2022年初级银行从业资格考试题库点睛提升300题(精品带答案)(贵州省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。

A.职务侵占罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.票据诈骗罪

D.挪用资金罪【答案】ACR9Q4R8T5D5O9Z4HX6P1B4L7F9J9K5ZG6T8D9M10H3T5K82、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100【答案】CCF2A3K3A8T1Q9E2HC8I8T8B4M3D4K1ZS5H4X5P7H5W5N53、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是()。

A.中国银行业协会是非营利性的社会团体

B.中国银行业协会的主管单位是银监会

C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】DCE8G6W2I1T6C2W4HP3O10Z9I1B10W6H8ZZ1L9X9E1D7M7X34、下列关于法观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长【答案】DCF5H3N5G5G9Y9T4HT2I4P5Q4P10I3V2ZU5Z2F9Q5R6Z4M15、为抑制通货膨胀，中央银行可以采取的公开市场操作是()。

A.提前兑付中央银行票据

B.买进有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.卖出有价证券【答案】DCF9A8C6O10E8Z10A6HW10G9S7Y4X6S3A6ZC10R8L9N6P8M5J26、以下关于投资后管理的表述，错误的是（）。

A.投资后管理包括项目监控活动和增值服务，两者应分别进行

B.在投资交割之后直到项目退出之前都属于投资后管理的期间

C.投资后管理，是指股权投资基金与被投资企业投资交割之后，基金管理人积极参与被投资企业的管理，对被投资企业实施项目监控并提供各项增值服务的一系列活动

D.投资后管理关系到投资项目退出与退出方案的实现【答案】ACZ2O6N10G5P5K6T8HY9B6S7W4P5Q10S5ZD10K6Z4G3Y1W6W27、下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.会承担很大的市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益【答案】BCI4P7M4G6F2C6P8HG10A9P1W3K8Y10R1ZN6S4S3Y6Y5Z5D38、下列不属于第二版《巴塞尔资本协议》监管“三大支柱”的是（）。

A.市场约束

B.监督检查

C.最低资本要求

D.MAP监管考核【答案】DCE8A9X9Y9S2H7I9HO4U8O10V1T1O1V6ZL8G8V3N5D2E5A89、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一个

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮动【答案】CCG3A7A3Y2C9V6H9HC2Z5Z4T5P3G7V3ZY5H7D7D7C1R7G410、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。

A.长期资产

B.流动负债

C.所有者权益

D.流动资产【答案】DCS3X1K6P1Z4E1Q2HE9E5F6K8S7F4Y2ZW4E8Q9Y4Q1D6N411、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.政府发行的国库券

B.商业票据

C.银行债券

D.公司股票【答案】CCD9O6U4R10K4O10K1HB10G4W10V4M10U10P5ZZ1V7V6V4C5K4F112、下列关于支票的表述，正确的是（）。

A.转账支票可以提取现金

B.划线支票可以提取现金

C.支票等同于现金

D.普通支票可以提取现金【答案】DCP8H7V4P4K4O6D7HQ7C8Q9U10Z2R3Q4ZF3U10S5U3A9J9X1013、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。

A.起草和抄写

B.意思和表示

C.要约和承诺

D.协商和证明【答案】CCF9V1E7Q8L8T9H4HJ1G2T4L4U8K1D6ZO10E4A1S7J2Z6Q914、银监会监管的职责不包括()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行【答案】BCE2I7Q5W7E2L1D7HX3X9A2H2R3T2Q7ZA3F5I1H4C7U4E915、以下有关货币政策的说法，不正确的是（）。

A.我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

B.现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C.货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现

D.M1被称为狭义货币，是现实购买力【答案】BCD5S3E5T7X1E3H3HH5Z4P10E3O7I3H6ZG5X1H6E8V1Y8C216、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点．获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。

A.不改变互换资金的利率结构

B.需要交换本金

C.商业银行只会在利率看涨时操作

D.一般是在固定利率与浮动利率之间转换【答案】DCO6S10I4I6N2O7T10HT3E2N10L8I9K5R1ZS2C1N1C3D6T7B217、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。

A.货币供应量稳定

B.宏观经济

C.特定经济

D.经济发展【答案】CCG10T5D7O5J1O8U10HO1Y1J7A8L1N2M9ZS7H6N5R8A8G6K218、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月【答案】DCS10D3Y9I5A8Q4T1HI1X7K5N10V4T1P2ZT3U4W10L1L2R8F919、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。

A.立即销毁

B.保存5年以上

C.卖给其他公司

D.退还给该客户【答案】BCZ1P2Q5X3E5Q2V5HM5A5B2M4L6B9J7ZN3T10Z3Z1F9R7M620、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率【答案】CCP2C4Q5F7V2A10I5HG2P8N7X9I10L5Q5ZX10B9K3Y1I7H4L321、根据《中华人民共和国证券法》的规定，证券内幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％【答案】DCV3D6I1L7X6R3E7HO4W7O9R6P1S2P10ZT8P1Y10W4N8C5N122、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。

