2022年初级银行从业资格考试题库自测300题有答案解析(吉林省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。

A.本人教育规划

B.近期教育规划

C.长远教育规划

D.子女教育规划【答案】DCP4H4I5Z7J10Z4O10HC7J4J9D4M8G1I2ZD9N8Z4B9K10K4S12、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴【答案】DCQ7E3M9B8T2E3Y1HA6G1T4C8Q2X4T4ZD3J4G6U2R1D9Q13、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票【答案】ACV3H10Q8P8C2O4O4HS2F10U5C8E1G10B2ZL1N5H3F6Y1P3G14、（2018年真题）一般而言，由于（）的存在，未来的1元钱更有价值。

A.通货紧缩

B.心理认知

C.通货膨胀

D.经济增长【答案】ACE9C4N6Z8I8U9T8HM6J8B6Z1I1S10T7ZY10L7D7K9U6I8G105、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（）。

A.继续施工

B.更换施工队伍

C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工

D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】CCN7J8U9O9T9R6M9HU2J4V4P2B4M3K8ZN7K10I2Y2J3C6C66、（2017年真题）客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，说明客户实现了（）。

A.财务安全

B.财务自由

C.财富增值

D.财富保障【答案】BCJ5U9Q4U1Z8F2U5HE1L4T9C4E9L7T8ZY5I10J6F9S10G5M37、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（）

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】DCA10Y9F8N7C9Q8P3HG9V2G4Q6I5K8T4ZI2T10M8H2G5Y4H88、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。

A.混凝土工

B.登高架设作业人员

C.抹灰工

D.木工【答案】BCW7I3N6H1H9A5P3HJ3P2T2F8Z4O5U8ZH10J6P9J6N6G8W29、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活

B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力

C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者

D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】DCX3U4T4A10E6L3W3HZ5C9D4N6E2W1Y4ZU3N7H9N4A9O8T510、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。

A.汇率风险和利率风险

B.汇率风险和信用风险

C.市场风险和流动性风险

D.流动性风险和再投资风险【答案】ACD2X5E2R10Z3R2Q5HD9R5Z8C1K3Z1K9ZK7H10H2H6W5Y9I911、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（）等额收付的系列款项。

A.期初

B.期末

C.期内

D.期中【答案】BCB1R1L3H6W10Y4E7HC3Q3K3E7V7S7B2ZY10E5W3S7S4V3L212、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（）。

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则【答案】CCI10H1X6H10O2B7F9HQ10U9H2N5G3R3S10ZL7W8M5J1R1I5U213、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案

B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入

C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者

D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】CCC2U10R2G1B7E8U7HT3Y6G7U5C1V3U7ZN2L6K1R3P1G2I614、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCQ5L3D3F9V3V8A10HJ9N7H9H2X10W6P7ZM6K8G9Y1G3X10U515、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是()。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】CCP2W10V10U10A10J9F4HX8E6O3T9P8R3Z1ZI9L3F7G8W6M5P616、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高【答案】DCC3L4Z5W4Y8D2A1HZ3T4I10R10X9N1A6ZX6Z8Z10J1G5O6D217、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳【答案】ACR1T10B9G1Q5C9G2HV4T5H3L1Z2D10P7ZS7X2F7T10V3U5K518、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。

A.通话的态度

B.通话的内容

C.通话的主体

D.时间和空间的选择【答案】CCK8C2I6Q7V6S7I8HM2Y8B5B9C2E6F9ZS2L6F6H8J9R1D519、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】ACR7Y2P10I9I5X6Z9HU1A2L10T2M1E7E8ZS9H10B7R1P1I4N1020、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。

A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】BCM6G5J8P2N2E9I6HN6H4I10R3Y2I8Y3ZE4B6U8U5I8W8E421、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（）。

