2022年初级银行从业资格证《个人理财》题库综合试题 附解析

1、2022考试须知：1、考试时间：120 分钟，本卷满分为 100 分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分名： 号： 一、单选题（本题共 90 小题，每题 0.5 分，共计 45 分）1、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款2从消费发生日起收取（ ）的利息。A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一3、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?（ ）第 1 页 共 43 页 PAGE 23 43 页A、即期收益率A、即期收益率B、到期收益率B、到期收益率C

2、、提前赎回收益率C、提前赎回收益率D、债券价格波动率D、债券价格波动率4、以下有关房地产投资的说法错误的是（4、以下有关房地产投资的说法错误的是（）AAB、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。5、下列哪种说法是正确地？（5、下列哪种说法是正确地？（）AAB、企业债券地持有人无权参

3、与公司地经营决策、B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、C、凭证式国债可以流通并转让、C、凭证式国债可以流通并转让、D、记账式国债不能上市流通转让、D、记账式国债不能上市流通转让、6、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（6、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）A、收入型基金A、收入型基金B、平衡型基金B、平衡型基金C、成长型基金C、成长型基金D、公司型基金D、公司型基金7、证券投资基金可以通过有效的资产组合（7、证券投资基金可以通过有效的资产组合（）A、规避通货膨胀风险A、规避通货膨胀风险B、降低投资风险B、降低投资风险C、降低系统风险C、降低系统风险D、降低不可分

4、散风险D、降低不可分散风险88（）是指商业银行为个人客户提A、综合理财业务A、综合理财业务B、个人理财业务B、个人理财业务C、理财计划C、理财计划D、私人银行业务D、私人银行业务99（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。A、股票型基金A、股票型基金B、混合型基金B、混合型基金C、债券型基金C、债券型基金D、货币市场型基金D、货币市场型基金10、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（10、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）A、据理力争，与客户展开激烈争论A、据理力争，与客户展开激烈争论B、灵活应对，等待适当时机B、灵活应对，等待适当时机C、礼貌、诚恳的面对C、礼貌、诚恳

5、的面对D、保持平常心，不卑不亢D、保持平常心，不卑不亢11、宋体一种汇率通常有（11、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。A、3A、3B、4B、4C、5C、5D、6D、61212（）为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上，不能完全辩认A、十周岁以上，不能完全辩认B、十六周岁以上，不能完全辨认B、十六周岁以上，不能完全辨认C、十六周岁以上，不能辨认C、十六周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认D、十周岁以上，不能辨认13、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（13、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（）A、质押贷款A、质押贷款B、抵押贷款B、抵押贷款

6、C、信用贷款C、信用贷款D、留置贷款D、留置贷款14、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（14、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A、工资薪金所得A、工资薪金所得B、劳务报酬所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得D、其他所得15、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（15、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）A、盈利水平A、盈利水平B、盈利能力B、盈利能力C、营运能力C、营运能力D、盈利的变化趋势D、盈利的变化趋势16、以下国内机构中无法提供理财服务地是（

7、16、以下国内机构中无法提供理财服务地是（）A、基金公司A、基金公司B、保险公司B、保险公司C、信托公司C、信托公司D、律师事务所D、律师事务所1717（）是讨论客户资产保值增值的问题。A、保险规划A、保险规划B、税收规划B、税收规划C、人生事件规划C、人生事件规划D、投资规划D、投资规划18、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（18、证券法规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（，以每个客户的名义单独立户管理。A、商业银行A、商业银行B、证券公司B、证券公司C、登记结算公司C、登记结算公司D、证券交易所D、证券交易所19、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是

8、（19、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务BBC、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些22（）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员A、银行业从业资格人员B、理财规划师B、理财规划师C、注册从业人员C、注册从业人员D、理财分析师D、理财分析师21、股票价格形成的实体

9、基础是（21、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润D、发行公司税后利润22、个人资产负债表中的资产价值是按（22、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A、购置价A、购置价B、当前市场价格B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定D、视情况而定23231050涨到 90 元，李某选择执行期权，如在现货市场卖出，受益为（）元。A、10A、10B、20B、20C、30C、30D、40D、4024、银行采取外部营销

10、方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（24、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告B、应向所在地的银监会派出机构报告CC15D、银行需对产品进行充分的信息披露D、银行需对产品进行充分的信息披露2525（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。A、有形市场A、有形市场B、无形市场B、无形市场C、区域性外汇市场C、区域性外汇市场D、国际性外汇市场D、国际性外汇市场26、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定