A.实收资本

B.核心资本

C.监管资本

D.经济资本【答案】DCK10A4C3B9A1J6T5HC5E2I10S2K8L1V10ZW6Q7V1S7I5R8I323、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更【答案】BCI2Q8V8W9S5H5T3HF4S4C4T5V3E2J2ZK1B1O5R6F8C9E924、理财业务是商业银行的（）。

A.表内业务

B.表外业务

C.贷款业务

D.中间业务【答案】BCP1W5S7X2K2D7S8HB3V3F1K3A6Z1L4ZY10X1V3X1P9Z9Y825、金融机构发行银行间市场金融债必须获得（）的行政许可。

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国银行业监督管理委员会

D.国务院【答案】BCH9A7X5T1B9B7I4HR6D2R5C4A2Q8C7ZL4W10H1A3Q8G5O726、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。

A.风险

B.危机

C.损失

D.不确定性【答案】ACG2I5L1F3C3U10X8HV7G7U1E7P5K8R2ZB4S5E2B3Q10K4H1027、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。

A.支取现金

B.缴存现金

C.转账结算

D.约定转账【答案】ACJ2H8Z6B6M1Y3F2HM1D2Q9M8L9F2J7ZG9T3I3O3U4V9K328、下列选项中不属于间接融资工具的是（）。

A.商业票据

B.银行债券

C.银行承兑汇票

D.人寿保险单【答案】ACY3S8Y5Q9Q6I9Y2HJ8D2S9R9U8P9H7ZD1F9S3C2X1P5K729、见票即付的汇票、本票，持票人对票据出票人和承兑人的权利，自出票日起（）不行使则消灭。

A.6个月

B.5年

C.1个月

D.2年【答案】DCV4Z5F4Q10O9D5D2HC3M2Y5E8K2B1G9ZS10X3F7E2L6M5H830、我国负责制定和执行货币政策的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会

B.国务院

C.中国银行业协会

D.中国人民银行【答案】DCO10D6G7B3B7Z5O3HA1Y7A7P5Q7X9N3ZA4C8B7N7D10P9X1031、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的主要方式不包括（）。

A.接管

B.出售

C.撤销

D.重组【答案】BCO2Z6R6K6C8S6V10HI10Y8G9A9W6J3B3ZC9E2Q2V8Z1T10T332、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于()。

A.投资理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务【答案】ACT2W10U1H7Y4B9B4HD8Q2H1C2J6S10V7ZJ10V3P1P9M7N3L933、()以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.负债组合管理

B.资产组合管理

C.资产负债匹配管理

D.资产负债计划管理【答案】CCU7J6D7D9Q5N4J2HE4X3D8A2S7I10P5ZT4X3F9T9J7Y4F734、同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统【答案】BCE5O5U2H9T5W3W9HA4T9N5C2N3Z7W10ZP2M8R3J6W1B6H235、银行业从业人员不包括（）。

A.银行工作人员

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司工作人员

D.证券公司工作人员【答案】DCM1C6F5Z4G3G9W8HJ5X5C2J1N3T10Z4ZG2Q2W5U3N6S10S536、下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。

A.破坏金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.贪污贿赂犯罪

D.持有、使用假币罪【答案】DCV6J9U9C4G10W4T6HK7B2J1D4G9U1O1ZF5B7B1Y3Y6B5O837、下列关于权利质押的表述，正确的是()。

A.应收账款出质后，不得转让

B.票据的出质属于权利质押

C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用

D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同【答案】BCZ4O8L5Y3E6J8S8HZ9Z5H4H9M1E8J1ZJ1I7S10R4N9K2E338、在商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不得超过()年。

A.5

B.3

C.2

D.1【答案】CCE7L6F8W3S2S7R1HU6P5Y5J9J3O8E2ZL9C6N8V4M7I3S639、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.董事会

B.风险管理委员会

C.行长联席会议

D.股东大会【答案】ACN1I8G5Y2Q8N7J8HT3M2K4J5P6M6A3ZU1Y10I4X7U8B4M540、当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。

A.外汇汇率上涨，本币对外贬值

B.外汇汇率下降，本币对外贬值

C.外汇汇率上涨，本币对外升值

D.外汇汇率下降，本币对外升值【答案】ACC5P1I4U2S5Z1J2HI8A3J2B3W6C4S6ZG8S7B10J3M7B9P541、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】BCV4O8L3D3T1R8C7HX7S10N2E1G5R7L3ZR9O2I6N5Y8S8S542、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是（）。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇

D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品【答案】ACD7Z7U3K2G2B2M1HD7F10Y1D4R9H7D10ZG9M4D8I10I9N9N943、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（）

A.资产端；资金端

B.客户端；资金端

C.资金端；资产端

D.客户端；资产端【答案】CCC8Z9D4C6D10I7S3HL1Y1A2A2O5A1F9ZB6E10P5X2Q6Z8C844、资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.表内工具规避表外风险

D.利用证券化剥离表内风险【答案】ACF2A3L4X7K9M3U3HC4V2N4I1W4I4A9ZT6K3B9H7H5Y2F745、我国《票据法》所称“票据”是指（）。