A.股权衍生工具

B.货币衍生工具

C.利率衍生工具

D.远期衍生工具【答案】DCS10O10S4J7K4Z6B10HY7W2C6R10D2O5M7ZI8U5L1W3R7J4G222、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】ACX7T10I6V9E10X10F2HR4Z4S7Y2N1I1Z9ZA10T9H9X2F6F3G623、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】BCK1N2J2Z1B7G9D2HU6F10F5Z5S8O4L1ZH2Q7S2S5L2I9N524、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。

A.减轻税负

B.达到整体税后利润

C.收入最大化

D.偷税漏税【答案】DCJ5V3L5J3E3T10Y8HE10F8K1V3H2K8Y10ZI9B7G9E7T8H7Z525、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCJ10N2S8R5H3E5A3HN8S1T9D6C1Y7E8ZV7X1X1T3I1N4O126、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传【答案】DCM9U7L3O4J7L2E8HX2W8Y4V3U2K10H1ZL4Q1N5T1L2P4B227、（2018年真题）两款理财产品，风险评级相同：A款：半年期，预期年化收益率6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。

A.B款更高

B.两者无法比较

C.A款更高

D.A款和8款相同【答案】CCB2N1E3O7B3C7J7HL4F2T1H1H3M5Y9ZE2A7J2F7R2F6T428、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】DCH2E5M5X3V6L9Q1HJ5S7X6W2Y6S1A1ZD8A8X4P4M9C8M829、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。

A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高

B.相对于股票，投资债券的风险相对较小

C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益

D.债券的流动性较差【答案】DCV2O7L5P5E2Q4U2HY8Y8B9V10O10V6Y7ZY5B3A4V10W5D1N230、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商【答案】CCG9K4A10P8M4C10P7HP3E7K8C5V10P1W10ZX6A6W4C6Z3I9J831、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％【答案】CCS1R10R4Q4U6W6E4HD7H4V3X5X5M3I2ZF7W9J6S5R4H2S832、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】ACO1I2R3P5E8C2U9HO4Q1I1R8L2X6V2ZV7L3Q2L2H9C6V833、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处作业。

A.Ⅰ级

B.Ⅱ级

C.Ⅲ级

D.特级【答案】BCI1U10R1L7Q3B3X4HX3E1N7T1W9P8Z5ZW4Y10C10M4R4D9T834、安全生产考核合格证书有效期为（）年，证书在全国范围内有效。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCQ3K7E7R4I5V2A1HR2Y8M4X1M3E9G8ZJ6B10K6N5N5D7W435、QDII产品投资金融衍生品应限于（）。

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作【答案】BCD1Q1C3S9N1L7R6HW4A10W5L4B7L5C9ZG1N1G7N9U8D5Y736、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCD2C6Z7V5P8S4A3HS8J1L10X3C2N6Q4ZL7Y7N1K7R9Z8J437、（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票【答案】ACP4Z2H5U7T9L1Z8HY6G8Y6I9C10L4B5ZR1C2B6J6F8E2A638、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.持票人应当自出票日起1个月内向A银行提示承兑

B.未记载承兑日期，视为拒绝承兑

C.应当以收到提示承兑的汇票之日起3日内的最后一日为承兑日

D.A银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】ACS8T2A2C3A4N5Q9HW10N5K2E5F6K3Q1ZH10B6Y10K3S7V7E639、下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单【答案】BCF9R4I9S3V4F4M6HS10H9B3S6A10L5Z8ZI7W9D8N8N7E10U240、生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】ACH8I1W8F4F6V4Y1HU9I9C6L6X5D10L7ZT5Y8R1W9Q7J4T441、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】CCK9M7S8M1P3X2S5HJ10X8B1Y5N3Z4M7ZK4X1Y4D8P8F10G442、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】CCV6K2N6H4K7V9C2HA5S1V1K6A7N6V3ZM6K6K1O8Z7F4N743、下列不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理国债业务