11、标准、限定价格或租金的住房称为（26、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）A、商品房A、商品房B、保障房B、保障房C、房改房C、房改房D、经济适用房D、经济适用房27、以下有关黄金价格的说法中错误的是（27、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动

12、金价的上涨。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。28、金融市场客体是指（28、金融市场客体是指（）A、金融交易的工具A、金融交易的工具B、金融中介机构B、金融中介机构C、金融市场上的交易者C、金融市场上的交易者D、金融监管郎门D、金融监管郎门29、个人所得税工资、薪金采用（29、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。A、比例税率A、比例税率B、超率累进税率B、超率累进税率C、超额累进税率C、超额累进税率D、定额税率D、定额税率30、贷款总结评价的内容不包括（30、贷款总结评价的内容不包括（）A、对贷款的还款情况的评价分析A、对贷款的还款情况的评价分析B、对贷款客户选择的评价分析B、对贷款客户选

13、择的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析C、对贷款综合效益的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析D、对贷款方式选择的评价分析31、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（31、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）AABBC、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性32、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（32、在国际收支平衡表中,反映一国

14、与他国间真实资源转移情况地工程是（）A、经常账户A、经常账户B、资金账户B、资金账户C、平衡账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户D“错误与遗漏”账户33、宋体上海黄金交易所（33、宋体上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。A、综合类A、综合类B、金融类B、金融类C、自营类C、自营类D、做市商D、做市商34、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（34、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（）A、代理期间届满或者代理事务完成A、代理期间届满或者代理事务完成BBC、被代理人死亡C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力D、代理人丧失民事行为能力3535（，进行专业分析的

15、过程。A、客户家庭基本信息A、客户家庭基本信息B、客户财务状况分析B、客户财务状况分析C、理财目标的评估和分析C、理财目标的评估和分析D、综合理财规划建议D、综合理财规划建议36、根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）36、根据信托法，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。A、信托财产A、信托财产B、受托人固有财产B、受托人固有财产C、委托人固有财产C、委托人固有财产D、委托人固有资产和信托财产D、委托人固有资产和信托财产37、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（37、宋体如果就

16、业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）A、国债A、国债B、定期存款B、定期存款C、股票C、股票D、活期存款D、活期存款38、短期贷款是指期限在（38、短期贷款是指期限在（）以内的贷款，长期贷款是指期限在（）以上的贷款。A、1A、1；2B、1B、1；3C、1C、1；5D、1D、1；733（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低A、银行与银行A、银行与银行B、银行与中央银行B、银行与中央银行C、中央银行与客户C、中央银行与客户D、顾客与银行D、顾客与银行4040510存款利率为 10，则需每年存人银行（）元。A、16350A、16350B、1636

17、0B、16360C、16370C、16370D、16380D、1638041、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（41、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）A、商业银行A、商业银行B、金触机构B、金触机构C、非银行金融机构C、非银行金融机构D、保险公司D、保险公司42、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（42、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。A、人生规划A、人生规划B、理财目标B、理财目标C、财务规

18、划C、财务规划D、投资计划D、投资计划43、家庭净资产是指（43、家庭净资产是指（）A、资产合计-负债合计A、资产合计-负债合计B、资产合计-流动负债合计B、资产合计-流动负债合计C、资产合计-长期负债合计C、资产合计-长期负债合计D、流动资产合计-流动负债合计D、流动资产合计-流动负债合计44、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（44、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）A、银行A、银行B、投资者B、投资者C、银行与投资者分摊风险C、银行与投资者分摊风险D、理财产品设计者D、理财产品设计者45、外汇期权的购买者，其（45、外汇期权的购买者，其（）A、风险是无限的，收益也是无限的A、

19、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的D、风险是无限的，收益是有限的46、最初的生命周期模型是由（46、最初的生命周期模型是由（）提出。A、伊查克爱迪斯A、伊查克爱迪斯B、侯百纳B、侯百纳C、弗朗哥莫迪利阿尼C、弗朗哥莫迪利阿尼D、莫迪利阿尼和布伦伯格D、莫迪利阿尼和布伦伯格47、下列不属于我行现金管理类产品的（47、下列不属于我行现金管理类产品的（）A、天天利A、天天利B、安心得利B、安心得利C、开阳C、开阳D、本利丰D、本利丰48、尽管与经济周期的

