越南外贸贸银行也也与中国国银行广广西分行行签署了了合作协协议，双双方将在在边贸支支付结算算、科技技应用、信息共共享等领领域开展展合面全全作。中国与东东盟间银银行业合合作领域域和服务务水平还还不够深深入但是是，目前前银行业业在服务务建设之之中的中中国东盟自自由贸易易区上，仍然存存在一些些有待解解决的问问题。当前前政府间间货币金金融合作作有实质质性进展展，但仅仅限于金金融监督督和救助助的合作作上。近近年来，中国与与东盟各各国在开开展区域域金融合合作方面面，取得得了实质质性的进进展。一一是建立立了“103”地区区监督机机制。119988年10月，东盟各各国财长长签订了了理解解条约，建立立东盟监监

52、督进程程，其后后扩展为为东盟1103（东盟盟成员国国加上中中国、日日本、韩韩国）监监督进程程。20001年年5月在夏夏威夷举举行的“103”财长长会议上上进一步步肯定了了建立东东亚“103”早期期预警系系统的方方向，建建立早期期预警模模型。二二是建立立了危机机救助机机制。220000年5月在泰泰国清迈迈举行的的亚行年年会上，东亚113国财财长达成成清迈迈倡议，一致致同意建建立一种种倾向互互换安排排体制，用以克克服未来来可能再再次出现现的金融融危机。这种货货币互换换安排的的目标是是建立以以本地区区各成员员之间货货币互换换和回购购双边条条约为基基础的地地区金融融合作网网，以此此保护货货币免遭遭投机

53、性性攻击。根据协协议，必必要时可可以对暂暂时出现现外汇不不足的国国家提供供外汇支支持，以以防该国国货币大大幅贬值值。目前前，东亚亚各国正正在清迈迈倡议的的框架下下签署一一系列双双边货币币互换协协议。220011年12月，中国与与泰国已已签署的的互换协协议安排排的金额额仍然不不大，但但它反映映了东亚亚各国加加强货币币和金融融合作的的强烈愿愿望和实实际能力力。初步步建立了了银行双双边结算算网络，但基础础架构和和服务功功能仍显显脆弱，安全快快捷的国国际结算算网络有有待建立立。中国国和东盟盟各成员员国的银银行结算算方往来来分一般般国际结结算方式式和边境境贸易结结算方式式。边境境贸易结结算方式式是为方方

54、便两国国边境地地区企业业和边民民贸易往往来，两两国银行行的边境境地区分分支机构构通过互互设账户户，建立立代理行行关系，为两国国银行的的边境地地区企业业和个人人办理贸贸易资金金的收付付、划转转，主要要以人民民币结算算为主的的银行中中介服务务方式。目前东东盟与我我国建立立边贸结结算代理理关系的的国家仅仅有越南南。近年年来，随随着中国国与东盟盟各成员员国贸易易、投资资的发展展，两种种银行结结算方式式在结算算量、机机构设置置等方面面都有一一定程度度的发展展，但总总体上看看，整个个结算体体系有待待于进一一步完善善和提高高。仅从边贸贸结算的的角度看看，我国国与东盟盟的越南南、老挝挝、缅甸甸接壤，但仅在在中

55、越边边境地区区广西、云南的的东兴、凭祥、水口、河口、麻粟坡坡等主要要边贸口口岸建立立银行边边贸结算算点，其其他边贸贸口岸或或边贸点点主要通通过现钞钞或地摊摊银行办办理结算算，银行行结算难难以在当当地边贸贸结算中中充当主主角。主主要原因因是人民民币对越越南盾汇汇率仍受受地摊银银行的操操纵，银银行只能能接受由由地摊银银行主导导形成的的市场汇汇率。加加上银行行边贸结结算手段段落后、单一，汇兑资资金收代代付速度度慢等原原因，在在汇率波波动频繁繁的情况况下，边边贸银行行在与地地摊银行行的业务务竞争上上往往处处于劣势势。因此此，尽快快解决目目前我国国银行与与东盟各各合作行行之间存存在的问问题，争争取早日日

