金融法规-电大本科

1、金融法规名词解释、简答论述、案例分析题答案名词解释：1、金融法：金融法是调整货币资金融通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。2金融犯罪：是指违反金金融法律、法法规，侵犯金金融机构或其其他单位或个个人的利益，妨妨碍金融业务务的正常开展展，扰乱国家家金融秩序，情情节严重，依依法应受刑事事处罚的行为为。3货币法：货货币法是关于于货币发行、流流通及管理的的法律规范的的总称。 4商商业银行的接接管：是金融融主管机关对对商业银行进进行监督和管管理的一种手手段，是为了了稳定银行业业，避免商业业银行走向破破产，对已经经或者可能发发生信用危机机的商业银行行采取的整顿顿和改组措施施。5票据法律关关系：是

2、指有有关当事人之之间因设立、变变更或消灭票票据上的权利利义务而表现现的一种票据据债权债务关关系，包括因因票据本身所所产生的法律律关系，以及及与票据相关关的法律关系系。6票据行为：是指设立、变变更或消灭票票据法律关系系的合法活动动，包括出票票、背书转让让、承兑、参参加承兑、保保证、更改、禁禁止背书、付付款和参加付付款等活动。7票据抗辩：是指票据债债务人根据票票据法的规定定，对票据债债权人拒绝付付款或者暂时时不付款的行行为。8抵押：指债债务人或者第第三人不转移移对财产的占占有，将该财财产作为债权权的担保，当当债务人不履履行债务时，债债权人有权依依照担保法法的规定，以以抵押财产折折价或者拍卖卖、变卖

3、该财财产的价款优优先受偿的一一种法律制度度。9质押：指债债务人或者第第三人将其动动产移交债权权人占有，作作为债权的担担保。如果债债务人不履行行债务时，债债权人有权依依照担保法法的规定，以以质押财产折折价或者拍卖卖、变卖，所所得价款优先先受偿的一种种法律制度。10共同保证证人：是指在在保证合同中中，有两个或或两个以上的的保证人为一一个被保证人人担保，以增增强担保的效效力。11动产质押押：是指债务务人或者第三三人将其动产产移交债权人人占有，将该该动产作为债债权的担保。12对外担保保：是指我国国境内的中国国法人以保证证、抵押和质质押方式对境境外机构或境境内的外资机机构承诺，当当债务人不履履行合同义务

4、务时，代为履履行偿付义务务。13信托：是是指委托人基基于对受托人人的信任，将将其财产权委委托给受托人人，由受托人人按照委托人人的意愿以自自己的名义，为为受益人的利利益或者特定定的目的，进进行管理或者者处分的行为为。14、证券交易易所：是不以以营利为目的的，为证券的的集中和有组组织的交易提提供场所、设设施、并履行行相关职责，实实行自律性管管理的会员制制事业法人。15、证券包销销：是指证券券公司将发行行人的证券按按照协议全部部购入或者在在承销期结束束时将销售剩剩余证券全部部自行购入的的承销方式。16内幕信息息：是在证券券交易活动中中，涉及公司司的经营、财财务或者对该该公司证券的的市场价格有有重大影

5、响的的尚未公开的的信息。17市场禁入入：证券市场场禁入是指国国家为了保障障证券市场正正常的交易秩秩序，通过证证券法规在一一定的时期内内或永久性地地禁止某些对对证券市场有有重大妨碍的的人员从事证证券买卖业务务及与证券买买卖有关的业业务的一种法法律制度。18投资基金金：是指集聚聚具有相同投投资目标的众众多投资者的的资金，由专专业化的投资资管理机构管管理运营，投投资者按出资资比例分享收收益、分担风风险的基金。19信用证诈诈骗罪：犯罪罪嫌疑人故意意利用非法手手段伪造、变变造、骗取信信用证取得方方法利益，数数额较大的，均均可构成信用用证诈骗罪。银行法：是调整整银行和非银银行金融机构构在进行组织织管理和开

6、展展业务活动中中产生的各种种社会关系的的法律规范的的总称。票据的伪造：是是指无权限人人假冒他人或或虚构他人名名义在票据上上签章的行为为。公示催告：是指指人民法院根根据票据权利利人的申请，以以向社会公示示的方法，将将丧失的票据据周知各界，催催促不明利害害关系的有关关当事人在一一定的期间向向法院申报票票据权利，如如不再规定的的期间内申报报，就不能以以有关的票据据权利请求法法律保护。连带责任共同保保证人的追索索权：是指已已经承担保证证责任的保证证人，有权向向债务人追偿偿，或者要求求承担连带责责任的其他保保证人清偿其其应当承担的的份额。保证合同：是指指主债的债权权人要求债务务人提供保证证人作为主债债履

7、行的担保保，由债权人人、债务人和和保证人共同同订立的协议议。共同受托人：是是指统一信托托关系中有两两个或两个以以上的受托人人为共同受托托人，共同受受托人的法律律地位与共同同代理人相同同。简答论述题试述金融法的基基本原则。（第第一章）（1）稳定币值值，促进经济济发展的原则则。（2）维维护金融业稳稳定发展的原原则。（3）保护投投资人合法权权益的原则。 （4）与国际惯例接轨原则。简述我国中央银银行实现货币币政策的工具具（第二章） 货币政策策工具是中央央银行实现其其货币政策目目标的政策手手段。根据中中国人民银行行法的规定定。中国人民民银行执行货货币政策可以以运用以下货货币政策工具具：（1）要要求金融机

8、构构按照规定的的比例交存存存款准备金；（2）确定定中央银行基基准利率；（3）为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债和其他政府债券及外汇；（6）国务院规定的其他货币政策工具。简述我国中央银银行对商业银银行的监督管管理制度（第第三章）(1)中国人民民银行对商业业银行的监督督管理职权。包包括：规章、命命令发布权；审批权；信信息获取权；稽核权；处处罚权；接管管权。中国人人民银行对商商业银行监管管的内容和方方式。(2)中国人民民银行对商业业银行监管的的内容。从监监督管理的基基本环节看，则则主要包括设设立审批管理理、业务范围围管理、内部部控制制度