20、波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（48、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）A、增长型行业A、增长型行业B、周期型行业B、周期型行业C、防御型行业C、防御型行业D、成长型行业D、成长型行业49、以下不属于个人理财规划内容的是（49、以下不属于个人理财规划内容的是（）A、保险规划A、保险规划B、健康规划B、健康规划C、退休规划C、退休规划D、储蓄规划D、储蓄规划50、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（50、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）A、个人储蓄A、个人储蓄B、定息债券B、定息债券C、教育保险C、教育保险D、股票D、股票51、下列关于基金认购的表述

21、中，错误的是（51、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）AABB1 元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理52、家庭负债比率等于（52、家庭负债比率等于（）除以总资产。A、自用负债A、自用负债B、投资负债B、投资负债C、总负债C、总负债D、消费负债D、消费负债53、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（53、若将利率划分为固定利率及浮动利率

22、，其划分标准是（）A、利率与物价的关系A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式C、利息的计算方式D、利率的决定方式D、利率的决定方式55（）可以开办个人理财业务。A、12 周岁的未成年人A、12 周岁的未成年人B、16 周岁但依靠父母生活的人B、16 周岁但依靠父母生活的人C、10 周岁以下的未成年人C、10 周岁以下的未成年人D、限制民事行为能力人的监护人D、限制民事行为能力人的监护人55、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（55、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）A、风险性A、风险性B、收益性B、收益性C、建议性C、

23、建议性D、个性化服务D、个性化服务5656A/B（）A、A 是被报价货币，可视为商品，B 是报价货币，可视为货币。A、A 是被报价货币，可视为商品，B 是报价货币，可视为货币。B、“A/B”读为B 对 AB、“A/B”读为B 对 AC、“买入价”表示银行买入 1 单位B 货币所付出的A 货币的数量C、“买入价”表示银行买入 1 单位B 货币所付出的A 货币的数量D、“卖出价”表示银行卖出 1 单位B 货币所得到的A 货币的数量。D、“卖出价”表示银行卖出 1 单位B 货币所得到的A 货币的数量。57、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（57、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波

24、动，这就是（）的一种表现形式。A、波动性之谜A、波动性之谜B、股权溢价之谜B、股权溢价之谜C、有限理性C、有限理性D、有效市场D、有效市场58、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数58、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数A、标准差A、标准差B、期望收益率B、期望收益率C、方差C、方差D、协方差D、协方差59、某客户每年年初在银行存入一笔 20 万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10 年。假设理财产品预期年化收益率都不59、某客户每年年初在银行存入一笔 20 万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本

25、利和继续购买理财产品。持续10 年。假设理财产品预期年化收益率都不6%，10（）万元。A、279A、279B、264B、264C、337C、337D、240D、24060、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（60、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。A、每月A、每月B、每季度B、每季度C、每半年C、每半年D、每年D、每年61、根据我国信托法的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（61、根据我国信托法的规

26、定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。A、3A、3B、1B、1C、6C、6D、1D、16262（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率A、养老金替代率B、养老金B、养老金C、养老金率C、养老金率D、储蓄率D、储蓄率63、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（63、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）A、低利息A、低利息B、针对性较强B、针对性较强C、还款周期长C、还款周期长D、风险低D、风险低64、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（64、以下对股票和债

27、券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券D、股票和债券都是权益证券65、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率为（65、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000 元，发行价格为 900 元，其一年期利率

28、为（）A、10%A、10%B、11%B、11%C、11.11%C、11.11%D、9.99%D、9.99%66、下列不属于国别风险的是（66、下列不属于国别风险的是（）A、利率风险A、利率风险B、清算风险B、清算风险C、汇率风险C、汇率风险D、国内商业风险D、国内商业风险67、以下关于金融市场的说法，不正确的是（67、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）AAB、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所DD68、来自客户方的

29、妨碍理财业务开展的常见心理因素是（68、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）A、自我吹嘘A、自我吹嘘B、目标缺失B、目标缺失C、被动接受C、被动接受D、自我设防D、自我设防69、股票价格变动的直接原因是（69、股票价格变动的直接原因是（）A、供求关系A、供求关系B、经济周期B、经济周期C、通货膨胀C、通货膨胀D、市场基准利率D、市场基准利率70、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（70、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）A、房地产市场走高A、房地产市场走高B、固定收益产品价格上涨B、固定收益产品价格上涨C、股票价格上涨C、股票价格上涨D、房地产市场走低D、房地产