A.商业票据和银行票据的统称

B.汇票、本票、支票

C.汇票、股票、支票

D.本票、支票、央行票据【答案】BCM8X1T6S10K8Y3X10HJ8A6K10Q7G9I2P6ZY8K6Z8Z6F10Q9D546、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A.风险提示

B.协助执行

C.授信尽职

D.信息披露【答案】BCI10C3O10A6J10J2W5HR1D6S10A7O3J5R6ZZ8H5W1W1R9X4O847、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。

A.公示催告

B.提起诉讼

C.挂失止付

D.背书【答案】ACC10G6K10L2S6T2W10HJ2J5Q3V2F8T8H5ZC8E3G6C4Z7Z4P548、货币在执行流通手段时，必须是（）。

A.现实的货币

B.观念的货币

C.具有十足价值的货币

D.处于静止状态的货币【答案】ACF1D10E10F6H1G3A2HR6N10V7N1F1C8T10ZE10X10S4O8R2S2D849、关于存款业务，下列说法不正确的是（）。

A.存款包括人民币存款和外币存款两大类’

B.人民币存款分为个人存款和机构存款

C.存款是银行对存款人的负债

D.存款业务是银行的传统业务【答案】BCV7Y4Z2I6D6W6J5HI2U7O8U2S7C9A1ZF10H7Q3N3S9O5F950、下列关于汇票的表述，正确的是()。

A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票

B.银行汇票是由出票银行签发的

C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据

D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】BCM2C1I6D3F1B10B2HA10I10G2W4F8U1W10ZQ7N9F1N1Z1Z2J851、下列关于合同成立的描述，不正确的是（）。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】CCJ9E8I6D3J6G5X2HA5O4G6H1J1G6I1ZQ4D7Z10E6D4A3F152、（）在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

A.理事会

B.常务理事会

C.秘书处

D.监事会【答案】ACD4D3Q5I5M3U10K4HW4D10D4B8I8W7P5ZF9W9B6L1Q5B10D553、关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。

A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低

B.存放同业是商业银行的一项负债业务

C.存放同业是商业银行的一项资产业务

D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】CCM3E2E6U6W6B5Z9HN1C1R2A5W4P8Y5ZP2V10I2X3B5K8T654、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.证券公司

B.基金公司

C.期货公司

D.信托公司【答案】DCH5H1W7T5Q4E3T2HG5S6F10I7E9T10Z3ZH8B3C10W10N4J6L855、《第三版巴塞尔协议》明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()

A.少数股东权益

B.商誉及其他无形资产

C.对未并表金融机构的重大投资

D.非自用不动产和企业资本投资的50%【答案】DCS10Q5P5Y3R2X4T4HY2J6T7F2G5I1O9ZY1P2Z6Y8X2H1Z556、下列解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务的是()。

A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司合并需要解散

D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照【答案】CCS2Q2Q5F6C5W9A7HO8P6A9B2U10U10H2ZR6T5I10U8D2E5M557、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。

A.货币结算

B.代收代付

C.存款转移

D.货币收付【答案】BCN9A7R1L10J1Z9L7HZ8Q9X4O4G1S10N4ZE1R10S7O6R1E3P858、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨询报告

B.会谈咨询

C.电话咨询

D.提供存款证明【答案】DCR9U7F7N3H4V6R5HF6L9T7I9E8U4Z6ZD3P4L4O6Z4H5O859、目前银行理财产品的主体是（）。

A.非保本浮动收益理财产品

B.个人理财产品

C.开放式净值型产品

D.保本浮动收益理财产品【答案】ACE7I3Y5L10Y4M5T8HZ1I1Y5R5C2U2M2ZG10E2V9Z3K3I4Z360、企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。

A.项目贷款承诺

B.开立信贷证明

C.履约保函

D.借款保函【答案】CCU2F6Y5J1H5E3I1HD4O1S5U9E1D4B9ZC2U2R4Y3R8U1Z361、下列行为中，不可以代理的是（）。

A.收养子女

B.参加诉讼

C.发行证券

D.签订合同【答案】ACI10R2W8F8O8U8Y5HT9F5C5Y7D8W8J1ZI8D9K3K5J3W1Q562、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

A.组织架构

B.组织结构

C.组织形式

D.组织规划【答案】ACM5B1I5G1V4M6K6HS6G4M2K9U10O5W7ZV10L8S9T4S6K10Y363、中央银行公开市场业务买卖的证券主要是（）。

A.政府公债和国库券

B.上市公司证券

C.金融债券

D.公司债券【答案】ACX9C2R9D10S4A10E9HO6Z3F8F5J5E3X3ZL8Y1M6A8Z9B10T664、信用卡最主要的功能是（）。

A.购物消费功能

B.转账结算功能

C.储蓄功能

D.小额信贷功能【答案】BCE9Z6L1P4R7Q7T10HY5R4Z10T6P8H8X3ZU1V6C9V9Y8Z4T665、商业银行的代理业务不包括()。

A.代销开放式基金

B.代理财政性存款

C.代保管重要单证

D.代发工资【答案】CCS5R1Z9R10A3G9U10HS10Z1E10B3E7X8E5ZD1N6L2V7H4N2Y266、钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价

