某银行国内保理业务管理办法

1、b风险分析b风险分析是是否需要采取风险防范措施是是否需要采取风险防范措施是/否是/否是否需要上报报上级信贷管理部门否相关材料归档是否需要上报报上级信贷管理部门否相关材料归档决定是否完善风险管理规定决定是否完善风险管理规定a：贷后管理与与信贷监监督检查查b:风险分析c：采取风险防防范措施施a：1.未对购购销双方方进行贷贷后检查查或检查查内容不不全面。2.未按规规定进行行作业监监督。3.未进行行系统监监测或未未能通过过系统监监测及时时发现风风险。4.未进行行监督检检查或未未能通过过监督检检查及时时发现风风险。b:1.未能及及时、准准确揭示示风险。c:1、风险防防范措施施不合理理。2、风险防防范不及

2、及时a:1. 销货货方开户户行将销销货方留留存的发发票原件件交会计计部门代代保管（确确因各种种原因无无法取得得发票原原件的除除外），并并将加盖盖销货方方公章的的发票复复印件及及应收账账款明细细表等相相关资料料入信贷贷业务档档案库保保管。2. 购销销双方开开户行须须分别购购货方和和销货方方的股东东、高管管人员、经经营状况况、财务务状况的的变动情情况，判判断其生生产经营营是否正正常，是是否具备备到期偿偿还债务务的能力力。3.设置作作业监督督岗，通通过审查查审核信信贷档案案资料，了了解业务务的合规规性，重重点监督督融资前前提条件件和担保保的落实实情况及及信贷政政策制度度的执行行情况。4.要求相相关人

3、员员定期撰撰写监测测分析报报告，同同时强化化系统的的风险预预警功能能等。b:1.购货方方开户行行对购货货方的生生产经营营、盈利利能力、资资产负债债情况、流流动性和和现金流流量等主主要财务务指标的的变化趋趋势及原原因进行行分析，判判断其付付款能力力和还款款意愿。2.对有追追索权保保理业务务，销货货方开户户行对销销货方的的生产经经营、盈盈利能力力、资产产负债情情况、流流动性和和现金流流量等主主要财务务指标的的变化趋趋势及原原因进行行分析，判判断其到到期回购购能力和和回购意意愿。c:1.对于有有追索权权双保理理业务，购购销双方方开户行行应分别别对购销销方发生生销售收收入、现现金流量量或利润润等关键键

4、财务指指标明显显恶化、筹筹资能力力下降等等情况进进行深入入分析，判断销销货方是是否具备备到期回回购的能能力，购购货方是是否具有有足够的的还款能能力和还还款意愿愿，并依依据借款款合同约约定的保保护性条条款积极极采取有有效措施施化解风风险。如如销货方方或购货货方出现现合同约约定的风风险情况况，销货货方开户户行可按按照合同同约定宣宣布融资资提前到到期并要要求销货货方立即即回购，或或要求销销货方追追加我行行认可的的合法、有有效、足足值的担担保；2.对无追追索权单单保理业业务，购购货方开开户行应应对购货货方发生生的销售收收入、现现金流量量或利润润等关键键财务指指标明显显恶化、筹筹资能力力下降等等情况深深

5、入分析析原因，判断对购货方付款能力和付款意愿产生的不利影响，并积极制定债权保护措施。销货方与购货方或其他第三方产生贸易纠纷、债务纠纷和债务追索，我行不负任何责任也不介入，如因此导致应收账款未能按期回收，应要求销货方对已转让给我行的应收账款予以回购。基础文件1. 关关于印发发国内贸贸易融资资产品管管理相关关办法的的通知（工工银发20008222号）；2、法人人客户信信贷业务务基本操操作流程程（工工银办发发2000723号号）。相关文件1、银监会会商业业银行授授信工作作尽职指指引；2、关于于重新印印发的通通知（工工银发19999221号）；3、关于于组建贷贷后监督督检查中中心的通通知（工工银发20

6、004338号）；4、信贷贷作业监监督指南南（工工银办发发200065255号）；5、法人人客户信信贷业务务档案管管理办法法（工工银办发发200074399号）；6、中国国工商银银行总行行贷款大大户风险险监控办办法（试试行）（工工银办发发200052699号）。贷款收回流程图风险控制前台业务部部门运行管理部部门信贷管理部部门风险环节风险点控制措施文件依据销货方客户经理直接或间接提示购货方到期付款a销货方客户经理直接或间接提示购货方到期付款ab客户经理确认相关信息，整理材料并移交b客户经理确认相关信息，整理材料并移交购货方开户行应向销货方开户行支付差额部分款项，并采取各种措施向购货方积极催收。对

7、有追索权的保理业务，销货方开户行应积极要求销货方按合同约定对未收回的应收账款进行回购。e解除抵（质）押，办妥交接手续购货方开户行应向销货方开户行支付差额部分款项，并采取各种措施向购货方积极催收。对有追索权的保理业务，销货方开户行应积极要求销货方按合同约定对未收回的应收账款进行回购。e解除抵（质）押，办妥交接手续贷款是否足额收回贷款是否足额收回是否是否是是dd办理抵质押物出库办理抵质押物出库材料审查材料审查ccd是否抵质押贷款d是否抵质押贷款相关材料归档否是办理抵质押物出库相关材料归档否是办理抵质押物出库a：客户经理确确认贷款款收回并并整理材材料b:客户经理确确认贷款款收回并并整理材材料c：材料

8、审审查d:抵质押押物（或或其权利利证书，下下同）出出库e：交还抵抵质押物物 a：1、未及时时提示购购货方到到期付款款。2、应收账账款提前前到账未未及时按按约定收收取贷款款本息。b:1、未发现现贷款本本息并未未完全足足额收回回。c：1、未发现现贷款本本息并未未完全足足额收回回。d：1、对未结结清贷款款的抵质质押物办办理出库库手续。2、抵质押押物出库库时未办办理交接接手续。e：1、抵质押押物未交交还担保保人或交交还后未未取得担担保人确确认材料料。a：1、经办行行客户经经理应在在应收账账款到期期前155天，直直接或通通过购货货方开户户行及时时提示购购货方到到期付款款，同时时通知销销货方。2、随时注注

9、意检查查应收账账款收款款专户，发发现应收收账款提提前到账账的应及及时按约约定收取取贷款本本息。b:1、运行管管理部门门将贷款款本息足足额收回回的相关关材料交交客户经经理，客客户经理理在CMM20002系统统中查询询后进行行核对。c：1、对客户户经理提提交的材材料进行行审核，通通过CMM20002系统统查证，有有疑问的的应责成成客户经经理重新新核实情情况并提提供材料料。d:1、运行管管理部门门或信贷贷管理部部门相关关人员必必须根据据信贷部部门确认认贷款全全额收回回，同意意释放抵抵质押物物的书面面材料释释放抵质质押物。2、办理抵抵质押物物出库时时要求客客户经理理在登记记簿上登登记，办办理交接接手续。e：1、抵质押押物交还还担保人人后，要要求客户户经理取取得担保保人确认认的抵质质押物已已收回的的书面材材料。基础