第一课第三节认识个人投资公开课一等奖优质课大赛微课获奖课件

1、第一课 学会理财和消费 第三节 认识个人投资第1页2 1. 个人投资基本内涵和基本形式。 2. 投资收益与投资风险关系。知识认知教学目标了解认知1. 能够正确了解投资风险及利益。2. 储蓄、股票、债券、房地产等投资工具特点。态度、价值观1. 能进行简单利息计算。2.能够利用所学投资基础知识，处理家庭和个人事务。第2页3一、个人投资1.个人投资方式 所谓投资:就是个人或机构对自己持有货币资金一个利用，即购置金融资产或实际资产，以期未来能取得经常性收入或本金增值。个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理方式，包含家庭投资。 第3页4直接投资:是把货币资金直接投入到实际生产、流通、服务和部分消费领域

2、，以期取得收益活动。直接投资包含投资各种企业、事业、房地产等。间接投资:是把货币资金用于购置金融资产以期取得收益活动，如银行存款、购置股票、债券等，以及购置贵金属、古董、宝石、邮票等。第4页5 投资按货币回收期不一样，能够分为短期投资、中期投资和长久投资。 1年或1年以内为短期投资， 1年以上为中长久投资；或将1年或1年以内视为短期投资，2年以上至5年以内视为中期投资，5年以上视为长久投资。第5页6你会选择哪一个储蓄？第6页7 2.投资收益与投资风险 投资收益包含经常收入和资本利得两部分。经常收入包含经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发收入。资本利得是指投资本金升值带来价差收益

3、。 风险:是指投入一定货币资金在未来一定时期内发生亏损可能性，以及可能取得收益大小概率分布情况。第7页8课堂讨论20页你认为个人投资需要什么条件？个人投资建立在两个条件上：首先，个人或家庭收入在用于消费后有剩下，组成投资基金。其次，了解投资市场，个人投资受资金规模，管理能力限制，普通表现为小规模分散型投资，而且主要是非专业业余性投资。第8页9二、个人投资工具1.储蓄储蓄:是指个人将其全部人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单能够支取存款本金和利息，储蓄机构依照要求支付存款本金和利息活动。 储蓄机构办理储蓄业务，必须遵照“存款自愿，取款自由，存款有息，为

4、储户保密”标准。 第9页10在我国，人民币储蓄按存款期限不一样通常分为活期储蓄和定时储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时能够存取款，存取金额不限一个储蓄方式。定时储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息一个储蓄方式。第10页11 储蓄存款收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方酬劳。借贷期内所形成利息额与所贷资金额比率是利息率，日常简称为利率。 第11页12定时存款利息计算：利息=本金利率期限 【注：10月9日取消了利息税，当前是免税】算一算 假如小明于年8月10日在银行存入定时存款10000元，年利率为2.25% ，一年后能得到利息约为（ ）

5、。第12页13第13页14第14页15股票第15页162股票 股票是股份企业制度有机组成要素，是向股份企业投资入股凭证，也是取得一定权利全部权证书。股票有价格，含有较强流通性，但不稳定，投资股票即使可能有很好收益，但风险也很大。第16页17股票就是一个法律凭证，上边记载了你权利，即你对某家企业全部权。也就是说，你拥有某家企业股票，你就成为这家企业股东，即你对企业拥有全部权（当然不是全部，按照你股份）。 第17页18 股东定时从股份企业取得股息收入。股息是股份企业从净利润中分配给股东对投资一个酬劳。股息分配以投资额为依据，按浮动或固定股息率计算。股息之外再分给股东收益为红利。 股票在市场上交易时

6、形成价格是股票价格。股票市场价格要受股票供求情况调整。第18页19 这天，小戴到银行去取三个月前存入5万元钱。当 他拿到171元利息时，叹了口气，以为利息太少。正巧 这时他碰到一位在股市炒股朋友，劝他到股市一试身手。 于是，小戴第二天就拿上这5万元开了户。刚过3天，他 就赚了3000元。他十分兴奋：5万元摆在银行，三个月利 息才171元，而在股市只放了3天，就赚了3000元，这是多么大赢利市场啊!他拿定主意：凭着自己才智，到股市去搏一搏! 思维磁场(投资理财)第19页20股 票 第20页211活期储蓄是百姓非常熟悉一个投资方式。它与定时储蓄相比()A流通性更强B流动性更强C风险性更高 D收益性

7、更大 答案：B解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，假如越轻易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否快速转化为现金能力，假如越快转化为现金，那么流动性越强。活期储蓄灵活方便，流动性强，而定时储蓄流动性较差， 不过收益高于活期储蓄。第21页22答2假设现在将1万元存入银行，定时3年，当前银行1年期定时储蓄存款年利息率是2.25%,3年定时储蓄存款年利息率是3.33%。在不 考虑其它原因条件下，到期后存款人得到利息是()A999元B333元C675元D799.2元解析：依据利息率计算公式，利息本金利息率存款期限，可知3年后得到利息是：1万元3.33%3年999元。答案：A3商业银行是以利