9、管管理、资产负负债比例管理理、风险管理理以及对各种种具体业务合合法合规性的的管理等。（3）中国人民民银行对商业业银行的监管管方式。一是是要求商业银银行定期报送送资产负债表表、损益表以以及其他会计计报表和资料料；二是随时时对商业银行行的存款、贷贷款、结算、呆呆帐等情况进进行检查监督督。4. 试述票据据抗辩的涵义义及种类。（第第四章）票据的抗辩，是是指票据债务务人根据票据据法的规定，对对票据债权人人拒绝付款或或者暂时不付付款的行为。这这是票据债务务人的一种自自力救济方法法，其能行使使的抗辩方法法越多，对债债务人就越有有利。票据抗辩的种类类可分为：（1）对人的抗抗辩。主要是是指由于债务务人与特定的的

10、债权人之间间的关系而发发生的抗辩。这这种情况往往往是因当事人人在票据约定定（或注明）付付款人只对票票据上的收款款人承担票据据责任，或者者该票据只能能在约定的主主体范围内流流通时，债务务人才承担票票据责任。如如果持票人不不是收款人或或不是约定范范围内的主体体，债务人就就可以持票人人的资格不符符为由，拒绝绝给予承兑或或付款。例如如票据上记载载有禁止背书书转让事项的的，若以后该该票据仍然发发生了转让事事实，持票人人不再是票据据上的所载的的收款人，在在此情况下，债债务人可拒绝绝持票人行使使票据权利。（2）对物的抗抗辩。指基于于票据本身的的内容（票据据所记载的事事项及票据的的性质）而发发生的事由所所作的

11、抗辩。无论持票人是谁，债务人都可根据票据上所记载的内容进行抗辩，理由可以是票据无效、日期未至、签名不符、金额的大小写不一致、有涂改痕迹等等。5简述我国票票据法规定的的追索权行使使的情形。（第第四章）汇票到期日前，有有下列情形之之一的，持票票人可以行使使追索权：（）汇票到期期被拒付的，或或者虽然付款款人表示可以以付款，但是是提出要满足足其一定的条条件的，视为为拒绝付款。（）汇票未到到期，但是被被拒绝承兑的的。被拒绝承承兑的汇票必必须是形式上上符合票据法法规定，不缺缺少必要的记记载事项，且且持票人的票票据身分没有有缺陷。（）承兑人或或付款人死亡亡、逃匿的。承承兑人及付款款人是汇票的的债务人，负负有

12、期满偿还还汇票金额的的义务，如果果其在承兑前前或付款前就就失去主体资资格的，持票票人可提前行行使追索权。（）承兑人或或付款人被依依法宣告破产产的，或者因因违法被责令令终止业务活活动的。在此此情况下，持持票人有两种种选择，第一一种是行使追追索权，请求求其他的票据据债务人履行行汇票义务；第二种是放放弃追索权，以以汇票金额向向破产清算组组提出破产债债权申报。6简述留置的的法律特征：（第五章）（1）留置是一一种财产担保保措施。 （2）留置标的的与主合同标标的相同. 留置标的必必须是动产，一一般情况下，这这些动产是加加工承揽合同同、保管合同同、运输合同同、修理合同同等合同的标标的物。（3）留置物的的处分

13、权在债债权人手中。 债权人不能在债务人一超过债务履行期限就处分留置物，而是要按法律的规定，过一段期间，让债务人有时间延期履约，只有等债务人过了延长期仍然不能履约的，才能处分留置物。（4）留置担保保的标的是动动产。 根据法理物物权优先于债债权的一般规规则，留置权权人在对留置置物依法处分分后，有权优优先受偿，这这个优先就是是指留置人有有两个以上的的债权人时，留留置权人可以以无条件地排排在其他债权权人前面实现现自己的债权权。（5）约定优先先适用于法定定 。 留置权的设设定依法定为为准，但是当当事人为了营营造一定的履履行合同的氛氛围，可以在在合同中约定定排除适用法法定的留置权权。7简要说明抵抵押与质押

14、的的联系与区别别（第五章）（）抵押是一一种要式法律律行为，必须须采用单独的的书面形式。质质押担保可以以直接以质押押物的转移占占有表达担保保的意思和实实现担保，所所以可不用签签订单独的（质质押担保）合合同；（）抵押是一一种不转移财财产占有权的的担保。抵押押只是将财产产证书或复印印件交付给抵抵押权人，不不需要将抵押押物同时交付付，这是与质质押的明显区区别。质押必必须要转移质质押物的占有有权。（3）同一财产产法定登记的的抵押权与质质权并存时，抵抵押权人优先先于质权人受受偿。（4）二者标的的不同。抵押押标的一般是是不动产，而而质押标的一一般是动产或或者权利。8比较连带责责任保证与一一般保证担保保的异同

15、（第第五章）一般保证中，主主债务诉讼时时效中断，保保证债务诉讼讼时效中断。连连带责任保证证中，主债务务诉讼时效中中断，保证债债务诉讼时效效不中断。一般保证的保证证人享有先诉诉抗辩权，而而连带责任担担保的保证人人不享有这项项权利。这是是最主要的区区别。9简要说明信信托与代理的的区别（第六六章）信托与代理的区区别在于：两者的处分权不不同，代理关关系中代理人人一般不取得得代理财产的的处分权；两者的当事人数数量不同，指指代理关系中中一般没有以以第三者为代代理的受益人人；第三，两者的权权限的大小不不同，代理一一般属于短期期的特别授权权行为，而信信托则属于长长期甚至是永永久的特殊委委托行为；第第四，两者的