C.钞买价>汇买价

D.没有固定的大小关系【答案】BCP2I1L6N3P2R3C1HF2Q6H4E5V1X7P4ZB4Q1T6V8J10C1A867、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年【答案】BCG9K7S9I9I7Y2U7HH5C7X9S5G8D4Y7ZM1K5A3F9F10B9M268、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。

A.促进国际收支平衡

B.确定适当的汇率水平

C.建立足够的外汇储备

D.选择相应的汇率制度【答案】DCX8Y3O3G7A9R9B6HW7Z10D7K10K10U8W8ZC2C4L8Q10D2X10T269、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五【答案】CCI3G6C6Z8L3X2V2HT9T5T4Q2I1S2T8ZY2E2T1K7E5J2L670、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。

A.人民法院

B.人民检察院

C.国务院

D.中国人民银行【答案】ACZ7D10H6L6L7N5O7HT1Y9M1H3H2V9Z3ZG1N9Z5D3C4S2C571、直接融资工具不包括()。

A.股票

B.可转让大额存单

C.政府债券

D.商业票据【答案】BCD8S8L4U10O4Y10N4HI4S1A6U8D9P9N3ZU5I5M2D6I2F7X772、下列关于人民币的表述，错误的是()。

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责

B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收

C.人民币的法定管理部门是中国人民银行

D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、分【答案】ACB8H6D4Z5Q10K5E6HH10O7G4A3Q3F2N2ZG3M10O3E10F1W9G1073、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是()。

A.用于保值、投机目的——期权、期货

B.用于支付——回购协议

C.用于投资、筹资——可转换公司债

D.用于商品流通——银行承兑汇票【答案】BCM6B8K10I6I8A8M6HN6D6F2A7E3L5F9ZE2V4C7A9H4B3H174、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.金融工具发行和流通不同

D.交易工具类型不同【答案】CCQ1Y3U1J10D6J4S3HB8F7N4L5I8I6F9ZF8G10N8W6Q2C6T375、（）是指票据债权人请求票据债务人履行其票据债务的行为，并且应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

A.票据权利的行使

B.票据权利的取得

C.票据权利的保全

D.票据权利的消灭【答案】ACK1U7C9T10J2V9M6HD10B7A6B4B1L7I4ZR6U8W1O5Z10O4E476、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。

A.优先股

B.法人股

C.流通股

D.普通股【答案】ACW6P2R1D4V3M3Y8HO7L9B2I8A7J5X8ZI3L9M3X7R8V1K877、目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。

A.金融机构的设立行为

B.金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为

C.金融机构与中国人民银行特种贷款有关的行为

D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为【答案】ACY8R4P9X7P8Z4G6HT6K9C10T3C2N10A6ZX9F6P9V3G10C7N978、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了()。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.以业务线管理为主的事业部制组织架构

C.交叉型组织架构

D.矩阵型组织架构【答案】DCS9V7M3A2V6L6W9HJ6H4I7D4A7V9Y9ZX5D2S5O9E4M6O879、在信用活动中发挥主要作用的金融机构是()。

A.政策性银行

B.商业银行

C.投资银行

D.中央银行【答案】BCW4T10C1W1H1B1T7HB6P9U3M2M8N10H3ZN5T5N6D2T3L2T1080、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有为目的

B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

C.金融犯罪的主观方面只能是故意的

D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】ACK1R8Q3W9B9K7C3HX3S9E1K10Q1V8H5ZB8Y1S8L7Q7R5D781、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是()。

A.监管资本

B.经济资本

C.账面资本

D.风险资本【答案】CCU1Y9W9Y4K2B7J9HT5C6Z2W9N6F3X10ZB2H2H10O1A4G1E982、第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A.市场纪律

B.最低资本要求

C.监督检查

D.信息披露【答案】CCB5B3U1P9T5C8Z7HV10W3F7K1G6U1R2ZX4V10Q7B3N8D5C683、我国银行业协会的章程应当报（）备案。

A.财政部

B.国务院

C.中央银行

D.中国银行业监督管理委员会【答案】DCP10P9R3M3M10M1M9HW10J3O3R8Q8W8V7ZW2P10U4R9C3E10S284、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。”

A.专业能力和道德水平

B.整体素质和职业道德水准

C.职业道德和信用水平

D.专业素质和知识水平【答案】BCW5U5R9G9D6Y1T9HT5M4S3B1R3F8K10ZK9X1Y7M6W10I5E1085、银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法（）。

A.符合公平对待的原则

B.违反公平对待的原则

C.符合了解客户的原则

D.违反了解客户的原则【答案】ACB6S2Z10N8P9H5X1HY3A4Q5O9U4G10E5ZC2F2Q7N4Y10I3Z786、下列关于个人住房按揭贷款的表述中中，正确的是()。

A.可以用于生产经营活动

B.贷款利率下限放开，实行上限管理

C.最高贷款可达到购房款的90％

D.借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式【答案】DCU10Y3J8W3O3C9Y6HP4N2J2K10Z9T4Y5ZT8R1B6I4Q4C10X1087、合法代理行为的法律后果直接归属于()。