8、润为主要经营目标金融机构。其营利主要起源于()A贷款业务 B存款业务C结算业务 D代理保险业务解析：商业银行营利主要起源是贷款业务。答案：A第22页234作为投资伎俩，不论是活期储蓄还是定 期储蓄都存在风险。这种风险是指()A若发生通货膨胀，存款会发生贬值B商业银行比较轻易破产C定时存款提前支取会损失利息D存折丢失，轻易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产可能，但这并不等于说商业银行比较轻易破产，B错误；题干强调是活期储蓄和定时储蓄存在共同风险，C不符合题意；材料说是投资风险，D与题意无关。答案：A第23页243债券 债券是一个债务证书，是筹资者给投资者债务证据，承诺在一定时期支付

9、约定利息并到期偿还本金。 政府债券，是政府为筹措资金所发行各种债券，依发行主体不一样，可分中央政府债券和地方政府债券。中央政府债券，又称国家债券，由国家发行，以国家信誉和财力为担保，由国家负担还本付息责任，风险最小，安全性最好。地方政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，所以，也是受群众欢迎一个投资方式。政府债券能够到流通市场转让，还能够用于抵押贷款，利率水平普通比同期银行存款利率略高。第24页25国债第25页26 金融债券是由银行（主要是商业银行）等金融机构发行债券。金融债券安全系数较政府债券低，但比企业债券高。金融债券利率普通高于政府债券和银行存款。金融债券能够进入一定市场流通转让，流

10、通性较强。第26页27第27页28 企业债券又称企业债券，是企业为筹集资金而发行债券。债券到期之前，能够转让。企业债券通常是为筹措长久资金、扩充生产设备而发行，其期限普通比较长。因为企业经营含有一定风险，所以，企业债券风险较高，但往往收益率也比较高。第28页29 思维磁场(投资理财) 天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行去买新一期国债。早晨九时，工商银行门口排队购置国债队伍壮大到300多人。一家报纸打出“国债热烘烘，买债起三更”醒目标题报道此事。沈爷爷向记者倾诉：“国债利率总比储蓄利率高一点儿，我们没什么本钱和精力去炒股，投资国债比较划算，风险也小，所以赶早来买。”问: 国债素有“金边债券

11、”之称，你知道其中原因吗? 第29页30答案：由国家直接发行，有监管机制不会盲目发行，而且资金安全，由国家信誉所担保国债，只要国家存在，就一定需要按时间付款。而且，国债利率比银行高，又安全，所以被称为有金边债券之称 。第30页31P24页课堂讨论股票与企业债券都是企业发行，二者有怎样区分和联络呢？第31页321、二者联络是股票与债券都是有价证劵，是证劵市场上两大主要金融工具。2、二者区分是：发行主体不一样，股票只能是股份制企业才能够发行。而发行债券不一定是股份制企业。收益稳定性不一样，债券在购置之前，利率已定，到期就能够取得固定利息。而股票普通在购置之前不定股息率，股息收入随股份企业盈利情况变

12、动而变动，盈利多就多得。3、债券到期能够收回本金，而股票本金一旦交给企业，不能收回，只要企业存在，就永远归企业支配。第32页33储蓄股票债券储蓄国债股票金融债券企业债券债券普通地，各种投资方式，风险大，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）综合提升第33页344房地产 房地产业是商品经济主要组成部分，是经济发展先导性产业，也是经济发展“寒暑表”。 第34页35 个人投资房地产有两种方式，一个是购置房地产后转卖取得差价。另一个是购置房地产后用于出租，从租金中赢利。 房地产含有良好保值和增值性，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购置便含有永久性。投资房地产开启资本大，资本周转

13、率低，变现性差，但比较耐久、安全。第35页36课堂练习：18月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去买股票不如买债券，投资股票是一个最惨选择。这告诉我们()A股票是一个高风险、低收益投资方式B投资者应远离股市而寻找其它投资渠道C债券在各种投资方式中风险最小、收益最高D选择投资方式要注意投资风险性和回报率答案：D第36页372中央政府债券、金融债券、企业债券共同点是()A都是筹资者给投资者债务凭证B发行目标都是为了填补国家财政赤字C风险都小于储蓄存款D风险都大于股票解析：金融债券、企业债券风险都大于储蓄存款，不一定大于股票；政府债券往