16、的稳定性不同同，代理人可可以随时撤销销委托代理，而而信托关系中中，委托人或或者受益人非非依法定事由由不能随意撤撤销受托人的的权利。10试述信托托的特点与职职能（第六章章）（1）信托：指指委托人基于于对受托人的的信任，将其其财产权委托托给受托人，由由受托人按照照委托人的意意愿以自己的的名义，为受受益人的利益益或者特定的的目的，进行行管理或者处处分的行为。（2）信托的特特点：信任； 财产权是信信托行为成立立的前提；受托人有双双重义务； 受托人不承承担信托合同同内的损失风风险。 （3）信托的职职能： 财务管理职职能； 融通资金的的职能；沟通与协调调经济关系的的职能； 投资职能 ； 经济咨询职职能。1

17、1简要说明明受托人与信信托财产的关关系（第六章章）(1)信托财产产不属于受托托人的自有财财产，虽然受受托人拥有信信托财产的占占有权和经营营管理权，但但这些权利只只是根据委托托人的委托而而享有的，权权利归属并未未改变。(2)受托人死死亡时，信托托财产不属于于其遗产。因因为信托财产产的产权一直直没有脱离委委托人，委托托人或受益人人只要举证该该财产属于信信托财产，就就可通过法律律程序将信托托财产从死亡亡受托人的财财产中分离出出来，返还给给委托人，或或者由受益人人重新选定受受托人。(3)受托人破破产的，信托托财产不属于于受托人的破破产财产。委委托人或受益益人在得知受受托人破产后后，应当向破破产管理者提

18、提出信托财产产产权凭证，通通过法律程序序在破产财产产分配之前取取回信托财产产。12简要说明明债券与股票票的联系与区区别。（第七七章）相同点：（1）二二者都属于有有价证券；（2）二者都是筹集资金的手段。 区别：（1）权权利性质和期期限不同。债债券是持券人人向债务人索索取本息的权权利凭证，债债务人在债券券期满时负有有偿还债券本本息的义务，而而股票是持票票人向股份公公司索取股息息和红利的凭凭证，股票没没有期满，非非因公司清算算，不偿还持持票人股票价价值；（2）收益不同同。债券的利利息是固定不不变的，而股股票的股息及及红利是根据据公司盈利多多少而定的。（3）风险不同同。债券的市市场价格变动动幅度小，而

19、而股票的市场场价格变动幅幅度大，所以以债券的投资资风险小，而而股票投资的的风险大。13简述证券券市场禁入的的主体（第七七章）（1）上市公司司董事、监事事、经理及其其他高级管理理人员；（2）证券经营营机构（包括括分支机构）的的高级管理人人员及其内设设业务部门负负责人；（3）证券登记记、托管、清清算机构的高高级管理人员员及其内设业业务部门负责责人；（4）从事证券券业务的律师师、注册会计计师以及资产产评估人员；（5）投资基金金管理机构、投投资基金托管管机构的高级级管理人员及及其内设业务务部门负责人人；（6）证券投资资咨询机构的的高级管理人人员及其投资资咨询人员；（7）中国证监监会认定的其其他人员。1

20、4试述欺诈诈客户行为的的表现（至少少答出5条）（第第七章）（1）证券经营营机构将自营营业务与代理理业务混合操操作，从而可可以利用混合合操作的机会会将有利的交交易价格拨往往自营账户，而而将不利的交交易价格拨往往代理账户，通通过损害客户户的利益获得得自己非法收收益。（2）证券经营营机构违背代代理人的指令令为其买卖证证券。（3）证券经营营机构不按国国家有关法规规和证券交易易场所业务规规则的规定处处理证券买卖卖委托。（4）证券经营营机构不在规规定的时间内内向被代理人人提供证券买买卖书面确认认文件，以图图在证券市场场形势发生突突然变化时，将将买卖被代理理人证券所得得的利益攫为为己有。（5）证券登记记、清

21、算机构构不按国家有有关法规和本本机构业务规规则的规定办办理清算、交交割、过户和和登记手续。（6）证券登记记、清算机构构擅自将顾客客委托保管的的证券用作质质押，一旦需需要兑现担保保时，就极易易损害顾客的的利益。（7）证券经营营机构以多获获佣金为目的的，诱导顾客客进行不必要要的证券买卖卖，或者在客客户的账上进进行没有真实实买卖的翻炒炒证券。（8）发行人或或者发行代理理人将证券出出售给投资者者时未向其提提供招股说明明书，致使投投资者可能因因不了解该证证券的真实情情况而做出错错误的判断。（9）证券经营营机构保证客客户的交易收收益或者允诺诺赔偿客户的的投资损失的的行为。（10）其他违违背客户的真真实意志

22、，损损害客户利益益的行为。15封闭型投投资基金与开开放型投资基基金有何不同同？（第八章章） （1）.封闭型投资资基金的份额额数量是固定定的，其投资资基金份额买买卖按标准费费率执行；开开放型投资基基金的份额是是不固定的，可可不断卖出和和买进基金份份额，并按净净资产价值赎赎回该基金份份额。 （2）.封闭型投资资基金在存续续期内不得要要求赎回，故故信托资产稳稳定，便于投投资基金管理理人稳定运作作投资基金。开开放型投资基基金的单位总总数是变动的的，给投资基基金管理人稳稳定运作投资资基金带来挑挑战。 （3）.封闭型投资资基金的投资资者投资风险险较大，当投投资基金业绩绩好时，投资资者可享受超超过净资产价价

23、值的证券受受益；若有亏亏损，则投资资者最先遭受受损失；开放放型投资基金金则无上述风风险。16试述契约约型投资基金金和公司型投投资基金的不不同（第八章章）（1）契约型投投资基金是由由委托人、受受托人和受益益人三方依信信托法和投资资基金法订立立信托投资契契约，由投资资基金管理公公司根据契约约运用信托财财产，由托管管人负责保管管信托财产，而而投资成果则则由投资者(受益人)享有的一种种投资基金。（2）公司型投投资基金是按按照公司法和和投资基金法法组建的投资资基金，投资资者购买公司司股份成为股股东，公司委委任某一投资资基金管理公公司来管理公公司的资产。（3）契约型投投资基金与公公司型投资基基金有下列不不