A.代理人和被代理人

B.被代理人

C.第三人

D.代理人【答案】BCT6R4U5G5Z10Z5L6HX9Q6M3N3F1S9A7ZB1U5J10W2P9S8O488、下列属于违法发放贷款罪的主体是（）

A.银行存款

B.金融机构工作人员

C.银行信贷资金

D.金融机构自有资金【答案】BCX7M3T7A4V10B3I3HK4B9S4V10N4F3P7ZA3L2Y6Y6O3Y4Y189、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A.侵吞

B.窃取

C.骗取

D.夺取【答案】CCR7R10S3Y2L10I9M1HR1Q7Z6N1E9I8X10ZM10I2J6Y7P5O3X1090、银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（）

A.银行消费知识；银行服务知识

B.银行消费知识；消费者权益保护知识

C.银行产品知识；消费者权益保护知识

D.银行产品知识；银行服务知识【答案】BCM6A10Z8N5V10A2L1HT8W3A3J9S8S5U8ZI2W10Z7R7G7B6F1091、根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）

A.一般保证，连带责任保证

B.特殊保证，无责任保证

C.特殊保证，连带责任保证

D.一般保证，无责任保证【答案】ACW2B10I9K8L4E7I10HO3L5Q3E10W9E8A4ZO3F5K9W10H2N10R392、2012年，中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。

A.合规经营

B.社会责任

C.风险管理

D.发展转型【答案】BCS7R10L3N1W4G9P5HZ6N6Y2V9V2O8D7ZY8N1U8R3F2D4F293、我国的信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四大国有商业银行和（）的部分不良资产。

A.国家开发银行

B.中国进出口银行

C.中国农业发展银行

D.中国人民银行【答案】ACX3R9G3P4E7K10E8HD9J9O6A5O9O6W10ZX7W4J9F2L2A2N594、按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年【答案】BCS5K7C5Z2Z1C4G8HZ5Q1M9O8I3G9R10ZK1N5O8O2Z2Z6S395、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。

A.流通市场

B.发行市场

C.期货市场

D.现货市场【答案】DCX8X9C2Q7E2X10Y8HM7E1H9O8G1A10U10ZQ4B4S8K7R2U8R896、给予国家公务人员和国家行政机关任命的其他人员行政处分，依法分别由任免机关或（）决定。

A.银行业监督管理机构

B.中国人民银行

C.人民法院

D.行政监察机关【答案】DCY6I6C1X2R6N6P1HI7H1N7U5G1D4K3ZP9J2L6Q6D6G9V197、下列关于商业银行对同一借款人借款比例限制的说法中，不正确的是()

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%

B.我国法律对同一借款人借款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险

C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的，或担任负责人的子商业银行。

D.对同一借款人借款比例管理是商业银行资产负债比例管理的重要内容【答案】ACP1S8X6W5P8S5S4HI3N3I2J4G7O8Y5ZS10B2N10F1L4F4M298、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是（）。

A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度存在一定的不确定性

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】ACL7V2X8T5P8G1X2HS6Z7O9A10R1T7J1ZF6N8S5G10O2K4M1099、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。

A.理财产品期限、成本、收益测算

B.理财产品运营过程中存在的各类风险

C.本行不相似的信贷产品过往业绩

D.理财产品投资范围、投资资产和投资比例【答案】CCY6X5X6K9J7Q3E7HH4A8Z4F10X3E2B1ZD3D1K3O8C7N6N2100、下列银行从业人员行为中，没有违反“同业竞争”原则的是（）。

A.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

B.以一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D.给客户发放纪念品吸收存款【答案】ACL8F2I2T3N1U6Y10HR4A6Q9O9L4Q10W2ZB10M6C6O2C5U8F2101、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

A.固定资产、股权

B.股权、扩大再生产

C.原材料

D.固定资产、扩大再生产【答案】ACJ7X6T4Q10Z3H6N3HL8E9K4V10K7E3X7ZS8K5D7H6C1U9M1102、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由（）向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A.商业银行

B.中央银行

C.银保监会

D.国务院监管机构【答案】BCR2L2O9P8W5K9G3HS3P8M4N2J3U1Q9ZP3F5E3J7N3A10A8103、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成()。

A.票据诈骗罪

B.贷款诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.信用证诈骗罪【答案】CCG2Z2M10H4Z6Z3J10HY6V7X7P8S6T9T9ZD4X7Q10O4R8N10L3104、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（）。

A.商业承兑汇票

B.信用证保证金

C.黄金交易保证金

D.远期结售汇保证金【答案】ACQ10K5D9J3D9P10L4HS2T1K2Y2Y8U1J1ZW3C6Q3J9O2N1V10105、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000【答案】DCS8A3Q9I7X9F10O6HQ10I7C3X9I10G10O4ZD10G7Z4W10R7U5Y9106、下列关于我国当前银行监管框架的说法中，错误的是（）。

A.银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件构成

B.部门规章和规范性文件是基础和主干

C.部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳

D.《中华人民共和国银行业监督管理法》明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责【答案】BCQ8B2T9C3B5N1S10HM7I10T10S9O10V3B1ZG3H3E3R9Y6Q10M6107、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。