30、市场走低712000071200005000入 10000 元，第三年年末入15000 元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（）A、收支相抵，无所谓值不值得投资A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资D、值得投资72、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（72、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）AABBCCDD73、A 公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金 3000 万元，其中含代收的20073、A 公司拥有一写字楼，配套设施齐

31、全，对外出租。全年租金 3000 万元，其中含代收的200500 万元。如果A3000元。应纳房产税为（）A、300A、300B、320B、320C、340C、340D、360D、36074、下列不属于客户常规性收入的是（74、下列不属于客户常规性收入的是（）A、捐赠收入A、捐赠收入B、股票和债券投资收益B、股票和债券投资收益C、租金收入C、租金收入D、银行存款利息D、银行存款利息75、持有期百分比收益率是指（75、持有期百分比收益率是指（）A、面值收益与当期市值之比A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比C、面值收益与初始市值之

32、比D、红利收益率与资本利得收益率之和D、红利收益率与资本利得收益率之和76、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（76、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）A、净资本A、净资本B、留存收益B、留存收益C、增发股票C、增发股票D、增加负债D、增加负债77、理财产品申购采取（77、理财产品申购采取（）的方式，赎回以（）申请。A、“份额申购”，份额A、“份额申购”，份额B、“金额申购”，金额B、“金额申购”，金额C、“份额申购”，金额C、“份额申购”，金额D、“金额申购”，份额D、“金额申购”，份额78、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（78、以下各类金

33、融资产不属于货币市场工具的是（）A、银行承兑汇票A、银行承兑汇票B、3B、3C、可转让大额定期存单C、可转让大额定期存单D、货币市场共同基金D、货币市场共同基金79、下列公式中错误的是（79、下列公式中错误的是（）A、资产-负债=净资产A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值评估减值C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1/利率C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1/利率D、复利现值=终值（1+利率）期限D、复利现值=终值（

34、1+利率）期限80、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（80、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员CCDD81、租房和买房的最大区别在于（81、租房和买房的最大区别在于（）AAB、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租

35、房则不需要D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动8210008210002000250008000400008000002000020005000（）个月。A、3.5A、3.5B、4B、4C、5.1C、5.1D、7.6D、7.683、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（83、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零C、政府债券的违约风险是零D、

36、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示8484（）A、民事信托A、民事信托B、营业信托B、营业信托C、公益信托C、公益信托D、信托关系D、信托关系88、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时（）A、基础资产应按照金融衍生品业务管理A、基础资产应按照金融衍生品业务管理BBC、应将基础资产与衍生交易相分离C、应将基础资产与衍生交易相分离D、基础资产应按贷款业务管理D、基础资产应按贷款业务管理86、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（86、关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）AA银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事

37、项B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品B、商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识C、商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识DD不利的投资情形87、“用名人来做宣传广告”是运用了（87、“用名人来做宣传广告”是运用了（）A、消费者的兴趣A、消费者的兴趣B、商品效用B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响C、相关群体对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响D、社会文化对消费者行为的影响88、商业银行有关规定，未要求理财

38、人员的（88、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）A、年龄A、年龄B、职业操守B、职业操守C、行业经验C、行业经验D、管理能力D、管理能力89、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000 元，发行价格为 900 元，其一年利率为（89、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000 元，发行价格为 900 元，其一年利率为（）A、10%A、10%B、11%B、11%C、11.11%C、11.11%D、9.99%D、9.99%90、下列不能作为债券发行主体的是（90、下列不能作为债券发行主体的是（）A、中央政府和地方政府A、中央政府和地方政府B、企业组织B、企业组织C、金融机构C、金融机构D、

39、社会团体D、社会团体二、多选题（本题共 40 小题，每题 1 分，共计 40 分）1、人口结构包括（ A、自然结构BCDE2、基金宣传材料可以采用的形式包括（ A、公开出版资料B、宣传单、手册、信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料3、影响汇率变化地基本因素有（A、经济因素BC、市场因素D、央行干预4、保险合同的基本当事人有（A、被保险人第 24 页 共 43 页 PAGE 34 43 页B、代理人B、代理人C、受益人C、受益人D、保险人D、保险人E、投保人E、投保人5、保险兼业代理市场准入条件包括（5、保险兼业代理市场准入条件包括（）A、具有工商行政管理机关核发的营

40、业执照A、具有工商行政管理机关核发的营业执照BBC、有固定的营业场所C、有固定的营业场所D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件D、具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件EE36、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（6、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（）AAB、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活CCD、通过合法的手段降低客户的税收负担D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值E、实现客户资产的最快增值7、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有