24、同：公司型投资基基金必须由具具有独立法人人资格的投资资基金公司发发起并发行投投资基金股份份；契约型投投资基金则无无须单独组成成具有法人资资格的机构发发起投资基金金，由现有的的金融机构发发起即可。公司型投资基基金的基本法法律文件是基基金章程；契契约型投资基基金的基本法法律文件为基基金契约。公司型投资基基金发行股票票，投资者为为公司股东，可可以参加股东东大会，行使使表决权；契契约型投资基基金则发行受受益证券，购购买受益证券券的持有者，只只享有受益权权，不具有股股东资格，因因此也无表决决权。17基金持有有人的权利义义务主要有哪哪些？基金持有人享有有的权利主要要是：（1）分分享基金收益益；（2）分分配

25、基金剩余余财产；（33）赎回或者者转让基金份份额；（4）基基金持有人大大会出席权、表表决权；（55）查询或者者获取公开性性的基金业务务和财务状况况资料；（66）基金契约约或者基金章章程规定的其其他权利。基金持有人的主主要义务：及及时、足额交交纳基金份额额的认购款项项及规定的费费用。此外，其其还应履行基基金契约或者者基金章程规规定的其他义义务。18试述代位位请求赔偿的的例外情况。（第第九章）第一，保险事故故发生后，保保险人未赔偿偿保险金之前前，被保险人人放弃对第三三者的请求赔赔偿的权利的的，保险人不不承担赔偿保保险金的责任任。第二，保险人向向被保险人赔赔偿保险金后后，被保险人人未经保险人人同意放

26、弃对对第三者请求求赔偿的权利利的，该行为为无效。第三，由于被保保险人的过错错致使保险人人不能行使代代位请求赔偿偿的权利的，保保险人可以相相应扣减保险险赔偿金，以以使被保险人人就自己的过过错分担部分分责任。第四，在家庭财财产保险中，保保险人不得对对被保险人的的家庭成员或或者其组成人人员行使代位位请求赔偿的的权利，除非非这些成员有有故意造成保保险事故的行行为。19我国保险险法上规定的的保险合同的的解除情形。（第第九章）（1 ）投保人人通知保险人人解除保险合合同。无论何何种理由，投投保人都可根根据自己的需需要决定是否否解除合同，除除非保险法另另有规定或者者保险合同另另有约定。另另外，除保险险法另有规

27、定定或者保险合合同另有约定定外，保险合合同成立后，保保险人不得解解除保险合同同。（2）当事人一一方有义务通通知对方特定定事项却没有有通知，除了了不可抗力的的原因外，不不论当事人是是否故意，对对方均有权解解除合同。（3）违反告知知义务。投保保人故意隐瞒瞒，或因过失失遗漏，或因因错误陈述，足足以变更或减减少保险人对对保险标的的的危险的估计计的，这些故故意或过失的的行为都可导导致保险人有有权解除保险险合同。（4）违反特约约条款，致使使原合同的履履行成为不必必要或不可能能，双方均可可提出解除合合同，无须与与对方协商。（5）保险欺诈诈情形。20简述保险险欺诈的几种种情形及其法法律后果。（第第九章） (1

28、)谎称保险事事故：被保险人或或者受益人在在未发生保险险事故的情况况下，谎称发发生了保险事事故，向保险险人提出赔偿偿或者给付保保险金的请求求的，保险人人有权解除保保险合同，并并且不退还保保险费，情节节严重构成犯犯罪的，依法法追究其刑事事责任。 (2)故意制造保保险事故：投保人、被被保险人或者者受益人故意意制造保险事事故的，保险险人有权解除除保险合同，不不承担赔偿或或者给付保险险金的责任，也也不退回保险险费，情节严严重构成犯罪罪的，依法追追究其刑事责责任。唯一例例外的是在人人身保险中投投保人、受益益人故意造成成被保险人死死亡、伤残或或者疾病的，保保险人不承担担给付保险金金的责任。但但是，投保人人已

29、经交足22年以上保险险费的，保险险人应当按照照合同的约定定向其他享有有权利的受益益人退还保险险单的现金价价值。 (3)虚报损失：保险事故发发生后，投保保人、被保险险人或者受益益人以伪造、变变造的有关证证明、资料或或者其他证据据，编造虚假假的事故原因因或者夸大损损失程度的，保保险人对其虚虚报的部分不不承担赔偿或或者给付保险险金的责任，情情节严重构成成犯罪的，依依法追究其刑刑事责任。案例分析题答案案要点一运用商业业银行法分分析案例（1）、不能。商商业银行法规规定，商业银银行不得向企企业投资。（2）、能。商商业银行法禁禁止向关系人人发放信用贷贷款，并不禁禁止向关系人人发放担保贷贷款。只是发发放担保贷

30、款款的条件不得得优于其他借借款人同类贷贷款的条件。（3）、不合法法。因为商商业银行法关关于资产负债债比例管理的的规定，对同同一借款人的的贷款余额与与商业银行资资本余额的比比例不得超过过10。该该商业银行向向房地产开发发公司发放22亿元人民币币贷款已超过过其资本余额额的10。（4）、正确。因因为该商业银银行巨额贷款款无法收回，可可能发生信用用危机，在此此情况下人民民银行可以对对该银行实行行接管。二运用担保保法关于“保证担保和和抵押担保”的规定分析析案例（1）廖某与AA公司之间形形成担保关系系。但不属于于抵押担保而而属于保证担担保。因为本本案中，以合合同为担保标标的，实质是是以A公司的资信信为担保