A.多媒体技术

B.电话自动语音

C.互联网技术

D.自助终端【答案】BCC4U5K6Z6H10A5P1HZ1K5H4J6D3A6Z4ZR6B6E10K7A3Z7H7108、目前在进出口业务中所采用的结算方式，不包括（）。

A.汇票

B.汇款

C.托收

D.信用证【答案】ACY9N8G8P10H9N10G8HR10O7P7D4C9F8A5ZM8R1C5O4J2Z7M1109、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。

A.政府信用

B.商业信用

C.个人信用

D.银行信用【答案】BCB7J4O5Y3D9C8N7HW8N1K2E5F1P7R6ZX1G9M4E8L5F7Y9110、在我国，最重要的企业法人形式为()。

A.机关

B.事业单位

C.公司

D.社会团体【答案】CCJ1I4Q7O1F4C7R7HE8Z5E10R10I10K7O8ZZ9Q6O6M4S1R3Z8111、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款()的局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐【答案】CCX2S7M10O9W7F8E3HA7B6X2H2I5L4P8ZE7T5N2Z5T8X6Q6112、中国人民银行从（）开始正式行使银行监管职能。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1991年【答案】ACP4N6A8Q3R3J9X7HL8G9Q2C10I2A3W1ZN10D6A1D4P2V3S4113、信用卡透支利率是日利率的（）。

A.万分之一

B.万分之三

C.万分之五

D.万分之十八【答案】CCO9I10N10F4D6G10D10HG5K3I8N6M1L4Q8ZB4W5R1Q2H10D9X5114、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】ACP6U7X9J7R5F2C8HS9M3I7Z7I7F7M5ZW2V2U7O10S6J2E3115、《银行业从业人员职业操守》不适用于()机构的工作人员。

A.中国农业发展银行

B.农村信用社

C.基金管理公司

D.花旗银行北京分行【答案】CCA8F2A5H3O2T4X4HM5K2R10S6F3D3F2ZH8J5A1B9E1I3Y9116、下列说法不正确的是（）。

A.若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算

B.客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金

C.客户可利用活期存款储备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本

D.在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行业从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【答案】CCZ10J8Z9Z10C7O9I5HR10M1W3U5X6N1R6ZH10Z3H10C3A10O6M8117、甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丢失，无法交付，此时乙有权（）。

A.解除合同

B.变更合同

C.行使后履行抗辩权

D.行使撤销权【答案】ACE7F1Z2K7G4N8A2HE10A10B2X10W2S5Q3ZM2O4N5M6C9U9Q10118、商业银行贷款审批应遵循（）原则

A.审贷分离；分级审批

B.审货分离；集中审批

C.审货合一；分级审批

D.审货分离；逐级审批【答案】ACY3P1R8C8S6U9S3HA1Z6J9P9W10B2D4ZT4D10W7S8V3L5I1119、国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。

A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章

C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告

D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求【答案】ACD4Q9L5C9S5Z9H8HI1H3P6X8L7A3R2ZI4I3L8G5E6U2Q6120、根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，下列属于货币经纪公司可以从事的业务是（）。

A.投资国债

B.投资金融债券

C.向境内外金融机构提供经纪服务

D.向境内外金融机构提供资金拆借【答案】CCR8R8B10B7T8I2A4HP2Z10R4Z3W3R10Q8ZA10O5X10W5X3E4X7121、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。

A.证券公司

B.基金管理公司

C.期货经纪公司

D.信托公司【答案】DCR7K5T5E6H8B9M5HH9V4F6I2O9W3O1ZK3K7A8L7J8G3J9122、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。

A.表见代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理【答案】CCT8M6L10W10L3S7C8HE3G7D10D7Y8Q8C3ZG2P8D10M4U10E6T7123、根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存款的

A.一年

B.三个月

C.六个月

D.一个月【答案】CCO7C9A8C3W1O5V1HU1H1D4N5R9Q6V3ZO1O8K8X8O8H4J1124、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖·沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式参与走廊建设，其融资方式的性质是()。

A.短期流动资金贷款

B.项目融资

C.中期流动资金贷款

D.贸易融资【答案】BCM1O10I9T5C6W9Z5HI7Q1N6B9U1N8J6ZX3Z5T8H2S1K1G10125、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是()。

A.次级类贷款

B.损失类贷款

C.关注类贷款

D.可疑类贷款【答案】CCW2V5L6D3Q5Q9F5HB3M4F5B5F1G8A9ZO1U4A8M2I10W10X3126、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（）。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时【答案】DCS9V1C6B5L4Y4E5HE4X3B2R4D6L1H3ZA9H3L6K10J9M10C4127、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C.这是不合法的，但不构成犯罪

D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】ACB6E7X2L5B1P7S5HI5E5Z10J7O9F2S5ZR6L4E7M4Q1C9E2128、犯罪的基本特征是（）。

A.社会危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事违法性【答案】ACF8R4C7V5I10O4J6HE6R5X6Q8I6F7M2ZW4W10Q9G10W7B2P3129、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.客户资产隔离

D.客户教育【答案】ACN5L7A5H10J5O9R5HW5B9T10S7R3G5S8ZJ2W2O7A3M6H9F3130、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。