B.代理股票买卖业务

C.代理销售基金业务

D.代理销售保险产品业务【答案】BCF7U4G2N7U1O9E2HO5G1F4R10B9O2B2ZT4U8B3F4Z6C3O844、()是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险【答案】BCL6X9D8N7E10P5Y2HW9B8C2V9Z10B9C1ZJ3Z2O7X5A9L4C245、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】CCY10P6L1Y4Q4B10L3HP3F8F9P10P2U7A5ZP2Y9A9E7D5R9L746、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（），但增加的速度越来越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快【答案】ACK5O3G10B5V8G3H7HJ7H7J3D10M3S4I9ZB5D9L3R2O1U4F247、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。

A.流动性良好，投资规模可随时调整

B.适配性良好

C.可进行策略回顾和业绩考核

D.没有任何风险【答案】DCH2M3Z1U1C2O7T5HQ7I7V2O3X9B6B1ZR4X2I7M2J4M5J148、下列关于间接融资说法不正确的是（）。

A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事

B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势

C.间接性

D.相对的分散性【答案】DCI10B2Z6J10A1S4W6HM9A6A8Z4M4A2V1ZG8L1U3Z5Z5Y5U1049、了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A.开户

B.调研

C.问卷

D.面谈【答案】ACB5R3J9I5Q4E6C2HH7U1H8I10Q7S9I9ZU10P7T8T4B7H10F250、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。

A.仅凭本人有效身份证件

B.仅凭有交易额的相关证明

C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料

D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明【答案】CCV4H9X9Q3P7Q4M8HQ3K1U8R5Y9G10R4ZC4K7M3O8G4U3I1051、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”

B.“谁用工、谁负责”

C.“谁施工、谁负责”

D.总承包单位负责【答案】ACI4A5A7D1O5X2E6HH2W10O5W1D4G1G5ZW9U3K3S7E1R7U452、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】CCA9T2X10N2N7L9Q9HX3U7D5E9Y9C2P4ZA5X5B10Z3T1S10S853、复利的计算基数是()。

A.本金

B.利息

C.股息

D.本金和利息【答案】DCZ9Z5Z1K4L1G4I1HJ3V2R6Q6Z4N8U4ZS3X3Y4U1T8A1Z354、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。

A.购买人数

B.客户准入门槛

C.产品价格

D.销售起点金额【答案】DCS5E9M8U9O1R10O8HS4R7B3Y9W9I6G9ZW6S4I1O4K2G9Z955、小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（）。

A.由小王承担偿还责任

B.小王的父母负有连带偿还责任

C.小王的父母应该先行垫付

D.由小王或小王的父母承担偿还责任【答案】ACJ1R4X8D2F5H8P2HC4C5T5A8G4P10G6ZN8G3H4F7W4T7B356、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。

A.发行人

B.托管机构

C.投资顾问

D.银行理财产品【答案】DCE4E5E3L2T7R4B9HP4Y6Q5W6B4U9T5ZJ10Z6A9K10X2I10A557、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】CCE4G5F6Q7B2T3M3HZ2A7J4P5C9N7P3ZN7J8Z5O7H9K6E1058、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。

A.委托代理关系

B.信贷关系

C.供销关系

D.信托关系【答案】ACQ10B5U8E10X4W7I3HV6A3O6R9C2B2O9ZP1O6H1E10D7K3X259、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。

A.房地产投资可以使用高财务杠杆率

B.房地产的流动性比证券类产品要弱

C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】CCP3P10R1B1C8B5G6HN1A3J3X1R7R4I9ZP1X3H10I10J5W3A360、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）。

A.建立期

B.高峰期

C.稳定期

D.维持期【答案】DCW6X8L3D10H2D5R10HF7V10V2H7M10C9G5ZN4A4W5T5B4G5D861、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产【答案】BCM10A1B9Z10W6D4O1HH1B2J4V8N10B10R7ZF10B6D1H10O2U7H662、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】DCJ6L1E9T7A9E1K6HQ4L9U10M4E8O10A2ZC5L4R3T2S3I2G663、（2017年真题）关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。