41、证券就意味着享有财产的（7、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。A、占有A、占有B、使用B、使用C、收益C、收益D、处置D、处置E、无关E、无关8、基金子公司产品投资的注意事项包括（8、基金子公司产品投资的注意事项包括（）A、充分了解产品管理人的情况A、充分了解产品管理人的情况B、了解产品类型和风险收益特征B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施C、了解产品的风险管理措施D、确定资金最终流向和投资标的物D、确定资金最终流向和投资标的物E、了解信息披露方式和项目进展情况E、了解信息披露方式和项目进展情况9、

42、下列属于系统性风险的是（9、下列属于系统性风险的是（）A、市场风险A、市场风险B、财务风险B、财务风险C、利率风险C、利率风险D、购买力风险D、购买力风险10、结构性理财产品大致可以细分为（10、结构性理财产品大致可以细分为（）A、外汇挂钩类A、外汇挂钩类B、利率/债券挂钩类B、利率/债券挂钩类C、股票挂钩类C、股票挂钩类D、商品挂钩类D、商品挂钩类E、指数挂钩类E、指数挂钩类11、下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（11、下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（）A、土地所有权应与土地附着物一并抵押A、土地所有权应与土地附着物一并抵押B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以

43、不登记B、依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记CCDD登记簿时发生效力E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E、物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律12、公司信贷的原则包括（12、公司信贷的原则包括（）A、合法合规原则A、合法合规原则B、安全性、流动性和效益性原则B、安全性、流动性和效益性原则C、诚实信用原则C、诚实信用原则D、统一对待原则D、统一对待原则E、公平竞争、密切协作原则E、公平竞争、密切协作原则13、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（13、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）A、开办衍

44、生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划B、衍生产品交易业务内部管理规章制度B、衍生产品交易业务内部管理规章制度C、衍生产品交易的会计制度C、衍生产品交易的会计制度D、所有交易人员的名单、履历D、所有交易人员的名单、履历E、风险敞口量化或限额的授权管理制度E、风险敞口量化或限额的授权管理制度14、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（14、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（）A、收益A、收益B、风险B、风险C、法律关系C、法律关系D、业务处理流程D、业务处理流程

45、E、风险控制框架E、风险控制框架15、教育理财规划目标设定主要包括（15、教育理财规划目标设定主要包括（）等内容。A、计算子女教育资金缺口A、计算子女教育资金缺口B、选择理财投资方式B、选择理财投资方式C、设定理财期间C、设定理财期间D、设定期望报酬率D、设定期望报酬率16、客户地购买动机包括（16、客户地购买动机包括（）A、精神动机A、精神动机B、生理性动机B、生理性动机C、心理性动机C、心理性动机D、物质动机D、物质动机1717AABB1000特殊批准C、本、外币存款（C、本、外币存款（20累计总额在等值人民币 50 万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。D、银行卡年消费额（不含购房、

46、购车、装修等一次性消费）等值人民币15 万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15 万元以上18、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（18、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）AA柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。C、理财从业人员不得在理财中心（室）C、理财从业人员不得在理财

47、中心（室）服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。19、个人理财产品的风险管理内容包括（19、个人理财产品的风险管理内容包括（）A、商业银行个人理财产品的基本要求A、商业银行个人理财产品的基本要求B、商业银行投资研发新理财产品的管理B、商业银行投资研发新理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理C、商业银行销售原有理财产品的管理DDE、风险提示E、风险提示22、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为（）A、必须实现的理财目标A、必须实现的理财目标B、可以实现的理财目

48、标B、可以实现的理财目标C、期望实现的理财目标C、期望实现的理财目标D、可能实现的理财目标D、可能实现的理财目标21、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（21、下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）AAB、个人存款利息所得所得B、个人存款利息所得所得CCDD事客货营运取得的所得22、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（22、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（）A、投资者地位不同A、投资者地位不同B、经济关系不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同E、投资回收方式不同23

49、、家庭现金流量增加净额等于（23、家庭现金流量增加净额等于（）和（）A、储蓄A、储蓄B、资产B、资产C、负债C、负债D、资产负债调整现金流量D、资产负债调整现金流量E、收入支出调整现金流量E、收入支出调整现金流量24、下列理财计划中,具有保本效果的有（24、下列理财计划中,具有保本效果的有（）A、固定收益理财计划A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划25、基金按照投资对象不同，可以分为（25、基金按照投资对象不同，可以分为（）A、股票型基金A、股票型基金B、债券型基金B、债