A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度

B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任

D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】ACY5Q3L4F7R6X3X4HR3Q7Y3R6B10X5U5ZR3Y10U8E2Z9J10Q2131、下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是()。

A.不得进行洗钱活动

B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税

C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格

D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则【答案】CCQ10Z4P4K9N5W7S8HU5E1F7S5Y7V1G10ZK4B7Q8H9J10S2J6132、理财产品销售管理是指理财业务____管理，理财投资管理是指理财业务____管理。（）

A.资产端；资金端

B.客户端；资金端

C.资金端；资产端

D.客户端；资产端【答案】CCM4H3W9G6U5F9U6HV9J5W3G9O2F10S7ZU4M5E8P6Y6H4F10133、下列业务中，不属于商业银行代理中央银行业务的是（）。

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理资金结算

D.代理金银【答案】CCC8G6L9W7B6C1W1HG3N6J3C8B10J5F8ZM1W4R4G6B8L9E5134、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。

A.①一②一③一④

B.④一②一③—①

C.②一①一③一④

D.②一③一①一④【答案】BCS8G8L7M9U8M9V6HH6Z10N3J4S1M5Y5ZP8W7G2G8E4A3L4135、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。

A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资

B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户

D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率【答案】CCN6F9B3Q9F10D2U2HB3L6J3I10T10N4B4ZG6Z5Z3J2C8S9U6136、下列选项中不属于非银行金融机构的是（）。

A.信托公司

B.村镇银行

C.金融租赁公司

D.货币经纪公司【答案】BCC8Z3V1X6S9P4U10HR6G6S7M2T4Z7F3ZN9N10E7J6A8A1U6137、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。

A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件

B.无权代理行为人的行为是违法的

C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担

D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】DCC5H5N2T4D10D6S6HJ2H2L8Z6X2Q4J8ZO8V3G8G4D3B5M1138、为了抑制银行体系的顺周期性，巴塞尔协议Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()

A.资本要求

B.杠杆率监管

C.损失拨备制度

D.跨境银行处置机制【答案】DCG6J9Z9E3K1G6L3HL9B3F4E6Z10A4V5ZO6A10L6A3C6K7B8139、公司解散时可免于清算的情形是()

A.公司合并或者分立

B.股东会或股东大会决议解散

C.不能清偿到期债务

D.公司被责令关闭【答案】ACE9Q6A2W5A4M5Q9HF2K1T2N2M2U1A2ZN8S9L3B6B2S2P2140、按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）以上者。

A.一千元

B.五千元

C.一万元

D.五万元【答案】BCL10R7J7Z2M9X5J1HR7R6E9I8T6C5D7ZM3I4S3G8L9G9V9141、下列不属于《中华人民共和国刑法》中明确规定的洗钱罪对象的是()。

A.贪污贿赂犯罪所得

B.毒品犯罪所得

C.伪造金融票证罪所得

D.破坏金融管理秩序犯罪所得【答案】CCN7A5W8M6D3A7W4HB8E3G7T8F4T2K7ZU4O1Q6Z4Q8W8I9142、许多企业生产同质产品，生产者众多，各种生产资料可以完全流动，市场信息畅通，生产者和消费者可以自由进入和退出市场，企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者。这些描述属于（）的特点。

A.完全竞争行业

B.完全垄断行业

C.垄断竞争行业

D.寡头垄断行业【答案】ACL7K5D10L1I6P9B1HX5X5D10W7W4R7N2ZM5V10T6G3T8M8M1143、某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤职

D.罚金【答案】CCB10P3A4B7D1H2K6HW9F2U2Y4Z10J2H5ZH10Z2I3N4K4B4O1144、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即销毁

D.退还给客户【答案】ACA3P2E9A5G10K7L2HQ7F2O8L6A2Z3K7ZX5D9W4C1N5E8D6145、以下关于《中国银行业实施新监管标准指导意见》的说法错误的是()。

A.规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5%

B.规定银行业金融机构杠杆率不得低于4%

C.正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11.5%

D.要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150%【答案】DCS2W7J7A3U9X9J3HK2N7R1A9O10C10J8ZI3Q4P6J2Q5B1S6146、银行业金融机构不包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.政策性银行

D.基金管理公司【答案】DCI8X8Y5E1R8D9V1HF1S5C4C1M5O3E5ZS4J5L9A3B4N6L7147、汽车金融公司可以接受境内股东单位（）以上期限的存款。

A.半个月

B.1个月

C.2个月

D.3个月【答案】DCG9M10D7V3L3I8Y10HU3T5W3G6Q5N4T4ZS8J5C8I1J8N5W9148、采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是（）。

A.该数据电文进入该特定系统的时间

B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间

C.该数据电文被发件人发送完毕的时间

D.该数据电文为收件人接收的首次时间【答案】ACA10S7O7I5O5Q5L1HN5G4S8B4B7Y9R9ZY4T2Y5F6U9N4J5149、股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。

A.换手率

B.成交额

C.买手与卖手

D.市盈率【答案】DCI9Z10R10Q2M1G2I2HP8R6S3S6U4I6P1ZP6O4I7N1M8O3N4150、下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。

