关于银行储蓄与理财产品的介绍及构想

1、关于银行行储蓄和和理财产产品介绍绍及构想想人民币存存款利率率表20111-7-7项目 年利率（%)一、城乡乡居民及及单位存存款（一）活活期存款款0.5（二）定定期存款款1.整存存整取三个月3.1六个月3.3一年3.5二年4.4三年5五年5.52.零存存整取、整存零零取、存存本取息息一年3.1三年3.3五年3.53.定活活两便按一年以以内定期期整存整整取同档档次利率率打6折折二、协定定存款1.311三、通知知存款一天0.955七天1.499公司要求求： 11、收益益率比活活期存款款高。 2、资金要要比较安安全，风风险率低低。 3、不能影影响公司司正常流流动资金金，如需需急用的的时候，要能取取出来

2、。 4、手续简简便，不不会因此此而带来来额外的的工作量量。定期存款款因存期期较长，不能有有效满足足公司运运营资金金，同时时也可能能会因此此而失去去投资收收益率高高于银行行存款的的投资项项目的机机会成本本；而活活期储蓄蓄利息收收益率较较低，不不能有效效发挥资资金的时时间价值值；现做做如下构构想：构想一：协定存存款。A、 收收益率：年利率率为1.31%，比活活期存款款0.55%要高高0.881%，以公司司年平均均5000万存款款为例，能为公公司多赚赚取4005000元利息息。B、风险险程度协定存款款属于银银行存款款的一种种，基本本上没风风险。C、签约约条件协定存款款起存金金额为1100万万（预计计

3、），无无期限限限制，可可以根据据公司需需要选择择期限如如：1天天、2天天、7天天、一个个月、一一年.,中中国人民民银行规规定基准准年利率率为1.31%，具体体利率可可以跟银银行谈判判，有一一定的浮浮动空间间。D、利息息结算时时间。协定存款款的利息息结算时时间与活活期存款款一样，为每季季度结算算一次利利息，在在每季度度末200日左右右结算利利息。E、手续续方便可以根据据公司需需要随时时转为活活期储蓄蓄，方便便公司资资金流动动。在转转为活期期储蓄之之前满一一个周期期的利率率均按协协定利率率计算利利息，转转为活期期储蓄后后按活期期利率计计算利息息。只要开通通网上银银行，在在网上即即可进行行转账交交易

4、。F、必须须开立公公司结算算账户。如基本本户、一一般户等等可以。构想二：通知存存款A、 收收益率：7天期期通知存存款年利利率为11.499%，比比活期存存款0.5%要要高0.99%，以公公司年平平均5000万存存款为例例，能为为公司多多赚取4495000元利利息。B、风险险程度通知存款款属于银银行存款款的一种种，基本本上没风风险。C、签约约条件通知存款款无金额额限制，无期限限限制，可以根根据公司司需要选选择期限限如：11天期、7天期期。D、利息息结算时时间。通知存款款的利息息结算时时间与活活期存款款一样，为每季季度结算算一次利利息，在在每季度度末200日左右右结算利利息。E、手续续方便可以根据

5、据公司需需要随时时转为活活期储蓄蓄，方便便公司资资金流动动。在转转为活期期储蓄之之前满一一个周期期的利率率均按通通知存款款利率计计算利息息，转为为活期储储蓄后按按活期利利率计算算利息。只要开通通网上银银行，在在网上即即可进行行转账交交易。F、账户户可以选选择公司司结算账账户或个个人结算算账户均均可。构想三：购买理理财产品品方案1、开立公公司结算算账户，购买理理财产品品。A、20011年年10月月8日收收益率参参照。对公人民民币结构构性理财财期限与前一报报价差平仓收益益率（当当日起息息）基准收益益率基准2天-0.114.900%0.500%活期储蓄蓄3-6天天-0.114.900%7天-0.11

6、4.900%1.499七天通知知存款14天-0.0025%21天-0.0035.022%1个月-0.225.355%2个月-0.1155.255%3个月-0.1155.300%3.100%定存6个月05%3.300%定存9个月05%1年05.055%3.500%定存*2个月月以上产产品（含含），银银行在产产品到期期前1个个月有权权提前终终止合约约。*2个月月以内（不含）14天天以上（含）产产品，银银行在产产品到期期前一周周有权提提前终止止合约。*14天天以内（不含）产品，银行在在产品到到期前33天有权权提前终终止合约约。*提前终终止日和和到期日日如遇节节假日，则向后后调整至至最近的的银行工工作

7、日。B、风险险程度理财产品品资金主主要投资资于的债债券、票票据、拆拆借等国国内外金金融市场场工具等等领域，风险程程度较股股票、基基金、期期货等投投资工具具风险要要低得多多，据了了解，滨滨湖支行行一营业业网点，购买理理财产品品企业资资金约11亿多人人民币，与银行行签订协协议，确确定理财财产品品品种、期期限、收收益率后后，按协协议期一一次性还还本付息息，以签签订7天天期理财财产品为为例，220100年100月8日日平仓年年收益率率为4.9%，以7天天为一个个周期，每7天天结算一一次利息息，一次次性连本本带息汇汇入公司司结算账账户，然然后由客客户选择择是否续续约，并并按照续续约签订订日当天天理财产产

8、品收益益率重新新计算利利息。C、资金金流动性性 公司可可以根据据需要，选择不不同期限限理财产产品，如如2天、3-66天、77天、114天、21天天、1个个月、22个月、3个月月、6个个月、99个月、1年。 在协议议期内，资金封封闭，不不能取出出，到期期之后才才可以取取出资金金，客户户可以根根据需要要是终止止协议或或是续约约。D、手续续方便 只要要开通网网上银行行，在网网上即可可进行转转账、续续约交易易。方案2、以个人人账户形形式购买买理财产产品。1、收益益率及风风险评级级参照。 HYPERLINK /bocinfo/201109/t20110922_1532694.html o 中国银行在售理