50、券型基金C、混合型基金C、混合型基金D、货币市场基金D、货币市场基金E、金融市场基金E、金融市场基金26、保险合同的当事人是指（26、保险合同的当事人是指（）A、投保人A、投保人B、被保险人B、被保险人C、受益人C、受益人D、保险人D、保险人E、收益人E、收益人27、下列有关税收规划的说法中，正确的有（27、下列有关税收规划的说法中，正确的有（）A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前D、税收规划发生在纳税行为前

51、E、税收规划可适当漏税E、税收规划可适当漏税22、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括（）A、股票A、股票B、基金B、基金C、人民币理财产品C、人民币理财产品D、外汇理财产品D、外汇理财产品29、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中的金融机构是指（29、金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法中的金融机构是指（）A、在中国境内依法设立的银行A、在中国境内依法设立的银行B、在中国境内依法设立的金融租赁公司B、在中国境内依法设立的金融租赁公司C、在中国境内依法设立的信托公司C、在中国境内依法设立的信托公司D、在中国境内依法设立的财务公司D、在中国境内依法设立的财务公司E、外国银行在中国境内的分行E

52、、外国银行在中国境内的分行30、退休养老理财的工具有哪些？（30、退休养老理财的工具有哪些？（）A、储蓄投资A、储蓄投资B、基金投资B、基金投资C、房产投资C、房产投资D、保险投资D、保险投资31、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（31、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）A、国内外旅游短期目标A、国内外旅游短期目标B、结婚准备金中期目标B、结婚准备金中期目标C、子女高等教育基金长期目标C、子女高等教育基金长期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措中期目标D、购置汽车家电和装修资金筹措中期目标32、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（32、关于个人理财产品质押贷款，正确的说法有（）A、

53、个人理财产品质押贷款可以办理展期A、个人理财产品质押贷款可以办理展期BB别申请CCD、单笔贷款金额不得低于 1 万元，单个客户贷款金额不得高于100 万元D、单笔贷款金额不得低于 1 万元，单个客户贷款金额不得高于100 万元33、以下行为中（33、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误E、在工作讨论会中直接指出同事的错误34、下列符合选择目标

54、市场的要求的有（34、下列符合选择目标市场的要求的有（）A、有比较通畅的销售渠道A、有比较通畅的销售渠道B、竞争者较少或相对实力较弱B、竞争者较少或相对实力较弱C、以后能够建立有效地获取信息的网络C、以后能够建立有效地获取信息的网络DDE、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致35、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（35、项目审批单位核定的投资项目资本金比例是根据（）A、企业资产负债率A、企业资产负债率B、银行评估意见B、银行评估意见C、投资项目的经济效益C、投资项目的经济效益D、银行贷款意愿D、银行贷款意

55、愿E、国家产业政策E、国家产业政策36、资产配置的基本步骤包括（36、资产配置的基本步骤包括（）A、调查了解客户A、调查了解客户B、生活设计与生活资产拨备B、生活设计与生活资产拨备C、风险规划与保障资产拨备C、风险规划与保障资产拨备D、建立长期投资储备D、建立长期投资储备E、建立多元化的产品组合E、建立多元化的产品组合37、下列理财目标属于短期目标的是（37、下列理财目标属于短期目标的是（）A、税务负担最小化A、税务负担最小化B、筹集紧急备用金B、筹集紧急备用金C、为子女准备教育基金C、为子女准备教育基金D、投资股票市场D、投资股票市场E、控制开支预算E、控制开支预算38、下列关于基金当事人之

56、间的关系说法错误的是（38、下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（）AABBCCD、基金托管人为商业银行D、基金托管人为商业银行E、以上说法都正确E、以上说法都正确39、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（39、关于反洗钱法的客户信息保密制度的理解正确的是（）AAB、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密CC诉讼DD护E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执40、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）A、承诺利用基金资产进行利益输送B、采取抽奖方式销售C、发售基金份额DE、宣传推介基金三、判断题（本题共 15 小题，每题 1 分，共计 15 分）1（个人理财业务人员对客户的评估报告应报个人理财业务部门负责人或经其授的业务主管人员审核。AB2（）基金认购一般按照基金面值1 元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵A、正确B、错误3、宋体（）个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全A、正确B、错误4（）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析A、正确第 35 页 共 43 页 PAGE 39 43 页B、错误B、错误55（我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确