A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和

B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本

C.商业银行的会计资本等于经济资本

D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求【答案】DCZ2W5S4D4V3K1Z5HE8L7X3E6P10X1Q3ZJ4S9K3C6B6J7R1151、同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。

A.抵押权人

B.质权人

C.按时间先后顺序

D.按事先约定【答案】ACF4V2P6T7G4G8R4HC7A6D9N9K10J6H10ZT5W7M9J10X3O4U9152、委托贷款属于商业银行的（）业务

A.理财

B.资产

C.中间

D.负债【答案】CCE3F10P4X10O10M2I10HO8J7D10Y6A8N3W7ZX10R5P3C3B8T7Y9153、《民法典》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的财产和经费

B.以营利为目的

C.有自己的名称和场所

D.能够独立承担民事责任【答案】BCJ8X3K8D10L10P10V4HS6A4C2M9W6J6N2ZL3C9R9W3I3F4V5154、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是()。

A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪

B.钱某的行为构成票据诈骗罪

C.钱某的行为不构成犯罪

D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】BCS4Z9B8O5R8O8F6HX6C7Q2O6D8L7Q8ZF10A10B2H9Z6Q3H5155、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCF7M7V2E1T2R6W6HV9B2F1E7O10T2T7ZW4V4Q1A3K1Y10B8156、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）。

A.诚实信用

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.公平竞争【答案】CCN7B5V3Z8F2X1Y5HC9Q1Z4G6K6F10T5ZL1D9O9F8F7C4D7157、根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分，下列说法中，错误的是（）。

A.发行市场也称为一级市场

B.一级市场是证券的买卖转让市场

C.流通市场也称为二级市场

D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行【答案】BCG7C4O9N8P5W8X6HR4S5P5Q4A1W6D4ZJ6M4P4T4I10M4E5158、下列不属于中国人民银行职责的是（）。

A.发行人民币，管理人民币流通

B.维护支付、清算系统的正常运行

C.监管银行业金融机构

D.制定和执行货币政策?【答案】CCR1P5D5Z1F2G3M5HY8R4T3J9Z9Y5E8ZP10F5U3S3H9Q10U9159、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。这属于银行业从业基本原则中的（）原则。

A.尊重同事

B.公平对待

C.授信尽职

D.礼貌服务【答案】ACF7U2B7U7B5S9W1HC5H6R1Z9X5U9O7ZX1A9Z9E6M10M7H3160、对于擅自设立银行业金融机构的单位或个人，采取的相关处理措施不包括()

A.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得

B.构成犯罪的，依法追究刑事责任

C.由国务院银行业监督管理机构予以取缔

D.一律处以50万元以上200万元以下罚款【答案】DCY9X2A10N9T4V6T3HL6Y6C1D3Y2Z4Z1ZM1E2H8B2D9L1X3161、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产【答案】ACY10B8Y7X10D4P9L8HQ2O7R8T9A6R7K7ZD3D5L10K9V2V6C8162、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（）。

A.商业银行监管资本

B.商业银行会计资本

C.商业银行经济资本

D.商业银行资产规模【答案】BCU1T9H10O5G8E3K6HR5A6I2H9P1N8R7ZB5U8F5R2I10T4C7163、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A.代收水费

B.代理资金结算

C.代收电费

D.代发工资【答案】BCQ9U6C6E4R5O3J1HK7F8N4R9J6N7Y9ZV5A1C2Y9H8R3I9164、投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券，6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%【答案】BCT4V9N4J4M4B6N5HU5E3Y10X5Q6U3O9ZO6X8V5R10U5Y10E2165、（）是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。

A.银行流动性风险

B.银行产品定价风险

C.银行资金价格风险

D.银行账户利率风险【答案】DCC4P3A8O10Y6I5N2HX1N8B4M9F4P8Q1ZT7C6V10Z3A1G9E2166、银监会监管的职责不包括()。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币，管理人民币流通

C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动

D.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则【答案】BCH9D4R10T3J10P6E1HL1Q7L2K10D9S6X8ZY5H8L1I5F5L8V6167、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.管内控

C.管机构

D.提高透明度【答案】CCE9S3V3O9J6B9C3HR1C1L3K6W10A10B2ZQ7I9O5S7W8U6Q3168、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息【答案】ACM9P4H3W8H5O9T9HC2Z2V3O7N9H9H1ZU8Y4L8R3I6Z7Q5169、下列关于中国银行业协会的表述，错误的是()。

A.中国银行业协会是非营利性的社会团体

B.中国银行业协会的主管单位是银监会

C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

D.银行业金融机构必须加入中国银行业协会【答案】DCV2F2S9K9I3U6E4HX1L9H10M1Y7R6L3ZM4N3Z10X7X8S3D1170、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（）。

A.表见代理

B.指定代理

C.委托代理

D.无权代理【答案】BCA2R2P4T9D4A10S9HI3F1F6Q2K2Q6W4ZG7L2V9X3G1D5L9171、根据中国银行业监督管理委员会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。

A.10.5％

B.8％

C.11.5％

D.11％【答案】ACU8R8U3P10D10P2K1HK10L5K2J2K4S10S6ZD9O5P6N1H7O8B6172、以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点不包括（