31、，而而非以物为担担保。（2）甲对A公公司的债权没没有优先受偿偿的效力。因因为只有抵押押合同的债权权人才享有对对抵押物拍卖卖价款的优先先受偿权。保保证合同的主主债权人只能能与其他债权权人一起平等等受偿。（3）甲与B公公司公关部的的担保合同无无效。因为未未经授权的企企业法人的分分支机构与债债权人订立保保证合同的，该该合同无效。三运用信信托法关关于“受托人的义义务”的规定分析析案例（1）甲信托投投资公司必须须将信托财产产与其固有财财产分别管理理、分别记账账。（2）甲信托投投资公司不能能要求分享收收益。根据信信托法，受托托人只能以手手续费或佣金金形式取得报报酬，不得利利用信托财产产为自己牟利利，以信托

32、财财产投资收益益分成的方式式取得报酬是是为信托法禁禁止的。（3）不恰当。信信托关系中，委委托人是基于于对受托人能能力及品格的的信任才设立立信托的，因因此，信托事事务一般都需需由受托人亲亲自处理，只只有在信托文文件另有规定定或者有不得得己的事由时时，受托人才才可委托他人人代为处理。本本案中，甲信信托投资公司司违反信托义义务，应对造造成的3000万元损失承承担赔偿责任任。至于丙信信托投资公司司是否应对甲甲信托投资公公司承担责任任，那是另一一层法律关系系。四运用证证券法分析关于“上市公司”等规定分析析案例甲公司行为违法法。根据证证券法第220条的规定定，上市公司司对发行股票票所募集的资资金，必须按按

33、照招股说明明书所列的资资金用途使用用。改变招股股说明书所列列资金用途，必必须经股东大大会批准。因因此，由于甲甲公司未经股股东大会批准准而改变招股股说明书所列列资金用途，属属于违法行为为。证券法规定，上上市公司擅自自改变用途而而未经纠正的的或者未经股股东大会许可可的，不得发发行新股。故故本案中甲公公司发行新股股的计划将落落空。股东可依法对董董事会违反法法律、行政法法规且侵犯股股东合法权益益的决议，向向人民法院起起诉要求停止止该违法行为为。五运用证证券法中中关于“禁止内幕交交易”等有关规定定分析案例（一）刘某的行行为属于内幕幕交易行为。（二）内幕交易易行为的主体体具体包括下下列人员：(1)发行人的

34、的董事、监事事、高级管理理人员、秘书书、打字员，以以及其他可以以通过履行职职务接触或者者获得内幕信信息的职员。（2）持有公司司5%以上股份份的股东；发发行股票的控控股公司的高高级管理人员员。（3）发行人聘聘请的律师、会会计师、资产产评估人员、投投资顾问等专专业人员，证证券经营机构构的管理人员员、业务人员员，以及其他他因其业务接接触或者内幕幕信息的人员员。（4）根据法律律、法规的规规定，对发行行人可以行使使一定管理权权或者监督权权的人员，包包括证券监督督管理部门和和证券交易场场所的工作人人员，发行人人的主管部门门和审批机关关的工作人员员，以及工商商、税务等有有关经济管理理机关的工作作人员。（5）

35、由于本人人的职业地位位、与发行人人的合同关系系或者工作联联系，有可能能接触或者获获得内幕信息息的人员，包包括新闻记者者，报刊编辑辑，电台、电电视台主持人人以及编排技技术人员等；以及其他可可能通过合法法途径接触到到内幕信息的的人员。（三）对内幕交交易行为的参参与人员，依依证券法的规规定，应责令令依法处理非非法获得的证证券，没收违违法所得，并并处以违法所所得1倍以上5倍以下或者者非法买卖证证券等值以下下的罚款。构构成犯罪的，依依法追究刑事事责任。六运用保保险法中中有关“保险利益及及受益人”等规定分析析案例（1）保险利益益是投保人和和受益人对保保险标的具有有法定利害关关系以及由此此涉及的经济济利益。

36、（2）保险合同同有效。理由由在于：保保险法规定定无论是财产产保险，还是是人身保险，当当事人所签订订保险合同的的效力必须以以保险利益的的存在为前提提。人身保险险中被保险人人同意投保人人为其订立保保险合同的，视视为投保人对对被保险人具具有保险利益益。本案中甲甲公司为全体体员工投保前前已经代表员员工利益的工工会表决认可可，应看作已已取得被保险险人的同意，甲甲公司作为投投保人对保险险标的享有合合法的保险利利益。（3）甲公司不不是保险合同同的受益人。根根据保险法，人人身保险的受受益人由被保保险人或投保保人指定，投投保人指定受受益人时须经经被保险人同同意，本案中中无论是员工工本人还是代代表其利益的的工会在

37、保险险合同订立过过程中因未被被明确告知而而没有机会表表态，公司办办公室主任擅擅自将公司列列为受益人的的行为在法律律上是无效的的。（4）李某的继继承人可领取取该笔保险金金。依保险法法的规定，被被保险人死亡亡后，没有指指定受益人的的，保险金作作为被保险人人的遗产，由由保险人向被被保险人的继继承人履行给给付保险金的的义务。七运用保保险法关关于重复保险险和再保险的的规定分析案案例（1）重复保险险是指投保人人就一项保险险标的、同一一保险利益、同同一保险事故故分别与两个个以上的保险险人订立保险险合同的保险险。再保险也也称分保，指指保险公司将将其所承担的的保险责任的的一部分或全全部分散给其其他保险公司司承担

38、的保险险业务。（2）火电厂只只能向甲保险险公司和丙保保险公司索赔赔。因为根据据保险法规定定，原保险的的被保险人或或者受益人只只能请求与之之订立保险合合同的保险公公司赔付保险险金，而不得得请求再保险险公司赔付保保险金。（3）本案中的的甲保险公司司和丙保险公公司均负担实实际损失的一一半，甲保险险公司和丙保保险公司赔偿偿后，乙保险险公司和丁保保险公司应分分别按分入比比例，承担原原分出公司赔赔偿部分的330%和20%。理由由在于，依照照保险法，重重复保险的保保险金额总和和超过保险价价值的，各保保险人的赔偿偿金额的总和和不得超过保保险价值。除除合同另有约约定外，各保保险人按照其其保险金额与与保险金额总总