A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额

B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利

C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额【答案】DCN1P4V5E9G6A9C3HQ5Z8I5X5C9G2I9ZM4V4D7H6B8E5W564、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACJ1D3J2I1M8Q7I5HF4T4K10Z3G4K5I5ZQ2D1K6P3R5Y2L965、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票【答案】DCK6C8W7K1M2T10I3HV2Y2C5F7Y7I6Y7ZL3T3V8J3F9A6J566、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。

A.高净值客户和一般客户

B.一般客户和特殊客户

C.风险偏好客户和风险厌恶客户

D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】DCZ9Q7X7E9Z10Z9U1HJ4Q4Y10V2D8R6J6ZN8I3S3G1M5R1A167、年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.定期定额购买基金的月投资款

B.每月家庭日用品费用支出

C.房赁月供

D.养老金【答案】BCF8I5M10B10Y5O6A4HJ4O3D7T5D9N8E7ZJ2M5P9B5K4F6P968、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】DCB3V2N7B3Z8N4B9HQ2W6Q1C10X4P3L3ZP5W10B6A4I5L8K169、下列不需要要组织专家论证的是（）。

A.开挖深度超过5m（含5m）的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

B.开挖深度虽未超过5m；但地质条件、周围环境和地下管线复杂

C.开挖深度虽未超过5m；但影响毗邻建筑（构筑）物安全的基坑（槽）的土方开挖、支护、降水工程

D.采用非常规起重设备、方法；且单件起吊重量在10KN及以上的起重吊装工程【答案】DCC5P1O3P9N6L6Y3HZ8S7N5J8J3R8V2ZW10C3Q9S6H3C9N270、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。

A.一年

B.半年

C.按季

D.按周【答案】DCS7E3H3Z4B9A1N1HK9A3L9Y9H8Q10U8ZU10Y6R1F7S7H1E771、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACP9J3I8I7U3T6J4HQ5F3H4R8Y10A1X9ZR3V8N8P10J3X7G372、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险【答案】CCH2P10V3F5P4Y8F6HN4N9O1G7O4R7F2ZB9M9W8C1P7U2J573、（2020年真题）溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6.25%

B.6%

C.5.6%

D.7%【答案】CCR10L9I2O8Q6L6Z9HQ9N7N1E8N9C2Y7ZL6U2H10V7F8H4F774、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCJ9T10V3W8R3Q5D4HD4J7Z10N6W8C5M4ZP5Q3X1Q6U4Y10F675、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为5％的情况下，这笔收益的现值为（）万元。（答案取近似数值）

A.46.66

B.62.54

C.45.57

D.65.67【答案】DCR5F4E2G3K1H10K9HZ6H5W2U8A4C6T3ZI10L10N4Z7U9S8K776、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（）。

A.个人投资者可以在场外购买ETF份额

B.ETF申购须以一篮子股票换取基金份额

C.ETF与开放式基金没有区别

D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】BCL2J4O4Z8G2W5P4HY4N1L4Q9L2I9E6ZM8I3X10V6W4T3B977、城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACT7J4R2D8D3M7V9HD10U1J6C2X10E7R6ZJ6E3O3Z4Z5Y4S878、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证【答案】CCD6R5A5J1W9C2R9HZ10Y2Y7N6O8P7C3ZV2Y3U7A9L9M4Z679、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。（取最近似值）

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824【答案】DCH3W10K3K10D2W7O6HT7S6V3T6U9E10M6ZT9Q8I9K2Z8R9H880、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费

B.风险保费

C.纯保费

D.附加保费【答案】ACG5Y1P6O6W5R6N7HQ8A6B10M4R8L6F3ZJ5T7Y6C8L7A5B281、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（）。

A.攀高扶梯

B.登高扶梯

C.攀高爬梯

D.登高楼梯【答案】BCN4A10N8Z6Y6B7I7HH1D1B6H1V5X5W10ZL9R8Q7P8K8B5V382、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上