9、财产品列表(2011年10月17日更新) 中国银行行在售理理财产品品列表(20111年110月117日更更新)产品编号号产品名称称币种天数预期年化化收益率率起售金额额网银购买买风险募集期起息日到期日HJB111100BA66M汇聚宝HHJB111100BA66M-期期限可变变澳元1836.400%90000可极低10.111-111.11820111-100-19920122-4-19HJB111100BA22M汇聚宝HHJB111100BA22M-期期限可变变澳元615.400%90000可极低10.111-111.11820111-100-19920111-122-199JFZXX1911

10、D20011772CWWY中银集富富专享理理财计划划(1991天)20111年第第72期期(网银银专属)人民币1915.400%10万可中等10.114-110.11720111-100-18820122-4-26JFZXX1911D20011771C中银集富富专享理理财计划划（1991 天天）20011 年第771 期期人民币1915.300%10万可中等10.114-110.11720111-100-18820122-4-26BY1116244搏弈BYY116624人民币724.500%5万可极低10.114-110.11820111-100-19920111-122-300BY11110

11、BB3M搏弈BYY11110B33M-期期限可变变人民币924.500%5万可极低10.110-110.11720111-100-18820122-1-18BY11110BB2M搏弈BYY11110B22M-期期限可变变人民币624.300%5万可极低10.110-110.11720111-100-18820111-122-199BY11110BB1M-2搏弈BYY11110B11M-22-期限限可变人民币314.200%50万可极低10.110-110.11720111-100-18820111-111-188BY11110BB1M-1搏弈BYY11110B11M-11-期限限可变人民币31

12、4.000%5万可极低10.110-110.11720111-100-18820111-111-188BY11110BB22DD-2搏弈BYY11110B222D-2-期期限可变变人民币224.000%50万可极低10.110-110.11720111-100-18820111-111-9BY11110BB22DD-1搏弈BYY11110B222D-1-期期限可变变人民币223.800%5万可极低10.110-110.11720111-100-18820111-111-9HJB111100BE66M2汇聚宝HHJB111100BE66M2-期限可可变欧元1833.700%10万可极低10.11

13、1-111.11820111-100-19920122-4-19HJB111100BU66M汇聚宝HHJB111100BU66M-期期限可变变美元1833.600%80000可极低10.111-111.11820111-100-19920122-4-19HJB111100BE66M1汇聚宝HHJB111100BE66M1-期限可可变欧元1833.000%50000可极低10.111-111.11820111-100-19920122-4-19HJB111100BU22M2汇聚宝HHJB111100BU22M2-期限可可变美元612.800%3万可极低10.111-111.11820111-10

14、0-19920111-122-199HJB111100BU22M1汇聚宝HHJB111100BU22M1-期限可可变美元612.755%80000可极低10.111-111.11820111-100-19920111-122-199HJB111100BE22M汇聚宝HHJB111100BE22M-期期限可变变欧元612.555%50000可极低10.111-111.11820111-100-19920111-122-199HJB111100BH66M汇聚宝HHJB111100BH66M-期期限可变变港币1832.255%6万可极低10.111-111.11820111-100-19920122

15、-4-19HJB111100BH22M汇聚宝HHJB111100BH22M-期期限可变变港币611.800%6万可极低10.111-111.11820111-100-19920111-122-199HJB111100BG22M汇聚宝HHJB111100BG22M-期期限可变变英镑611.300%50000可极低10.111-111.11820111-100-19920111-122-199ZYTFFOT11“中银安安心成长长组合”理财计计划(TTFOTT)1人民币18266浮动30万不可较高9.199-100.20020111-100-21120166-100-200HJBYYDA22M111

16、11澳元月动动滚续22个月HHJBYYDA22M11111澳元58待定90000可极低9.2-11.120111-111-220111-122-300HJBYYDUSSD11111美元月动动滚续HHJBYYDUSSD11111美元28待定80000可极低10.111-111.1120111-111-220111-111-300HJBYYDU33M11112美元月动动滚续33个月HHJBYYDU33M11112美元89待定80000可极低9.2-12.120111-122-220122-2-29注：1）此在在售理财财产品列列表仅供供参考，以网点点或网银银实际销销售产品品为准。2）相关关理财产产品

17、公告告，请访访问 HYPERLINK /bocinfo/bi5/ 产品品公告栏栏目；更更多理财财产品说说明书，请访问问 HYPERLINK /custserv/cs8/ 理财产产品栏目目。 HYPERLINK /bocinfo/201109/t20110922_1532694.html o 中国银行在售理财产品列表(2011年10月17日更新) 中国银行行在售理理财产品品列表(20111年110月117日更更新)2、公司司要求 收益益率比于于活期储储蓄较高高，风险险较低，期限较较短，流流动性较较强的产产品。由上表可可以看出出，期限限在1个个月以上上的理财财产品占占绝大多多数，期期限在一一个月以

18、以下的产产品有只只有以下下三款：产品编号号产品名称称币种天数预期年化化收益率率起售金额额网银购买买风险募集期起息日到期日BY11110BB22DD-2搏弈BYY11110B222D-2-期期限可变变人民币224.000%50万可极低10.110-110.11720111-100-18820111-111-9BY11110BB22DD-1搏弈BYY11110B222D-1-期期限可变变人民币223.800%5万可极低10.110-110.11720111-100-18820111-111-9HJBYYDUSSD11111美元月动动滚续HHJBYYDUSSD11111美元28待定80000可极低10.111-111.1120111-111-220111-111-300