39、和的比例承承担赔偿责任任。八运用国国际金融法律律制度有有关跟单单信用证统一一惯例中中关于“信用证”的规定分析析案例（1）应以跟跟单信用证统统一惯例作作为确定开证证行与受益人人B公司之间间权利义务的的依据。（2）根据上述述惯例，信用用证独立于基基础合同，银银行负责审核核单据，在单单据与信用证证规定以及单单据与单据之之间表面相符符时承担付款款责任，本案案受益人提交交的单据有表表面不相符的的情况，故开开证行可以拒拒绝付款。九运用票票据法中中关于“票据权利及及行使”等规定分析析案例（1）A银行不不能拒付。理理由是：依据据票据法原理理，票据行为为具有无因性性，票据一旦旦成立，就与与其原因关系系相脱离，票

40、票据债务人不不得以原因关关系无效为由由对善意持票票人主张抗辩辩，就本案而而言，无论购购销合同有效效与否，都不不会影响该汇汇票的有效成成立和流通。（2）此时A银银行可以拒付付。依据票票据法第112条：“以欺诈、偷偷盗或者胁迫迫等手段取得得票据的，或或者明知有前前列情形，出出于恶意取得得票据的，不不得享有票据据权利”，本案中，甲甲公司以欺诈诈手段取得票票据属于手段段违法，不享享有合法的票票据权利。(3)汇票贴现现是一种票据据转让方式，是是指持票人在在需要资金时时，将其持有有的未到期的的商业汇票，经经过背书转让让给银行，并并贴付利息，银银行从票面金金额中扣除贴贴现利息后，将将余款支付给给汇票持有人人

41、的票据行为为。(4)B银行依依据的是追索索权，当汇票票到期得不到到付款时，善善意持票人可可行使该权利利，所有的票票据债务人对对持票人承担担连带责任，且且这种追索不不分先后顺序序。十运用票票据法中中关于“票据的伪造造”等有关规定定分析案例（1）票据的伪伪造指无权限限人假冒他人人或虚构他人人名义在票据据上签章的行行为。行为人人变造他人留留存在票据上上的签章属于于伪造票据的的行为。（2）若该汇票票上银行承兑兑签章是伪造造的（对此该该银行应负举举证责任），承承兑银行不要要负票据承兑兑责任，该银银行以票据瑕瑕疵抗辩拒付付是合法的。（3）乙公司因因对其签章被被伪造存在疏疏忽管理的过过错，应向甲甲公司承担民

42、民事侵权责任任。其业务员员由于在伪造造票据上并无无个人的签章章，故一般不不负票据责任任，但由于他他伪造票据签签章，应依票票据法和刑法法相关规定承承担刑事责任任，若给其他他票据当事人人造成经济损损失则还要承承担民事赔偿偿责任。（4）丙公司的的背书行为有有效。依票据据行为的独立立性，票据上上有伪造、变变造的签章的的，不影响票票据上其他真真实签章的效效力，故丙公公司作为真实实签章人应依依票据文义负负票据责任。十一、运用担保法中关于“抵押、质押押和留质”等规定分析析案例（1）有效。李李某与甲双方方立有抵押字字据，且抵押押物并非法律律规定的必须须办理登记之之物。（2）有效。双双方立有质押押字据，且质质物

43、已移交质质权人占有。符符合担保法法第64条规定。（3） 应由丙丙行使优先权权。因抵押物物未办理登记记，不得对抗抗第三人，故故甲不得行使使优先权。乙乙与丙之间形形成承揽合同同之实，后因因债权债务而而发生留置法法律关系，丙丙的留置权有有优先权。十二、运用信托法中关于“信托财产”的有关规定定分析案例（1）不能列为为清算财产。根根据信托法，在在信托关系中中，委托人不不是惟一受益益人的，委托托人被依法破破产的，信托托财产不列为为清算财产。本本案中，受益益人有三个，故故应依此规则则办理。（2）A公司对对该笔信托财财产的信托受受益权可列入入清算财产范范围依法处置置。（3）对于已设设立抵押担保保的20000万

44、元资产，抵抵押权人可以以申请法院强强制返还，以以供优先受偿偿。根据信托托法，信托当当事人的一般般债权人原则则上不得请求求法院强制执执行信托财产产，但在某些些特殊情况下下可以例外：设立信托前前就对信托财财产享有优先先受偿权利的的债权人即可可依法申请强强制执行。十三。运用保险法中关于“投保人负有有告知义务”的规定分析析案例在本案中，龚某某不知自己已已患有胃癌。仅仅从其没有声声明自己患胃胃癌的角度看看，并不算违违反告知义务务。但是，龚龚某对自己几几个月前住过过院，动过手手术的事实（这这一事实对保保险人来说无无疑是很重要要的）是不可可能不知道的的，他却没有有加以说明，问问题的关键恰恰恰在这里。因为根据

45、保险法法的一般理论论，告知义务务要求告知内内容是对事实实的陈述，而而非准确地阐阐明观点。它它并不苛刻地地要求投保人人的告知完全全准确无误，只只要在投保人人认知范围内内他尽最大可可能地履行了了这项义务即即可。也就是是说，在被保保险人确不清清楚自己到底底患何种病的的情况下，倘倘若他对病情情作了感知性性陈述，尽管管这种陈述不不一定与事实实相符（如患患有胃癌，家家属等善意地地告诉他得的的是胃病，他他申报患过胃胃病）他在义义务履行上是是绝无瑕疵的的，但是如果果他隐瞒或虚虚假陈述了就就医或治疗等等方面的事实实，则犯有未未适当告知重重要事实的过过错，应当承承担违反告知知义务的不利利后果。 保险人是有正当当理