14、往是填补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大建设项目，一些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。答案：A第37页38俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。第38页39俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。天灾人祸印度洋海啸印尼地震第39页40 其它投资工具 1、保险：分人身保险和财产保险。财产保险：是对财产进行一些意外情况（如火灾，一些自然灾害等）进行保险，人身保险：是以人生命和身体为标作为保险对象！人身保险主要范围包含：意外伤害、身故、意外医疗、疾病（大病小病）等等！第40页41中国人寿保险企业保险机构泰康保险企业太平洋保险企业中国平安保险企业第41页422、字画：最具潜力，但真假难辨，价格较高。第一课

15、 学会理财和消费第三节 认识个人投资第42页43 年6月3号晚11点12分，经过近70轮竞价，中国艺术品拍卖成交价世界纪录首次在国内诞生北宋黄庭坚书法砥柱铭卷以3.9亿落槌，加上12%佣金，总成交价到达了4.368亿元。这一成交价远远超出了 伦敦佳士得拍卖会上元青花鬼谷下山图罐创下2.3亿元中国艺术品成交世界纪录。第43页44春，北京保利(拍卖行)将重点推出李可染万山红遍，其估价高达2.8亿元人民币，是中国拍卖有史以来估价最高艺术品，无疑也是春拍估价最高单品。 第44页453、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。第45页46 11月11日，一件清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶以约合5.5亿人民币

16、天价成交，再次刷新中国瓷器拍卖历史。清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶为转心套瓶，体态匀称。瓶高约40cm，瓶身鲤鱼图栩栩如生，镂空水波纹雕花设计大气富贵，瓶颈上红色“吉”字蕴含吉祥如意。 经历了天灾、人祸以及战火侵袭而留存下来转心套瓶，代表是集历代制瓷艺术与技术精华于一身艺术结晶，而且，它制作工艺已到濒临失传境地，所以，更显宝贵。第46页474、邮票：回报率较高，也易保留。 猴票，又称庚申猴，或称金猴，是原邮电部（简称中国邮政）于1980年（庚申年）2月15日发行一套生肖邮票。 猴票是中华人民共和国发行第一张生肖邮票。全套一枚，面值8分 12月，单枚猴票成交价9964元，整版（一版80张）猴票成

17、交价达97.7万元。 年03月，单枚猴票成交价12084元。 第47页485、黄金：保值，回报率稳定，需要一定资金投入。黄金价格由90年代中期不到100元1克，到现在快要400元1克，价格涨幅很大，可适度投资。第48页49 老李中了50 万大奖!第49页50 50万应怎样投资比较妥当？请你帮帮老李： 老李家庭背景:老李:普通工人;妻子:下岗在家;儿子:高中毕业在一酒店当保安;女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老李和妻子因为终年劳累身体不佳.第50页51情境一全家在讨论该怎样处理这笔钱!老李:这钱该怎么办?!妻子:还是存银行吧,省心!儿子:炒股票好,盈利多!你看隔壁小张一天赚了好几万呢!老李:还

18、是把大部分钱存入银行吧,但也不能让儿子太失望,给他五万块钱炒股吧!第51页52投资方案设计标准：分散投资(多元化)，化解风险。设计依据： 在追求高收益同时，把风险降低到最低限；家庭基本情况.参考方案 组合投资方式之一：“四三二一”方案第52页53“四三二一”方案“四”：40%钱存入银行，现有利息，又备日常应用。“三”：30%钱购置国债，以期取得比银行利息更多但 风险比股票小回报。“二”：20%钱用于买股票，换取高风险回报。“一”：10%钱用于参加各种保险，以防范于未然第53页54第54页556、彩票：巨大偶然性，没什么规律可循，可经常购置。 8月29日，浙江省福彩中心福彩“双色球”5.65亿元

19、巨奖得主现身该中心，领走中国彩票史上最高奖金，并主动捐赠 万元用于支持浙江新昌县老年人福利事业和困难儿童救助。由此，他创下了我国彩票史上多项纪录：个人中奖奖金最高、中奖奖金纳税额最大(1.09亿元)、内地中奖公益捐款最多。第55页56中奖者称：买彩票完全是出于好玩，平时有时候买了彩票却经常忘记对奖。这次买了后就到外地去了，知道中奖是10天后事情，当初，我就认为是老天跟我开了个玩笑，想不到是真。我中奖完全是靠运气，没有什么技巧，是运气砸中了我。还有，买彩票一定要依据自己实力，千万不要失去理智，对中奖期望也不要太高。”第56页57给4种理财方式“打分”储蓄-基础（9分）方便、灵活、安全、保险。股票-慎重（6分）购置股票是高收益高风险投资方式。房地产-必要（7.5分）低风险、有一定升值潜力理财方式。债券-重点（8分）风险比股票小，信誉高，尤其是国债，由