B.考虑自己是否会触犯客户的隐私

C.减少这方面的咨询

D.考虑客户会不会告诉自己【答案】ACH8L10L2Z5Q9U8K4HK1E6M8F1W4N5P10ZX5S1P8U1C9Q4E283、下列属于夫妻一方财产的是（）。

A.婚姻存续期间的工资、奖金

B.婚姻存续期间的知识产权的收益

C.一方专用的生活用品

D.婚姻存续期间的生产经营收益【答案】CCM6J9G4K2Z6H10E2HR2R3O5D10S6V5D1ZN4T4J9R1V10B10D384、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。

A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】CCR4K8M3D10Q7R5I10HE10L2F10V3B10F5F2ZX10Y7R2Z8K4F9H385、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能【答案】CCK9N5S3K4R6I7K1HI1A4O10G7C7O8Q6ZX5T6I10D1O8L9N986、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCQ7P1T5Q5Z3X2K8HK4W5I6Y7Z3C1L7ZF7Z1F10T4J9U1M887、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】DCK8F9H2I1Z6W6U10HU9M1G4D9G8Z2F8ZB5P4D8P4F8X5D688、下列不属于客户财务信息的是()。

A.财务状况未来发展趋势

B.当期收入状况

C.当期财务安排

D.投资风险偏好【答案】DCB1X3B8I10M7F10J10HG7V2R8A4J3J6V9ZO6J2S6I7G8T4X789、④降低客户的资金成本、费率

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④【答案】DCX3B9H4G10K7H3C9HM8I5S9E10D10P1C7ZH3T10Y6N2B2I1C1090、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】BCL1D3R10K7T7W10G9HH9U3V8B3P6Y3E10ZF9P8C1P8I5A1D191、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。

A.交易方式

B.交易场所

C.交易主体

D.基础工具种类【答案】ACP1E9C9P6V8F3N5HK7Y1V10Z3K4F5D4ZY7B1P1J6M8I5Y792、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.持有债券到期，则无任何损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】CCS1T4Z10N4J4O10C5HY9E10F4L2Y2I3V10ZB8M2E3F7V5B5C593、遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACX6A7G7Z3F7I6K8HN6W5Z8Z8Q10Z4Z5ZR5H6T8Q3P5M9H794、（2018年真题）关于私人银行业务，下列表述错误的是（）。

A.金融机构可从中收取服务费

B.仅限于为客户提供资产管理、投资规划

C.实际上属于综合化服务

D.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务【答案】BCP4Z1U10Z1J9K3K6HO6W10W6U2S8V7U9ZP5U10F1T6I9A5B595、下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】BCI6Z8C8P1Y4T4S6HQ5C9R7Z1W3F7P2ZK2U4H2R7V9J10K696、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACI8K7H8D6G10M2M5HI3S9N7I5G2J10F10ZH9J1B2M3W7V7M1097、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（）。

A.6%～24%

B.6%～9%

C.2%～24%

D.2%～18%【答案】BCY8P3X8P9Q9N6P10HG5Z10F10V9W10P10Z5ZJ5Z8A3N10P3R1L1098、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求【答案】DCQ3X10D3C4K8W5S10HF4A1I8I4N10G8S6ZX1D4Q6C7V8Y4Z599、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】DCE2O1N6S3K7X6U4HA8E2F8Z9P10W2L6ZZ7M4T10Z2W2Q7I3100、下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】BCR10R3E9D7Z9S2H1HL5I1O1S6Y7D9H6ZW5J2A7Q1R8Q9B4101、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】DCX2J7S8P9H1U8M8HV7F1H8I5F1Y10E10ZL7F10N4N6B7K10G6102、（2018年真题）下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。

A.认股权证+股票型基金+期货

B.股权投资+房产信托基金+基金

C.定存+国债+保本投资型产品

D.绩优股+指数型股票型基金+期货【答案】CCE2C6L7S8V5Q1O10HR10G3Y5A7K3Y4F3ZZ8L10S4Q3R3R1F4103、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACA2N9J3B2N10M5N3HN5U1A4O1J10O2D1ZM9P9Q9V3R9F10D8104、（2021年真题）下列客户信息中不属于财务信息的是（）。