46、由拒绝赔赔偿的。保险险人因此获得得抗辩权，拒拒绝给付保险险金。十四。运用保险法中关于“保险人应向向被保险人说说明保险合同同的条款，并并就有关情况况提出询问”的规定分析析案例根据保险法第116条的规定定：投保人故故意隐瞒事实实，不履行如如实告知义务务的，或因过过失未履行如如实告知义务务，足以影响响保险人决定定是否同意承承保或提高保保险费率的，保保险人有权解解除合同。投投保人故意不不履行如实告告知义务的，保保险人对于保保险合同解除除前发生的保保险事故，不不承担赔偿或或给付的责任任，并不退还还保险费。 但同样是该该条规定：订订立保险合同同，保险人应应向投保人说说明保险合同同的条款内容容，并可以就就保

47、险标的或或者被保险人人的有关情况况提出询问，投投保人应当如如实告知。 分析上述条文文可以认为：如实告知并并不是主动告告知。本案中中业务员陈某某未对被保险险人、投保人人进行任何询询问，就填写写了保单中有有关被保险人人病史内容。事事后陈某也未未要求被保险险人王某做身身体检查。不不能认定被保保险人故意隐隐瞒事实，不不履行如实告告知义务。所所以保险公司司应予赔付。 投保人是否履行行如实告知义义务，关系到到保险公司的的理赔决定。尽尽管本案中保保险公司最后后赔付了保险险金，但对广广大投保人来来讲，投保时时，千万不要要抱侥幸心理理。应尽量如如实告知。当当然如果保险险公司没有询询问，也没有有必要主动告告知。十

48、五、运用保险法关于“保险财产中中投保人的故故意行为”的有关规定定分析案例对于这样一起火火灾，保险公公司认为，火火灾是李某之之子故意行为为造成的，而而根据家庭财财产保险条款款规定，被保保险人及其家家庭成员的故故意行为引起起的财产损失失，属于除外外责任。保险险公司不应赔赔付。而李某某认为，其子子并非故意纵纵火，不应视视为被保险人人家庭成员的的故意行为，保保险公司应该该赔付。 本案的争论焦点点在于对故意行为的认定。根据法理解释，故意是指行为人预见到自己的行为会引起一定的损害结果，仍然希望该结果发生或者放任结果发生的心理状态。显然，故意总是与行为人的明知和有意有关。 本案中行为人是是刚8岁的儿童，按按

49、中华人民共共和国民法通通则的规定：不满10岁的未成成年人是无民民事行为能力力的人。88岁的儿童应应认定为无民民事行为能力力人。根本谈谈不上故意或或非故意的问问题，对其行行为后果不负负民事责任。 根据中华人民共和国民法通则的规定：无民事行为能力的人，限制民事行为能力的人造成他人损害的，由监护人承担民事责任，监护人尽了民事责任的，可以适当减轻他的民事责任。李某及其妻在出门之前将烟花爆竹藏起来，说明他已尽了责任，但将未成年的孩子单独留在家中，将有可能产生一些难以预料的不良后果，对此，李某及其妻应该想到，但却因疏忽而未想到。即便如此，也只能说李某及妻子有过错，但决不是故意。结论：既然本案的财产损失不是

50、被保险人及其家属的故意行为造成的，保险公司应该承担赔偿责任。十六、运用保险法中关于“投保人负有有支付保费义义务”的有关规定定分析案例本案争论的焦点点在于，投保保人按约定交交纳保费是否否为保险人承承担保险责任任的前提条件件。财险合同同属于承诺性性合同，只要要双方当事人人意思表示真真实一致并达达成书面协议议，保险合同同即告成立，保保险人开始承承担保险责任任。但如果法法律有明确规规定或者合同同有特别约定定的，则必须须依照法律规规定或合同的的特别约定执执行。在通常常情况下，保保险合同一经经订立，合同同双方就产生生了特定的权权利和义务关关系，其中最最主要的是投投保人负有支支付保费的义义务，保险人人负有承

51、担保保险标的遭受受损害补偿的的义务。保保险法第113条规定：保险合同成成立后，投保保人按照约定定交纳保费；保险人按照照约定的时间间开始承担保保险责任。本案中，保险公公司向乡政府府签发了保单单，保险合同同即告成立，合合同所约定的的权利和义务务应受法律保保护，乡政府府应按约定交交纳保费，对对投保人拖欠欠保费的，保保险人可通过过索讨或诉讼讼的方式追讨讨。但是，本本案双方当事事人并没有对对合同何时生生效,即保险人何何时开始承担担保险责任作作出特别约定定，只是在保保单中注明，保保费分两次交交付，11月份交清清。故乡政府府是否按约定定交付保费不不是保险公司司承担保险责责任的前提条条件，除非在在保单上特别别

52、约定:保单自交交费之日起生生效。这样，即即使投保人分分文未交，保保险人也必须须承担保险责责任。因此，本本案保险合同同成立时，应应视为合同签签订时开始生生效，保险人人便开始承担担保险责任。结论：保险公司司应把此案当当作一个教材材，吸取教训训。当投保人人未按约定交交付保费时，保保险人要采取取相应的措施施，不能听之之任之，待出出现保险事故故后才以未交交保费为由拒拒赔。保险人人应积极催交交保费，必要要时在保单上上约定合同生生效时间，或或以对方违约约为由，行使使保险合同的的解除权。以以保险公司支支付赔款3880万元、乡乡政府支付保保费及利息33万元予以结结案。金融法规案案例题1、1993年年2月某商业业

53、银行与某房房地产开发公公司共同开发发某经济特区区的房地产项项目，并成立立项目公司，因因该行付行长长兼任房地产产公司付董事事长，商业银银行向该项目目公司投资11亿元人民币币。同年6月月房地产开发发公司以该公公司的房地产产作抵押，向向商业银行提提出贷款申请请，商业银行行经审核后，向向其发放了22亿元抵押贷贷款。该行当当月资本余额额为17.99亿元人民币币。19944年7月房地地产开发公司司因经营亏损损濒临破产，商商业银行的贷贷款已无法收收回。19994年底该商商业银行被人人民银行决定定接管。请问：（1）商业银行行能否向项目目公司投资？为什么？（2）商业银行行能否向房地地产开发公司司发放抵押贷贷款？