56、建立完完善的与与东盟各各国的直直接国际际结算网网络，提提高我国国与东盟盟各国间间的业务务结算速速度迫在在眉睫。 HYPERLINK l a 返回监管趋趋向【人行西西安分行行促进信信用管理理与信用用环境建建设】为加速推推进社会会信用体体系建设设，近日日，人行行西安分分行组织织省内人人行系统统举办了了征信业业务管理理干部培培训班，重点介介绍了全全国企业业和个人人征信系系统建设设情况及及发展前前景、陕陕西省信信用制度度建设的的思路、国外征征信市场场体系比比较、银银行信贷贷登记咨咨询系统统建设和和管理、新巴塞塞尔资本本协议和和信用评评级等内内容。在培训班班上，人人行西安安分行，为加速速推进征征信建设设

57、，各级级行近期期要重点点做好以以下工作作：要加加强对征征信业理理论与实实践问题题的调查查研究，正确把把握市场场经济条条件下征征信管理理工作的的规律和和特点，找准工工作的突突破口和和切入点点，推动动陕西征征信业的的健康发发展；要要加强对对银行信信贷登记记咨询系系统的管管理，保保证入库库数据的的及时性性、准确确性、完完整性，并加强强对系统统数据的的分析利利用，不不断提升升应用水水平，为为执行货货币政策策和维护护金融稳稳定服务务；要加加强对全全国个人人征信系系统西安安试点工工作的组组织领导导，按时时完成西西安市商商业银行行个人征征信系统统接口程程序的开开发工作作，及时时掌握各各商业银银行组织织整理报

58、报送数据据的情况况，确保保西安市市首批进进入个人人征信系系统试运运行；要要在国家家法律和和政策允允许的范范围内，研究采采取行之之有效的的措施，培育专专业性的的社会征征信机构构，扩大大征信服服务市场场，并积积极探索索征信市市场管理理的途径径和办法法；同时时，要通通过多种种形式，广泛宣宣传普及及征信知知识，促促进现代代社会信信用文化化的建设设和发展展。（金金融时报报20004-11-8） HYPERLINK l a 返回【人行、银监会会与证监监会出台台政策支支持券商商融资】11月55日，人人民银行行、银监监会与证证监会联联合颁布布了修订订的证证券公司司股票质质押贷款款管理办办法，进一步步放宽了了对

59、券商商以股票票抵押贷贷款的限限制。这这是监管管部门贯贯彻落实实“国九条条”关于“进一步步拓宽券券商融资资渠道”精神的的重要举举措，对对进一步步拓宽券券商融资资渠道，促进货货币市场场与资本本市场的的互动发发展具有有极为重重要的意意义。融资渠道道狭窄，缺乏多多样化、稳定的的资金来来源，一一直是券券商发展展的最大大瓶颈。这个问问题不仅仅制约了了券商的的经营与与发展，也助长长了一些些券商违违规经营营的冲动动，既直直接导致致了券商商融资成成本高、风险大大，也导导致了各各种违规规行为如如挪用客客户保证证金、承承诺保底底收益等等，并由由此也会会给我国国金融市市场和证证券市场场带来极极大的风风险和隐隐患。而而

60、股票质质押贷款款作为券券商解决决短期融融资不可可或缺的的融资渠渠道，较较之其他他融资渠渠道具有有更大的的灵活性性和稳定定性。新新修订的的股票质质押贷款款管理办办法较之之20000年2月颁布布的老办办法相比比，在借借贷主体体范围、质押贷贷款总额额和质押押范围上上进一步步予以扩扩大，同同时延长长了质押押贷款的的期限，并更具具操作性性，为券券商融资资增加了了又一种种新的、规范的的融资渠渠道。近年来，证券公公司和基基金等证证券投资资机构利利用银行行间市场场进行短短期融资资日显活活跃，成成为银行行间市场场上一支支重要的的参与力力量。作作为非银银行金融融机构，证券公公司在银银行间同同业拆借借市场和和国债回