A.客户的当前收支情况

B.客户的财务安排

C.客户的资产负债情况

D.客户的购房规划【答案】DCX1N4V3B10A6Q3Y8HF6H9V9N6O6V3B3ZG6H4T5B10M2Y6K2105、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子

B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损

C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠

D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】ACV1P6I8F9E7U7L7HV4V2Y5B10Y6R6A4ZS7J8L2S10C9C8E7106、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCE10L6C9L5O4A6B9HE9P8G10F5W4F5S7ZB10W9W1J3R10P2M4107、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况【答案】DCG5V8F6Q2Q2W10N6HV10F4D4T7S7W2Y9ZK6F4Q3Z5Y1X3S4108、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（）。

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】ACR9Z1A5X5L1C9Z6HP10A1L7O5T1O6Y4ZD5G4S9K1O7A2S4109、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（）

A.内部收益率

B.内部回报率（IRR）

C.净现值率

D.内部报酬率【答案】CCW3D9F4I5O3K4N3HH3P4Y7I10M6Z3Z4ZA7Y3Y2P2D7W5W4110、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。

A.家庭各类资产额度

B.家庭基本信息

C.职业生涯发展状况

D.客户的期望和目标【答案】ACQ10U6Z9R2O2P9A9HI2J8Q7V2W4T5W4ZF5N7S4A2H7H7F1111、保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】CCD8L10V6G6H3B5H2HI7V10L10L8X3G1D9ZG1O5J5Q10N6E5N8112、对于个人投资者而言，不可通过（）等金融产品参与股票市场的投资。

A.信托计划

B.银行理财产品

C.投资连结型保险

D.大额可转让定期存单【答案】DCI2R4A1N3I10R5K3HW8W10O10S1C4E2U4ZW3Z1S9Q6Z2U9B10113、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。

A.系统风险

B.流动性风险

C.极端风险

D.非系统风险【答案】DCC1Y4X10R2N5D7C7HT5A5V5X1J2N6A4ZS7P6Q4S2E8A2G5114、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCW8H2T5R10Z7V3C8HL6T5C9M1A2C7I8ZW3R7W6B7M7V4B1115、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。

A.质量检测

B.检验检测

C.安全检测

D.质量监督【答案】BCN4J7Z5E6S3D6K4HT4C8C7M9G1B4S6ZN6Y3T1M6G2B5Q5116、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％【答案】DCI2G6M6P9V5H10V3HI2H10T6Z1V1Q7E8ZN4Y3I10K10H8G6D2117、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】DCA1H7L1B8P5T1W8HO8J4L8B10G2Q4R3ZY2Y3J1R10X9X10G4118、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色【答案】ACN1M5C4K9N7D5Y8HB6Y6R8R2P3K8P5ZU10C6A7S6G3Q7S5119、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高【答案】DCY7Y7R5S7F7B4S8HS1R7E8L9L2X2P1ZJ6L2U9S7L7B5C3120、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（）。

A.政策风险

B.价格波动风险

C.技术风险

D.交易风险【答案】CCT6Q3C2F8Q7H4X5HM10U1B4V4X9Z10S5ZP5B7I8T7C2C7Q2121、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（）。

A.货币市场基金

B.同业拆借

C.大额可转让定期存单

D.交易所国债逆回购【答案】BCY9K4J7K5G10I9V5HX2N5T3I8N1R9R7ZQ10C2J1N10O9L9Q8122、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】DCX8V10S5X10F9X3G7HD6Y9I4H6O7X2O3ZL2L8Q10K2V1Q8M3123、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币旅行支票在等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000【答案】CCE1C10G9G8Z8O8O9HK10I10L5D1M3B2T2ZE8V8N1D5H7K1N7124、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（）原则。