54、为什么么？（3）商业银行行向房地产开开发公司发放放2亿元人民民币贷款是否否合法？为什什么？（4）人民银行行对该商业银银行的接管决决定是否正确确？为什么？2、1998年年3月3日，公民廖廖某为做一笔笔业务，向甲甲借款12万，期限限为一年，甲甲要求廖某提提供担保，廖廖某请A公司提供担担保，A公司表示用用一份购销合合同作抵押担担保。该购销销合同载明：A公司售予X商店一批货货物，价值88万元，X商店应于19999年2月5日前付清全全部价款给AA公司。甲于于是与廖某签签订了以该购购销合同为标标的的抵押合合同。但甲要要求廖某继续续提供担保，后后廖某又请BB公司公关部部出具了4万元的担保保书。1999年3月

55、月3日，廖某还还款期限已到到，但因业务务受挫，无力力清偿借款。甲甲向A公司实施抵抵押权，但XX商店还未清清偿A公司的货款款，A公司也因经经营不善，处处于破产清算算中。后X商店所欠货货款被追回，但但A公司清算组组织拒绝甲行行使优先受偿偿权。甲又要求B公司司公关部偿还还其所担保的的4万元债务。但但公关部认为为自己是B公司的一个个分支机构，没没有独立财产产权，没有偿偿付能力，让让甲找B公司。B公司认为公公关部是以自自己的名义而而不是以B公司名义设设立担保，因因而拒绝廖某某的要求。问：（1）廖某某与A公司之间是是否形成担保保关系？请说说明理由。（2）甲对A公公司的债权是是否有优先受受偿的效力？请说明理

56、由由。（3）甲与B公公司公关部的的担保合同是是否有效？请请说明理由。3、某市甲信托托投资公司在在与乙企业签签订的信托合合同中约定，由由甲公司负责责将乙企业的的自有闲余资资金30000万元用于投投资，期限四四年。在甲公公司对该笔资资金的运营过过程中发生了了如下事件：（一）甲信信托投资公司司的主管部门门在年度检查查中，发现该该公司将乙企企业的信托资资金存放在自自己的资金账账户上进行管管理，且未单单独立账。（二二）在该笔资资金用于投资资两年后，乙乙企业得到了了丰厚回报，甲甲信托投资公公司提出自下下一年度起要要按投资回报报的三成分享享收益。（三三）第四年头头上，甲信托托投资公司因因业务繁忙，无无暇专顾

57、，委委托丙信托投投资公司管理理营运乙企业业信托资金中中的800万元，后后者因管理不不慎，造成了了300万元的的损失。请问问：（1）甲信托投投资公司对乙乙企业的信托托财产在账目目设立管理上上存在什么问问题？（2）甲信托投投资公司能否否要求与乙企企业按投资回回报的三成分分享收益？为为什么？（33）甲信托投投资公司将8800万元信信托资金委托托丙信托投资资公司管理营营运的行为是是否恰当？为为什么？造成成的300万元损损失由谁承担担？4、甲公司为上上市公司，为为筹集资金而而发行新股。新新股上市后，有有股东发现，公公司将所募集集资金用于建建造办公大楼楼，而招股说说明书中列明明所募集资金金的用途是更更新设

58、备，因因此反映到董董事会。董事事会认为，所所募资金用途途变更已由董董事会做出决决议，且已经经监事会和上上级主观部门门批准，是合合法有效的。 你认为甲甲公司行为是是否违法？为为什么？该行行为对公司股股票的发行有有何影响？公公司股东如何何维护自己的的权益？5、刘某为甲公公司的董事。甲甲公司与乙公公司签订一购购销合同，甲甲公司在预先先支付了数额额巨大的货款款后得知，乙乙公司已经严严重亏损，资资不抵债，没没有任何履约约能力，且甲甲公司的预付付款已被当地地银行划走抵抵充银行欠款款。 刘某得知知这一消息，认认为此次公司司损失巨大，必必定会影响本本公司股票价价格。他首先先将自己手中中的本公司股股票抛售，还还

59、建议好友王王某等人也抛抛出该股票。 半月后，甲甲乙公司购销销合同事宜通通过媒体向社社会公布，消消息一出，甲甲公司股价跌跌落50%。 问：（1）刘刘某的行为是是什么违法行行为？ （2）我国法律律规定的该违违法行为的主主体包括哪些些人？（3）依据证证券法，应应对刘某如何何处理？6、1998年年5月，甲公司司经工会研究究表决通过决决定给全体员员工投保人身身意外伤害团团体保险，公公司办公室主主任在代表公公司办理手续续填写投保单单时，未经工工会知晓擅自自将受益人列列为公司，每每个员工保险险金额为5万元，保险险期限为3年。20000年9月，该公司司员工李某在在乘坐班车上上班途中，遭遭遇车祸死亡亡。事故发生

60、生后，保险公公司按照合同同支付了团体体人身意外伤伤害保险金55万元，甲公公司领取后未未转交给李某某的家属，李李妻几经交涉涉未果后诉至至法院。（1）什么是保保险利益？（2）本案中保保险合同是否否有效？为什什么？（3）本案中甲甲公司是否是是保险合同的的受益人？请请简要说明理理由。（4）谁可以领领取该笔保险险赔偿金？7、某市火电厂厂1998年3月向甲保险险公司投保了了为期2年的财产保保险，保险金金额为8个亿。甲保保险公司承保保后将其中的的30%分给了了乙保险公司司。火电厂投投保后，仍担担心一旦发生生事故，甲公公司无力理赔赔，影响其生生产的恢复。于于是又于19998年5月向丙保险险公司投保了了为期2年