A.适当性

B.避免利益冲突

C.客观性

D.诚实守信【答案】ACI2R7H3K5P2F3R8HC3T9B9O5K7D4I7ZL5X8N9U9R1I8Q9125、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是()。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】ACO1S7K8L9W10C3U10HP6J6K3F5F9R10N2ZD7M10Z6O9C5R3D3126、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】BCF9X1N6F7K7E9W9HB6G9M10M6J4N3E1ZW5P6I6G5D2B1N3127、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性【答案】BCY7Q4T5S6J7A4A5HO10T2R6I7M7Z5M9ZO6K3O8T7H6O4O1128、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

A.三个月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCX5O3N9D1G10B6D1HJ4N8L2T8D8Y4I9ZT2J10N8P10W4G9B5129、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCY10H9J5C1J9S7L10HE4O2D2I3M6C4S6ZU3Z8M4J9Q3Z4L6130、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误【答案】ACL10Q7W3T2O9L10Q3HP9X8U7D2P3N2P5ZL10P3E6J8E3T2N3131、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。

A.建设单位

B.施工企业

C.监理单位

D.设计单位【答案】BCY9S8T2P2Z8Q7X1HV3V1S2X1K5F4W2ZE2O3R2K5S10S3H3132、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】CCV6R8X8Z9N1N9E9HJ1V6I10O8T1I7T7ZA10J10O8A2C10X3O10133、（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市场交易价格的一致性【答案】ACO7O4Y8Z2P2K6G8HY6X9V8J1O8T10S4ZZ3V7Q6W2U1I1V1134、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78【答案】ACR10Q9S2X1W6I4V10HG9N2E6S5S6L3S7ZF4D9S9U8C9E4K6135、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】DCD2O4T9D5W5L2S4HQ5H10K1D5I7Z6P3ZX2R3Z8C6D2E6Z9136、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】DCD7I2R9W9D2S6K3HY6Q5A8G2W10W9L7ZK3K1E2N10O6V2L6137、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.金币

B.黄金期货

C.黄金基金

D.条块现货【答案】BCM3D4U3E4Z7H4G6HD7O5M4B7G10I9P4ZP7A1N8V3Q8M2E4138、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】DCR7U2C10N3D1M7D4HL5X2T4F3M2F6O7ZH4T1R10C8Y8Q2P3139、某人拟存入一笔资金以备3年后使用，他3年后所需资金总额为34500元。假定银行3年存款利率为5％，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（）元。（答案取近似数值）

A.29803.04

B.31500

C.30000

D.32857.14【答案】CCT2M4M3V1H10S7K2HU9S10X8F4U6U3I1ZV6O5I4P10T7Z7W2140、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单【答案】DCB2A8S8A6F10L6G3HM9J9G8X3G6J5O2ZB8R2P9D10R4A5F1141、（2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的投资金额和占比

C.客户的投资风格

D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】DCP8N1C4Z6M1Z6E9HH10U10X7C3J3E9H8ZY10N10J2S2V8K6H8142、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性

B.风险性

C.客观性

D.适当性【答案】DCJ2U6Y3Q2R1Y8C7HA1S6Q4J4V3U8D6ZN4T1M7D9I4X8Z2143、下列不属于古玩投资特点的是（）。

A.交易成本高、流动性低

B.投资古玩要有鉴别能力

C.适用于各种想要投资的人群

D.价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力【答案】CCN10L2F6H6S4A6Z3HO7X2P10S10K6Q2U9ZR2C9P1G6S3U1V8144、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险【答案】ACJ9P7E4D6U5W1B10HJ6C6R1E4U8K1W5ZT9P6Y5X6P8M7U5145、政府参与金融市场，主要是通过()。

A.制定相关法律，规范各主体行为

B.发行债券

C.实行强制定价策略

D.向中央银行透支【答案】BCG4F4O6B6S6M8O2HX7O9H1W9K5P3O1ZP9T1S5J6R2D5R10146、（2017年真题）肢体语言传递的信息不包括（）。

A.认可

B.犹豫

C.拒绝

D.纠结【答案】DCE3S5G10C8C2N10S1HM5P5B8Y8Y5E10I10ZW10U1E4X1K7F6G1147、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。

A.自创商誉可以计算摊销费用扣除

B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年

C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除

D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】ACC2R1W7G8J7I3N10HZ6C1B1P4A1S5H1ZE2Y3I9X4L10O5K5148、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初【答案】CCZ1V5D5X4I4I6S9HQ10O9N6E4R1Z10T3ZA3S9L6M1W6U1I10149、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A.证券公司

B.基金公司

C.监管机构

D.商业银行【答案】DCP1M8K10R1Z7V8R10HX8G1S5Y5O10P9D2ZH5D1S9T5U10S2L1150、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。

A.夫妻25～35岁时

B.夫妻30～55岁时

C.夫妻50～60岁时

D.夫妻60岁以后【答案】DCD5U1U1A2G7C2R8HQ5P6S10M1G1Z1V10ZC2P4O10D2V1A4N1151、世界上最大的外汇交易中心是（）外汇交易中心。

A.伦敦

B.新加坡

C.纽约

D.东京【答案】ACY10X2K1Z7Y1M5N9HK7X1C6J9E2T7V9ZU8Z8K1W7F9M2N1152、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75【答案】ACT9A8K7U3B4S10D3HW4G2N9Q5Q7O6Y7ZL7R4R5X6P7A8D8153、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCO6P8J6Q4V5T7A8HO4J1K8O7C9A9F10ZT4A1A5Y1E8T10W10154、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.212÷（1＋6%）×6%＝12万元

B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88万元

C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24万元

D.212×6%＝12.72万元【答案】CCJ2L3I4A10J10E10D1HR2M9O7F6L10W7O2ZQ7C3D9W7G1P10Z7155、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。

A.8日

B.10日

C.12日

D.16日【答案】BCA2Y7L10C3Q5O9A3HI1R10B3U5X3F5P8ZR5A8Q7W6T9N8U9156、（）是实现安全生产的前提和重要保证。

A.国家监察

B.劳动者的遵纪守法

C.行政管理

D.群众监督【答案】BCR9E7Y4Z10G1Q4C3HY5S9P10H1J4Q5S1ZI10E6N8I10Y7W1F8157、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】CCH8M7B2F1G1I4W1HX8P7P1F7N7L3M1ZV6T9E6W1L9L2Z5158、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元

B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元

C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】ACR4N7G6R3J5B2K9HF8D8T9H2M9U9O4ZB2Z4Y7Z9T6L5R6159、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。

A.3：3

B.4；2

C.2；4

D.2；3【答案】BCT5O6B8I1G6R1E7HZ10P1O8M5X1E9Z7ZA2A7K10O6K10S7S6160、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15【答案】ACV9M2Y8L1W1C8Q1HG1R4S10F4E9D2C3ZN7N3K10X6Y6B3Q6161、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（）步骤可以简化。

A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

C.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】BCV2G2I5L7M10Q5E6HI2G5F1X6G8S8I8ZE6O3Z8X4F6Q6L9162、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）.

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额【答案】BCV2C4A7I7B6U9Z2HL2F10J1H9Y8J4J7ZY4S4K10U7X3H10R6163、以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】BCK9H10R3O6K2R8Y9HN5K7N10W6J7B9X8ZY2L9W3E1M2E1J8164、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。

A.平等自愿

B.保守秘密

C.正直守信、客观公正

D.勤勉尽职、专业胜任【答案】ACS4W1L7V3G8R7X5HX10A4V7R8Y9D6H7ZJ10T3P8L7O9K4J4165、（2018年真题）在客户信息收集和整理阶段，下列表述中错误的是（）。

A.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表

B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

C.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解

D.通过资产负债表对客户的资产负债进行分类、统计【答案】CCP6X7I3A7K